2020年(金融保险)投资与理财(选修)招商银行
2024年度国家开放大学《金融基础》期末考试题库(含答案)
2024年度国家开放大学《金融基础》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(15题)1.利率是（）的简称。
A.利息额B.所贷资金额的C.利息率D.回报率2.票据持有人在转让票据时，要在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章、记载背书日期，表明对票据的转让负责。
这种商业票据的行为是指（）A.票据签发B.票据背书C.票据抵押D.票据贴现3.下列不属于货币市场的是（）。
A.国库券市场B.银行同业拆借市场C.大额可转让定期存单市场D.股票市场4.嘉实沪深300、融通深证100等基金属于（）A.指数基金B.股票基金C.货币市场基金D.债券基金5.由商业信用活动中的卖方对买方或买方委托的付款银行签发，要求买方于规定日期无条件支付货款。
这种商业票据指的是（）A.股票B.商业汇票C.商业本票D.债券6.充分就业通常以（）的高低，作为考察是否实现充分就业的衡量指标。
A.经济增长率B.失业率C.通货膨胀率D.就业率7.专门向经济不发达成员的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织是（）A.世界银行B.国际金融公司C.国际投资争端处理中心D.国际开发协会8.哪种汇率能完整测度两国产品相对（价格）竞争力的强弱。
（）A.实际汇率B.官方汇率C.市场汇率D.名义汇率9.（）是以追求资本的长期增值为目标的投资基金，主要投资于具有良好发展潜力、但目前盈利水平不高的企业股票。
A.收入型基金B.成长型基金C.契约型基金D.平衡型基金10.国家用法令的方式规定用哪种材料充当铸造货币的材料。
这属于货币制度构成要素中的（）A.规定流通中货币的种类B.规定货币单位C.规定货币材料D.规定货币的法定支付能力11.从货币政策制定到最终影响各经济变量、实现政策目标所经过的时间称为货币政策（）。
A.传导机制B.目标C.工具D.时滞12.ETF在我国一般译为（）A.货币市场基金B.交易型开放式指数基金C.指数基金D.债券基金13.由债务人签发给债权人，承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。
2020年(金融保险)北京软协金融分会简介
（金融保险）北京软协金融分会简介北京软协金融分会简介（2008年十月版）投融资成就科技强国梦北京软件行业协会金融分会（北软金分）简介北软金分是北京地区领先的高科技投融资综合服务提供商。
针对高科技企业的需求，北软金分通过信息、对接、研发、顾问、国际化等服务为提升企业投融资能力提供价值。
北软金分团队中80%具有硕士之上学历、财经和理工科双背景。
多年来的不懈努力使北软金分已经成为本领域中具有影响力的专业服务机构。
北软金分下设六个独立的业务部门：信息服务部：为高科技企业提供综合全面的投融资信息服务，包括中国高科技投融资网（）、北软金分内刊（周刊和月刊）、即时信息等；同时利用信息技术等手段搭建高科技投融资服务平台，提高投融资效率。
对外联络部：整合高科技投融资资源，建立政府，债权，股权，高科技企业的机构和人脉库；开展多模式、高频次、有针对性的对接服务，业已形成了“HIVEST 沙龙”、“海外融资行动计划”等系列服务品牌。
研究发展部：撰写政策、融资、细分产业投融资价值分析报告；承接政府课题研究，完成了《中关村高科技园区软件、集成电路、下壹代互联网、移动通讯产业十壹五投融资规划》等多项政府课题。
金融服务部：为高科技企业提供个性化、端到端、高效专业的投融资顾问服务，包括股权，债权和政府项目融资，多年来积累了大量成功案例。
国际合作部：为高科技企业走出去参和国际竞争搭建服务平台，以组织出访团和争取国际科技合作项目为形式，以资本、市场、人才国际化为内容。
人力资源部：满足企业对投融资人力资本的服务需求，提供企业在且购过程人员资产整合的咨询服务，提升投融资人士的专业知识、实操能力。
会员服务部：组织、服务会员使其充分享受北软金分提供的服务内容。
在广泛传播高科技投融资信息情况下，对北软金分的投融资服务各项服务内容进行监督，从而保证服务质量。
北软金分是国家科技部“中国软件出口工程”及“北京软件、IT服务业体系建设”投融资平台的承载单位，是“中关村协会联席会”成员、中关村管委会首批改制上市推荐中介机构。
2020年(金融保险)银行知识问答
（金融保险）银行知识问答银行知识试题及答案1、以下四家银行贷记卡的最长免息期，哪壹家是不符合人民银行规定的：CA、30天B、48天C、63天D、58天2、下列何项交易导致个人理财之资产和负债等额增加？BA、定期存款中途解约购买股票B、向银行贷款购买债券型基金C、以出售股票所得清偿银行贷款D、以年终奖金购买股票3、我国于（）开始计征利息税。
AA、1999.11.1B、1999.7.1C、1999.12.1D、4、从()后，"银联"标识卡将成为全国范围内唯壹使用的人民币银行卡BA、2003年1月1日B、2004年1月1日C、2005年1月1日D、5、观察以下汇率昨日收盘今日开盘美元兑德国马克 1.89001.8700美元兑日圆125.00124.00英镑兑美元1.61001.6120美元兑瑞士法郎1.54001.536贬值的货币是DA、德国马克B、日圆C、瑞士法郎D、美元6、个人汽车消费贷款期限最长不超过（）年CA、2B、3C、5D、822、申领长城国际卡普通卡信用额度最低为(C)，金卡信用额度最低为CA、500美元4000美元B、5000港币5万港币C、500美元5000美元D、23、下列基金品种中风险水平最高的是:CA、货币市场基金B、股票基金C、债券基金D、衍生工具基金24、消费信贷中借款人的第壹仍款来源主要是指AA、借款人的净收入B、第三方保证C、抵押D、质押25、本金10000元人民币，贷款期限为20年（240个月），月利率为0.42%，按等额本息法计算，第壹个月的仍款额是BA、85.67B、83.67C、68.2D、66.226、你在1.7066价位买入了200万美元卖出马克，在1.7062卖出了100万美元买入马克，在1.7062卖出了100万美元买入马克，你的收益/损失情况BA、亏损400马克B、亏损200马克C、获利200马克D、获利400马克27、教育储蓄的存期可分为AA、1、3、6年B、任意年份C、1、3、5年D、28、在某张国际信用卡上的有效期显示为"01/03"，则表示其有效期为BA、2001年03月31日B、2003年01月31日C、2003年03月01日D、29、下列贷款中属于信用贷款的是CA、个人住房装修贷款B、个人助学贷款C、信用卡透支贷款D、汽车消费贷款30、各类交易成本由高到低的排序DA、网点，自动柜员机，网上银行，callcenterB、网点，网上银行，自动柜员机，callcenterC、网点，自动柜员机，callcenter，网上银行D、网点，callcenter，自动柜员机，网上银行37、从（）起，根据国家有关文件的规定，实行个人存款帐户实名制。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(638)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
（）正确错误答案：正确解析：较传统投资而言，另类投资具有一些其优点，其中包括有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金超额收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
2. 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率与货币购买力正向相关。
（）正确错误答案：错误解析：货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或短期利率；③单利或复利。
其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币消费额购买力滑落的反向因素。
3. 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较大。
（）正确错误答案：错误解析：相对于现金存款本土市场或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资汇率风险国债的市场风险又相对较小。
通过购买国债，中小投资者希望得到的是一种相对相对而言稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。
4. 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。
（）正确错误答案：正确解析：基金业务属于外资银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，平台是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这一类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。
5. 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2505)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行在提供专业化产品服务直接提供活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财技术顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产行政管理的业务活动，属于受托性质。
2. 同样的期限和利率，按复利计算的到期收益率会高于按单利计算的到期收益率。
（）错误答案：正确解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为收入水平基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
3. 发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。
（）正确错误答案：错误解析：流通领域市场为有价证券的变现提供了途径，所以四级二级市场同时可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。
4. 永续年金的现值无穷大。
（）正确错误答案：错误解析：（期末）永续年金现值的公式为：PV＝C/r。
只要利率r不为零，年金永续年金的现值就不是无穷大。
5. 理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。
（）错误答案：错误解析：当理财师感受到客户的负面情绪后一个很好的方法就是停下来询问客户，这样主动一方面可以及时解决客户的风险问题，又可以使自己或使表现出色得从容和镇定。
若理财师还继续滔滔不绝地讲下去，这样不但使得自己的慌乱情绪袒露在客户面前，而且很有可能不断重复刚才讲过的内容，使得客户产生反感。
6. 艺术品投资是一种中长期投资，具有流通性差、保管难、价格波动较小的特点。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1847)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）正确错误答案：错误解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的咨询服务专业化服务，区别于为销售储蓄存款、新增贷款产品等进行信贷的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2. 公司债券的违约风险一般通过计算的违约概率表示。
（）正确错误答案：错误解析：一般来说，国债的违约风险最低，公司债券可转换公司债券的兑付风险相对较高。
公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。
3. 委托代理权基于委托合同而产生。
（）正确错误答案：错误解析：根据第九城市代理权产生的根据不同，可以将挂名分为委托挂名代理和法定代理。
委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。
委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。
民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。
因此委托代理权产生的依据是被代理人的委托授权行为，而不是委托合同。
4. 金融衍生工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
（）正确错误答案：正确解析：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，其价值侧重于基本标的资产的价值。
5. 在保险代理业务中，若商业银行在销售时就通过银行扣划收取保费的应具有银行自助转账授权书。
（）正确错误答案：正确解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第十七条，商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3131)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。
（）正确错误答案：正确解析：业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问货币基金服务和综合理财服务。
投资理财顾问服务是指商业银行向提供服务客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品约请、推介宣传和推介等一般性业务辅导活动。
综合理财服务是理财商业银行在向客户提供服务指顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，投资与客户事先约定的按照投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2. 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。
（）正确错误答案：错误解析：虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售职员人员，方法潜在客户和开发新客户是理财师除非具备的技能和工作发现。
3. 混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。
（）正确错误答案：正确解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条，商业银行应当根据投资一般性的投资不同，将理财产品分为固定收益类固定式理财产品、权益类理财产品、商品及金融行业衍生品类理财产品和混合类理财产品。
固定收益类理财产品投资超额收益于存款、债券等债权类债权的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品进行投资于商品及金融衍生品不的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
2020年(金融保险)江苏锡州农村商业银行金阿福理财创赢号
（金融保险）江苏锡州农村商业银行金阿福理财创赢号1江苏锡州农村商业银行金阿福理财·创赢1号-新股申购人民币理财计划书（产品代码：AF0001）重要须知·本理财计划为《江苏锡州农村商业银行和招商银行理财产品合作主协议》、《补充协议》及《金阿福理财受托理财产品交易申请表》不可分割之组成部分。
·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财计划书规定能够购买本理财计划的合格购买者发售。
·在购买本理财计划前，请购买者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及购买者的自身情况。
购买者若对本理财计划书的内容有任何疑问，请向销售本计划的江苏锡州农村商业银行（以下简称锡州银行）工作人员咨询。
·除本理财计划书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表购买者可能获得的实际收益，亦不构成锡州银行对本理财计划的任何收益承诺。
·本理财计划只根据本理财计划书所载的资料操作。
·本理财计划不等同于银行存款。
·本理财计划书解释权归江苏锡州农村商业银行所有。
风险提示购买本理财计划有风险，购买者应充分认识以下风险，谨慎投资：1、本金及理财收益风险：本理财计划不保障本金及理财收益，理财收益来源于本理财计划项下投资组合的回报。
受市场变化和信托X公司投资能力的影响，上述交易有可能遭受本金及理财收益的损失，由此产生的风险由购买者自行承担，锡州银行不承担任何仍本付息的责任。
如果在理财计划存续期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。
2、管理风险：由于信托X公司受经验、技能等因素的限制，可能会影响本理财计划的管理，导致本计划项下的受托资金遭受损失。
3、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。
如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿仍等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。
2024版招商银行供应链金融课件
务平台，整合各方资源，为供应链上下游企业提供更全面的金融服务。
2024/1/30
03
绿色与可持续发展
在全球环保意识日益增强的背景下，绿色供应链金融将成为未来发展的
重要趋势，推动绿色产业和可持续发展。
25
招商银行供应链金融战略规划
科技引领
招商银行将继续加大科技投入， 利用先进技术手段提升供应链金 融服务的智能化和便捷化水平。
2024/1/30
定义
供应链金融是一种金融服务，旨在 通过优化供应链中的资金流、信息 流和物流，提高供应链的效率和竞 争力。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资 到线上化、平台化的发展历程，不 断引入新技术和创新模式，以适应 不断变化的市场需求。
4
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供 应链结算、供应链融资、供应链管理 等多元化金融服务。
2024/1/30
创新驱动
通过不断创新金融产品和服务模式， 满足供应链上下游企业多样化的金 融需求，提升市场竞争力。
合作共赢
积极与各类产业、电商平台等合作， 共同打造供应链金融生态圈，实现 资源共享和互利共赢。
26
合作机会与共赢模式探讨
2024/1/30
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融 解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
人工智能可用于供应链金融中的智能风 控、智能客服、智能投顾等方面，提高 金融机构的服务质量和效率。
03
招商银行在人工智能 方面的探索与实践
招商银行积极探索人工智能技术在供应 链金融中的应用，已推出智能客服和智 能投顾等服务，为客户提供更加智能化、 个性化的金融服务体验。
(2020年编辑)招商银行笔试最新试题(精华版)
一、专业知识单项选择题1.根据融资的形态不同，融资可以分为（）。
A.直接融资与间接融资B.借贷性融资与投资性融资C.国内融资与国际融资D.货币性融资与实物性融资答案：D2.债权人为向国外债务人收取贷款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是（）。
A.汇款结算方式B.托收结算方式C.委托收款结算方式D.信用证结算方式答案：B3.对于信用证条款不完整，密押不符，要与开证行联系的银行是（）。
A.通知行B.议付行C.保兑行D.偿付行答案：A4.在委托收款和托收承付结算业务中，委托行收到托收款项同时，借记科目是（）。
A.联行往账B.联行来账C.活期存款D.应解汇款答案：B5.国家开发银行的软贷款包括特别贷款和（）。
A.股本贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.外汇贷款答案：A6.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是（）。
A.（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）&S226;100%B.（当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）&S226;100%C.（当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）&S226;100%D.（当年外债还本付息总额/当年国民生产总值）&S226;100%答案：C7.根据国际货币基金组织的划分，比传统钉住安排弹性小的汇率安排是（）。
A 水平区间内钉住 B.爬行钉住C.货币局安排D.爬行区间答案：B8.某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为5200万元（其中：业务管理费为780万元），营业收入为6800万元（其中：金融机构往来利息收入为380万元），该银行上年末的费用率为（）。
A.76.47%B.12.15%C.11.47%D. 81%答案：B9.凯思斯认为，投机性货币需求受未来（）的影响。
A.利率不确定性B.收入不稳定性C.证券行市不稳定D.国家政策答案：A10.中央银行按照计划年经济增长7％、物价上升4％、货币流通速度递减3％的实际，根据公式 M1d＝n1＋P1－V1，计划期货币供应量应为（）。
金融理论与实务-投资银行与保险公司
金融理论与实务-投资银行与保险公司(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：28，分数：14.00)1.在美国银行业发展早期，商业银行的业务范围不包括______∙ A.短期存贷款∙ B.包销∙ C.证券买卖∙ D.承销（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 在美国银行业发展的早期，商业银行的业务范围非常广泛，除了经营短期存贷款业务外，商业银行还兼营证券买卖和承销业务。
2.在1929年～1933年世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的______∙ A.证券业务∙ B.股票业务∙ C.融资业务∙ D.投资业务（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 在1929年至1933年的世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的证券业务。
3.美国国会颁布《金融服务业现代化法案》，废除《格拉斯—斯蒂格尔法》的年份是______∙ A.1999年∙ B.2000年∙ C.1998年∙ D.2010年（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 1999年年底，美国国会颁布《金融服务业现代化法案》，废除《格拉斯—斯蒂格尔法》，允许银行、证券、保险机构跨业经营，金融混业经营得到法律认可。
4.罗伯特·库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是______∙ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行∙ B.只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行∙ C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务∙ D.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行。
2024年国家开放大学《个人理财》考试通用题型(含答案)
2024年国家开放大学《个人理财》考试通用题型（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.252.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销4.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%5.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权8.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%11.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱12.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权14.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
招银理财公司笔试题及答案
招银理财公司笔试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是货币市场基金的特点？A. 高流动性B. 低风险性C. 高收益性D. 低投资门槛答案：C2. 根据现代投资组合理论，投资组合的风险可以通过以下哪种方式降低？A. 增加投资品种B. 减少投资品种C. 增加投资金额D. 减少投资金额答案：A3. 在金融市场中，以下哪项不是信用评级机构的主要职责？A. 评估债券的信用风险B. 提供市场研究报告C. 为投资者提供决策依据D. 监督发行人的财务状况答案：B4. 以下哪个指标不是衡量公司盈利能力的指标？A. 净利润B. 净资产收益率C. 资产负债率D. 毛利率答案：C5. 以下哪个选项不是金融市场的功能？A. 资金融通B. 风险分配C. 价格发现D. 商品交换答案：D6. 以下哪项不是影响股票价格的因素？A. 公司盈利能力B. 宏观经济状况C. 投资者情绪D. 公司的注册资本答案：D7. 在金融交易中，杠杆作用可以放大投资者的盈利，但同时也会增加风险，这是因为？A. 杠杆可以增加投资金额B. 杠杆会减少投资成本C. 杠杆会降低投资门槛D. 杠杆可以减少投资风险答案：A8. 以下哪个选项不是金融市场的监管机构？A. 中国证监会B. 中国银保监会C. 中国人民银行D. 世界银行答案：D9. 在进行外汇交易时，以下哪个因素不会影响汇率？A. 国际政治局势B. 经济数据C. 利率水平D. 公司年会答案：D10. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 购物清单答案：D二、简答题（每题10分，共30分）1. 请简述什么是复利，并给出一个计算复利的例子。
答案：复利是指利息不仅对原始本金计算，还对之前累积的利息计算，形成利滚利的效应。
计算复利的例子：假设本金为10,000元，年利率为5%，投资期限为3年，复利计算公式为：FV = PV * (1 + r)^n，其中FV为未来价值，PV为现值，r为年利率，n为期数。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1702)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。
（）正确错误答案：错误解析：金融行业远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格课税一定数量某种金融工具的某种合约。
金融远期合约采取非标准化的柜台交易，不利于讯息交流和传递，也不利于形成统一的商品价格。
2. 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。
（）正确答案：错误解析：大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。
3. 商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。
（）正确错误答案：错误解析：个人理财业务金融业务是建立在委托-代理隔阂基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务项目活动。
4. 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权费。
（）正确错误答案：错误解析：期权费是期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。
执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格。
5. 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。
（）错误答案：错误解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。
6. 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较大。
（）正确错误答案：错误解析：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资国债的系统性风险又金融投资相对较小。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2959)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 我国银行理财产品发展呈现产品投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。
（）正确错误答案：正确解析：我国银行理财产品的发行几何级数和发行规模均呈数量增长，产品投资方向不断更新，结构中类型日益精细化，业务合作模式不断拓展。
2. 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。
（）正确错误答案：错误解析：金融服务综合金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖金融产品一定数量某种金融工具的合约。
金融远期合约的优点是可以规避价格风险。
在生产周期比较长的现货交易中均，现阶段价格波动的可能性很大。
远期合约正是为满足买卖双方价格不确定性的需要而产生的。
3. 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇管理模式办法》第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内交易按跨境划转进行管理。
4. 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。
（）正确错误答案：错误解析：虽然理财师是为客户提供专业理财提供服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格分销的销售人员，发现潜在客户和客户是理财师应该具备的技能和工作方法。
5. 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
（）正确错误答案：正确解析：较传统投资而言，另类投资具有一些优点，其中包括有些产品投资另类为客户提供以现金为形式或实物为形式获取投资本金超额收益的选择权，通过中国投资这获取类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D2、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。
A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 B3、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。
A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 C4、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。
A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 C5、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。
A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 B6、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。
对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。
A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D8、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D9、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。
采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D10、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。
2020年等级考试《初级金融专业》测试卷(第89套)
2020年等级考试《初级金融专业》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款是( )。
A.活期储蓄存款B.定活两便储蓄存款C.定期储蓄存款D.通知存款2.商业银行支付结算方式不包括( )。
A.汇款B.承兑C.托收D.信用证3.超短期融资券在( )登记。
A.中央国债登记结算有限责任公司B.上海证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.上海清算所4.关于价格涨跌幅限制，下列说法错误的是( )。
A.我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制B.在一个交易日内，涨跌幅限制比例为10%C.ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%D.股票上市首日实行价格涨跌幅限制5.关于单位活期存款的说法错误的是( )。
A.商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主B.存款支取方式要分账户而论C.单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴D.单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴6.若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算，则该行的基础头寸( )。
A.不变B.增多C.减少D.不确定7.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险是指( )。
A.外汇交易风险B.交易结算风险C.外汇折算风险D.国家风险8.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是( )。
A.宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高B.经营规模越大，资本需要量也越大C.资产质量较高，资本需要量较少D.信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低9.商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于( )。
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（金融保险）投资与理财(选修)招商银行班级：经贸系09级国贸班学号：0923013011姓名：叶理辉简称：招商银行代码：600036（壹）宏观分析证券的价格不是固定不变的。
根据证券价格决定模型得出的证券价格只是证券的理论价格，它是在高度简化和严格假设条件下的结果。
而实际的证券市场受多重因素的影响和作用，这些因素也常常处于变动之中，因此，证券价格不可能按照纯粹的理论价格变动。
壹般来说，影响证券价格的因素主要有以下几个方面。
宏观因素、产业和区域因素、X公司因素、市场因素。
宏观因素又包括1、宏观经济因素、2政治因素3、法律因素4、军事因素5、文化和自然因素。
宏观经济因素的变动是证券市场价格的首要影响因素。
证券市场从根本上来说就是壹个经济问题。
宏观经济因素对证券市场的影响主要有俩个途径：壹是宏观经济的周期性运行；二是宏观经济政策的调整。
宏观经济走势是影响证券市场大盘走势的最基本因素。
证券市场是整个市场体系的重要组成部分，上市X公司是宏观经济运行微观基础中的重要主体，因此，证券市场价格理所当然地会随宏观经济运行状况的变动而变动，会因宏观经济的调整而调整。
从根本上说，股市的运行和宏观的经济运行应当是壹致的，经济的周期决定股市的周期，股市周期的变化反映了经济周期的变动。
经济周期包括衰退、危机、复苏和繁荣四个阶段，壹般来说，在经济衰退时期，股价指数会逐渐下跌；到经济危机时期，股价指数跌至最低点；当经济复苏开始时，股价指数又会逐步上升；到经济繁荣时，股价指数则上涨至最高点。
政府对经济的干预主要是通过货币政策和财政政策来实现的。
政策的实施以及政策目标的实现均会反映到证券市场上，另外政府为了改善国际贸易状况，促进国际收支平衡而调整汇率政策，也会对证券市场造成影响。
货币政策货币政策是国家实施宏观调控的重要手段之壹，它的实施影响着经济生活的各个方面，对资产价格的影响也不例外。
货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场。
中央银行贯彻货币政策、调节信贷和货币供应量的手段主要有三个：1、调整法定准备金率；2、再贴现政策；3、公开市场业务。
主要是通过以下几个方面对证券市场产生影响的。
（1）当增加货币供应量时，壹方面证券市场的资金增多，另壹方面通货膨胀也使人们为了保值而购买证券，从而推动证券价格上涨；反之，当减少货币供应量时，证券市场的资金减少，价格的回落又使人们对购买证券保值的欲望降低，从而使证券价格呈回落趋势。
（2）利率的调整通过决定证券投资的机会成本和影响上市X公司的业绩来影响证券市场价格。
当利率提高时证券投资的机会成本提高，同时上市X公司的运营成本提高，业绩下降，从而证券市场价格下跌；反之则上涨。
（3）中央银行在公开市场上买进证券时，对证券的有效需求增加，促进证券价格上涨；卖出时，证券的供给增加就会引起价格下降。
近年来，我国实施稳健的货币政策，货币供应有了适度增长，货币流动性增强，企业资金充裕程度有所增加，资金成本保持在较低水平，财务负担较轻，低利率刺激了消费信贷的发展，特别是刺激了人们对住房、汽车的消费需求，且增加了人们对理财和投资问题的关注，从而促进了直接融资特别是股票市场的发展。
财政政策财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。
这些手段能够单独使用，也能够配合协调使用。
财政政策的调整对证券市场具有持久的但较为缓慢的影响。
财政政策是通过财政收入和财政支出的变动来影响宏观经济活动水平的经济政策。
财政政策的主要手段有三个：壹是改变政府购买水平；二是改变政府转移支付水平；三是改变税率。
当经济增长持续缓慢，失业增加时，政府要实行扩张性财政政策，提高政府购买水平，提高转移支付水平、降低税率，以增加总需求，解决衰退和失业问题。
当经济增长强劲，价格水平持续上涨时，政府要实行紧缩性财政政策，降低政府购买力水平，降低转移支付水平，提高税率，以减少总需求，抑制通货膨胀。
汇率政策的调整从结构上影响证券市场价格。
壹方面引起本国证券市场和外国证券市场的相对变化；另壹方面引起本国证券市场内出口型企业和进口型企业上市证券价格的相对变化。
财政预算政策、税收政策除了通过预算安排的松紧、课税的轻重影响到财政收支的多少，进而影响到整个经济的景气外，更重要的是对某些行业、某些企业带来不同的影响。
如果财政预算对能源、交通等行业在支出安排上有所侧重，将促进这些行业的发展，从而有利于这些行业在证券市场上的整体表现。
同样，如果国家对某些行业、某些企业实施税收优惠政策，诸如减税、提高出口退税率等措施，那么这些行业及其企业就会处于有利的运营环境，其税后利润增加，该行业及其企业的股票价格也会随之上扬。
另外，针对证券投资收入的所得税的征收情况则对证券市场具有更直接的影响。
壹些新兴市场国家为了加快发展证券市场，在壹个时期内免征证券交易所得税，这将加速证券市场的发展和完善。
最后，国债的发行对证券市场资金的流向格局也有较大影响，如果壹段时间内，国债发行量较大且具有壹定的吸引力，将分流股票市场的资金。
汇率政策汇率对股票市场的影响是多方面的。
壹般来讲，壹国的经济越开放，股票市场的国际化程度越高，股票市场受汇率的影响越大。
这里汇率用单位外币的本币标值来表示。
壹般而言，汇率上升，本币贬值，本国产品竞争力强，出口型企业将增加收益，因而企业的股票和债券价格将上涨；相反，依赖于进口的企业成本增加，利润受损，股票和债券价格将下跌。
同时，汇率上升，本币贬值，将导致资本流出本国，资本的流失将使得本国股票市场需求减少，从而市场价格下跌。
另外，汇率上升时，本币表示的进口商品价格提高，进而带动国内物价水平上涨，引起通货膨胀。
通货膨胀对股票市场的影响需根据当时的经济形势和具体企业以及政策行为进行分析。
为维持汇率稳定，政府可能动用外汇储备，抛售外汇，从而将减少本币的供应量，使得股票市场价格下跌，直到汇率回落恢复均衡，反面效应可能使股票价格回升。
如果政府利用债市和汇市联动操作达到既控制汇率的升势又不减少货币供应量，即抛售外汇的同时回购国债，则将使国债市场价格上扬。
综上所述：2009年，宏观经济面临的国内外环境更加趋紧，尤其是内部经济内生性变化带来的周期性调整压力可能会明显上升。
世界经济增长周期性变化和国内周期性因素相叠加，增大了明年经济进壹步向下调整的压力。
可是，我国经济长期增长的内在条件没有改变，宏观经济政策有可能转为中性偏松，经济继续向下调整的幅度可能会减小。
随着居民持有的资产数量日益增多，股市发展健康和否，直接影响到真实经济的稳定和发展。
壹方面既要规范和完善资本市场和货币市场，提高利率市场化程度和货币政策透明度；壹方面又要防止资产泡沫形成以及泡沫破裂对经济造成的严重影响。
货币政策对资产价格的干预且不能达到预期的理想效果。
（二）基本面分析【截止日期】2009-03-31┌───┬────┬────┬─┬────┬─┬────┬─┬───┬─┐｜代码｜简称｜销售毛利｜排｜销售净利｜排｜净资产收｜排｜每股收｜排｜｜｜｜率(％)｜名｜率(％)｜名｜益率(％)｜名｜益(元)｜名｜├───┼────┼────┼─┼────┼─┼────┼─┼───┼─┤｜601166｜兴业银行｜-｜-｜43.74｜8｜5.66｜3｜0.59｜1｜｜600000｜浦发银行｜-｜-｜37.46｜3｜6.58｜1｜0.52｜2｜｜000001｜深发展Ａ｜-｜-｜29.83｜1｜6.57｜2｜0.36｜3｜｜600036｜招商银行｜-｜-｜35.25｜6｜5.12｜7｜0.29｜4｜├───┼────┼────┼─┼────┼─┼────┼─┼───┼─┤｜601169｜北京银行｜-｜-｜56.68｜9｜4.28｜9｜0.24｜5｜｜601009｜南京银行｜-｜-｜46.58｜7｜3.54｜12｜0.22｜6｜｜601328｜交通银行｜-｜-｜44.47｜10｜5.22｜6｜0.16｜7｜｜002142｜宁波银行｜-｜-｜37.04｜2｜3.87｜10｜0.14｜8｜｜600015｜华夏银行｜-｜-｜19.40｜4｜2.51｜14｜0.14｜9｜｜600016｜民生银行｜-｜-｜28.56｜5｜4.40｜8｜0.13｜10｜｜601398｜工商银行｜-｜-｜48.22｜11｜5.52｜4｜0.11｜11｜｜601939｜建设银行｜-｜-｜40.11｜12｜5.33｜5｜0.11｜12｜｜601998｜中信银行｜-｜-｜38.91｜14｜3.28｜13｜0.08｜13｜｜601988｜中国银行｜-｜-｜36.62｜13｜3.81｜11｜0.07｜14｜├───┴────┴────┴─┴────┴─┴────┴─┴───┴─┤｜和行业指标对比｜├────────┬────┬─┬────┬─┬────┬─┬───┬─┤｜招商银行｜-｜-｜35.25｜6｜5.12｜7｜0.29｜4｜｜行业平均｜｜｜38.78｜｜4.69｜｜0.23｜｜｜该股相对平均值%｜｜｜-9.09｜｜9.12｜｜28.28｜｜└────────┴────┴─┴────┴─┴────┴─┴───┴─┘利好：招商银行销售净利率在银行业中排名第六，占到了35.25%，而在净资产收益中占到了5.12%，排名第七。
在每股收益中占到了0.29%，排名第四。
在总资产和实际流通A股中也是遥遥领先，排名第五。
因此可见，招商银行的实力和潜力是很大的，相对于国内银行是比较有雄厚实力的壹支股票，其优势远远超过了建行和中信银行。
利空：招商银行在净利润增长率中虽然在金融业比不上其他银行，只排名到了第十四。
招商银行于2008年5月30日分别和伍絜宜有限X公司、伍宜孙有限X公司及宜康有限X公司签署了《买卖协议》，进行了永隆股本的收购，资金方面暂时周转不到位，所以造成了股市壹路走低。
结论：根据招行各个方面的因素分析，该支股票的利好是大于利空的。
目前招行的股票市场正在逐渐上升，2009-06-03日，俩市开盘后，银行股表现活跃，以招商银行为首及时扭转颓势，早市开盘就冲高，截止到9:34分时涨幅达1.63%，报18.10元，目前招商银行正在积级扩充，对其未来业绩形成壹定的支撑，加上技术形态的走好，站稳年线。
投资者能够给予该股较多的关注。
3、X公司财务分析【历年简要财务指标】单位（元）━━━━━━━━━━┯━━━━━┯━━━━━┯━━━━━┯━━━━━━指标\报告期│2009-03-31│2008-12-31│2008-09-30│2008-06-30──────────┼─────┼─────┼─────┼──────每股收益│0.2900│1.4300│1.2900│0.9000每股收益扣除│0.2800│1.4100│1.2900│0.9000每股净资产│5.5900│5.4100│5.6800│5.2700调整后每股净资产│-│-│-│-净资产收益率(%)│5.1200│26.5100│22.7300│17.0912每股资本公积金│1.3672│1.4739│1.8893│1.8668每股未分配利润│2.0337│1.7487│1.8341│1.4429主营业务收入(万)│1193500.0│5530800.0│6071300.0│4084300.0净利润(万)│420800.0│2107700.0│1899900.0│1324500.0投资收益(万)│6400.0│-47800.0│-│6600.0审计意见│-│无保留意见│-│-━━━━━━━━━━┷━━━━━┷━━━━━┷━━━━━┷━━━━━━【资产负债简表】单位：万元【利润及利润分配简表】单位：万元【现金流量简表】单位：万元结论：招商银行偿债能力处于同行业中游，偿仍到期债务的风险小。