商业银行经营管理习题二说课讲解
商业银行经营管理第二章
3、监管当局对资本充足率规定 （1）美国：对适度银行资本具有直接影响的“即时管制
措施制度”(system of prompt regulatory action),当局 对银行现有资本划分银行类型，并强制指令不足资本 的银行改善资本状况。 优点 ·具很强资本状况
·良好资本状况（区别：不得推出金融市场经纪 人存款） 不足：·资本不足银行（当局将限制其资产增长）
w 资本管制抑制银行支持经济增长而贷款的能 力
w 零售业务的兴起
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商业银行经营管理第二章
第二章 商业银行的资本管理及兼并 收购
第三节 银行资本管理与对策
一、分子对策
二、分母对策
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商业银行经营管理第二章
第二章 商业银行的资本管理及兼并 收购
第三节 银行资本管理与对策
一、分子对策 1、内源资本策略
引言：债权人和公众对信任源自于四个因 素：
（1）银行资本充足程度 （2）银行收入稳定； （3）银行信息可靠（长期趋势）
（4）政府对银行支持（外在因素 ）
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商业银行经营管理第二章
第二章 商业银行的资本管理及兼 并收购
第一节 银行资本金的构成
一、银行资本的内容 二、银行资本的构成
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–缺点：负债成本高；没有税收优惠（税后支付股息）； 降低声誉（因为是借入资本，对债权人保障不高，所 以会削弱信誉。）
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商业银行经营管理第二章
第二章 商业银行的资本管理及兼并 收购
第一节 银行资本金的构成
3、资本盈余（资本溢价）：银行发行在外 的股东或增发新股时，股票市场价格与票 面价格差额。
商业银行经营管理培训讲义
第三章：商业银行现金资产业务
1、商业银行现金资产概述 2、商业银行头寸资金管理 3、商业银行流动性管理
第一节：商业银行现金资产概述
现金资产的构成
1、库存现金 2、在中央银行的存款 3、存放同业存款
法定存款准备金 超额准备金
4、在途资金
现金资产的作用
1、保证清偿力的需要 商业银行是企业，是以追求利润最大化为目标的，这就要求 商业银行在安排资产结构时，尽可能持有期限长，收益较高 的资产。
头寸是金融行业常用到的一个词，在金融、证 券、股票、期货交易中经常用到。
头寸是金融行业常用到的一个词，在金融、证 券、股票、期货交易中经常用到。
在外币交易中，" 建立头寸"是开盘的意思。 开盘也叫敞口，就是买进一种货币，同时 卖出另一种货币的行为。开盘之后，长了 (多头)一种货币，短了(空头)另一种货币。 选择适当的汇率水平以及时机建立头寸是 盈利的前提。如果入市时机较好，获利的 机会就大;相反，如果入市的时机不当，就 容易发生亏损。净头寸就是指开盘后获取 的一种货币与另一种货币之间的交易差额。
2、保证流动性的需求 商业银行在经营过程中会面临各种复杂的经营环境，从商业 银行经营的安全性和盈利性出发，商业银行应当不断调整资 产负债结构，保持应有的流动性。
现金资产的管理原则
1、总量适度控制原则 2、流量适时调节原则 3、安全防范原则
第二节：商业银行头寸资金管理
头寸：头寸也称为"头衬"就是款 项的意思，是金融界及商业界的 流行用语。如果银行在当日的全 部收付款中收入大于支出款项， 就称为"多头寸"，如果付出款项 大于收入款项，就称为"缺头寸"。 对预计这一类头寸的多与少的行 为称为"轧头寸"。到处想方设法 调进款项的行为称为"调头寸"。 如果暂时未用的款项大于需用量 时称为"头寸松"，如果资金需求 量大于闲置量时就称为"头寸紧"。
商业银行经营管理学讲义精品文档100页
同学们：《商业银行经营管理学》在2019年12月的人民银行经济金融类招聘考试中稍有涉及，大家在复习完西方经济学、货币银行学、国际金融的基础上可以再看下，不要看的太深第一讲，概论一，《商业银行经营管理学》的内涵。
《商业银行经营管理学》是专门对商业银行经营管理中带有规律性的原理与方法进行研究的一门科学。
NOTES：1，商业银行的内涵：商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融中介机构。
2，商业银行与中央银行，投资银行，政策性银行，专业银行（储蓄银行，住房银行），跨国银行的区别。
中央银行与商业银行的异同名称项目中央银行商业银行相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
不同点1，调控者、监管者被调控者、被监管者2，货币信用与金融业的核心金融业的主体3，不能以盈利为目的要以盈利为目的4，对其存款不支付利息对其存款要支付利息5，资产应具有最大清偿性资产应是“三性”的最佳均衡6，不在国外设立分支机构要在国外设立分支机构，条件成熟时应是国内金融与国际金融对接的桥梁7，与政府是相对独立关系与政府是“自主经营、依法纳税”关系8，资本主要归国家所有实行股份制9，政策性运作商业性运作10，分支机构有限适度分支机构众多11，创造基础货币创造派生存款总裁由董事会聘请12，1总裁由国会、皇室或总统任命3，商业银行是企业，又不是一般的企业。
第一，商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金；（2），从事货币信用经营；（3），有收入，也有支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利最大化为目的。
第二，商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业；（1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗透力强；（4），商业银行更容易冒风险；（5），商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6），商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
商业银行管理2[1]
![商业银行管理2[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/8acc1a75a1c7aa00b42acb6b.png)
The first Pillar-Minimum Capital Requirements The second pillar-Supervisory Review Process The third pillar-Market discipline
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商业银行管理2[1]
Pillar 3 - Market Discipline
The purpose of this pillar is to complement the above two .
The Committee aims to encourage market discipline by
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商业银行管理2[1]
Pillar 1 - Minimum Capital Requirements
The Basel Committee discuses the calculation of the total minimum capital requirements for credit, market and operational risk. The minimum capital requirements are composed of three fundamental elements: a definition of regulatory capital, risk weighted assets and the minimum ratio of capital to risk weighted assets. In calculating the capital ratio, the denominator or total risk weighted assets will be determined by multiplying the capital requirements for market risk and operational risk by 12.5 (i.e. the reciprocal of the minimum capital ratio of 8%) and adding the resulting figures to the sum of risk-weighted assets compiled for credit risk. The ratio will be calculated in relation to the denominator, using regulatory capital as the
最新商业银行经营说课稿
商业银行经营管理说课稿«商业银行经营管理»说课稿尊敬的各位评委老师，大家好！我叫金燕，今天我说课的题目是«商业银行经营管理»。
本次说课内容包括四部分：说课程地位、说教学目标、说教法、说教学程序。
一、说课程地位我采用的教材是高等教育出版社，盖瑞主编的«商业银行经营管理»第三版。
商业银行经营管理是经济管理学科体系中的一门基础学科，也是教育部确定的21世纪高等院校经济类、管理类专业的核心课程，在各专业的课程设置体系中均占有十分重要的地位，也是会计专业后续专业课的先修课。
商业银行的主要业务是«商业银行经营管理»课程的重点内容之一，可以帮助学生比较全面的了解和掌握商业银行的主要业务内容，同时也为会计专业的学生开设其他课程做了良好的铺垫。
二、说教学目标按照教学大纲，理论联系实践的要求，我确立了如下教学目标：1．知识目标：本节课程的培养目标是通过课堂教学和课外学习，让学生对商业银行主要业务的基本知识、商业银行信用创造的基本理论有较全面的理解和认识，了解商业银行业务经营的发展趋势。
2．能力目标：对金融学课程的学习提倡学以致用，倡导学生对所接触的银行业务进行归类，鼓励学生充分利用图书资源、网络资源了解商业银行经营业务相关案例，丰富课堂知识。
3．情感目标：运用多种教学方法激发学生的学习热情，培养学生的学习兴趣。
通过学习本节课程进一步提升对商业银行经营业务和货币创造功能的认识。
三、说教法根据教材内容以及学生的特点，本课程主要采用如下教学方法：1.讲授法：主要的教学方法，主要用于问题的陈述总结。
2．图示法：化抽象为具体，便于学生理解。
3．创设问题情境法：教学中由问题的提问引出知识点的方式能更好的激发学生的学习兴趣，培养学生主动思考的能力。
4．讨论法：问题提出后学生之间相互讨论，课堂气氛活跃，有利于发展学生智力和语言表达能力。
5．数据推导法：培养学生的逻辑思维能力，加深学生对知识的理解。
商业银行经营与管理讲稿2012
百度文库・让每个人平等地提升自我第一节商业银行的中间业务一、中间业务的涵义：两种不同理解・1 •传统的农述：也称中介业务。
・是拆以银行作为屮间人（或屮介人〉.而非交易一方的各种业务。
-强调银行的特殊地位-与表外业务的外延范用有所交叉：有的表外业务中银行不是中介人・2•人行的农述：非资产负债业务的统称。
・是指不构成银行表内资产.表内负债.形成银行非利息收入的业务。
-包括：衣外业务和其他金融服务业务二、中间业务产生发展的原因•西方国家银行中间业务：1980年代以后的空前发展，非利息收入占比迅速提高。
•产生发展的原因:（歩右P.214）-公众需求的多样化一金融同业竞争加剧：业务娄元化•增加收入渠道-规避资本监管m：效st受到丈巴塞尔协曲的遏制一银行经营风险增人：规避和管理风险的业务增加-信息技术的广泛应用提供了物质条件・国内银行中间业务发展的背景情况-存贷管制利差存在.存贷款业务仍然是银行的核心业务：-佥融市场投融资需求*元化•传统的银行贷款需求难以有效觸足：非银行金融机构业务.慰资模式、资金价格濡求竿方面的多元化.潘耍通过表外融资渠道加以解决（尤共是田内菲银行金融机构的丸争八-外资银行金融机构带來竞争压力：-贷款规模控制促使银行通过中间业务满足客户资金需求：-贷款业务风险（尤其是传统产业中小企业和新兴产业企业的风险〉加大.促使银行車视屮间业务。
第六章商业银行的中间业务与表外业务百度文库・让每个人平等地提升自我三、中间业务的类型P.147-•按功能可划分为6类•按风险可划分为2类-金融服务类业务：租赁应属于资产业务-表外业务：担保类、承诺类、衍生品交易三类・中间业务与投行业务存在范围交叉四、中间业务的特征•传统的特征（与传统资产负债业务的最根本区别）-不直接作为借贷活动的一方：-不与客户形成直接的债权债务关系：-银行只以呻间人"受托人.代理人）身份出现・中间业务创新所形成的新的特征变化：以表外业务为孩心-由不运用或不直接运用资佥•向银行垫付资佥转变；-由不占用或不直接占用客户资金.向银行占用客户资金转变：・非保证收益理财计划：又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
朱明zhubob商业银行经营管理-2
第一章 商业银行概述
学习目标
【知识目标】 了解银行的起源与发展，了解并掌握商业银行的性质与 基本职能，了解我国商业银行的历史和现状，了解商业银行的基本类型。
【能力目标】 通过本章学习，理解并掌握商业银行经营特点和经营管 理的目标，理解商业银行在金融体系中的地位。
本章重点 商业银行的经营特点和管理目标 本章难点 商业银行的性质和职能
2.按存款的期限，可分为活期存款、定期存款、定活两 便存款。
3.按存款的支取方式可以分为支票存款、存单(折)存款、 通知存款、透支存款、存贷合一账户、委托存款、专项存款 和特种存款。
第三章 商业银行负债及其管理
第二节商业银行存款负债及其管理
20世纪90年代以来，国内银行业存款产品创新不断兴起， 极大地丰富了商业银行理财服务的种类和手段，出现了一系 列新的存款种类，主要有： 1.本外币活期一本通。 2.本外币定期一本通。 3.通知存款。 4.定期自动转存业务.
• 学历：本科、MBA， • 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。
• 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、 高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科 学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。客座 任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及企 业内部职业培训。Q号657555589
（二）存款工具的创新 可转让支付命令账户
第三章 商业银行负债及其管理
第二节商业银行存款负债及其管理
自动转账服务 货币市场存款账户 大额可转让定期存单 个人退休金账户 股金提款单账户 投资账户 特种储蓄存款
第三章 商业银行负债及其管理
第二节商业银行存款负债及其管理
我国银行的存款业务
1.按存款资金的经济性质，可以分为单位存款、个人储 蓄存款和财政性存款。
最新商业银行经营学第二章课件ppt课件
《巴塞尔协议》介绍
1988年：《关于统一国际银行资本计量和资本标准的 协议》 ——1988年《巴塞尔协议》 International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards (Capital Accord, Basel Aggrement) Credit Risk Implemented in 1992
市场约束内容： 经营业绩 财务状况 风险管理办法和操作 风险暴露 会计方法 基本业务管理和公司治理信息 重点是：信用风险的披露
四大创新
除最低资本充足率8%的数量规定外，提出了监 管部门的检查和有效的市场约束，构成了三大支 柱；
风险管理水平高的银行可以使用自己的内部评 级体系计算资本充足率；
对于某些具有较高风险特征的资产，可以采用 高于100%的风险权重。通过外部评级的方法 来确定风险资产的信用风险等级；运用银行内 部的评级制度，来对银行债权的风险状况进行 评定； 使用资产组合风险模型。
新协议下资本充足率计算公式
资本充足率=
资本总额 信用风险加 1.2（ 5权 市 资 场 产 风险操 的作 资风 本险 要的 求 8资 %
《巴塞尔协议》的目的 制定统一的资本充足率标准，以消除国际银行间的不平等
竞争;为国际银行业的监管提供一个有力的工具，保障国际金 融业健康有序稳定的发展。 ：《巴塞尔协议》的优缺点
优点：促进了国际银行业对银行风险管理重要性的认识； 为实施风险管理提供了统一的标准；改变了商业银行经营管 理的观念与方式方法；拓宽了商业银行风险管理的范围。
银行资本与企业资本的区别
资本金的内容不同 银行 企业
资本金在全部资产中所占比例不同 ，且绝对数 额相差很大 银行 企业
商业银行经营管理培训讲义(PPT 30页)
款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。有关资料显示，海南发展银行成立时的 16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。 海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18日正式开 业的。但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占 贷款总额的86.71%。绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款；许多贷款的用途根本 不明确，实际上是用于归还用来人股的临时拆借资金；许多股东的贷款发生在其资本 金到账后1个月内，入股单位实际上是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。这 种不负责任的行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。
(四)操作风险：巴塞尔委员会的定义为：操作风险就是指由于内部 程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击 等导致直接或间接损失的町能性的风险。
那么解决这些风险的方法有哪 些呢？
流动性监控指标体系
备付金率
指标
贷款流动比率 核心负债依存度
存贷比率
资产流动比率
海南发展银行倒闭案例分析
现金资产的管理原则
1、总量适度控制原则 2、流量适时调节原则 3、安全防范原则
第二节：商业银行头寸资金管理
头寸：头寸也称为"头衬"就是款项 的意思，是金融界及商业界的流 行用语。如果银行在当日的全部 收付款中收入大于支出款项，就 称为"多头寸"，如果付出款项大于 收入款项，就称为"缺头寸"。对预 计这一类头寸的多与少的行为称 为"轧头寸"。到处想方设法调进款 项的行为称为"调头寸"。如果暂时 未用的款项大于需用量时称为"头 寸松"，如果资金需求量大于闲置 量时就称为"头寸紧"。
商业银行经营管理习题二说课讲解
商业银行经营管理习题二商业银行经营管理习题二、名词解释1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担 保贷款又可分为（ ）、（ ）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（ ）、 ）和（），其中属于不良贷款的是 （ ）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（ ）和（ ） 5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对 借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、 （ ）和贷款的收回。
6贷款价格的构成包括：（）、（ ）、（ ）、和 （ ）。
7、 贷款定价的方法主要有（）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。
8、 担保法中规定的保证方式包括（ ）和（ ）。
9、 我国《担保法》中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。
11、 消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ） 和（ ）。
12、 “五C ”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环 境条件。
13、 银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、）和经营能力比率。
14、 根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为 以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、和（ ）。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（ ）。
银行贷款 贷款政策贷款利率 贷款承诺费 补偿余额信用贷款 担保贷款 保证贷款抵押贷款 质押贷款 者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析 注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制 抵押率 票据贴现 消费 现金流量不良贷款关填空（ ）。
10、抵押物的处分方式主要有三种: ）和A速动比率B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）°A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）°A正常贷款B关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款6我国商业银行最主要的收入来源是（）°A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务7、下列说法正确的有（）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有（）A对比分析法E风险度分析法C财务报表分析法D财务比率分析法E思维推理分析法四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行经营与管理2
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边际成本方法
边际成本方法的运用
以表2-4为例说明该方法的运用 从表中可以看出，由于边际收益率高于边际成本率，
银行净收益额不断提高，直到资金成本率达到5.5%为 止。在这个利率下，净收益达到了顶峰。但当超过这 一资金成本率时，银行尽管能筹集到更大规模的资金， 但因边际成本率高于边际收益率，使得银行净收益逐 步减少。在给定的假设和预测条件下，5.5%的资金成 本率是该银行的合理选择。
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高层目标定价法
概述
这种方法针对客户中高存款余额者设计。银行家利 用精心设计的广告方案，向事业有成的专业人员、 业主及其他高收入家庭提供全方位的金融服务并收 取较高的费用，而对其他存款账户，尤其是那些低 余额高进出的账户按照盈亏平衡原理定价。
这种方法的优点是可以抓住存款大户，控制小额存 款，有利于控制成本，获取较高盈利，但其缺点是 对银行的社会形象有一定的负面影响。
♫ 金融债券的经营重点
• 严格遵守金融监管规定 • 作好证券发行和资金使用的衔
接工作，实现利益最大化。
• 研究投资者心理。 • 掌握好发行实际 • 注重利率选择 • 发行国际债券应尽量采用软货
币为票面货币
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§2.4 商业银行的负债成本控制
本节主要知识点：
商业银行负债成本的概念 商业银行负债成本的分析方法 商业银行负债成本控制的基本途径
目标利润定价法 边际成本定价法 市场渗透定价法 高层目标定价法 价格表定价法
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目标利润定价法
目标利润定价法公式
某项存款服务的价格=该项存款的（利息率+营业成本率）+目标利润 率
目标利润定价法核心
商业银行经营管理学课件第2章
战前各国金融管理当局普遍要求银行资本与存款 总额的比率必须保持在１０％左右。这个指标被 长期使用，一直被认为能够满足存款者的安全要 求。低于这个标准，银行则可能面临不能应付顾 客提存的危险。这个指标最大的缺陷是没有看到： 银行潜在损失的大小，不仅与存款不稳定有关， 更主要是与贷款和投资有关。
（２）债务资本不是永久性资本。在商业银行没有宣布破产 之前，商业银行不能用附属债务来弥补资产损失。因而，银 行资产一旦遭受损失，是不能靠它来补偿的。如果这种资本 比重过大，会使商业银行无法弥补其亏损而难以稳健持续经 营，从而增加破产风险。
（３）商业银行附属债务的支付与处理必须服从事先约定的 事项，这就限制了商业银行的股息分配、银行合并和资产的 自由转移，因而，可能减少银行经营的灵活性
一家银行的资本规模为100万元人民币总资产为1500万元人民币该行的资产负债表内和表外项目资产负债表内项目现金75短期政府债券300国内银行存款75家庭住宅抵押贷款75企业贷款975资产负债表内总资产1500用来支持政府发行债券的备用信用证150对企业的长期信贷承诺300表外项目加总4501首先计算表外项目的信用对等额将表外项目转变为对等数量的银行贷款以衡量银行的风表外项目账面价值转换系数对等信贷银行提供的备用信用证150150对企业的长期信贷承诺3002然后将表内资产和表外项目对等信贷额乘以相应的风险权数结果如下
一、银行资本充足性及其意义
所谓银行资本充足性是指银行资本数量必 须超过金融管理当局所规定的能够保障正 常营业并足以维持充分信誉的最低限度； 同时，银行现有资本或新增资本的构成， 应该符合银行总体经营目标或所需增资本 的具体目标。因此银行资本充足性有数量 和结构两个层面的内容。
“商业银行经营与管理”课程讲义(十六讲)
“商业银行经营与管理”课程讲义（十六讲）刘浩然深圳大学经济学院参考教材：人大庄毓敏版《商业银行业务与经营》第一讲商业银行介绍（第1章商业银行导论）一、商业银行的起源和发展（p1）归纳：经济规模的扩大是银行产生和发展的基础1、银行与国际贸易：货币经营业——银行的最初职能——货币兑换和款项划拨2、早期银行的局限性：非社会化大生产、放款对象局限、利率反映高利贷性质3、现代银行与资本主义生产方式4、现代银行产生的两条途径：演化与组建5、我国银行的产生和发展二、商业银行的性质（概念：什么是商业银行）（p4）以追求利润为目的，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
理解的重点：1、目的——利润——企业2、对象、影响、责任——金融资产和金融负债——钱、货币——特殊企业——-金融企业3、产品——综合性多功能服务——金融百货公司——特殊金融企业——银行三、商业银行的作用（p4-p5）最重要的金融中介，不可替代1、信用中介：最基本、最能反映其经营活动特征的职能2、支付中介：整个社会支付的基础（包括第三方支付）3、信用创造：派生存款4、金融服务：金融百货公司四、商业银行的外部组织结构（p6-p7）1、单一银行制2、分行制：总行制，总管理处制3、银行控股公司制五、商业银行的内部组织结构（p9）1、决策机构：股东大会、董事会、董事会下设各委员会2、执行机构：行长（或总经理）、行长领导下的各委员会、业务部门、职能部门、分支机构3、监督机构：监事会、总稽核4、管理系统的组成：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理六、政府对银行业的监管（p13-p17）1、监管原因2、监管原则：CAMEL，C（capital）、A（asset）、M（management）、E（earning）、L（liquidity）3、存款保险制度：出资、责任（非全面负责）、道德风险4、我国的银行业监管：《人民银行法》、《银行业监督管理法》5、次贷危机与银行业监管：《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》课后：1、查阅资料，了解某一境外地区（如美国、英国、德国或香港）银行业的发展演进历程。
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商业银行经营管理习题二商业银行经营管理习题二一、名词解释银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。
2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（），担保贷款又可分为（）、（）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（）和（）。
5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（）、对借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（）和贷款的收回。
6、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。
7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（）。
8、担保法中规定的保证方式包括（）和（）。
9、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。
10、抵押物的处分方式主要有三种：（）、（）和（）。
11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、（）和（）。
12、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。
13、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。
14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（）。
A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。
A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。
A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。
A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。
A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务7、下列说法正确的有（）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有（）Ａ对比分析法Ｂ风险度分析法Ｃ财务报表分析法Ｄ财务比率分析法Ｅ思维推理分析法四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。
2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。
3、银行贷款绝对不可以提前收回。
4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费用。
五、问答1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？2、商业银行贷款定价的原则是什么？3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？5、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？6、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？7、消费者贷款包括哪几种？我国发放住房按揭贷款的程序如何？8、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？9、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？10、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？一、名词解释国库券国债投资公司债券流动性准备方法梯形期限策略杠铃结构方法利率周期期限方法避税投资组合证券投资组合二、填空1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（）、（）和（）。
1、商业银行证券投资的对象主要为（）、（）、（）、（）和（）。
2、市政债券按其偿还的保障可分为两类：（）和（）。
3、投资预期收益率是指（）和（）之和。
4、证券投资的收益由（）和（）构成。
5、商业银行证券投资的风险主要有（）、（）、（）和（）。
6、美国著名的四大评级公司是指（）、（）、费奇和金融世界评级公司。
7、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（）和（）。
三、不定项选择1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）。
A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。
A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（）A效益与风险最佳组合原则 B分散投资原则 C安全性原则D理智投资原则6、（）是我国商业银行主要的投资对象。
Ａ企业（公司）股票Ｂ重点建设债券Ｃ国库券Ｄ金融债券四、判断并说明理由1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。
2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。
3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。
4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。
5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。
五、问答1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。
4、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？5、金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？六、计算设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。
此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。
计算该债券的最终平均收益率。
一、名词解释经营性租赁转租赁回租赁杠杆租赁委托租赁信托投资二、填空1、租赁是（）和（）之间的一种借贷关系。
2、租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（）、（）和（）的三个历史发展阶段3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（）、（）和（）。
4、租金的计算方法有（）、（）、（）、（）和浮动利率的租金计算法。
5、（）、（）和保险并列为现代金融业的三大支柱。
6、融资性租赁指先由（）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（）。
三、不定项选择1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（）。
A经营性租赁 B直接租赁 C回租租赁 D动产租赁2、融资性租赁具备以下几个特征（）。
A设备的所有权和使用权分离B租金分期归流C资金与物资运动紧密结合D承租人对设备和供货商具有选择的权利3、租赁合同的订立必须坚持以下原则（）。
A当事人地位平等原则 B等价有偿原则 C自愿和公平原则 D 合法原则四、判断并说明理由1、现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。
2、银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。
五、问答1、简述商业银行开展租赁业务的意义。
2、什么是融资性租赁？他有何主要特征？3、试分析影响租金的几个主要因素。
4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？一、名词解释表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议互换业务货币互换利率互换期货合约金融期货交易金融期权贷款承诺贷款出售外汇期货利率期货支付结算汇票支票本票汇款结算托收结算代理融通保付代理工程项目咨询企业管理咨询投资银行业务二、填空1、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（）、担保、（）和投资银行业务。
2、备用信用证的交易程序是订立合同、（）、开证与通知、（）、执行合同、（）。
3、商业信用证的交易程序是开证人申请开立信用证、（）、通知行通知信用证、（）、交单议付、（）。
4、票据发行便利主要有循环包销的便利、（）、（）和无包销的票据发行便利。
5、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（）、（）和投资者。
6、远期利率协议的类型：普通远期利率协议、（）、合成的外汇远期利率协议和（）。
7、远期利率协议的定价由（）、（）、和（）三部分组成。
8、商业银行经常进行的互换交易主要是（）和（）。
9、互换能够做成的前提条件是交易双方（）。
10、商业银行经营的金融期货交易主要有（）、（）和股票指数期货。
11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场----（）正式成立。
12、CBOE是指（）。
13、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（）和（），备用承诺又可分为（）、（）和（）。
14、贷款出售的类型主要有（）、（）和（）。
15票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有（）、（）和（）。
16支付结算的方式有（）、（）、（）和保函结算方式。
17现代国际银行的支付正在向（）、（）和（）的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。
18商业银行的信息咨询业务可以归纳为（）、（）和综合信息类咨询三大类。
三、不定项选择1、表外业务迅速发展的原因主要有（）。
A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化2、对开证行而言，备用信用证的优点体现在（）。
A业务成本较低B可带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性3、远期利率协议具有以下几个特点（）。
A成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长4、从固定利率到浮动利率的互换是（）。
A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换5、表外业务具有以下几个特点（）。
A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议7、表外业务包括（）A担保 B承诺 C期货 D租赁8凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（）。
A恪守使用、履约付款B谁的钱进谁的账，由谁支配C银行不垫款D不得损害公共利益9商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。
A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务10、代理业务包括（）A代理收付款 B代理新公司组建 C代理资产保管 C代理发行债券11、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。
Ａ代理业务Ｂ转账结算业务Ｃ资调业务Ｄ代人管业四、判断并说明理由1、信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。
2、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。
3、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。