银行从业资格考试-银行管理科目考点及课件

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2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)

2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)

2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义(二)2018年银行从业资格考试预计在6月份,考生要决定备考,就要争取一次性通过考试!小编整理了一些银行考试的相关资料,希望对备考生有所帮助!最后祝愿所有考生都能顺利通过考试!5.2 《银行业监督管理法》相关规定国务院于2003年3月19日设立了银监会。

银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

2003年12月27日,十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》,该法共六章五十条,自2004年2月1日起施行。

2006年10月27日,修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起执行。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

需要说明的是,“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定1. 关于违反审慎经营规则的监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。

银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件第十二章 商业银行资产负债管理.ppt

银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件第十二章 商业银行资产负债管理.ppt

• 资产负债管理长期目标可概括为:从银行整体战略出发, 建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系,强化资 本约束,提高风险控制水平,加强业务经营引导和调控能 力,统筹把握资产负债的总量和结构,促进流动性、安全 性和效益性的协调统一,实现经济资本回报率RAROC最大 化,进而持续提升股东价值回报。
• 三、资产负债管理的原则
益现金流的加权平均时间,权数为各期收益现金流的现值
在资产市场价值中所占的权重。久期用于衡量资产负债价
值对于利率水平变化的敏感度的一项指标,可表示为利率
变动1%时,导致资产负债净值变动的百分比。
• 在商业银行资产负债管理过程中,利用久期管理可以采用 以下两种方法:
• 一是风险免疫管理策略,其核心思想是通过资产久期和负 债久期的匹配,实现利率风险和再投资风险的相互抵消, 进而锁定整体收益率;二是久期缺口风险管理策略。
资本管理三个方面。
• 商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、 配置、监控、评价和应用等管理活动,建立资本管理框架 及机制,制订资本规划及年度计划,确定资本管理工具和 流程,实施资本分配和考核等。
• (二)资产负债组合管理

资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管
理,即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上,
• (二)长期目标

从长期看,商业银行经营管理应充分考虑资金的时间
价值与风险和收益之间的关系,要在有效控制风险的基础.
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上,以实现公司价值最大化为根本目标。
• 经济资本回报率(RAROC )将未来可预计的风险损失量化为 当期成本,衡量了经过风险调整后的收益.率大小,并考 虑为非预期损失提供资本储备,衡量了资本的使用效率, 使银行收益与承担的风险挂钩,成为现代商业银行普遍采 用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

2024年章节考点银行从业资格考试法律法规银行管理基础

2024年章节考点银行从业资格考试法律法规银行管理基础

【章节考点】2023年银行从业资格考试法律法规:银行管理基础2023年银行从业考试估计在6月份,考生要决定备考,就要争取一次性通过考试!小编整顿了某些银行从业考试的有关资料,但愿对备考生有所协助!最终祝愿所有考生都能顺利通过考试!银行管理基础第一节商业银行的组织架构(一)商业银行组织架构的含义商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列次序、空间位置、汇集状态、联络方式以及各部分之间互有关系构成的一种有机系统。

这个系统波及到商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构,总行对分支机构管理体系,全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

(二)商业银行组织架构的形式1.按照企业法人角度划分统一法人制组织架构和多法人制组织架构(1)统一法人制组织架构(集权)总部与分支机构之间是直接的附属关系,分支机构在法律上不具有独立的法人资格,经营上接受总部的管理和指导。

长处:总部的意志可以得到直接有效的贯彻缺陷:分支机构的经营自主权相对较小。

(2)多法人制组织架构(分权)集团总部下设置若干子企业,子企业在法律上是具有法人地位的企业,母企业和子企业之间重要是资本上的联接关系。

长处:子企业拥有较大的经营自主权缺陷:母企业对子企业不能直接行使行政指挥权,管控力度相对较弱。

2.按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构(1)以区域管理为主的总分行型组织架构重要特点是:总行、分行、支行设置若干履行指定职责的职能部门,行使对应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心。

各级机构形成垂直管理体系,同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由对应层级的行长负责长处:总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权,既能保证总行的统一指挥,又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目的的积极性和积极性。

银行从业资格考试《公共基础》银行管理

银行从业资格考试《公共基础》银行管理

银行管理银行全面风险管理——银行围绕总体经营目标,通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程,培育良好的风险管理文化,建立健全全面风险管理体系(包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统),从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。

其管理模式的核心内容如下:组成内容全球的风险管理体系银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的,应根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心,与国内的风险管理体系相互衔接和配合,对各国、各地区的风险进行识别,对风险在国别、地域之间的转化和转移进行评估和风险预警。

全面的风险管理范围指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理,对各类风险依据统一的标准进行测量并加总,依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。

全程的风险管理过程银行的风险管理应贯穿于业务发展的每一个过程。

全新的风险管理方法为避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中,银行可采取统一授信管理、资产组合管理及资产证券化、信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法,防范和转移各类风险。

同时,重视定量分析,通过内部模型来识别、计量和监控风险,以更为客观和科学地管理。

全员的风险管理文化风险存在于银行业务的每一个环节,所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

银行风险管理组织在建立起现代企业制度的银行里,其风险管理组织是一个上下贯通、横向密切相连的网络,主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门构成。

组成内容股东大会是银行经营管理的决策机构,确定银行整体风险的控制原则。

董事会及其专门委员会董事会是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任,确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。

董事会常指派专门委员会(最高风险管理委员会)负责拟定具体的风险管理政策和指导原则,并呈交董事会批准。

银行从业资格证——第十二章 银行管理基础思维导图_免费思维导图分享

银行从业资格证——第十二章   银行管理基础思维导图_免费思维导图分享

净资本10% 以一级净资本15%
贷款余额
一组非同业关联客户
一级净资本20%
同业单一客户或集团客户
Hale Waihona Puke 一级净资本25%全球系统重要性银行之间
一级净资本15%
拨备前利润
平均总资产回报率
平均净资产回报率
每股收益
净息差
银行所处利率环境和定价能力的综合反映
净利息收益率
风险调整后资本回报率
既考虑预期损失,也考虑非预期损失,更真实地反映了收 益水平,在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直 接联系,是银行进行价值管理的核心指标
缺点
层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用
各层级职能部门间自成体系,横向信息沟通难度大(因为是垂直管理体 系),工作易重复,效率不高
全行所有业务划分为若干业务线
形式
分类
内部管理模式角度
以业务线管理为主的事业部制组织架构
特点
事业部是一个利润中心,对本业务线各项业务指标和利润指标实现全负责 可以支配本业务线的人力、财力、物力资源,独立性、自治性强 可行驶资源调度权、业务管理权、资源调度权、绩效考核权
财富管理业务包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。 财务顾问属于投行业务
投行业务包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股 权、结构性融资、财务顾问等
银行零售业务:支付结算、银行账户、经营性贷款,个人客户的基础业务 (房贷、车贷、信用卡、银行卡、支付结算)
公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责, 同时,金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资 业务
成本收入比
人均净利润
考察期

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案4

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案4

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)根据《商业银行合规风险管理指引》,( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A. 内部审计部门B. 股东大会C. 监事会D. 外部审计部门正确答案:C,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 2008年国际金融危机后,美国金融监管模式备受关注的原因在于()。

A. 此轮危机源于美国B. 此轮危机美国损失最大C. 此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D. 此轮危机源于中国正确答案:A,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)( )是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目,按照计划制定时的检查对象和检查内容,在规定的时间内完成。

A. 临时检查B. 常规检查C. 后续检查D. 专项检查正确答案:B,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行的关联方不可以是()。

A. 自然人B. 法人C. 社会人D. 其他组织正确答案:C,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融机构之间以货币方式进行短期资金融通的行为称为()。

A. 期货B. 期权C. 同业拆借D. 回购协议正确答案:C,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行为有效防范柜面业务操作风险,应采取的风险控制措施有()A. 按照商业银行内部控制指引的有关要求,建立健全内部控制体系,明确内部控制职责,完善内部控制措施B. 加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C. 加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息D. 加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高拒员操作技能和业务水平,同时培养拒员岗位安全意识和自我保护意识E. 强化一线实时监督检查,促进事后监督向专业化、规范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用正确答案:A,B,C,D,E,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

银行从业考试第四章银行管理课件

银行从业考试第四章银行管理课件

发行可转换债券、混合资本债券 和长期次级债券
分母对策 综合措施
降低风险加权总资产 具体方法
贷款出售或贷款证券化, 收回贷款用以购买高质量的债券(如国债)
同时采用分子对策和分母对策 具体方法 银行并购
4、经济资本含义及计量 含义:指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的经营风险计
算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本可能大于账面资本, 也可能小于账面资本。
3、第三版巴塞尔协议(巴塞尔协议Ⅲ) 相关内容:
1 严格资本要求 2 建立国际统一的流动性监管框架 3 加强市场约束和公司治理 4 缓解银行体系顺周期性 5 防范系统性风险和关联性风险 6 建立跨境银行处理机制
4、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。
1. 审慎尽责 2. 充分信息披露 3. 引导理性消费 4. 客户资产隔离 5. 妥善处理利益冲突 6. 客户教育
“买者自负”的含义是,产品的购买者要从购买行为中获得利益, 也要自己承担决策风险。
强调“买者自负”的原则包含两层意思:一方面,金融投资者要加 强自我教育。另一方面,要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进 行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。
5、我国实施《第三版巴塞尔协议》新监管标准的安排 ▲核心一级资本充足率最低要求为5% ▲一级资本充足率最低要求为6% ▲资本充足率的最低要求为8%; ▲系统重要性银行资本充足率不得低于11.5% ▲非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5% ▲引入杠杆率监管要求,银行业金融机构杠杆率不得低于4%。 ▲银行业金融机构贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%。
存款人、其他债权人、职工、客户、社区等

(初级)银行从业资格《银行管理》

(初级)银行从业资格《银行管理》

(初级)银行从业资格《银行管理》1-2单选题(总共128题)1.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少()一次还本付息。

(1分)A、一季度B、半年C、一年D、两年答案:B解析:商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少半年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。

考点信用风险管理概述2.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是()。

(1分)A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案:D解析:贷款分类应遵循的原则:①真实性原则。

分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

②及时性原则。

应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

③重要性原则。

对影响贷款分类的诸多因素,要根据《贷款风险分类指引》第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

④审慎性原则。

对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级。

考点贷款风险分类与不良贷款管理3.在巴塞尔协议中,违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较高者。

(1分)A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%答案:C解析:在巴塞尔协议中,违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

考点信用风险管理概述4.()是最大、最明显的信用风险来源。

(1分)A、对方违约B、客户流失C、系统错误D、贷款答案:D解析:贷款是最大、最明显的信用风险来源。

5.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取,这种风险属于()引发的风险。

(1分)A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案:D解析:这种现象属于外部事件中的外部欺诈。

6.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是()。

(1分)A、合法性原则B、独立性原则C、集中性原则D、审慎性原则答案:C解析:信用风险缓释应遵循以下原则:(1)合法性原则。

银行从业风险管理精编讲义考过必看

银行从业风险管理精编讲义考过必看

银行从业资格考试风险管理讲义第1章风险管理基础风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分,具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。

1.1风险与风险管理1.1.1风险与收益1. 风险的三种定义(1 )风险是未来结果的不确定性:抽象、概括;(2)风险是损失的可能性:损失的概率分布;符合金融监管当局对风险管理的思考模式;(3 )风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离,即波动性,符合现代金融风险管理理念,马科威茨资产组合理论:风险既是损失的来源,同时也是盈利的基础。

2. 风险与收益的关系:匹配性3. 风险和损失的区别:事前和事后风险:事前概念,损失发生前的状态损失:事后概念4•损失类型预期损失一一提取准备金和冲减利润非预期损失一一资本金(第四节)灾难性损失一一保险手段1.1.2风险管理与商业银行经营商业银行是否愿意承担风险,是否能够妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成败。

商业银行的经营原则:三性要求,即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面:1. 承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

解决信息不对称问题,专业化的风险管理技能;风险的分散(行业、区域、期限、客户的分散)、对冲(如利率和货币互换)和转移(如资产证券化)。

2. 作为商业银行实施经营战略的手段,极大改变商业银行的经营管理模式。

从业务指导上升到战略管理,从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化;从定性分析为主转向定量分析为主;从分散风险管理转向全面集中管理。

3. 为商业银行的风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务组合。

贷款定价。

4. 健全的风险管理为商业银行创造附加价值。

实现股东价值最大化,降低法律、合规、监管成本。

5. 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要,也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素:资本金规模、风险管理水平。

银行从业资格公共基础银行管理PPT学习教案

银行从业资格公共基础银行管理PPT学习教案

我国监管资本构成
●核心资本---五部分组成 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配 利润、少数股权
●附属资本---六部分组成 重估储备(<70%)、一般准备、优先股、 可转换债券(3条件)、混合资本债券(3条 件)、长期次级债券
第18页/共29页
三个概念条件
可转换债券 索偿权位于存款人及普通债权后,并不以银行资产抵 押;不可由持有者主动回售;未经批准不得赎回。
第2页/共29页
风险管理流程 ●风险识别---有效识别 关注风险因素、风险性质、风险后果问题。 感知风险和分析风险两个环节。 ●风险计量---准确计量 是全面风险管理、资本监管、经济资本配 置得以有效实施的基础。
第3页/共29页
●风险监测---质量效果 监测关键风险指标。报告风险定性、定量结果。 ●风险控制---控制到位 采取分散、对冲、转移、规避、补偿等措施。达到以下目标:战略 策略符合经营目标;具体措施符合战略策略要求;成本\收益对称; 诱因分析、发现问题、完善程序
与风险加权总资产比重不低于4%
第15页/共29页
《巴塞尔新资本协议》---三大支柱 ●第一支柱:最低资本要求——核心资本和附属资 本。两大创新:资本充足率计算创新;计量信用风 险的内部评级 ●第二支柱:外部监管——现场和非现场监管 ●第三支柱:市场约束——通过利益驱动约束
第16页/共29页
我国实施《协议》安排
第4页/共29页
4.2 公司治理
公司治理主体 ●股东大会---最高权力机关 ●董事会---权力执行机关 ●监事会---监督机构 ●高级管理层---实际控制人
第5页/共29页
利益相关者---利益处理原则 ●积极合作,共同推动 ●维护权益 ●为债权人提供信息 ●沟通交流决策意见 ●关注责任

《银行管理》PPT课件

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第三支柱:市场纪律
• 市场纪律的潜在作用是强化资本监管和促进银 行和金融体系的安全性与稳健性。
• 市场纪律具有加强银行自行进行资本合理调节 和控制内部风险的作用。
• 协议鼓励银行在具备充分数据的条件下,采用 高级的内部评级法。
• 协议允许符合条件的银行采用内部评级系统确 定资产风险权重和最低资本充足要求,允许内 部评级确定的资本充足率低于外部评级;银行 可以因地制宜采用标准法或内部初级法、高级 法。
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4.1.3 利益相关者
• 除了股东、懂事、高管及监事外,利 益相关者还包括存款人与其他债权人、 职工、客户、供应商、社区等。
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4.1.4 信息披露
• 商业银行应披露的信息包括基本信息、 财务会计报告、风险管理信息、公司 治理信息、年度重大事项等
真题(单选、多选):
1.商业银行监事会例会每年至少应召开( )次。
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风险的种类
• 流动性风险:是指银行无法满足客户提存和必要 贷款需求而遭受损失的可能性。
• 国家风险:是指经济主体在与非本国投资者进行 经贸往来时,由于他国经济、政治和社会等方面 的变化而遭受损失的可能性。
• 声誉风险:是指由于意外事件、银行政策调整、 市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可 能对银行的无形资产造成损失的风险。
• 概念:
• 1.会计资本:资产减去负债的余额 • 2.监管资本:是银行为了满足监管当局的监管要求、
促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行 必须持有的资本。 • 3.经济资本:是银行内部管理人员根据银行所承担的 风险计算的、银行需要最低保有的资本金数量。
真题(多选) 1.我国《商业银行资本管理办法》包括的四个层次是( )。 A.最低资本要求,8%;B.储备资本要求,2.5%;C.系统重要性,附加资本1%; D.大型银行监管资本为11.5%,中小银行监管资本为10.5%; E.2013年末,储备资本要求达到0.5%。

第10章 银行管理基础 银行从业法规基础班讲义

第10章 银行管理基础 银行从业法规基础班讲义

第十章银行管理基础本章考点直击知识点1 商业银行的组织架构知识点2 银行管理的基本指标知识点1 商业银行组织架构内涵(概念、作用、形式)西方商业银行组织架构我国商业银行组织架构(一)商业银行组织架构的内涵组织架构概念:(1)企业组织架构是指流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。

(2)商业银行组织架构是指银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。

是事关经营和管理的极为重要的基础性制度因素。

(二)商业银行组织架构的作用1.生产要素“各就其位”从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位以及体系结构,为各种要素安排一个最佳的空间位置。

2.明确权、责、利明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相关关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。

3.资源合理配置合理地配置银行的各种资源,充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化。

4.优化和协调内部要素之间的关系按一定规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系,使各种要素都能最好发挥功能与潜能,保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现。

5.优化和协调外部关系对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应,正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系。

特别处理的关系:●“银行与银行”(B&B)●“银行与顾客”(B&C)●“银行与市场”(B&M)(三)商业银行组织架构的形式企业法人角度统一法人、多法人内部管理模式区域总分行、业务线、矩阵管理会计角度成本中心、利润中心1.企业法人角度划分统一法人制组织架构(1)特点●相对集权的组织形式●总部与分支机构之间是直接的隶属关系●分支机构在法律上不具备独立的法人资格●分支机构经营上接受总部的管理和指导(2)优缺点●优点:总部的意志能够得到直接有效的贯彻●缺点:分支机构的经营自主权相对较小(1)特点●相对彻底分权●子公司在法律上是具有法人地位的企业●母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系●银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局(2)优点●子公司拥有较大的经营自主权(3)缺点●母公司对子公司不能直接行使行政指挥权,管控力度相对较弱2.按照内部管理模式划分区域管理为主的总分行型(1)特点●总行、分行、支行设立的职能部门●以分行为利润中心●垂直领导体系(2)优点●总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权●既能保证总行的统一指挥,又能调动分行、支行的主动性和积极性(3)缺点●各层级职能部门自成体系,横向信息沟通难度较大●职能部门工作易重复、效率不高、增加管理费用●总行对分行授权不当,容易干扰总行的统一指挥●职能部门对外部环境变化反应比较迟钝业务线管理为主的事业部制(1)特点●全行所有业务划分为若干业务线,设立事业部●各个事业部行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权●每个事业部都是一个利润中心●每个事业部均可支配本业务线的所有人力、财力、物力资源,独立性自主性较强(2)优点●以实现利润目标为核心,对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利(3)缺点●对事业部领导人的要求很高●各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面●若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响●各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难。

银行从业资格考试风险管理讲义

银行从业资格考试风险管理讲义

银行从业资格考试风险管理讲义第 1 章风险管理基础风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分,具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。

1.1 风险与风险管理1.1.1风险与收益1.风险的三种定义(1)风险是未来结果的不确定性:抽象、概括;(2)风险是损失的可能性:损失的概率分布;符合金融监管当局对风险管理的思考模式;(3)风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离,即波动性,符合现代金融风险管理理念,马科威茨资产组合理论:风险既是损失的来源,同时也是盈利的基础。

2.风险与收益的关系:匹配性3.风险和损失的区别:事前和事后风险:事前概念,损失发生前的状态损失:事后概念4.损失类型预期损失——提取准备金和冲减利润非预期损失——资本金(第四节)灾难性损失——保险手段1.1.2风险管理与商业银行经营商业银行是否愿意承担风险,是否能够妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成败。

商业银行的经营原则:三性要求,即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面:1.承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

解决信息不对称问题,专业化的风险管理技能;风险的分散(行业、区域、期限、客户的分散)、对冲(如利率和货币互换)和转移(如资产证券化)。

2.作为商业银行实施经营战略的手段,极大改变商业银行的经营管理模式。

从业务指导上升到战略管理,从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化;从定性分析为主转向定量分析为主;从分散风险管理转向全面集中管理。

3.为商业银行的风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务组合。

贷款定价。

4.健全的风险管理为商业银行创造附加价值。

实现股东价值最大化,降低法律、合规、监管成本。

5.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要,也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素:资本金规模、风险管理水平。

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案2

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案2

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)在公司贷款的基本流程中,合同签订强调()原则。

A. 互相信任B. 协议承诺C. 诚实告知D. 双方自愿正确答案:B,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。

A. “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B. 本理财产品有投资风险,只能保证获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”C. 本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”D. 如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估”正确答案:A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()是异地结算中最广为使用的一种方式。

A. 汇兑B. 委托收款C. 信用证D. 托收承付正确答案:A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。

A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行正确答案:A,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《巴塞尔协议III》中,关于扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力的说法正确的有()。

A. 提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B. 大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C. 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D. 大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E. 在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案:A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中,正确的是()。

A. 发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%B. 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%C. 发放二手车贷款的贷款期限一般为1~2年D. 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%正确答案:D,7.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》,单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/2。

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第一章一、中央银行、监管机构与自律组织(一)中央银行 PBC1984年以前,央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。

1984年1月1日:专门行使央行职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日:《中国人民银行法通过》2003年:银监会行使银行业监管职能职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定职责:· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动(二)监管机构:银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行修正时间:2006年10月31日监管范围:银行业金融机构银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构(三)自律组织:中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构(一)政策性银行政策性银行的改革:按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。

对政策性业务要施行公开透明的招标制。

(二)大型商业银行1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行5.交通银行1.股份制商业银行(1)组成12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。

2.城市商业银行(1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的(2)发展历程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居民服务;1986年,在大中城市正式推广,促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。

(3)发展趋势:一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。

(四)农村金融机构1.组成:农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行:20世纪70年代,信用社交给国家银行管理(人行-农行)1984,恢复和加强三性:群众性、民主性、灵活性1996,农信社与农行脱钩2000年7月,江苏改革试点2001年,第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立2003年,第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立3.村镇银行和农村资金互助社村镇银行:由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社:由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源:社员存款、社会捐赠、融入资金向社员发放贷款,也可购买国债和金融债券。

不得向非社员吸收存款、发放贷款,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

(五)中国邮政储蓄银行批设时间:2006年12月31日挂牌时间:2007年3月20日组建基础:邮政储蓄市场定位:充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,支持新农村建设(六)外资银行第一家外资银行代表处:1979日本输出入银行北京代表处外资银行分类:外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处外资银行若以具有独立法人银行进行经营,则享受国民待遇。

(七)非银行金融机构监管机构:银监会1.金融资产管理公司 1999年组成:信达、长城、东方、华融国有独资非银行金融机构主要业务:收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产经营目标:以最大限额保全资产、减少损失依法独立承担民事责任改革方向:探索股份制改造和商业化经营2.信托公司-营利性企业第一家信托投资公司:1979中国国际信托投资公司,“受人之托,代人理财”3.企业集团财务公司业务禁止:集团外吸收存款、为非成员单位提供服务4.金融租赁公司《金融租赁公司管理办法》施行时间:2007年3月1日5.汽车金融公司经银监会批准,接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

6.货币经纪公司背景知识:中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务,不得从事任何金融产品的自营服务。

不能开展人民币存贷业务。

第二章一、经济环境(一)宏观经济运行1.宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。

(1)经济增长与国内生产总值举例来说,一个在日本工作的美国公民的收入要计入美国的GNP中,但不计入美国的GDP中,而计入日本的GDP中。

(4)国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。

2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。

(二)经济结构经济结构包括:产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资机构1.产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。

第三产业在国民经济中所占比重较低,是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。

2.消费投资结构从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

消费包括私人消费和政府消费两部分;投资称为资本形成,包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。

这里需要注意的是,私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形成中,不包含在私人消费之中。

在中国,推动整个经济增长的主要力量是投资,而私人消费对经济增长的贡献较小,这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业,业务结构是批发业务的结构。

(三)经济全球化经济与金融全球化对银行的要求:我国银行业加速转型升级,提高市场竞争力,积极应对外资银行的压力。

加快“走出去”战略,逐步提高国际化经营水平。

二、金融环境(一)金融市场1.金融市场的功能金融市场是金融工具交易的场所,主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。

(1)货币资金融通功能最主要、最基本的功能(2)优化资源配置功能(3)风险分散与风险管理功能(4)经济调节功能金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度,又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局,还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

(5)定价功能2.金融市场的种类①货币市场货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。

因为其偿还期短、流动性强、风险小。

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

②资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。

3.我国的金融市场(1)货币市场我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。

1996年1月,全国统一的同业拆借市场形成。

(2)资本市场1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。

1997年6月,银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

4.金融市场发展对银行的影响(1)金融市场发展对银行的促进作用首先,银行是金融市场的重要参与者,金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。

货币市场是银行流动性管理,尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

其次,货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,提高其风险管理水平。

再次,金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。

最后,金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的优质客户。

(2)金融市场发展对商业银行的挑战第一,随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大,银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。

第二,金融市场会放大商业银行的风险事件。

第三,随着资本市场的发展,一方面,大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资金来源;另一方面,大量的优质企业在资本市场上筹集资金,会减少在银行的贷款,造成银行优质客户的流失。

(二)金融工具1.基本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

(三)货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。

商业银行是货币政策的主要传导媒介。

货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。

1.货币政策目标中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动,操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系,引起中介目标的变化。

(1)最终目标经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目标之间既有统一性,也有矛盾性,在一定的条件下要同时实现这四大目标是不可能。

我国的政策目标是“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。

币值稳定包括货币对内币值稳定(即国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。

(2)操作目标和中介目标货币政策的时滞。

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量。

基础货币又称为高能货币,是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币,由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

我国基础货币由三个部分构成:金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。

我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次:M= 流通中现金M1 = M+ 企业单位活期存款 + 农村存款 + 机关团体部队存款 + 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2 = M1+ 城乡居民储蓄存款 + 企业单位定期存款 + 证券公司保证金 + 其它存款M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币,是潜在购买力。

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