保险学期末整理
《保险学》期末复习要点梳理
《保险学》期末复习要点梳理《保险学》研究的对象——保险商品关系（经济关系&法律关系）一、风险与保险1.风险——引致损失的事件发生的一种可能。
特性：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性2.风险因素、风险事故与损失的关系：风险因素−增加或产生→风险事故−引起→损失的可能（即风险）3.风险管理的基本程序：风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价避免：回避损失发生的可能性自留：对风险进行自我承担预防：在风险损失发生前．采取措施减少引发因素抑制：在风险损失发生时．或之后．．采取措施缩小损失程度转嫁：有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给他人承担转嫁方式：保险转嫁（只有静态风险才可向保险公司转嫁）&非保险转嫁↘与社会的政治、经济变动无关的风险4.可保风险：可保危险，即可被保险公司接受的风险或可以向保险公司转嫁的风险。
（纯粹风险）☆构成条件：①风险不是投机的→仅有损失机会而无获利可能的风险。
②风险必须是偶然的→同时具有发生的可能性．．．和不确定性．．．．（e.g.身患绝症则不可投保）。
③风险必须时意外的→不是故意行为&不可预知（e.g.不适航的海轮在海上出险属于预知的）。
④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性→某一风险必须是大量标的均有受损失的可能性。
⑤风险应有发生重大损失的可能5.风险转移的方式：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、购买保险（详见补充资料）二、保险的性质与功能1.保险的本质：多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济的分配关系。
※注意：保险公司并不是风险的实际承担者，而是组织分散风险、分摊损失。
一般而言，风险的承担者为未发生风险的投保人．．．．．．．．．。
2.保险的职能：（1）保险的基本职能：分散危险功能&补偿损失功能（2）保险的派生职能：储蓄基金功能&监督危险功能3.商业保险及其构成要素：商业保险：保险双方当事人（投保人和保险人）自愿订立的保险合同，由投保人交纳保险费，建立保险基金，当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付保险金的义务。
保险学期末重点复习(精)
风险构成要素:(1风险因素:自然、道德和心理、社会(2风险事故(shìgù)(3风险损失。
风险(fēngxiǎn)和保险:风险是保险产生和发展的基础,没有风险就没有保险,保险是最典型的风险管理制度。
风险管理与保险:同:(1研究(yánjiū)对象都是风险。
(2数理基础基本相同。
二者都要在准确估测预期损失率的基础上达到以最低成本获得最佳安全保障的经济目的,二者都要以概率论和大数法则等作为分析的基础和方法。
(3相辅相成、相得益彰。
风险管理的发展有助于提高风险意识,风险意识的提高,风险管理经验的积累和技术的进步都对保险有积极地意义;反之,保险公司通过提供保险,将风险管理经验和知识传授给经济单位,促进风险管理的发展。
异:尽管二者研究对象都是风险,但保险公司不是风险的唯一承担者,保险只是风险管理的一种重要的、常用的手段之一。
保险也不是对所有存在的风险都可以承保。
因此风险管理高于保险,范围也广于保险。
保险的基本特征:(1经济互助性:保险人用参加保险的众多投保人所缴纳的保险费建立保险基金,对其中少数人遭受损失的被保险人提供补偿(bǔcháng),分担了个别单位和个人所不能承担的风险,从而形成了一种经济互助关系。
它体现了“人人为我,我为人人”的思想。
(2数理科学性:现代保险经营以概率论和大数法则(fǎzé)等科学的数理理论为基础,保险费率的拟定、保险准备金的提存等都是以科学的方法为计算基础的。
保险经营的科学性是代表保险存在和发展的基础。
(3法律契约性大数法则:又称大数定律,当试验次数不断增加,事件发生的频率就会趋近于一个常数。
用在保险领域,含义是保险人承保的风险单位越多,实际损失的结果会越来越接近预期损失的结果,即损失的概率的偏差就越小。
反之,承保单位越少,损失概率的偏差越大。
可保风险条件:纯粹风险。
非投机。
偶然的、意外的。
风险的发生具有可能性,但发生的对象、时间、地点、原因和损失程度等都是不确定的。
保险学期末复习
考试规律：5 五次； 6 三次；4 两次；8 三次。
第一章：保险概述6、危险得分类答：根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生得形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及与影响得范围划分，可分为基本危险与特定危险；根据损失发生得后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先与信用危险。
7、如何认识危险管理得目得危险管理得目得就是以尽可能小得成本来换取最大得安全保障与经济利益。
9、什么就是可保危险？成为可保危险需要具备哪些条件？可保危险就是保险客户可以转嫁与保险人可以接受承保得危险。
可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险得发生具有偶然性（3）危险得发生必须就是意外得（4）危险必须就是大量标得均具有遭受损失得可能性（5）危险具有发生重大损失得可能性10、简述危险，危险管理与保险得关系危险，危险管理与保险有着密切得关系，主要表现为：危险就是保险产生与存在得前提，危险得发展就是保险发展得客观依据；保险就是危险管理中传统有效得危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术得制约；保险发展与危险管理发展相互促进。
11、保险得定义及三个要点就是什么？（1）聚资建立基金（2）对特定危险得后果提供经济保障（3）财务转移机制。
16、如何理解保险就是一种危险转移机制/从社会功能得角度瞧，保险就是一种危险损失转移机制。
保险就是众多单位与个人结合起来，变个体对付风险为大家对付风险，从整体上提高了对危险事故得承受能力。
第二章：保险得基本原则5、简述最大诚信得含义与最大诚信原则得含义及其主要内容最大诚信得含义就是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险得所有重要事实。
不允许存在任何虚伪，欺骗与隐瞒行为。
最大诚信原则可表述为：保险合同当事人订立保险合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出就是否缔约及缔约条件得全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立得约定与承诺。
最大诚信原则具体内容包括告知，保证，弃权与禁止反言。
保险学期末试题及答案
保险学期末试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额被称为：A. 保险金额B. 保险费C. 保险价值D. 保险期限答案：A2. 在人寿保险中，如果被保险人在保险期限内因疾病死亡，保险公司将支付的保险金称为：A. 死亡保险金B. 疾病保险金C. 意外伤害保险金D. 满期保险金答案：A3. 下列哪项不是保险的基本功能？A. 风险转移B. 损失补偿C. 投资增值D. 风险管理答案：C4. 保险中的“近因原则”是指：A. 保险事故与损失之间的直接因果关系B. 保险合同的签订日期C. 保险事故发生的时间D. 保险金的支付方式答案：A5. 根据保险对象的不同，保险可以分为：A. 财产保险和人身保险B. 强制保险和自愿保险C. 单保险和复保险D. 原保险和再保险答案：A6. 保险公司在承保时，对被保险人的风险进行评估和分类的过程称为：A. 保险费率厘定B. 风险评估C. 保险核保D. 保险理赔答案：C7. 保险中的“保险利益原则”是指：A. 保险合同的合法性原则B. 保险合同的公平性原则C. 只有对保险标的有经济利益的人才可投保D. 保险公司必须对所有投保人的损失进行赔偿答案：C8. 在保险合同中，投保人故意隐瞒事实，导致保险公司承保风险增加的行为被称为：A. 保险欺诈B. 保险误导C. 保险隐瞒D. 保险误告答案：C9. 下列哪项不属于保险公司的风险管理措施？A. 风险分散B. 风险转移C. 风险避免D. 风险自留答案：D10. 保险合同中，保险人对于合同约定的保险事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时给付保险金的合同行为被称为：A. 保险承诺B. 保险保证C. 保险给付D. 保险赔偿答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 保险合同的基本原则包括哪些？（）A. 最大诚信原则B. 保险利益原则C. 近因原则D. 补偿原则E. 风险选择原则答案：A, B, C, D12. 保险公司在进行风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？（）A. 被保险人的年龄B. 保险标的的价值C. 被保险人的职业D. 保险期限的长短E. 保险金额的大小答案：A, B, C, D13. 下列哪些属于保险合同中的常见条款？（）A. 不可抗力条款B. 免赔额条款C. 等待期条款D. 保险责任条款E. 保险费支付条款答案：A, B, C, D, E14. 保险理赔过程中，保险公司可能会采取哪些措施？（）A. 调查事故原因B. 计算赔偿金额C. 拒绝不合理的赔偿请求D. 提供风险管理建议E. 与被保险人协商赔偿事宜答案：A, B, C, E15. 根据保险的性质和特点，保险可分为以下哪些类型？（）A. 生命保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险E. 信用保险答案：A, B, C, D, E三、判断题（每题1分，共10分）16. 保险公司可以无条件拒绝投保人的保险请求。
保险学期末试题及答案
保险学期末试题及答案一、选择题1. 以下哪项不属于保险的特点？A. 互助性B. 随机性C. 契约性D. 可替代性答案：D. 可替代性2. 以下哪项不属于人寿保险的分类？A. 终身寿险B. 储蓄型寿险C. 健康保险D. 意外保险答案：C. 健康保险3. 以下哪项属于财产保险的范畴？A. 人寿保险B. 车险C. 健康保险D. 意外保险答案：B. 车险4. 以下哪项不属于商业保险的类型？A. 健康保险B. 车险C. 第三者责任保险D. 社会保险答案：D. 社会保险5. 以下哪项是保险合同要素之一？A. 保险人B. 受益人C. 保险金额D. 保险费答案：C. 保险金额二、判断题1. 医疗保险是属于人身保险范畴。
答案：正确2. 保险人可以是被保险人本人或其亲属。
答案：正确3. 保险合同一旦成立，双方都不能解除。
答案：错误4. 保险代理人是保险公司与投保人之间的中介机构。
答案：正确5. 保险公司在核保时会对投保人的健康状况进行评估。
答案：正确三、简答题1. 简述人寿保险的基本原理。
答案：人寿保险的基本原理是以生命为保险标的，主要目的是在被保险人死亡时支付保险金给受益人。
人寿保险根据保险金额和保险年限的不同，可以分为终身寿险和定期寿险两种类型。
2. 请解释什么是保险赔偿。
答案：保险赔偿是指当被保险人遭受保险合同约定的保险事故造成的损失时，保险公司根据合同约定，向被保险人或受益人支付一定的金钱补偿。
3. 请举例说明财产保险的具体内容。
答案：财产保险主要保护个人或企业财产的安全，常见的财产保险有车险、家庭财产保险、财产综合保险等。
例如，车险保险范围包括车辆损失、第三者责任险、车上人员责任险等。
四、论述题保险在现代社会中起到了重要的作用。
它不仅可以为人们提供经济保障，还可以减轻意外风险带来的负担。
保险行业的发展也为经济增长和风险管理提供了支持。
然而，保险合同的订立和理赔过程中也存在一些问题，如信息不对称、理赔争议等。
保险学·期末考试重点
保险学期末知识点整理一、危险管理概念（P.9）所谓危险管理，是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
对于危险管理的概念，我们可以从几个方面来理解：1.危险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看做是独立的经济单位。
2.危险管理强调的是人们的主动行为。
在危险管理的过程中，首先需要对危险进行识别和衡量，才能对症下药，采取合理的手段，主动地、有目的地、有计划地控制危险和处理危险，危险的识别与度量是危险控制与处理的前提条件。
3.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。
二、可保危险满足的条件（P.14）1.危险损失可以用货币来计量保险是一种商品交易行为，危险的财务转嫁与责任的承担都是通过相应的货币计价来衡量的，这决定了不能用货币来计量其危险损失的危险不是可保危险。
在此需要指出的是，对于人的价值的衡量具有特殊性。
一个人的伤残程度或死亡所蒙受的损失是难以用金钱来衡量的，但在保险中，对此是通过所订立的保险合同中保险金额的大小来确定的。
因此，从某种意义上来说，人身伤亡也可以由货币来衡量损失。
2.危险的发生具有偶然性危险发生的偶然性是针对单个危险主体来讲的，危险的发生与损失程度是不可知的、偶然的。
对于必定会发生的危险，如机器设备的折旧和自然损耗，保险人是不予以承保的。
对于单个主体无法预知的危险的发生及损失的大小，保险人可通过大量的统计资料的分析，找出其发生的规律性，从而将偶然的、不可知的危险损失转化为可预知的费用支出，顺利实现保险经营的全过程。
3.危险的出现必须是意外的意外危险是指非意外行为所致的危险和不是必然发生的危险。
故意行为易引发道德危险，且发生时可以预知的，都不符合保险经营的原则。
只要是被保险人和投保人的故意行为所致的损失，保险人不予以补偿。
保险学期末复习重点
第一章：一、风险的组成要素：1、风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的因素〔1〕有形〔物质形态〕风险因素〔2〕无形〔非物质形态〕风险因素——道德风险因素——行为风险因素2、风险事故(Peril)：损失的直接原因3、损失：价值的消灭或减少二、风险管理的概念与方法：1. 风险管理是指人们对各种风险的认识、控制与处理的主动行为。
它要求人们研究风险的发生与变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有方案有目的地处理风险，以期用最小的本钱代价，获得最大的平安保障。
2.风险管理的根本方法：〔1〕风险躲避〔回避〕意味着将某种事故发生的可能性降低到零，即完全防止参加某项活动。
风险躲避存在的问题：可能但不可行，回避某一类风险可能面临另一类风险，可能造成利益受损。
〔2〕损失控制通过降低损失发生频率/或损失严重程度来降低损失的期望本钱的行为。
损失控制的两种方法：1、防损：主要影响损失发生频率。
2、减损：主要影响损失严重程度。
〔3〕损失融资为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施。
损失融资的两种方法1、风险自留2、风险转移三、风险管理及保险的关系1．风险是保险与风险管理的共同对象2．保险是完善风险管理的一个重要内容，是风险管理最重要的方法之一。
3．加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段第二章：一、保险的定义：保险是一种经济补偿制度。
这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测与收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。
二、可保风险的理想条件〔6个〕〔一〕经济上具有可行性〔feasibility in economy〕即损失的潜在严重性大，但是，损失发生的可能性并不很大。
〔二〕有大量独立同分布的风险载体〔标的〕〔1〕大量：大数定律例如：事件发生损失达400万元，100个人投保，那么每人至少需交4万元保费；但假设有1000人投保，每人只需4000元保费，对投保人与保险人都有利。
《保险学》期末要点整理题库知识点
术向现实生产力转化；有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现；有助于增加外汇收入 增强国际支付能力；有助于动员国际范围内的保险基金；有助于完善和实现国家社会 理职能。
并在保单上载明的被保险标的的金额，可被看作是保险人的责任限额）；保险期限（保险 合同的有效期限，从开始生效到终止的这一期间）。 保险合同的成立与生效：合同一经依法成立，即发生法律效力。 投保人的义务：交纳保费的义务；通知义务；避免损失扩大的义务。P53 保险人的义：确定损失赔偿责任；履行赔偿给付义务。P54 保险合同主体的变更：P56 保险合同效力的变更：无效；解除；复效；终止 合同的终止：因期限届满而终止；因解除而终止；因违约失效而终止；因履行而终止。 保险合同的解释原则：文义解释原则；意图解释原则；有利于被保险人的解释原则；批注优于正文、后加的批注优 于先加的批注的解释原则；补充解释原则。
保险期限的特殊性。 人寿保险的主要类型：普通型人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。新型人寿保
险包括投资连结保险、万能保险、分红保险。 意外伤害保险的概念：以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 健康保险的概念：以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损
责任保险的基本特征：产生与发展的基础特征；补偿对象的特征；承保标的的特征；承保方式的特征；赔偿处理的 特征。
第八章 人身保险
人身保险的概念：以人的寿命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或 生存至规定时点时给付保险金的保险业务。
保险学期末考试题及答案
保险学期末考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 保险合同的当事人不包括以下哪一方？A. 投保人B. 保险人C. 被保险人D. 第三方受益人答案：D2. 以下哪一项不是保险合同的基本要素？A. 保险标的B. 保险金额C. 保险期限D. 保险费率答案：D3. 保险合同的解除权属于以下哪一方？A. 投保人B. 保险人C. 被保险人D. 受益人答案：A4. 以下哪一项不是保险合同的基本原则？A. 最大诚信原则B. 保险利益原则C. 损失补偿原则D. 风险共担原则答案：D5. 保险合同中，投保人未履行如实告知义务，保险公司可以采取以下哪种措施？A. 增加保险费B. 减少保险金额C. 解除合同D. 拒绝赔偿答案：C6. 保险合同中，保险人承担赔偿责任的前提条件是？A. 投保人支付保险费B. 被保险人遭受损失C. 保险事故发生D. 受益人提出索赔答案：C7. 以下哪一项不是保险合同的变更形式？A. 保险金额的增加B. 保险期限的延长C. 保险人的更换D. 保险费的调整答案：C8. 保险合同中，投保人未按期支付保险费，保险公司可以采取以下哪种措施？A. 增加保险费B. 减少保险金额C. 解除合同D. 拒绝赔偿答案：C9. 以下哪一项不是保险合同的解除原因？A. 投保人未履行如实告知义务B. 保险合同到期C. 投保人故意制造保险事故D. 保险人未按期支付赔偿金答案：D10. 保险合同中，投保人和保险人的权利义务关系终止的原因是？A. 保险合同到期B. 保险事故发生C. 保险合同解除D. 投保人支付保险费答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 以下哪些因素会影响保险费的计算？A. 保险金额B. 保险期限C. 投保人的年龄D. 投保人的职业答案：A, B, C, D2. 以下哪些属于保险合同的变更？A. 保险金额的增加B. 保险期限的延长C. 保险人的更换D. 保险费的调整答案：A, B, D3. 以下哪些属于保险合同的解除原因？A. 投保人未履行如实告知义务B. 保险合同到期C. 投保人故意制造保险事故D. 保险人未按期支付赔偿金答案：A, C4. 以下哪些属于保险合同的基本原则？A. 最大诚信原则B. 保险利益原则C. 损失补偿原则D. 风险共担原则答案：A, B, C5. 以下哪些属于保险合同的当事人？A. 投保人B. 保险人C. 被保险人D. 第三方受益人答案：A, B, C三、判断题（每题2分，共10分）1. 保险合同的解除权属于投保人。
保险学期末复习
一、重点词汇：1、风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。
风险，就是生产目的与劳动成果之间的不确定性。
2、风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理。
通过对各种风险的认识、控制和处理，期望达到以最小的成本获得最大安全保障目标的一个系统工程。
3、人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险。
财产保险是指以有形财产以及与之有关的利益为保险标的的一种保险。
4、原保险是保险人对被保险人的保险标的直接承担风险责任的保险，又称为直接保险5、保险的要素：保险人、投保人、被保险人、保险标的、可保风险。
保险人（insurer）又称承保人，即，保险业务的经营人，是保险合同的一方当事人。
投保人（applicant）又称要保人，是指对保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，其对保险标的具有保险利益。
投保人可以是自然人也可以是法人。
6、社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或疾病、失业时提供一定物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。
有那些保险？主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险等。
7、商业保险是由商业性保险公司提供的，以权利和义务对等关系为基础（不交保费谁给你赔偿）、以盈利为目的（不赚钱谁干）的保险。
8、保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
9、保险利益：基于保险标的而产生的保险利益是保险合同的客体。
10、受益人(beneficiary)是指人身保险合同中由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人，即为指定领受保险金的人，故又称保险金受领人，可以是自然人，也可以是法人。
11、重复保险合同：是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故向两个以上保险人订立数个保险合同的一种保险合同。
12、定值保险合同是指保险合同的当事人事先约定保险标的的价值，并在保单中载明的保险合同。
13‘、损失补偿原则（Principle of Indemnity），是指当保险标的发生保险责任范围内的事故时，被保险人有权按照保险合同的约定，按照一定的方式获得保险赔偿，但同时被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。
保险学期末复习
保险学期末复习保险学期末复习一、名词解释第一章风险风险因素静态风险动态风险风险管理可保风险第二章保险再保险重复保险共同保险社会保险第三章保险利益禁止反言近因定值保险不定值保险保险价值保险金足额保险推定企业委付代位求偿第四章射幸合同保险人投保人被保险人受益人保险代理人保险经纪人保险公估人保险凭证暂保单二、填空1.投机风险是既有_________________,又有_____________。
2.风险的基本要素包括____________,_______________和__________________.3.现在通常认为，保险的本质是一种______________或_________________或_________________.4.保险的基本职能是_______________和_________________.5.保险的衍生职能是______________,________________和____________________-.6.再保险又叫做_________________7.保险合同的当事人包括___________和____________,保险合同的关系人包括________________和_______________8.保险人又称____________人，投保人又称________________人。
9.保险合同的客体是_____________.10.人寿保险的投保人对保险标的不具有___________的，保险合同无效。
11.____________________________叫保险费率12.保险毛费率是由__________-和____________-组成13.我国通常根据执业方式的不同将保险代理人分为__________、____________和____________.14.我国的总人口为3500万，GDP为2000亿美元，总保费收入70亿美元，则保险密度为____________美元，保险深度为____________--15.建国以后的第一部《保险法》是____________-年颁布的，并于_______年和___________年修订三、判断正误1.劳合社是世界著名的保险公司之一（）2.近代人寿保险起源于中世纪欧洲的基尔特制度（）3.中国第一家民族保险企业是1985年的上海义和公司保险行（）4.中国人民银行是我国法定的保险监管机构（）5.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体（）6.按现行法律规定，为他人投保人身保险是保险人知晓并统一视为对其具有保险利益（）7.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时必须存在（）8.保险人的赔偿金额不能超过保险利益（）9.告知与保证的规定主要约束保险方（）10.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿（）11.在不足额保险中，保险人依代位求偿权去的的追偿额只要不超过其理赔支出，则都应归保险人所有（）12.保险人在拥有物上代位权后，保险标的的所有的权责归保险人所有，但超过保险赔款部分的经济利益退还被保险人（）13.代位求偿通常只适用于财产保险（）14.非经保险人同意，保险标的的所有权、经营权、收益权等不能转让（）15.投保人和保险人均可随时解除保险合同（）16.在保险合同中定有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理（）17.只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有收益权（）18.当受益人先于被保险人死亡而无其他受益人时由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为被保险人的遗产处理（）19.依据现行《保险法》的规定，受益人不为获取保险金而故意谋害被保险人未遂，仍可继续享有受益权（）20.保险人在订立合同时未履行免责条款说明义务，则该免责条款无效（）21.人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人（）22.在签订保险合同时，保险代理人所知晓的被告知之事项都视作保险人已知（）23.在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效（）24.被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿（）25.保险合同条款等文件应使用中文（）26.保险合同条款的解释必须坚持有利于保险人的原则（）27.保险代理人上门推销保险时向投保人出示投保单的行为属于要约（）28.凡保险凭证未记载的事项都以保险单的条款为准，若两者有抵触时同样以保单内容为准（）29.保险合同解除后，之前交纳的保险费和赔付的保险金都需相互退还（）30.我国《保险法》适用于中华人民共和国境内的一切保险活动（）四、单项选择题1.按风险的性质分类，风险可分为（）A．人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险C．经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险2.不属于可保风险的特性是（）A．投机性 B.偶然性 C.意外性 D.同质性3.权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险是（）A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险4.属于融资型风险管理技术的有（）A.抑制与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留5.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素主要是（）A．物质风险 B.心理风险 C.道德风险 D.法律风险6.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被盗，则风险因素是（）A.小偷进屋B.家具被盗C.忘记锁门D.房东外出7.近代保险首先是从（）发展而来A.海上保险B。
保险学
保险学概念辨析1.保险利益与保险标的：保险利益是指投保人对保险标的（亦即保险人承保的对象）必须具有法律上认可的利益。
保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。
2.权利代位与物上代位：权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，表现标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项保险标的的所有权。
3.重复保险与共同保险：重复保险是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一保险，保险金额总和超过保险标的的价值。
共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。
4.年金保险与分红保险：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
5.成数再保险与溢额再保险：成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。
溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的比分称为溢额，分给再保险人承担。
6. 纯粹风险与投机风险：纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
选择、判断、填空1.风险管理：以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。
2.对于那些出现机会多，损失金额不大，或者出现机会较多但损失金额很小的风险，宜采用自留的方式。
而对那些出现机会多，损失金额也大的风险宜采用避免方式。
对于出现机会很少但损失金额巨大的风险，则最适宜采用保险转嫁的方式。
保险学期末考试复习重点
保险学期末复习重点第一章1、什么是风险，风险具有哪些特征？风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
风险特征：（一）客观性（二）损失性（三）不确定性（四）普遍性（五）可测性（六）可变性（发展性）（七）社会性2、风险的构成要素有哪些？（一）风险因素：（二）风险事故（三）风险损失(从保险的角度研究）（四）风险载体3、风险有哪几种分类方式？（2班了解）一、按风险发生的原因分类（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险二、按风险性质（导致结果）分类：（一）纯粹风险（二）投机风险（三）收益风险三、依风险发生的形态分类：（一）静态风险（二）动态风险四、依风险涉及和影响的范围分类：（一）基本风险（二）特定风险五、依风险指向的标的分类（一）财产风险（二）责任风险（三）信用风险（四）人身风险六、按风险的损失程度分类：（一）高度风险（二）中度风险（三）低度风险4、简述风险管理的程序（企业）风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定（二）风险识别—风险管理的基础（三）风险衡量（估价或评价）（四）风险处理（五）风险管理评估5.简述可保风险的条件希望是本无所谓有，无所谓无的。
这正如地上的路；其实地上本没有路，走的人多了，也便一、可保风险的存在（一）风险必须是纯粹风险1、只有损失，没有收益的风险；2、个人受损时，社会也会受损（二）经济上具有可行性1、损失的程度不要偏大或偏小；2、损失的发生必须具有偶然性（三）存在大量具有同质风险的标的1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。
2、同质风险发生的概率相同。
（四）风险必须具有现实的可测性1、风险具有确定的概率分布；2、损失可以用货币进行确定和计量。
*6、保险和风险管理的关系如何？（2班了解）（一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象。
（二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够适应风险不确定性与不平衡性发生规律的合理机制。
保险学期末考试重点
保险学期末考试重点第一章1.风险：保险活动中，指某种随机事件发生后给人们的利益造成损失的不确定性。
保险学中，危险＝风险2.风险的构成要素：风险因素，风险事故，损失（从保险的角度研究）3.风险的种类：（1）按风险发生的原因分类：自然风险：由于自然现象和物理现象造成损失机会的风险社会风险：由于人为原因引起的风险（经济风险，政治风险，法律风险，技术风险）（2）按风险导致的结果分类:纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险投机风险:既有损失机会又有获利可能的风险收益风险:只会产生收益而不会导致损失的可能性（3）按风险发生的环境分类:静态风险：是在社会经济正常的情形下，由于自然力的不规则运动作用或人的过失行为所致的风险动态风险：是由于社会经济政治等方面的变动引起的风险（4）按风险涉及和影响的范围分类基本风险：是指特定的社会个体不能控制或预防的风险（多与经济失调、政治变动、特大自然灾害相联系，一旦发生往往影响很大）特定风险（是指与特定的社会个体有因果关系的风险）（5）按风险指向的标的分类财产风险：物质财产遭受损毁、灭失或贬值的风险责任风险：因过失或侵权行为，对他人在合同、道义或法律上负有经济赔偿责任的风险信用风险：在经济交往过程中，权利人和义务人之间因一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险人身风险：人们因疾病、意外伤害、衰老、残障、死亡等导致本人或其亲属经济生活不安定的风险（6）按风险发生的条件分类实质性风险：社会和自然界客观存在的，可能导致社会财富损毁和影响人们生命安全的风险非实质性风险（道德风险：由于人的故意和恶意行为而导致财产受损、人身安全受到威胁的风险；心理风险：由于人们疏忽大意或不负责任而引起的风险）4风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定损失前的风险管理目标：减少或避免损失的发生，将损失发生的可能性和严重性降至最低；减轻和消除精神压力损失后的风险管理目标：尽可能减少直接和间接损失，使其尽快恢复到损失前的经济状况（二）风险识别——风险管理的基础在风险事故发生之前，运用各种方法系统、全面、连续地认识所面临的风险，以及分析风险事故发生的潜在原因（三）风险衡量（估价或评价）一般从风险的损失概率（损失机会）、损失程度和风险损失的变异程度（波动程度）三方面进行衡量（四）风险处理（1）风险回避（损失规避、损失回避）（2）风险（或损失）预防和控制（3）风险自留（自担）（4）风险转移（五）风险管理评估5风险管理和保险的关系（一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象（二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够适应风险不确定性与不平衡性发生规律的合理机制（三）保险与风险管理既相互制约又相互促进：保险经营效益的好坏，要受风险管理技术的制约；保险的发展与风险管理的发展又相互促进第二章1有关保险的学说流派：（一）损失说（损害说）[损失赔偿说，损失分担说，风险转移说,人格保险说] （二）非损失说[技术说,欲望满足说,相互金融机构说,财产共同准备说] （三）二元说（择一说）2保险的定义（一）广义的保险：集合同类风险聚资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制（二）狭义的保险——商业保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为3保险分类：（一）按保险经营的性质分类商业保险：按照商业原则运营，以营利为目的的保险形式社会保险：国家在既定的政策下，通过立法手段对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其本人或家庭基本生活的一种社会保障制度政策性保险：政府为了支持特定政策的实现，运用普通保险技术开办的保险（二）按保险标的分类[（狭义）财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险;（广义）财产保险和人身保险]狭义的财产保险:以各种有形财产及其相关利益为保险标的的保险责任保险:以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险信用和保证保险:信用保险是以信用交易中债务人的信用作为保险标的，当债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险保证保险属于担保业务，由保险人为被保证人向权利人提供担保，当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人处获得补偿人身保险:是以人的生命或身体作为保险标的的保险(三）按保险的经营基础分类寿险：人寿保险非寿险：财产保险，人身意外伤害保险（意外伤害保险以被保险人因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残为保险事故），短期健康保险（四）按是否以营利为目的分类营利保险：以追求利润作为经营目的的保险；非营利保险：不以营利为目的的保险（五）按实施方式分类自愿保险：投保人和保险人在公平自愿的基础上，通过订立保险合同或自愿组合而建立的保险关系，除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
保险学期末整理
保险学期末整理第一章风险与保险1、风险的概念答：是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。
2、风险的分类答：（1）按风险损害的对象1）财产风险：指导致财产发生毁损、灭失的风险。
2）责任风险：指依法对他人遭受人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任的风险。
3）人身风险：指人们因年老、疾病、死亡、残疾而导致的风险。
（保险经营业务划分的依据）（2）按风险的性质1）纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致结果有损失和无损失两种。
2）投机风险：指可能产生收益或造成损害的风险，其所致结果有损失、无损失和盈利三种。
（确定承保风险的依据）（3）按损失的原因1）自然风险：指由于自然因素和物理现象造成的风险。
2）社会风险：指由于个人或团体在社会上的行为造成的风险。
3）经济风险：指在商品生产和销售活动中，由于经营管理不善、市场情况发生变化等因素造成的经济损失（确定保险责任的依据）（4）按风险的影响程度1）基本风险：指影响整个社会和主要生产部门的风险。
2）特定风险：指影响个人或企业的某种风险。
（确定保险责任的依据）3、风险处理方法答：（重点）①避免风险：指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。
②预防风险：指通过对风险的预测，事先有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减少损失的机会。
③抑制风险：指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的扩大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。
④自留风险：指个人或企业自己承担风险。
⑤转移风险：指将风险转移给别人处理。
主要是保险。
保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。
4、风险与保险的关系答：（重点）①风险是保险产生和存在的前提②风险的发展是保险发展的客观依据③保险是风险处理的重要有效的方法④保险经营效益受风险管理技术的制约第二章保险职能与作用1、什么是保险？答：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险学 期末重点复习
保险学复习题一、解释概念1.重复保险是指投保人对同一保险标的,同一保险利益,同一保险事故分别向二个以上的保险人订立保险合同的保险2.险位超赔再保险它是以每一危险单位的赔款金额为基础确定分出公司自负赔款责任的限额即自赔额，超过自赔额以上的一定赔款额，由分出公司负责。
3.可保风险可保风险是保险公司可以接受承保的风险。
4.损失说损失说以处理损失作为保险核心内容的学说,分为损失赔偿说,损失分担说,风险转嫁说,人格保险说四种分支学说5.危险单位保险标的发生一次灾害事故可能造成的损失范围。
是保险公司确定其能够承担最高保险责任的计算基础。
6.公众责任保险是对机关、企事业单位及个人在经济活动过程中因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失进行承保的一种责任保险。
7.足额保险与超额保险所谓足额保险，又称全额保险，就是保险金额等于保险价值的保险。
超额保险，就是保险金额超过保险价值的保险。
8.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
二、简答题1.共同海损与单独海损的区别。
(1) 损失的原因不同:单独海损是直接原因;共同海损是人为原因 (2) 损失的补偿方式不同:单独海损由受损方或承保人单独承担;而共同海损由受益各方按比例分摊。
2.代位求偿的含义和实现条件。
答案：保险代位求偿权又称保险代位权，是指保险人享有的，代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方之索赔求偿权的权利。
对于代位求偿权的成立要件：（1)保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围; (2)保险事故的发生应由第三者承担责任; (3)被保险人要求第三者赔偿;(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任; (5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权.3.理想可保风险应具备哪些条件？（1）风险必须是纯粹的风险。
（2）风险必须具有不确定性。
（3）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能。
（4）风险必须有导致重大损失的可能。
（5）风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。
保险学期末考试重点
保险学期末考试重点1.选择题，30道，1分/题，从百度文库找2.名词解释：5道，3分/题，●代位追偿，委付；●代位追偿：是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利；●委付：被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转于保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为●赔付方式（重复保险分摊原则中的几种分摊方式）；●●共同海损和单独海损；●共同海损：指船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全，有意而合理的做出特殊的牺牲或额外支付的特殊费用●单独海损(Particular Average,简称为P.A.)：指船舶在运行过程中发生的，仅仅涉及到船或货单方面利益的损失●仓至仓条款（warehouse to warehouse clause）●保险期间自货物从保险单载明的起运港(地)发货人的仓库或储存处开始运输时生效，到货物运达保险单载明目的港(地)收发人的最后仓库或被保人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。
●如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后目的港(地)卸离海轮满60日为止。
在货物未经运抵收货人仓库或储存处所并在卸离海轮60天内，需转运到非保险单载明的目的地时，以该项货物开始转运时终止。
●●责任保险追溯期；●是指扩展保险责任的期限，即根据保险合同约定，保险人承保本保险合同保险期限外一定责任的期间。
●无赔偿优待（NCD）●指保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享受无赔款减收保险费优待。
●追诉期（Retroactive period）●针对期内索赔式作为责任归属的责任保险而言；●连续责任制●责任准备金●保险公司按法律规定为在财产保险合同有效期内履行赔付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。
3.简答题3-4道，●工伤保险、雇主保险的区别；●产品责任保险、产品质量保险区别●性质不同：产品责任保险是一种责任保险，产品质量保险是一种保证保险。
保险学期末整理
名词解释保险合同意图解释的原则：是保险合同当事人订阅保险合同的真实意思，对合同条款所作的解释。
保险合同是最大的诚信合同，在对合同条款进行解释时必须坚持意图解释原则，充分考虑当事人订立合同时的真实意思。
保险公估人：又称保险公证人，是指依照法律规定设立，受保险人或保险人客户委托，向委托人收取佣金，办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔偿的理算并予以证明的企业和个人。
代位追偿：是指在保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。
是一种权利代位，是保险人拥有代替被保险人向责任人请求赔偿的权利。
危险管理：是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
危险管理成本：是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价。
一般包括危险损失的实际成本、危险损失的无形成本或机会成本以及处理危险的费用。
再保险：也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承担。
是对保险人所承担的危险赔偿责任的保险，是保险人向另一个保险人投保。
重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、统一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
保险利益：是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上所承认的利益。
体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系。
保险标的是保险利益产生的前提，保险利益是保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系。
损失补偿原则：是保险理赔的重要原则。
是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人同时也不能因损失而获得额外的收益。
保险经纪人：是指基于投保人利益，代表投保人与保险人签订保险合同，并向保险人收取佣金的企业和个人。
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名词解释1、风险：从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。
在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。
风险的属性：客观性、损失性和不确定性。
2、汉立区三角：说明损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。
3、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、保险深度：是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例，它反映了保险业为国内生产总值贡献的程度。
保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达。
公式：保险深度=保费收入÷国内生产总值5、保险密度：是一个国家（地区）的人均保险费支出，它反映了该地（平均意义上）人们在收入中用于保障的部分。
公式：保险密度=保费总收入÷总人口保险密度大，反映了该国（地区）居民的风险保障意识强。
6、保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。
衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。
7、弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的权利。
禁止反言：保险人既已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。
也称为“禁止抗辩”弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定（一般为两年）。
8、重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
9、近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上、空间上最接近损失的原因。
10、保险金额：由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以看作是被保险人的责任限额。
11、免赔额：是常见的保险条款。
免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿，而由被保险人自行承担损失的一定比例或金额。
12、责任期限：是意外伤害保险特有的概念，是指被保险人遭受意外伤害之日起的一定时间期限（一般为180天）。
意外伤害保险中有关责任期限的规定，是指被保险人在自遭受意外伤害起多长时间内造成死亡或残疾才构成保险责任。
13、保险费率：即保险的单位价格，是保险人按单位保险金额向投保人收取保费的标准，也是被保险人为获得每一单位保险金额的保障而应缴纳的保险费。
公式：保险费率＝保险费÷保险金额{保险费率通常用千分率（‰）或百分率（％）来表示。
}14、家庭财产两全保险：在保险期内可以获得风险保障，保险期满后又能获得还本。
保险公司将被保险人所交的保险储金的利息作为保险收入，在保险期满时将原交保险储金如数全部退还被保险人。
15、开放风险：并不是说任何风险都承保，而是指除了除外责任之外，其他风险都被承保。
“开放风险”适合于飞行器的事故特点。
16、第三者责任险：被保车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定负责赔偿。
保障无辜受害者的合法权益是机动车辆保险中最基本的组成部分。
17、“无责任”：（机动车辆事故处理无责任方法）事故造成的损失非常之小，没有必要对事故的责任分清楚。
事故双方只需向各自的保险公司申请损失赔偿即可18、自然保费：按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。
如按照费率计算的一般原理，以死亡为保险责任的人寿保险的保险费是逐年递增的19、均衡保费：是指投保人在保险年度内的每一年所缴保费相等。
简答题一、什么是可保风险，可保风险的条件：保险所承担的风险简称可保风险。
可保风险是一个相对的概念，它是对一定时期的保险市场而言的保险人对承担的风险是有选择的，必须具备以下五个条件：1、风险损失必须可以用货币来计量2、风险发生必须具有偶然性3、风险发生必须是意外的。
4、风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性5、经济上具有可行性。
（从理论上说，某种风险事件发生的频率和损失程度是有一定关系的。
在现实世界中，损失发生的频率与损失程度之间的关系大致有四种组合，其中只有“损失发生的频率低，损失程度大”这种组合的情况是保险涉及的论题。
）二、什么是保险？简述保险的特征与职能：保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的特征： 1．经济性 2．互助性 3．法律性 4. 科学性保险的职能：1．保险的基本职能：（1）分摊职能：把参加保险的少数成员因自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给所有的投保人承担。
（2）补偿职能：把参加保险的全体成员聚集起来的保险基金用于少数成员因遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿。
2．保险的派生职能：（1）防灾防损的职能。
保险人一方面会为被保险人在灾害防治方面提供许多建议；另一方面保险人还利用各种手段督促被保险人，关注投保标的风险，维护标的的安全。
（2）储蓄投资的职能。
一方面，保险公司作为资本市场的机构投资者的影响越来越大；另外，随着投资分红保险的推出，投保人购买保险在获得安全保障的同时兼具了投资的功能。
三、简述可保利益的构成条件：（名词解释+4个条件）1.保险利益必须是合法的利益2.保险利益必须是具有经济价值的利益3.保险利益必须是可以确定的利益4.保险利益必须是具有利害关系的利益四、简述财产保险与人身保险中对保险利益的时间规定：1、在财产保险中，不仅要求投保人在订立保险合同时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险合同有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
2、不过海上保险例外，投保人在投保时，可以不具备保险利益，但是保险标的遭受损失时，必须具有保险利益。
3、在人身保险中，则着重强调在订立保险合同时投保人对被保险人必须具有保险利益，而不要求保险利益在保险合同有效期内始终存在。
原因：人身保险合同生效后，是为被保险人或受益人的利益而存在，而非投保人；法律规定受益人必须由被保险人指定；人身保险具有期限长、储蓄性的特点，保险金相当部分是投保人或被保险人缴纳的保险费和利息的积累。
五、简述保险合同的解释原则：保险合同的解释即指保险合同条款的说明。
1．文义解释：文义解释即按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，它是解释合同条款的最主要的方法。
在一个合同内出现的同一个词，对它的解释应该是同一的。
在合同中所用的专门术语应该按所属的该行业通用的含义来解释。
2．意图解释：意图解释即按保险合同当事人订立保险合同的真实意图，对合同条款所作的解释。
这种意图要根据合同的文字、订约时的背景、客观实际情况来分析和推定。
意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。
如果文字表达清楚，没有含糊不清之处，就必须按照字面解释，不得任意推测。
3．解释应有利于非起草人由于多数保险合同的条款都是由保险人事先拟订的，即是格式条款，因此当双方对这些条款发生争议时，法院或者仲裁机关应当作出有利于非起草人（被保险人和受益人）的解释。
但这种解释应有一定的规则，不能随便使用。
如果条款意图清楚，语言文字没有产生歧义，即使发生争议，也应当依据有效的保险合同约定做出公平、合理的解释。
4．手写的、后加的优先无论以什么方式更改条款，如果保险合同的前后条款内容有矛盾或互相抵触时，按照批单优于正文、后批注优于先批注、手写优于打印、加贴批注优于正文批注的规则解释，即以当事人手写、后加的合同文句为准。
这是因为手写的、后加的合同条款更能反映当事人的真实意图。
5．补充解释补充解释是指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。
六、简述保险中介市场“三支注“以及他们代表的利益或立场。
（多选）保险公估人和保险代理人、保险经纪人一起构成了保险中介市场的“三大支柱”。
保险代理人代表保险人的利益，保险经纪人代表投保人的利益，而保险公估人既可受保险人委托，也可受投保人或被保险人委托，站在客观公正的立场上对委托事项作出评价，为保险当事人提供服务。
七、什么是保险利益？什么是保险标的？简述二者的区别与联系：保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。
衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。
1、保险利益：保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险利益。
保险合同成立后，因某种原因保险利益消失，保险合同也随之失效。
所以，保险利益是保险合同的客体，是保险合同成立的要素之一，如果缺少了这一要素，保险合同就不能成立。
2、保险标的是保险利益的载体。
保险标的是保险合同所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康，是确定合同关系和保险责任的依据。
在不同的保险合同中，保险人对保险标的的范围都有明确规定，即哪些可以承保，哪些不予承保，哪些条件下可以特约承保等。
3、保险利益与保险标的的区别与联系：A保险利益不同于保险标的，保险利益是保险合同的客体，保险标的是保险利益的载体。
B 被保险人投保后并不能保障保险标的本身不发生损失，而是在保险标的发生损失后，他能够从经济上得到补偿。
因此，保险合同实际上保障的是被保险人对保险标的所具有的利益，即保险利益。
C 尽管两者的含义不尽相同，但两者的关系又是相互依存的。
八、保险费率的厘定原则：1、公平合理原则2、保证偿付原则：保险费率的厘定必须保证保险公司有足够的资金来源和偿付能力，能够应付正常赔款支出和费用开支，并能积累一定的保险准备金，应付异常的灾害事故。
因此在保险费率中不仅应包括索赔和费用因素，还要包括意外准备金因素。
4、增进社会福利原则：保险的主要职能是分散风险，减少具体被保险人受灾后的经济损失，在厘定费率时要具体体现防灾、防损的精神。
为贯彻这一原则，保险人应从保险费收入中提取一定比例的防灾费用，同时可以采取加强风险管理、实行差别化费率等方式。
九、厘定保险费率的方法：厘定财产保险费率的方法1、判断法：判断法是对每个保险标的分别评价，判断其损失概率和损失程度，据此制定出符合实际情况的个别保险费率。
判断法通常是在损失风险形式多样且多变，无法使用分类法或不能取得可信的统计资料时才采用，它十分依赖承保人的判断经验。
2、分类法：分类法是现代保险经营中确定费率的主要方法。