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《金融学概论》复习

第二章货币与货币制度

第一节货币的起源

货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。

第二节货币的本质与职能

1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。特殊性：第一，货币是衡量和使用价值

的统一体；第二，货币具有双重使用价值。

2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。

3.货币的作用

价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。

流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。

贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。

支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。

世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。

第三节货币流通

货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。

纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。

第四节货币制度

1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要

素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。

2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、

3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力；

（2）人民币发行权垄断于中国人民银行；

（3）实行有管理的浮动汇率制度；

（4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。

第三章信用与融资

第一节信用

1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。

2.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的

信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）

特点：（1）商业性用与特定的商品买卖相联系；

（2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者；

（3）商业信用的供求与经济景气状态一致。不能成为现代市场经济信用的中心和主导。

3.银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信

用。

特点：（1）银行信用所贷放的是社会资金；

（2）银行信用是一种间接信用；

（3）银行信用与产业循环的资金变动不一致；

（4）信用过程稳定，风险小。

4.国家信用：是指以政府为债务人或债权人的信用形式。

作用：（1）调节政府收支不平衡的手段；

（2）弥补财政赤字的重要手段；

（3）筹集建设资金的重要手段；

（4）调节经济的重要手段。

5.消费信用：指工商企业、银行以及其它非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。

作用：（1）有利于消费品的升级换代和消费者消费水平的提升；

（2）有利于扩大内需，促进经济增长

不利影响：（1）加强供求紧张；

（2）导致物价上涨的虚假繁荣；

（3）造成过度消费和经济更萧条。

第二节融资渠道

1.直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金方式。有：上市融资、风险投资、私募股权融资、天使融资。

作用：优点：资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高；筹资的成本较低而投资的受益较大。缺点：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制，其使用的金融工具的流通性比间接融资弱，兑现能力较低，它的风险较大。

2.间接融资：资金需求者通过金融中介从资金供求者那得到资金融通的过程。有：银行贷款、典当融资、融资租赁等形式。

作用：优点：银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面的闲散资金，风险较低，降低融资成本。

第四章利息与利率

第一节利息的本质与利率

1.利息：是指在信用挂席中债务人支付给债权人的报酬。

2.利息的本质：是公认在生产过程中创造的贵货比所有者占有的剩余价值的一部分，及利

润部分，是剩余价值的转化形式。

3.利息公式：

单利：利息（I）=本金（P）R利率（r）R期限（n）

本利和S=P(1+rRn)

复利：I=P(1+r)^n-P.

4.利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。r=I/PR100%

基准利率：由中央银行制定或调整，在整个利率体系中发挥基础性作用；

市场利率：在市场中供求双方自由竞争所形成的利率，是借贷供求资金的指示器。

浮动利率：随市场利率的变化而定期进行调整的利率；

固定利率：与浮动利率相反

名义利率：包括了通货膨胀因素的利率；(i为实际利率，为通货膨胀因素)

实际利率：名义利率-通货膨胀因素的利率；

官定利率：存贷款利率、国债利率、公司债券利率、法定存款准备金利率、再贴现利率、再贷款利率

公定利率：反应整个金融机构在某一时期的平均利润水平

正利率：名义利率高于通货膨胀利率

负利率：与正利率相反

国内利率

国际利率：LIBOR、NIBOR、HIBOR

第三节利率的作用与影响利率的主要因素

1.在宏观经济中的作用：

（1）引导储蓄、消费、投资的作用；

（2）调节货币流通、稳定物价水平的作用；

（3）利率对汇率和资本国际流动的影响。