个人理财课件第四章 银行理财规划

思考与练习
8、如何防范银行理财产品 的风险？
9、活期存款与货币市场基 金有什么区别？
储蓄规划
在整个家庭的资产组合中考虑储蓄
资金需求
组合不同期限种类的储蓄产品
利率走势
储蓄产品的使用技巧
合理设置储蓄金额
巧用通知存款 及时储蓄
4.2 银行理财产品
定义
发行者 期限
价格和Biblioteka Baidu益.
构成要素 认购者
流动性
其他
风险
分类
人民币理财产品 外币理财产品
币种
收益
保证收益理财产品 非保证收益理财产品
债券型、信托型、 挂钩型、QDII型
第二篇 理财技巧
第四章 银行理财规划
本章要点：
1、熟悉人民币储蓄和外币储蓄的种类和适用情况 2、掌握储蓄期限的计算 3、了解银行理财产品的种类及适宜的投资者 4、了解人民币理财产品的特点及分类 5、熟悉银行储蓄产品和银行理财产品的各种策略
4.1 银行储蓄
储蓄品种
人民币储蓄 外币储蓄
活期储蓄 定期储蓄 大额存单 现钞活期储蓄
整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 定活两便 通知存款
现钞定期储蓄
现汇定期储蓄
储蓄期限
支取当日不算利息，即“算头不算尾”
存期为整年或整月，如7月31日存入， 存期4个月，到期日为11月30日 天数计算：所有情况均按照每月30 天，每年360天计算 到期日逢银行休息日，可在休假日前 一天取款，仍然按到期日计息
投资 领域
风险
基本无风险、 较低风险、中等 风险、高风险
理财产品规划
01
02
03
04
关注宏观经济走 把握银行理财
势和政策导向
产品的特点
注重银行理财 资产的流动性
分析自身的 风险承受力
4.3 信用卡
支付工具 货币与信贷
信用卡
贷记卡 信用消费、转账结算、存取现金
准贷记卡
先按发卡银行要求交存一定金额 的备用金
1、试比较银行各种储蓄产品的特点。 2、储户王先生于2015年9月22日开立个人活期储蓄 存折户开户时存入现金100,000元,2015年11月7日存 入2,0000元，12月8日支取50000元，2016年3月10 日销户。计算2015年12月20日和销户日的利息（活 期利率按0.72%计算）。 3、试比较银行理财工具的特点和适用的投资条件。 4、你同意“银行理财产品不会亏本”的说法吗？请 举例说明原因。 5、试比较各类人民币理财产品的特点。 6、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其 他金融理财形式相比有哪些特点？ 7、使用信用卡需要支付哪些费用？