小额贷款心得

小贷公司的工作感想

一、小贷公司篇

小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

二、业务内容篇

目前我们公司推出的主要产品及业务有:

动产抵押贷款, 房产抵押贷款, 土地抵押贷款, 保证贷款等等。

目前我们公司业务范围内主要签订的合同如下:

权利质押合同、抵押合同、保证合同、借款合同、最高额(借款、抵押、保证)合同等等。

譬如办理个人类房产登记时提供的资料相对简单，大致可以归纳为以下的文件:

1.房产登记申请表

2.房产登记委托书

3.房产登记保证书(抵押人)

4.房产登记保证书(抵押权人)

5.房地产抵押价格确认书

6.承诺书

7.抵押权人营业执照 8.权人法人, 代理人身份证

9.抵押人夫妻双方身份证 10.户口本、结婚证 11.房产证、土地证

12.借款合同、抵押合同 13.申明......单身的出具

综合以上文件资料以及复印件上交房交中心业务办理柜台，经夫妻双方签字，如资料完整、真实、准确才能办理成功。

三、业务拓展篇

客户资源的优劣决定了一家小贷公司业务结构、盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实际操作中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。

改善小贷公司与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户

服务的同时，我明白并领悟着，锦泰小贷公司在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过不断摸索和创新金融服务来满足客户的需求。

四、风险控制篇

其实对于小贷公司来讲风险的种类是繁多的.而实际操作中我们主要面临

的风险就是信用风险和操作风险.

控制信用风险的主要手段具体体现在与借款客户除了签订借款合同外,还需要签订抵押合同,保证合同以及家庭财产联保,股东会决议等.落实到细节就体现在借款申请时,客户要提供近期财务报表,收入证明,企业或个人基本资料以及工商局打印章程等,而且我们还会用客户签订的授权书去人行征信系统查询客户的征信报告,分析报告内容,得出客户征信状况.

控制操作风险的主要手段具体体现在贷款申请到借出再到收回的流程上.我们公司贷款申请首先需要客户填写贷款申请表,然后客户需要根据我们的要求提供资料,我们客户经理也会同时进行双人调查,收集齐资料.然后撰写调查报告,实际情况实际分析.完成后给相关领导查阅,如果领导同意继续,我们就要把内部运作报告表填写完整,并且逐一部门审批.如果审批通过就与客户签订各相关借贷合同和决议,承诺书等.把签订完成的文件交风险部审查,如无问题交财务部最后审批.通过就按照合同规定日期放款.放款后做好贷后管理,直到贷款本息收回.

我们知道小贷公司每多接一单业务就多了一份风险,而且利率越高风险就越高.所以降低的利率起到了两个主要作用,其一就是降低了实际操作中的风险系数.低利率可以让客户借得到,还的起.减少了客户的资金压力.其二就是增强了公司对外的市场竞争力,有效的扼制了周围对手的市场控制力.在市场上形成了不对称竞争 ,有利于提升公司借贷业务的市场份额.

五、总结体会

这次实习对我以后的人生的道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己有所提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的二个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习为我从各方面融汇知识，为我将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。

一份耕耘一份收获。坚持“做一行,爱一行”的工作态度。无论对待每一份职业都要有一份荣誉感,有爱岗敬业的精神。从事石河子市天信投资发展有限公司信贷方面的工作,为中小企业服务,给了我

一种使命感和社会责任感。一直以来,政府大力支持中小企业发展,

为中小企业的壮大出台了很多优惠政策。在石河子市天信投资发展有限公司这个舞台,我也能作为其中一份子,献出自己的一份力量,我感到非常的骄傲,同时也很珍惜这次工作机会.只要用心,相信自己能做出成绩。

在实习中我有以下体会：

1.在实践中，我懂得了责任心一定要强。每一个工作人员对于任一笔业务，态度非常认真，对所需要的资料常常核对几遍，对于客户提供的数据也会仔细研究，若发现不正常数据，则会到实地认真考察，而不是敷衍了事，蒙混过关。

2.在任何一项工作中，团队精神永远最重要！虽然每天都是各司其职，但遇到什么问题也是互相研究互相讨论询问，共同解决问题。并且在分析的过程中渐渐明白面对不同的客户需要用不同的方式对待，在调查时应该充满自信，增加客户对我们的信任感。我觉得做业务人员最重要的还是与人沟通交流的能力，因为有些资料客户无法提供，也就无法从实物角度验证其真实性，业务人员必须从客户的口述中来验证他所说的东西是否前后矛盾，以达到交叉检验的目的。

3.俗话说“书到用时方恨少”，虽然在课堂上学过财务报表分析、各种比率的计算与含义等等，但是当实际让我计算时我却发现有的公式都已经模糊不清了，并且像银行流水，从客户的银行流水中分析其公司业务经营情况和现金流量情况。在分析公司的盈利能力和偿贷能力时用到了很多的财务指标，这些指标与以前在学校里所学到有很大的差别。发现只有真正需要用的时候，才意识到自己的知识储备是多么的欠缺，有许多有关金融的知识都要去学习，许多的行业信息都要去了解。自己有太多的不足，很需要学习充电，同时在实践中学习，从小事学起，不断地完善自己，充实自己，壮大自己。

4.在实践工作中我发现，在大学里学到的书本东西如果不在实际的工作中加以运用，就不能发挥出知识的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知识作为基础，脚踏实地，一步一个脚印，虚心学习，在不断的摸索锻炼中，不断发掘出自己的潜能，不断提高自己的能力，才会有很好的业绩。只有理论联系实际才能够发挥理论的作用，所以我要抓住每一次在实践中学习的机会，联系自己所学的理论知识把事