《企业财产保险》PPT课件 (2)
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第五章 企业财产保险
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1
企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
8
1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
第五章 企业财产保险
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1
企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
8
1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
财产保险概述PPT(共 103张)
（一）可保财产
固定资产
1、根据会计科目： 流动资产
2、根据财产类别：
专项资产等 房屋 建筑物及附属设备 机器设备等
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（二）特约可保财产
一般情况不予承保，经双方特别约定方可承保。 金银、珠宝、玉石、古玩等
1、不需提高费率 桥梁、堤堰、铁路、码头等。
2、需提高费率 矿井及矿坑的地下建筑物、 设备和矿下物资。
共同特征：保险标的都是有形的财产！
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2、责任保险
是以被保险人依法应负的民事损害赔 偿责任或经过特别约定的合同责任为保险 标的的保险。
（1）公众责任保险 （2）产品责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险
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3、信用（保险）保险
是以信用为保险标的的保险。 （1）信用保险：
由权利人（债权人）向保险人投保的保险。 （2）保证保险：
3、就保险利益的时效而言： 在财产保险中，保险利益不仅是合同订立的 条件，也是合同维持和履行的条件。
7
（四）保险金额确定的特殊性： 保险金额不能超过标的的实际价值。
（五）保险期限的特殊性： 期限较短，多为一年或一年以内。
（六）保险合同的特殊性： 财产保险合同属于损失补偿性合同。
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第一节 财产保险概述
1、基本险的保险责任 （1）火灾 （2）雷击 （3）爆炸 （4）飞行物及其他空中运行物体坠落 （5）停水、停电、停气引起的保险财产直接损失 （6）施救及其他必要合理的费用
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2、综合险的保险责任
综合险保险责任= 基本险保险责任+12种自然灾害
（例如暴风、暴雨、洪水、泥石流等）
特别强调：地震不属于其中！
是指以财产及其有关的经济利益和损害损失保险
是指以有形的物质财产为保险标的的保险 《保险法》规定：“财产保险业务，包括财产损
财产保险培训课件PPT(共 45张)
3、普通险费率 不在上述范围的纳入
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙 卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运 行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾 保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等 危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔 偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风 险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益 （三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂 投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实 体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂 要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂 保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等 （四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节 火灾保险
火灾保险概述 简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保 险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾 危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自 然灾害以及意外事故。 团队火灾保险 家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙 卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运 行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾 保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等 危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔 偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风 险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益 （三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂 投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实 体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂 要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂 保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等 （四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节 火灾保险
火灾保险概述 简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保 险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾 危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自 然灾害以及意外事故。 团队火灾保险 家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
财产险理赔流程PPT课件
3、发生保险责任范围内的灾害事故，根据法律法 规的规定或有关约定，应由第三者负责的，建议保 险人做好追偿工作并协助收集相关证据。
消防证明
❖ 主要包括内容： 火灾基本情况（时间、地
点、单位、发生情况） 火灾原因认定 火灾造成损失项目及范围 火灾认定依据 出具证明单位公章 出具时间
气象证明
❖ 主要包括内容：时间、地点、灾害名称、标准 和等级、出具证明单位公章和时间
❖ 2、要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检 验时，首先应按照建筑物、机器设备、仓储物等进行分类； 其次，应确定未损数量和受损数量，将同类保险标的按照不 同的损失情形进行分类分别记录，并详细描述损失情形。对 于原材料、产成品，现场查勘时需记录名称、规格、型号等； 对于机械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏 零部件名称、型号、规格等；缮制清点表并签名，并请被保 险人确认、签字。
估损法
❖ 建筑物的估损法也同样适用于机器设备，但 评价方法稍有不同，如下表所示：
❖ 2、现场形成的工作底稿（现场查勘记录、清点表、 询问笔录、《企财险索赔资料清单》等）及获取的 资料，应尽量让被保险人盖公章。以上工作底稿和 资料应复印一份，复印件留给被保险人。
现场查勘查账工作及注意事项
❖ 查账目标 ❖ 查账范围 ❖ 查账技巧资产总帐（流动资产总 帐）－－固定资产明细帐（流动资产明细帐） 损益表，银行帐，定购合同，资产评估报告 固定资产台帐、流动资产仓库帐、出入库单 证 其他帐目
查账技巧及注意事项
❖ 瞄准对象：老板、财务人员、库管员、销售 人员
❖ 穷追猛打：跟着去取和复印 ❖ 盘根查底：多方位了解 ❖ 帐帐相符：财务帐和实物帐 ❖ 帐物相符：帐和实物
现场照相
❖ 1、首先，应拍摄受损标的的全景照片，如工厂全景、大厦 全景、机器设备全景，对工商企业，记得拍摄厂牌和门牌号。
消防证明
❖ 主要包括内容： 火灾基本情况（时间、地
点、单位、发生情况） 火灾原因认定 火灾造成损失项目及范围 火灾认定依据 出具证明单位公章 出具时间
气象证明
❖ 主要包括内容：时间、地点、灾害名称、标准 和等级、出具证明单位公章和时间
❖ 2、要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检 验时，首先应按照建筑物、机器设备、仓储物等进行分类； 其次，应确定未损数量和受损数量，将同类保险标的按照不 同的损失情形进行分类分别记录，并详细描述损失情形。对 于原材料、产成品，现场查勘时需记录名称、规格、型号等； 对于机械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏 零部件名称、型号、规格等；缮制清点表并签名，并请被保 险人确认、签字。
估损法
❖ 建筑物的估损法也同样适用于机器设备，但 评价方法稍有不同，如下表所示：
❖ 2、现场形成的工作底稿（现场查勘记录、清点表、 询问笔录、《企财险索赔资料清单》等）及获取的 资料，应尽量让被保险人盖公章。以上工作底稿和 资料应复印一份，复印件留给被保险人。
现场查勘查账工作及注意事项
❖ 查账目标 ❖ 查账范围 ❖ 查账技巧资产总帐（流动资产总 帐）－－固定资产明细帐（流动资产明细帐） 损益表，银行帐，定购合同，资产评估报告 固定资产台帐、流动资产仓库帐、出入库单 证 其他帐目
查账技巧及注意事项
❖ 瞄准对象：老板、财务人员、库管员、销售 人员
❖ 穷追猛打：跟着去取和复印 ❖ 盘根查底：多方位了解 ❖ 帐帐相符：财务帐和实物帐 ❖ 帐物相符：帐和实物
现场照相
❖ 1、首先，应拍摄受损标的的全景照片，如工厂全景、大厦 全景、机器设备全景，对工商企业，记得拍摄厂牌和门牌号。
财产保险介绍PPT
法院判决
▪ 法院认为，王某以参加村集体投保的形式向 保险公司投保家庭财产，保险公司收取了保 险费，应认定保险合同成立。王某未向保险 公司申明投保的财产中有部分物品存放于祠 堂内，保险公司亦未审核保险标的及坐落地 点即按协保员填具的财产分户清单作出承保 表示，双方对本案纠纷产生均有过错。最后 法院主持调解，双方当事人达成协议结案， 由保险公司赔偿给王某人民币4000元。
三、我国火灾保险的主要险种
▪ （一）企业财产保险 ▪ （二）家庭财产保险 ▪ 1、普通家庭财产保险 ▪ （灾害损失险、盗抢险） ▪ 2、家庭财产两全保险 ▪ （兼有经济补偿和到期还本） ▪ 3、专项家庭财产保险 ▪ （三）机器设备损害保险
案例1:家庭财产在租用地出险,保险公司是否赔偿
▪ 1994年5月30日王某向保险公司投家庭财产保险， 保险金额为16000元，其中楼房二间，保险费为12元； 房屋以外财产保险金额为10000元，保险费为20元， 保险期限自1994年5月30日零时至1995年5月30日24 时止。由本村协保员张某填写家庭财产保险集体投保 分户清单，该清单上王某投保财产的详细地址未填。 协保员张某收取了王某交纳的保险费32元并出具保险 公司家庭财产保险费收据。王某于1994年2月租用本 村祠堂用来堆放家具、杉木、三轮残疾人用车以及用 来杀猪卖肉。1994年10月23日因祠堂内电线老化漏电 引起火灾，致使王某堆放在祠堂内的家具、杉木、农 副产品和三轮残疾人用车、新鲜猪肉等不保财产均被 烧毁，共计损失19800元。事故发生后，保险公司派 员到现场对起火原因、施救经过、损失情况进行调查 核实。王某向保险公司提出索赔遭到拒绝，遂诉至法
▪ 2、重复保险的分摊方式根据国际上习惯作法，在重 复保险的情况下一般采用下列三种保险方式：比例 责任分摊方式；赔偿金额责任分摊方式；出单顺序 负责分摊方式。我国《保险法》第40条第二款规定， 重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保 险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同 另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额 总和的比例承担赔偿责任。
《企业财产保险》课件
风险评估
风险评估概述
风险评估是在风险识别的 基础上，对每个风险因素 的可能性和影响程度进行 评估。
风险评估方法
包括定性和定量两种方法 ，如概率-影响矩阵、敏感 性分析等。
风险评估的实施
需要收集相关数据和信息 ，建立评估模型，对每个 风险因素进行量化和排序 。
风险控制
风险控制概述
风险控制的实施
风险控制的目的是采取措施降低或消 除风险对企业财产和经营的影响。
《企业财产保险》课 件
目录
• 企业财产保险概述 • 企业财产保险的保障范围 • 企业财产保险的投保流程 • 企业财产保险的理赔流程 • 企业财产保险的风险管理 • 企业财产保险的未来发展
01
企业财产保险概述
定义与特点
定义
企业财产保险是指企业作为投保人，为其拥有的财产向保险公司投保，旨在补 偿因自然灾害或意外事故造成损失的一种保险。
签订保险合同
核保通过后，与保险公司签订正式的保险合同，正式生效。
04
企业财产保险的理赔流程
报案与立案
报案
企业或被保险人在事故发生后，应及时向保险公司报案，提 供事故相关信息。
立案
保险公司对报案进行审核，决定是否立案，并确定理赔负责 人。
现场查勘
现场勘查
保险公司派遣理赔人员对事故现场进行实地勘查，了解事故原因和损失情况。
风险评估
对企业所面临的各种潜在风险进 行评估，确定需要投保的财产范 围。
确定保险金额
根据企业的实际需要和财务状况 ，确定合适的保险金额。
选择保险公司和保险产品
调查保险公司
了解保险公司的信誉、服务质量和理 赔效率。
比较保险产品
根据企业需求，比较不同保险产品的 保障范围、费率和附加服务。
企业财产险ppt课件
消费者需求特点
企业对于财产险的需求呈现出多样化、个性化的特点，不同行业、不同 规模的企业对于保险产品的需求存在差异。
政策法规影响因素分析
保险监管政策
保险监管机构对于企业财产险的监管政策直接影响到市场 的竞争格局和保险公司的经营策略，如偿付能力监管、产 品报备制度等。
相关法律法规
与企业财产险相关的法律法规不断完善，如《保险法》、 《合同法》等，为市场提供了更加明确的法律保障和规范 。
税收政策
税收政策对于企业财产险市场的发展也有一定影响，如保 险公司的营业税、企业所得税等税收政策调整可能会影响 到保险产品的定价和销售策略。
创新产品与服务模式探讨
产品创新
为满足企业多样化的保险需求，保险公司不断推出创新型企业财产险产品，如定制化保险 产品、行业专属保险产品等。
服务模式创新
在服务方面，保险公司通过提升客户服务体验、优化理赔流程等手段提高服务质量，同时 借助科技手段如人工智能、大数据等提升服务效率。
风险防范建议
针对企业实际情况，提出个性化风险防范建议，如加强消防安全管理、完善防盗措施、 提高应对自然灾害能力等。同时，建议企业定期进行风险评估和审查，及时调整风险防
范策略。
CHAPTER 05
企业财产险的理赔流程与注 意事项
理赔报案及受理
报案方式
被保险人可通过电话、传 真、邮件等方式向保险公 司报案。
查勘内容
查勘人员将核实出险情况，了解事故 经过，拍摄现场照片，记录损失情况 等。
赔款计算与支付
赔款计算
保险公司将根据定损结果和保险 合同约定，计算赔款金额。
赔款支付
赔款金额确定后，保险公司将在规 定时间内将赔款支付给被保险人。
支付方式
企业对于财产险的需求呈现出多样化、个性化的特点，不同行业、不同 规模的企业对于保险产品的需求存在差异。
政策法规影响因素分析
保险监管政策
保险监管机构对于企业财产险的监管政策直接影响到市场 的竞争格局和保险公司的经营策略，如偿付能力监管、产 品报备制度等。
相关法律法规
与企业财产险相关的法律法规不断完善，如《保险法》、 《合同法》等，为市场提供了更加明确的法律保障和规范 。
税收政策
税收政策对于企业财产险市场的发展也有一定影响，如保 险公司的营业税、企业所得税等税收政策调整可能会影响 到保险产品的定价和销售策略。
创新产品与服务模式探讨
产品创新
为满足企业多样化的保险需求，保险公司不断推出创新型企业财产险产品，如定制化保险 产品、行业专属保险产品等。
服务模式创新
在服务方面，保险公司通过提升客户服务体验、优化理赔流程等手段提高服务质量，同时 借助科技手段如人工智能、大数据等提升服务效率。
风险防范建议
针对企业实际情况，提出个性化风险防范建议，如加强消防安全管理、完善防盗措施、 提高应对自然灾害能力等。同时，建议企业定期进行风险评估和审查，及时调整风险防
范策略。
CHAPTER 05
企业财产险的理赔流程与注 意事项
理赔报案及受理
报案方式
被保险人可通过电话、传 真、邮件等方式向保险公 司报案。
查勘内容
查勘人员将核实出险情况，了解事故 经过，拍摄现场照片，记录损失情况 等。
赔款计算与支付
赔款计算
保险公司将根据定损结果和保险 合同约定，计算赔款金额。
赔款支付
赔款金额确定后，保险公司将在规 定时间内将赔款支付给被保险人。
支付方式
9.企业财产保险
东北财经大学金融学院
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案例 某事业单位向A保险公司投保财产综合险，承保房屋建
筑及附属机器设备等设施。保险期间内，被保险人向保 险公司报案，表示投保设备中有一电梯线路起火，造成 配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万 元。 接到报案后A公司对事故现场进行查勘。该单位独立 在大厦办公，办公大楼使用一年左右，盗现场时已看不 到火灾的情景，只是在空气中有较大的胶皮气味，对损 失标的的检查时发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处 有熏黑的痕迹，经检测配电柜多处受损，需重新更换。 案件发生后，被保险人认为属火灾责任提出索赔。承 保公司根据查勘情况，分析认为：该案件属意外发生的 事故，有燃烧的现象，但没有形成火灾责任，同时受损 的真正原因也不在综合险承保责任范围，应予拒赔。
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4、违法违规的财产；如违章建筑、非法占用的财产等
。 5、必然发生危险的财产；如：危险建筑。 6、应投保其它险种的财产；如未经收割或收割后尚未 入库的农作物，在运输过程中的物质、领取执照并正常 运行的机动车、牲畜、禽类和其他饲养动物等。
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第二节 企业财产保险的险种及主要内容
东北财经大学金融学院
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（11）崖崩。是指石崖、土崖受自然风化、雨蚀、崖崩下
塌或山上岩石滚下，或大雨使山上砂土透湿而崩塌。 （12）突发性滑坡。是指斜坡上不稳的岩体、土地或人为 堆积物在重力作用下突然整体向下滑动。 （13）地面突然塌陷。是指地壳因自然变异，地层收缩而 发生突然塌陷。此外，对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在 建筑房屋前没有掌握地层情况，地下有孔穴、矿穴，以致 地面突然塌陷所致保险标的损失，也可列入保险责任范围 。但对于因地基不固或未按建筑施工要求等致建筑地基下 沉、裂缝、倒塌以及由于打桩，地下作业及挖掘作业引起 的地面下陷、下沉等损失，则被列在保险责任范围之外。 （14）火山爆发。是指一种极为强烈的火山活动现象。地 球内部深处呈熔融状态的岩浆，在高温高压作用下，从地 表喷溢出火山角砾岩、火山弹岩等各种碎屑物质以及熔岩 岩浆、气体等。
财产保险(二)
（14）火山爆发。是指一种极为强烈的 火山活动现象。地球内部深处呈熔融状 态的岩浆，在高温高压作用下，从地表 喷溢出火山角砾岩、火山弹岩等各种碎 屑物质以及熔岩岩浆、气体等。
2、附加责任
为了适应投保人的特殊需要，可在综合险 的基础上，加保各种风险，例如，矿下财 产保险、露堆财产保险、盗窃险、橱窗玻 璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保 险等。
3、除外责任
（1）地震所造成的一切损失。这里指出凡是因地 震（包括破坏性地震）引起的各种损失，保险人 均不负责赔偿。 （2）堆放在露天或罩棚下的保险标的，以及罩棚 本身因暴风、暴雨造成的损失。由于这类财产， 在没有必要的防护措施时，很容易遭受暴风暴雨 损失，除非被保险人与保险人特别约定，否则保 险人不予负责此项财产损失。
对本案的争议： 1.被保险方认为，房屋及机器的损失 是电杆倒塌所致，电杆倒塌又是暴雨所 致，而暴雨正是团体火灾保险综合险中 的保险责任之一，因此，保险公司应该 承担赔偿责任。
2.保险方认为，电杆的倒塌虽与暴雨有关系， 但在暴雨中，其他财产均未受损，而具备抵御 暴风雨风险能力的电杆却倒塌了，显然是被保 险人平常安全管理不好所致。因此，本案是被 保险人未尽安全保管保险财产义务的结果，违 反了我国《保险法》第三十六条第一款“被保 险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、 劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安 全”，以及第三款“投保人、被保险人未按照 约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保 险人有权要求增加保险费或者解除合同”的规 定，从而应该拒赔。
案例2
安全管理不善致损案
某厂的高压电缆线路25号电杆立于沟坎上， 价值3 000元，其厂房紧挨着电杆。某年1月1 日，该厂参加了当地保险公司的团体火灾保险， 保险金额（包括电杆）为214万元。同年5月15 日，一阵短促的暴雨中，25号电杆倒塌，压倒 了厂房，损坏了机器，总计损失达157万元。 事故发生后，该厂向保险公司提出赔偿要求， 但遭到了保险公司的拒绝。该厂遂向当地法院 起诉，控告保险公司不履行保险合同中所规定 的赔偿义务。
第二章 企业财产保险
1、不考虑企业发展趋势、通货膨胀 因素
营业额减少所致的毛利润损失=（标 准营业额实际—赔偿期营业额）*毛利 润率
2、考虑企业发展趋势、通货膨胀因 素
实际标准营业额=标准营业额*（1+营 业额增长率+通货膨胀率）
营业额减少所致的毛利润损失=（实 际标准营业额—实际赔偿期营业额）* 毛利润率
例1
某百货商场年营业额为1000000 元，其中营业（生产）成本为 700000元，维持费用为100000 元，净利润为200000元。该商场 于次年2月1日发生火灾，直到7 月31日才全部恢复营业，实际赔 偿期是6个月，保险赔偿期也是6 个月。实际赔偿期的营业额为 100000元，上年2越1日至7月31 日的标准营业额为500000元，那 么应赔偿的毛利润损失是多少？
解：实际标准营业额=标准营业额* （1+营业额增长率+通货膨胀率） =500000*（1+10%+10%） =600000元
营业额减少所致的毛利润损失=（实 际标准营业额—实际赔偿期营业额）* 毛利润率 =（600000—100000） *30%=150000元
（二）因营业费用增加所致的毛利 润损失
1、除外的损失原因引起的损失 2、特定的责任免除项目 3、其他不属于保险责任范围的
损失和费用
二、财产保险综合险的保险责 任和除外责任
（一）保险责任 综合险的保险责任不仅包括以上基本
险的保险责任，还把责任扩展到暴雨、 洪水、台风等自然灾害造成的损失。 （在这里强调是地震仍是除外责任） （二）除外责任 在基本险的基础上还包括：地震造成 的一切损失；堆放在漏天及罩棚下的 保险标的以及罩棚本身因暴风、暴雨 造成的损失。
营业额减少所致的毛利润损失=（标 准营业额实际—赔偿期营业额）*毛利 润率
2、考虑企业发展趋势、通货膨胀因 素
实际标准营业额=标准营业额*（1+营 业额增长率+通货膨胀率）
营业额减少所致的毛利润损失=（实 际标准营业额—实际赔偿期营业额）* 毛利润率
例1
某百货商场年营业额为1000000 元，其中营业（生产）成本为 700000元，维持费用为100000 元，净利润为200000元。该商场 于次年2月1日发生火灾，直到7 月31日才全部恢复营业，实际赔 偿期是6个月，保险赔偿期也是6 个月。实际赔偿期的营业额为 100000元，上年2越1日至7月31 日的标准营业额为500000元，那 么应赔偿的毛利润损失是多少？
解：实际标准营业额=标准营业额* （1+营业额增长率+通货膨胀率） =500000*（1+10%+10%） =600000元
营业额减少所致的毛利润损失=（实 际标准营业额—实际赔偿期营业额）* 毛利润率 =（600000—100000） *30%=150000元
（二）因营业费用增加所致的毛利 润损失
1、除外的损失原因引起的损失 2、特定的责任免除项目 3、其他不属于保险责任范围的
损失和费用
二、财产保险综合险的保险责 任和除外责任
（一）保险责任 综合险的保险责任不仅包括以上基本
险的保险责任，还把责任扩展到暴雨、 洪水、台风等自然灾害造成的损失。 （在这里强调是地震仍是除外责任） （二）除外责任 在基本险的基础上还包括：地震造成 的一切损失；堆放在漏天及罩棚下的 保险标的以及罩棚本身因暴风、暴雨 造成的损失。
《企业财产保险》PPT课件
2、国家机关、事业单位、人民团体等。 3、以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款
的三资企业。 4、有健全会计帐册的私营企业。
.
3
（三）企业财产保险的特征
1.保险标的是陆地上处于相对静止状态的财 产；
2.承保财产地址不得随意变动； 3.该险种强调的是法人资格。
.
4
案例1：保险标的变更引发的纠纷
.
6
二、企业财产保险的保险标的
（一） 可保财产：
（1）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人 负责的财产；
（2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
（3）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害 关系的财产。
.
7
用会计科目反映：如固定资产、流动财产、 帐外资产等
用企业财产项目类别反映：如房屋、建筑 物、机器设备、材料、商品物资等
（一） 综合险保险责任：**
不但承担基本险七个方面的责任，还扩展到 以下12项自然灾害造成保险标的的损失： 暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、 地面突然塌陷。
.
18
案例2：综合险的案例
某砖瓦厂投保了企财险，保险合同的基
本责任条款为：“保险人对于下列自然灾 害和意外事故造成的保险财产的损失，承 担保险责任火灾、爆炸……..暴雨、洪水..”，
.
14
5. 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供 水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停 电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；
6.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾 害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标 的的损失。
7. 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险 标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险 人承担。
的三资企业。 4、有健全会计帐册的私营企业。
.
3
（三）企业财产保险的特征
1.保险标的是陆地上处于相对静止状态的财 产；
2.承保财产地址不得随意变动； 3.该险种强调的是法人资格。
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4
案例1：保险标的变更引发的纠纷
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6
二、企业财产保险的保险标的
（一） 可保财产：
（1）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人 负责的财产；
（2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
（3）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害 关系的财产。
.
7
用会计科目反映：如固定资产、流动财产、 帐外资产等
用企业财产项目类别反映：如房屋、建筑 物、机器设备、材料、商品物资等
（一） 综合险保险责任：**
不但承担基本险七个方面的责任，还扩展到 以下12项自然灾害造成保险标的的损失： 暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、 地面突然塌陷。
.
18
案例2：综合险的案例
某砖瓦厂投保了企财险，保险合同的基
本责任条款为：“保险人对于下列自然灾 害和意外事故造成的保险财产的损失，承 担保险责任火灾、爆炸……..暴雨、洪水..”，
.
14
5. 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供 水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停 电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；
6.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾 害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标 的的损失。
7. 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险 标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险 人承担。
企业财产保险
? 难点：财产保险费率的确定与理赔 处理；
6.1 企业财产保险的承保
6.1.1 保险标的 －被保险人独有或与他人共有而由被
保险人负责的财产； －由被保险人经营管理或替他人保管
的财产； －其他由法律承认的与被保险人有经
济利害关系的财产；
一、可保财产
? 可保财产，是指投保人根据保险条款的规 定可以向保险人投保的财产，即为保险人所 接受的财产。 ? 两种表述方法：第一，按会计科目表述， 分为固定资产、流动资产、在建工程、账外 财产和其他财产（待摊费用、递延资产中的 有实物形态部分）。第二，按企业财产项目 类别表述，分为房屋、建筑物、机器设备等。
二、特约保险财产－特别约定才 能投保的财产
① 不需增加费率，也不需加贴保险特约条款 的财产。这些财产的特点是，市场价格变化 较大或无固定价格，并受某些风险的影响较 小。如：古玩、古书、古画、道路、桥梁、 码头。 ②需增加费率，或需加批特约条款的财产。 例如：矿井，矿井内之地下设备和物资
三、不保财产
除上述特约条款外，财产保险、财产一切险还可 特约扩展罢工、暴乱或民众骚乱条款；公共当局 条款；临时移动条款等。
6.2.3 责任免除
? 一般责任免除 ? 特定责任免除
1. 一般责任免除
? 一般责任免除系财产保险基本险、综合险、财 产保险、财产一切险基本条款中都免除承保的 责任。
? 1、战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、 武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费 用。
不保的原因：
（1）这些财产不属于一般性的生产资料或商品； （2）这些财产缺乏价值依据或很难鉴定其价值； （3）承保这些财产会与政府的有关法律法规相抵
触； （4）必然会发生危险的财产； （5）应该投保其他险种的财产。
6.1 企业财产保险的承保
6.1.1 保险标的 －被保险人独有或与他人共有而由被
保险人负责的财产； －由被保险人经营管理或替他人保管
的财产； －其他由法律承认的与被保险人有经
济利害关系的财产；
一、可保财产
? 可保财产，是指投保人根据保险条款的规 定可以向保险人投保的财产，即为保险人所 接受的财产。 ? 两种表述方法：第一，按会计科目表述， 分为固定资产、流动资产、在建工程、账外 财产和其他财产（待摊费用、递延资产中的 有实物形态部分）。第二，按企业财产项目 类别表述，分为房屋、建筑物、机器设备等。
二、特约保险财产－特别约定才 能投保的财产
① 不需增加费率，也不需加贴保险特约条款 的财产。这些财产的特点是，市场价格变化 较大或无固定价格，并受某些风险的影响较 小。如：古玩、古书、古画、道路、桥梁、 码头。 ②需增加费率，或需加批特约条款的财产。 例如：矿井，矿井内之地下设备和物资
三、不保财产
除上述特约条款外，财产保险、财产一切险还可 特约扩展罢工、暴乱或民众骚乱条款；公共当局 条款；临时移动条款等。
6.2.3 责任免除
? 一般责任免除 ? 特定责任免除
1. 一般责任免除
? 一般责任免除系财产保险基本险、综合险、财 产保险、财产一切险基本条款中都免除承保的 责任。
? 1、战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、 武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费 用。
不保的原因：
（1）这些财产不属于一般性的生产资料或商品； （2）这些财产缺乏价值依据或很难鉴定其价值； （3）承保这些财产会与政府的有关法律法规相抵
触； （4）必然会发生危险的财产； （5）应该投保其他险种的财产。
企业财产保险PPT课件
1、火灾（案例—电梯受损案）、爆炸 案例：点火照亮引起火灾是否赔偿？
2、空中运行物体坠落—如何正确理解？ 二、列明的自然灾害
基本险：雷击；综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪 灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷 。
财产保险和一切险除冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡不保外， 承保飓风、地崩、山崩、火山爆发等责任。一切险还对其他人 力不可抗拒的破坏力强大的自然现象负责。
已摊销在用的低值易耗品或包装物 17
㈡、按重置价值承保——固定资产类财产 ㈢、按申报价值承保——涉外财产保险中 ㈣、其他承保方式 按双方约定的保险价值承保 以第一危险赔偿方式——地铁、隧道、大坝
、公路、桥梁
18
第二节 企业财产保险的保险责任
一、列明的意外事故（基本险、综合险、财产保险、财 产一切险）
店娱乐场所J机关团体K其他
所有制：A国有B三资C股份制D集体E私营F其他
10
二、审核验险 三、缮制单证——接受业务后，填制保险单或保
险凭证等手续的过程
1、单证相符 2、保险合同要素要明确 3、数字准确
11
四、复核签章 1、复核 ⑴保险单、投保单和附表的编号一致 ⑵保险单、投保单和附表上的各项内容、数字相符
经收割和收割后尚未入库的农作物。 2.货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术
资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财 产。 3.违章建筑、危险建筑、非法占用以及正处于紧急危 险状态的财产。 4.在运输过程中的物资。 5.领取执照并正常运行的机动车。 6.牲畜、禽类和其他饲养动物。
8
财产保险承保流程图
投保登记 投保修改 投保删除
提交核保
投保件不可修改 不可修改
2、空中运行物体坠落—如何正确理解？ 二、列明的自然灾害
基本险：雷击；综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪 灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷 。
财产保险和一切险除冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡不保外， 承保飓风、地崩、山崩、火山爆发等责任。一切险还对其他人 力不可抗拒的破坏力强大的自然现象负责。
已摊销在用的低值易耗品或包装物 17
㈡、按重置价值承保——固定资产类财产 ㈢、按申报价值承保——涉外财产保险中 ㈣、其他承保方式 按双方约定的保险价值承保 以第一危险赔偿方式——地铁、隧道、大坝
、公路、桥梁
18
第二节 企业财产保险的保险责任
一、列明的意外事故（基本险、综合险、财产保险、财 产一切险）
店娱乐场所J机关团体K其他
所有制：A国有B三资C股份制D集体E私营F其他
10
二、审核验险 三、缮制单证——接受业务后，填制保险单或保
险凭证等手续的过程
1、单证相符 2、保险合同要素要明确 3、数字准确
11
四、复核签章 1、复核 ⑴保险单、投保单和附表的编号一致 ⑵保险单、投保单和附表上的各项内容、数字相符
经收割和收割后尚未入库的农作物。 2.货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术
资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财 产。 3.违章建筑、危险建筑、非法占用以及正处于紧急危 险状态的财产。 4.在运输过程中的物资。 5.领取执照并正常运行的机动车。 6.牲畜、禽类和其他饲养动物。
8
财产保险承保流程图
投保登记 投保修改 投保删除
提交核保
投保件不可修改 不可修改
企业财产险ppt课件
.
建筑物的全景 掌握要点：地理位置、周围环境、建筑结构（钢、钢混 、 砖混、砖木、木等）
大厦楼层构造 掌握要点：楼层分布、消防设施分布（心中有数，一目了然） .
内部构造掌握要点 规模（建筑面积） 装饰装修 使用性质 建筑布局
.
消防设施 掌握要点：灭火器（大概数量、分布、检验日期） 消防栓（楼层分布、大概数量）
保险起期
保险止期
投保时 保险金额
出险时
保险价值
.
二、企业财产险概述
（三）保险标的
.
二、企业财产险概述
（四）保险期间:
除另有特别约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时 间为准。
（五）免赔额（率）:
A、相对免赔额（率）：损失在免赔额以内，保险人不承担赔偿 责任；超过免赔额的，保险人承担全部赔偿责任； B、绝对免赔额（率）：损失在免赔额以内，保险人不承担赔偿 责任；超过免赔额的，保险人在扣除免赔额以后给予赔偿。
.
一、企财险的起源与发展分析
（二）企业存在的风险类型
自然灾害
雷击、暴风、暴雨、地震、海啸、冰雹等
风险类型
意外事故
火灾、爆炸、各种意外事故
法律责任
公众责任、雇主责任、职业责任、产品责任等
.
一、企财险的起源与发展分析
（三）企财险发展特征
.
课程大纲
1 企财险的起源及发展分析
2 企业财产险概述
3 承保操作实务
.
消防、防盗设施 掌握要点： 有无烟感探头、温感探头、自动喷淋、监控 探头（监控有无盲区）
.
标的物库房情况掌握要点1：标的货物类别、包装、堆放方式、大概数量 、防水损条件（水暖管爆裂、喷淋水损、雨水倒灌）
.
建筑物的全景 掌握要点：地理位置、周围环境、建筑结构（钢、钢混 、 砖混、砖木、木等）
大厦楼层构造 掌握要点：楼层分布、消防设施分布（心中有数，一目了然） .
内部构造掌握要点 规模（建筑面积） 装饰装修 使用性质 建筑布局
.
消防设施 掌握要点：灭火器（大概数量、分布、检验日期） 消防栓（楼层分布、大概数量）
保险起期
保险止期
投保时 保险金额
出险时
保险价值
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二、企业财产险概述
（三）保险标的
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二、企业财产险概述
（四）保险期间:
除另有特别约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时 间为准。
（五）免赔额（率）:
A、相对免赔额（率）：损失在免赔额以内，保险人不承担赔偿 责任；超过免赔额的，保险人承担全部赔偿责任； B、绝对免赔额（率）：损失在免赔额以内，保险人不承担赔偿 责任；超过免赔额的，保险人在扣除免赔额以后给予赔偿。
.
一、企财险的起源与发展分析
（二）企业存在的风险类型
自然灾害
雷击、暴风、暴雨、地震、海啸、冰雹等
风险类型
意外事故
火灾、爆炸、各种意外事故
法律责任
公众责任、雇主责任、职业责任、产品责任等
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一、企财险的起源与发展分析
（三）企财险发展特征
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课程大纲
1 企财险的起源及发展分析
2 企业财产险概述
3 承保操作实务
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消防、防盗设施 掌握要点： 有无烟感探头、温感探头、自动喷淋、监控 探头（监控有无盲区）
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标的物库房情况掌握要点1：标的货物类别、包装、堆放方式、大概数量 、防水损条件（水暖管爆裂、喷淋水损、雨水倒灌）
.
第六章 企业财产保险
案例
某事业单位向A保险公司投保财产综合保险， 承保房屋建筑物及其附属机器设备等设施。保 险期间，投保设备中有一电梯线路起火，造成 配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超 过100万。报案后保险公司进行勘查。该单位 独立在大厦办公，办公楼使用1年左右，到现 场勘查时已看不到火灾的情景，只有在空中有 较重的胶皮气味，对损失标的检查后发现线路 有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹， 经测配电柜多处受损，需重新更换。承保公司 经过分析，认为该事故属于意外，没有形成火 灾责任，予以拒赔。
空中运行物体坠落
凡是空中飞行或运行物体的坠落，如陨石坠落，人造卫星、 飞行物体落下，吊车，行车在运行时发生的物体坠落 在施工过程中，因人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方 飞射、塌下而造成保险标的的损失，可以先予赔偿，然 后向负有责任的第三者追偿 建筑物倒塌、倒落、倾倒造成保险标的的损失，视同空 中运行物体坠落责任负责。如果涉及第三者责任，可以 先赔后追。但是，对建筑物本身的损失，不论是否属于 保险标的，都不负责赔偿。
企业面临哪些风险？
★建造厂房：工程可能面临遭受自然灾害
和意外事故；
★安装机器设备：除可能遭受自然灾害和
意外事故的风险外，试车期间，因设计错误 或原材料缺陷造成损失的风险；
★生产过程：厂房、机器设备、原副材料、
产成品等可能遭受自然灾害和意外事故，
带来经营利润的损失； ★产品和原副材料等在运输过程中遭受自 然灾害和意外事故的风险；
火灾保险
标 准 火 灾 保 险
企 业 火 灾 保 险
家 庭 财 产 保 险
火灾保险的演变
保险标的扩展：房屋 → 屋内、相关利益 保险风险扩大：火灾 → 爆炸、雷击等
火 灾 保 险
财产保险概述ppt课件
.
企业财产保险 保险费率
➢企业财产保险的费率体系
➢ 基准费率=不同产品适用的不同基准费率 ➢ 行业标准费率=基准费率×行业系数 ➢ 区域标准费率=行业标准费率×区域系数
（区域系数=∑各灾因损失占比×各灾因区域系数） ➢ 标的实收费率=区域标准费率×保额系数×绝对
免赔额系数×个体风险评估系数 ➢ 附加险费率：扩展类附加险采用单独定价或费率
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
➢如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 一切险 保险责任
➢一切险条款采取的是列明除外责任的方式
➢除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
➢ (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任)
.
企业财产保险
保险责任
• 综合险保险责任：自然灾害
– 1、雷击： – 2、暴雨： – 3、洪水： – 4、台风、暴风、龙卷风： – 5、雪灾、冰凌： – 6、雹灾： – 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡：
.
企业财产保险
– 典型自然灾害
企业财产保险 保险费率
➢企业财产保险的费率体系
➢ 基准费率=不同产品适用的不同基准费率 ➢ 行业标准费率=基准费率×行业系数 ➢ 区域标准费率=行业标准费率×区域系数
（区域系数=∑各灾因损失占比×各灾因区域系数） ➢ 标的实收费率=区域标准费率×保额系数×绝对
免赔额系数×个体风险评估系数 ➢ 附加险费率：扩展类附加险采用单独定价或费率
不可保标的
不属于一般性的生 产资料或商品：土 地、矿藏等
必然发生危险或正 处于危险状态的财 产。
无法确定价值的资 与法律法规抵触的
产：如账簿、软件、 资产：违章建筑、
技术资料等
枪支弹药等。
应投保其他保险的财产：现金和有价证券、 机动车、在途货物、畜禽林木、在建工程等
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 基本险 保险责任
➢综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
➢如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
.
企业财产保险
保险责任
➢企业财产保险 一切险 保险责任
➢一切险条款采取的是列明除外责任的方式
➢除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
➢ (2009版条款中雷击、飞行物坠落属于基本险条款责任)
.
企业财产保险
保险责任
• 综合险保险责任：自然灾害
– 1、雷击： – 2、暴雨： – 3、洪水： – 4、台风、暴风、龙卷风： – 5、雪灾、冰凌： – 6、雹灾： – 7、泥石流、崖崩、突发性滑坡：
.
企业财产保险
– 典型自然灾害
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整理ppt
18
四、企业财产保险的承保
（一）提供资料 （二）实地勘察检验 （三）承保条件
整理ppt
19
五、企业财产保险的附加险
六、企业财产保险投保人的义务
1、交付保险费的义务
2、如实告知义务
3、安全防灾义务
4、变更保险条件的申请批改义 务
5、保险事故发生时的施救、通
知义务 整理ppt
二、保险标的的范围
存放于陆上
存放于固定场所
处于相对整理静ppt 止状态
5
三、保险金额及保险价值的确定
（一）固定资产保险金额及保险 价值的确定
1、按固定资产账面原值确定
2、按固定资产账面原值加成确 定
3、按固定资产重置重建价值确 定
4、保险价值：出险时的重置 重建价值
整理ppt
6
（二）流动资产保险金额及保险价 值的确定
20
第四节 费率、保险期限、理赔处理
一、费率
企财险的保险期限一般为一年，所以 我国企财险的费率均为年费率，保险 金额以千元计算。根据基本险和综合 险责任范围的不同，综合险的费率较 高。基本险和综合险的保险费率都分 为三类：即工业险、仓储险、普通险， 每一类别又按照财产的风险性质和发 生概率分不同档次，共计3大类13个 号次
在我国，构成火灾的条件为：① 有燃烧现象，即有光、有热、有 火焰；②由于偶然和意外事件发 生的燃烧；③燃烧失去控制并有 蔓延扩大趋势。
整理ppt
12
三停损失案例1
某食品冷冻加工厂与某织布印染厂合资购买、 共同使用供电变压器，在一个雷雨交加的夜 晚，由于雷击感应损坏，造成两厂突然停电 事故，致使食品冷冻加工厂正在负荷运转的 投料自动设备受到损坏，同时由于停电时间 较长，冷库内温度升高；部分冷冻食品遭受 损失。织布印染厂印染车间正运转的高热烘 筒因突然停电被迫停转，烘筒上的布匹被烘 焦。该两厂全部财产都投保了财产基本险， 在保险财产发生事故的次日清晨，立即通知 保险公司，并根据《财产保险基本险》关于 “被保险人自有的供电、供水、供气设备因 保险事故引起停电、停水、停气以致直接造 成保险财产的损失，也负责赔偿”的规定， 提出了赔偿的要求。
按财产项目类别来承保，因此， 保险金额按财产市价确定。
整理ppt
9
案例
投保时房屋市场价值为50万 — （1）出险时市场价值40万 — （2）出险时市场价值60万 — 请问分别按照足额投保不定值
保险和重置价值保险方式各应赔 偿多少？
整理ppt
10
第三节 保险责任和除外责任
一、财产保险基本险的保险责任和除 外责任
整理ppt
21
二 、保险期限
财产保险基本险和综合险的保险期限应从保 险合同双方当事人约定的起保日的零时起生 效，至期满日的24时止，一般为1年。如有 特殊情况，比如：仓储物资也可投保短期险， 费率按短期费率计收，不满1月的按1月计算。 保险期限一经确定一般不能随意变更，如有 特殊情况书面通知。
（一）火灾 善意之火：范围内故意点燃 敌意之火：超出范围失去控制 （二）雷击（闪电） 直接雷击 感应雷击 （三）爆炸 物理性爆炸、化学性爆炸
整理ppt
4
第二节 企业财产保险保险标的及 保险金额的确定
一、我国企业财产保险简介
我国的企财险、家财险、涉外财 险都是在火灾保险的基础上，不 断扩大保险责任范围并加以简化 形成的。
1、按账面余额确定 2、由被保险人自行确定 3、保险价值：发生损失当时的
账面余额（或期末余额）
整理ppt
7
（三）账外财产和代保管财产保险 金额及保险价值的确定
1、由被保险人自行估价 2、重置重建价值 3、保险价值：出险时的重置重
建价值或账面余额（或期末余额）
整理ppt
8
（四）涉外财产保险和一切险 保险金额及保险价值的确定
整理ppt
13
三停损失案例2
某生物制药厂全部财产投保了企 业财产保险。有一天，由于供电 输入系统发生故障而引起停电事 故，造成该厂冷藏库内的生物制 品由于停电而变质。厂方认为， 这次突然停电事故是该厂自身的 供电输入系统发生了故障，并不 是供电部门责任，纯属意外事故， 应属保险责任，给以赔偿。
整理ppt
（一）保险责任
1、列明自然灾害和意外事故：包括： 火灾、爆炸、雷击；
2、飞行物体及其他空中物体坠落； 3、灾害及意外事故引起的停水、停
电、停气的损失；
4、施救损失及施救整理费。
整理ppt
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中美火灾解释之比较
美国构成火灾的条件为：①有火 光或火焰，并快速燃烧所引起； ②须由敌意之火而非善意之火造 成。
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（二）除外责任
1、除外的损失原因引起的损失 2、特定的责任免除项目 3、其他不属于保险责任范围的
损失和费用
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二、财产保险综合险的保险责 任和除外责任
（一）保险责任 综合险的保险责任不仅包括以上基本
险的保险责任，还把责任扩展到暴雨、 洪水、台风等自然灾害造成的损失。 （在这里强调是地震仍是除外责任） （二）除外责任 在基本险的基础上还包括：地震造成 的一切损失；堆放在漏天及罩棚下的 保险标的以及罩棚本身因暴风、暴雨 造成的损失。
财产保险·第二章 企业财产保险
主讲: 周梅
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教学目的
通过本章学习，掌握纽约标准火 险单的主要内容、火灾保险的主 要风险、企业财产保险基本险和 一切险的保险标的、保险金额、 保险价值、保险责任和责任免除 以及赔偿的理算。并能运用企业 财产保险理论分析实际生活这的 案例。
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第一节 火灾保险
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三、涉外财产保险及涉外财产 一切险
涉外财产保险是根据我国具体情 况在传统火灾保险的基础上设计 的一种范围很广泛的险种，承保 保单中列明的保险责任。
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三、涉外财产保险及涉外财产 一切险
涉外财产保险是根据我国具体情 况在传统火灾保险的基础上设计 的一种范围很广泛的险种，承保 保单中列明的保险责任。
一、火灾保险的起源和发展
海上保险－陆上保险－火灾保险
二、标准火险单
早期各自为政，不统一，导致条款解 释困难，理算困难，借口拒赔
1943年纽约标准火险单
优点：1.减少理算困难 2.减少解释 纠纷
标准火险单不是一种完整的合同，它 必须加上适当的附属保单和批单。
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Байду номын сангаас、火灾保险风险