家庭理财计划设计方案
理财计划五篇
理财计划五篇理财计划篇1一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健康发展的状态。
二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助于学习和工作。
三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。
四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。
家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。
家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。
家庭理财主要包括哪些方面一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。
与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。
为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。
光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划方案2篇
家庭理财规划方案家庭理财规划方案精选2篇（一）家庭理财规划方案是指为实现家庭财务目标而制定的一系列策略和步骤。
以下是一个家庭理财规划方案的示例：1.设定财务目标：家庭应明确短期和长期的财务目标，如购房、子女教育，养老等，确立目标金额和达成时间。
2.收入管理：家庭应设定预算并管理好家庭收入，包括主要收入来源、固定支出、可调整支出等等。
确保收入能够满足日常生活需求和储蓄投资需求。
3.支出管理：家庭应合理规划支出，避免过度消费和不必要的开支。
可以制定清单来记录每月开支项目，并审查和调整支出计划以确保财务目标的实现。
4.建立紧急备用金：家庭应建立紧急备用金，用于应对突发事件或未预料到的支出。
通常建议备用金为家庭月度总支出的3-6倍。
5.健康保险和风险管理：家庭应购买适当的医疗保险、人身意外险等保险产品，以规避风险和应对突发事件的经济负担。
6.理财投资规划：根据家庭实际情况和风险承受能力，制定适当的理财投资计划。
可以考虑购买低风险的理财产品、投资房地产、股票、基金等等。
同时，也应定期检查和调整投资组合。
7.退休规划：家庭应规划自己的退休金，确保在退休后有足够的财务支持。
可以考虑购买商业养老保险、个人养老账户、投资养老基金等等。
8.税务规划：家庭应合理规划税务，通过合法的方式减少税务负担。
9.与专业理财师合作：如果需要，可以咨询和与专业理财师合作，他们可以根据家庭具体情况提供个性化的理财建议和规划方案。
10.定期评估和调整：家庭应定期评估财务状况和计划的执行情况，根据实际情况进行调整和优化。
这是一个基本的家庭理财规划方案的示例，具体的方案应根据家庭的实际情况和目标来制定。
家庭理财规划方案精选2篇（二）家庭理财方案通常涉及以下几个方面：1. 预算和储蓄：制定一个月度预算，包括固定支出（房租、水电费等）和可变支出（食品、娱乐等），并设定一个储蓄目标。
每个月按照预算进行支出，并将剩余的资金存入储蓄账户。
2. 债务管理：如果家庭有债务（如房贷、车贷、信用卡债务等），制定一个还债计划，确定每个月的还款金额，尽量提前还清高利息的债务。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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家庭理财规划方案
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案是根据家庭现状和未来目标制定的一种综合性计划，旨在有效管理家庭资金并实现财务目标。
以下是一些建议和步骤，供您参考：
1. 设立明确的家庭财务目标：例如买房、子女教育、退休计划等，并制定详细的时间表和金额目标。
2. 编制家庭预算：将家庭的收入和支出列出，并详细记录。
根据实际情况，合理安排每个月的开支，确保收入能够覆盖支出。
3. 债务管理：评估家庭的债务状况，包括贷款、信用卡债务等。
尽量减少高利率债务，制定偿还计划并严格执行。
4. 紧急储蓄基金：建立一个足够的紧急备用金账户，用于突发事件或紧急支出，通常建议储蓄3-6个月的家庭开支。
5. 投资理财：根据家庭的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资方式，并分散投资风险。
可以选择股票、债券、基金和房产等多种投资方式。
6. 保险规划：评估家庭的风险状况，并购买适当的保险，包括人身保险、医疗保险、意外险等，以保护家庭财务安全。
7. 养老规划：为退休准备，制定养老计划，可以包括个人储蓄、养老金、投资理财等多种形式，确保晚年安享。
8. 教育规划：为子女的教育制定规划，包括开设教育储蓄账户、制定教育储蓄计划，并考虑教育保险等。
9. 定期审查和调整：定期检查家庭理财计划的执行情况，根据需要进行调整和优化。
最重要的是，家庭成员要共同参与和理解家庭理财规划，制定和执行财务决策，以实现共同的财务目标。
同时，根据自身情况和需求，可以咨询专业的理财规划师，获取更详细和个性化的建议。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
2024年理财方案模板六篇
2024年理财方案模板六篇理财方案篇1（约7942字）一、理财方案摘要在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。
具体理财目标如下：1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出(年均支出4865元)，使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期需要，适当调整资产组合(可支配资产年均收益约2.5-3%)。
3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万，一次性付出约7万)。
4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。
二、客户基本情况根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
1、客户基本情况A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验父母：都已退休，身体健康子女：暂无2、家庭资产情况银行存款：0元，股票：市值40000元(被套，损失近10000元)经济型轿车一部, 住房暂无3、家庭收入情况家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。
4、家庭支出情况家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。
5、家庭现有计划(1)处置目前被套股票(2)2年内购买一套两居室住房(3)5年后养育一个孩子6、其他信息(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾;(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。
A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。
三、客户财务分析本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案ok3w_ads(“s004”);ok3w_ads(“s005”);篇一:家庭理财规划方案家庭理财规划方案一、案例背景资料(一)刘先生刘先生现年50岁。
女儿20岁，大学三年级。
刘先生为私人工厂销售员，税前月收入7000元，过去一年存款利息收入2000元，参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。
(二) 李女士刘先生的妻子是家庭主妇，在家无工作，也没有收入。
参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。
有一套住房用于居住，位于县城中心，现值25万元，无房贷。
(三)家庭消费支出家庭每月消费支出为食品2000元，服装500元，交通通讯300元，娱乐300元，医疗保健200元，年支出方面有女儿的年学费支出8100元。
(四)假设条件1、刘先生与李女士的收入成长率为5%，与社会平均工资成长率相同。
2、支出成长率为5%，房价成长率为5%。
3、预计林先生终老年龄为90岁，林太太为90岁。
4、工资所得费用减除额为每月2000元。
5、退休后支出调整率为-75%。
(五)当前资产负债现金与活期存款2万元，定期存款5万元，自用住房一套，现值25万元，无房贷。
(六)客户理财目标1. 选择合适的保险，增加家庭保障。
2. 2016年开始每年1,2次旅行，花费约10000元。
3. 增加家庭储蓄，以应付将来退休后的支出。
二、家庭财产分析表三、家庭财务分析刘先生家庭处于成熟期，预计未来家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。
女儿马上完成学业，教育金不必再考虑，但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金。
从家庭收支情况来看，刘先生工作较为稳定，整个家庭的收入来源为家庭的工资性收入。
.家庭负债情况良好，负债为0。
1、陈先生在家庭收入单一，仅有一点银行利息外，假如经济不景气时刘先生失业，那么家庭财务状况面临危机。
2、刘先生夫妻双方的健康和意外保障不足，假如刘先生夫妻相方任何一方出现重大健康疾病或以外，那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障。
家庭理财方案(优秀7篇)
家庭理财方案（优秀7篇）为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。
方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。
家庭理财方案篇一1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。
增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。
虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。
只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。
如：节能，节水设施等。
要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
家庭短期理财规划方案
家庭短期理财规划方案前言家庭理财是一项需要持续学习和规划的事业。
合理的家庭理财规划可以帮助家庭有效管理资产，增加收入并最大程度地控制支出。
在短期内，家庭理财规划应当主要注重风险控制，以确保家庭的安全感和健康的资金流动。
本文将针对家庭短期理财规划提出相应的方案。
理财规划第一步：设定目标理财规划最基本的工作是设定目标。
家庭短期理财目标应当包括以下几个方面：1.决定短期理财的具体时间段和范围，通常为一年或半年；2.定义家庭的支出和收入情况，包括每月的生活费、房贷、车贷、保险、子女教育等；3.确定目标金额及期限，例如在一年内储蓄100,000元。
通过设定目标可以帮助家庭短期理财规划更加具体化，同时也能够激发家人的投资热情，为实现目标而不断努力。
第二步：制定预算制定预算是家庭短期理财规划的重要步骤。
通过制定预算，能够清楚地了解家庭的现金流和生活费用，以更好地控制支出，提高储蓄的能力。
具体方法可以分为两步：1.了解家庭收入和支出情况：将家庭的每月收入和支出列成清单，并对每一项支出进行分类，例如房贷、车贷、日常消费等；2.制定预算计划：在了解家庭的现金流和生活费用后，制定可行的支出计划。
这里重点是控制生活费、合理选择出行方式以及合理节约娱乐支出等方面。
通过制定科学的预算计划，能够更好的进行家庭理财规划，实现储蓄目标。
第三步：选择适合的理财产品针对家庭短期理财规划，选择适合的理财产品是至关重要的一步。
我们需要在保证安全的前提下，尽可能地追求收益。
具体的投资工具包括：1.定期存款：定期储蓄可以保证本金的安全和稳定的固定收益，产品期限可以灵活选择，满足家庭短期理财规划的需要；2.余额宝：余额宝是蚂蚁金服推出的一款基于货币基金的移动理财产品，具有流动性好、收益稳定的特点；3.基金：基金是利用证券、期货和其他投资工具形成的证券投资方案，比较适用于中长期投资。
通过合理选择投资理财产品可以根据家庭的实际情况和投资需求，获得合理的收益。
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）第一篇：杨先生家庭理财规划方案二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析，并结合杨先生的理财目标作出如下方案：(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为固定资产和金融资产，资产负债率为0%，在合理范围内，但资金利用效率不足，杨先生家庭理财规划方案。
对此建议杨先生家庭目前拿出10000元现金做备用金，因为杨先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。
除此之外，在剩余资产中拿出15000元投资于货币市场基金，来提高收益率。
杨先生家庭积累资产能力较强，所以还可以拿出10万元进行投资。
因为杨先生的理财观念保守，也就是承担风险能力偏低，所以建议选择风险中下的投资组合。
组合比例可以按照6：4分配。
60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券行基金或者债券，收益率可达到3%左右；40%选择中等风险的投资，包括基金和券商集合理财产品等，收益率可达到10%左右，这样总收益率可达到6%左右。
(二)购车规划杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车，根据他现在年储蓄10万元左右，可以先作为首付，在今年年末购买，其余部分进行贷款，贷款额5万元，三年内还清，月还款额1400元左右，对生活压力不大。
(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁，正在上小学，从杨先生的家庭月度现金流量表中可以看出，每月结余3700元，因此他可以为父母购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款，尚余1900元，拿出1100进行基金定投，假设预期收益率为5%，到孩子18岁时，可以积攒23.0673万元，足够孩子上学了。
(四)购房规划计划七年后购买价值30万元的住房。
在现金规划中已规划了125000元，所以可将现有的275000元资产全部配置在房产规划，按6%的收益率，七年后可变成即37.58万元。
这部分资金足够杨先生购房，这样，杨先生的购房计划可以在预计期限内达到。
(五)保险规划杨先生每年年底有24000元的收入，减去支出7000元，剩余17000元，如果为妻子购买一定的健康险和意外险，保费金额在2000元左右，那么剩余的15000元可以随杨先生配置，如果杨先生以后有养老规划，那么可以将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上，用于养老筹划，这样也是十分合理的。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案，希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家，给予大家在写作上的思路。
更多家庭理财规划方案资料，在搜索框搜索家庭理财规划方案（篇1）1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
家庭理财方案
家庭理财方案(实用)家庭理财方案8篇为了确定工作或事情顺利开展，常常要根据具体情况预先制定方案，方案一般包括指导思想、主要目标、工作重点、实施步骤、政策措施、具体要求等项目。
那么方案应该怎么制定才合适呢？以下是小编帮大家整理的家庭理财方案8篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。
家庭理财方案篇1基本原则之一：收益风险相匹配投资和风险都是相匹配的。
高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的.收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
基本原则之三：做足功课，不盲目投资投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
基本原则之四：控制欲望，不可贪婪任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
家庭理财方案篇2所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的.话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000五年赚的钱：77000*5=385000 五年的房贷按揭：5*12*1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。
成熟期家庭理财规划方案
成熟期家庭理财规划方案成熟期家庭理财规划方案1由此看来，因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该根据各自不同的行为特征和理财趋向，制定不同的理财规划。
在制定，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。
一般而言，风险承受能力低时，在投舞组合中应以风格稳建的资产为主，如存款、债券、偏债基金，风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股基金等。
家庭理财的4321定律在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。
即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。
但是，4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有三点必须考虑。
一是家庭的风险属一性。
大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。
对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。
在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例三是适合自己的投资确定了理财目标、风险属性后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合，投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金：风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，债券、偏债基金、保险等。
家庭理财计划书三篇
家庭理财计划书三篇篇一：家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断（一）客户基本情况客户姓名：XX，40岁，全职太太；家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元；女儿11岁家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元月生活开支：3000元保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险方先生，无保险女儿，5万元综合险（二）客户分析XX家庭正处于家庭成长期。
这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
（三）家庭财务诊断1、家庭目前无负债，资产状况良好。
自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％2、资产结构不合理。
就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。
3、家庭风险意识有偏差。
在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。
方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。
4、风险偏好程度较低。
目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。
二、理财目标（一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右（三）问题：XX是否需要重新出来工作？三、基本参数假设投资报酬率：10％，退休期间5％收入增长率：5％通货膨胀率：5％学费增长率：7％住房贷款利率7.38％四、基本理财思路（一）增加合理的保险规划（二）满足换房、买车两大理财目标（三）子女教育规划（四）退休规划（五）改善资产配置结构，进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦，但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境，给家人安慰。
家庭短期理财规划方案设计方案
家庭短期理财规划方案家庭理财规划可以帮助您有效掌控家庭现金流，保障家庭财务安全，最大限度地提高家庭财务效益。
尤其是家庭短期理财规划，更强调现金流管理。
在这篇文章中，我们将为您提供一些家庭短期理财规划方案，以帮助您更好地管理家庭现金流。
1. 制定家庭预算首先，制定家庭预算是理财规划的重要一环。
您需要清楚地了解每个月家庭的总收入和总支出情况，以确定实际可支配资金以及家庭可运用的筹备资金。
您需要列出您的每一个支出项目，包括房租、水电费、家庭日常开支、还款计划，甚至包括您的日常餐饮花费。
制定家庭预算计划需要对过去几个月的花费有所了解和分析，以及对未来的可用资金做出预估，尽可能的求得平衡。
在制定预算计划时，还可以考虑到一些不可预料的情况，如突发疾病或者紧急支出需求。
预算计划可以让您更好地掌握家庭现金流状况，将实际可支配资金用在最需要的领域，同时避免了不必要的开支，提高财务安全性。
2. 建立紧急储备款紧急储备款是指您的家庭为应对突发状况（如临时失业、重大疾病等）所预先储备的资金。
建立紧急储备款可以帮助您在状况危急时依然能够维持生活支出和保护家庭财产。
通常，您应当将三到六个月的家庭支出储备作为紧急储备款。
为此，您可以开设一个专用的紧急储备款账户，从每个月的资金中拨出一部分进行储备，对紧急情况给予及时的保障。
3. 进行投资投资是理财规划中必不可少的一个环节。
考虑到您所处的家庭阶段以及家庭资产状况，可以选择不同的投资方式，如股票投资、基金投资或定期存款等。
不过，在选择投资方式之前，您需要了解您的投资目的、风险偏好、以及投资规划期限，以规避不必要的风险，最大化收益。
当然，在投资之前您需要对投资领域有所了解，并在付出资金之前进行一定的教育，以便能够稳慢风险。
家庭能够获得超越通胀水平的回报。
尽量少做短线、赌博式的投资，从而常年保持安心。
4. 认真还款认真还款同样是家庭理财规划中重要的一个环节。
对于家庭信用卡等负债，及时还款是维持家庭财务稳定的重要手段。
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个人姓名__ 钟海冬___报名编号____HZ6221849390____ 案例编号__案例六_____________所在单位招商银行股份有限公司上海市天山支行家庭理财计划设计方案第六届上海市“十佳理财之星”评选案例六策划人：招商银行理财经理理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由张先生 (以下称甲方)及招商股份有限公司(以下称乙方)共同订定，其内容如下：1.甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。
2.乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。
3.上述之谘商、数据、信息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。
4.乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考虑。
但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。
5.乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。
若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。
6.咨询委任以成为乙方之客户方式为之。
甲方对乙方之理财规划顾问服务，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。
其它专家所耗用之时数甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。
甲方：张XX先生乙方：招商股份有限公司地址：上海市XXXXXXXXXXX 电话; XXXXXXX 地址：上海市长宁区天山路762号1楼电话 : 021-662330707签章：张XX 代表人/职称：钟海冬/理财策划师2009年 8月 18日签章：钟海冬一、声明尊敬的张XX 客户:首先感谢您到招行个人理财中心来咨询并寻求财务策划的建议。
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2. 本理财方案是在您于2009年7月28日下午提交的您本人的资料和目标上制定的；按照您所提供的资料以及您所要求的目标，我们的职责是准确的评估您的财务需求，并在此基础上为您提供财务建议和长期的服务。
将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，为您的子女提供教育费用和满足您的退休计划的要求。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4.专业胜任说明:招行理财策划师钟海冬先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 学历背景:中央电视大学金融学系毕业2) 专业认证:2004年香港理财策划师协会认证理财策划师、2005年中国金融理财标准委员会认证中国金融理财策划师AFP3) 工作经验:银行理财策划师8年5.保密条款:本规划报告书将由理财策划师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的理财策划师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:招商银行仅收取代理服务费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以家庭的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为国有科研机构高级工程师，37岁，配偶为事业单位职工，35岁，2个双胞胎女儿10岁。
3.资产负债状况: 以2008年底市价计算，总资产148万元，总负债82万元，财务结构健全。
4.收入支出状况: 2009年的年稅后收入16.9万元。
年消費支出12.80万元。
5.客户的理财目标与风险属性界定,理财目标：子女教育资金筹备；购房计划：2010年底需要用人民币60万资金购买自住用房；债务规划：将在2014年前归还亲友的借款15万人民币；购车计划：张先生要在三年后更换13万左右新车；退休计划；家庭保险需要为太太和大女儿配置商业保险。
张先生属于积极型投资人，根据市场情况我们略作风险调整，定义为中高风险能力与中低风险承受能力，整个资产组合收益为7.5%。
6. 宏观经济与基本假设的依据，以目前的收入水平需要安排投资组合来达到理财目标。
7. 家庭理财计划的分析与实施策划，结合家庭情况全面策划理财目标，针对家庭收支情况作出合理安排。
依照风险属性，投资组合分为股票型组合和债券组合，预期全部收益率为7.5%，并依照股票型50%和债券型50%的比例来调整结构，其中每月采取基金定投来完成结余资金的投资。
8.就所建议的投资产品，告知客户可能的风险，让张先生了解市场风险和收益的情况，及时作出适当的调整.9.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。
暂时预约2010年8月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的目的:规划子女教育、购房购车、债务偿还与退休等一般性需求2. 客户基本状况张宜先生现年37岁，已婚，目前在大型国有科研机构工程师，家庭成员如下:3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做家庭理财规划。
4. 规划限制:1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2) 保费预算:目前每年保费3700元,寿险保費預算可增至1.8万元，产险保費預算3000元。
占年收入的15%3) 家人保密: 咨询面谈时将与张夫人同来，有关规划不需对张夫人保密。
4) 目前活期存款人民币3万元，基金类投资账面人民币30万，有1处房产计110万,拥有自用车1辆价值5万。
四、家庭财务分析由上表得出，家庭的年收入在上海地区是属于中上收入。
上表说明张先生家庭的基本社会保障相对其收入来说是很低的，需要改善。
\以上数据显示，张先生家庭资产负债率高于50%属于偏高负债，需要调整债务状况；净资产流动率也偏低，整个家庭的消费状况过多，储蓄比率小，而且用于投资收益的净资产投资偏少；故造成了财务自由度只有0.02%，这也说明了张先生是中等收入的家庭，要达到家庭理财的目标必须重新安排自己的收支状况和家庭的资产负债。
五、客户的理财目标与风险属性界定一) 客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:1.子女教育资金筹备:双胞胎女儿的学费支出比较集中。
考虑到张先生的要求及通胀的预期5%，目前小学年费用是12000元，之后的初中年费用为20000元，根据08年高中年费用2270元一学期加上课外的书籍和费用7500元一年，两个女儿一共年费用15000元，按教育费增长届时费用为20101元一年。
九年后双胞胎女儿上大学，由于中国目前公立大学教育费用远远没有达到每人每年40000元，故按张先生设计80000元一年的费用读公立大学是完全足够的2.购房计划：2010年底需要用人民币60万资金购买自住用房。
3.债务规划：将在2014年前归还亲友的借款15万人民币.4.购车计划：张先生要在三年后更换13万左右新车，预计老车残值5000左右。
5.退休计划: 张先生将在24年后退休，夫妻生活费为现值的70%和医疗护理费用为目前的生活费和养车娱乐现值每月3700元。
6.家庭保险需要为太太和大女儿配置商业保险。
7.确定张先生家庭处于成长期，家庭收入增长同时支出也会增加，需要注重投资收益来完善家庭的财务状况。
二)客户的风险属性客户的根据与客户夫妇的沟通，参考客户目前的投资组合，推定客户属于积极型投资人，客户可接受的最大损失为年度投资本金亏损在15%以内。
2008年由于中国经济波动客户包括股票实现资本利得亏损不多，但客户坚持投资配置今年初来的收益非常丰厚。
风险承受能力评分表客户属于中高风险能力与高度风险承受态度的投资人，除了紧急预备金仍以存款持有以外，参照以下的风险矩阵，建议金融资产投资的比例为股票型基金70%，债券30%。
投资组合的预期报酬率为8.5%，标准差为22.4%。
比照客户的实际投资组合。
可将股票基金比重70%视六、宏观经济与基本假设的依据1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为8%，通货膨胀率预估为3%。
2.利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年内为3.33%，五年以上为3.87%，当地住房公积金贷款额的上限为80万元。
商业房贷利率五年以内为5.76%，五年以上为5.94%。
信用卡循环信用贷款利率为18.25%。
3.张先生夫妇的收入年成长率假设为5%。
4.根据张先生夫妇目前身体健康的状况，预估两人均可以活到85岁。
5.2008年上海市的月平均工资为3292元，往后每年增加100元。
6.住房公积金账户的报酬率假设为3%，个人养老金账户的报酬率假设为5%。
7.设计的投资组合分为投资基金、持有大盘蓝筹股票、国债；其中主要包含教育金、保险、养老计划，根据张先生的风险评估我们给出的整个家庭资产投资组合比例为股票和股票型基金50%，债券50%，组合标准差为17.5%，预期的收益为7.5%。
8.张先生退休之后我们的投资组合设计为货币基金50%，债券40%，股票和股票型基金10%，组合标准差为5.5%，预期收益为4%七．家庭理财计划的分析与实施策划一）子女教育计划：目前张先生的双胞胎女儿在读小学三年级，考虑到家庭因素，设计为22岁大学毕业，按张先生的希望女儿大学毕业能找到一份安稳的工作，开开心心地生活。
教育费用如下：这里，小学的费用计算是37830，初中学费按张先生的设想FV是72988.26，高中学费按2008年上海市重点高级中学的标准计算出FV是84493.03，大学教育按张先生设想计算FV53.49万，到双胞胎女儿21岁本科毕业时共需要支出教育金730225元左右，其中大学部分的费用是张先生最关注的，我们建议做一个收益率为8.5%左右的投资组合，其中股票型基金可以占70%左右，我们推荐基金公司有：华夏、博时、易方达、嘉实等这些有以往业绩支撑，并比较著名的基金公司。