个人理财课件第四章 银行理财规划
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第四章储蓄规划《个人理财》PPT课件
❖ 一般50元起存，一次存入，一次支取
❖ 存单分为记名、不记名两种。记名式可挂失，不记名式不挂失。
❖ 具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期
存款利率的优惠，利息按实际存期长短计算，存期越长利率 越高。
❖ 存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三 个月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整 存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年） 不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率 打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整 个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
▪ 五十元起存，多存不限，本金一次存入 ▪ 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、
半年、一年、二年、三年 ▪ 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适
应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 ▪ 提供约定转存和自动转存功能 ▪ 存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率
较高
3.零存整取定期储蓄
❖ 零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民 币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整， 约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储 蓄。一般五元起存
❖本金一次存入，一般5000元起存。
❖存期分一年、三年，由银行发给存款凭证， 到期一次支取本金，利息凭存单分期支取， 可以一个月或几个月取息一次，具体次数 由储户与银行协商确定。如到取息月未取 息，以后可随时取息。如储户急需用款， 可按定期存款提前支取的手续办理。
6.定活两便储蓄存款
❖ 定活两便储蓄指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期， 支取时一次性支付全部本金和税后利息。
❖ 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的 基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、 理财能力的最初体现，也是最基本的检验。
❖ 存单分为记名、不记名两种。记名式可挂失，不记名式不挂失。
❖ 具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期
存款利率的优惠，利息按实际存期长短计算，存期越长利率 越高。
❖ 存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三 个月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整 存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年） 不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率 打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整 个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
▪ 五十元起存，多存不限，本金一次存入 ▪ 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、
半年、一年、二年、三年 ▪ 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适
应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 ▪ 提供约定转存和自动转存功能 ▪ 存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率
较高
3.零存整取定期储蓄
❖ 零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民 币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整， 约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储 蓄。一般五元起存
❖本金一次存入，一般5000元起存。
❖存期分一年、三年，由银行发给存款凭证， 到期一次支取本金，利息凭存单分期支取， 可以一个月或几个月取息一次，具体次数 由储户与银行协商确定。如到取息月未取 息，以后可随时取息。如储户急需用款， 可按定期存款提前支取的手续办理。
6.定活两便储蓄存款
❖ 定活两便储蓄指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期， 支取时一次性支付全部本金和税后利息。
❖ 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的 基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、 理财能力的最初体现，也是最基本的检验。
个人理财规划教材(PPT 61张)
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19
（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
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五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
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2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
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• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
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个人理财第四版教学课件4-2024鲜版
10
03
储蓄与债券投资
2024/3/27
11
储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活，适合短期资金 存储，但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定，利率较高 ，适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入，到期一次 支取本息，适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金，分期平均 支取本金和利息，适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额，计算个人净资产。
2024/3/27
8
个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入，包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出，包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出，计算个人净现金流
21
以特定指数（如沪深 300指数）为标的，通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合，以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时，投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息，以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
2024/3/27
1
目录
2024/3/27
• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
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理财基础知识
2024/3/27
03
储蓄与债券投资
2024/3/27
11
储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活，适合短期资金 存储，但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定，利率较高 ，适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入，到期一次 支取本息，适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金，分期平均 支取本金和利息，适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额，计算个人净资产。
2024/3/27
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个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入，包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出，包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出，计算个人净现金流
21
以特定指数（如沪深 300指数）为标的，通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合，以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时，投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息，以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
2024/3/27
1
目录
2024/3/27
• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
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理财基础知识
2024/3/27
理财知识-个人理财(完整版)(PPT 281页) 精品
一、普通年金的概念与变动利率年金
将付款时间间隔相等、每次付款额度相等、整个付款期内 利率不变，而且计息频率与付款频率相等的年金称为标准 年金，此外的各种在形式上发生了变化的年金称为普通年 金。
标准年金在整个付款期内的利率是不会变化的。实际生活 中出现很多变动利率的年金，其中最显著的变动利率年金 就是浮动利率的银行存款及债券。
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公 平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属 尽职守地为客户利益服务。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金 与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先 付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
Hale Waihona Puke 三、永续年金：指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年 金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只 有现值。
第四节 普通年金
13、利息与贴息之间的关系
在实际贴现率的定义中的“利息”可以被称为“贴息”。 由公式我们可以发现他们的区别：根据公式，有贴息=期末 可收回资金金额（累积值）×贴现率。
类似于实际利率，也可以定义任意度量期的实际贴现率， 令dn为从投资日起算第n 个时期的实际贴现率，则：
Dn=A(n)-A(n-1)/A(n)=In/A(n)
一、个人财务规划的定义(续）
个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面 财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方 法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综 合金融服务。
将付款时间间隔相等、每次付款额度相等、整个付款期内 利率不变，而且计息频率与付款频率相等的年金称为标准 年金，此外的各种在形式上发生了变化的年金称为普通年 金。
标准年金在整个付款期内的利率是不会变化的。实际生活 中出现很多变动利率的年金，其中最显著的变动利率年金 就是浮动利率的银行存款及债券。
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公 平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属 尽职守地为客户利益服务。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金 与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先 付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
Hale Waihona Puke 三、永续年金：指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年 金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只 有现值。
第四节 普通年金
13、利息与贴息之间的关系
在实际贴现率的定义中的“利息”可以被称为“贴息”。 由公式我们可以发现他们的区别：根据公式，有贴息=期末 可收回资金金额（累积值）×贴现率。
类似于实际利率，也可以定义任意度量期的实际贴现率， 令dn为从投资日起算第n 个时期的实际贴现率，则：
Dn=A(n)-A(n-1)/A(n)=In/A(n)
一、个人财务规划的定义(续）
个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面 财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方 法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综 合金融服务。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
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46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
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收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财规划概述(ppt61张)
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
理财规划培训课件
金融市场的分类：货币市场、资本市场等。 金融市场的形成和发展。
理财工具和技巧
理财工具
个人财务分析、投资组合理论、风险管理等。
理财技巧
如何制定个人理财计划、如何进行投资决策、如何管理债务等。
03
个人理财规划
收入与支出规划
01
02
03
收入来源
工资、奖金、投资收益等 。
支出项目
日常生活费用、住房贷款 、汽车贷款、保险费用等 。
06
理财常见问题解答
Q1: 如何评估自己的风险承受能力？
总结词：了解自己的风险承受能力是进行投资理 财的重要前提。
2. 确定自己的投资目标：明确自己的投资目标 ，如保值增值、养老储备等，有助于评估风险 承受能力。
详细描述
3. 风险偏好和风险承受能力评估：通过问卷调 查、在线测试等方式，了解自己对风险的容忍 程度和承受能力。
2. 实现长期财务自由 ：通过合理的投资计 划和退休规划，确保 个人或家庭在退休后 能够维持现有的生活 水平，实现财务自由 。
3. 保护财产和遗产： 通过合理的保险计划 和遗产规划，确保个 人或家庭的财产能够 得到充分的保护和传 承。
理财规划的意义在于 帮助个人或家庭实现 财务稳定和安全，避 免财务风险和不必要 的浪费，提高生活质 量和幸福感。
案例四：高净值人士的理财方案
高净值人士理财方案
为高净值人士提供个性化的理财规划，以实现家庭财富的传承和增值。
储蓄
建议高净值人士将资金分散到不同的银行账户和金融产品中，以降低风险。同时，可以尝试使用私人银行服务、信托等高 端金融产品，增加储蓄收益并提供资产保护。
投资
在保证本金安全的前提下，选择高风险、高收益的投资产品，如股票、房地产等，获取更高的收益。同时，可以考虑购买 投资型保险产品、艺术品等高端投资项目，增加财富增值的渠道。
理财规划培训课件(ppt 43页)
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
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理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
个人理财规划ppt课件
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强 制 储 蓄
坚 持 记 账
积累 财富
用现 金支
付
控制使 用信用
卡
控 制 透 支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
见的房地产投资方式有购置房 屋、以租代购、以租养贷和买 卖楼花等。
缺点 投资起点较高、周期长，受地 域、国家和地方调控政策影响 较大。
4.8 黄金投资
除直接购买黄金外，黄金期货是目前最 主要的黄金投资方式，目前国内银行提 供的黄金期货业务大致分为两种：
实物黄金期货
交易对象是黄金合约，可做多做空，进 行双向买卖适合有长期投资、收藏和馈 赠需求的投资者。
那么就超过了存款利率，1万元实际
活上期(是%) 损3个失月了(%)06.个2月5(%%)，1也年(%就) 是三2年5(%元) 。五年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而 发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有 价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有 权。
大约
359.8
万元
光辛苦赚钱，能行吗？
1.4 国内外家庭理财观
念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
一旦失业 生活困难
个人理财理论与实务课件个人理财第四章
思考讨论题: 1. 银行理财的的主要内容和特点是什么？ 2. 银行理财的风险有哪些？ 3. 商业银行当前在市场中推出的理财产品主要有哪些？各有什么特点？ 4. 银行代理理财产品有哪些种类？各有什么特点？ 5. 个人银行理财规划的步骤是什么？ 7. 银行理财产品的购买流程是什么？ 8. 分析该家庭的财务状况和抗风险能力，根据分析结果为其制定一份
部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投 资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场， QDII将通过中国政府认可的机构来实施。 QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括两个：基金和交易所上市 基金(Exchange Traded Fund，ETF)。
第二节 银行理财产品
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的 基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资 和管理计划。
第二节 银行理财产品
一、货币型理财产品 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。 特点： 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性
高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。 风险： 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工
国债。
第三节 银行代理理财产品
四、国债 （三）国债的流动性及收益情况 国债往往到期才能够还本，即使如记账式国债在二级市场出售，债券
市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于 股票。 （四）国债的风险 债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、提前偿 付风险和通货膨胀风险。
能。 利用保险产品还可以合理避税。 （五）保险产品的风险 保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保
险合同，不能随意更改。
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页，共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页，共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
第13页，共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页，共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页，共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页，共49页。
基金投资的一般策略
第43页，共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页，共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页，共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
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1、试比较银行各种储蓄产品的特点。 2、储户王先生于2015年9月22日开立个人活期储蓄 存折户开户时存入现金100,000元,2015年11月7日存 入2,0000元，12月8日支取50000元，2016年3月10 日销户。计算2015年12月20日和销户日的利息（活 期利率按0.72%计算）。 3、试比较银行理财工具的特点和适用的投资条件。 4、你同意“银行理财产品不会亏本”的说法吗？请 举例说明原因。 5、试比较各类人民币理财产品的特点。 6、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其 他金融理财形式相比有哪些特点？ 7、使用信用卡需要支付哪些费用？
储蓄规划
在整个家庭的资产组合中考虑储蓄
资金需求
组合不同期限种类的储蓄产品
利率走势
储蓄产品的使用技巧
合理设置储蓄金额
巧用通知存款 及时储蓄
4.2 银行理财产品
定义
发行者 期限
价格和收益.
构成要素 认购者
流动性
其他
风险
分类
人民币理财产品 外币理财产品
币种
收益
保证收益理财产品 非保证收益理财产品
债券型、信托型、 挂钩型、QDII型
第二篇 理财技巧
第四章 银行理财规划
本章要点：
1、熟悉人民币储蓄和外币储蓄的种类和适用情况 2、掌握储蓄期限的计算 3、了解银行理财产品的种类及适宜的投资者 4、了解人民币理财产品的特点及分类 5、熟悉银行储蓄产品和银行理财产品的各种策略
4.1 银行储蓄
储蓄品种
人民币储蓄 外币储蓄
活期储蓄 定期储蓄 大额存单 现钞活期储蓄
思考与练习
8、如何防范银行理财产品 的风险？
9、活期存款与货币市场基 金有什么区别？
整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 定活两便 通知存款
现钞定期储蓄
现汇定期储蓄
储蓄期限
支取当日不算利息，即“算头不算尾”
存期为整年或整月，如7月31日存入， 存期4个月，到期日为11月30日 天数计算：所有情况均按照每月30 天，每年360天计算 到期日逢银行休息日，可在休假日前 一天取款，仍然按到期日计息
投资 领域
风险
基本无风险、 较低风险、中等 风险、高风险
理财产品规划
01
02
03
04
关注宏观经济走 把握银行理财
势和政策导向
产品的特点
注重银行理财 资产的流动性
分析自身的 风险承受力
4.3 信用卡
支付工具 货币与信贷
信用卡
贷记卡 信用消费、转账结算、存取现金
准贷记卡
先按发卡银行要求交存一定金额 的备用金