最新中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
公司信贷考试大纲
公司信贷考试大纲一、信贷基础知识1. 信贷的定义与分类- 信贷的概念- 信贷的类型：个人信贷、企业信贷等2. 信贷的功能与作用- 信贷在经济中的作用- 信贷对企业融资的重要性3. 信贷市场概述- 信贷市场的结构- 信贷市场的参与者4. 信贷产品与服务- 各种信贷产品的特点- 信贷服务的流程二、信贷政策与法规1. 信贷政策的制定与执行- 国家信贷政策的框架- 信贷政策对市场的影响2. 信贷法规与合规性- 信贷相关的法律法规- 信贷业务的合规性要求3. 信贷风险管理- 信贷风险的类型与识别- 信贷风险的控制与预防措施三、信贷流程与操作1. 信贷申请与审批- 信贷申请的流程- 信贷审批的标准与程序2. 信贷合同的签订- 信贷合同的法律效力- 信贷合同的主要条款3. 信贷资金的发放与管理- 信贷资金的发放流程- 信贷资金的监控与管理4. 信贷还款与追收- 还款方式与计划- 逾期信贷的追收策略四、信贷风险评估与控制1. 信贷风险评估方法- 定性与定量评估方法- 信贷评级系统2. 信贷风险控制策略- 风险分散与对冲- 信贷担保与保险3. 不良信贷的管理- 不良信贷的识别与分类- 不良信贷的处理与处置五、信贷市场分析与预测1. 信贷市场环境分析- 宏观经济因素对信贷市场的影响 - 行业信贷需求分析2. 信贷市场趋势预测- 信贷市场的未来发展趋势- 信贷产品创新与市场适应性3. 信贷市场竞争分析- 信贷市场的竞争格局- 信贷机构的竞争优势与劣势六、信贷业务的创新与发展1. 信贷产品创新- 新型信贷产品的设计- 信贷产品创新的市场需求分析2. 信贷服务模式创新- 线上信贷服务的发展- 信贷服务个性化与定制化3. 信贷技术应用- 金融科技在信贷领域的应用- 大数据、人工智能与信贷风险管理七、信贷职业道德与社会责任1. 信贷职业道德规范- 信贷从业人员的职业操守- 信贷服务的诚信与公正2. 信贷业务的社会责任- 信贷对社会发展的贡献- 信贷业务的社会责任实践八、案例分析与实践应用1. 典型信贷案例分析- 成功与失败的信贷案例- 信贷案例中的教训与启示2. 信贷实践操作技巧- 信贷业务中的实际操作技巧- 信贷风险管理的实践策略3. 信贷业务的综合应用- 信贷业务在不同行业中的应用- 信贷业务的综合解决方案通过本考试大纲的学习，考生应能够全面了解公司信贷的基础知识、操作流程、风险管理、市场分析以及创新与发展，同时掌握信贷业务的职业道德与社会责任，具备分析和解决信贷问题的能力。
公司信贷大纲
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）。
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》科目初级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》科目初级
考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷
基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法
规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
【考试内容】
一、公司信贷
(一)掌握公司信贷的要素和种类;
(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;
(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;
(四)掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;
(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;
(三)掌握贷前调查的方法和内容;
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;
(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）。
最新银行从业资格考试《公司信贷》
最新银行从业资格考试《公司信贷》在金融领域，银行从业资格考试一直备受关注，尤其是《公司信贷》这一科目，对于从事银行信贷业务的人员来说，更是至关重要。
随着金融行业的不断发展和变化，最新的银行从业资格考试《公司信贷》也在与时俱进，不断更新和完善考试内容，以适应市场的需求和行业的发展趋势。
一、考试大纲的变化最新的银行从业资格考试《公司信贷》大纲在内容上进行了一定的调整和优化。
首先，对于信贷业务的基本原理和流程，大纲进行了更深入的阐述，要求考生更加透彻地理解信贷业务的本质和核心环节。
其次，在风险管理方面，大纲增加了对新型风险的介绍和分析，如市场风险、操作风险等，以提高考生对全面风险的把控能力。
此外，对于法律法规和监管政策的内容，大纲也进行了及时更新，确保考生掌握最新的政策要求。
二、考试重点内容1、公司信贷基础考生需要了解公司信贷的基本概念、要素和原则，包括信贷产品的种类、信贷业务的流程和操作规范等。
同时，对于公司的财务分析和非财务分析方法，也是考试的重点之一，要求考生能够准确评估企业的信用状况和偿债能力。
2、信贷营销在当今竞争激烈的市场环境下，信贷营销的重要性日益凸显。
考生需要掌握信贷营销策略和技巧，了解如何进行市场调研、客户关系管理以及产品创新，以提高银行信贷业务的市场份额和竞争力。
3、贷款申请受理和贷前调查这部分内容要求考生熟悉贷款申请的受理流程和要求，能够对企业进行全面的贷前调查，包括对企业的经营状况、财务状况、行业前景等方面进行深入分析，为贷款决策提供可靠的依据。
4、贷款风险分类和贷款审批正确进行贷款风险分类是银行风险管理的重要环节。
考生需要掌握各类贷款风险的特征和分类标准，能够准确判断贷款的风险级别。
同时，对于贷款审批的流程和原则，考生也需要有清晰的认识，能够根据相关规定和要求进行审批决策。
5、贷款合同与发放支付了解贷款合同的签订和履行过程，掌握贷款发放和支付的条件和方式，确保贷款资金的合规使用和安全回收。
2019年中级银行从业资格专业实务科目《公司信贷》考试大纲(新版)
考试目的通过本科目考试，测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力，包括对公司信贷基础知识、固定资产项目评估的内容和要求，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度，并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。
考试内容一、公司信贷(一)熟练掌握公司信贷的要素和种类;(二)掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构;(三)掌握开展绿色信贷的基本方法和要求;(四)熟练掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查(一)熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;(二)全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;(三)熟练掌握贷前调查的方法和内容;(四)熟练掌握贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析(一)熟练掌握借款需求影响因素的分析方法;(二)熟练掌握借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法;(四)掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。
四、贷款环境风险分析(一)掌握国别风险的主要类型、评估与评级、风险限额与准备金;(二)掌握区域风险的分析方法;(三)掌握行业风险的分析方法和行业信贷政策管理。
五、客户分析与信用评级(一)熟练掌握客户品质分析的内容和方法;(二)熟练掌握客户财务分析的内容和方法;(三)掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握债项评级的因素、方法、程序;(五)熟悉评级结果的运用。
六、固定资产贷款项目评估(一)熟练掌握项目评估的内容和要求;(二)熟练掌握项目非财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估;(三)熟练掌握项目财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估。
七、担保管理(一)熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;(二)熟练掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范;(三)熟练掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;(四)熟练掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别;(五)熟练掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。
2020年初级银行专业资格考试大纲：公司信贷(20201209073445)
2020年初级银行专业资格考试大纲：公司信贷2020年银行业初级资格考试《公司信贷》考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员使用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的水平。
考试内容一、公司信贷原理与方法（-）公司信贷的要素和种类；（二）公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；（三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。
二、公司信贷营销（-）公司信贷目标市场分析和市场定位；（二）公司信贷的营销策略和营销管理。
三、贷款申请受理和贷前调查(―)借款人应具备的资格和基本条件；（二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤；（三）贷前调查的方法和内容；（四）贷前调查报告的内容要求。
四、贷款环境风险分析（―）国别风险和区域风险分析的方法和内容; （二）行业风险的产生原因和分析方法。
五、借款需求分析（一）借款需求的影响因素；（二）借款需求分析的内容；（三）借款需求与负债结构的关系。
六、客户分析（―）客户品质分析的内容和方法；（二）客户财务分析的内容和方法；（三）客户信用评级的因素、方法和程序。
七、贷款项目评估（―）项目评估的内容和要求；（二）项目非财务分析的基本内容（三）项目财务分析的基本内容和方法。
八、贷款担保（-）贷款担保的分类和范围；（-）贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范（三）贷款抵押的设定条件和风险防范；（四）贷款质押的设定条件和风险防范。
九、贷款审批（-）贷款审批的原则;(-)贷款审查事项及审批要素；(三)授信额度的决定因素和确定流程。
十、贷款合同与发放支付(-)贷款合同的签订流程和管理要点；(-)贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件；(三)贷款支付的分类和操作要点。
十一、贷后管理(-)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控；(-)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制；(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置；(四)贷款提前还款和展期处理；(五)档案管理的原则和要求。
最新银行从业考试提纲必考(公司信贷)剖析
第一章公司信贷概述第一节企业借款贷款信贷基础一、企业借款贷款信贷相关概念借款贷款信贷、银行借款贷款信贷、企业借款贷款信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、借款贷款信贷承诺、直接融资和间接融资二、企业借款贷款信贷.的.基本要素交易对象、借款贷款信贷产品、借款贷款信贷金额、借款贷款信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件三、企业借款贷款信贷.的.种类（一）按货币种类划分如下：人民币贷款、外币贷款（二）按信用支付方式划分如下：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等（三）按贷款期限划分如下：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款（四）按贷款用途划分如下：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款（五）按贷款主体.的.经营特性划分如下：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款（六）按贷款经营模式划分如下：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分如下：一次还清贷款、分期还清贷款（八）按贷款利率划分如下：固利率贷款、浮动利率贷款（九）按贷款保障方式划分如下：信用贷款、担保贷款、票据贴现（十）按贷款风险程度划分如下：正常、关注、次级、可疑、损失第二节企业借款贷款信贷.的.基本原理一、企业借款贷款信贷理论.的.发展（一）真实票据理论（商业贷款理论）（二）资产转换理论（三）预期收入理论（四）超货币供给理论二、企业借款贷款信贷资金.的.运动过程及其特征（一）借款贷款信贷资金.的.运动过程（二）借款贷款信贷资金.的.运动特征1、以偿还为前提.的.支出，有条件.的.让渡2、与社会物质产品.的.生产和流通相结合3、产生经济效益才能良性循环4、借款贷款信贷资金运动以银行为轴心。
三、企业借款贷款信贷.的.原则（一）合法合规原则（二）效益性、安全性和流动性原则（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则第二章企业借款贷款信贷营销第一节目标市场分析一、市场环境分析外部环境如下：宏观环境、微观环境内部环境如下：银行发展战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身能力分析市场环境分析.的.基本方法——SWOT分析法（S（Strength）表示优势，W（Weakness）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表**胁。
银从考纲
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 项目评估的内容7.1.3 项目评估的要求和组织7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析7.2.1 项目背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 项目环境条件分析7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 项目现金流量分析7.3.3 项目盈利能力分析7.3.4 项目清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 项目不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款审批9.1 贷款审批原则9.1.1 信贷授权9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素9.2.1 贷款审查事项9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额度9.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类12.1 贷款风险分类概述12.1.1 贷款分类的含义和标准12.1.2 贷款分类的意义12.1.3 贷款风险分类的会计原理12.2 贷款风险分类方法12.2.1 基本信贷分析12.2.2 还款能力分析12.2.3 还款可能性分析12.2.4 确定分类结果12.3 贷款损失准备金的计提12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3 贷款损失准备金的计提原则12.3.4 贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1 概述13.1.1 不良贷款的定义13.1.2 不良贷款的成因13.1.3 不良贷款的处置方式13.2 现金清收13.2.1 现金清收准备13.2.2 常规清收13.2.3 依法清收13.3 重组13.3.1 重组的概念和条件13.3.2 贷款重组的方式13.3.3 司法型贷款重组13.4 以资抵债13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围13.4.2 抵债资产的接收13.4.3 抵债资产管理13.5 呆账核销13.5.1 呆账的认定13.5.2 呆账核销的申报与审批13.5.3 呆账核销后的管理中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲第1章个人贷款概述1.1 个人贷款的性质和发展1.1.1 个人贷款的概念和意义1.1.2 个人贷款的特征1.1.3 个人贷款的发展历程1.2 个人贷款产品的种类1.2.1 按产品用途分类1.2.2 按担保方式分类1.3 个人贷款产品的要素1.3.1 贷款对象1.3.2 贷款利率1.3.3 贷款期限1.3.4 还款方式1.3.5 担保方式1.3.6 贷款额度第2章个人贷款营销2.1 个人贷款目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 个人贷款客户定位2.2.1 合作单位定位2.2.2 贷款客户定位2.3 个人贷款营销渠道2.3.1 合作单位营销2.3.2 网点机构营销2.3.3 网上银行营销2.4 个人贷款营销组织2.4.1 营销人员2.4.2 营销机构2.4.3 营销管理2.5 个人贷款营销方法2.5.1 品牌营销2.5.2 策略营销2.5.3 定向营销第3章个人贷款管理3.1 个人贷款管理原则3.1.1 全流程管理原则3.1.2 诚信申贷原则3.1.3 协议承诺原则3.1.4 贷放分控原则3.1.5 实贷实付原则3.1.6 贷后管理原则3.2 个人贷款业务操作流程3.2.1 受理与调查3.2.2 审查与审批3.2.3 签约与发放3.2.4 支付管理3.2.5 贷后管理3.3 个人贷款风险管理3.3.1 合作机构管理3.3.2 操作风险管理3.3.3 信用风险管理第4章个人住房贷款4.1 基础知识4.2 贷款流程4.2.1 贷款的受理与调查4.2.2 贷款的审查与审批4.2.3 贷款的签约与发放4.2.4 支付管理4.2.5 贷后管理4.3 风险管理4.3.1 合作机构管理4.3.2 操作风险管理4.3.3 信用风险管理4.4 公积金个人住房贷款4.4.1 基础知识4.4.2 贷款流程第5章个人汽车贷款5.1 基础知识5.2 贷款流程5.2.1 贷款的受理与调查5.2.2 贷款的审查与审批5.2.3 贷款的签约与发放5.2.4 支付管理5.2.5 贷后管理5.3 风险管理5.3.1 合作机构管理5.3.2 操作风险管理5.3.3 信用风险管理第6章个人教育贷款6.1 基础知识6.2 贷款流程6.2.1 贷款的受理与调查6.2.2 贷款的审查与审批6.2.3 贷款的签约与发放6.2.4 支付管理6.2.5 贷后管理6.3 风险管理6.3.1 操作风险管理6.3.2 信用风险管理第7章个人经营类贷款7.1 基础知识7.2 贷款流程7.2.1 贷款的受理与调查7.2.2 贷款的审查与审批7.2.3 贷款的签约与发放7.2.4 支付管理7.2.5 贷后管理7.3 风险管理7.3.1 合作机构管理7.3.2 操作风险管理7.3.3 信用风险管理第8章其他个人贷款8.1 个人信用贷款8.1.1 个人信用贷款的含义8.1.2 个人信用贷款的特点8.1.3 个人信用贷款的要素8.1.4 个人信用贷款操作流程8.2 个人质押贷款8.2.1 个人质押贷款的含义8.2.2 个人质押贷款的特点8.2.3 个人质押贷款的要素8.2.4 个人质押贷款操作流程8.3 个人抵押授信贷款8.3.1 个人抵押授信贷款的含义8.3.2 个人抵押授信贷款的特点8.3.3 个人抵押授信贷款的要素8.3.4 个人抵押授信贷款操作流程8.4 其他8.4.1 个人住房装修贷款8.4.2 个人耐用消费品贷款8.4.3 个人医疗贷款8.4.4 个人旅游消费贷款8.4.5 下岗失业人员小额担保贷款8.4.6 农户小额信用贷款8.4.7 农户联保贷款第9章个人征信系统9.1 概述9.1.1 个人征信系统的含义及内容9.1.2 个人征信系统的主要功能9.1.3 建立个人征信系统的意义9.1.4 个人征信立法状况9.2 个人征信系统的管理及应用9.2.1 个人征信系统信息来源9.2.2 个人征信系统录入流程9.2.3 个人征信查询系统9.2.4 个人征信系统管理模式9.2.5 异议处理中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2010年版）第1章风险管理基础1.1 风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2 商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国家风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3 商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4 商业银行风险与资本1.4.1资本的概念和作用1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5 风险管理的数理基础1.5.1收益的计量∙● 绝对收益∙● 百分比收益率1.5.2常用的概率统计知识∙● 预期收益率∙● 方差和标准差∙● 正态分布1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1 商业银行风险管理环境2.1.1商业银行公司治理2.1.2商业银行内部控制2.1.3商业银行风险文化2.1.4商业银行管理战略2.2 商业银行风险管理组织2.2.1董事会及最高风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他风险控制部门/机构∙● 财务控制部门∙● 内部审计部门∙● 法律/合规部门∙● 外部监督机构2.3 商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4 商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1 信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别∙● 单一法人客户的基本信息分析∙● 单一法人客户的财务状况分析∙● 单一法人客户的非财务因素分析∙● 单一法人客户的担保分析3.1.2集团法人客户信用风险识别∙● 集团法人客户的整体状况分析∙● 集团法人客户的信用风险特征3.1.3个人客户信用风险识别∙● 个人客户的基本信息分析∙● 个人信贷产品分类及风险分析3.1.4贷款组合的信用风险识别∙● 宏观经济因素∙● 行业风险∙● 区域风险3.2 信用风险计量3.2.1客户信用评级∙● 客户信用评级的基本概念∙● 客户信用评级的发展∙● 违约概率模型3.2.2债项评级∙● 违约风险暴露∙● 违约损失率3.2.3信用风险组合的计量∙● 违约相关性∙● 信用风险组合计量模型∙● 信用风险组合的压力测试3.2.4国家风险主权评级3.3 信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象∙● 单一客户风险监测∙● 组合风险监测3.3.2风险监测主要指标∙● 不良资产/贷款率∙● 预期损失率∙● 单一(集团)客户授信集中度∙● 贷款风险迁徙率∙● 不良贷款拨备覆盖率∙● 贷款损失准备充足率3.3.3风险预警∙● 风险预警的程序和主要方法∙● 行业风险预警∙● 区域风险预警∙● 客户风险预警3.3.4风险报告∙● 风险报告的职责和路径∙● 风险报告的主要内容3.4 信用风险控制3.4.1限额管理∙● 单一客户授信限额管理∙● 集团客户授信限额管理∙● 国家与区域限额管理∙● 组合限额管理3.4.2信用风险缓释∙● 合格抵质押品∙● 合格净额结算∙● 合格保证和信用衍生工具∙● 信用风险缓释工具池3.4.3关键业务流程/环节控制∙● 授信权限管理∙● 贷款定价∙● 信贷审批∙● 贷款转让∙● 贷款重组3.4.4资产证券化与信用衍生产品∙● 资产证券化∙● 信用衍生产品3.5 信用风险资本计量3.5.1标准法3.5.2内部评级法3.5.3内部评级体系的验证3.5.4经济资本管理第4章市场风险管理4.1 市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类∙● 利率风险∙● 汇率风险∙● 股票价格风险∙● 商品价格风险4.1.2主要交易产品及其风险特征∙● 即期∙● 远期∙● 期货∙● 互换∙● 期权4.1.3资产分类∙● 交易账户和银行账户∙● 资产分类的监管标准与会计标准∙● 我国商业银行资产分类的现状4.2 市场风险计量4.2.1基本概念∙● 名义价值、市场价值、公允价值、市值重估∙● 敞口∙● 久期∙● 收益率曲线4.2.2市场风险计量方法∙● 缺口分析∙● 久期分析∙● 外汇敞口分析∙● 风险价值∙● 敏感性分析∙● 压力测试∙● 情景分析∙● 事后检验4.3 市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理的组织框架4.3.2市场风险监测与报告∙● 市场风险报告的内容和种类∙● 市场风险报告的路径和频度4.3.3市场风险控制∙● 限额管理∙● 风险对冲∙● 经济资本配置4.4 市场风险监管资本计量与绩效评估4.4.1市场风险监管资本计量4.4.2经风险调整的绩效评估第5章操作风险管理5.1 操作风险识别5.1.1操作风险分类∙● 人员因素∙● 内部流程∙● 系统缺陷∙● 外部事件5.1.2操作风险识别方法∙● 自我评估法∙● 因果分析模型5.2 操作风险评估5.2.1操作风险评估要素和原则5.2.2操作风险评估方法∙● 自我评估法∙● 关键风险指标法5.3 操作风险控制5.3.1操作风险控制环境∙● 公司治理∙● 内部控制∙● 合规文化∙● 信息系统5.3.2操作风险缓释∙● 连续营业方案∙● 商业保险∙● 业务外包5.3.3主要业务操作风险控制∙● 柜台业务∙● 法人信贷业务∙● 个人信贷业务∙● 资金交易业务∙● 代理业务5.4 操作风险监测与报告5.4.1风险监测5.4.2风险报告5.5 操作风险资本计量5.5.1标准法5.5.2替代标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1 流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2 流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法∙● 缺口分析法∙● 久期分析法6.3 流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理方法∙● 本币的流动性风险管理∙● 外币的流动性风险管理∙● 制定流动性应急计划第7章声誉风险管理和战略风险管理7.1 声誉风险管理7.1.1声誉风险管理的内容及作用7.1.2声誉风险管理的基本做法∙● 明确董事会和高级管理层的责任∙● 建立清晰的声誉风险管理流程∙● 采取恰当的声誉风险管理方法7.1.3声誉危机管理规划7.2 战略风险管理7.2.1战略风险管理的作用7.2.2战略风险管理的基本做法∙● 明确董事会和高级管理层的责任∙● 建立清晰的战略风险管理流程∙● 采取恰当的战略风险管理方法第8章银行监管与市场约束8.1 银行监管8.1.1银行监管的内容∙● 银行监管的目标、原则和标准∙● 风险监管的理念、指标体系和关注要点8.1.2银行监管的方法∙● 市场准入∙● 资本监管∙● 监督检查∙● 风险评级8.1.3银行监管的规则∙● 银行监管法规体系∙● 银行监管的最佳做法8.2 市场约束8.2.1市场约束与信息披露∙● 市场约束机制和各参与方的作用∙● 信息披露要求8.2.2外部审计∙● 外部审计的内容∙● 外部审计与信息披露的关系∙● 外部审计与监督检查的关系。
2020年银行从业资格初级资格考试大纲：公司信贷2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《公司信贷》
2020年银行从业资格初级资格考试大纲：公司信贷2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《公司信贷》中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（公司信贷专业）初级考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员使用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的水平。
考试内容一、公司信贷（一）掌握公司信贷的要素和种类；（二）了解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；（三）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；（四）了解展开绿色信贷的基本内容和要求。
二、公司信贷营销（一）了解公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容；（二）充分了解公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略；（三）熟悉客户关系管理的应用及提升客户关系管理水平的途径。
三、贷款申请受理和贷前调查（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务；（二）掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；（三）掌握贷前调查的方法和内容；（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。
四、贷款环境风险分析（一）熟悉区域风险的分析方法；（二）熟悉行业风险分析的基本方法。
五、借款需求分析（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；（二）熟悉借款需求的分析方法，能够使用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三）熟悉借款需求与负债结构的关系；（四）熟悉银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束。
六、客户分析与信用评级（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；（三）理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
七、贷款担保（一）掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；（二）掌握贷款保证人的资格和条件，保证贷款的主要风险和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作；（三）掌握贷款抵押的设定条件、风险和风险防范措施；（四）掌握贷款质押的设定条件、风险和风险防范措施、以及质押与抵押的区别。
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 项目评估的内容7.1.3 项目评估的要求和组织7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析7.2.1 项目背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 项目环境条件分析7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 项目现金流量分析7.3.3 项目盈利能力分析7.3.4 项目清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 项目不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件。
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中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述
1.1公司信贷基础
1.1.1公司信贷相关概念
1.1.2公司信贷的基本要素
1.1.3公司信贷的种类
1.2公司信贷的基本原理
1.2.1公司信贷理论的发展
1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征
1.3公司信贷管理
1.3.1公司信贷管理的原则
1.3.2信贷管理流程
1.3.3信贷管理的组织架构
1.3.4绿色信贷
第2章公司信贷营销
2.1目标市场分析
2.1.1市场环境分析
2.1.2市场细分
2.1.3市场选择和定位
2.2营销策略
2.2.1产品营销策略
2.2.2定价策略
2.2.3营销渠道策略
2.2.4促销策略
2.3营销管理
2.3.1营销计划
2.3.2营销组织
2.3.3营销领导
2.3.4营销控制
第3章贷款申请受理和贷前调查
3.1借款人
3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务
3.2贷款申请受理
3.2.1面谈访问
3.2.2内部意见反馈
3.2.3贷款意向阶段
3.3贷前调查
3.3.1贷前调查的方法
3.3.2贷前调查的内容
3.4贷前调查报告内容要求
第4章贷款环境风险分析
4.1国家与地区分析
4.1.1国别风险分析
4.1.2区域风险分析
4.2行业分析
4.2.1行业风险的概念及其产生
4.2.2行业风险分析
4.2.3行业风险评估工作表
第5章借款需求分析
5.1概述
5.1.1借款需求的含义
5.1.2借款需求分析的意义
5.1.3借款需求的影响因素
5.2借款需求分析的内容
5.2.1销售变化引起的需求
5.2.2资产变化引起的需求
5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求
5.3借款需求与负债结构
第6章客户分析
6.1客户品质分析
6.1.1客户品质的基础分析
6.1.2客户经营管理状况分析
6.2客户财务分析
6.2.1概述
6.2.2资产负债表分析
6.2.3利润表分析
6.2.4现金流量分析
6.2.5财务报表综合分析
6.3客户信用评级
6.3.1客户信用评级的概念
6.3.2评级因素及方法
6.3.3操作程序和调整
第7章贷款项目评估
7.1概述
7.1.1基本概念
7.1.2项目评估的内容
7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义
7.2项目非财务分析
7.2.1项目背景分析
7.2.2市场需求预测分析
7.2.3生产规模分析
7.2.4原辅料供给分析
7.2.5技术及工艺流程分析
7.2.6项目环境条件分析
7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析
7.3.1财务预测的审查
7.3.2项目现金流量分析
7.3.3项目盈利能力分析
7.3.4项目清偿能力分析
7.3.5财务评价的基本报表
7.3.6项目不确定性分析
第8章贷款担保
8.1贷款担保概述
8.1.1担保的概念
8.1.2贷款担保的作用
8.1.3贷款担保的分类
8.1.4担保范围
8.2贷款保证
8.2.1保证人资格与条件
8.2.2贷款保证风险
8.3贷款抵押
8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险
8.4贷款质押
8.4.1质押与抵押的区别
8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险
第9章贷款审批
9.1贷款审批原则
9.1.1信贷授权
9.1.2审贷分离
9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项
9.2.2贷款审批要素
9.3授信额度
9.3.1授信额度的定义
9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理
10.1.1贷款合同签订
10.1.2贷款合同管理
10.2贷款的发放
10.2.1贷放分控
10.2.2贷款发放管理
10.3贷款支付
10.3.1实贷实付
10.3.2受托支付
10.3.3自主支付
第11章贷后管理
11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控
11.1.2管理状况监控
11.1.3财务状况监控
11.1.4还款账户监控
11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理
11.2.1保证人管理
11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制
11.3风险预警
11.3.1风险预警程序
11.3.2风险预警方法
11.3.3风险预警指标体系
11.3.4风险预警的处置
11.4信贷业务到期处理
11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理
11.4.2贷款展期处理
11.4.3依法收贷
11.4.4贷款总结评价
11.5档案管理
11.5.1档案管理的原则和要求
11.5.2贷款文件的管理
11.5.3贷款档案的管理
11.5.4客户档案的管理
第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述
12.1.1贷款分类的含义和标准
12.1.2贷款分类的意义
12.1.3贷款风险分类的会计原理
12.2贷款风险分类方法
12.2.1基本信贷分析
12.2.2还款能力分析
12.2.3还款可能性分析
12.2.4确定分类结果
12.3贷款损失准备金的计提
12.3.1贷款损失准备金的含义和种类
12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例
12.3.3贷款损失准备金的计提原则
12.3.4贷款损失准备金的计提方法
第13章不良贷款管理
13.1概述
13.1.1不良贷款的定义
13.1.2不良贷款的成因
13.2不良贷款的处置方式
13.2.1现金清收
13.2.2重组
13.2.3呆账核销
13.2.4金融企业不良资产批量转让管理
附录
1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）
2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）
3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）
4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）
5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）
6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）
7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）
8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）
9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）
10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）
11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）
12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）
13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）。