商业银行的第5章贷款业务练习试题.docx
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
第五章 商业银行贷款业务管理 《商业银行经营管理实务》PPT课件
5.2.2 制定贷款政策应考虑的因素
1) 有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2) 银行的资本金状况 3) 银行负债结构 4) 服务地区的经济条件和经济周期 5) 银行信贷人员的素质
5.2.3 贷款程序
贷款申请
贷款调查
对借款人信用评估
贷款审批
借款合同签订和担保
贷款发放
贷款检查
贷款收回
2) 按贷款的保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保发放的贷款。 担保贷款是指以某些特定的财产或信用作为还款保证的贷款。 票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是指银行应持票人(客户)的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。
3) 按照贷款规模分类，商业银行贷款可以分为批发贷款与零售贷款两大类 批发贷款也称为企业贷款，一般是指商业银行对个人、合伙人或公司为经营企业的目的而发放的金额较大的贷款。 零售贷款即消费者贷款，是指银行仅仅为个人消费目的而不是为经营目的所发放的贷款，包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款，信用卡透支等。
商业银行经营管理实务
5.1 贷款业务概述
5.1.1 贷款业务的概念 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金息的一种资金运用形式。贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产。
商业银行习题库(含参考答案)
商业银行习题库（含参考答案）一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.（）多用于过程后评价、经济效益后评价。
A、统计预测法B、成功度评价法C、对比分析法D、层次分析法正确答案：A2.下列属于行长财务决策辅助机构的是（）。
A、贷款审查委员会B、财务审查委员会C、风险管理委员会D、资产负债管理委员会正确答案：B3.在收回已减值贷款本息时，对于业务确定用于偿还利息部分的金额，先确认为（）利息调整，用于抵减表内债权。
A、利息调整B、减值支出C、利息收入D、利息支出正确答案：A4.按照现行会计制度和税收法规规定，合法有效的凭证首先应符合（）条件。
A、章印齐全B、业务真实C、内容完整D、填写规范正确答案：B5.某银行保付加签业务规模4000亿元，获得中间业务收入8亿元。
为提高业务价值，财务人员运用管理会计方法，对不同质押方式下的保付加签业务收益情况进行了测算，人民币保证金质押、外币保证金质押和理财产品质押方式下保付加签业务的EVA收益率分别为0.70%、-0.10%和0.06%。
根据上述数据，从管理会计价值角度看，以下说法正确的是（）。
A、按照业务收入与规模大致测算，保付加签业务的中收综合平均收益率为0.20%B、人民币保证金质押方式下的EVA收益率最高C、外币保证金质押方式下的EVA收益率为负D、以上说法都正确正确答案：D6.或有事项，是指由（）交易或事项形成的、其结果须由某些未来事项的发生或不发生才能决定的不确定事项。
A、现在的B、未来的C、过去的D、以上均是正确答案：C7.申请部门提交审议的财务事项，需经（）确认，经同级业务主管部门初审后，再报财务部门审查。
A、业务主管行长B、财审会C、董事会D、本部门负责人正确答案：D8.客户在（）办理业务，银行在收取服务费用之前，提示客户相关中间业务价格。
A、自助渠道B、营业场所C、多媒体终端D、电子显示屏正确答案：A9.以下不是未决诉讼仲裁预计负债金额中银行向对方当事人支付的款项的是（）。
商业银行试题(附参考答案)
商业银行试题（附参考答案）一、单选题（共109题，每题1分，共109分）1.对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。
在宽限期内，企业（）。
A、只需偿还分期还款的本金B、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还正确答案：C2.换发的船舶国籍证书有效期起始日期从原证书有效期届满之日的第（）日开始计算，但不得早于签发日期。
A、2B、3C、5D、1正确答案：A3.乙公司欠债权人甲债务200万元，后乙公司分立为乙、丙两个公司，乙、丙两公司在分立时就对甲的债务达成协议：由乙公司承担150万元，丙公司承担50万元。
但该协议并没有告知债权人甲。
则此时200万元的债务（）承担。
A、按照乙和丙协议的方式承担B、由乙、丙两公司承担连带责任C、由乙公司承担D、由乙、丙两公司各承担100万元正确答案：B4.关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A、抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿C、抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产D、抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格正确答案：D5.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护。
对此，以下说法不正确的有（）。
A、任何情况下不得提供个人金融信息B、不得违法使用银行业消费者个人金融信息C、不得篡改银行业消费者个人金融信息D、不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息正确答案：A6.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（）个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
商业银行业务与经营第五章的形考题及答案
商业银行业务与经营第五章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第5章/单选题第五章单选题商业银行贷款业务的关系人不包括()。
A. 贷款人0B. 担保人0C. 借款人0D. 委托人100第五章单选题贷款业务属于商业银行的()。
A. 资产业务100B. 负债业务0C. 中间业务0D. 表外业务0第五章单选题尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是()贷款。
A. 正常类0B. 关注类100C. 次级类0D. 损失类0第五章单选题根据贷款五级分类，不良贷款是指()类贷款。
A. 逾期、呆滞、呆底0B. 关注、次级、可疑0C. 次级、可疑、损失100D. 关注、次级、损失0第五章单选题下列商业银行贷款类别中，不属于按照贷款保障条件分类的是()。
A. 通知贷款100B. 信用贷款0C. 票据贴现0D. 担保贷款0第五章单选题商业银行应对贷款损失的第一道防线是()。
A. 核心资本0B. 存款准备金0C. 主动负债0D. 贷款损失准备100第五章单选题商业银行贷款风险控制的方法不包括()。
A. 风险回避0B. 风险分散0C. 风险转移0D. 风险对抗100第五章单选题尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款可归为()。
A. 关注类贷款100B. 次级类贷款0C. 损失类贷款0D. 可疑类贷款0第五章单选题根据我国银行业监管部门规定，商业银行的存贷比应当不高于()。
A. 25% 0B. 50% 0C. 75% 100D. 100% 0第五章单选题贷款五级分类法是按照()为标准划分的。
A. 贷款期限0B. 贷款风险程度100C. 贷款风险的性质0D. 贷款风险的表现形式0第五章单选题按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归为()。
贷款业务题库练习题
一、判断题1、抵押贷款系按抵押品的价值全额发放。
( × )2、贷款自转为非应计贷款后,在收到该笔贷款的还款时,首先应收回利息,利息全部收回后的还款部分,作为本金的收回。
( × )3、保证贷款是指贷款银行以借款人的信誉而发放的贷款。
（×）4、质押贷款使用“质押贷款”科目核算。
（×）5、贷款呆账准备金是用于弥补应收利息无法收回的损失。
（×）6、特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
此类贷款属于政策性贷款。
（×）7、贷款业务是商业银行的主要资产业务之一，也是银行资金运用的主要形式。
（√）8、抵押贷款是保证贷款的一种常见的银行贷款。
（×）9、特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
此类贷款具有政策性贷款的性质、但又不属于政策性贷款。
（√）10、非应计贷款是指贷款本金或利息逾期 90 天没有收回的贷款。
（√）11、每一笔贷款只能展期一次。
（√）12、当贷款的本金或利息逾期 90 天时，应单独核算。
（×）13、中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，最长不得超过 3 年。
（√）14、每一笔贷款只能展期 3 次。
（×）15、中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，最长不得超过 5 年。
（×）16、银行发放抵押贷款的额度一般按抵押物作价现值的50%-70%的幅度掌握(√)17、贷款逾期时，会计部门应在贷款到期当日营业终了前，将原贷款反方向转入“逾期贷款”科目。
（×）18、抵押贷款到期，借款人不能归还时，如果银行处理抵押物所得的净收入用以偿还贷款本息尚有节余，应作为银行收益处理。
( × )19、短期贷款期限为1年（含1年）以下，中期贷款期限为1年以上3年（含3年）以下，长期贷款期限为3年（不含3年）以上。
商业银行考试题库(500道) 及答案
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。
A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】B2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。
A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率【答案】D3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
A.自然人B.公司C.企业D.非自然人【答案】D4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。
A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。
A.浮动利率B.法定利率C.行业公定利率D.市场利率【答案】B6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。
A.资产转换理论B.超货币供给理论C.真实票据理论D.预期收入理论【答案】D7.以下说法中，错误的是（）。
A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经济组织委接受主体的资金信贷或信用支持活动D.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件【答案】D【解析】银行开立信用证后，只有持证方在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才予以付款。
所以，信用证付款是有条件的。
8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。
A.贷款期B.提款期C.宽限期D.还款期【答案】C9.自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。
A.5B.6C.10D.15【答案】C10.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。
A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半B.原贷款期限；3年C.原贷款期限；原贷款期限一半D.原贷款期限一半；3年【答案】B11.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。
《商业银行业务与经营》(2024)秋
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
金融学各章练习题详尽版：第五章 商业银行
第五章商业银行一、填空题1．商业银行的基本业务包括、、中间业务和表外业务。
（负债业务，资产业务)。
2．是商业银行最主要的负债。
(存款）3．存款按来源可划分为和。
（原始存款，派生存款）4．活期存款也称为。
（支票存款）5．商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法，即和。
（再贷款，再贴现）6．按贷款的保障程度划分，贷款可划分为、和票据贴现。
（信用贷款，担保贷款）7．商业银行进行证券投资的目的主要是、和增强流动性。
（分散风险，获取收益）8．信托一般涉及三个关系人：委托人、和。
（受托人，受益人）9．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。
（信用中介）10．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。
（管理功能）11．商业银行资本包括核心资本和。
（附属资本）12．商业银行主要资产业务是。
（贷款）13．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。
（股票）14．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务和。
（证券业务）15．信用卡业务是商业银行的业务。
（中间业务或无风险表外业务）16．金融衍生交易业务是商业银行的业务。
（有风险表外业务）二、判断题（× √）1．存款是商业银行是最主要的资金来源。
（Y ）2．传统的活期存款一般支付利息。
（X ）3．存款是商业银行取得盈利主要业务。
（X ）4．保证贷款的保证人有替借款人偿债的义务。
（Y ）5．抵押贷款的抵押财产不转移占有。
（Y ）6．不动产可以作为质押物。
（X ）7．贴现本质上与放款相同，是银行一种放款性的资产业务。
（Y ）8．目前我国商业银行证券投资的对象主要是政府债券。
（Y ）9．商业银行在办理结算过程中能为客户垫款。
（X ）10．商业银行负债的目的是为了开展资产业务。
（Y ）11．经营性租赁是现代租赁中最基本的租赁方式。
（X ）12．我国商业银行可以从事信托投资业务。
（X ）13．银行汇票和银行承兑汇票都是由银行签发的票据。
（X ）14．商业汇票无需经过银行承兑即具有法律效力。
银行贷款业务试题(含答案)
贷款业务考试参考题选编一、单选题1、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。
A、75％B、80％C、85％D、90％2、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（），并与贷款配套使用。
A、现金流量B、还贷保障资金C、资本金足额到位D、抵、质物4、银监会2007年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。
A、高碳排放限批B、高污染限批C、行业限批D、流域限批5、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过（）。
A、4年B、5年C、6年D、10年6、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。
A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他经营收入7、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住（）以上（含）的港、澳、台居民及外国人。
银行学 第五章贷款业务 (1)
（二）贷款政策的内容 贷款业务发展战略 贷款工作规程与权限划分 贷款品种结构及地区 贷款的规模与比率控制 贷款的担保 贷款定价
（三）贷款政策内容要点
1、工作规程及权限划分 贷款工作规程指贷款业务操作的规范化程序。 贷款程序——三阶段的划分：贷前、贷中、贷后 明确规定贷款审批制度 （1）“审贷分离”制度： （2）分级审批制度：分级授权，权限逐级下降
（二）贷款调查 借款人资信状况 1、信用分析：是商业银行在发放贷款之前，对债务 人的道德品格、资本实力、经营能力、担保抵押 品及环境状况进行系统分析，以确定是否给予贷 款及相应贷款条件的分析评估过程。 5C标准：品德、 能力、 资本、 状况、 抵押品
2、财务报表分析： 资产项目 重点分析项目包括：
资本： 一是了解企业资本是否存在虚假成份，掌握企 业资本真实的保障程度 二是分析企业资本的结构，了解资本稳定性的 程度 三是考察企业是否按规定补充自有资本，防止 企业在经营过程中变成无资本企业
损益表项目的分析 一是了解企业销售成本、销售收入、各项费用的 真实性 二是采取纵向和横向比较的方法，将损益表上的 各项指标与上年度、同行业、同等条件的其他企 业进行比较
可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使
执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只 是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处 理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不 能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论 采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损 失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是 微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要 再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这 类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以 注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
货币银行学(第五版)第5章 商业银行 题库及答案
第五章商业银行一、填空题1．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。
2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。
3．商业银行资本包括核心资本和。
4．商业银行主要负债业务是。
5．商业银行主要资产业务是。
6．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。
7．按照贷款的保证分为信用贷款和。
8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和。
9．信用卡业务是商业银行的业务。
10．金融衍生交易业务是商业银行的业务。
二、单项选择题1．商业银行资本充足比率应达到（）。
A.8%B.9%C.7%D.10%2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）。
A.投资性B.投机性C.安全性D.风险性3．下列哪些是无风险的表外业务（）。
A.咨询业务B.承诺业务C.担保业务D.衍生业务4．1998年，我国商业银行开始实行（）。
A.资产管理B.负债管理C.资本管理D.资产负债比例管理5．现代银行业的鼻祖是（）。
A.中国银行B.花旗银行C.英格兰银行D.汇丰银行6．下列哪些是有风险的表外业务（）。
A.代理业务B.汇兑业务C.结算业务D.担保业务7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（）。
A.抵押贷款B.质押贷款C.贴现贷款D.损失贷款8．代理业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务9．承诺业务是商业银行什么业务（）。
A. 有风险表外业务B. 无风险表外业务C.资产业务D.负债业务三、多项选择题1．商业银行职能有（）。
A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E. 融通资金职能2．巴塞尔新协议的主要内容包括（）。
A.最低资本标准B.监管审核C.市场约束D.资产管理E.存款管理3．商业银行负债业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资4．商业银行资产业务包括（）。
A.存款B.借款C.贴现D.贷款E.证券投资5．商业银行不良贷款是指（）。
商业银行考试题库(含答案)
商业银行考试题库（含答案）一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是商业银行的主要业务？A. 吸收公众存款B. 发放贷款C. 买卖外汇D. 发行股票答案：D2. 商业银行的资本充足率是指：A. 资本与资产的比率B. 资本与存款的比率C. 资本与贷款的比率D. 资本与拨备的比率答案：A3. 以下哪个机构不属于银行业监管机构？A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国人民银行C. 证券监督管理委员会D. 保险监督管理委员会答案：C4. 以下哪项不是存款类金融机构？A. 商业银行B. 农村合作银行C. 村镇银行D. 证券公司答案：D5. 以下哪种贷款风险最高？A. 个人按揭贷款B. 信用卡贷款C. 短期贷款D. 中长期贷款答案：B6. 以下哪个指标反映了一个国家的金融稳定性？A. 通货膨胀率B. 存款准备金率C. 贷款利率D. 金融稳定性指数答案：D7. 以下哪种支付方式是最安全的？A. 现金支付B. 转账支付C. 支票支付D. 信用卡支付答案：B8. 以下哪种金融产品是固定收益类产品？A. 股票B. 债券C. 基金D. 保险答案：B9. 以下哪个因素不影响商业银行的存款成本？A. 存款利率B. 存款保险制度C. 存款期限D. 存款规模答案：B10. 以下哪种贷款不需要提供担保？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 信用贷款D. 抵押贷款答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）11. 商业银行的贷款业务包括：（）A. 个人贷款B. 企业贷款C. 信用卡贷款D. 外汇贷款答案：ABCD12. 影响商业银行存款规模的因素包括：（）A. 存款利率B. 存款保险制度C. 经济发展水平D. 银行声誉答案：ABCD13. 商业银行的负债业务包括：（）A. 吸收公众存款B. 发行债券C. 向中央银行借款D. 投资理财答案：ABC14. 以下哪些是商业银行的表外业务？（）A. 贷款承诺B. 信用证业务C. 衍生品交易D. 保险业务答案：ABC15. 以下哪些是商业银行的风险管理工具？（）A. 拨备覆盖率B. 资本充足率C. 流动性比率D. 内部评级系统答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）16. 商业银行的净利润主要来源于贷款业务的利息收入。
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第五章贷款业务本章的重要概念 :贷款政策信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款票据贴现消费者贷款住房按揭贷款信用分析现金流量审贷分离第一节贷款种类和政策一、判断题1.短期贷款是指期限在一年以内（含一年）的各项贷款，长期贷款是指期限在十年以上的各项贷款。
2.担保贷款由于财产有第三者承诺作为还款的保证，所以贷款风险相对较小，贷款的成本也小。
3.损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。
4.大多数银行都将贷款业务视为其核心业务，因此，贷款质量和贷款的盈利水平，对实现银行的经营目标具有举足轻重的影响。
5.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额。
金额越大，风险越大，贷款专业知识和经验的要求也就越高。
6.我国《商业银行法》规定银行的贷款 / 存款比率不得超过 50%。
如果超过这一比率，表明贷款规模过大，因而风险也较大。
7.我国银行业监督管理委员会根据《巴塞尔协议 lll》规定的国际标准，确定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4%、8%和 10%。
8.授权一般由银行董事会或最高决策层统一批准，自董事会到基层行管理层，权限逐级下降。
9.各种贷款的比例分布形成了银行的贷款结构。
而贷款结构对商业银行信用资产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。
10.对于贷款业务量较大的银行来说，通常是有贷款委员会或信贷管理部门根据贷款的类别、期限，并结合其他各种需要考虑的因素，确定每类贷款的价格。
二、单选题1.银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（）行为。
A.信用B.借贷C.经济D.投资2.商业银行贷款按期限可划分为活期贷款、定期贷款和（）三类。
（）在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发放通知收回贷款。
A.透支；活期贷款B.透支；透支C.分期贷款；活期贷款D.透支；分期贷款3.按照银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和（）。
A.票据贴现B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款4.（）是指商业银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
（）是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
A.信用贷款；票据贴现B.信用贷款；担保贷款C.无担保贷款；保证贷款D.无担保贷款；担保贷款5.（）是贷款的一种特殊方式，它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的（）的方式发放的贷款。
它实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。
A.票据贴现；票据B.票据贴现；汇票C.票据贴现；本票D.票据贴现；商业票据6.按照我国的习惯做法，贷款的用途通常两种有分类方法：一是按照（）的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；二是按照贷款的（）来划分，一般分为流动资金贷款和固定资产贷款。
A.贷款对象；形式B.贷款对象；具体用途C.贷款性质；形式D.贷款形式；具体用途7.银行贷款按照偿还方式的不同划分，可以分为一次性偿还和（）两种方式。
一次性偿还是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款，其利息可以分期支付，也可以在归还本金时一次性付清。
（）是指借款人按规定的期限分次偿还本金和支付利息的贷款。
A.分期偿还；分期偿还B.多次偿还；多次偿还C.分期偿还；多次偿还D.多次偿还；分期偿还8.（）是指借款人能够履行借款合同，有充分把握按照足额偿还本息的方法。
（）是指采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分。
A.正常贷款；关注贷款B.次级贷款；损失贷款C.次级贷款；关注贷款D.正常贷款；损失贷款9.（）是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
A.贷款监管B.贷款制度C.贷款政策D.贷款安排10.我国中央银行规定，商业银行对最大客户的贷款额不得超过银行资本金的（），最大十家客户的贷款额不得超过银行资本金的（）。
A.10%； 50%B.15；50%C.10%；40%D.15%；40%三、多选题1.定期贷款，是指具有固定偿还期限的贷款，按照偿还期限的长短，又可以分为（）A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款2.担保贷款是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为（）。
A.抵押贷款B.保证贷款C.质押贷款D.信用贷款3. 按照贷款的质量或风险程度划分，贷款可以分为（）。
A.正常贷款；关注贷款B.次级贷款；损失贷款C.可疑贷款D.问题贷款；损失贷款4.贷款档案的结构，即应包括的文件。
一份完整的贷款档案应包括哪几个部分？（）A.法律文件B.还款记录C.贷款合同D.信贷文件5.商业银行的管理者在制定该行的贷款政策时，一般要考虑以下因素：（）。
A.有关法律法规和国家的财政和货币政策、B.银行的资本金状况、银行负债结构，C.服务地区的经济条件和经济周期D.银行信贷人员的素质6.下列选项中，关于贷款审批制度的说法，正确的有哪些？（）A.贷款审批制度的另一个重要内容是贷款的分级审批制度B.由于目前我国商业银行实行的是一级法人体制，商业银行内部的贷款审批需要实行分级授权制度C.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额D.授权由总经理或董事长统一批准7.按照我国的习惯做法，贷款的用途通常两种有分类方法：一是按照贷款对象的部门来分类，分为（）和消费贷款。
A.工业贷款、商业贷款B.农业贷款C.固定资产贷款D.科技贷款8. 按照银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为（）。
A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.抵押贷款9. 为了保证贷款安全，对于任何一笔贷款，都必须遵循工作程序包括（）。
A.贷款申请、贷款调查B.对借款人的信用评估。
C.贷款审批、借款合同的签订和担保D.贷款发放、贷款检查、贷款收回10. 一份完整的贷款档案管理制度通常应包括（）。
A.贷款方案的结构，即应包括的文件B.贷款档案的保管责任人C.明确贷款档案的保管地点，对法律文件要单独保管，应保存在防火、防水、防损的地方。
四、简答题1.什么是贷款政策？贷款政策的基本内容有哪几个方面？第一节参考答案一、判断题：1—— 5： F F F T T 6—— 10：F F T F T二、单选题：1——5： B A A B D6——10:：B A D C B三、多选题： 1.ABD 2.ABC 3.ABC 4.ABD 5.ABCD6.ABC7.ABD8.ABC9.ABCD 10.ABCD四、简答题1.（详见课本第 120 页、 121 页）贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务，理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
贷款政策的基本内容有：（1）贷款业务发展战略。
（2）贷款业务规程及权限划分。
（3）贷款的规模和比率控制。
（4）贷款结构及区域分布（5）贷款的担保（6）贷款定价（7）贷款档案管理政策（8）贷款的日常管理和催收制度（9）不良贷款的管理第二节贷款定价一、判断题1.贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也就越高。
2.作为经营货币信用的企业，良好的社会形象是商银行生存与发展的重要基础。
商业银行要树立良好的社会形象，就必须守法、诚信、稳健经营。
3.支付了承诺费的贷款承诺是正式承诺，当借款人需要使用贷款时，银行要予以及时满足，若不满足，银行可不必承担法律责任。
4.补偿余额的计算分为两个部分，其中一个部分是按照实际余额计算的补偿余额，另一部分是按已承诺并使用的限额计算的补偿余额。
5.按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况。
信贷资金也是一种商品，其价格决定因素一般不复杂。
6.银行为了承担贷款风险而花费的费用，称为为贷款的风险费用，但它不是贷款的风险成本。
7.借款人的贷款状况主要是指贷款人的偿还能力和偿还意愿。
借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高。
8.市场供求状况是影响价格的一个基本因素。
当贷款供大于求时，贷款价格应当降低，当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。
9.保留余额定价法的特点在于不考虑承诺费、服务费和补偿余额等因素，贷款价格主要依据资金总成本及一定的利润目标来确定。
10.成本加成定价法是将借款人在银行保留补偿余额看作是其贷款价格的一个组成部分，在考虑了借款人在银行补偿余额的多少后决定贷款利率的一种定价方法。
二、单选题1.（）是商业银行主要的盈利资产。
贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系，贷款价格高利润就高，但贷款的需求将因此而减少。
A.贷款B.存贷款C.信用贷款D.正常贷款2.商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。
信贷业务是商业银行传统的主营业务，（）是商业银行利润的主要来源。
A.贷款价格B.存贷利差C.信用贷款D.房地产贷款3.（）最基本的要求是使贷款收益足以弥补贷款的各项成本，贷款成本除了资金成本和各项管理费用外，还包括因贷款风险而带来的各项风险费用。
A.贷款定价B.贷款利率C.贷款成本D.贷款原则4.一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、（）、补偿余额、隐含价格。
A.贷款承诺费B.贷款手续费C.贷款成本D.贷款利息5.贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。
它是（）的主体，也是贷款价格的主要内容。
贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为依据。
A.贷款价格B.贷款保证金C.隐含价格D.贷款利息 :6.（）是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用，由于承诺费是顾客为了取得贷款而支付的费用，因而构成了贷款价格的一部分。
A.贷款承诺费B.贷款手续费C.贷款成本D.贷款利息7.（）是应银行要求，借款人保存在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
它成为贷款价格的一个组成部分。
A.补偿余额B.贷款保证金C.隐含价格D.贷款滞留金8.银行的资金成本分为资金平均成本和（）。
前者是指每一单位的资金所花费的利息和费用额，它主要用来衡量银行过去的经营状况。
后者是指银行每增加一个单位的可投入资金所需要花费的利息和费用额，它反映的是未来新增资金来源的成本。
A.资金风险成本B.资本加权成本C.资金边际成本D.资金可贷成本9.（）又称为交易利率定价法，这种定价方法允许借款额超过某一最低限额的借款人，在几种基础利率中选择，以决定该笔贷款的利率和展期期限。
A.基础平均利率定价方法B.基础利率定价法C.目标基础收益率定价法D.优惠基础利率定价法10.优惠加数定价法和（）是西方商业银行普遍使用的贷款定价方法。
优惠加数是在优惠利率基础上加若干百分点而形成的利率.A.优惠基础平均利率定价方法B.优惠乘数定价法C.目标收益率定价法D.优惠基础利率定价法三、多选题1.基础利率定价法允许借款额超过某一最低限额的借款人，在几种基础利率中选择，以决定该笔贷款的利率和展期期限。