保险学整理

思考
一英国居民投保了意外伤害险。他在 森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬 到公路边等待救助，夜间天冷，染上 肺炎死亡。 问保险人是否承担给付责任？
课堂作业二
• （1）某房屋投保了火险，只承担由火灾引起的 损失。在保险期间内，一场大火使该房屋一面墙 处于危险状态，几天后，狂风吹倒了这面墙，整 个房屋倒塌损毁。
课后思考
• 某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏 僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超 速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑 行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但 不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某 在前后轮之间反复碾压了三次。赵某被送往医院 抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事 后又倒车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮 捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责 任险。
• 问保险公司是否要赔付？你的理由？
Hale Waihona Puke Baidu 课堂作业一
• 1.1997年6月，某厂向保险公司投保财产 保险，保险金额达600万元。同年10月， 该厂保险标的风险程度增加。保险公司 要求该厂增交一定的保费，该厂不同意， 要求退保，保险公司不愿失去这笔业务， 答应以后再作商议是否要增交保费，但 双方后来一直未就此事进行商谈。同年 11月中旬，该厂发生火灾，财产损失达 50万元，于是向保险公司索赔，但保险 公司以该厂未增交保费为由而拒赔。问 该保险公司理由是否正当？为什么？
• 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段， 是免除后顾之忧的最佳选择。
案例分析： 最大诚信原则的履行与保险人的责任
• 某人投保重大疾病终身险。保险代理人 未对其身体状况进行询问就填写了保单， 事后也未要求投保人做身体检查。保险 期间内投保人不幸病逝，其受益人要求 保险公司理赔。保险公司以投保人未如 实告知在投保前因“帕金森综合症”住 院治疗的事实为由，拒绝理赔。受益人 遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
• （2）某房屋投保了火险，只承担由火灾引起的 损失。在保险期间内，一场大火使该房屋一面墙 处于危险状态，紧接着房主B某还来不及抢救， 狂风就吹倒了这面墙，整个房屋倒塌损毁。
• 问作为保险人来处理这两起赔案，这两例中致损 近因是什么？是否应该赔付？
思考
• 某人有一处价值100万元的房屋，他分别向A、 B、C三家保险公司投保，这三家保险公司承保 的保险金额分别为40万元、60万元、100万元。 假定在保险合同期间内房屋发生火灾，造成70 万元的损失。按比例责任分摊、限额责任分摊、 顺序责任分摊，每家保险公司各负担的赔偿金 额为多少？
➢ 人寿保险以外的索赔时效：自被保险人或受益人 知道应当知道保险事故发生之日起2年——《保 险法》第26条。
索赔时效案例
王先生是一份人寿保险合同的指定受益人，1994年7月， 王先生出国留学，由于种种原因，王先生与投保人和被保 险人中止了联系。1994年12月，被保险人发生车祸事故， 投保人知道后既没有向保险公司申请理赔，也没有通知王 先生。2001年1月，王先生回国，得知了上述情况，向保 险公司提出了索赔。试问该如何处理？
受益人案例
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着 儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指 定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡， 王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹 的儿子都向保险公司请求给付保险金。
问保险公司应如何处理？
➢ 人寿保险的索赔时效：自被保险人或受益人知道 或应当知道保险事故发生之日起5年——《保险 法》第26条；
思考
王某向张某租借房屋，租期为10个月。租 房合同中写明，王某在租借期内应对房屋 损坏负责，王某为此而以所租借房屋投保 火险一年。租期满后，王某按时退房。如 果王某在退房时，将保单私下转让给张某， 退房后半个月，房屋毁于火灾。
问张某是否能以被保险人身份向保险公司 索赔？为什么？
思考
李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿 保险，每年按期交付保费。夫妻双方于 1992年离婚。此后，李某继续交付保费。 1995年，被保险人因保险事故死亡。 问李某作为受益人能否向保险公司请求保 险金给付？
课堂作业一
2.某银行向保险公司投保火险附加盗 窃险，在投保单上写明24小时有警卫 值班，保险公司予以承保并以此作为 减费的条件。后银行被窃，经调查某 日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任？为什 么？
思考
一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院 后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为故宫投保。 问该游客是否具有保险利益？
思考
• A公司与B公司签订了购买面粉的合同。A 公司为这批货物投保了水渍险。载货船只 途经某运河时意外起火，造成部分面粉损 毁。船长在命令救火过程中又造成部分面 粉湿毁。途经运河中因火灾损毁的面粉损 失属于什么损失？应当由谁承担责任？途 中湿毁的面粉损失属于什么损失？应当由 谁承担责任？试解释原因。
课后思考
• 在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金 时。有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员 在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第 三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之 嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔 偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造 成的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为 哪种观点合理，请给予分析。
案例：风险管理的重要性
• 2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公 司发生重大火灾，损失巨大。承保的财产 保险公司向其支付了总额达1.3亿元人民币 的赔款。这是2002年国内企业财产保险单 项赔款额最大的一件赔案。
• 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商 品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地， 需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的 风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉 煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财 产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企 业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。 而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济 补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在 财产受损后能迅速恢复生产。