5.3 第三方支付平台

开通流程
• 每个QQ都有钱包标志，点下会出现我的钱包窗口，在窗口的左上角点 击立即激活，输入自己的姓名，支付密码，身份证号，然后点发送验证 码，QQ上绑定的手机号就会接到验证码，输入到激活网页
充值方法
• 方式一： 网上银行充值
• 您可以选择使用和财付通公司合作的任意一家银行，开通网上 支付服务，即可完成充值。
1.支付宝
• 支付宝（中国）网络技术有限公司是独立第三方支付平台， 由阿里巴巴集团创办，致力于为中国电子商务提供“简单、安 全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开 始，短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。
• 支付宝被评为2005年网上支付最佳人气奖、2005年中国最具创 造力产品、2006年用户安全使用奖，同时支付宝也在2005年中 国互联网产业调查中获得“电子支付”第一名，名列中国互联 网产业品牌50强以及2005年中国最具创造力企业称号。
课后作业
• 1、以支付宝为例介绍第三方支付的交易流程并 画出其流程图。
• 2、介绍第三方支付平台的两种类型及其分别的 特点。
• 3、搜集其他的第三方支付平台，并比较其相同 点和不同点。
第三方支付平台现状
• 2013Q3中国第三方互联网支付市场交易规模达14205.8亿，环比增长 26.7%，同比增速回升至50.8%。传统优势领域，如网购、航空、游戏 等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶 段；但基金、证券、保险等传统金融企业与第三方支付企业的联姻，为 Q3互联网支付交易规模的提升注入了新的活力。
第三方支付平台的产生发展
早期的一些第三方支付服务提供商，如：
近几年一些具有标志意义的公司和系统：
1.第三方支付平台的种类
• （1）网关型第三方支付平台 • （2）信用担保型第三方支付平台
（1）网关型第三方支付平台
• 网关型是指支付平台只作为支付通道将客户发 出的支付指令传递给银行，银行完成转账后再 将信息传递给支付平台，支付平台将此信息通 知商户并与商户进行账户结算。
• 2013Q3，中国第三方互联网支付核心企业市场份额在稳定中向新格局 过渡。2013Q3中国第三方互联网支付企业中，支付宝占据48.8%的市 场份额，财付通以18.7%的市场份额紧随其后，好易联、快钱、汇付天 下、ChinaPay、易宝支付、环迅支付分列三至八位。而2013Q3中国银 联互联网支付平台整体支付、转接交易规模达4687.0亿元。
消费者
讨论：第三方支付平台对于这些主体来说有哪些影响？
第三方支付
CA认证机构
商家
银行
2、第三方支付的特点
消除人们对网络购物和交易的顾虑
第
三
方
可以为商家提供更多的增值服务
支
付
特点
平
台
打破银行卡壁垒
降低电子商务运作成本
3、第三方支付模式存在的问题
监管
缺乏必要的
监管
不受监管的
银行
违法
作为一种洗钱、 套现渠道
• 在这种模式下，第三方支付平台扮演着“通道” 的角色，并没有实际涉及银行的支付和清算， 只是传递了支付指令。
• 支付网关模式的代表是首信易支付。
1.1 网关型第三方支付平台
• 特点：不必与银行一一签约，银行也可以直接利 用第三方的服务系统，
• 优点：节省成本，通过第三方支付平台分享支付 手续费，银行可专注其他核心业务，
快钱
• 快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业 及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前， 快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业， 其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付， 神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付 产品，支持互联网、手机、电话和 POS等多种终端，满 足各类企业和个人的不同支付需求。
5.3 第三方支付平台
情景创设
• 小新在购物网站上看好了一件商品，并下了订 单，可是她在结算时遇到了问题，她发现有好 几种支付方式：①邮局汇款，②网上银行，③ 支付宝。
• 如果你是小新你会采用哪种付款方式？为什么？
第三方支付平台支付
• 思考：从我们前面所学的“电子商务的 支付方式”来分析“支付宝”支付方式 属于哪种网上支付方式？
• 2014年3月支付宝将联合中信银行首发100万张网络信用卡。
合作商家：46万
• 支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户 群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为 其在线支付体系。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持 使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖 了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。
• 2010年9月，在中国质量协会用户委员会及计世资讯主办的 “2006年中国IT用户满意度调查”中，支付宝被评为“用户最 信赖互联网支付平台”。另外，支付宝还获得“2006卓越表现 奖之创新产品奖”和“2006年中国IT十佳市场策划”等多项殊 荣。
• 2010年3月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国 内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。
第三方支付平台概述
• 建立对象：电商企业，银行之间， • 信用中介：支付公司， • 基础：互联网， • 支付工具：银行卡或虚拟货币， • 功能：买卖双方进行交易资金代管，支
付指令的转换，增值服务， • 作用：在线货币支付，现金流转，资金
清算等业务。
• 回顾前面所学知识，思考电子商务发展 所面临的几个问题
之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。 • PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式
之一。
PayPal
PayPal-- 倍受全球亿万用户追捧的国际贸易支付工具， 即时支付，即时到账，是易趣旗下的一家公司，致力于 让个人或企业通过电子邮件，安全、简单、便捷地实现 在线支付和接收款项。
第三方支付系统介绍
目前第三方支付系统的主流产品有
• 免费的: PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗 下)、安付通（易趣）财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、 百付宝（百度C2C）
• 收费的: 网银在线、快钱（快钱---完全独立的第三方支付 平台）、环迅IPS、首信易支付、云网、YEEPAY
• 政府的: 银联支付
•
温馨提示：
• 1) 目前不支持使用Q币、支付宝、存折充值财付通；
3.Paypal
• PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝） • Ebay旗下公司 • 1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立 • 总部:美国加利福尼亚州圣荷西市 • 性质：因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户
感谢您的关注
第三方支付平台定义
第三方支付是指一些和国内外各大银行签约、 并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提 供的交易支持平台。
第三方
收款人和付款人不直接交易
定义
平台
交易支持平台
第三方支付平台的概念
• 第三方支付平台是指在电子商务企业与银行之 间建立的支付平台，以支付公司为信用中介， 以互联网为基础，通过整合多种银行卡等支付 工具，或者借助第三方支付工具，为买卖双方 进行交易资金的代管、支付指令的转换，并提 供给增值服务的网络支付中介渠道，实现从消 费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、 现金流转、资金清算、查询统计等业务流程。
• 通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为 以下几个步骤：
• 1、付款人以电子邮件地址开设PayPal帐户 • 2、付款人启动向第三人付款程序 • 3、PayPal向商家或者收款人发出通知 • 4、商家或收款人接受后，支付即完成
4.快钱
• 快钱总部位于上海，在北京、广州等地设有分公司，是独立的 第三方支付企业。快钱同中国工商银行、中国银行、中国建设 银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、全国 城市商业银行资金清算中心、广州银行电子结算中心等多家金 融机构结成战略合作伙伴，并开通VISA等国际卡在线支付，服 务覆盖国内外30亿张银行卡。
• 缺点：消费者不是其客户，网站商家和银行才是 他的客户，最终还是要使用各网上银行进行付款， 不被看好。
（2）信用担保型第三方支付平台
• 思考：支付宝的工作流程是怎样的？
• 这种模式是依托于电子商务平台建立起来的， 实质是以支付公司作为信用中介，在买家确认 收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款。
• 此类模式的典型代表是支付宝。
信用担保型第三方支付平台工作流程
1、选购满意的商品
卖家 买家
4、卖家发货
第三方 支付平台
1.2信用担保型第三方支付平台
• 1.产生：为建立网上交易信任，保证资金流和 货物流，实行“代收代付”和“信用担保”。
• 2.作用：保证交易和保障货物安全。
• 3.发展：04年后，阿里巴巴支付宝发展，整个 网上支付产业发展起来。
ຫໍສະໝຸດ Baidu
支付宝安全交易流程
2.财付通
• 财付通是腾讯公司2005年创办的在线支付平台，为个人用户提 供安全便捷的在线支付服务，可以在拍拍网及20多万家购物网 站轻松支付进行购物。还提供了安全可靠的支付清算服务和极 富特色的QQ营销资源支持，与广大商户共享3亿腾讯用户资源。
• 财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财 付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。
65家金融机构
• 目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银 行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、 VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的 战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为 金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
• 购物步骤
• 第一步：注册并实名认证 • 第二步：支付宝充值 • 第三步：拍下“宝贝” • 第四步：收取“宝贝” • 第五步：确认收取“宝贝”，确认付款
• 方式二：一点通充值
• 您可以选择招商、工行、建行、邮政储蓄银行的一点通对您的 财付通账户进行充值。
• 方式三：邮政网汇通充值（不需要银行卡）
• 此方式需到邮局办理网汇通汇款业务，再登录您的财付通账户 即可进行充值。
方式四：上门充值（不需要银行卡）
• 在网上提交充值财付通订单，由专业的人员将上门为您的财付 通帐户进行充值。
• （1）电子商务对买卖双方利益及隐私保护问题 • （2）电子商务安全问题 • （3）电子商务的支付结算问题 • （4）电子商务商家信誉问题
第三方支付平台的产生
• 第三方支付出现的最初目的，是解决在电子商 务小额支付情形下交易双方因银行卡不一致而 造成的款项转账不便的问题。
• 传统的银行支付方式只具备资金的传递功能， 不能对交易双方进行约束和监督，支付手段也 比较单一。
快钱CEO关国光：永远不和马云抢生意
• 快钱的商业模式究竟与支付宝有何不同？ • 从某种程度上看，快钱与支付宝一样，是一个独立
的第三方平台。 • 但双方又有明显的不同：支付宝面对的是个人用户，
快钱服务的主要是企业客户。不仅如此，快钱还向 交易双方提供更深层次的服务，比如通过引入银行 授信等方式，帮助企业提高资金运营效率。
信用担保型第三方支付平台的优点
• 保证资金的安全转让 • 担任货物的信用中介 • 约束交易双方的行为 • 缓解彼此对双方信用的猜疑 • 增加对网上购物的信任度 • 减少网络交易欺诈
第三方支付应用平台及交易流程
• 第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付平台、认证机构和 银行，其机构如图所示。
5.网银在线
• 网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线）为京东 集团全资子公司，是国内领先的电子支付解决方案提供商，专 注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。自2003年 网银在线先后在北京、上海、广州、沈阳等地设有办事处。
6.“银联在线支付”
• “银联在线支付”是中国银联为满足各方网上支付需求而打造 的银行卡网上交易转接清算平台，也是中国首个具有金融级预 授权担保交易功能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合 性网上支付平台。涵盖认证支付、快捷支付、小额支付、储值 卡支付、网银支付等多种支付方式，可为用户境内外网上购物、 水电气缴费、商旅预订、转账还款、基金申购、慈善捐款以及 企业代收付等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服 务。