信用管理师基础知识-第2章社会信用体系
1、信用管理师复习单选题(166题)
复习单选一、《基础知识》部分：第一章信用管理从业人员职业道德1、信用管理从业人员必须恪守（独立、客观、公正、诚信）的原则，为社会各界提供符合具体法律法规要求的专业服务。
P.12、信用管理从业人员（必须遵守政府行政管理部门）的要求，体现了来自监管方面的要求。
P.13、信用管理从业人员应当在分析、预测或建议的表达中，严格区分（客观事实与主观判断），并对重要事实予以明示。
P.24、信用管理从业人员应当保存分析、预测或建议中所使用和依据的（原始信息资料），以备政府行政管理部门查证。
P.25、行业协会对职业道德的要求可概括三个方面要求：（保密性）、客观性、专业性P.46、不畏权贵，不做不当交易反映是（客观性）。
P47、（专业性）是从业人员执业的最本质原则。
P48、企业信用制度的基本精神与原则：（最大可能促进企业产品销售、最合理控制信用风险）。
P4第二章社会信用体系9、从社会学角度看，信用属于（道德范畴），从经济学和金融学的角度看，信用的内涵式以（偿还和付息）为基本特征的借贷行为。
P.610、信用的要素包括：（授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险）。
信用的主要形式包括（公共信用、商业信用和消费者个人信用）。
P.611、经济信用化程度，可以用（信用消费和信用交易）为标准的信用经济成份在国民经济中的比重来表示。
P.712、当一国的交易形态从现金交易为主导转变为以信用交易为主导也就是（50%以上）的交易是以信用交易方式达成的，当一国的人均GDP超过（2000美元）时，该国的经济就开始迈进信用经济阶段的门槛。
P.713、从经济学的角度看，信用风险源于信用中（信息的不对称）。
P.814、（社会信用体系）是建立市场经济秩序的手段，也是市场环境建设的基础设施。
P.815、传统的征信服务主要分调查和（商帐追收）两大类。
P.1016、社会信用体系要解决的问题，一方面是信用的大规模投放。
另一方面是信用的（安全）投放。
P1517、失信惩戒机制是由信用市场各授信主体共同参与的，以企业和个人征信数据库记录为依据的，通过信用记录和信用信息的公开，来降低市场交易中的（信息不对称程度），约束社会各经济主体信用行为的社会机制，是信用管理体系中的重要组成部分。
第二章社会信用管理体系
21
❖ 据了解，以分数等级评价个人信用的做法，源
自美国FICO信用分制度。不过国际上通行的个
人信用评价体系主要应用于金融领域，而由政府
以信用分数的形式来给个体系是市场经济体制中 的重要制度安排。
❖ 党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用 体系建设的方向和目标。
❖
❖ 在此次公布的记录中，信用级别直接进入诚信警 示级别(C)和不诚信级别(D )的共有24人。加分 的绝大多数都是政府及事业单位员工，主要加分 项目为“社会妈妈帮扶孤儿”，而减分则主要是 普通群众。加分项目一般公布个人单位，减分项 目一般公布个人住址。
❖ 利用网络诽谤罚100分 ❖ 从目前公布的1-2月份大众信用分值加减分
14
社会信用体系建设的指导思想、 目标和基本原则
❖ 以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导， 牢固树立和全面落实科学发展观，以法制为基 础，信用制度为核心，以健全信贷、纳税、合 同履约、产品质量的信用记录为重点，坚持 “统筹规划、分类指导，政府推动、培育市场， 完善法规、严格监管，有序开放、维护安全” 的原则，建立全国范围信贷征信机构与社会征 信机构并存、服务各具特色的征信机构体系， 最终形成体系完整、分工明确、运行高效、监 管有力的社会信用体系基本框架和运行机制。
（二）建立信用数据技术支撑体系
这是建立社会信用体系的重要基础设施。
信用信息的完整性直接决定信用信息的有效性，信 用信息的有效性数是信用产品质量的核心。
社会信用管理体系PPT课件
（三）信用管理与服务机构
1、征信机构 2、信用评级机构 3、信用服务机构 （1）商账追收 （2）信用保险 （3）保理 （4）信用担保 （5）信用管理咨询
（四）信用监管体系
1、企业信用监管体系 2、个人信用监管体系 3、信用监管主体：包括政府相关部门、中央
银行、民间机构和国际金融监督组织。
（五）不良信用惩罚机制
——
社区再投资法
Community Reinvestment
Act
——
信用修复机构 法
Credit Repair 规范信用修复机 Organization 构的业务操作
Act
格雷姆—里 Gramm— 奇—比利雷法 Leach—Bliley
Act
扩大了信息共享 的范围
（二）信用经营机构
• 信用经营机构即信用市场上的授信方和受 信方，是社会信用活动中的主体，主要包 括企业、银行以及非银行金融机构。
• 广义的社会信用管理体系包括信用法律法 规体系、信用经营机构、信用管理与服务 机构、信用监管体系、不良信用惩罚机制 以及信用文化教育体系等。
（一）信用法律法规体系
法律法规在信用管理中的作用： • 保护个人的隐私权 • 促进公平竞争 • 构建有效的失信惩罚机制 补充：美国信用管理的相关法律法规
中文译名 公平信用报告
银行平等竞争法
Garn-St German Depository
Institution Act
Competitive Equality Banking
Act
对非银行金融机构开放了许 多种类的金融业务，扩展了 储蓄来源，取消了对储贷会 的放贷利息上限
特许商业银行合法从事承销 有价证券业务
房屋抵押公开法 Home Mortgage Disclosure Act
《信用管理》在线课程PPT 第二章 复习思考题参考答案
第二章复习思考题参考答案1.什么是社会信用体系？简述社会信用体系的功能。
社会信用体系是以法律法规和社会公约为依据，以社会成员的信用记录和信用共享为根底，以信用效劳业为依托，通过政府监管、民间机构监管、信用主体自我管理，实现各类信用活动标准运行，形成鼓励守信、惩戒失信机制，促进和谐诚信社会建设的管理机制。
社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会管理体制的重要安排。
社会信用体系作为一种有效的社会机制,它以法律和道德为根底,以信用制度为核心,通过标准信用主体的行为,维护经济活动和社会生活的正常秩序,促进经济和社会的健康开展。
因此,它既有经济方面的功能,也有社会方面的功能;既有宏观功能,也有微观功能。
从社会经济持续开展的角度来看,社会信用体系主要有促进市场机制完善、经济开展、对外开放、宏观调控、构建和谐社会等功能。
2.兴旺国家信用体系建设主要有哪几种模式？简述之。
兴旺国家信用体系建设主要有三种模式：第一种是市场主导型模式,又称民营模式。
这种社会信用体系模式的特征是征信机构以营利为目的,收集、加工个人和企业的信用信息,为信用信息的使用者提供独立的第三方效劳。
在社会信用体系中,政府的作用一方面是促进信用管理立法,另一方面是监督信用管理法律的贯彻执行。
第二种是政府主导型模式,又称公共模式。
这种模式是以中央银行建立的“中央信贷登记系统〞为主体,兼有私营征信机构的社会信用体系。
“中央信贷登记系统〞是由政府出资建立的全国数据库网络系统,直接隶属于中央银行。
“中央信贷登记系统〞收集的信息数据主要是企业信贷信息和个人信贷信息。
该系统是非营利性的,系统信息主要供银行内部使用,效劳于商业银行防范贷款风险和央行进行金融监管、执行货币政策。
第三种是会员制模式。
这种模式是指由行业协会为主建立信用信息中心,为协会会员提供个人和企业的信用信息互换平台,通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。
在会员制模式下,会员向协会信息中心义务地提供由会员自身掌握的个人或者企业的信用信息,同时协会信用信息中心也仅限于向协会会员提供信用信息查询效劳。
第二章 社会信用管理体系
第二节 建设社会信用体系的必要性
• 建立社会信用管理体系，从根本上来讲是适应
我国现阶段市场经济建设与发展需要的，是整 顿市场秩序、改善社会信用环境、保障信用交 易健康发展、建设信用经济的根本举措。 • 健全有效的社会信用管理体系可以促进一个国 家或地区的市场经济交易方式与手段走向成熟、 扩大并创造市场需求、促进市场繁荣、保持经 济持续增长，是市场经济健康、有序发展的制 度性安排。 • 完善的社会信用体系将为改革开放的中国增强 国际经济竞争力提供有力的制度保障。
• 推动立法，强化法制与制度的力量 • 建立信用监管体系 • 建设社会信用服务体系 • 组织开展信用管理的教育和研究
四、信用管理体系建设中的误区
误区之一：政府越俎代庖 误区之二：口号式宣传 误区之三：强化审批 误区之四：放弃责任 误区之五：重钱不重人 误区之六：规则滞后、政策多变 误区之七：系的内涵
社会信用体系是一种社会机制，是由信用 立法与执法、信用交易、信用服务、信用 监管、失信惩罚机制、信用文化与教育等 多个子体系共同作用，交织形成的综合管 理机制。
• 包括：一维诚信体系；二维社会信用管理体
系；三维信用交易体系。
二、信用管理体系的功能
第三节 社会信用体系建设的要点
一、市场决定发展模式与路径
我国信用管理行业既然已经是市场运行的组 成部分、那么该行业的发展，以及信用体系 建设的模式与路径就只能由市场决定，别无 选择。 • 在市场抉择的大前提下，我们还可以选择以 下两种进取的方式与原则： （1）坚持实事求是原则 （2）坚持平等原则
二、确立国家信用管理与立法体系
第二章 社会信用体系
加强事中事后监管。坚持放管并重，建立纵 横联动协同管理机制，实现责任和权力同步下 放、放活和监管同步到位。推广一站式审批、 一个窗口办事，探索实施统一市场监管。加快 社会信用体系建设，推进政府信息共享，推动 建立自然人、法人统一代码，对违背市场竞争 原则和侵害消费者权益的企业建立黑名单制度， 让失信者寸步难行，让守信者一路畅通。 ——摘自2014政府工作报告
信用管理师基础知识思考题答案.
第一章信用管理人员从业道德思考问题结合实际，谈谈对信用管理人员职业道德的认识。
答：信用管理人员应当遵守信用方面的法律法规，不得从事违法违规活动。
服从政府信用监管部门的监督与管理。
适当保存原始信息资料，以备政府信用监管部门查证。
以保密性、客观性、专业性为原则，最大可能的促进企业产品销售，最合理控制信用风险。
第二章社会信用体系思考问题（1）分析我国市场上失信行为大量存在的原因。
答：1）内部缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度2）缺乏信用信息的社会共享机制据调查，我国信用信息８０％左右分散在银行、工商、税务、海关、公安、司法、财政、审计、证券监管、质检、环保等政府部门手中3）相关法律体系不完善界定和处理好政府行政公开与保护国家经济安全的界限；界定和处理好商业秘密与公开信用信息的界限；界定和处理好消费者个人隐私与公开信用信息的界限（2）什么是社会信用体系？社会信用体系的作用是什么？答：社会信用体系是一种社会机制，是由信用立法与执法、信用管理行业运行惯例与约定、社会信用行为与道德规范、诚信宣传和失信惩戒机制等多个子体系共同作用，交织形成的社会机制。
（3）社会信用体系惩戒失信的原则是什么？答：（4）说明失信惩戒机制的工作原理。
答：依托大型征信数据库，形成信用信息的社会联防，使得失信惩戒机制具有可操作性，工作原理如图所示：来自各种渠道的信用信息→征信机构→征信数据库↔各种授信单位（拒绝交易）→受信单位（5）失信者的成本包括哪些？答：会阻碍失信者再次进入市场，直至失信者无法继续从事经营活动，不能享受日常生活的诸多便利。
在发达国家，如果一个人有了不良信用记录，就不能申请信用卡、购物卡、购房贷款和任何信贷，甚至在申请租房、安装电话、手机上网、银行开户时都会遭到拒绝。
（6）简述政府在社会作用体系建设中应起的作用。
答：保证征信数据的开放----允许信用信息的合法传播；制定相关法律来规范失信惩戒机制的操作；允许信用信息合法传播。
2 社会信用体系
第四节 失信惩戒机制
一、失信惩罚机制的含义、构成要素与特点
• （一）失信惩罚机制的含义 失信惩罚机制是由所有授信单位共同参与的、以企业 和个人征信数据库的记录为依据的、以信用记录和信 用信息的公开为手段，来降低市场交易中的信息不对 称程度，从而约束社会各经济主体信用行为的社会机 制。
21
第四节 失信惩戒机制
是对交易子体系和服务子体系的各种活动进行监督管理， 督促各行为主体遵守规范，合理经营的体系。
6
第二节 社会信用体系构成与运行
一、社会信用体系的构成
• （四）信用服务子体系
是指以经济活动参与者的多方面信息为原材料，通过 对其进行收集、整理、加工和管理，以此为基础为经 济参与者本身或相关方提供服务的信用中介服务企业 和机构及其活动在内的总称。
在现代市场经济条件下，信用活动有利于提高消费者的
生活质量，可以不断满足日益增长的消费需求。
10
第三节 国际社会信用体系建设
一、美国的社会信用体系
11
第三节 国际社会信用体系建设
一、美国的社会信用体系
• （一）美国社会信用体系的特点
1. 信息公开的法制保障机制
2. 对信用产品和评级结果的自觉而广泛的运用
间操作执法和非司法处罚式的强制性。
23
第四节 失信惩戒机制
二、失信惩罚的运行与影响因素
• （一）失信惩罚机制的运行机制
失信惩罚机制的设计，是以人在本性上是贪婪的并以追 求利益最大化动机为出发点的。在设计失信惩罚机制时， 应考虑到信用本身是一种资本，在各种信用活动和信用 关系中会产生信用收益与信用成本，所以设计要尽可能 提高失信成本而增加守信收益；同时还应考虑到一般人 的社会行为是必须受到制度的规范的，所以处罚应建立 在所设计的市场联防上，主要以反面事例来教育并通过 法律、经济、道德等手段来产生震慑力，使失信惩罚机 制尽可能．最大限度地发挥作用，并达到约束市场经济 中各经济主体的经济行为的目标。
信用管理师基础知识-考点整理(2016版)
信用管理师（基础知识）第一章信用管理从业人员职业道德一、信用管理工作中的职业道德规范要求（p1）监管方面→法律法规要求政府信用监管的要求行业自律→行业从业人员自律国内外行业组织对职业道德的要求企业信用制度→基本精神与原则企业信用管理人员应具备职业道德二、法律法规的要求（p1）遵守信用方面的法律法规，不得从事违法违规活动。
三、政府信用监管的要求（p1）1.服从政府信用监管部门的监督与管理；2.适当保存原始信息资料，以备政府信用监管部门查证。
四、从业人员行业自律的要求（p2）1.同业之间要相互尊重；2.同业之间要加强交流与合作；3.不得在两家及以上的信用服务机构执业；4.不能采用恶性竞争的手段。
五、征信作业过程中的职业道德规范要求（p2）同四.六、国内外行业组织的保密性要求（p3）1.最高原则；2.不得泄露委托人名称；3.不得透漏资料来源。
七、国内外行业组织的客观性要求（p4）1.最基本原则；2.提供真实信息；3.不做不当交易。
八、国内外行业组织的专业性要求（p4）1.最本质原则；2.知识专业化、技能专业化、方法专业化。
九、执行企业信用制度的原则（p4）1.最大可能促进企业产品销售；2.最合理控制信用风险。
十、客户服务中的职业道德规范要求（p4）1. 恪守基本精神与原则；2. 接受所属机构管理；3. 主动出示执业证件，主动介绍信用管理产品与服务信息；4. 不得误导、诱导客户；5. 不影响客户的正常活动，主动避免利益冲突；6. 不得挪用、侵占各项费用，不得超越权限执业；7. 负有保密义务；8. 按照相应规定处理信用管理成果。
第二章社会信用体系一、信用的要素（p6）1.信用的要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险。
2.信用的主要形式包括：公共信用、商业信用和消费者个人信用。
二、信用交易的特点（p6）信用交易是以信用为交易媒介的交易种类，其特征是在交易中使用信用方式或信用工具。
在市场上，最常见的信用交易方式是赊销、赊购和信贷。
2、信用管理师复习多选题(62题)
复习多选一、《基础知识》部分：第一章信用管理从业人员职业道德1、最常见的信用交易方式：（赊销、赊购和信贷）。
P62、经济学家把市场上的经济形态演进划分为三个阶段：（以物物交易方式为主的自然经济时期；以货币作为交换媒介的货币经济时期；以信用交易为主导的信用经济时期）。
P63、按照受信人的行为特点，信用风险分为两种：（道德性信用风险）和（非道德性信用风险）。
P84、信用风险产生取决于受信人的行为。
有两个因素会左右受信人的信用行为：（伦理基础、制度安排）。
P8第二章社会信用体系5、社会信用体系基本功能：（①保证信用的投放；②减少政府管理社会的成本；③根治社会失信现象，重塑社会道德伦理；④扩大市场需求，促进经济持续增长；⑤提升参与国际竞争优势；⑥推动社会可持续发展）。
P15-16（全选）6、失信惩戒机制的功能：（对所有失信行为的法人实质性打击、所有失信行为的自然人实施实质性打击、让不讲信用的法人和自然人不能顺利地生活在社会中，使人们不敢轻易对各类经济合同或书面允诺违约）。
P18（四个全选）7、失信惩戒机制的运行取决于三个基本条件：（①企业和个人的信用信息对惩戒机构的开放；②专业征信机构通过联合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库，并合法公开不同级别和类型的资信调查结果；③使失信企业或个人的行为被及时记录。
）。
P19第三章企业信用管理概述8、企业采用信用销售方法是有条件有，可简单归纳如下：（①买方市场的存在；②赊销企业或授信人掌握控制客户信用风险的技术；③合理回报率情况下的商业银行或厂商的融资支持；④强制受信人履行赊销合同的社会机制和法律保障，包括全社会范围的失信惩戒机制）。
P269、投放信用工具工作可以分为三部分：（一是设计信用工具、二是推销信用工具、三是大比例激活所发放的信用工具）。
P3510、企业信用制度建设包括两个方面：（一是建立企业守信制度、二是建立企业信用管理制度）。
P35第四章企业信用政策11、企业制定信用政策时应考虑四类因素：（①企业的外部经济环境因素、②企业内部因素、③与企业发展相匹配的政策因素、④企业客户相关因素）。
《社会信用体系》课件
信息共享与公开
信息共享是社会信用体系建设 的重要环节，能够促进信用信
息的流通和利用。
建立健全信用信息共享机制， 推动政府部门、企事业单位之
间的信用信息共享。
加强公共信用信息平台建设， 整合各部门、各行业的信用信 息资源，为社会提供便捷的信 用信息查询和共享服务。
主要包括个人征信机构、 银行、保险公司、电信公 司等。
企业信用体系
定义
企业信用体系是指通过收集和评 估企业信用信息，为企业建立信 用档案，以反映其信用状况的体
系。
目的
为金融机构和其他信用提供方提供 参考，以评估企业的信用风险。
信息来源
主要包括企业征信机构、银行、供 应商、客户等。
政府信用体系
定义
《社会信用体系》ppt课件
contents
目录
• 社会信用体系概述 • 社会信用体系的构成 • 社会信用体系的功能 • 社会信用体系的建设与完善 • 社会信用体系的挑战与未来发展 • 社会信用体系的实践案例
01
社会信用体系概述
定义与概念
定义
社会信用体系是一种以信用信息共享 为基础，以法律法规为保障，以奖励 和惩戒为手段，以弘扬诚信、惩戒失 信为目标的公共基础设施。
政府信用体系是指政府通 过建立和完善法律法规、 监管机制等，保障信用交 易的安全和公平的体系。
目的
维护市场公平竞争，保护 消费者权益，促进信用交 易的健康发展。
主要措施
包括制定相关法律法规、 建立监管机制、实施信用 监管等。
社会信用中介机构
定义
社会信用中介机构是指依法设立，从 事信用信息采集、加工、评级和服务 的第三方机构。
信用管理师基础
信用管理师(基础知识)第一章信用管理从业人员职业道德一、信用管理从业人员职业道德规范主要来自监管方面的要求、行业自律、企业信用制度要求。
二、国内外行业组织对职业道德的要求1、保密性，这是从业人员执业的最高原则。
2、客观性，这是从业人员执业的最基本原则。
3、专业性，这是从业人员执业的最本质原则。
三、企业信用制度的基本精神与原则1、最大可能促进企业产品销售。
2、最合理控制信用风险。
第二章社会信用体系一、从社会学角度看，信用属于道德范畴，其内涵是信任、资信、诚信；从经济学和金融学的角度看，信用的内涵是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。
二、信用是一种建立在信任基础上的能力，就是不用立即付款便可以获得资金、物资、服务的能力。
三、信用的要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具（现金或信用卡）和风险。
信用的主要形式包括公共信用、商业信用和消费者个人信用。
四、客户到期不付款的风险是最主要的信用风险形式。
五、信用风险的种类1、按照授信人的性质不同，最常见的信用风险有两种，即商业性信用风险和金融性信用风险。
常见的商业信用风险包括客户拒绝付款、拖欠付款、无力还款、不能足额偿还贷款等情况。
2、按照受信人的行为特点，信用风险又可以分为两种，即道德性信用风险和非道德性信用风险。
前者指信用交易双方在签订合同时，受信方从一开始就打算违约的风险，后者是指受信人不是出于主观愿望恶意违约，而是由于客观原因无法到期履行合约而给授信人造成损失的风险。
六、信用风险原因，从经济学的角度看，信用风险源于信用交易中信息的不对称。
七、信用风险控制，信用风险产生取决于受信人的行为。
有两个因素会左右受信人的信用行为：一是受信人主观意识的道德伦理因素；二是影响其行为决策的制度因素。
八、我国信用风险的原因1、内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度。
2、缺乏信用信息的社会共享机制。
3、相关法律体系不完善。
九、社会信用体系的内涵，社会信用体系是一种社会机制，是由信用立法与执法、信用管理行业运行惯例与约定、社会信用行为与道德规范、不良信用惩戒机制、诚信宣传教育等多个子系统共同作用、交织形成的社会机制。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2020/5/1
2020/5/1
信用交易及其历史
• 信用交易：建立在赊销或 信贷基础上的买卖关系， 是使用信用工具进行付款 的交易方式。
• 信用交易自古就存在，特 别是挂账信用方式。
• 有记录的大规模信用交易 始于13世纪的意大利。
• 在国际贸易方面，荷兰是 首开金融支撑信用交易先 河德国家
素质不高或意外情况
产生信用风险的原因
授信机构内部普遍 缺乏信用风险控制 机制和信用制度 • 信用管理制度是
信用制度的组成 部分
缺乏信用信息的社 会共享机制
• 征信市场的建立 健全
• 征信产品和服务 门类齐全
相关的法律体系不 完善
• 法律、法规、部 门规章
• 信用投放相关法 律法规
• 信用管理相关法 律法规
企业需要赊销产品、市场扩大信用交易， 但信用风险不能得到控制就产生损失，
那治本解决方案是什么呢？
社会信用体系的内涵
• 社会信用体系是一种社会机制，是由信用立法与执法、 信用管理行业运行惯例与约定、社会信用行为与道德 规范、不良信用惩戒机制、诚信宣传教育等多个子系 统共同作用、交织形成的社会机制。
• 信用不同于货币，信用是一 种有条件限制的交易媒介， 而货币是法定的支付工具， 是无条件限制的交易媒介。 信用与货币的不同之处在于， 信用只是受信人对未来付款 的一种承诺
信用的要素
授信人
受信人
付款期 限
信用工 具/载
体
风险
信用工具及其基本特征
• 信用工具也被狭义地称为“信用支付工具”，信用工 具可以是某类金融工具，也可以是非金融信用工具。 在市场实践中，并不是所有的信用种类都有对应的信 用工具。
• 按照一般的观点，我国目前有7亿有信用价值的人口。因 此，我国拥有巨大的信用投放市场空间。在我国的市场 上，如果信用工具能够被有效且安全的投放，对于增强 我国的综合国力意义重大。
• 社会经济发展经历：单纯经济增长、协调发展、可持续 发展。社会信用体系维系着良好社会信用制度在内的有 效社会治理，对于一国经济的健康、有序和可持续发展 作用明显。
2020/5/1
既然信用交易存在信用风险， 企业为什么要赊销呢？
2020/5/1
在买方市场情况下企业争夺市场份额的手段
产品 产品 售后 付款 质量 价格 服务 方式
2020/5/1
一类信用风险源于信用交易 过程中的信息不对称。
另一类信用风险源于信用工具过度投放
2020/5/1
2020/5/1
种损失的可能性，表现在风险发生与否、 发生时间、发生原因、潜在损失多大等 的不确定性。
2020/5/1
信用风险的种类
• 根据授信人性质分类： • 根据受信人行为特点
➢ 商业性质的信用风险： 分类：
赊销风险
➢ 道德性信用风险：支
➢ 金融性质的信用风险： 付货款意愿出现问题
ห้องสมุดไป่ตู้
偿贷风险
➢ 非道德性信用风险：
境
GDP增长 • 信用经济成份的贡献比例
的成份
2020/5/1
信用经济成份扩大与综合国力增强
• 一国的市场信用经济活动和信用交易规模变化与该国的 GDP变化呈正相关关系，相关系数高达0.9199。
• 对美、德、日、法、韩的近10年经济情况的回归分析发 现，市场上信用交易规模每扩大1亿美元，能够拉动GDP 增长2353万美元。
第一节
社会信用体系概述
“信用”概念/定义
• 信用（百科全书）：
• 信用（国标术语）
1. 一种建立在信任基础上的 1. 建立在信任基础上，不
能力，不用立即付款就可 以获得资金、物资、服务 的能力。
2. 这种能力受到一个条件的 约束，即：受益方在其应 允的时间期限内为所获得
用立即付款或担保就可 获得资金、物资或服务 的能力。这种能力以在 约定期限内偿还的承诺 为条件。
信用管理师国家职业资格考试 远程培训
中国就业培训技术指导中心 人力资源部职业技能鉴定中心 中国市场学会信用工作委员会
信用管理师国家职业资格考试远程培训
《信用管理师基础知识》教程
第2章 社会信用体系
授课教师：林钧跃
信用管理师国家职业资格考试远程培训
本章要点
经济活动中信用的定义 信用要素和信用形式 信用风险的种类 信用风险产生的原因 社会信用体系的定义 社会信用体系的功能与作用 社会信用体系的运行机制 失信惩戒机制的工作原理和具体内容 现代信用管理行业（广义征信行业）的分类
中国已经跨入信用经济时代！
市场经济形态的变化和交易形式的发展
2020/5/1
以物易物
现金交易
信用交易
2020/5/1
中国形成了攀登信用经济台阶的条件
• 市场全面进入买方市场
市场经济
• 不同所有制经济体之间有市场 产权明晰 交易关系
• 人均GDP增长能够越过信用经济 经济增长 门槛
2020/5/1
的资金、物资、服务付款。
3. 换言之，信用是现期经济 价值的转移，建立在未来 回报的承诺基础之上。
2. 注：广义的信用指诚信 原则在社会上的广泛应 用。
2020/5/1
信用的主要形式
公共信用：政府
商业信用：企事业法人 （金融和非金融）
消费者信用：自然人
信用的界定方式
• 信用具备货币的一些特征， 是可以用货币单位进行度量 的，也体现了交易的债权和 债务关系。
中国经济经历了十多年的持续高速增长
• 2006年，我国人 均GDP首次超过 了2000美元，达 到了2042美元。
• 2008年，我国人 均DGP达到3226 美元。
2020/5/1
信用经济时代的基本特征
交易方式 • 信用交易比例超过50%
的改变
• 超过人均2000美元
GDP门槛
市场软环 • 社会信用体系支撑门类齐全的征信服务。
• 信用工具以书面形式发行和流通，明确表述授信机构 和持有者的权益关系。
• 普通信用工具体现出信用定义表述的基本特征，信用 工具具备：表现授信额度的“面值”、信用的期限、 偿还方式、有无利息、利息支付方式、有无发票票面 折扣。
• 在市场上，信用工具具有收益性、流动性、风险性。 • 典型的非金融工具类信用工具有赊销合同、信用证等；
信用交易会面临信用风险
信用风险是指信用交易的受信方不能正 常屡约，因而给信用交易的授信方带来 损失的风险，多表现为债务人未能如期 偿还其债务造成信用销售合同违约，给 赊销企业或金融授信机构带来的风险。
客户失信，到期不付款的风险是最主要 的信用风险形式。
信用风险是指来自授信机构外部的风险。 对授信方来说，信用风险在本质上是一