2020年国家开放大学电大工商管理《个人理财》试题及答案

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2020年国家开放大学电大《个人理财》形成性考核及答案参考

1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（ A ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。

A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ ABD ）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易C B股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。

（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD ）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。

国家开放大学《个人理财》简答题参考答案

国家开放大学《个人理财》简答题参考答案1．个人理财的内容个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。

这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。

2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。

每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。

即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。

个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。

人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。

从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。

（2）个人理财目标具有阶段性。

人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。

（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。

人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。

这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。

从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。

理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。

但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。

2024国家开放大学(电大)《个人理财》考试练习题库及答案

2024国家开放大学（电大）《个人理财》考试练习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征2.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权3.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金4.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型7.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR10.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活11.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业12.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场13.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克14.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

2024最新国家开放大学(电大)本科《个人理财》考试复习重点试题及答案

2024最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》考试复习重点试题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.252.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%7.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得8.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系9.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器13.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

2024年国家开放大学(电大)本科《个人理财》形考作业及答案

2024年国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假4.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%9.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税10.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品11.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

2024国开(电大)《个人理财》期末机考题库及答案

2024国开（电大）《个人理财》期末机考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货7.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得11.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

2020年国家开放大学电大考试《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。

A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。

A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇3.LIBOR指的是（ B ）。

A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C、伦敦国际金融期货市场D、新加坡国际期货交易所5.房地产的投资方式不包括（ D ）。

A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。

A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。

A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。

A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。

A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。

A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。

A、基金50%，股票40% ，国债10%B、基金50%，股票30% ，国债20%C、基金40%，股票20%，国债40%D、基金40%，股票40%，国债20%14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。

2020年国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案

•《个人理财规划》期末考试（20）姓名：***班级：默认班级成绩：100.0分一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D2下列房地产投资计划说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D3以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0分我的答案：D4下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D5研究“以房养老”模式的原因不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C6投资第一目标是什么？（）（1.0分）1.0分我的答案：A7遗产规划最关键的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：B8到期收益率是指（）。

（1.0分）1.0分我的答案：A9理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：A10整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

（1.0分）1.0分我的答案：B11对于理财规划师来说，（）是立足之本。

（1.0分）1.0分我的答案：C12国家理财规划师的的培训费为（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C13（）是一种高级长期投资。

（1.0分）1.0分我的答案：C14下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D15在国外，理财更注重于（）。

（1.0分）1.0分我的答案：B16“房子养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C17理财师的工作内容不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D18理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C19公债的三种效应不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C20下列不属于个人金融理财的内容的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C21一般而言，符合经济规律要求的只有（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D22把汇市当赌场总是希望（）。

2024年国开(电大)《个人理财》考试复习题库及答案

2024年国开（电大）《个人理财》考试复习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值2.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱3.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税4.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期5.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险7.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资8.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.1210.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品12.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线13.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案

《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

国家开放大学电大专科《个人理财》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：3963)

国家开放大学电大专科《个人理财》2023-2024期末试题及答案（试卷代号：3963）一、单项选择题（以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在题目的括号内，每题3分，共30分）lo如在银行存款10万元，年利率是3%,大约经过多少年才能增值为20万元？（）A.13 年B.15 年C.18 年D.24 年2。

保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）oA.8%B.10%C.15%Do 20%3.国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（）为1手。

A.人民币100元而额B.人民币300元面额C.人民币500元面额D.人民币1000元而额4.某开放式基金若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（）,即认为是发生了巨额赎回。

A.10%B.15%Co 20%D.25%5.寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。

如投保人已交足二年保费的，公司退还（）。

A.保险金额B.保险费Co现金价值D.手续费6.根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1： 7,美国的年通货膨胀率为3%,而中国为4%,那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（）oA.1:7. 07B.1： 7.70C.1:6. 93D.1:6. 307.目前世界上最大的黄金市场是（）。

A.纽约B.伦敦C.香港D.东京8.下而（）不是银行信托型理财产品的特点。

A.认购门槛低B.期限较短C.收益较高D.总体规模较大9o收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.阳线B.阴线C.T型D.倒T型10 .下列（）不是普通股的特点？A.经营参与权B.剩余财产分配权C.有限表决权D.优先认股权二、多项选择题（在以下各题的备选答案中，有两个或两个以上是正确的，请将正确答案的字母标号填在题目的括号内，多选、漏选均不得分。

每题3分，共30分）11.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值B.外币升值C.木币升值D.本币贬值12.理财价值观一般可以分成以下哪几种类型？（）A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型13.办理个人汽车贷款程序包括（）。

国家开放大学《个人理财》简答题参考答案

这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。

2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。

每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。

即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。

个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。

人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。

从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。

（2）个人理财目标具有阶段性。

人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。

（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。

人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。

从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。

理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。

但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。

3.个人理财原则个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。

国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案

【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

电大《个人理财》期末考试试题及答案

电大《个人理财》期末考试试题及答案《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（）√15、期权费是指期权的执行价格。

（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

国家开放大学2020年春季学期电大考试工商管理《个人理财》试题及答案

个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金√8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。

√10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

×单选题(共20题,共40分)11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。

D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

C、1080元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

C、个人因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。

D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。

D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。

D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。

（2020年更新）国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题和答案

（2020年更新）国家开放⼤学电⼤《个⼈理财》教学考⼀体化⽹考形考作业试题和答案最新国家开放⼤学电⼤《个⼈理财》教学考⼀体化⽹考形考作业试题及答案100%通过考试说明：2016年秋期电⼤把《个⼈理财》纳⼊到“教学考⼀体化”平台进⾏⽹考，针对这个平台，本⼈汇总了该科所有的题，形成⼀个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考⽣的复习、作业和考试起着⾮常重要的作⽤，会给您节省⼤量的时间。

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⼀单项选择1.结余⽐率主要反映个⼈提⾼其（）的能⼒。

（2.00分）A. ⽀出能⼒B. 净资产⽔平C. 净资产规模D. 偿债能⼒2.⽣命周期处于单⾝期的家庭理财规划策略不包含（）。

（2.00分）A. 消费⽀出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现⾦规划3.规划书中理财⽬标⼀般按（）排序。

（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开⽀准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停⽌⼯作以及（）。

（2.00分）A. 投资失败B. 养⽼保险C. 失业导致的收⼊中断D. 教育费⽤5.与时间成正⽐的收⼊，称为（）。

（2.00分）A. 理财收⼊B. 投资收⼊C. 主动收⼊A. 使⽤资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使⽤资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使⽤资产7.⼈⽣的⽬标多种多样，就⼀般意义上理财规划的⽬标分为两个层次，个⼈理财规划要实现的⾸要⽬标是（）。

（2.00分）A. 财务独⽴B. 财务安全C. 财务⾃由D. 财务⾃主8.在个⼈理财活动中，必须要把（）放在⾸位。

（2.00分）A. 个⼈理财的⽅法和技巧B. 个⼈理财⽅案的调整C. 规避个⼈理财风险D. 个⼈理财⽅案的实施9.个⼈理财计划的⾸要步骤是（）。

2024国开电大本科《个人理财》网考题库(含答案)

2024国开电大本科《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得2.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征3.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%6.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR9.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。