个人结算业务培训
人民币结算业务培训(工行内部资料)
单位银行结算账户的存款人只能在银行开 立一个基本存款账户。单位银行结算账户按用 途分为：
1、基本存款账户 2、一般存款账户 3、专用存款账户 4、 临时存款账户
开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位 开立专用存款账户实行核准制度。但存款人因注册 验资需要开立的临时存款账户除外。
银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资 金收付结算的人民币活期存款账户。
《票据管理实施办法》（1997年10月1日实行），保障《中华人民 共和国票据法》得到切实有效地实施，更好地发挥它的作用。
《支付结算办法》（1997年12月1日实行），是票据法的重要配套 制度，充分体现了票据法和实施办法的各项规定，具有较强的实施 性和操作性，是规范支付结算活动的基本制度。
《支付结算会计核算手续》（1997年12月1日实行），是根据《支 付结算办法》制定的操作规程。
第二节 单位定期存款
单位定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本 息的一种存款。目前，单位定期存款有如下六种：
短期定期种类 ：
中长期定期种类：
三个月 3.33%
二年 4.68%
半年 3.78%
三年 5.40%
一年 4.14%
五年 5.85%
主要业务规定
定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
1.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时 机构的批文。
2.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的 《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文。
银行为存款人开立账户自开户之日 起第3个工作日后才能开通使用，同时 应与存款人签订银行结算账户管理协 议，明确双方的权利与义务 。
第三节、银行结算账户的使用
3. 组织机构代码证书正本。 4. 法人代表证明书和法人授权委托书。 5. 法人、财务人员身份证原件。 6. 单位公章、财务章及有关私章。
清算业务培训计划方案
清算业务培训计划方案一、培训计划目的清算业务是指银行或金融机构根据结算指令，在约定时间和范围内的帐户资金转移和内部帐目更新。
因此，清算业务的重要性不言而喻，对于金融机构的运营及日常业务的顺利开展起着至关重要的作用。
因此，建立清算业务培训计划，对清算人员进行必要的培训，提高清算服务的质量和效率，对于金融机构而言具有积极的意义。
本次培训计划的目的如下：1. 对清算人员进行专业知识和技能的培训，提高其清算业务能力和水平；2. 帮助清算人员了解最新的清算业务操作流程和规范，提高业务管理水平；3. 提高清算业务的处理效率，减少出错率，保障企业经济效益；4. 帮助清算人员了解清算业务的相关政策法规，提高对风险的识别和规避能力。
二、培训对象本次清算业务培训计划的培训对象为银行或金融机构内部的清算岗位员工，包括各级别清算操作人员、清算业务管理人员等。
根据不同的岗位级别和岗位要求，针对性地开设不同级别的培训课程。
三、培训内容本次清算业务培训计划主要包括以下几个方面的内容：1. 清算业务概述：对清算业务的基本概念、作用和流程进行介绍，让学员全面了解清算业务的重要性和作用；2. 清算业务操作流程：详细介绍清算操作人员在实际工作中的操作流程和技巧，包括常见清算业务操作、常见问题解决方法等；3. 清算业务管理：介绍清算业务管理人员在日常管理工作中的职责、技巧和方法，着重强调管理人员的领导和组织能力；4. 清算业务风险防控：介绍清算业务中可能存在的风险及其防范措施，帮助学员提高风险识别和应对能力；5. 清算业务政策法规：介绍清算业务中的相关法律法规和政策要求，帮助学员全面了解清算业务的合规要求。
四、培训形式本次清算业务培训计划将采用多种培训形式，包括课堂培训、案例分析、现场操作实践、小组讨论、考核评估等。
具体培训形式如下：1. 课堂培训：主要通过专业讲师授课的方式，系统性地介绍清算业务的相关知识和技能；2. 案例分析：通过真实的清算业务案例，分析其中的问题和解决方法，帮助学员理解和掌握清算业务的实际操作流程；3. 现场操作实践：提供实际的清算业务操作场景，让学员通过实际操作加深对清算业务的理解和掌握；4. 小组讨论：组织学员进行小组讨论，就清算业务中的常见问题进行讨论和交流，促进学员之间的互动和学习；5. 考核评估：通过考核评估的方式，对学员的学习效果和培训效果进行评估，以便及时调整和优化培训方案。
银行支付结算业务培训计划
银行支付结算业务培训计划一、培训目的银行支付结算业务是银行业务的核心部分，对于银行员工具有重要的意义。
为了提高银行员工的业务水平和服务质量，我行计划开展银行支付结算业务培训，使员工掌握支付结算业务的理论知识和实际操作技能，提高员工综合素质，提升服务水平，为客户提供更加全面优质的支付结算服务。
二、培训内容1. 支付结算业务基础知识- 支付结算业务的概念和作用- 支付结算业务的分类- 支付结算业务的流程和功能2. 各种支付工具的使用- 现金支付- 银行卡支付- 电子支付- 手机支付- 互联网支付3. 支付结算风险管理- 支付结算风险的种类- 支付结算风险的防范措施- 支付结算风险的处理方法4. 支付结算业务操作技能- 银行卡的办理和使用- 电子支付系统的操作- 手机支付的使用- 互联网支付的操作5. 支付结算业务的法律法规- 支付结算相关法律法规的认识- 支付结算业务的合规操作6. 支付结算业务的实践操作- 实际操作练习- 问题解答和技能提升三、培训方法1. 理论讲解通过专业的讲师讲解，使员工了解支付结算业务的基本理论知识。
2. 实际操作演练在实际操作中，通过模拟情景进行现场操作演练，让员工学会如何运用理论知识解决实际业务问题。
3. 案例分析通过真实案例的分析，让员工学会应对各种支付结算业务中的风险和问题。
4. 讨论交流员工就支付结算业务中的疑问和难点进行交流讨论，互相学习和提高。
四、培训对象1. 银行柜员2. 支付结算部门员工3. 客户服务人员4. 监控风险部门员工五、培训时间和地点培训时间：每周一至周五，每天上午9:00-12:00，下午14:00-17:00培训地点：公司培训中心具体培训时间将根据公司实际情况再做调整。
六、培训效果通过此次培训，参训人员将能够掌握支付结算业务的理论知识，掌握各种支付工具的使用方法，了解支付结算业务的风险管理和法律法规，掌握支付结算业务的实际操作技能，提高员工的服务水平和业务水平。
结算基础业务培训心得
结算基础业务培训心得近期，我有幸参加了公司组织的结算基础业务培训。
通过这次培训，我对结算基础业务有了更深入的了解，并收获了很多宝贵的经验。
在此，我想分享一下我的心得体会。
在培训中，我了解到了结算基础业务的定义和作用。
结算基础业务是金融机构的核心业务之一，它涉及到支付结算、清算和托管等方面的内容。
结算基础业务的目的是为了促进资金流动和交易的顺利进行，确保资金的安全和准确性。
在日常工作中，我们要时刻牢记结算基础业务的重要性，确保业务的稳定和高效运行。
在培训过程中，我学习了关于支付结算的基本流程和操作方法。
支付结算是结算基础业务的重要环节之一，它涉及到资金的转移和交易的完成。
通过培训，我了解到了不同支付方式的特点和使用场景，例如现金支付、电子支付和第三方支付等。
同时，我也学会了如何处理支付结算过程中可能出现的异常情况，例如支付失败、支付冲突和支付纠纷等。
这些知识和技能对于我日后的工作将起到重要的指导作用。
在培训中，我还学习了有关清算业务的相关知识。
清算是指通过结算机构对交易双方的权益进行计算和调整的过程。
在培训中，我了解到了清算的基本原理和流程，以及清算业务中常见的产品和服务。
我还学会了如何处理清算过程中可能出现的问题，例如清算延迟、清算错误和清算差错等。
通过这次培训，我对清算业务有了更全面的认识，也掌握了一定的操作技巧。
在培训结束后，我深感学习结算基础业务的重要性。
结算基础业务是金融机构的核心业务之一，它直接关系到金融市场的稳定和发展。
通过这次培训，我不仅提升了自己的专业能力，也增强了自己的责任感和使命感。
我将会把学到的知识应用到实际工作中，不断提升自己的业务水平，为公司的发展贡献自己的力量。
通过结算基础业务培训，我对结算基础业务有了更深入的了解，并学到了很多宝贵的经验。
我将会把学到的知识应用到实际工作中，不断提升自己的业务水平，为公司的发展贡献自己的力量。
我相信，在今后的工作中，我将能够更好地应对各种挑战，为公司的发展做出更大的贡献。
往来结算岗位业务培训课件
运用时间管理技巧，如番茄工作法、时间矩阵等 ，可以帮助集中注意力，提高工作效率。
加强团队协作和沟通能力的培训
建立良好的沟通机制
01
建立有效的沟通机制，确保团队成员之间的信息交流畅通，以
避免因沟通不畅而引起的错误和延误。
学会倾听和理解
02
积极倾听团队成员的意见和建议，理解他们的观点和需求，有
04
制定催收计划
根据应收账款的账龄、金额和 客户情况，制定合理的催收计
划。
电话或邮件催收
通过电话或邮件联系客户，提 醒其付款到期日和欠款金额。
寄送催款通知书
通过寄送催款通知书给客户， 明确欠款金额和付款期限。
采取法律手段
对于长期拖欠货款的客户，可 以采取法律手段进行追偿。
应收账款的风险防范和管理
客户信用管理
风险识别与评估
定期对内部资金进行风险识别和评估 ，及时发现潜在风险。
风险应对措施
针对不同的风险类型和程度，制定相 应的应对措施，降低风险影响。
风险监控与报告
对内部资金风险进行实时监控，定期 向上级部门报告风险情况，确保风险 管理的有效性。
05
结算单据及档案管理
结算单据的种类和填写规范
发票
支票
包括普通发票、增值税专用发票等，需填 写购销双方的名称、税号、银行账号等信 息。
监控资金使用
对内部资金使用进行实时监控，确保资金使 用的合规性和有效性。
调配资金资源
根据实际业务情况，对内部资金进行合理调 配，确保资源优化配置。
评估资金效益
对资金使用效益进行定期评估，提出改进意 见，提高资金使用效率。
内部资金的风险防范和管理
建立风险防范机制
支付结算业务的核算培训
支付结算业务的核算培训一、概述支付结算业务是指银行或支付机构为客户提供的支付和结算服务，涵盖了资金清算、资金调拨、账务核算等相关工作。
在这个快速发展的支付时代，支付结算业务成为金融机构和企业不可或缺的一部分。
为了提高工作效率和准确性，对支付结算业务的核算知识进行培训十分重要。
二、培训目标本次培训的目标是使学员掌握支付结算业务的核算基本原理和操作流程，能够熟练运用核算工具和系统进行相关工作。
培训内容主要包括支付结算业务的分类、核算流程、会计凭证的填制、账务核销和风险控制等方面。
三、培训内容1. 支付结算业务的分类和特点支付结算业务主要包括个人支付、企业支付和金融机构支付等。
学员将学习各类支付业务的特点和区别，同时了解与各类支付业务相关的核算要点和风险控制措施。
2. 核算流程和操作规范学员将学习支付结算业务的核算流程和基本操作规范。
从收支凭证的处理到账务核对，每个环节都将进行详细讲解和实操演示。
同时，还需要学员了解支付结算业务的相关法律法规和政策要求，确保业务操作合规。
3. 会计凭证的填制会计凭证是支付结算业务核算的重要工具，学员将学习各类支付业务的会计凭证填制方法和要点。
通过实操练习，提高学员对支付结算业务会计凭证的熟练度和准确性。
4. 账务核销和调账账务核销是支付结算业务中的重要环节，学员将学习账务核销的原则和方法。
同时，还将掌握支付结算业务中常见的调账操作和处理方式，以及风险控制的要点。
5. 风险控制支付结算业务存在很多风险，例如资金流动风险、交易纠纷风险等。
学员将学习如何预防和控制这些风险，了解风险评估和风险防控的方法和工具。
四、培训方式和时间安排本次培训将采用多种教学方法，包括理论讲授、案例分析和实操演练等。
培训时间为5天，每天8小时。
五、培训效果评估培训结束后，将进行学员的培训效果评估。
主要评估学员在理论知识掌握、会计凭证填制和账务核对等方面的能力。
评估结果将作为学员是否合格的依据。
六、结语通过本次支付结算业务的核算培训，希望学员能够掌握支付结算业务的核算基本原理和操作流程，能够熟练运用核算工具和系统进行相关工作，进一步提高工作效率和准确性。
《银行新员工培训》个人中间业务
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致的损失 。
详细描述
在个人中间业务中，市场风险主要表现为利 率、汇率等市场价格的波动，进而影响金融 机构的资产和负债价值。金融机构需要密切 关注市场动态，及时调整投资策略和风险管
理措施，以降低市场风险的影响。
操作风险
要点一
总结词
操作风险是指因内部流程、人员和系统缺陷或失误而导致 的损失。
特点
个人中间业务具有服务性、中介 性和多功能性，能够满足个人客 户的多样化需求，增加银行的收 入来源。
业务范围
01
02
03
代理业务
包括代理收付款、代理保 险、代理基金等业务，银 行作为中介，为客户提供 便利服务。
咨询业务
银行为客户提供投资、理 财、税务等方面的咨询服 务，帮助客户做出更好的 决策。
人工智能技术
人工智能技术将应用于个人中间 业务，实现自动化、智能化服务， 提高业务处理效率和客户体验。
大数据分析
通过对客户数据的挖掘和分析， 深入了解客户需求，提供个性化、
精准化的产品和服务。
区块链技术
区块链技术将应用于个人中间业 务，提高交易的安全性和透明度，
降低欺诈风险。
客户需求变化引导业务方向
详细描述
见证类产品可以帮助客户在签署重要 法律文件时获得银行的见证和保障， 同时银行收取见证费用。
个人中间业务营销策
03
略
市场定位与目标客户
市场定位
明确个人中间业务在市场中的定位，根据客户需求和竞争态势，确定业务的发展方向和特色。
目标客户
针对不同客户群体进行市场细分，明确目标客户群体，了解其需求和特点，制定相应的营销策略。
2023年个人账户管理及基础结算业务培训班试题
2023年个人账户管理及基础结算业务培训班试题系列试题一：个人账户管理一、选择题（每题2分，共20分）1.个人账户管理业务形式主要有（）。
A.独立开设账户B.绑定通用存款账户C.绑定一类账户D.以上都是答案： D2.个人账户管理的基本内容包括（）。
A.账户开立B.账户查询C.账户变更D.以上都是答案： D3.以下哪些属于支取行结算方式（）。
A.柜面取款B.ATM取款C.网上银行转账D.电子支付答案： A、B4.以下哪些属于缴存行结算方式（）。
A.现场缴款B.网上银行缴存C.电话缴存D.邮局缴存答案： A、B、C、D5.以下哪些是个人账户开立的必要材料（）。
A.身份证B.户口本C.个人收入证明D.工作证明答案： A6.个人账户无结算功能，只具备存储和资金监管功能，可以直接提取现金（）。
A.是B.否答案： B7.个人账户管理业务可以委托他人代办（）。
A.是B.否答案： A8.个人账户可以同时绑定多个消费卡（）。
A.是B.否答案： B9.支取行和缴存行指的是（）。
A.同一个银行B.不同银行C.同一个市级单位D.不同市级单位答案： B10.个人账户管理最主要的风险是（）。
A.资金流失风险B.身份信息泄露风险C.账户操作错误风险D.以上都是答案： D二、填空题（每题2分，共20分）1.个人账户管理业务是指将（）纳入统一管理的业务。
答案：公务员工、事业单位人员、退休人员、农民等2.个人账户运营的核心是保障资（）的（）运作。
答案：资金，安全3.个人账户可以（）设置支付密码，保证（）安全。
答案：自主，资金4.个人账户管理的主要功能是资金的（）存储和（）功能。
答案：临时，监管5.个人账户提供多种查询手段，包括（）查询、互联网（）查询等。
答案：柜面，手机6.个人账户账户变更包括办理（）变更和（）变更。
答案：基本信息，缴存比例7.个人账户查询功能包括（）查询和（）查询。
答案：存款人姓名，身份证号8.个人账户可以办理的业务包括开立（）、缴存（）和支取（）等。
支付结算业务培训
银行汇票申请书（借方传票）②
申请日期 年 月 日
申请人
收款人
账号
账号
或地址
或地址
用途
代理
付款行
汇票 人民币
金额 （大写）
上列款项请从我账户支付。科目（借）
申请人签章 对方科目（贷）
年月 日
转帐日期 年 月 日
复核 记帐
1）申请人转账交付的
借：吸收存款－活期存款－申请人户 贷：吸收存款-其他存款
2）申请人现金交付的
借：库存现金 贷：吸收存款-其他存款
2、银行出票
第一联：卡片
银行保管
第二联：汇票
第三联：解讫通知 交申请人
第四联：多余款收账通知 银行保管
用压数机压印出票小写金额
银行汇票票样
3、收款人接受并审核汇票
1）申请人持第二、第三联异地结算。 交持票人。
2）持票人审核并填写实际结算金额 和多余金额。
相关规定
4.银行汇票的提示付款期限自出票日起 限提示付款的，代理付款人不予受理。
5.银行汇票的实际结算金额不得更改， 票无效。
相关规定
6.银行汇票可以用于转账。填明“现金 支取现金，但申请人和收款人均为个人 申请人或者收款人为单位的，银行
相关规定
7.银行汇票的付款人为出票银行。代理 行或跨系统签约银行审核支付汇票款项
贷：清算资金往来
其他应付款－申请人
领款时：
借：其他应付款—申请人
贷：库存现金
练习
1、客户李清提交银行汇票申请书及现金 40000元，异地购物，委托银行签发银行汇票， 经审核无误办理转帐。
2、开户单位新兴百货持异地中国工商银行签 发的银行汇票及解讫通知和两联进账单来行 办理入帐手续，原汇票金额200000元，实际 结算金额195000元，办理转帐。
支付结算业务培训计划
支付结算业务培训计划一、培训目的本支付结算业务培训计划的目的是为了帮助员工更好地理解支付结算业务的基本原理和操作流程，提高员工的专业知识和操作技能，从而提高支付结算业务的质量和效率，为公司的发展提供有力支持。
二、培训对象本次培训的对象为公司支付结算业务部门的员工，包括财务人员、结算员和客户服务人员等。
三、培训内容1. 支付结算业务的基本概念和原理2. 支付结算业务的操作流程及相关规定3. 支付结算业务中常见问题的处理方法4. 最新支付结算政策和法规的解读5. 支付结算系统的使用和操作技巧6. 支付结算业务中的风险管理和对策7. 支付结算业务的结算方式和技术手段8. 支付结算业务的客户服务技巧四、培训方式本次培训采用理论讲解和实践操作相结合的方式，操作人员将实际操作支付结算系统，财务人员将进行理论学习和案例分析。
培训内容包括课堂教学、案例分析、实操演练和考核等环节。
五、培训时间和地点1. 培训时间：本次培训将分为两个阶段进行，每个阶段为一个月。
2. 培训地点：公司内部会议室和实验室。
六、培训计划第一阶段1. 第一周：支付结算业务基本概念和原理的讲解2. 第二周：支付结算操作流程及相关规定的培训3. 第三周：支付结算系统的使用和操作技巧的学习4. 第四周：支付结算业务中风险管理和对策的讨论第二阶段1. 第一周：最新支付结算政策和法规的解读2. 第二周：支付结算业务的结算方式和技术手段的学习3. 第三周：支付结算业务中常见问题的处理方法的训练4. 第四周：支付结算业务的客户服务技巧的培训和总结七、培训教材1. 《支付结算业务基础》2. 《支付结算业务操作手册》3. 《支付结算政策和法规》4. 《支付结算系统操作指南》5. 《支付结算业务风险管理与对策》6. 《支付结算业务客户服务技巧》八、培训考核1. 参训人员需要在培训结束后进行考核，通过考核者将获得相应结业证书。
2. 考核内容包括理论知识和实操技能的测试，参训人员需要通过考试才能顺利结业。
汇兑结算业务培训
汇兑结算业务培训一、引言随着经济全球化的不断深入，国际贸易以及资本流动日益频繁，汇兑结算业务在国际金融市场中扮演着至关重要的角色。
本文将围绕汇兑结算业务展开培训，并分为以下几个部分进行讲解：汇率的基本概念，结算方式的选择，汇兑结算业务的操作流程和常见问题解析。
二、汇率的基本概念1. 汇率的定义与构成汇率是指两国货币之间的兑换比率。
通常表现为“参考汇率”和“实际成交汇率”两种。
参考汇率是各国央行发布的参考指导汇率，实际成交汇率属于市场竞争行为，由市场供求关系决定。
2. 汇率的影响因素影响汇率的因素众多，主要包括国家经济状况、政府政策、国际收支状况、利率水平以及市场供求关系等。
三、结算方式的选择1. 电汇电汇是指通过电子网络进行的跨境资金转移，手续简单、快捷。
适用于较小额度汇款或有较高资金安全要求的交易场景。
2. 信汇信汇是以信用方式进行的跨境支付，适用于较大额度的跨境贸易结算，相较于电汇费用较低。
3. 支票支票是汇兑结算的一种形式，适用于小额度跨境结算业务，但需要在邮递过程中耗费一定的时间。
4. L/C (Letter of Credit)信用证是一种国际贸易结算方式，由买方银行向卖方银行开具的一种担保工具，确保买卖双方的交易安全与信任。
四、汇兑结算业务的操作流程1. 建立合作关系在开展汇兑结算业务之前，首先需要与境外银行或机构建立合作关系，签署相关协议，明确业务合作方式和条件。
2. 资金调配根据业务需求，将相应的资金从国内账户调拨至境外账户，或从境外账户调拨至国内账户。
3. 业务通知买卖双方完成交易后，在业务约定的时间内，通知境外银行或机构进行结算操作。
业务通知应包含必要的信息，如汇款金额、收款方账户信息等。
4. 结算操作境外银行或机构根据业务通知进行相应的结算操作，将买方的资金划转至卖方的账户。
5. 结算回报结算完成后，境外银行或机构将结算回报发送至买卖双方，确认交易的完成。
五、常见问题解析1. 汇率波动对汇兑结算业务有什么影响？汇率波动会导致结算金额的浮动，可能影响企业的成本和利润，因此企业在进行汇兑结算业务时需注意风险管理，可以采取合理的汇兑策略。
个人外汇业务管理培训
4、个人非经营性购汇
（1）境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的
本人有效身份证件
银行办理 相关证明材料
有交易额的
4、个人非经营性购汇
（2）境外个人经常项目购汇
合法人民币收入购汇
本人有效身份证件 有交易额的相关证明材料 含税务凭证
5、本人外汇结算账户与外贸代理企业账户资金划转 本人账户资金 代理企业账户资金
结算账户
划 转 凭本人与代理企业签定 的进口代理合同或协议
结算账户
四、个人外币现钞管理
1、个人提取外币现钞
当日累计等值1万美元以下（含）的 当日累计超过等值1万美元 提钞 银行直接办理
银行所在地外汇局事前报备
凭本人有效身份证件、提 钞用途证明等材料
留存
六、小结
小结－境内个人非经营性外汇收支
境外汇入
现钞≤ 5000,直接 >5000,身份证件、海关 申报单或提钞单据
3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书;
3、个人非经营性外汇结汇
服务贸易项下相应证明材料
4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。 投保外汇保险须符合国家规定 5、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同证明。 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入： 付款证明、 协议或合同。
3、个人非经营性外汇结汇
5、境内个人外汇汇出境外
用于经常项目支出
外汇储蓄账户内外汇汇出境外
外汇现汇账户 和现钞账户统 一管理政策
当日累计等值5万美元以下（含）的
凭本人有效身份证件 银行办理
当日累计超过等值5万美元的
人民币银行结算账户管理系统业务培训讲解
开户许可证正本、副本换（补）发处理
• （一）开户许可证正本遗失 • 1、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请，填写“补（换）发开户许可证申请书”并提交开
立账户时的书面资料。 • 2、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、记载挂失报纸原件、“补（换）发开户
申请机构名称：
新增银行机构代码信息申请书
• 填写说明： • 1．银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称全称或中国人民银行分支机构名称的全称。 • 2．银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人民银行总行公布的“行别代码表”填写。 • 3．分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序编制，同一城市不得重复。 • 4．直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人民银行当地分支机构的银行机构代码。当地无中国人
构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示的信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，核 对一致的确认注销成功。
专用存款账户取现管理
• 银行机构办理专用存款账户现金审批业务时，提交专用存款账户现金审批单及该账户的相关申请资 料，人民银行受理后，在账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户现金审批单上签注意见。
人民币银行结算账户 管理系统业务培训讲
解
银行结算账户种类：单位和个人
• 单位银行结算账户：核准类和备案类 • 个人银行结算账户：备案类账户 • 说明：个人银行结算账户集中申报按照《中国人民银行科技司关于印发全国统一人民币银行结算账户管
理系统接口数据文件格式定义的通知》
单位银行结算账户
• 1、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、合格境外投资者（QFII）专用账户、特殊专用账户、 临时存款账户（注册验资的临时户除外）
银行国际结算业务培训计划
银行国际结算业务培训计划一、培训目标1.了解国际结算业务的基本概念和发展趋势；2.掌握国际结算业务的基本操作流程和技巧；3.学习国际结算业务的风险防范和管理方法；4.提高员工的业务水平和专业能力，为银行国际业务的发展提供人才支撑。
二、培训内容1.国际结算业务的基本概念和发展趋势2.国际结算业务的基本操作流程和技巧3.国际结算业务的风险防范和管理方法4.各种国际结算业务产品的操作和应用三、培训对象从事国际结算业务的员工，包括国际业务部门的工作人员、清算部门的工作人员，以及其他相关岗位的员工。
四、培训方式1.理论讲解2.案例分析3.实操演练4.小组讨论5.现场观摩五、培训期限本次培训为期两个月，每周安排一次培训课程，每次培训时间为4小时。
六、培训授课人员本次培训将邀请行业专家和资深国际结算业务人员授课，以确保培训内容的专业性和实用性。
七、培训具体内容第一周：国际结算业务基本概念和发展趋势1.国际结算业务的概念和分类2.国际结算业务的发展历程和现状3.国际结算业务的发展趋势和前景第二周：国际结算业务的基本操作流程和技巧1.信用证和托收业务的操作流程2.跨境支付业务的操作流程3.清算和结算业务的操作流程4.国际汇兑业务的操作流程第三周：国际结算业务的风险防范和管理方法1.信用证风险的防范和控制2.跨境支付风险的防范和控制3.清算和结算风险的防范和控制4.国际汇兑风险的防范和控制第四周：各种国际结算业务产品的操作和应用1.保函和保函融资业务的操作和应用2.外汇期权和远期外汇业务的操作和应用3.结算证券业务的操作和应用4.国际结算业务创新产品的操作和应用第五周：理论讲解1.国际结算业务的基本概念和分类2.国际结算业务的发展历程和现状3.国际结算业务的发展趋势和前景第六周：案例分析1.国际结算业务操作中的常见问题及解决方法2.国际结算业务风险案例分析和对策3.国际结算业务创新产品的案例分析和应用第七周：实操演练1.模拟信用证和托收业务操作2.模拟跨境支付业务操作3.模拟清算和结算业务操作4.模拟国际汇兑业务操作第八周：小组讨论1.国际结算业务的发展趋势和前景2.国际结算业务风险防范和管理方法3.国际结算业务产品的创新和应用第九周：现场观摩参观国际结算业务操作现场，了解实际操作流程和技巧，加深对国际结算业务的理解和掌握。
企业结算岗位培训计划
企业结算岗位培训计划一、培训目的随着社会经济的不断发展，企业结算管理工作变得越来越复杂，要求结算岗位的员工不仅要熟练掌握结算业务知识，还要具备一定的综合素质和管理能力。
因此，为了提升企业结算岗位员工的综合能力和业务水平，制定一套全面有效的结算岗位培训计划，将对企业的发展和提升企业的竞争力有着积极的意义。
二、培训对象本次结算岗位培训面向全公司的结算岗位员工，包括结算部门经理、结算主管、结算专员等，共计约50人。
三、培训内容1. 结算业务知识：介绍企业结算相关的法律法规、业务流程、操作规范、常见问题处理等。
2. 财务知识：培训员工的财务知识，包括会计核算、财务报表分析、成本控制等。
3. 管理技能：培训员工的管理技能，包括团队管理、沟通协调、冲突处理等。
4. 综合素质：培训员工的综合素质，包括职业道德、责任心、执行力等。
四、培训时间和地点培训时间：计划进行为期10天的集中培训。
培训地点：公司内部会议室或外部酒店会议室。
五、培训方式1. 理论培训：组织专业的师资团队，进行结算业务知识和管理技能的理论培训。
2. 实践操作：通过实际案例演练和模拟操作，加强员工对结算业务的理解和掌握。
3. 案例分析：选取实际企业结算案例进行分析，引导员工从中学习和应用。
4. 视频教学：运用多媒体技术，通过播放相关视频资料，提升培训的趣味性和效果。
六、培训重点及难点1. 结算业务知识：结算岗位员工需要全面掌握企业结算的相关法规政策和操作流程，以确保结算工作的准确性和高效性。
2. 财务知识：培训员工掌握财务知识，能够熟练制作财务报表、进行成本核算、掌握现金流量等。
3. 管理技能：培训员工的管理技能，包括团队管理、沟通协调、冲突处理等。
4. 综合素质：培训员工的综合素质，包括职业道德、责任心、执行力等。
七、培训师资团队为了确保培训质量，公司将邀请有丰富经验的结算专家、财务管理专家以及管理培训专家组成师资团队进行培训。
八、培训成果评估1. 知识考核：通过笔试、实操考核等方式对员工进行结算业务知识的考核。
支付结算业务知识培训心得
篇一:《支付结算工作总结》恒丰银行南通分行2014年支付结算总结2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年，也是人行大小额支付系统更新换代的一年。
回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。
具体地说有以下几点一、账户管理方面。
我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。
对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。
二、反洗钱工作方面。
我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。
基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。
大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。
我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。
我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。
三、日常支付结算工作。
我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。
支付结算业务培训
支付结算业务培训二、培训目标1. 理解支付结算业务的基本概念和原理；2. 掌握各种支付工具的特点和使用方法；3. 了解支付结算业务的法律法规和操作规范；4. 培养支付结算业务的操作技能和风险意识。
三、培训内容1. 支付结算业务的基本概念和原理（200字）支付结算业务是指通过各种支付工具将购买者账户上的资金转移到商家账户上的过程。
其基本原理是购买者通过支付工具向商家发起支付指令，经过银行或第三方支付平台的处理，将资金从购买者账户转移到商家账户。
2. 支付工具的特点和使用方法（600字）支付工具是指购买者进行支付时所使用的各种工具，如现金、银行卡、电子支付工具等。
不同的支付工具有不同的特点和使用方法。
现金是最常见的支付工具，使用方便但存在安全风险；银行卡可以通过刷卡或取款机进行支付，但需要持卡人拥有一定的信用额度，并且可能需要支付一定的手续费；电子支付工具如支付宝、微信支付等具有快捷、安全、便利的特点，但需要绑定银行卡或充值零钱。
3. 支付结算业务的法律法规和操作规范（500字）支付结算业务受到一系列法律法规和操作规范的约束。
相关的法律法规包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国电子商务法》等；操作规范包括支付机构的开户审核、结算控制和风险管理等。
培训人员需要了解这些法律法规和操作规范，将其运用到实际操作中。
4. 支付结算业务的操作技能和风险意识（700字）支付结算业务的操作技能包括对各种支付工具的熟悉和掌握，以及对支付指令的处理和结算的操作流程。
支付结算业务涉及的风险包括资金安全风险、操作风险、技术风险等。
培训人员需要培养良好的风险意识，加强对各种风险的预防和控制。
四、培训方法1. 理论培训（800字）理论培训主要通过课堂讲授的方法进行。
培训人员将基本概念和原理、特点和使用方法、法律法规和操作规范等内容进行详细讲解，帮助学员全面了解支付结算业务。
2. 实践操作（600字）除了理论培训外，培训还应包括实践操作环节。
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（二）个人人民币结算账户可以办理现金存取、代 收代付，以及本票、汇票、汇款等支付结算业务； 储蓄存款账户只能办理现金存取业务。
（三）个人申请开立人民币结算账户和储蓄账户， 应按《个人存款账户实名制规定》使用法定实名， 填写“个人账户开户申请书”，加其个人签章，并 提供下列证明文件，开户行审核原件后留存复印件。
2、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务。
（一）个人活期凭折/卡存款
※业务简述 个人活期凭折/卡存款是城乡居民以个人名义将款
项存入银行卡或存折，并可以随时存取，不受存 款期限及金额限制的存款种类业务。
※风险揭示
1、清点现金应先手点再点钞机复点，确保准确。 2、存款5万元（含）以上，必须换人复核。 3、存款20万元（含）以上，应摘录本人身份证件号码，同 时登记大额存款备案表。如为代理，需摘录双方身份证件号 码。 4、客户提交的存折/借记卡若为异地的，需收取0.5%手续费 （最低5元，最高50元）,收取方式可选择:现金或转账。 5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员 或会计主管。
个人结算业务培训
2007年03月20日
目录
一、基本规定 二、存款篇 三、取款篇 四、转帐篇
五、定期篇 六、资信证明篇 七、常见问题 八、合规文件
一、基本规定
（一）个人人民币存款账户分为个人人民币结算账 户和储蓄存款账户。
个人人民币结算账户是持有效身份证件的自然人，按《人 民币银行结算账户管理办法》的规定，因投资、消费、结 算等而开立的办理支付结算业务的活期存款账户。
（二）作业流程 开立存款证明
1、 委托开立个人存款证明，委托人应出示本人存单、存折、 发展卡以及与户名一致的有效身份证件及复印件，出具资信证 明书用途的证明材料，填写“资信证明业务委托书”。
2、柜员审核资料应真实齐全；该存款未被有权机关冻结止 付或用于质押等情况；审查委托书中所列的委托人名称、账 号、序号、币种、存款金额等应与所持存款凭证的对应内容 一致。
4、教育储蓄是鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非 义务教育积蓄资金而开办的。教育储蓄的对象为在校的中、 小学生，利率优惠、免征利息税。教育储蓄最低起存金额为 50元，每一账户本金合计最高限额为2万元，分为一年、三 年、六年三种期限。
5、整存零取定期储蓄存款是一种一次存入本金，分期支取 固定金额，到期支取利息的定期储蓄存款。起存金额为1000 元，存期为一年、三年和五年。
（三）风险揭示
1、配钞时应当客户面清点准确。
2、取款5万元（含）以上，必须换人复核并办理授权。
3、若为异地取款，需收取0.5%手续费（最低5元，最高50元）, 收取方式可选择:现金或转账。
4、若客户验证密码超过三次，则支取人必须出示身份证件；客户 验证密码最多不超过六次。
5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或会计 主管。
（四）申请开立使用存折、借记卡的个人人民币结 算账户和储蓄账户，可以委托他人办理，代理人应 当出示本人及被代理人的有效身份证件，开户行审 核原件后留存复印件。但凭已开立的存折代理开借 记卡或同时代理开立存折和借记卡的，营业网点不 得受理。
（五）借记卡和通兑存折（单）只能凭预留密码或 预留密码加身份证支取。人民币、港币、美元储蓄 业务可异地通存通兑，其他币种不得异地通存通兑。 销户同上。
三、取款篇
（一）业务简述 个人活期取款是指柜员根据客户的要求,支取客户的活期 款项，在记账扣款后,将款项交给客户的业务。
（二）作业流程 1、作业流程图
1.客户 提交存 折/借 记卡
2.办理取款 （101200） 打印存折、 取款凭证
3.客户 签字确 认
4.配 钞
5.将存折 /借记卡、 现金、回 单交客户
7、存本取息定期储蓄存款是一种约定期限，一次存入本金， 分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄存款。开户起存金 额为5000元，多存不限。存期分为一年、三年和五年。
六、资信证明篇
（一）业务简述
资信证明业务是指银行接受单位或个人委托，为委托人出具 人或他人与我行业务往来情况的证明，包括存款证明、贷款证 明、结算纪律证明、银行询证函等，并收取一定手续费的业务。
四、转帐篇
（一）业务简述
个人活期直接转账是将款项从一个活期账户转入另一个活 期账户的业务。
（二）作业流程
1、流程图
1.客户 提交存 折/借 记卡
2.办理直接转 账（101300） 打印存折、取 款凭证
3.客户 签字确 认
4.将存折/ 借记卡、 回单交客 户
五、定期篇
（一）储种介绍
1、整存整取定期储蓄存款是定期储蓄存款的基本形式，起 存金额50元，本金一次存入，到期支取本息，存期分三个 月、半年、一年、二年、三年、五年。到期不取，可按存 款人开户时的约定，由银行进行自动转存。
6、零存整取定期储蓄存款是一种事先约定期限和金额，分 次存入，到期一次提取本息的定期储蓄存款。最低起存金额 5元，多存不限。存期为一年、三年、五年。每月存入一次 固定金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期 支取时按实际存入金额和实际存期计算利息，连续二次漏存 者，随后存入的存款则按活期存款计算利息。
2、定活两便存款是一种存款时不约定存款期限，可以随时 支取，利率随存期长短而变动的介于活期和定期之间的储
蓄存款种类，开户50元起存。
3、个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，但 约定提前通知的期限，支取时须提前按约定的通知方式通知 银行，约定支取存款日期和金额的个人存款。个人通知存款 按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通 知存款。个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额均为 5万元。
二、存款篇
（一）个人活期储蓄存款开户 ※业务简述 个人活期储蓄账户开户是城乡居民以个人名义开 立活期储蓄账户的业务。活期储蓄账户是一种可 以随时存取、不受存款期限及金额限制的存款账 户，可以存入多币种。个人活期储蓄账户只可办 理现金存取款业务，不可办理转账、POS消费等 非现金业务。
※风险揭示
1、应严格审查客户提供的开户资料,确保其真实、 有效和完整。