风控措施

风控措施

1、目标客户群详细预测及介绍

2、所在区县年财政收入及人均收入

3、政府回购是否纳入财政预算

4、地块房屋面积？已售？未售？回款情况？

5、股权价值及资产情况

6、土地价值

7、在建工程情况及价值

8、工程款多少

9、建筑方能否自愿放弃优先受偿权

10、公司资产及负债

11、公司详细的债务说明

12、工程进度时间表

13、销售计划

14、政府区域规划

15、不动产抵押率

16、所有资产抵押情况(有无二次抵押）

17、除抵押物之外有无其它抵押

18、抵押物价值及风险处理方式（抵押折扣率一般4成）

19、公司净资产情况

20、优先受偿权

21、项目关联方主动自愿放弃优先受偿权

22、股权质押（股权价值）（专人监管融资方的财务章，公章及银行账户、股权转让）

23、一票否决权

24、全资子公司及公司实际控制人无限连带担保责任

25、实际控制人及股东资产情况

26、资金监管

27、合同监管（对于涉及企业借款和担保的融资合同采用报批方式，除此之外的合同可采用报备的方式）

28、融资方式能否多样化（债权、股权、夹层等）

29、法院拍卖或转让能否收回本金及利息

30、设置风险预警线（要求项目公司调整销售计划，加快现金回流）

31、达到风险预警提前结束投资并进行追索及法院申请保全资产

32、降价条款（在项目出现风险预警时，有权行使降价条款实现现金流回收）

33、在建工程抵押权问题（建筑方能否自愿放弃优先受偿权）

34、宏观经济及政策影响的问题（国家、省、市、区）

35、项目公司自身债权债务问题

36、严格按照时间及工程进度分阶段放款

37、设置优先劣后的结构性安排，由融资方或愿意承担更高风险的第三方购买劣后受益权，优先保障优先受益权投资人的本金及收益38、担保方自身债权债务问题

39、项目工程进度控制情况

40、工程质量情况

41、参与企业重大经营决策

42、区域及周边市场情况分析

43、商铺出租率及出租期时间

44、治理机制：主要从公司日常管理、资金使用及项目管理等方面保障投资人利益，避免融资方的道德风险。具体包括股东会的一票否决权，董事会、财务总监等的委任权，资金使用审批权，资金账户、使用方向的监督权等。

45、第三方担保有2种情况：一种是公司担保，一种是个人担保。公司担保里又分为2种：第三方公司担保和担保公司担保。相对来说，担保公司担保是风险最低的（银行都的授信额度）。担保公司以AA 级的担保公司和国有控股的担保公司为最佳。

46、个人要给一个项目担保，其净资产肯定是要大于该信托的募集资金的。以一个募集5亿元的信托为例，个人要做无限连带责任担保，其净资产一般都是要大于8亿以上的，这才能够降低信托的风险。47、如果出现风险预警（担保方是否愿意做安全垫兜底接盘）