风控部工作流程图

风控流程图一、总图

客户申请借款

二、资料初审

所需资料如下：1、

2、户口簿

3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）

4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）

5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）

6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）

7、居住证明（物业费票据或水电气票等）

8、担保人全套资料以及担保物资料。

9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、清单等

10、其它增加资信的材料。

三、实地调查

进入下一程序

四、风控报告

风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

五、审贷会决议

注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。 如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。

审贷会决议

业务部 总经办 风控部

客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况

提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况

各方讨论后做出决策

六、审批通过后程序

七、贷后管理

八、逾期催收程序

九、银行或其他渠道借款的档案管理流程

注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。

2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。

所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办