与你分享《30年后你拿什么给自己》(精)

• 不过分追求资产规模，经常检查净资产
–为一个超出使用范围的大面积住房而大举借贷不能算 明智之举。
• 30岁，贷款投资要慎思 • 为了自己和家人，做好风险保障工作
–检查20多岁购买的保险够不够，考虑提高保额或扩大 保障范围。
可供30多岁人考虑的金融产品
产品名称 住房金长期储蓄 特征 若为一般工薪阶层，可根据拟购房时间设定 存款比例，以积累购房首付款为理财目标。 备注
• 家庭资产结构调整从整理债务开始
–别忘了减少信用卡的数量。
• 珍惜手头上的积蓄，开源节流
–积蓄不是意外之财，投资不能鲁莽。这时积蓄消失将 很难再翻身。
• 身边要有一位为自己和家庭提供帮助的专 业理财顾问
可供40多岁人考虑的金融产品
产品名称 债券型基金 混合型基金 股票型基金 投资国债、公司债等 分别投资债券和股票。股票比例在60%以下。 股票比例在60%以上的基金，高风险高回报 在财力允许的情况下，建立个人专属补充养老 金。 特征
合计：>98000
思考：30年后你拿 什么养活自己？
也许你会讲——
“我的工作能力在公司备受肯
定，工作到55岁一定没问题！到时
候总会有办法的，情况一定会好转
的。”
在你需要养老的时候——
你的财富积累是你想
象的那样多吗？
你是否考虑过：
你挣的钱都花到哪 里了呢？
当你20岁时——
• 恋爱、买房、结婚 • 还房贷、信用卡还款 • 为自己的冲动消费买单 每月工资所剩无几，名副其实的 “月光族”，认为养老离你很 远……
当你30岁时——
• • • • 子女教育费用 赡养老人费用 人际交往 车贷房贷……
“由于你在30多岁时将辛苦挣的钱全部 用于支付汽车和房屋贷款，到了40多岁， 生活必然会变得艰难。”
当你40岁时——
• • • • 子女教育费用 换房换车 赡养老人 个人医疗……
“40多岁正是为退休生活作准备的年纪， 据我所知，你却在向银行贷款。”
按照不同资金用途开设不同账户，短期投资 依据长短期投 股票型基金或其他投资 低风险产品、长期投资高风险产品进行分散 资目的来决定 投资。 投资组合 终身保险、重疾保险 对于发生不可预测危险的一种保障。越年轻 需要考虑追加 保费越低，所以在刚参加工作时就应参保。 投保 目的应对退休，为自己或夫妇两人投保，最 长期储蓄产品 好为增额型分红保险。 以子女教育金为目标的定期保险 中期储蓄
邂逅你的财富精灵
——《30年后你拿什么养活自己》解读
思
考
3wk.baidu.com年后
你想过什么样的生活？
人们之所以如此忽视退
休生活问题，是因为他们还
不了解没有准备的退休生活 是多么凄惨。
如果想维持有品质的退休生活 你的必要开支——
项目 生活费 家庭生活必备品 定期检查和医疗费用 旅游费用 与老友小聚 汽车养护 红白礼金 给孙子女零用钱 月消费 3000 1000 1000 500 1000 …… …… 年消费 36000 12000 12000 20000 6000 12000
股票型基金
终身保险、重疾保险 年金型养老保险
面对30多岁的客户——贷款慎思
年龄段主要财务活动： • 购置房产、购车 • 子女教育及抚养费用支出
重要课题：合理调节现实满足（消费） 和未来规划（储蓄）之间的比例。
30多岁应具备的理财观念——
• 实施财务计划，从掌握财务状况开始
–正视财务问题，对自己一个月支出进行分析，将毫无 用处、只会增加支出的资产进行处置。
可供20多岁人考虑的金融产品
产品名称 住房金长期储蓄 特征 若为一般工薪阶层，可根据拟购房时间设定 存款比例，以积累购房首付款为理财目标 属高风险高收益产品，可采用定投方式减少 风险，可分为多个资金用途（退休生活费、 子女结婚、子女教育）来进行分散投资。 对于发生不可预测危险的一种保障。越年轻 保费越低，所以在刚参加工作时就应参保。 以退休生活应对为目标的长期投入，安全性 高。
3
推算自己 的劳动时 间
4
设定自己期 望的退休生 活标准
5
持续为退 休生活进 行投资
30年后，你想要什 么样的生活由现在决 定！
大部分人在为晚年制定计 划时，都会碰到一个相同的问题
，那就是光靠节俭来存退休资金
是远远不够的。
理财就是理人生 理财规划越早越好
面对20多岁的客户——投资自己
年龄段特征—— • 刚踏入社会，收入不高 • 应对退休生活上存在大量机会 • 危机感、紧迫感不强
–年轻时能赚到钱，就为未来播下希望的种子 –20多岁时最好将一半以上的月收入存起来或者 是进行投资
20多岁应具备的理财观念——
• 关注自己的潜能开发，为今后事业成 功做铺垫 • 面临人生重大选择时要多听取他人意 见 • 筹集租房资金和结婚费用是这个阶段 的财务焦点
–不能在某个时段只为一个目的储蓄，要以长远 的眼光选择金融产品
如果在这个年龄段对退休生活建 立正确的目标，并立即着手准备，未来 必将能收获到一棵资金大树。
20多岁应具备的理财观念——
• 认识到钱的可爱与可怕
–牢记，乱花钱可能会变成一个可怕的陷阱。20 多岁必须解决的重大课题：控制虚荣心和欲望 –信用卡消费等债务应控制在收入的20%以内
• 资金大树是由一分一厘的种子生长而成
全亚洲加印122次 连续192周蝉联韩国 畅销书榜的奇迹之作 继《留足你过冬的粮 食》一书后关于养老 话题又一力作！
CCTV理财教室刘彦斌建议：
如果你现在20岁，请一定要看这本书；
如果你30岁，那还不算晚，这本书非看不可；
如果你快50岁了，虽然晚了一些，还是有机会，
也许你能从书中找到捷径；
如果你超过60岁，请一定要建议你的子女看这本书！
年金型养老保险 子女教育金保险
面对40多岁客户——结构调整
年龄段主要财务活动： • 扩大住房规模 • 准备子女教育费 • 准备晚年资金
最头疼的事：那些和自己前途有关的问 题，像是退休、换工作或创业等。
40多岁应具备的理财观念——
• 保证退休生活资金并尽量增加
–自己的退休生活由自己负责。养老准备金专款专用， 只可增不可减。
当你50岁时——
• 子女创业结婚 • 个人医疗 • 父母医疗…… 当年老慢慢走近你的时候， 你是否准备好迎接他了呢？
一个人晚年幸福才是真正 的幸福。
要实现晚年的幸福生活就 必须在年轻的时候积累足够多 的钱。
养老是一个人 最重要的生活目标
规划退休生活的五个步骤
1
掌握自己 目前的净 资产
2
搞清自己 每月收入 状况