合规与合规风险简介(ppt 17页)实用资料
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前台与后台分离 业务操作与风险监控分离 不兼容岗位必须分离 大额款项收付进行登记和报备 执行“印、押、证”三分管制度
存款的合规制度
储蓄管理 账户管理 利率管理 存款准备金管理 会计核算 保密 定期检查，防止账户违法活动 定期对账 确保对账适时有效。 内审持续监控
贷款的合规制度
遵守《商业银行法》 遵守《外资银行管理条例》及其实施细则 遵守《贷款风险分类指导原则》 遵守《银行不良资产监测和考核暂行办法》 遵守《银团贷款管理办法》 遵守房地产贷款的监管指引 不得抵触有关房地产宏观调控的各类监管文件
二、人生不能后悔，但是可以拐弯。我们这一生，要走很多条路，有笔直坦途，有羊肠阡陌;有春天的风景，有冬季的荒凉。无论如何，路要自己走，苦要自己 吃，别人无法帮忙。只要你愿意走，踩过的都是路;只要你不回避与退缩，生命的掌声终会为你响起。
三、那些人，一错过，就是昔人；那些事，再美好，皆成往事。时光把过去浓缩成记忆，你可以回首，但无法回转，一切遇到的、诀别的、拥有的、失去的， 都无可更改。就算命运再不堪，我们都要前行。人生的路，说长不长，说短不短，每段路有每段路的风景，每段路有每段路的担当。
四、人可以打败自己，也可以成全自己。只要这一秒不放弃，下一秒就有可能会出现奇迹。成功的人不一定是那些条件最好能力最强的，却一定是那些意志最 坚定、战斗力最顽强的。只要不抛弃梦想，不放弃努力，我们同样也可以见证奇迹。坚持到底，才能笑到最后！
6个案件排查重点部位
授权（授信）管理、基建工程、营业网点（办公用房）装修、 信息科技及大宗物品采购、信用卡等业务、广告、不良资产 处置等 长效机制建设
遵守母行海外机构的指引
不抵触中国法律和监管要求 遵守母行及母行监管当局所制定的指引 并表监管 关联交易 以本公司股份为担保
反洗钱和反恐怖融资（另文）
7、生命中，不断地有人离开或进入。于是，看见的，看不见的；记住的，遗忘了。生命中，不断地有得到和失落。于是，看不见的，看见了；遗忘的，记住了 。然而，看不见的，是不是就等于不存在？
8、人生总是充满讽刺，让人费解。总要伤了心，才明白什么是快乐；总要喧哗后，才懂得宁静难得；总要有些人不在了，才发现TA在身边多珍贵。 9、给自己一个放松的理由，别让太多承载负重了心灵；给自己一个释然的方式，别让太多琐碎凌乱了平静；以风的执念飞翔，以雨的心胸求索，在平淡中快乐 ，在精彩中淡然。
授信的合规制度
遵守《商业银行授信尽职工作指引》 调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任； 审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任， 并对本人签署的意 见负责； 贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任； 放款操作人员应当对操作性风险负责； 高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。
授权的合规制度
3、在岁月中跋涉，看淡心境才会秀丽，看开心情才会明媚。累时歇一歇，随清风漫舞，烦时静一静，与花草凝眸，急时缓一缓，和自己微笑。 4、一个人的内在性情比任何能强加给他的东西更响亮、有力。如果大脑里发生的东西对你而言，比外部世界提供的任何晦涩事物及分心之事更有意思，你或许 就走对路了。
5、只有学习潇洒才可能一切潇洒。但是只是可能，因为处世能力过分出众而成功Leabharlann Baidu人是有，但是你必须牢记实力得价值。 6、有时，放弃是另一种坚持，你错失了夏花绚烂，必将会走进秋叶静羌，任何事，任何人，都会成为过去，不要跟它过不去，无论多难，我们都要学会抽身而 退。
合规风险管理计划
确定工作计划 报内审部备案
合规检查
对重要业务或典型业务进行测试 对特定环节是否一贯或持续发挥作用进行测试
基本的合规原则
不得违反法律法规的禁止性规范
自觉接受合规的监督 主动寻求合规的专业意见 确保不违反法律法规的禁止性规范。
遵守行政许可和业务准入制度
开展新产品论证 任命董事、高级管理人员 收到监管机关的行政处罚通知
汇率政策的合规制度
遵守《外汇管理条例》 遵守有关规范性文件。
遵守会计统计制度和信息披露制度
遵守《会计法》 遵守《外资银行管理条例》及其实施细则 遵守《金融企业会计制度》 遵守外资金融机构统计的规章等的相关要求 涉及税务事项依照税法的相关规定执行
反商业贿赂和不正当竞争行为
12个重点环节
授权（授信）管理、产品开发和营销、基建工程、房屋租 赁、 大宗物品采购、信用卡管理、票据承兑贴现、中间业 务、出具信 用证（保函、资信证明）、结算、信息科技采购及不良资产处置
结算（代理）的合规制度
办理代理业务 专户核算代理资金 银行不垫款 不介入委托人与其他人的交易纠纷 按照会计制度核算和确认各项代理业务收入。
利率的合规制度
符合《人民币利率管理规定》（人民币利率） 存贷款结计息 存款准备金率 利率 应当制定相应的政策，并报送合规部门和中国人民银 行当地分 支机构 （允许自主制定利率水平的利率品种）
合规与合规风险
“合规”
使经营活动与法律、规则和准则相一致；
“合规风险”
因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险；
合规部门职能
专门负责合规管理
持续关注法律法规规章等的变化； 修正相关内控政策和操作规程中的条款； 制订及实施合规测试； 为前中后台提供合规支援； 确保合规报告和报表依照监管当局的要求提交； 组织对本行员工的合规培训。 实施合规风险管理计划
谢谢大家！ 提问与回答
1、因为，大家看见你台上的风光、头顶的光环！没成功的时候，怎么解释都是错的，因为人们相信眼见为实！所以，你就埋头干吧，别把时间浪费在解释上。 2、大学新生活，人生转折点。播种新希望，规划新目标。一定要自信，遇事不示弱。一定要自律，成功靠自己。有得必有失，不后悔过去。把握住现在，不强 求未来。金子会发光，理想终实现。
10、累了，让心吹吹风；伤了，让梦醒一醒；痛了，让脚步停一停。坎坷路途，给身边一份温暖；风雨人生，给自己一个微笑。1、把自己喜欢的生活，活成 别人羡慕的样子！有梦别怕痛，想赢别喊停！
一、你选准了一个方向，就只管上路，不要回头。机遇就像闪电，只有快速果断才能将它捕获。立即行动是所有成功人士共同的特质。如果你有什么好的想法 ，那就立即行动吧；如果你遇到了一个好的机遇，那就立即行动。
存款的合规制度
储蓄管理 账户管理 利率管理 存款准备金管理 会计核算 保密 定期检查，防止账户违法活动 定期对账 确保对账适时有效。 内审持续监控
贷款的合规制度
遵守《商业银行法》 遵守《外资银行管理条例》及其实施细则 遵守《贷款风险分类指导原则》 遵守《银行不良资产监测和考核暂行办法》 遵守《银团贷款管理办法》 遵守房地产贷款的监管指引 不得抵触有关房地产宏观调控的各类监管文件
二、人生不能后悔，但是可以拐弯。我们这一生，要走很多条路，有笔直坦途，有羊肠阡陌;有春天的风景，有冬季的荒凉。无论如何，路要自己走，苦要自己 吃，别人无法帮忙。只要你愿意走，踩过的都是路;只要你不回避与退缩，生命的掌声终会为你响起。
三、那些人，一错过，就是昔人；那些事，再美好，皆成往事。时光把过去浓缩成记忆，你可以回首，但无法回转，一切遇到的、诀别的、拥有的、失去的， 都无可更改。就算命运再不堪，我们都要前行。人生的路，说长不长，说短不短，每段路有每段路的风景，每段路有每段路的担当。
四、人可以打败自己，也可以成全自己。只要这一秒不放弃，下一秒就有可能会出现奇迹。成功的人不一定是那些条件最好能力最强的，却一定是那些意志最 坚定、战斗力最顽强的。只要不抛弃梦想，不放弃努力，我们同样也可以见证奇迹。坚持到底，才能笑到最后！
6个案件排查重点部位
授权（授信）管理、基建工程、营业网点（办公用房）装修、 信息科技及大宗物品采购、信用卡等业务、广告、不良资产 处置等 长效机制建设
遵守母行海外机构的指引
不抵触中国法律和监管要求 遵守母行及母行监管当局所制定的指引 并表监管 关联交易 以本公司股份为担保
反洗钱和反恐怖融资（另文）
7、生命中，不断地有人离开或进入。于是，看见的，看不见的；记住的，遗忘了。生命中，不断地有得到和失落。于是，看不见的，看见了；遗忘的，记住了 。然而，看不见的，是不是就等于不存在？
8、人生总是充满讽刺，让人费解。总要伤了心，才明白什么是快乐；总要喧哗后，才懂得宁静难得；总要有些人不在了，才发现TA在身边多珍贵。 9、给自己一个放松的理由，别让太多承载负重了心灵；给自己一个释然的方式，别让太多琐碎凌乱了平静；以风的执念飞翔，以雨的心胸求索，在平淡中快乐 ，在精彩中淡然。
授信的合规制度
遵守《商业银行授信尽职工作指引》 调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任； 审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任， 并对本人签署的意 见负责； 贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任； 放款操作人员应当对操作性风险负责； 高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。
授权的合规制度
3、在岁月中跋涉，看淡心境才会秀丽，看开心情才会明媚。累时歇一歇，随清风漫舞，烦时静一静，与花草凝眸，急时缓一缓，和自己微笑。 4、一个人的内在性情比任何能强加给他的东西更响亮、有力。如果大脑里发生的东西对你而言，比外部世界提供的任何晦涩事物及分心之事更有意思，你或许 就走对路了。
5、只有学习潇洒才可能一切潇洒。但是只是可能，因为处世能力过分出众而成功Leabharlann Baidu人是有，但是你必须牢记实力得价值。 6、有时，放弃是另一种坚持，你错失了夏花绚烂，必将会走进秋叶静羌，任何事，任何人，都会成为过去，不要跟它过不去，无论多难，我们都要学会抽身而 退。
合规风险管理计划
确定工作计划 报内审部备案
合规检查
对重要业务或典型业务进行测试 对特定环节是否一贯或持续发挥作用进行测试
基本的合规原则
不得违反法律法规的禁止性规范
自觉接受合规的监督 主动寻求合规的专业意见 确保不违反法律法规的禁止性规范。
遵守行政许可和业务准入制度
开展新产品论证 任命董事、高级管理人员 收到监管机关的行政处罚通知
汇率政策的合规制度
遵守《外汇管理条例》 遵守有关规范性文件。
遵守会计统计制度和信息披露制度
遵守《会计法》 遵守《外资银行管理条例》及其实施细则 遵守《金融企业会计制度》 遵守外资金融机构统计的规章等的相关要求 涉及税务事项依照税法的相关规定执行
反商业贿赂和不正当竞争行为
12个重点环节
授权（授信）管理、产品开发和营销、基建工程、房屋租 赁、 大宗物品采购、信用卡管理、票据承兑贴现、中间业 务、出具信 用证（保函、资信证明）、结算、信息科技采购及不良资产处置
结算（代理）的合规制度
办理代理业务 专户核算代理资金 银行不垫款 不介入委托人与其他人的交易纠纷 按照会计制度核算和确认各项代理业务收入。
利率的合规制度
符合《人民币利率管理规定》（人民币利率） 存贷款结计息 存款准备金率 利率 应当制定相应的政策，并报送合规部门和中国人民银 行当地分 支机构 （允许自主制定利率水平的利率品种）
合规与合规风险
“合规”
使经营活动与法律、规则和准则相一致；
“合规风险”
因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险；
合规部门职能
专门负责合规管理
持续关注法律法规规章等的变化； 修正相关内控政策和操作规程中的条款； 制订及实施合规测试； 为前中后台提供合规支援； 确保合规报告和报表依照监管当局的要求提交； 组织对本行员工的合规培训。 实施合规风险管理计划
谢谢大家！ 提问与回答
1、因为，大家看见你台上的风光、头顶的光环！没成功的时候，怎么解释都是错的，因为人们相信眼见为实！所以，你就埋头干吧，别把时间浪费在解释上。 2、大学新生活，人生转折点。播种新希望，规划新目标。一定要自信，遇事不示弱。一定要自律，成功靠自己。有得必有失，不后悔过去。把握住现在，不强 求未来。金子会发光，理想终实现。
10、累了，让心吹吹风；伤了，让梦醒一醒；痛了，让脚步停一停。坎坷路途，给身边一份温暖；风雨人生，给自己一个微笑。1、把自己喜欢的生活，活成 别人羡慕的样子！有梦别怕痛，想赢别喊停！
一、你选准了一个方向，就只管上路，不要回头。机遇就像闪电，只有快速果断才能将它捕获。立即行动是所有成功人士共同的特质。如果你有什么好的想法 ，那就立即行动吧；如果你遇到了一个好的机遇，那就立即行动。