风控部工作流程图
风控流程图
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。
所有资料需要复印，备份。
对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。
经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。
贷前调查的主要手段包括借款人面谈、访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系等是否真实。
(通过网络，审查。
以及面谈。
交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
风控专员日常工作流程
客户材料的转交进件流程
客户经理搜集客户 材料，交于团队经
理
风控经理检查客户 材料完整性，并分
配给风控专员
团队经理整理好资 料，交至风控经理
并登记
风控专员完成对材 料的初审，再扫描 编码，上传至系统
❖ 明确的流程可以让工作更有条理，时间利用率更高。风控专员若遇到客户 材料有问题，标明问题并退至风控经理，由风控经理退至团队经理，团队 经理在整理完后再次交至风控经理，由原风控专员整理、编码上传。
3.9 核查申请资料的完整性—对公流水（私营业主资料）
了解企业的经营状况，从而判断 客户的偿还能力； 需提供近六个月的对公银行流水， 如特殊情况不能提供需在系统进行 备注说明； 对公流水中应包括公司名称、账 号、起止日期、打印日期、银行盖 章等信息
3.10 核查申请资料的完整性—房产证、按揭流水
一、 借前的业务受理流程
2. 征信查询、材料初审及文档录入
征信查询步骤：1
客服陪打
由客服、风控经理、门店经理签字
上传
2
交网版征信授权书
注：当地拉不了详版征信的，可以交网版征信进件。当地可以拉详 版征信的，就需要前期客服陪打，后期网查
文档录入关键点 系统录入时，如有不清晰的信息（姓名、证件号码、电话号码、通讯地址、收入金额 等关键信息）需及时和客户二次确认，避免录入错误。 私营业主信息和配偶信息为可选性填写项，配合客户实际情况点选后（如婚姻状态选 择已婚），系统才会做必填项后台检查判断。
是否符合业主贷申请条件，验证客户 是否权利人之一； 申请人必须是房产所有权人之一才可 申请业主贷
➢ 查看客户的还贷情况，了解客户的信 用意识及偿还能力 ➢ 还贷流水体现的户名须与房产证、申 请人姓名保持一致
(BPM业务流程管理)业务流程操作流程图.
（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。
2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。
3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。
4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。
注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。
风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。
风控流程图细节图表
风控操作流程图（试用）AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户告知，并对项目的财务状况、经营状况进行评估。
提交资料清单报备中心负责人、风控部。
项目审核组讨论成长性好、发展潜力大、法人个人信誉好、预测贷款期内现金流量充足稳定的企业审核组通过审核组下户投资部形成通过意见否决否决投资部及风控部下户风控部侧重核实项目的数据真实性，并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。
协助设计反担保措施。
风控部核查依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。
否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公司预评企业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产..融资部征信等进行复核。
详见《融资企业提供材料清单》投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。
复议风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进行评审会议通过投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。
投资部跟踪融资部的过会情况。
融资部过会复议（可复一次）否决（半年内不能再上会）风控部档案管理员，出具相关合同文本。
风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风控同时监督的相关合同协议。
项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、林业局、工商局等办理抵质押登记手续。
项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费及保证金到我公司指定账户。
项目经理将所有反担保措施移交风控部风控部核查反担保措施反担保已完全按照贷审会决议完成项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会决议、核保书、放款通知书等。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款业务受理业务部筛选业务部需筛选不具备借款资格的客户资料初审业务部收集资料后移交风控部实地调查业务部配合风控部完成实地考察风控报告风控报告必须备注上门图片和资料图片 审贷会决议放款前置放款贷后管理签署合同、办理抵押、公证、费用收取 日常提示工作逾期事项处理协助事务所工客户资信较差的可直接退单不进入该程序资料归档、抵押物保管正常收回本息 逾期收回本息 合同终结二、资料初审所需资料如下：1、身份证 2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。
资料初审三证齐全无争议纠纷风控人员资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷资料严格审核，通过后进入下一个程序身份资料 其他佐证 借款用途 信用状况 抵押物资料 担保人资料 还款来源 用途合法来源充足有担保条件增加资信无不良记录三、实地调查实地调查家庭结构、稳定性、归属、室内环境等 确定风险点居住情况收入情况抵押物情况稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，其它收入来源等价值评估、真实性、可变现力、有无争议等真实反应进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
风控报告内容情况项目基本情况 风险分析内容 担保措施情况 贷后监管措施 放款前置条件综合评论内容 结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。
风险控制监理工作流程框图
风险控制监理工作流程框图下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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风控流程图
项目初审评审会
初步调查与项目方初步接触，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的调查，根据调查结果评审会决议通过立项。
根据项目部提供的基础材料查询工商登记信息，通过网络、杂志等媒体查阅相关信息，了解验证行业、企业情况竞争对手情况等，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的现场调查：对企业相关的场地进行现场调查，包括但不现有厂房、设备、土
地、产品、库存。
项目方提供基础材料提交融资申请表
正式调查评审会，根据初步调查情况列出详细
的调查点，通知企业补充材料，对企业进行详细的人事、财务、法律调查，与企业的实际控制人、企业高层、中层、基层人员面谈，了解验证相关的业务，财务及法律问题，调查实际控制人政府关系，当地影响力。
调查企业客户、供应商、竞争对手等，出具调查分析报告。
对项目的尽职调查结论
风控委员进行评审会议，
通过讨论投票100%通过
决议；对项目进行投资。
持续监控项目
时把控项目风
处理项目问题
布管理报告。
安全退出。
控项目进程，随项目风险，及时目问题，定期发报告。
项目投资出。
风险防控流程图(参考)
1.由于受外部环境的影响，没有严格把握木材生产的质量关，可能导致损害管理区的形象。
1.坚持廉洁自律，严格按照木材生产的技术规程和要求生产，自觉维护单位的良好形象。
1.由分场风险防控流程图
部门职责
1.租地和收购林;2.植苗造林;3.林地抚育和管理;4.木材生产与管理;5.安全生产教育培训及监督管理;6.护林防火和病虫害防治;7.抓干部职工的思想道德建设，维护职工的合法权益;8.管理区党务工作和分工会工作;9.领导交办的其它工作。
重点岗位
分场场长
分场副场长
财务人员
1.由于政治理论学习不够，有轻视整治理论学习的倾向，可能导致理想信念不坚强，政治素质下降。
1.加强自身修养，坚定理想信念，树立良好的心态，为扎实工作打下良好的理论基础。
1.由于不注重政治理论、业务和廉政知识学习，可能导致影响履行工作职责。
1.自觉注重理论学习，加强自身修养，提高素质，提高政策理论水平。
1.坚持廉洁自律，加强抵御外界不良思想的侵袭的能力，树立正确的金钱和地位观，严格按照会计岗位的标准要求自己。
1.由于缺乏抵制各种不良之风的影响，经常要求关系户（司机）请客，收受礼品等，可能导致不洁行为的产生。
1.加强学习，提高政治思想品德，加强自身修养，坚持廉洁自律，树立正确的金钱观，抵制金钱的诱惑，严格要求自己做一名合格的技术员。
1.严格按照工作制度和流程开展工作，合理安排调度车辆，公平公正地办事。
2.熟练掌握本站的营林生产和木材生产情况，合理安排生产物资调拨和营林生产进度。
3.严格按规定验收，严把质量关，对不合格的工序绝不放过。
外部环境风险
风控部演示文稿
一、审贷委员会的组成：董事长，总经理，风控总监，财务总 监，法务总监。
二、审贷会的职能： 1.评估风险：即，评估贷款申请中涉及的风险，讨论这些
风险是否可以规避。 2.批准贷款申请，决定放款条件。
三、审贷会如何进行： 1.先由风控调查员陈述。 2.集中讨论。 3.表决，实行差额表决制（风控总监有一票否决权）。 4.形成会议纪要，并签字归档。
业务部
业务受理 资料初审
不通过
风控部 初步通过
风控部
总经理
不通过
3
通过
合同
17 审批
资料存档
总经理 风控总监 风控部的组成
内审部（财务型） 该部门由总经理和 风控总监直接管理
授信部（业务型） 由风控总监对其业 务进行监管
法务部（合同，法律 规避）由总经理和风 控总监直接管理
贷后管理部，由 综合部总监和风 控总监管理
过通
未通过
指出未通过的原 因，形成报告上 报
6.形成尽调报告（该报告由风 控人员，财务，法务三个部门 的人共同完成，并签字）
7.召开审贷会
8.制定合同（法务）
9.签订合同 10.风控部办理反担保物登 记手续
11.资料归档（填写相关文件）
12.贷后管理
办理相关手续 监督放款 监管资金用途
一、风控要点： 1.风控部进行现场调查，对业务经理的调查进行核实，并对 必要的资料进行补充。
4.做出相应的费率和担保方案，上报总经理。
三、风控部档案管理的要点： 1.档案资料的完整，齐全，包括： （1）.客户调查表的原件（调查人员须认真填写 并签字）。 （2）.客户资料（根据资料清单来准备）。 （3）.抵押资料，贷后管理资料。
2.在项目完成后，经总经理和总监签字后可以销 毁。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
风控流程图一、总图
客户申请借款
二、资料初审
所需资料如下：1、
2、户口簿
3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）
4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）
5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）
6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）
7、居住证明（物业费票据或水电气票等）
8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、清单等
10、其它增加资信的材料。
三、实地调查
进入下一程序
四、风控报告
风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议
注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议
业务部 总经办 风控部
客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况
提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况
各方讨论后做出决策
六、审批通过后程序
七、贷后管理
八、逾期催收程序
九、银行或其他渠道借款的档案管理流程
注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办。