个人结算业务培训
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二、存款篇
(一)个人活期储蓄存款开户 ※业务简述 个人活期储蓄账户开户是城乡居民以个人名义开 立活期储蓄账户的业务。活期储蓄账户是一种可 以随时存取、不受存款期限及金额限制的存款账 户,可以存入多币种。个人活期储蓄账户只可办 理现金存取款业务,不可办理转账、POS消费等 非现金业务。
※风险揭示
1、应严格审查客户提供的开户资料,确保其真实、 有效和完整。
2、定活两便存款是一种存款时不约定存款期限,可以随时 支取,利率随存期长短而变动的介于活期和定期之间的储
蓄存款种类,开户50元起存。
3、个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,但 约定提前通知的期限,支取时须提前按约定的通知方式通知 银行,约定支取存款日期和金额的个人存款。个人通知存款 按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通 知存款。个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额均为 5万元。
2、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务。
(一)个人活期凭折/卡存款
※业务简述 个人活期凭折/卡存款是城乡居民以个人名义将款
项存入银行卡或存折,并可以随时存取,不受存 款期限及金额限制的存款种类业务。
※风险揭示
1、清点现金应先手点再点钞机复点,确保准确。 2、存款5万元(含)以上,必须换人复核。 3、存款20万元(含)以上,应摘录本人身份证件号码,同 时登记大额存款备案表。如为代理,需摘录双方身份证件号 码。 4、客户提交的存折/借记卡若为异地的,需收取0.5%手续费 (最低5元,最高50元),收取方式可选择:现金或转账。 5、如符合反洗钱可疑交易标准,应及时报告反洗钱信息员 或会计主管。
储蓄存款账户(以下简称储蓄账户)是持有效身份证件的 自然人,按《储蓄管理条例》的规定,为办理个人储蓄而 开立的存款账户。
(二)个人人民币结算账户可以办理现金存ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、代 收代付,以及本票、汇票、汇款等支付结算业务; 储蓄存款账户只能办理现金存取业务。
(三)个人申请开立人民币结算账户和储蓄账户, 应按《个人存款账户实名制规定》使用法定实名, 填写“个人账户开户申请书”,加其个人签章,并 提供下列证明文件,开户行审核原件后留存复印件。
(三)风险揭示
1、配钞时应当客户面清点准确。
2、取款5万元(含)以上,必须换人复核并办理授权。
3、若为异地取款,需收取0.5%手续费(最低5元,最高50元), 收取方式可选择:现金或转账。
4、若客户验证密码超过三次,则支取人必须出示身份证件;客户 验证密码最多不超过六次。
5、如符合反洗钱可疑交易标准,应及时报告反洗钱信息员或会计 主管。
6、零存整取定期储蓄存款是一种事先约定期限和金额,分 次存入,到期一次提取本息的定期储蓄存款。最低起存金额 5元,多存不限。存期为一年、三年、五年。每月存入一次 固定金额,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期 支取时按实际存入金额和实际存期计算利息,连续二次漏存 者,随后存入的存款则按活期存款计算利息。
(二)作业流程 开立存款证明
1、 委托开立个人存款证明,委托人应出示本人存单、存折、 发展卡以及与户名一致的有效身份证件及复印件,出具资信证 明书用途的证明材料,填写“资信证明业务委托书”。
2、柜员审核资料应真实齐全;该存款未被有权机关冻结止 付或用于质押等情况;审查委托书中所列的委托人名称、账 号、序号、币种、存款金额等应与所持存款凭证的对应内容 一致。
7、存本取息定期储蓄存款是一种约定期限,一次存入本金, 分次支取利息,到期支取本金的定期储蓄存款。开户起存金 额为5000元,多存不限。存期分为一年、三年和五年。
六、资信证明篇
(一)业务简述
资信证明业务是指银行接受单位或个人委托,为委托人出具本 人或他人与我行业务往来情况的证明,包括存款证明、贷款证 明、结算纪律证明、银行询证函等,并收取一定手续费的业务。
(四)申请开立使用存折、借记卡的个人人民币结 算账户和储蓄账户,可以委托他人办理,代理人应 当出示本人及被代理人的有效身份证件,开户行审 核原件后留存复印件。但凭已开立的存折代理开借 记卡或同时代理开立存折和借记卡的,营业网点不 得受理。
(五)借记卡和通兑存折(单)只能凭预留密码或 预留密码加身份证支取。人民币、港币、美元储蓄 业务可异地通存通兑,其他币种不得异地通存通兑。 销户同上。
四、转帐篇
(一)业务简述
个人活期直接转账是将款项从一个活期账户转入另一个活 期账户的业务。
(二)作业流程
1、流程图
1.客户 提交存 折/借 记卡
2.办理直接转 账(101300) 打印存折、取 款凭证
3.客户 签字确 认
4.将存折/ 借记卡、 回单交客 户
五、定期篇
(一)储种介绍
1、整存整取定期储蓄存款是定期储蓄存款的基本形式,起 存金额50元,本金一次存入,到期支取本息,存期分三个 月、半年、一年、二年、三年、五年。到期不取,可按存 款人开户时的约定,由银行进行自动转存。
三、取款篇
(一)业务简述 个人活期取款是指柜员根据客户的要求,支取客户的活期 款项,在记账扣款后,将款项交给客户的业务。
(二)作业流程 1、作业流程图
1.客户 提交存 折/借 记卡
2.办理取款 (101200) 打印存折、 取款凭证
3.客户 签字确 认
4.配 钞
5.将存折 /借记卡、 现金、回 单交客户
个人结算业务培训
2007年03月20日
目录
一、基本规定 二、存款篇 三、取款篇 四、转帐篇
五、定期篇 六、资信证明篇 七、常见问题 八、合规文件
一、基本规定
(一)个人人民币存款账户分为个人人民币结算账 户和储蓄存款账户。
个人人民币结算账户是持有效身份证件的自然人,按《人 民币银行结算账户管理办法》的规定,因投资、消费、结 算等而开立的办理支付结算业务的活期存款账户。
4、教育储蓄是鼓励城乡居民以储蓄方式,为其子女接受非 义务教育积蓄资金而开办的。教育储蓄的对象为在校的中、 小学生,利率优惠、免征利息税。教育储蓄最低起存金额为 50元,每一账户本金合计最高限额为2万元,分为一年、三 年、六年三种期限。
5、整存零取定期储蓄存款是一种一次存入本金,分期支取 固定金额,到期支取利息的定期储蓄存款。起存金额为1000 元,存期为一年、三年和五年。