企业流动资金贷款贷后检查报告

陕西xxxx有限公司

贷后检查报告

x县联社：

按照联社安排联社业务发展部会同联社营业部于2012年2月21日至2月22日，对陕西xxxx有限公司经营及贷款资金使用情况，进行了一次为期两天的实地贷后检查，现将检查情况报告如下：

一、公司贷款基本情况

（一）贷款明细：

陕西xxxx有限公司目前在x县联社借款3笔，金额800万元。第一笔，金额260万元，期限2年，借款日期2010年5月14日。借款方式该房地产抵押担保。

第二笔，金额210万元，期限1年半，借款日期2011年4月1日，用途流动资金。借款方式自然人保证担保，担保人朱xx、左xx。

第三笔，金额330万元，期限2年，借款日期2011年12月29日，用途流动资金，抵押物为陕西xx化纤有限公司房地产。

（二）资金使用情况

第一笔用于借新还旧，第二笔、第三笔，贷款以受托支付方式支付，用于支付xx市供电局电费，与申请所述贷款用途相符。

二、公司近期基本情况

（一）总体情况

陕西xxxx有限公司位于x县xx镇xx国道南，为一人有限公司，法定代表人xxx，注册资本金5217万元。公司总资产30419万元，总负债16319万元，资产负债率53.65%。所有者权益14100万元。占地面积79亩，有宿办楼3幢，钢结构厂房3幢，全钢硅钙冶炼电炉3座，员工601 人。截止检查日，陕西xxxx有限公司3×30000KVA硅钙合金项目已全面建成，并正式投产，项目总投资21382万元。目前建有亚洲最大的30000KVA硅钙冶炼电炉3座，其中1号炉于2009年2月建成投产，2号炉于2011年9月建成投产，3号炉于2012年2月8日投产。满负荷运行年产硅钙3.8-4.2万吨，产品价格在11500元---14800元之间，均价12500元/吨，可实现产值4亿元，净利润约5000万元。2011年生产硅钙合金17600吨，其中出口2000余吨，实现产值22000万元，实现收入16859万元，净利润2545万元。

（二）主要产品及市场情况

公司产品主要有硅钙合金、硅钙合金粉和合金线三个品种。其中70%的硅钙合金用于生产硅钙合金粉，10%的硅钙合金用于生产合金线。公司硅钙合金年产量，占全国硅钙合金年产量的30%。产品远销韩国、日本、俄罗期、印度、西班牙五个国家和湖北、辽宁、河南、山西等16个省市，主要为武钢、鞍钢、邯钢等多个钢铁企业提供产品。

截止检查日，该公司2012年已与鞍钢、阳泉晨辉、天津力金等20余家企业签订短期销售合同26份，定货量5036吨，长期供货合同今年定货量12000吨，共计定货量已有17036吨，占全年总产量的41%。长期稳定的客户定货量占年产量的28.57%，因此产品目前市场销售前景较好。2011年应收账款余

额6113万元，较年初增加2849万元，应收款增加数占2011年销售额19708万元的14.46%，货款回笼及时，交易客户群质量较高。

（三）工艺技术水平

公司工艺技术先进，产品质量处于国内同业领先水平，其中“大型硅钙铁合金电炉用的热包清渣机”于2010年8月11日，获得国家实用新型专利证书，专利期限十年；“30MVA大型硅钙合金电炉高效低耗冶炼新工艺及装备研发”项目，于2011

“高年3月获得陕西省科学技术叁等奖，汉中市科学技术壹等奖。

纯度硅钙合金的原料及其生产设备和生产工艺”发明专利已通过国家知识产权局初审；另有“大型硅钙合金电炉的配料方法”、“大型硅钙合金电炉的电气参数和几何参数的选择”、“硅钙合金电炉的铁水包用砌筑材料”和“硅钙合金电炉出铁口的砌筑材料及维护技术”四个发明专利的申请已被国家知识产权局受理，目前正在审查阶段。

（四）信用记录状况

该公司信用记录良好，借款无违约、欠息等不良记录。生产环节安全，环评合格。无涉诉等对企业经营产生不良影响的事件发生。在经营中守合同、重信用，多次被xx市人民政府和人行x县支行评为“金融诚信企业”，同时被陕西省中小企业促进局确定为“陕西省中小企业成长工程重点企业”，企业发展外部环境较好。

三、公司财务状况

根据xx公司2011年末经审计的财务报表，对该公司财务状况进行分析，以了解企业目前的经营情况。

(一)资产负债状况

xx公司资产负债表

1、资产分析

2011年末，企业总资产30419万元，较年初增加15844万元，增幅108.71%。各资产项目增减情况如下：

（1）货币资金

企业货币资金较年初变化不大，保持在维持企业正常运营的基本水平上，但不够宽松。

（2）应收票据

应收票据为应收货款银行承兑汇票。

（3）应收账款

年末应收账款账面余额6113万元，主要为2011年下半年应收货款，账龄均在一年以内。其中最大五户应收账款明细如

下：

（4）其他应收款

年末其他应收款余额833万元，主要为按电费通知单计算进项税和材料科，较年初减少991万元。账龄均在一年以内，发生坏账的可能性较小。其中最大五户其他应付款明细如下：

单位：万元

（5）预付账款

年末预付账款40万元为2011年11月预付xx市xx碳素有限公司材料科。

（6）存货

企业年末存货余额1480万元，其中包括原材料、自制半成品及在产品、库存商品，一年来各种存货累计增减变化情况如下：单位：万元

以上各类存货增减变化，真实反映了企业当年的生产和销

售情况，产成品基本全部销售，仅有少量库存。可以看出公司

2011年实现了产销两旺的局面。

（7）待摊费用

年末待摊费用账面余额75万元为待摊销的设备维修费。

（8）长期投资

当年新增长期投资100万元，为企业向江西xx冶化有限公司的投资款，投资比例30%，主要为技术投资。

（9）固定资产及折旧

固定资产原值较年初增加14455万元，当年提取折旧1182万元，净资产增加13914万元，增幅达到227.29%，年末账面固

定资产净额19024万元。资产项目及增减、折旧情况如下表：

单位：万元

（10）在建工程

年末在建余额96万元，其中余热发电项目前期科研费用6万元，三期工程征地预交款90万元。

（11）无形资产

无形资产账面余额1176万元为土地使用权，较年初增加811万元，为二期工程新征土地使用权。

2、负债分析

止2011年12月31日，企业负债总额16319万元，较年初增加10673万元，增幅189.04%。资产负债率53.65%。