寿险公司风险管理
寿险公司保全业务风险管理探析
对保 险合同权益人签名 ，通过对申请人签名与公司留存的签名资料 假给付风险。 （ ３ ）加强后督核查管理。通过建立后督核查机制，设置相应的 进行核对 ， 防范冒领资金的给付风险。 （ ２ ）规范实务流程。 是严格委托代办管理 ，对变更投保人、 风险因素 ， 抽取高风险数据进行后督核查 ， 通过核查 申 请资料的真 保险合同借款及较大金额的给付类业务等高风险项 目，限制委托代 实性 、业务处理的合规 陛，及时整改发现的问题 ，进一步规范操作 办， 需权益人亲办。二是加强核保管理，所有失效保单复效 、 新增 行为，强化制度执行力 ，防范员工风险及操作流程风险。 （ ４ ） 加强预警监测分析。一是销售督查部门建立销售人员风险 复效险全部提交核保，由核保人员根据风险保额及财务状况等对投 保人及被保险人进行风险评估。三是加强事中风险控制 ， 通过风险 预警机制， 对销售人员风险进行监测预警， 定期开展销售风险分析， 有针对性地开展检查。 二是业务管理部门建立 识别系统对风险因素进行识别控制 ，自 动将高风险作业提交审核环 根据分析评估结果 ， 节，对高风险作业进行事中审核控制。 业务管理风险指标体系， 对异常数据、 异常操作等高风险数据加大 （ ３ ） 推行非现金给付。大力推广非现金给付方式 ， 通过批量银 监督检查力度 。三是 内 控风险管理部 门 完善风险管理信息系统 ，对 行转账将给付资金转至权益人账户 ， 保证资金安全 ，防范错付资金 风险数据、风险评估 、预警提示等进行管理 ， 有效提升风险预警 、 风险。严格执行保监会关于非现金给付的规定， 在客户亲办的情况 监控工作的效率。
浅谈寿险公司核保风险的防范
浅谈寿险公司核保风险的防范【摘要】寿险公司核保风险是一个关乎企业生存发展的重要问题。
建立完善的核保流程，加强员工培训和技能提升，利用科技手段提高核保效率，加强风险评估和控制，建立健全的核保风险管理制度是有效防范核保风险的关键措施。
通过不断优化完善风险管理措施，寿险公司能够取得初步成效并迈出重要步伐。
未来仍需不断加强风险防范工作，以应对不断变化的市场环境和风险挑战。
只有通过持续努力，寿险公司才能更好地应对核保风险，确保企业的稳健发展。
【关键词】寿险公司、核保风险、风险管理、核保流程、员工培训、科技手段、风险评估、风险控制、风险管理制度、成效、优化、完善。
1. 引言1.1 了解寿险公司核保风险寿险公司核保风险是指在保险公司进行核保过程中可能面临的各种风险和挑战。
了解这些核保风险是非常重要的，因为只有深入了解才能有效地预防和应对。
寿险公司在核保过程中可能面临的风险包括投保人提供虚假信息导致的风险、潜在的保单欺诈风险、保单投保人与被保险人不符导致的风险等等。
了解这些核保风险可以帮助寿险公司更好地规划核保流程、加强风险评估和控制，从而提高核保效率，降低风险。
了解核保风险还可以帮助寿险公司加强员工培训，提升员工核保技能，减少核保错误和风险发生的可能性。
了解寿险公司核保风险是非常关键的，只有深入了解才能有效地进行防范和管理。
.1.2 重视核保风险管理重视核保风险管理是寿险公司经营中至关重要的一环。
在寿险业务中，核保是风险控制的第一道防线，直接关系到公司的资金安全和长期发展。
只有充分重视核保风险管理，才能有效降低风险，确保保险合同的可持续性。
寿险公司经营面临的各种风险是复杂多变的，如医疗风险、保单持有人信息真实性风险等，而核保环节作为对风险进行评估和控制的重要环节，其重要性不可忽视。
只有通过重视核保风险管理，才能及时发现和解决潜在的风险隐患，避免因风险导致的不良后果。
重视核保风险管理也能提升寿险公司的市场竞争力。
人寿保险公司资金管理现存主要风险及审计方法
寿险资金管理现存主要风险及审计方法近年来，人寿保险公司逐步实现了资金高度集中管理，为提高现场审计工作，笔者针对寿险公司当前资金管理存在的主要风险点及审计应对策略总结如下：一、寿险公司资金管理的主要风险点寿险公司资金管理存在的主要风险，主要集中在以下六个方面：一是岗位设置与操作流程的风险。
主要是指不相容岗位未分离、操作流程中未严格遵循内部牵制，无形中给不法人员提供了舞弊机会。
二是现金日常管理松懈，制度执行不力导致的风险。
部分机构忽视现金日常管理，或由于重业务轻管理而违反现金管理规定，从而产生内控漏洞或缺陷，让不法人员有机可乘。
三是银行账户及银行存款管理不善导致的风险。
如：在信用联社等信用等级与IT技术水相对较低的金融机构开立账户、将资金存放在非银行金融机构等，容易形成不良资产；或用个人存折归集保费与给付资金等，产生截留、挪用资金的隐患。
四是“零现金管理”中选择合作银行的风险。
由于各银行的资信、营业网点分布、管理水平存在差异，公司在选择合作银行时，如未对其管理能力进行综合考虑，可能形成新的系统性风险。
五是收付费环节管理漏洞导致的风险。
作为寿险公司资金入口与出口，收付费环节的缺陷和漏洞往往容易导致违法违规行为的发生。
六是对“零现金”管理曲解导致的风险。
主要是混淆“业务收支零现金”与《现金管理规定》中对现金与转账的定义，为套取现金打开了方便之门。
二、寿险公司资金管理的审计应对策略针对寿险公司资金管理的主要风险点，内部审计可着重从岗位设置、现金日常管理、银行账户与银行存款管理、收付费管理等方面进行审计。
（一）岗位设置情况的审计针对岗位设置与操作流程方面的风险，审计时应重点关注被审计单位的岗位设置与操作流程是否体现了不相容岗位分离、内部牵制的内控原则。
在审计中如发现不相容岗位未分离的情况，如存在会计或财务经理兼任出纳、出纳编制银行存款余额调节表等情况时，应核查相关人员所经办的业务，检查是否存在利用职务之便截留、挪用、贪占等舞弊行为。
寿险公司的管理情况汇报
寿险公司的管理情况汇报
近年来，我公司在寿险业务领域取得了长足的发展，不断提升管理水平和服务
质量，取得了显著的成绩。
以下是我公司寿险业务管理情况的汇报：首先，我公司加强了风险管理和内控体系建设，确保了寿险业务的稳健经营。
我们建立了完善的风险管理框架，加强了对投资、资产负债管理和产品设计的监控，有效防范了各类风险，保障了客户权益。
其次，我公司注重产品创新和服务升级，不断提升客户满意度。
我们推出了一
系列具有竞争力的寿险产品，满足了不同客户群体的需求，同时加强了在线服务和理赔流程的优化，提高了客户体验。
再次，我公司加强了人才队伍建设和员工培训，提升了员工的专业素养和服务
水平。
我们注重员工的职业发展规划和培训机会，激发了员工的工作激情和创新能力，为公司的可持续发展打下了良好的人才基础。
最后，我公司积极响应国家政策，加强了社会责任和风险保障，为客户提供了
更加全面的保障。
我们积极参与社会公益活动，推动健康保险和养老保险的发展，为社会和客户提供了更多的保障选择。
总的来说，我公司在寿险业务管理方面取得了显著的成绩，但也清醒地意识到
还存在一些问题和挑战。
我们将继续加强风险管理和内控体系建设，不断提升产品创新和服务质量，加强人才队伍建设，积极响应国家政策，为客户提供更加全面的保障，努力成为行业的领军企业。
寿险公司的经营管理风险与防范措施
寿险公司的经营管理风险与防范措施摘要：在我国经济高速发展的大背景下，寿险行业也得到了快速发展。
作为经营风险的一个特殊行业，寿险公司具有一定的脆弱性和敏感性，投资环境、客户偏好以及基础利率等均会给寿险的经营和管理带来风险；但寿险公司在一定程度上还具有影响社会稳定、资金聚集和供给等特性，承担着越来越重要的社会功能，所以其经营风险更应引起高度的重视并有效应对。
关键词：寿险公司经营管理风险防范措施随着金融行业的快速发展，中国各寿险公司的经营管理风险也在不断加大，风险的种类呈现出多样化和复杂化，这些风险的存在随时都会给寿险公司的经营管理造成影响和阻碍。
寿险公司要想得到长期、稳定和可持续的发展，就需要对其经营管理过程中存在的风险有足够的认识，并采用针对性的措施进行解决。
下面本文就以寿险公司经营管理中存在的主要风险作为基础，对寿险公司经营管理中风险的防范措施进行探讨和浅析。
一、寿险公司经营管理中存在的主要风险（一）险种设计存在一定风险随着我国金融行业以及经济的高速发展，保险市场的竞争也更加激烈。
为了增加市场竞争能力，需要对险种进行一定的创新。
但是部分寿险公司在推出新的寿险产品时或没有进行充分的论证和核算、或过于激进，存在费率厘定不科学和不合理的情况，在风险控制上也存在着一定的缺陷，这样的险种推新情况，对寿险公司的长期经营有着一定的影响。
（二）核保与理赔存在一定风险核保和理赔是寿险公司经营和管理水平的重要体现，但部分寿险公司并没有一个科学和健全的核保核赔机制，或者简单的将运营团队进行了外包处理，培训不到位或流动性过高影响了人员的综合能力和素质，无法对业务的入口或出口进行有效的把控。
而在理赔的过程中，部分寿险公司缺少对日益翻新的花样多变的骗赔行为的辨别能力，理赔制度不健全，这样的核保和理赔情况均可能导致公司实际理赔金额远远高于预期金额，导致寿险公司经营稳定性风险的出现。
（三）资金运用存在一定风险寿险公司经营周期较长，公司的大部分利润来源于对承保资金的有效运用，受宏观经济环境周期影响较大。
寿险公司财务风险管理研究
寿险公 司财务风 险管理研 究
纪 盛 华 太平 人 寿 保 险有 限 公 司 青岛 分 公 司 ２ ６ ０ ６ ００
摘 要 ： 代 社 会 ， 业 面 临 的 环 境 日益 复杂 ， 一 个 经 济 决 策 的 做 出都 可 能 对 企业 产 生 正 面影 响 或 者 负面 影 响 ， 可 现 企 每 也
法 进行处理 。
财务风险， 亦被 称 作 市 场风 险 。它是 指 由于 市 场上 存 在 的不 确定性 因素导致 的市价 部分 ： 行性 风 险 ， 流 指 的是企 业 内部现 有 的资金 尤 其是 现金 流无法 满 足支付 到 期债 务 的需 要而 产生 的一 种风 险 ； 用风 险 ， 的是在 交 易 中 由于 信 指 采 用 赊销 的政 策 而产 生 的一 种 风 险 ， 当交 易 的对 方在 应 付账 款 到期 却不 能支 付 的情 况下就 出现 了信 用风 险 ； 率风 险 ， 利 是 由于 市场 利 率 的上 升 或者 下 调产 生 的超 预 期 的损 失 的 风险 ； 此 外还 包 括通货 膨 胀风 险 、汇率 风 险、融 资 风险 和衍生 工具 风 险等 等 。 这 些 风 险 不是 孤 立 存在 的 ， 而是 几 种 风 险相 互 作 用 从而 改变 或者 扩 大 了企 业 潜在 的影 响 ， 时候 甚至 对 企业 产 生致 有 命 性 的 影 响 。财务 风 险 的 出现 会导 致企 业 的权 益结 构变 动 ， 负债 总额 增 加 ， 而 提 高 企 业 的 资产 负 债 率 影 响偿 债 能 力 ； 进 存在 财 务风 险的企 业 经 营 的现 金流 也 会 出现 不 稳定 的 现象 ； 财 务 风 险的 出现也 会 影响企 业项 目的投资 回收期和 投资 回收 额 。因此 ， 针对 财务 风 险出现 的这 些负 面影 响 ， 业应该 加 强 企 财务 风险管 理 。
浅谈中国人寿保险公司财务风险及防范措施毕业设计
浅谈中国人寿保险公司财务风险及防范措施毕业设计中国人寿保险公司是中国最大的寿险保险公司之一，在其运营过程中也存在一定的财务风险。
本文将从财务风险的角度出发，对中国人寿保险公司的财务风险及防范措施进行浅谈。
对于保险公司来说，财务风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
中国人寿保险公司在进行保险业务时，不可避免地要面对这些风险。
首先，市场风险是指保险公司所持有的股票、债券等投资品的价值波动风险。
中国人寿保险公司在其投资组合中经常持有大量的股票和债券，这意味着其可能受到市场波动的影响。
为了降低市场风险，中国人寿保险公司可以采取多样化投资策略，例如分散投资于多个行业或市场，同时也可以运用风险管理工具，如期货或衍生品来对冲风险。
其次，信用风险是指债务人无法按时偿还本金和利息的风险。
中国人寿保险公司在进行保险业务时，会与大量的债务人有关，如保险合同中的投保人或受益人。
为了降低信用风险，中国人寿保险公司可以进行严格的风险评估和审查，选择具备良好信用记录的债务人进行合作。
此外，保险公司还可以购买信用保险以转移信用风险。
再次，流动性风险是指保险公司在短期内无法满足投资者或保单持有人要求赎回资金的风险。
在中国人寿保险公司这样的大型保险公司中，流动性风险也是一个重要的问题。
为了应对流动性风险，保险公司可以制定合理的资金流动计划，确保有足够的流动性储备金，以应对可能发生的赎回需求。
此外，保险公司还可以与其他金融机构建立合作关系，以获取临时性的资金支持。
最后，操作风险是指保险公司在日常运营中面临的风险，如内部失职、欺诈等。
中国人寿保险公司可以通过建立完善的内部控制制度和风险管理制度来降低操作风险。
同时，加强员工培训和监督，提高员工的风险意识和操作规范性，也是防范操作风险的重要手段。
综上所述，中国人寿保险公司面临着市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等多种财务风险。
为了防范这些风险，中国人寿保险公司可以采取多种措施，如分散投资、风险评估和审查、购买保险和建立内部控制制度等。
中小寿险公司风险管理体系现状评析
工 作 能 力值 得 怀 疑
除上述组织设 置 ． 各 公司还设立 了专业委员会 （ 审 计 委 员会 、 投资委员等 ） 与各 职 能 部 门 和业 务 单 位 ， 进 行 风 险 管 理
工 作 。各 专 业 委 员 会 在 其 涉 及专 长 的业 务 范 围 内 ， 依 照 公 司
的章 程 和 工 作 规 则 履 行 董 事 会 赋 予 的 责任 ． 从 高 层 推 动 有 效
向监 管 部 门 、 董 事 会 以及 普 通 投 资 者 披 露 自身 更 多 高 质 量 的
风 险 状 况 信息 ． 另 一 方 面 也 有 利 于 激励 保 险 公 司 及 时 全 面 地 了 解 公 司 风 险 管理 现状 和控 制 当前 及 将 来 的主 要 风 险 ． 进 而 不 断 完 善 风 险 管 理 制 度 ． 提 高 保 险 公 司 的 全 面 风 险 管 理 水 平 ２ ０ １ ３年 各 保 险公 司 年 报 的 发 布 让 我 们 有 机 会 了 解 保 险 公 司全 面 风 险 管 理 的 现 状 ． 分 析 各 保 险 公 司 的风 险 管 理 优 势
司披 露 了其 风 险 管 理 组 织 体 系 、 风 险 管 理 总 体 战 略 以 及执 行
情 况。
本 公 司 风 险管 理 的 总 体 目标 四家公 司分 别 都 提 到 了 以行 业
最 佳 实践 为 目标 ．把 公 司整 体 风 险控 制 在 可 接 受 的范 围 内 ， 促 进 公 司 稳步 经 营 与 发 展 。 二 是 建 立 以 风 险管 理 部 门为 核 一 ｔ Ｌ ， 的 三 道 风 险管 理 防线 。第 一 道 是 各 职 能 部 门和 业 务 单 位 ， 开 展 风 险 管 理具 体 工作 。第 二 道 防线 是 风 险管 理 部 门 ， 出 具 评 估报告 ， 提 出建 议 。 第 三 道 防 线 是 内部 审 计 部 门 ， 对 管 理 活 动 进 行 监 督 。 三 是 建 立公 司 自己 的 风 险偏 好 体 系 ， 以风 险 对 盈 利、 价值 、 资本、 流 动 性 四个 方 面 的 关 键 指 标 的影 响 来 界 定 公 司 的风 险 容 忍 度 ３ ． 风 险 管 理组 织 体 系 的 不 完善 。五 家 公 司 在 风 险管 理 部 门设 置 上 ． 有的公司将其下设在 董事会下 ， 有 的 公 司 将 其 设 在 管 理 层 上 ．还 有 的 公 司 以法 律 合 规 部 门代 替 风 险 管 理 部 门． 使 得 风 险管 理 更 像 是 内部 控制 制 度 。 从 这个 角 度 来 说 ， 中 小 寿 险公 司 的风 险 管 理 组 织 体 系 设 置 是 不 完 善 的 ． 不 利 于各 部 门 责权 的平 衡 ， 也 不 利 于 部 门 专业 能 力 的发 挥 。 因此 ， 在设 置 风 险 管理 部 门 时应 做 到 各 部 门责 权 的平 衡 ． 并 做 到设 置 完 善 的 风 险管 理 组 织
寿险公司的风险管理
浅谈寿险公司的风险管理寿险行业作为一个地区金融保险体系的重要组成部分，研究分析寿险公司风险管理、完善相关制度流程、规避风险控制管理，对于防范金融危机、维护经济正常运行和社会安定都具有现实意义。
1.当前寿险公司风险管理的主要问题一是风险管理意识不强。
目前风险防控意识尚未在寿险行业内真正形成，在业务发展上，注重规模速度，强调数量增长，忽视质量改善。
在发展战略上，为达到暂时优势，注重短期行为，忽视长期隐患。
在执行制度上，不能很好地履行岗位职责，对易发生风险的业务部门，“以习惯代替制度，以信任代替原则”现象仍然存在。
在企业文化建设上，坚持唯业绩唯保费论英雄等等，这些现象反映出部分寿险公司风险管理理念淡漠，如不加以改进，将贻害无穷。
二是风险管理制度落后、管理手段单一。
风险控制制度尚不健全，对业务操作人员的责任和权限缺乏有效控制，对可能存在的风险缺乏具体的防范措施，重要部门和要害岗位人员定期轮岗换岗制度难以落实到位，个别部门、岗位之间缺乏有效制衡的约束力，容易造成风险隐患甚至诱发腐败。
内审、事后监督等部门对决策管理层和同级部门负责人的权力缺乏有效制约，导致“控下不控上”的现象普遍存在。
同时，普遍缺乏科学先进的技术管理手段，尚未建立起完善的管理信息系统，没有形成数据集成，不能对保险数据资源进行整合、分析、开发和利用，导致保险业务经营缺乏数理基础和有效依据，加剧了未来经营风险。
三是风险管理人才不足。
寿险业风险管理既包括核心业务管理、投资管理，也包括人力资源、公共关系、法律事务的管理，还包括保险行业风险管理，而在我国，能够领会、实施全面风险管理的人才在数量和质量都显不足，培养和引进工作亟须加强。
现有的风险管理人员对自己行业、公司内部的风险管理还做不到全面了解，对国际上发达国家保险业通用的风险管理观念、方法和技术也比较陌生。
2.完善寿险业风险管理的主要措施我国寿险公司全面风险管理的总体内容是，深刻把握寿险行业的运营规律，依据公司科学的经营发展战略和风险管理策略，构建包括信息系统、预警系统、评价系统和控制系统在内的风险管理体系，科学合理地确定公司的风险容忍度，追求风险和收益的动态平衡。
人寿保险公司风险管理
负债经 营是寿险经营 的显著特征，其在经营过程 中是广泛 吸纳社
会闲置资金，解决急需人 的难处 ，公司在分散风险和集聚基金 的过程 中 以利差和费差的形式获取一定收益 ，从而不断提高其偿付 能力 。偿 付能力是寿险经营与监管 的关键和核心 。在工作实践中，保 险公司都 面临着巨大的指标压 力，所 以有 的公司过分追求市场 份额，有 的公 司 强调险种结构的优化 ，有 的公司注重发展速度，忽视 了对持续 发展 能 力的掌握，尽管业 务发展势头 良好 ，但是企业盈利却无法得 到大幅度 的提升。 由此，人寿保 险行业 的负债经营越来越明显，不 良资产大量 累积。不 良风险是 由多种 因素共 同作用而形成的，其中包括寿 险公 司 经营过程中的增量风 险以及存量风险。寿险公司不断加速 的业务发展 以及运行机 制较好 的隐藏 了经营过程中的增量和存量风 险，加剧 了寿
１ ． １经 营运 作方 面 的风险
投资运作风险，盘活寿险基金，实现经济效益和社会效益的双赢 。
１ ． ３ 市场 营销 方面 的风 险
保险公司经营的一个重要环节就 是寿 险营销 ，它关系到公司的信 誉和形象，体 现着公 司对外服务的能力和 水平 。营销风险主要包括代 理人管理体制风 险、代理人流动风险 以及代理人行为风险三方面的内 容。保 险公司最主要 的营销渠道就是代理人 ，公司经营状况在很大程 度 上受 到代理人素质 以及经营行为的影 响。 目 前 ，保险市场的信息极 不对称 ，导致销售误导 、代体检以及代签名等现象屡见不鲜，加 剧了 保 险公司所面临 的经营风险 ［ １ ］ 。 ２ 风险产 生的主要原 因
险公司所需承 受的风 险损失也进一步加大。操作 风险主要指保 险公司 在投资操作 中不遵守相关规范 ，从而给公司造成 难以挽 回的损 失，操
寿险公司风险管理制度
寿险公司风险管理制度一、概述寿险公司是一种专业从事寿险业务的金融机构，其主要业务是向客户提供寿险保障和财务保障服务。
随着寿险市场的不断发展和竞争的加剧，寿险公司面临着各种各样的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。
因此，建立和完善风险管理制度，对于寿险公司来说是至关重要的。
二、风险管理的基本原则1. 风险识别和评估：寿险公司应该对其所面临的各种风险进行全面的识别和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等，并根据其风险特征和潜在影响程度进行分类和排序。
2. 风险控制和防范：寿险公司应该采取措施避免和降低各种风险的发生和扩大，包括优化资产配置、强化内部控制、加强员工培训等。
3. 风险监测和报告：寿险公司应该建立健全的风险监测和报告制度，及时监测和掌握各种风险的动态变化，并按照规定的程序向监管部门和董事会报告。
4. 风险应对和应急预案：寿险公司应该建立健全的风险应对和应急预案，确保各种风险在发生时能够及时得到有效的应对和处置。
三、寿险公司风险管理制度的内容和要求1. 风险管理组织结构寿险公司应该建立合理的风险管理组织结构，确保风险管理工作的有序进行。
风险管理应该由董事会、风险管理委员会、风险管理部门、内部审计部门共同负责，并明确各自的职责和权限。
2. 风险管理政策和制度寿险公司应该建立健全的风险管理政策和制度，明确各类风险的管理政策和程序，并确保相关政策和制度能够有效贯彻执行。
3. 风险识别和评估制度寿险公司应该建立健全的风险识别和评估制度，包括制定风险评估指标、建立风险评估模型、进行风险评估和预警等。
4. 风险控制和防范措施寿险公司应该建立健全的风险控制和防范措施，包括制定风险管理政策、加强内部控制、优化资产配置、加强员工培训等。
5. 风险监测和报告制度寿险公司应该建立健全的风险监测和报告制度，及时监测和掌握各种风险的动态变化和发展趋势，并按照规定的程序向监管部门和董事会报告。
人寿保险公司全面风险管理现状评析
人寿保险公司全面风险管理现状评析众所周知保险公司是企业与个人进行风险转移的主要手段。
但作为一种经营性企业，保险公司的经营过程中同样存在着种种风险。
对于保险公司来说，风险管理与其它企业一样是一个极为重要的课题。
与一般的企业不同的是，作为一种金融机构，保险公司经营产品是风险，最终是对于整个社会所存在风险的一种集中与分摊，是投保人的风险管理手段。
其经营安全与社会上众多企业、个人的利益休戚相关。
保险公司风险管理失败不仅会影响到其自身的生存发展也会影响到社会稳定，所以相比之下保险公司的风险管理是一个影响更加深远的重要问题。
保险业作为金融体系的一个组成部分与社会公众利益密切相关尤其是寿险业，对一国的金融稳定、社会安定和经济发展具有很大的影响。
研究中国寿险业风险现状，以及对存在的问题分析，对金融危机以及经济的正常运行和社会的稳定具有十分重要的意义。
本文通过了解平安人寿、华夏人寿、中邮人寿各寿险公司的风险状况，分析其可能面临的问题，来讨论我国寿险公司的风险管理，并作出评析。
一、保险公司风险管理的概念所谓风险管理是指各经济单位在对风险进行识别、衡量和分析的基础上，选择各种合理的风险管理工具综合处置风险，以最小成本实现最大安全保障的科学管理方法。
保险公司风险管理应包括两个层次：一是在风险一定的条件下收益最大化；二是在收益一定的条件下风险最小化。
从微观角度来看，保险公司风险管理的目标是通过控制与处置风险，防止和减少损失，最终保障保险公司经营的顺利进行及足够的偿付能力。
具体而言，它包含两个方面的问题：一是在风险发生之前，为保障其自身经营的安全，保险公司通过有效的风险管理，以最低的损失控制费用来获取控制风险的最佳效果，实现防患于未然；二是在风险损失产生之后，保险公司通过采取各种补救措施尽快地弥补损失，使保险公司不致因各种风险的发生而危及其生存，从而确保经营目标的实现。
二、寿险保险公司风险管理现状中国的保险业经过二十几年的发展，虽然已经取得了巨大的成果，但是中国整个金融市场的不完善以及经济发展的不均衡，使得寿险公司在发展过程中出现了许多的问题，面临着不同的风险。
浅析偿二代监管体系下寿险公司操作风险管理
浅析偿二代监管体系下寿险公司操作风险管理偿付能力是寿险公司的核心竞争力和风险展示指标，对于保险公司而言，必须始终关注并加以管理这一风险。
偿付能力监管制度的出现，对寿险公司风险管理提出了更高要求。
在偿付能力监管体系下，寿险公司应建立起全面、科学的风险管理机制，实现科学的风险评估、做到风险监控、防范和管理操作风险，以促进企业的偿付能力和发展水平。
本文将就偿付能力监管体系下寿险公司操作风险管理展开分析。
一、偿付能力监管制度在保险监管体系中，“偿付能力”概念的出现是为了保障保险利益相关人的权益。
偿付能力监管系统是衡量保险公司能够承担保险责任的能力，是对保险公司进行风险监管的最核心的制度。
偿付能力监管制度的实施要求保险公司必须严格执行“投资收益归保险合同”原则，“差额同比增长30%”等指标，同时，监管部门要求保险公司必须严格操作风险、管理投资风险、管理经营风险、管理文化风险等方面的风险。
二、偿付能力监管体系下的风险管理在保险公司中，操作风险主要体现在核保、保额确定、理赔、投资等各个环节，对各环节进行全面深入的风险评估和风险防控，加强对操作流程、业务流程以及员工行为的监控与控制。
应加强对寿险公司操作风险的管理，加强企业内控制度的实施，做好风险管理，保证企业的稳健运营。
首先，建立全面科学的风险评估体系。
对保险公司的各项业务、业务流程和员工行为进行风险评估，并编制完备的操作风险管理手册。
保险公司应根据自身业务特点，采用合适的风险评估模型和手段，了解自身风险，并根据实际情况不断完善与细化风险评估指标。
其次，加强对核保及理赔流程和投资策略的监控与管理。
加强核保人员的培训和管理，对风险特别高的投保人进行高风险评估，加强对特定险种的核保和理赔流程监控，通过规范、严格的操作流程和标准，防范操作风险。
同时，对寿险公司的投资策略和投资风险进行监控与管理，建立稳健的投资决策流程和风险管理机制，避免投资风险对偿付能力产生的不利影响。
浅析偿二代监管体系下寿险公司操作风险管理
浅析偿二代监管体系下寿险公司操作风险管理1. 引言1.1 背景介绍在偿二代监管体系下，寿险公司操作风险管理已成为业内关注焦点。
随着保险市场的不断发展和监管要求的不断提高，寿险公司在运营过程中面临的操作风险愈发复杂和多样化。
解决这一问题，需要将偿二代监管体系与风险管理相结合，制定科学有效的风险管理方法，以确保寿险公司的稳健经营。
1. 偿二代监管体系的出台随着金融市场的不断发展和改革，作为金融行业的一部分，保险业也受到了监管体系的影响。
偿二代监管体系的出台，对寿险公司的经营管理提出了更为严格的要求，强调了风险管理的重要性，使得寿险公司在操作风险管理方面面临更大的挑战。
2. 寿险公司的操作风险问题寿险公司在运营过程中面临着多方面的操作风险，如信息技术风险、市场风险、信用风险等。
这些风险不仅会影响寿险公司的经营稳定性，还会对客户权益造成影响，因此加强操作风险管理势在必行。
3. 风险管理制度的建立为了适应偿二代监管体系的要求，寿险公司需要建立完善的风险管理制度，确保公司能够有效应对各类操作风险，并在监管要求和市场变化的情况下保持稳健经营。
对于寿险公司来说，加强操作风险管理是至关重要的。
1.2 研究意义研究意义：偿二代监管体系的实施对寿险公司的经营和管理带来了重大挑战，操作风险管理成为了寿险公司不可忽视的问题。
本研究旨在深入探讨偿二代监管体系下寿险公司操作风险管理的方法和实践，为相关企业提供有效的风险管理策略和措施，帮助其更好地应对复杂多变的市场环境和监管要求。
通过分析寿险公司操作风险的特点，揭示偿二代监管体系对寿险公司经营活动的影响，探讨风险管理工具和技术在实际应用中的效果，进一步了解监管要求和趋势，为行业监管和企业经营提供参考和借鉴。
本研究通过对操作风险管理的重要性和未来发展趋势进行分析，旨在为推动寿险行业的健康发展和风险管理水平的提升做出贡献。
1.3 研究目的研究目的是为了探讨偿二代监管体系下寿险公司操作风险管理的现状和问题，并提出有效的管理方法和措施。
关于保险公司寿险业务操作风险管理研究
财政金融（作者单位：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司）关于保险公司寿险业务操作风险管理研究◎赵洪庆我国保险市场的竞争在保险业迅速发展的过程中日益激烈，全面风险管理已经成为了各个保险公司最重要的核心竞争力，与保险企业的生存与发展有着紧密的联系。
近年来有关寿险业务操作风险事件发生频繁，这让保险公司意识到制约公司健康发展的主要风险之一就是操作风险，因此本文就围绕保险公司寿险业务的操作风险问题现状和原因，提出一些有效管理操作风险的方法，最大化的提升企业抗风险能力，助力保险企业长期稳定发展。
一、保险公司寿险业务操作风险管理存在的问题（一）未真正形成全面风险管理环境尽管当前大部分保险公司都完成了全面风险管理组织架构的搭建，但因为缺乏全面风险管理体系而没有专门的部门管理操作风险。
全面风险管理是动态化贯穿于整个保险公司的价值和风险优化过程，因此简单的将不同种类风险进行统一管理并不能形成全面风险管理环境，而是需要各部门全体员工一共参与。
操作风险是全面风险管理中的一类，但操作风险和战略风险、市场风险等都有一些相互影响的关联性，所以无法孤立分析操作风险。
（二）缺乏独立部门对风险开展协调管理负责保险公司风险管理的部门主要是合规及风险管理部，几乎都未成立独立的操作风险管理部门。
保险公司各部门内部管理并消化操作风险，比如防控资产管理中的操作风险由资产管理部负责；核保和理赔相关的操作风险由运营部门负责；客户服务中的操作风险由客户服务部负责；人员管理方面的操作风险由销售部门负责，这种风险管理模式具有明显的单一性，相互之间没有毫无关联的处理措施也影响了公司对操作风险战略的统一制定，所以往往会陷入沟通有效性低、政出多门、各自为政的局面，无法顺利协调的开展操作风险管理，甚至会导致某些环节操作风险无人管理的情况。
（三）缺乏明确的操作风险管理工作指导虽然保险公司在面对频发的操作风险损失事件时已经意识到了提升操作风险管理水平的重要性，但困惑于缺乏相应的操作风险政策指导和管理政策。
保险公司寿险业务的风险管理
保险公司寿险业务的风险管理概述保险公司寿险业务的风险管理是一项非常重要的任务。
寿险业务是保险公司的核心业务之一，涉及到大量的客户信息、资金和风险。
为了保护客户利益和确保自身稳健运营，保险公司需要制定完善的风险管理策略，对风险进行有效控制。
本文将从业务流程、资金管理、投资管理和合规管理四个方面探讨保险公司寿险业务的风险管理。
一、业务流程风险管理保险公司寿险业务的业务流程较为复杂，包括产品设计、销售、核保、理赔等环节。
其中，核保环节是控制风险的关键环节。
保险公司需要根据客户的健康状况、年龄、职业等信息进行风险评估，从而制定产品保障范围和保费标准。
为了避免在核保过程中出现欺诈行为，保险公司需要建立健全的防欺诈机制，包括信息核实、交叉验证等措施。
此外，销售环节也是容易出现风险的环节。
为了避免推销员误导客户或者以欺骗手段销售产品，保险公司需要对销售人员进行培训，建立严格的销售行为和销售制度，确保销售行为的合规性。
二、资金管理风险管理资金管理是保险公司寿险业务风险管理的重要组成部分。
保险公司需要合理管理资金，保证资金的流动性，同时保证风险的可控性。
为了实现这一目标，保险公司需要建立合理的资金管理制度和风险管理制度，制定资金投资标准和资产配置方案，建立资产负债管理模型，同时建立风险预警机制，保证资金的及时流动和风险的控制。
三、投资管理风险管理投资管理是保险公司风险管理的另一个重要方面。
保险公司需要通过投资获得收益，但同时也需要保证投资风险的可控性。
为了确保投资的安全性和收益性，保险公司需要制定合理的投资策略和投资标准，建立合规投资管理制度，加强投资信息披露和风险管理监督，同时降低投资组合的风险集中度，保证投资风险的可控性。
四、合规管理风险管理合规管理是保险公司风险管理的基础性工作。
保险公司需要遵循国家法律法规和监管机构的规定，制定合规管理制度和操作流程，加强内部控制和监管，防范公司内部违规行为，最大限度保障客户利益。
目前寿险业面临的主要风险和应对策略新)
目前寿险业面临的主要风险和应对策略我国人寿保险是在党的十一届三中全会以后，经国务院批准从1982年开始恢复的，1988年深圳平安保险公司的成立，标志着我国寿险业市场竞争机制正式形式。
1992年友邦上海分公司的设立，标志着我国人寿保险对外开放的开始。
继友邦在中国保险市场引入个人营销机制之后，中国的人寿保险业取得了相当骄人的成绩，但是近年来，随着我国寿险业高速发展，承保收入持续增长，盈利持续的增长，总资产不断的增加，在取得可喜成绩的同时，也使寿险企业承受着巨大的风险挑战。
一、寿险公司经营特点寿险公司是依法成立的专门从事人寿保险业务的公司。
它通过向投保人收取保险费，建立保险基金，向被保险人提供保险保障并获取相应受益。
第一，寿险公司经营的是具有无形性和客观性的商品。
寿险公司所销售的产品和一般企业不同，其销售的是保险合同，这要求保险公司在合同期限内对客户承保的内容承担风险事故发生而遭受损失的赔偿或给付。
和购买一般商品的客户相比较，寿险公司的客户购买的是寿险公司的保障，而非是纸质的保险合同，所以寿险公司销售的产品实质上并不是摸不着的商品，而是无形的商品。
虽然保险合同是一份未兑现的合同，然而，风险是客观存在的，被保险人存在生、老、病、死、残的风险。
因此，寿险的保障是客观存在的。
第二，寿险的经营具有倒置性与负债性。
寿险公司的经营模式是“先销售后生成”，既寿险公司销售保险合同，在保险合同生效之后，寿险公司才进行保险合同中的各种保全、理赔等业务的处理。
所以，寿险公司的销售模式和一般企业刚好相反。
因此，寿险公司不会有一般生产企业的生产过剩问题。
寿险公司的经营实质上是一种负债经营，寿险公司每签发一份保险合同，就会多一笔负债。
在保险费率水平大致相同的情况下，寿险公司的保费越多，其所承担的风险就越大，随着经济的不断发展，人们的收入增加，出现了一些高额保单，在没有达到“大数法则”的低限要求时，寿险公司也将承担较大的经营风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
寿险公司的风险管理探讨
[摘要] 本文介绍了全面风险管理的内涵,并提出了运用全面风险管理方法,建立全面风险管理构架、流程和信息系统以解决我国寿险企业面临的风险。
[关键词] 寿险风险传统风险管理全面风险
一、我国寿险业面临的主要风险
(一)市场竞争风险
市场竞争风险是我国寿险公司面临的最严峻的风险之一,其主要表现在三个方面:一是同业间价格竞争的不合理性。
部分寿险公司为招揽客户,通过低费率、高返还、高手续费、高保障范围、协议承保等方式争夺市场份额。
二是利用外来力量竞争的不公平性。
借助行政权利、私人关系等外来力量,甚至通过向企业发放巨额贷款或帮企业担保、融资来争夺市场份额。
三是外资寿险公司进入的迅速性。
随着我国保险市场的逐步对外开放,外资寿险公司发展迅速,其保费增速远远高于中资寿险公司,市场份额上升很快。
(二)资金运用风险
寿险产品的长期性和保费收入的稳定性给寿险资金运用提供了良好的先天条件。
但经过近些年的发展,寿险业已积聚了一定的投资风险。
主要表现在:一是资金运用渠道与国外相比过窄。
目前大部分资金都集中在银行存款和国债,这对防范风险、规范保险投资活动起到了一定的积极作用,但单一的投资结构不利于保险资金的长期管理和运用。
二是与国外相比,资金运用的收益率低,波动性
大。
我国保险资金运用收益无论哪一年都与国外有着巨大的差距。
三是寿险产品创新提高了对投资收益的要求,加大了资金运用的风险。
(三)市场风险
市场风险是指资产和负债的价值随系统因素影响而出现的变化。
在寿险业中,有三种特别值得关注的市场风险形式:利率风险、基础风险和通货膨胀风险。
寿险公司的利率风险主要表现在对外融资和投资两个方面。
前者是指在融资过程中,由于利率变动而增加了直接融资成本或间接机会成本,使保险公司的预期利润难以实现;后者是指在投资过程中,利率变动会使其投资收益率大幅下降,甚至使其经营出现亏损,继而导致利差损,最终带来偿付能力危机。
(四)经营风险
从寿险业务经营流程来看,主要有产品研发、市场销售、承保、理赔和财务管理等环节。
每个环节都会存在相应的风险。
这里主要涉及流程中比较突出的精算风险、承保风险、理赔风险和营销风险四个方面。
营销风险主要表现在两个方面:一是保险市场不完善、市场竞争不规范,各保险公司为了抢占市场份额, 忽视业务质量而导致的风险。
二是个人代理人素质低下的风险。
保险代理人流失引发的诸如“孤儿保单”等一系列问题给保险行业的发展带来了一定程度的影响。
二、我国寿险公司风险管理的现状
(一)未能建立起有效的风险管理信息系统,风险管理缺乏依据
保险经营是在大量可保风险前提下运用大数法则分散可保风险,各种风险数据、损失数据是保险公司经营的数理基础,是一种保险资源。
保险经营依据这些保险资源从事保险展业,通过展业扩充丰富这类资源以提高保险经营水平和展业范围。
因此在理论和实践中都要求保险公司建立一个完善的信息系统对这些保险资源进行保护、开发和利用。
我国相当部分保险公司有效的风险信息系统还未建立,这将可能导致保险经营缺乏合理依据,使保险经营缺乏数理基础。
(二)风险管理技术水平低,风险管理人才不足
保险风险管理既包括投资风险管理、核保管理、理赔管理、产品管理,又包括公共关系、市场服务、培训员工、提供法律咨询等内容;既包括保险业风险管理,又包括保险公司内部风险管理;既包括硬件失误风险管理,又包括软件失误风险管理。
而在我国,没有相关能力的人才来对保险公司的风险做一个全面的管理。
风险管理人才不足已是个不争的事实。
随着金融工程技术的发展,国外金融风险管理的量化指标和模型技术得到迅速发展,而国内风险管理技术还很落后,对国际上发达国家保险业通用的风险管理方法和技术仍比较陌生。
(三)注重显性风险管理和内生风险管理,忽视隐性风险管理和外生风险管理
一是在业务发展导向上,注重规模和速度,强调业务增长量,忽视
保险发展的质量。
二是在保险发展战略上还存在着保险决策上的短期行为,对公司发展的长远性研究不足。
三是缺乏对保队欺诈进行风险管理的有效手段,保险欺诈给保险公司造成的损失日益加大。
四是保险法规在一些方面还存在着不足,有效的法律体系还未建立,而且保险企业文化建设滞后。
(四)风险管理意识淡薄
风险管理作为一种管理职能基本上还没有融入到保险企业管理中,保险经营还是财务控制型被动经营。
保险公司发展总体决策缺乏风险管理理念,以保费收入作为经营业绩的粗放型经营对保险业的发展起着决定性的作用。
许多保险公司在考核时,很少涉及与风险相关的指标,而过分强调保费收入和利润指标。
另外,许多寿险从业人员或研究人员所抱定的仍是传统的风险管理思维,漠视风险管理发展趋势。
在保险监管方面,还处于事后监管阶段,监管工作缺乏主动性和前瞻性。
三、全面风险管理的内涵
全面风险管理(erm)是现代风险管理的最新发展,主要始于20世纪90年代中后期,其原因主要是金融机构面临的风险因素多样化和人们对风险更加全面的认识。
其推动力是1998年制定的新巴塞尔协议和 2001年开始制定的名为“全面风险管理框架”的新coso报告。
全面风险管理首先应用于现代商业银行的风险管理领域,为了顺应这一发展趋势,国际保险业也做了许多尝试,如美国全美保险监
督官协会的企业全面风险评估系统和英国fsa监管当局提出的类似于巴赛尔协议的integrated prudential sourcebook(psb)框架。
这种将保险经营过程中的产品设计、定价、核保、理赔风险及资金运用的投资风险等一系列风险综合到统一的风险管理体系中进
行管理的方法也得到了其他国家保险公司的积极探索。
四、利用全面风险管理解决当前我国寿险公司风险管理问题的对策建议
从我国寿险公司风险管理的现状以及与全面风险管理的对比中
可以发现,全面风险管理思想可以在多个方面提高我国寿险业风险管理水平,改善我国寿险公司风险管理落后的局面。
(一)建立全面风险管理架构
我国寿险公司的全面风险管理模式应由三个层级构成。
第一层级为董事会、风险管理委员会和首席风险执行官。
董事会是风险管理系统最高的机构,对各种风险负最终承担责任; 风险管理委员会直接隶属于公司董事会,是董事会的一个次级委员会,肩负着为董事
会的风险管理职责提供风险报告、风险管理建议以及监督董事会风险管理战略实施的责任;在风险管理委员会下设有首席风险执行官,是专门负责风险管理事务的高级领导层,他可以在各业务部门之间进行平衡、协调,限制某些业务部门为单独追求利润造成承担过多的风险,同时他的设立也能保证风险管理工作得到公司高层的重视,使风险管理在公司中处于较高地位。
第二层级为风险管理部, 它独立于业务部门,对风险管理委员会负责,其主要根据寿险企业风险
管理战略要求,落实和执行各项风险管理具体目标,向各业务部门派驻风险经理小组,行使风险度量、风险评价、风险报告和风险预警职能。
第三层级为业务部门的风险经理,其在各业务部门内设立风险管理岗或风险管理小组,并指定风险管理经理对本部门负责人和风险管理部双重负责。
(二)规范全面风险管理流程
全面风险管理流程要从风险识别入手,对企业风险进行全面普查而进一步进行准确的计量和有效的控制管理,并不断检查调整管理的战略和执行。
它包括风险水准定位、全面风险识别、客观风险计量、有效风险控制和动态监查调整这五步流程。
(三)完善全面风险管理系统
风险管理的基础是数据信息,实行全面风险管理需要汇总企业各项业务的数据,通过这些数据对企业风险做出客观判断并研究相应有效的管理措施。
寿险业应该加快建立一个包括企业内部业务数据、外部经济、金融及保险行业数据甚至客户的信息数据库,使风险管理人员可根据需要调取有关数据,根据风险计量工具进行及时的分析研究。
五、结束语
就整个寿险行业来说,企业整体风险管理工作才刚刚起步,与金融机构在此领域进行的大量研究和运用工作相比,保险业的整体管理发展比较缓慢。
不过目前不少保险公司已开始由过去那种单一的、独立的传统风险管理方式,向现代化的整体运作模式转变。
全
面风险管理已成为了一种必然趋势。
对此,我国寿险企业要采取措施,加快发展;完善企业治理,建立“扁平化”组织结构;创造更多金融工具,同时也要加快证券市场健康发展,以此来创造适合推行全面风险管理模式的良好环境。