招商银行现金池产品介绍及实施方案

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招商银行-跨银行现金管理平台CBS

跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求.集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。

各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者,需要管理企业大量的银行账户与资金,您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况?•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率? •如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？—-——选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡!CBS———跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒,通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心,强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。

CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求;·博采众长，专业创新,融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。

CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程.一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）"是针对集团客户的现金管理整体解决方案。

该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件.“跨银行现金管理平台”（CBS2。

招行银行的个人存款产品介绍

招行银行的个人存款产品介绍招商银行是中国领先的商业银行之一，为广大客户提供了多样化的金融产品与服务。

在个人存款领域，招行银行推出了一系列优质的存款产品，以满足客户不同的存款需求。

以下是对招行银行个人存款产品的介绍，希望能为您了解并选择合适的存款产品提供帮助。

活期存款活期存款是最传统的储蓄方式之一，它不仅为客户提供了储蓄的便利性，还保持了资金的流动性。

客户可以根据自己的需要随时存取款项，灵活运用资金。

在招行银行，活期存款是一个简单而有效的方式，适用于日常资金周转和短期储蓄。

定期存款定期存款是招行银行的另一种选择，它通过固定存期和固定利率的方式，为客户提供更稳定的收益。

客户可以根据自己的需求选择不同的存期，例如1个月、3个月、6个月、1年等，每个存期对应着不同的利率。

定期存款适用于有明确储蓄目标，并愿意将资金长期投入的客户。

零存整取零存整取是招行银行的一种创新型定期存款方式，它让客户可以通过每月较低的存款额度逐步完成目标储蓄。

客户可以根据自己的需求选择存款期限和存款金额，银行将按照客户的选择制定一个完整的存款计划，并提供相应的利率。

零存整取适用于希望通过储蓄实现目标，并有定期资金来源的客户。

定活两便定活两便是招行银行为客户提供的一种灵活的存款方式，它将活期存款和定期存款结合在一起。

客户可以按照自己的需求，将资金分为两部分，其中一部分作为活期存款，另一部分作为定期存款，利用两种方式实现不同的理财目标。

这种方式可以同时享受活期存款的流动性和定期存款的稳定收益。

私人银行服务除了以上的存款产品，招行银行还为高净值客户提供了个性化的私人银行服务。

私人银行服务主要针对个人客户的财富管理需求，提供全方位的金融理财解决方案。

无论是个人储蓄管理还是投资规划，招行银行的私人银行团队都将为客户提供专业的咨询与服务，确保客户的财富增值。

总结招行银行的个人存款产品多样化，可以满足客户不同的储蓄需求。

无论您是需要灵活储蓄还是稳定收益，招行银行都能提供合适的解决方案。

招商银行现金管理业务介绍.

现金管理银企直联服务方案主要特点信息同步：融合银企双方系统资源，使银行的“资金流”信息能够实时、准确的反映在企业系统中，实现银企信息的高度共享。

高效简便：将银行系统嵌入企业自有系统，使企业财务人员在自有系统中即可完成各种业务操作，免去以往在财务系统及银行系统中的重复操作。

个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据自身需求自由组合，独享个性化的
金融服务。

现金管理银企直联服务方案“网银”服务器示意图招商银行 INTERNET 企业端直联接口电子商务模式结构示意图财务/ERP系统其它系统
现金管理银企直联服务方案服务对象财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公司。

不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品，对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。

拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统），自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和日常维护能力。

典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、银河证券、国都证券、LG…..
点金理财• 智慧创造价值谢谢各位！。

招商银行cbs8产品说明

招商银行CBS8产品说明1. 产品概述招商银行CBS8产品是招商银行为企业客户提供的一款全方位的企业级银行服务系统。

该系统以集中化、全面化、自动化为特点，旨在为企业客户提供高效便捷的资金管理、财务管理、风险管理等一系列金融服务。

2. 产品特点2.1 集中化管理招商银行CBS8产品通过集中管理企业客户的账户和资金，实现了企业资金的集中管理。

企业客户可以通过CBS8系统，随时随地查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，实现对资金的全面掌控。

2.2 全面化服务CBS8系统提供了多种金融服务功能，包括资金划拨、现金管理、财务管理、风险管理等。

企业客户可以根据自身需求，选择适合的功能模块，实现全面的企业金融管理。

2.3 自动化操作CBS8系统实现了多项自动化操作，大大提高了企业客户的操作效率。

例如，企业客户可以通过系统自动化完成资金划拨、财务结算等操作，减少了人工操作的时间和错误率。

3. 功能模块3.1 资金管理模块资金管理模块提供了企业客户对资金的集中管理功能。

企业客户可以实时查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，方便进行资金的监控和管理。

此外，资金管理模块还提供了资金划拨、定期存款、贷款申请等功能，满足企业客户的各种资金需求。

3.2 现金管理模块现金管理模块为企业客户提供了现金管理的功能。

企业客户可以通过系统实现现金预测、现金流量管理、现金集中等操作，帮助企业客户合理规划资金使用，提高资金利用效率。

3.3 财务管理模块财务管理模块提供了企业财务管理的功能。

企业客户可以通过系统实现财务报表的生成、财务分析、财务决策等操作，帮助企业客户更好地了解企业财务状况，做出科学的财务决策。

3.4 风险管理模块风险管理模块为企业客户提供了风险管理的功能。

企业客户可以通过系统实现风险评估、风险预警、风险控制等操作，帮助企业客户及时发现和应对各类风险，保障企业安全经营。

4. 产品优势4.1 安全可靠招商银行CBS8产品采用了先进的安全技术，确保企业客户的资金和信息安全。

招商银行cbs8产品说明书

招商银行cbs8产品说明书标题：招商银行CBS8产品说明书摘要：本文是对招商银行CBS8产品的详细介绍和解析。

通过深入分析CBS8产品的核心特点、优势和适用场景，为读者提供全面而深入的了解。

文中还包括对该产品的使用方法以及招商银行对其的观点和理解。

引言：招商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，CBS8产品是其系列产品之一。

本文将通过对CBS8的功能、特点、应用场景等进行详细解析，为读者提供对该产品的深入了解。

第一部分：CBS8产品概述1.1 产品简介在这一部分，将介绍CBS8产品的基本概念、定义以及其所属的金融产品类别。

1.2 产品特点在这一部分，将详细阐述CBS8产品的核心特点，包括利率、期限和资金用途等。

1.3 产品优势这一部分将分析CBS8产品相对于其他同类产品的优势，如灵活性、风险控制和回报率等。

第二部分：CBS8产品的适用场景2.1 企业融资在这一部分，将探讨CBS8产品在企业融资方面的应用场景，包括企业扩张、项目投资和资本周转等。

2.2 个人融资这一部分将介绍CBS8产品在个人融资领域的适用场景，如房屋装修、教育支出和旅行消费等。

第三部分：CBS8产品的使用方法3.1 申请流程在这一部分，将详细介绍申请CBS8产品的流程，包括材料准备、申请方式和审批流程等。

3.2 风险管理这一部分将讨论如何对CBS8产品的风险进行管理和控制，以保证客户的资金安全和良好的利益回报。

第四部分：招商银行对CBS8产品的观点和理解4.1 招商银行的立场在这一部分，将分享招商银行对于CBS8产品的观点和理解，包括对市场趋势的分析和产品前景的展望。

4.2 客户成功案例这一部分将介绍通过使用CBS8产品取得成功的客户案例，从而展示该产品的实际价值和成果。

结论：通过本文的介绍和分析，读者可以对招商银行CBS8产品有一个深入的了解。

同时，也可以了解招商银行对该产品的观点和理解。

通过适用场景和使用方法的说明，读者能够更好地了解该产品，并在实际应用中获得更好的效果与回报。

全球现金管理-3

全球现金管理产品目录
• 外币现金池
– 产品说明 • 运作机制： –母公司统一申请法人账户透支额度，在额度范围内为子公司提供日间透支额度 –日初 » 发布子公司日间透支额度 –日间 » 子公司收款：留存于子公司账户 » 子公司付款：子公司账户余额支付、日间透支额度内透支支付 » 大额资金划拨：母对子、子对母
现金管理交流平台
• 现金管理交流平台（仅限行内访问）：或 http://99.7.4.68
– 可通过“现金管理BOSS系统” 下载产品最新制度、培训文档、全球现金管理产品专刊
产品流程
• 产品开发立项流程
– 适用范围： • 分行临时提出、并且未纳入总行事先确定的产品开发计划、且急需开发的需求 – 例如： • 北京分行提出的《放开同一账号协议转账转入和资金余额管理转出的功能限制》 – 目的： • 信息办发文招银发〔2009〕916号《招商银行业务需求管理办法》，规范了项目的开发立项流程，此流程一方面为了符合管理办法要求，另一方面可以提高沟通效率
全球现金管理产品目录
• 全球账户管理产品线
– 集团账户 • 构建账户体系 – SWIFT MT940对账单 • 实现境内账户境外查询
• 全球收付款产品线
– 集团支付 • 实现账户联动 – SWIFT 代理结算 • 实现境内账户境外控制
全球现金管理产品目录
• 全球现金池产品线
– 协议转账 • 实现自动划拨、额度控制 – 资金余额管理 • 实现自动划拨、额度控制、内部计价 – 人民币现金池， • 实现自动划拨、额度控制、内部计价、委托贷款、日间透支 – 外币现金池 • 实现自动划拨、额度控制、内部计价、委托贷款、日间透支、 – 对公智能通知存款 • 实现活期账户、定期收益

招商银行现金管理业务介绍

06
招商银行现金管理业务的合作机会与价值
与客户合作实现共赢发展
1 2
共同开拓市场
招商银行现金管理业务可以与客户共同开拓市场，发挥各自的优势，实现互利共赢。
共享资源
招商银行可以与客户共享资源，包括客户、渠道、技术支持等，降低成本，提高效率。
3
定制化解决方案
根据客户需求，招商银行可以提供定制化的现金管理解决方案，满足客户的特殊需求。
02
招商银行现金管理业务内容与特点
账户管理
账户信息查询
客户可以随时查询账户余额、交易记录等信息，方便客户掌
握账户资金动态。
账户开立与注销
为客户提供多种账户开立方式，包括线上申请、线下网点办理等，同时提供账户注销服务
，确保账户安全。
账户维护
提供账户余额提醒、对账单打印等账户维护服务，确保客户
招商银行现金管理业务介绍
2023-11-01
目录
• 招商银行现金管理业务概述 • 招商银行现金管理业务内容与特点 • 招商银行现金管理业务的核心优势 • 招商银行现金管理业务的成功案例 • 招商银行现金管理业务的未来展望与挑战 • 招商银行现金管理业务的合作机会与价值
01
招商银行现金管理业务概述
招商银行推出“财富账户”品牌，成为国内首家通过电子渠道提供个人财务管理服务的商业银行。
招商银行推出“跨银行现金管理平台”（CBS ），成为国内首家通过电子渠道提供跨银行现金管理服务的商业银行。
招商银行推出“智慧现金管理”品牌，将传统现金管理服务升级为以大数据为核心，以移动化、智能化为特色的一站式智慧现金管理解决方案。
持续升级
招商银行紧跟科技发展趋势，持续对信息系统进行升级和优化，以适应市场和客户需求的变化。

招商银行理财方案

1：企业介绍2：产品介绍3：3MW产品介绍17:58:38这个是基础重点高收益产品推荐产品信息如下：一、每月推出的新产品（购买需预订，按实际认购金额操作）：目录结束语......................................................................... .. (53)第一部分招商银行简介1987年，招商银行（以下简称“招行”）作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。

2002年，招行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。

成立20多年来，招行伴随着中国经济的快速增长，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额亿元人民币、机构网点660余家、员工万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势，被国内外媒体和社会公众评为中国最受尊敬企业、中国最佳银行金融公司、中国最佳本土银行等。

截至2009年9月末，招行资产总额达20,亿元人民币，负债总额达19,亿元人民币。

招行的分支机构集中分布在国内40多个主要城市，并在香港设立了分行，与93个国家及地区的1756家海外金融机构保持着业务往来。

2008年10月8日，招行纽约分行在华尔街隆重开业，成为自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》以来第一家在美国设立分行的中资银行；同年，招行以超过46亿美元的总价，成功并购了具有75年历史、在香港本地银行中列第四位的永隆银行，这是中国大陆迄今最大、香港近七年来最大的银行控股权收购案例。

2009年7月16日（伦敦时间），招商银行伦敦代表处正式在英国伦敦成立；8月3日，招行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托%的股份。

在中国的商业银行中，招行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。

招商银行现金管理业务介绍

{ 支出账户的资金可由集团公司通过“网银” 即时拨付，并由子公司自主支配使用。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案账户构架
集团公司资金汇集帐户
子公司A
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司B
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司C
收
支
入
出
帐
帐
户
户
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案资金上划
★ 逐笔上划 ★ 留底定额定时上划 ★ 区分资金来源上划
招商银行现金管理业务介绍
现金管理特色服务方案
| 资金实时监控管理方案 | 限额账户管理方案 | 收支两条线管理方案 | “零余额”资金管理方案 | 银企直联服务方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
—— 网上“企业银行” 集团公司服务业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
子公司对外付款时，如果账户余额不足，则资金自动从母公司下划到子公司完成支付。母公司向子公司下划资金的总量控制方式有两种：一是下划资金不超过子公司在母公司账户的头寸余额；另一种是下划资金不超过母公司账户余额。同时，母公司可为子公司设置单笔支付最高额度的限制。
C: 费用成本：
集团资金余额管理业务账户管理费：依据母、子公司数量，按月收取。对于集团资金余额管理业务项下的母、子公司间协议转账不收费。
{ 适用于子公司货款回笼账户和费用支出账户相分离，对子公司实施预算管理的集团公司。
{ 作用：方便集团公司控制子公司收入资金，并对子公司的费用支出实行预算管理。

招商银行cbs8产品说明

招商银行cbs8产品说明招商银行CBS8产品说明摘要：招商银行的CBS8产品是一种高效、安全、便捷的企业级银行服务解决方案。

本文将深入探讨CBS8产品的各个方面，包括其特点、功能、优势以及适用的场景。

同时，我们也将分享我们对CBS8产品的观点和理解。

一、介绍招商银行的CBS8产品是一种面向企业客户的综合型银行服务解决方案。

招商银行拥有丰富的银行业务经验和领先的技术实力，CBS8产品是其为满足企业客户日益复杂的经营和资金管理需求而推出的一项创新产品。

二、特点1. 安全可靠：招商银行以信息安全为首要原则，CBS8产品采用高强度的数据加密算法和多层防护机制，确保客户的资金和交易信息安全。

2. 综合功能：CBS8产品提供了全面的银行业务功能，包括资金管理、账户管理、现金管理、贸易金融、跨境支付等，满足企业客户在不同阶段的各种需求。

3. 灵活定制：招商银行的CBS8产品支持个性化定制，可以根据企业客户特定的需求和业务场景进行定制化配置，提供更贴合客户要求的解决方案。

4. 高效便捷：CBS8产品通过智能化的设计和优化的业务流程，提高了企业客户资金管理和交易处理的效率，降低了操作成本和风险。

5. 全渠道支持：CBS8产品支持多种渠道的接入，包括网上银行、手机银行、企业级客户端等，方便客户随时随地进行资金管理和交易操作。

三、功能1. 资金管理：通过CBS8产品，企业客户可以实时查询账户余额、交易明细，进行资金归集、下拨和调拨，掌握资金流向，优化资金利用效率。

2. 账户管理：企业客户可以通过CBS8产品开立、注销、冻结账户，设置账户权限，管理账户的授权人员和业务交易权限，提高账户管理的效率和安全性。

3. 现金管理：CBS8产品支持企业客户进行现金池管理、库存现金管理、现金流动性管理等操作，实现资金的最优配置和使用。

4. 贸易金融：企业客户可以通过CBS8产品进行进出口业务、保理、融资等贸易金融操作，简化贸易流程，提高贸易融资效率。

现金池实施方案

现金池实施方案一、引言。

现金池是企业资金管理的重要工具，通过集中管理和优化利用企业内部资金，可以提高资金利用效率，降低融资成本，保障企业的资金安全。

本文旨在就现金池的实施方案进行详细阐述，以期为企业提供有效的资金管理方案。

二、现金池实施的基本原则。

1. 集中管理原则，将企业内部各个单位的闲置资金集中到一个账户进行统一管理，实现资金的最大化利用。

2. 分级管理原则，根据企业的不同业务板块和资金规模，对现金池进行分级管理，实现资金的分级调配和风险控制。

3. 合规合法原则，现金池的实施需符合相关法律法规和监管要求，保证资金操作的合规合法。

三、现金池实施的具体步骤。

1. 确定现金池的组织架构，包括设立现金池委员会、制定现金池管理办法、确定现金池管理人员等。

2. 确定现金池的资金调拨方式，包括集中调拨、分级调拨、自动调拨等方式，以及资金调拨的频率和金额限制等。

3. 确定现金池的账户结构，包括主账户、子账户、虚拟账户等，以及账户的开立、注销和管理规定等。

4. 确定现金池的资金监控机制，包括资金监控的指标、频率和责任人，以及异常情况的处理流程和责任追究机制等。

四、现金池实施的关键问题。

1. 资金调拨的风险控制，包括资金调拨的授权管理、资金调拨的审批流程、资金调拨的监控和预警机制等。

2. 资金监控的技术支持，包括资金监控系统的建设、资金监控数据的采集和分析、资金监控报表的生成和分发等。

3. 资金池结构的优化调整，根据企业业务的变化和市场环境的变化，对现金池的组织架构、资金调拨方式、账户结构和资金监控机制进行及时调整和优化。

五、现金池实施的效果评估。

1. 资金利用效率的提高，通过现金池的实施，企业可以将闲置资金进行统一管理和调配，提高资金的利用效率，降低资金的机会成本。

2. 融资成本的降低，通过现金池的实施，企业可以减少外部融资的需求，降低融资成本，提高企业的融资效率。

3. 资金安全的保障，通过现金池的实施，企业可以加强对资金的监控和管理，提高资金的安全性，降低资金运作的风险。

现金池介绍及要点解析-v

Ruby 主讲老师随着企业并购、收购、重组、兼并越来越频繁，尤其是中央管辖的国有企业。

企业规模越做越强，资产越来越多，资金量越来越大，资金运动越来越频繁。

中外实践证明，实行“主业突出，资金集中”是企业立于不败之地的两个主要方面。

资金集中管理不仅可以大大降低企业财务费用，减少资金运行成本，而且可以强化企业内部控制的职能，防范企业资金风险，同时还可以集中企业资金，用于主业延伸发展的投资，增强企业后劲，获取根大的投资效果所谓资金集中是由企业集团实行资金集中管理。

通过企业集团实行资金集中管理，集中所有下属成员单位的往来资金，实行资金既全面控制，又合理流动，高效快捷的管理。

现金池(cash pool)管理是以一种账户余额集中的形式来实现资金的集中管理，这种形式主要用于利息需要对冲，但账户余额仍然必须分开的情况主要做法–集团设立母公司账户，即现金池主账户–每个子公司设立子账户，并虚拟透支额–每天定点，银行系统对子公司划扫，将子公司账户清零–若子公司透支，从母账户划拨填平透支金额，记作向集团的借款，并支付利息–若子账户结余，则全部划扫到母账户，记作向集团的贷款，向集团收取利息。

母账户子账户现金池日间余额A 50公司 B 40公司 C -20公司 D -16余额 +35 日终归集-40+20-50+16公司 A 0公司 B 0公司 C 0公司 D 0东京大阪名古屋广岛东京大阪名古屋广岛集团公司主账户集团公司主账户如何实现？在日终, 资金的流动补充日间借款后向主账户归集集团内部各账户借款余额:公司 A: 借给主账户人民币50万公司 B: 借给主账户人民币40万公司 C: 向主账户借款人民币20万公司 D: 向主账户借款人民币16万适用于？有集中的资金管理部门，希望集团资金状况非常透明且可管理的集团假设A，B，C同属于一个集团公司，A日均盈余400,000，B日均盈余200,000，而C日均透支300,000。

招商银行资金管理解决方案

招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案:1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸,并集中到集团总公司“现金池”(C ＡSH ＰOOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证,约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。

2、业务示意图日终，子公司A、子公司Ｃ账户资金余额500、２0０自动归集总公司现金池;子公司B、子公司D账户日间透支300、1００,日终,总公司分别向子公司Ｂ和子公司D下划资金30０和100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。

3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团,内部已经成立了结算中心,并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理,要求实现*各成员企业资金集中;*对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作;* 对个别成员企业,不需事先上报预算,只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款；＊为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险,要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款；＊要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。

解决方案：以集团结算中心的名义设立集团现金池账户;根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸,该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。

多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置,即可设置某成员企业每日／每周／每月的对外支付额度,个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限;日间,若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付;日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额,若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划;系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息,支持集团实现内部计价。

现金池-日间透支及委托贷款计息

日间透支，日终清零集团本外币现金池产品简介集团总公司每日日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司 “ 现金池 ”(CASH POOL) 账户；集团总公司以其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。

业务示意图日终，子公司 A 、子公司 C 账户资金余额 500、200 自动归集总公司现金池；子公司 B 、子公司 D 账户日间透支 300、100，日终，总公司分别向子公司 B 和子公司 D 下划资金 300 和 100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。

产品特色1、母、子公司间的资金划转均通过自动委托贷款的方式实现。

2、子公司账户资金日终清零，集团资金头寸集中在母公司。

3、为集团提供必要的法人账户透支支持，并在此基础上为子公司提供日间透支支持，确保业务顺利运转。

4、可同时提供本、外币现金池服务。

案例分析某著名跨国企业集团，较早就开始了在华投资，目前已经设立了数十家子公司。

子公司存在大量外贸业务，在银行都或多或少有一定量的美元存款。

集团在华总部希望：* 将子公司的美元闲散资金集中到总部；* 保证子公司原有的外币资金结算不受太大影响；* 对集团总部外币经营上出现的临时性资金缺口，由银行提供短期融资支持。

解决方案1、集团总部及下属子公司在当地招商银行开立美元经常账户和资本账户，以及对应的委托贷款专户；2、根据企业申请，招商银行为集团核定短期融资授信额度；3、集团总部为各子公司核定账户透支限额，各子公司透支限额的总和不得超过招商银行为集团核定的短期融资授信额度；4、系统每日定时自动将子公司美元资金以委托贷款方式上划集团总部对应账户；5、日间，若子公司对外付款账户余额不足，招商银行提供以集团总部核定的透支限额内的透支支付；6、对于子公司超出总部核定透支限额的付款请求，总部可通过网上企业银行发起向子公司调拨资金，资金调拨采用总部向子公司发放或归还委托贷款方式操作；7、日终，以总部向子公司发放或归还委托贷款的方式，将资金从总部下划子公司对应账户并补足子公司透支金额，若总部账户余额度不足，则由招商银行提供即时短期贷款并下划；8、根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨。

招商银行的创新金融产品与服务

招商银行的创新金融产品与服务招商银行作为我国领先的商业银行之一，一直以来致力于推动金融创新，为客户提供全方位、多元化的金融产品和服务。

本文将着重介绍招商银行的创新金融产品和服务，以帮助读者更好地了解该银行在金融领域的突出表现。

一、个人金融产品与服务1. 利率类产品招商银行推出了一系列具有竞争力的利率类产品，如活期存款、定期存款和结构性存款等。

这些产品既能满足客户的资金保值增值需求，又能提供灵活的存取款操作。

2. 信用卡产品招商银行的信用卡产品种类繁多，覆盖了不同客户群体的需求。

无论是现金回馈、航空里程、积分还是专属特权，招商银行都能提供有针对性的信用卡产品，为客户带来更多的优惠和便利。

3. 投资理财产品在投资理财领域，招商银行推出了一系列多样化的理财产品，如货币基金、理财计划和基金产品等。

这些产品不仅能为客户提供较高的收益，还能满足不同风险偏好的投资需求。

4. 数字化服务招商银行注重数字化创新，在移动银行、网上银行和智能终端等领域提供了便捷、高效的服务。

客户可以通过手机APP，随时随地进行账户查询、转账汇款、投资理财等操作，极大地提升了用户体验。

二、企业金融产品与服务1. 贷款类产品招商银行为企业客户提供了多样化的贷款产品，如流动资金贷款、固定资产贷款和融资租赁等。

这些产品不仅能满足企业的资金需求，还能提供灵活的还款方式和优惠的利率。

2. 信用产品招商银行通过信用提供一系列特色产品，如信用证、保函和商票等。

这些产品能够帮助企业实现资金流转、拓展市场和降低交易风险，为企业的经营发展提供有力支持。

3. 资产管理产品招商银行的资产管理产品涵盖了股权投资、债权投资和基础设施投资等领域。

这些产品既可以为企业提供多元化的投资渠道，又能实现资产增值，最大程度地满足企业对资产管理的需求。

4. 国际化服务作为一家具有国际视野的银行，招商银行拥有专业的国际业务团队，为企业客户提供外汇服务、国际贸易融资和跨境支付等服务。

招商银行智能现金池业务服务协议

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回计划可以设臵为按照“指定份额”执行，即“智能现金池”系统按照乙方指定的初始执行日期、周期和份额循环进行指定金融产品的赎回操作；赎回计划也可以设臵为按照“智能补足活期”执行，即“智能现金池”系统按照乙方指定要在账户上补足的活期目标余额，按账户当前资金余额不足部分进行相对应份额金融产品的赎回。设臵为“智能补足活期”的，还可添加“触发金额”条件，即在乙方事先指定的赎回日期，如关联账户金额与乙方预设的该账户应保持的最低活期金额之差大于等于“触发金额”时，“智能现金池”系统方会进行指定金融产品的赎回操作。
三乙方如需删除智能现金池业务项下使用的账号须首先通过网上企业银行终止所有该账号下已生效的智能现金池计划如果乙方在该账号还存在生效的智能现金池业务计划的情况下删除该账号则可能出现已生效的智能现金池业务计划会在账号删填写招商银行网上企业银行维护申请表由甲方在系统中进行删除维护
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由于网上企业银行系统的操作而发生变化，并可能因此影响乙方对该账户的资金使用，乙方同意自行承担因此造成的后果。乙方同时确认如由于该账户因兑付票证或其他原因而资金不足，因此导致甲方系统无法正常执行乙方在“智能现金池” 业务下预设的投资计划，甲方不承担任何责任；如因智能现金池业务的运作，导致乙方该账户项下需要兑付的票证无法按期兑付，因此引起的后果由其自行承担，如因此导致甲方损失，乙方应负责赔偿。
（2）如果乙方在多个计划的设臵中选择了“智能保留余额”和/或“智能补足活期”的功能，则在计划执行日日终体现在乙方账户内的资金余额结果将呈现最后一个被执行的“计划”执行后的状态，即在此之前执行的计划所设条件呈现的账户资金余额都将因为后一个被执行的计划而被更改，乙方对此予以确认。
第四条业务注意事项甲方在此特别提请乙方注意以下事项，并对其作全面、准确的理解，乙方对以下注意事项表示确认：（一）如乙方选择货币基金产品作为买入和赎回对象，由于该类基金净值恒定为 1，因此乙方指定的购买或者赎回金额与相应发生的份额数相等；如选择其他类型的基金产品，则系统将根据乙方计划买入或赎回的金额除以净值计算后的基金份额进行操作。（二）部分基金产品会将投资收益自动结转为新的基金份额存放在投资人的基金账户中。乙方可通过招商银行网上企业银行 “投资理财”-“智能现金池” -“查询持仓基金”功能掌握当前持仓情况，按照需要对该结转份额自行赎回。（三）有“智能补足余额”条件的智能赎回计划在到期时，系统自动赎回的份额是以该基金前一交易日净值为参考的计算值，当净值在赎回当日较上一交易日发生波动时，实际赎回金额将与乙方预期金额存在差异。（四）无论乙方是否设臵了“触发金额”，当计划发生的买入或赎回额小于相关产品规定的最低单次交易额时，投资计划都将不执行。（五）如果乙方为一个账户同时设臵有“智能保留余额”条件的“智能投资” 计划和有“智能补足活期”条件的“智能赎回”计划，且“智能保留余额”的设定值低于“智能补足活期”的设定值。此种设臵情况下，如两个计划在同日执行，有可能发生同时买入和赎回的逆向操作。例如：“智能保留余额”设定值为 5 万元，“智能补足活期”设定值为 10 万元，当账户实际余额为 7 万元，且存在“智

招行理财产品有哪些是否保本

招行理财产品有哪些是否保本招商银行理财产品有哪些？是否保本？招行理财产品包括7大系列，分别为焦点联动系列、日日金系列、安心回报系列、新股申购系列、招银进宝系列、A股掘金系列、海外寻宝系列;3个其他系列，分别为：外汇通理财计划金卡系列、人民币理财系列、外汇通理财计划钻石系列、外汇通理财计划系列。

总共352个存量产品，目前可购买产品为61个，可购买产品的预期收益为-3%到5%之间。

焦点联动系列招商银行焦点联动系列结合基础金融市场和金融衍生品市场，为投资者设计出一系列以股票、基金、汇率、金属等为挂钩标的的理财产品。

安全性和收益性：通过保本技术处理实现约定的本金保障，利用衍生品工具投资境外金融市场为投资者博取收益的可能。

流动性：该类产品不可提前赎回，但可按照一定比例进行质押，为投资者提供融通资金的便捷渠道。

适合的投资者：该类产品适合对本金安全性要求较高、但能承受收益波动的投资者。

日日金系列安全性：产品投资于银行间信用级别较高、流动性较好的金融工具，风险较低。

流动性：理财方式灵活，在产品的可交易时段，投资者可随时申购或赎回，本金实时到账。

注：该类产品具有大额赎回条款，详情参阅产品说明书适合投资者：对资金流动性要求高的投资者，或在其他投资理财计划间歇进行短期稳健理财的投资者。

招行理财产品安心回报系列(岁月流金系列)安全性：该类产品以银行间信用等级较高的债券、票据或短期融资券为投资标的，产品安全性较高。

流动性：该类产品不可提前赎回，有明确本金保障条款的产品可按照一定比例进行质押，为投资者提供融通资金的便捷渠道。

收益性：根据产品说明书约定按期或到期支付收益。

适合的投资者：该系列产品具适合风险承受能力较低的投资者，或为投资组合低风险配置的搭配产品。

新股申购系列安全性：该类产品主要投资于新股申购，为非保本类产品。

收益性：产品的收益情况由新股发行频率、中签率及抛售日涨幅共同决定。

流动性：部分产品提供每月开放赎回机制，具体请查阅各产品说明书。

招商银行“点金公司理财”人民币点金池理财计划产品说明书产品

招商银行“点金公司理财”人民币点金池理财计划产品说明书（产品代码：7001）重要须知·本理财计划产品说明书为《招商银行公司理财计划交易申请表》不可分割之组成部分。

·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。

·在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。

投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。

·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。

·本理财计划只根据本产品说明书所载内容进行操作。

·本理财计划不等同于银行存款。

·本产品说明书解释权归招商银行。

风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：1.本金及理财收益风险：本理财计划保证本金但不保证理财收益，理财收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到市场利率的变化、所投资债券组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零，由此产生的理财收益不确定的风险由投资者自行承担。

2.管理风险：由于招商银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本理财计划项下的理财收益处于较低水平甚至为零。

3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。

如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。

4.流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。

5.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。