个人理财2022-7测试卷
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关测试卷含答案讲解
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关测试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C2. 下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。
A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 A3. 企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。
A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 B4. 赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。
下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。
A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 C5. 下列不属于货币市场构成的是（）。
A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 B6. 张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D7. （2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A8. （2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财检测卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财检测卷附答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。
A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 D2. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B3. （2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。
A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 C4. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 D5. 商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 B6. （2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 D7. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。
A.10B.5C.15D.20【答案】 D8. （2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。
A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C9. 马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。
2022年7月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷(文末含答案解析)
2022年7月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共80题，共40分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．关于单利和复利的区别，下列表述正确的是（）。
A．单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．复利的名义利率大于实际利率D．单利仅在原有本金上计额利息。
而复利是对本金及其产生的利息一并计算2．在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是（）。
A．在持有股票的同时，卖空改股票的看涨期权B．在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权C．在持有股票的同时买入该股票的看跌期权D．在持有股票的同时买入该股票的看涨期权3．假定王先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为10％。
若3年后可获得100万元，则当前需一次性投入（）万元。
（数值取近似值）A．70B．86.8C．67.31D．75.134．陈先生在未来的十年内，每年年底获得1万元，年利率为10％，则该笔年金的终值为多少元？（）A．195796B．185312C．175312D．1593745．一般而言，银行理财产品托管人主要由（）担任。
A．资产管理公司B．商业银行C．基金公司D．信托公司6．在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等，方向相同的一系列现金流是（）。
A．变额年金B．普通年金D．永续年金7．某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7％，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。
该投资项目的净现值为（）万元A．5.45B．2.68C．4.54D．3.798．一般而言，下列关于房地产投资特点的装述，错误的是（）。
A．流动性差B．具有价值升值效应C．高风险低收益D．能够发挥财务红杆效应9．与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是A．交易主体单一性B．价格稳定性和交易集中性C．空间的统一性和时间的连续性D．品种多样性和清算及时性10．下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升测试卷附答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升测试卷附答案详解单选题（共20题）1. 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 C2. 基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 A3. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D4. 下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A5. （2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 C6. （2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 A7. （2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。
A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 B8. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。
A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C9. 按照不同作业条件，合理配备灭火器材。
如电气设备附件应设置（）的灭火器材。
A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 A10. （2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 A11. 项目经理部行为的法律后果由（）承担。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案单选题（共20题）1. 商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。
A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 A2. 下列系数问关系错误的是()。
A.复利终值系数=1／复利现值系数B.复利现值系数=1／年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 B3. （2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D4. 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。
A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 B5. 下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 B6. 从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 C7. 下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 A8. 从法律角度看，保险是一种合同行为。
（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关测试卷包括详细解答
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关测试卷包括详细解答单选题（共20题）1. 理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
这体现了理财师职业的（）。
A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 B2. （2018年真题）信托业务起源于（）。
A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 C3. 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A4. 以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。
A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 D5. 根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 D6. 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B7. 理财师“4E”资格认证的首要环节是()。
A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 B8. 下列不需要要组织专家论证的是（）。
A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D9. （2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。
A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 A10. 下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。
A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C2. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A3. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4. （2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。
（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 A5. （2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A6. 下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C7. 关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A8. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财试卷附答案单选题（共20题）1. 下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。
A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2. （2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。
A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 D3. 某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。
采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4. （2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。
A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A5. 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。
A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C6. 下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 B7. ()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C8. （2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。
A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 D9. 同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 B10. （2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关检测卷提供答案解析
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关检测卷提供答案解析单选题（共20题）1. 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A2. 下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 C3. 下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C4. （2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 C5. 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A6. 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 B7. 某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
A.30B.40C.50D.60【答案】 C8. 下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 C9. （2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷提供答案解析
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 D2. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 A3. 关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D4. 丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 B5. 专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。
A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 B6. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。
家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。
家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。
其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关测试卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关测试卷和答案单选题（共20题）1. 下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 C2. 下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C3. （2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 A4. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D5. （2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。
A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 C6. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D7. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 D8. 某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。
该商品每月付款额为（）元。
A.369B.374C.378D.381【答案】 C9. 理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。
个人理财测试卷及答案
个人理财测试卷（总分100分，考试时长90分钟）一、判断题（每小题2.5 分，共 100分）（）1、理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。
（）（）2、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（）3、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
（）4、FOF被称为中国特色的ETF。
（）5、理财师应注意长期价值创造与品牌提升。
（）（）6、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。
（）7、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。
（）8、处于成长期的家庭，应当保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产。
（）（）9、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
（）10、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
（）11、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。
（）（）12、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。
（）（）13、艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。
（）（）14、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。
（）（）15、每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。
（）16、根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。
（）17、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
（）（）18、根据中国银保监会相关规定，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
2022中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 含答案
2022中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A、利润B、总利润C、净利润D、净资产2、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员3、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品4、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.5155、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降6、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券7、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权8、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入B、支出C、工作收入D、消费9、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率10、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承11、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷单选题（共20题）1. 退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。
A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 D2. 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A3. 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 B4. 下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 D5. 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A6. （2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B7. 甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升检测卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升检测卷附带答案单选题（共20题）1. 按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 A2. （2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 A3. 政府参与金融市场，主要是通过()。
A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 B4. 已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。
A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 B5. （2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。
A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 D6. 现金规划的核心是（）。
A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 B7. （2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 C8. 根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。
A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 C9. 安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关训练试卷附答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关训练试卷附答案详解单选题（共20题）1. 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C2. 客户的信息可以分为（）。
A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 C3. （2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。
A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 A4. （2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B5. 张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。
A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B6. （2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。
A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 D7. 另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。
A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 A8. 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共60题）1、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 C2、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。
A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 A3、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D4、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A5、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。
3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 A6、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。
A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 B7、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。
A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 B8、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。
A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 C9、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
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个人理财2022-7测试卷基本信息：[矩阵文本题] *1、某房地产投资项目的名义年利率为15%，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。
（答案取近似数值） [单选题] *A.14.43%和14.24%B.15.97%和15.24%C.16.08%和15.87%(正确答案)D.16.22%和15.87%2、关于股票的表述,正确的是（）。
[单选题] *A.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书(正确答案)B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C.优先股的股利发放优先于普通股，但股息不确定D.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平3、理财师在收集客户信息的过程中，属于客户定性信息的是（）。
[单选题] *A.奖金收入B.投资偏好(正确答案)C.资产与负债额D.投资规模4、将金融市场划分为直接融资市场和间接融资市场的依据是（）。
[单选题] *A.按交易期限不同B.按融资方式不同(正确答案)C.按金融工具和流通特征不同D.按交易的场地和空间不同5、根据《中华人民共和国民法典》的规定，以法人活动的性质为标准，可以将法人分类为三种，下列不属于前述分类的是（）。
[单选题] *A.营利法人B.非营利法人C.特别法人D.事业法人(正确答案)6、（）是金融市场运行的基础。
[单选题] *A.中央银行B.金融机构C.企业(正确答案)D.个人7、根据时间管理优先矩阵，不紧急但重要的事项位于（）。
[单选题] *A.第一象限B.第二象限(正确答案)C.第三象限D.第四象限8、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（）。
[单选题] *A.SHIBOR(正确答案)B.SIBORC.LIBORD.HIBOR9、下列关于商业银行个人理财业务的表述中,正确的是（）。
[单选题] *A.个人理财业务的资金运用是非定向的B.个人理财业务的风险由商业银行独自承担C.个人理财业务是属于储蓄业务的一种高风险业务D.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务(正确答案)10、同业拆借市场是指（）。
[单选题] *A.企业之间资金调剂市场B.商业银行与中央银行之间资金调剂市场C.银行等金融机构之间资金调剂市场(正确答案)D.银行与企业之间资金调剂市场11、下列各种投资组合中，一般情况下最适合已经退休的投资人的是（）。
[单选题] *A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+固定收益类产品(正确答案)D.绩优股+指数型股票型基金+期货12、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，下列不属于基金子公司产品特征的是（）。
[单选题] *A.产品参与人数适中B.新政策倾斜C.风险资本占用高(正确答案)D.市场覆盖全面13、外汇局开具的提取外币现钞备案表自签发之日起（）内有效，不可重复使用。
[单选题] *A.30天(正确答案)B.40天D.60天C.50天14、商业银行根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。
[单选题] *A.公幕理财产品和私募理财产品(正确答案)B.高净值理财产品和小额理财产品C.保本理财产品和非保本理财产品D.贵宾客户产品和私人银行产品15、下列不属于我国境内主要股票价格指数的是（）。
[单选题] *A.上证50指数B.沪深300指数C.恒生指数(正确答案)D.中证规模指数16、投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险信用风险等风险相对突出,该类产品风险评级为（）。
[单选题] *A.中等风险产品(正确答案)B.较高风险产品C.较低风险产品D.低风险产品17、下列关于综合理财服务的说法，错误的是（）。
[单选题] *A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式(正确答案)C.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化D.私人银行业务属于综合理财服务的一一种18、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。
[单选题] *A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(正确答案)19、张先生打算分5年偿还银行贷款.每年年末偿还10000元，贷款利率为10%，则张先生贷款本金为（）元。
（答案取近似数值） [单选题] *A.379079(正确答案)B.500000C.316900D.43550020、客户信息分为定量信息和定性信息。
下列不属于定量信息的是（）。
[单选题] *A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标(正确答案)C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度21、林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。
（答案取近似数值） [单选题] *A.259B.61C.163(正确答案)D.15022、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金、占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。
根据银行业从业人员职业操守,小张的行为（）。
[单选题] *A.违反了遵纪中法准则B.违反了客观公正准则(正确答案)C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则23、受限于个人和家庭的财务资源,理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。
理财目标的确定,必须遵循一定的原则，这些原则不包括（）。
[单选题] *A.理财目标要具体明确B.理财目标具备合理性和可行性C.理财目标是可以量化和检验的D.理财目标绝不能增加投资风险(正确答案)24、金融市场的中介可以分为（）。
[单选题] *A.交易中介和服务中介(正确答案)B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介25、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答使理财师可获得有用信息的是（）。
[单选题] *A.您正在做购房计划，您打算购买哪个小区的房产(正确答案)B.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样C.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理,您买了多少保险D.先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗26、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素,向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。
[单选题] *A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性(正确答案)27、下列客户信息中不属于财务信息的是（）。
[单选题] *A.客户的财务安排B.客户的当前收支情况C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划(正确答案)28、顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%单利计息的方式下,顾先生现在应当存入银行（）元。
[单选题] *A.19801B.18004C.18182(正确答案)D.1811429、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
（答案取近似数值） [单选题] *A.13500B.13310(正确答案)C.13210D.1300030、下列关于债券的描述中，错误的是（）。
[单选题] *A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险(正确答案)B.根据发行主体的不同,债泰可分为政府债券、公司债券等C.公司债券存在信用风险D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量31、按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。
[单选题] *A.信托公司(正确答案)B.商业银行C.证券公司D.证券投资咨询机构32、对于国债而言中期债券的期限般为（）。
[单选题] *A.1年以上、10年以下(正确答案)B.1年以上、5年以下C.1年以上、3年以下D.3年以上、10年以下33、个人在面临教育费用，赠养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。
[单选题] *A.稳定期B.高原期C.建立期D.维持期(正确答案)34、下列关于个人独资企业解散清算时对债务认定的说法，正确的是（）。
[单选题] *A.投资人自行清算，应30日内通知债权人B.若投资人以家庭共有财产出资，出责人家庭财产不需要承担其债务C.债权人在个人独资企业清算第6年向债务人提出清偿请求,债务人无须承担债务(正确答案)D.个人独资企业解散必须由人民法院指定清算人35、如果采用分期付款方式购买一台电脑期限6个月，每月底支付800元年利率为12%，则至多可购买一台价格为（）元的电脑。
（答案取近似数值） [单选题] *A.4578B.4286C.4800D.4636(正确答案)36、理财规划方案一般不包括（）。
[单选题] *A.税务规划B.投资规划C.教育规划D.健康规划(正确答案)37、空间统一性和（）是外汇市场的特点。
[单选题] *A.时间统一性B.时间连续性(正确答案)C.全球一体性D.地域一贯性38、金条含金量的多少被称为成色，通常用百分号或者干分号表示。
下列（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
[单选题] *A.>99.99%B.>99.5%C.>99.9%D.>99%(正确答案)39、当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案,并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明，声明内容不包括（）。
[单选题] *A.信息真实准确,没有重大遗漏B.已经完整阅读该方案C.完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施(正确答案)D.理财规划师已就重要问题进行了必要解释40、投资对象常常是风险较大金融产品的基金是（）。
[单选题] *A.公司型基金B.收入型基金C.成长型基金(正确答案)D.契约型基金41、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。
[单选题] *A.明确客户的理财目标B.分析客户家庭财务现状C.制订理财规划方案D.接触客户建立信任关系(正确答案)42、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、（）和问责制度。
[单选题] *A.绩效激励B.风险评估C.考核评价(正确答案)D.实践指导43、银行理财产品根据运作方式的不同分为（）。
[单选题] *A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品(正确答案)C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品44、商业银行向客户推介理财产品时，（）。