金融法规与金融职业道德-政策银行法共33页
金融法与证券市场稳定法规与政策解析
不同国家和地区的金融法规和监管标准存在差异，导致跨国金融活 动面临多重监管和制度冲突的风险。
应对策略
加强国际监管合作与协调，推动制定统一的国际监管标准和规则， 建立跨国金融活动的信息共享和监管协作机制。
加强金融法执行力度，维护证券市场秩序
严格执行金融法规
加大对违法违规行为的查处力度 ，严肃处理内幕交易、市场操纵 等违法违规行为，维护证券市场 的公平、公正和透明。
创新驱动政策
政府加大科技创新支持力度，推动高新技术企业 发展，提升证券市场整体质量和投资价值。
金融监管政策与证券市场稳定
证券市场监管政策
01
完善证券市场监管制度，加强信息披露、内幕交易、市场操纵
等方面的监管力度，维护市场秩序和投资者利益。
金融机构监管政策
02
强化对金融机构的监管和风险防范，确保金融体系稳健运行，
03
宏观经政策
宏观经济政策如货币政策、财政政策等对于金融市场的运行也有重要影
响，政府通过调整宏观经济政策来调控经济周期，进而影响金融市场的
走势。
02
金融法基础
Chapter
金融法的定义与作用
金融法的定义
金融法是调整金融关系的法律总称， 是规范金融市场行为、保障金融市场 秩序的重要法律。
金融法的作用
法规政策滞后
由于法规和政策的制定需要一定的时间和程序，往往难以跟上金融 创新的步伐，导致监管空白和监管套利现象的出现。
应对策略
建立快速响应机制，加强法规政策的前瞻性和灵活性，及时调整和完 善相关法规和政策，以适应金融创新的发展需要。
跨国金融活动与监管的挑战
跨国金融活动增加
随着全球化的深入发展，跨国金融活动日益频繁，涉及多个国家 和地区的金融市场和监管机构，使得监管难度加大。
银行业金融机构从业人员职业操守指引
银行业金融机构从业人员职业操守指引u 发布部门：中国银行业监督管理委员会u 发布日期：2009年02月05日u 实施日期：2009年02月05日第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。
第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。
第三条本指引适用于银行业金融机构（含外资银行业金融机构从业人员）在中华人民共和国境内的从业人员和银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、附属公司的从业人员。
第四条银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围，定期评价，建立可持续的评价和监督机制。
第五条从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。
履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。
尊重创造，保护知识产权和专利。
实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。
第六条从业人员应规范操作，认真执行上级指令。
执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。
熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。
第七条从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。
自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。
第八条从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。
执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。
尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。
第九条从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。
第十条从业人员遇到利益冲突，应主动回避。
办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。
不从事与本机构有利害关系的第二职业。
资管新规全文——关于规范金融机构资产管理业务的指导意见
中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见近年来，我国资产管理业务快速发展，在满足居民和企业投融资需求、改善社会融资结构等方面发挥了积极作用，但也存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。
按照党中央、国务院决策部署，为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级，经国务院同意，现提出以下意见：一、规范金融机构资产管理业务主要遵循以下原则：（一）坚持严控风险的底线思维。
把防范和化解资产管理业务风险放到更加重要的位置，减少存量风险，严防增量风险。
（二）坚持服务实体经济的根本目标。
既充分发挥资产管理业务功能，切实服务实体经济投融资需求，又严格规范引导，避免资金脱实向虚在金融体系内部自我循环，防止产品过于复杂，加剧风险跨行业、跨市场、跨区域传递。
（三）坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合、机构监管与功能监管相结合的监管理念。
实现对各类机构开展资产管理业务的全面、统一覆盖，采取有效监管措施，加强金融消费者权益保护。
（四）坚持有的放矢的问题导向。
重点针对资产管理业务的多层嵌套、杠杆不清、套利严重、投机频繁等问题，设定统一的标准规制，同时对金融创新坚持趋利避害、一分为二，留出发展空间。
（五）坚持积极稳妥审慎推进。
正确处理改革、发展、稳定关系，坚持防范风险与有序规范相结合，在下决心处置风险的同时，充分考虑市场承受能力，合理设置过渡期，把握好工作的次序、节奏、力度，加强市场沟通，有效引导市场预期。
二、资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益。
金融法规
中 国 人 民 银 行 法
二、中国人民银行负债业务
货币发行
中 国 人 民 银 行 法
代理国库 集中存款准备金
三、中国人民银行资产业务
金银外汇储备业务
中 国 人 民 银 行 法
公开市场业务 贷款业务 再贴现业务
四、中国人民银行清算业务
是中央银行的一项 传统业务，是指商业银 行每天彼此应收应付的 票据，由票据交换所清 理轧差后，其应收应付 的差额通过中央银行汇 兑转账结清。
金 融 法 概 述
义务人依法必须为一定的行为 义务人依法不为一定的行为
义务人只承担法定或约定范围内的义务
义务人不承担义务将承担法律责任
三、金融法基本原则及主要内容
金融法的基本原则
尊重国际惯例
金 融 法 概 述
稳定货币前提下促进经济增长
规范金融行为，维护金融业稳健运行 实行分业经营 维护债权人和投资者合法权益
三、中国人民银行的职能
中央银行的职能
发行的银行
中 国 人 民 银 行 法
银行的银行
政府的银行
三、中国人民银行的职能
中国人民银行的职能
中 国 人 民 银 行 法
制定和执行货币政策 维护金融稳定 提供金融服务
三、中国人民银行的职能
中国人民银行的职责
监督管理黄金市场 负责金融业的统计、调查、分析和预 发布与履行其职责有关的命令和规章 持有、管理、经营国家外汇储备、黄 测 依法制定和执行货币政策 金储备 作为国家的中央银行，从事有关的国 发行人民币，管理人民币流通 经理国库 际金融活动 监督管理银行间同业拆借市场和银行 维护支付、清算系统的正常运行 国务院规定的其他职责 间债券市场 指导、部署金融业反洗钱工作，负责 实施外汇管理，监督管理银行间外汇 反洗钱的资金监测 市场
金融法基本知识
金融法基本知识金融法是指与金融活动相关的法律规范，涵盖了金融机构的监管、金融产品的发行与交易、金融市场的运行等方面。
本文将介绍金融法的基本概念、法律体系以及一些典型的金融法规。
一、金融法的基本概念金融法是以金融活动为核心而制定的法律体系，其目的在于维护金融市场的稳定和金融交易的安全。
金融法的主要特点是具有专业性和复杂性，涉及到多个法律领域，如公司法、证券法、银行法等。
二、金融法的法律体系金融法的法律体系主要包括宪法、法律、行政法规以及司法解释等。
宪法是金融法的根本法源，主要规定了公民、法人的权利和义务，保障金融市场的正常运行。
法律是指国家制定的具有普遍约束力的金融法规，其中包括公司法、证券法、保险法等。
行政法规是由国务院及其各部委颁布的具有特定操作性的金融法规。
司法解释是最高人民法院对金融案件适用法律的解释，具有指导性意义。
三、金融法规的内容1. 公司法公司法是金融法规的重要组成部分，主要规定了公司的设立、组织形式、股东权益保护等内容。
其中含有上市公司法、非上市公司法、公司治理准则等细分规定。
2. 证券法证券法是金融法规的重要组成部分，主要规定了证券市场的组织形式、证券发行与交易、信息披露等内容。
其中含有证券法、证券投资基金法等细分规定。
3. 银行法银行法是金融法规的重要组成部分，主要规定了银行业的监管、银行业务的经营和管理等内容。
其中含有银行法、金融机构法等细分规定。
4. 保险法保险法是金融法规的重要组成部分，主要规定了保险业的监管、保险产品的发行与理赔等内容。
其中含有保险法、保险代理法等细分规定。
四、金融法的实践意义金融法规是金融市场运行的基础，对于保护市场参与者的权益、维护金融市场的稳定至关重要。
金融法规的完善与执行可以提高金融市场的透明度和规范性，促进金融发展和经济增长。
需要注意的是，金融法的法律体系和具体内容在不同的国家和地区存在差异，因此在进行跨国金融交易时需要了解和遵守当地的金融法规。
金融法学第四章商业银行法
第一节 商业银行法概述
三、商业银行法的制定及其施行范围 （二）商业银行法的制定与修订 一般认为，世界上最早的银行法是1844年公布的
英格兰银行法。旧中国的银行立法始于清末 光绪30年(公元1904年)户部奏准的试行银行 章程。国民党政府在大陆统治时期，于1931 年3月制定了银行法，但未施行。
二、商业银行的业务范围及经营原则 （一）商业银行的业务范围 按我国商业银行法第3条的规定，商业银行可以经营下
列部分或全部业务： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券；
金融法学第四章商业银行法
第一节 商业银行法概述
二、商业银行的业务范围及经营原则 （二）商业银行的经营原则 我国商业银行法对我国商业银行的经营原则作
出了明确的规定。概括起来，有以下8个原则：
金融法学第四章商业银行法
1. “三性原则”。 2. “四自方针” 商业银行“企业化经营”的
原则。 3. 业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用
金融法学第四章商业银行法
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能 （一）商业银行的概念
商业银行是以金融资产和负债为经营对象， 以利润最大化或股东收益最大化为主要 目标，提供多样化服务的综合信用中介 机构，是金融企业的一种。
金融法学第四章商业银行法
在我国，按照中华人民共和国商业银行 法第2条的规定，商业银行是指依照 中华人民共和国商业银行法(以下简称 商业银行法)和中华人民共和国公司 法(以下简称公司法)设立的吸收公 众存款、发放贷款、办理结算等业务的 企业法人。
2024版银行法与金融监管的合规要点
保护金融消费者的合 法权益。
防范和化解金融风险；
金融监管的手段和措施
• 监管手段：包括法律手段、行政手段和经济手段。
金融监管的手段和措施
监管措施
制定金融法规和政策，为金融监管提供法律依据；
实施金融机构的市场准入制度，确保金融机构具备从事金融业务的基本 条件；
金融监管的手段和措施
对金融机构的业务活动进行监 督和检查，确保其合规经营；
汇报范围
银行法的基本原则和规定
包括银行的设立、变更和终止，银行业务范围，银行的风险管理和内 部控制等方面的规定。
金融监管机构的职责和权力
包括监管机构对银行的监督、检查、评估和处罚等职责和权力，以及 监管机构与其他相关部门之间的协作机制。
银行的合规要求和责任
包括银行在业务经营、风险管理、内部控制、信息披露等方面的合规 要求和责任，以及银行违反合规要求的后果和处罚措施。
合规管理制度建设
制度体系
建立健全的合规管理制度体系，包括合规政策、合规流程、合 规操作手册等。
制度执行
确保各项合规管理制度得到有效执行，对违反制度的行为进行 严肃处理。
合规文化建设
文化宣导
通过培训、宣传等方式，向全体员工 普及合规知识，提高员工的合规意识。
激励机制
建立与合规表现挂钩的激励机制，鼓 励员工自觉遵守各项合规要求。
要求等。
查处结果
监管部门对该金融机构进行了查 处，采取了吊销业务许可证、罚 款等措施，并追究了相关责任人
的法律责任。
教训与启示
金融机构应严格遵守监管规定， 加强合规意识和风险管理，确保
业务合规稳健发展。
案例三：某银行加强合规管理取得成效
合规实践
某银行注重合规管理，建立了完善的合规制度和流程，加强了对员工的合规培训和考核，确 保了业务合规开展。
金融法
（四）金融规章 金融规章包括金融部门规章和金融地方政府规章。 金融部门规章是指作为国家最高行政机关职能部门的 金融主管机关根据并为了实施金融法律和金融行政法 规，依法制定和颁布的规范性文件。 在我国，金融行政主管部门有中国人民银行、中国证 券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。 这些规范性文件多以规定、办法等颁布出台。
在我国，金融法更侧重体现了国家对经济生活 的干预，因此它是经济法的重要组成部分，属 于第三层次的法律部门。
金融法的基本原则
（一）统一管理金融、实行管理和经营分离、 加强和完善国家金融宏观调控职能的原则 （二）在稳定币值的前提下促进经济发展的原 则 （三）维护金融业稳健原则 （四）政策性金融业务与商业性金融业务相分 离，开展适度竞争的原则
（4）金融监管关系是国家及其授权的金融主 管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施 监管而产生的关系。包括： 对金融机构的主体资格监管关系； 对金融机构的业务行为监管关系； 对金融市场的监管关系。
（5）金融调控关系是指国家及其授权的金融 主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的， 对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。
金融法的内容
金融法的内容是指国家制定的规范金融行为、调整金 融关系的规范性文件中的具体规则。 金融法的内容主要应包括金融主体法和金融行为法两 大部分。 金融主体法，亦称金融业法、金融组织法，就是关于 各类金融关系的参与者主要是金融结构的性质、地位、 组织形式、组织机构及其设立、变更与终止，规则。 金融主体法就是市场主体及其市场准入和市场退出的 规则体系。
金融法的概念
金融法律法规概述金融机构合规与法律要求
金融机构合规与法律要求的挑战
法规复杂多变
金融法规体系庞大且不断更新， 金融机构需时刻关注法规变化，
确保业务合规。
监管要求严格
监管机构对金融机构的合规要求日 益严格，涉及风险管理、内部控制 等方面，违规成本不断上升。
国际合作与协调
随着金融全球化的发展，跨国金融 机构需面对不同国家和地区的法律 差异和监管要求，增加了合规难度 。
对违反合规管理制度的行为进行严肃处理，确保合规管理制度的有效执
行。
金融机构合规的实践与案例
实践举措
金融机构在实践中应注重加强合规文化建设，提高全员合规意识；加强合规风险识别、评估和监测， 及时发现和处置潜在风险；加强与监管机构的沟通和协作，及时了解监管政策和要求，确保经营活动 的合规性。
案例分析
以某银行为例，该银行在合规管理方面采取了多项有效措施，如建立完善的合规管理制度和组织架构 ，加强员工合规培训和宣传教育，定期开展合规风险排查和整改工作等。通过这些措施的实施，该银 行成功防范了多起潜在风险事件的发生，保障了经营活动的稳健运行。
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金融法规
国家金融机关制定、公布 的规范性文件，具有普遍 约束力。
金融规章
国家金融机关在其职权范 围内制定的规范性文件， 具有特定范围内的约束力 。
金融法律法规的核心内容
规范金融机构的设立、变更和终止
01
确保金融机构的合法性和稳定性，保护投资者和客户的权益。
规范金融业务活动
02
明确金融机构的业务范围、经营规则和风险管理要求，维护金
04 金融机构法律要求
金融机构的法律地位与职责
金融机构的法律地位
金融机构是经国家批准设立的，依法 经营货币信贷业务的特殊企业，具有 独立的法人资格，享有民事权利和承 担民事责任。
金融法与金融合规的金融产品合规要求
金融产品的合规要求包括产品设计、发行、销售、信息披露、风险管理等各个环节的合规 性要求，以及金融机构内部控制和合规管理体系的建设要求。
金融产品合规监管的现状和趋势
目前，国内外金融机构普遍建立了较为完善的金融产品合规监管体系，但仍存在一些问题 和挑战。未来，随着金融科技的不断发展和监管政策的不断完善，金融产品合规监管将更 加智能化、精细化、全面化。
金融法与金融合规的金融产 品合规要求
目录
• 引言 • 金融法概述 • 金融合规的重要性 • 金融产品合规要求 • 违反金融法与合规要求的后果 • 确保金融产品合规的措施与建议
01
引言
目的和背景
金融产品合规监管的重要性
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，金融产品 合规监管对于保护投资者利益、维护市场秩序、防范金融风 险具有重要意义。
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THANKS
03
合规文化与企业形象的关系
良好的合规文化有助于提升企业形象，增强投资者和消费者的信任度和
忠诚度；反之，合规文化的缺失可能导致企业形象受损，进而影响其业
务发展和市场竞争力。
04金融产品合规要求金融产品概述金融产品定义
金融产品是指由金融机构设计、发行并销售的，具有一定投资价值和风险的各 种资产和权益的凭证或合约。
合规风险的影响
可能导致金融机构遭受重大经济损失 ，损害其声誉和形象，甚至可能引发 系统性风险，影响整个金融市场的稳 定。
合规文化与企业形象
01
合规文化
指金融机构内部形成的遵守法律法规、监管规定和行业准则的价值观和
行为规范。
02
企业形象
指金融机构在公众心目中的整体印象和评价，包括其品牌形象、信誉和
规范金融类的法规整理
规范金融类的法规整理引言金融行业是现代经济的核心组成部分，为了确保金融市场的稳定运行和防范金融风险，各国政府和金融监管机构制定了一系列法规和政策。
然而，随着金融创新和国际金融业务的增加，金融法规体系变得越来越庞杂复杂，需要进行整理和规范，以提供更清晰的指导和保障金融市场的良性发展。
本文将对金融类的法规进行整理，并提出如何规范金融类法规的建议。
金融类法规整理金融类法规包括但不限于银行法、证券法、保险法等，涉及的内容也极为广泛，从金融机构的设立和运营到金融产品的发行和交易，以及金融市场的监管和风险管理等方面。
以下是对金融类法规的整理：1. 银行法规银行法规主要规范了银行的设立、运营和监管事项。
其中包括银行业务的范围和要求、银行资本和风险管理、银行存款保险制度等。
银行法规的整理可以从以下几个方面出发：•银行业务分类：对于不同类型的银行，其业务范围和要求可能有所不同，需要进行分类和规范；•银行资本要求：规定银行的资本充足率和监管要求，保障银行的稳健经营；•银行监管：明确银行监管机构的职责和权限，确保监管制度的有效执行。
2. 证券法规证券法规主要规范了证券市场的组织、经营和监管事项。
其中包括证券发行和交易、证券市场的监管和执法、投资者保护等方面。
对于证券法规的整理，可以从以下几个方面考虑：•证券发行和交易：规定证券的发行条件和程序、证券交易的规则和机制，保障证券市场的公平、公正和透明；•证券市场监管：明确证券监管机构的职责和权限，加强市场监管和风险防控；•投资者保护：建立健全的投资者保护制度，保护投资者的合法权益。
3. 保险法规保险法规主要规范了保险业的组织、经营和监管事项。
其中包括保险产品的设计和销售、保险公司的资本要求和风险管理、保险市场的监管和消费者权益保护等方面。
对于保险法规的整理，可以从以下几个方面进行：•保险产品设计和销售：规定保险产品的设计和销售要求，保障消费者权益；•保险公司资本要求：明确保险公司的资本充足要求和监管标准，确保保险公司的稳健经营；•保险市场监管：加强保险市场的监管和执法力度，防范保险风险。
《金融法规》课件
证券市场操纵案例
总结词
涉及在证券市场中进行操纵价 格、内幕交易等违法行为
联合操纵市场
多个投资者或机构通过合谋， 利用资金优势或信息优势操纵 证券市场价格。
内幕交易
知情人利用内幕信息进行证券 交易，获取不正当利益。
虚假陈述
上市公司或中介机构发布虚假 信息或隐瞒重要事实，误导投
资者做出错误的投资决策。
和约束，保障各方合法权益。
金融法规的重要性
总结词
金融法规对于保障金融市场的公平、透明和稳定具有重要意义，同时也有助于防范金融风险和维护国家经济安全 。
详细描述
金融法规是维护金融市场公平、透明和稳定的重要保障，通过规范市场参与者的行为，防止市场操纵和欺诈行为 的发生。同时，金融法规也有助于防范金融风险，保障国家经济安全。在一个日益全球化的经济环境中，金融法 规对于维护国家经济利益和经济安全具有更加重要的意义。
交易规则和风险管理等方面的规范。
外汇管理法规
总结词
规范外汇收支活动，维护国家经济安全和金融稳定。
详细描述
外汇管理法规主要涉及外汇收支、外汇市场和外汇管理等方面。目的是规范外 汇收支活动，维护国家经济安全和金融稳定。具体包括外汇收支的管制措施、 外汇市场的监管规则以及违反法规的处罚措施等。
03
金融法规的监管体系
公正性。
保护投资者利益
金融监管机构应保护投资者的 合法权益，防止市场操纵和欺
诈行为。
维护金融稳定
金融监管机构应维护金融市场 的稳定，防范和化解金融风险
。
促进金融创新
金融监管机构应鼓励和促进金 融创新，提高金融服务的质量
和效率。
金融监管手段与措施
现场检查和非现场监管
金融法与金融监管机制的主要内容
国际合作与趋势
随着全球化的深入发展，各国之间的 金融联系日益紧密，金融监管的国际 合作也越来越重要。国际组织和各国 监管机构加强合作，共同应对跨国金 融风险和挑战。同时，金融科技的发 展也对金融监管提出了新的挑战和机 遇，监管机构需要不断创新和适应新 的发展趋势。
金融法与金融监管机制的关
03
系
金融法对金融监管的支撑作用
金融法与金融监管机制的实
05
施与保障
金融监管机构的设置与职责
金融监管机构
包括中央银行、银保监会、证监会等 ，分别负责不同领域的金融监管工作 。
职责范围
制定和执行金融法规、规章和政策， 维护金融市场的公平、公正和透明， 防范和化解金融风险，保护投资者和 消费者的合法权益等。
金融监管措施与手段
监管措施
金融监管法律责任与追究机制
法律责任
明确金融机构及其从业人员的法律责任，对违法违规行为进 行严厉惩处。
追究机制
建立金融监管问责制度，对监管机构及其工作人员在履行职 责过程中的违法违规行为进行追究和惩处。同时，完善投资 者保护机制，为投资者提供有效的法律救济途径。
THANKS
感谢观看
建立健全风险防范机制，包括风险评估、预警和应对措施等，及 时发现和化解金融风险，确保金融系统的稳定运行。
风险处置机制
对已经发生或可能发生的金融风险进行及时处置，包括风险隔离、 资产处置、救助措施等，防止风险扩散和传染。
投资者保护机制
加强对投资者的保护和教育，完善投资者适当性管理、投诉处理等 制度，切实保障投资者的合法权益。
金融法与金融监管的互动关系
相互促进
金融法与金融监管在实践中相互促进、共同发展。金融法 为金融监管提供法律依据和监管标准，而金融监管则通过 实践不断完善和丰富金融法的内容。
银行从业资格的职业道德规范
银行从业资格的职业道德规范银行行业是现代经济体系中不可或缺的一部分，银行从业人员作为金融服务的提供者，必须遵守一系列职业道德规范，以确保自身的专业素养和为客户提供优质的服务。
本文将从准确性、诚实守信、保密性、独立性以及职业形象等多个方面阐述银行从业人员应遵守的职业道德规范。
一、准确性银行从业人员在提供金融服务时，必须保证信息的准确性。
他们应该正确记录客户提供的信息，不得故意隐瞒或篡改客户的财务状况、风险承受能力以及对各项金融业务的理解能力。
当面对客户提出的问题或需求时，银行从业人员应该提供准确、真实、客观的答案或建议，不得故意误导客户以追求自身利益。
二、诚实守信作为金融行业的从业人员，诚实守信是最基本的职业道德要求之一。
银行从业人员应该秉持诚信原则，遵循法律法规和银行业监管的规定，不得从事任何非法、违规的活动，不得利用职务之便谋取私利。
他们应该保持言行一致，承诺的事情一定要履行，不得散布不实信息或传播虚假谣言，以免破坏金融市场秩序。
三、保密性在与客户开展业务往来的过程中，银行从业人员接触到大量的个人和机构的敏感信息，包括但不限于财务状况、身份证件、交易记录等。
他们必须妥善保管客户信息，严格遵守保密协议，不得擅自泄露给未经授权的第三方。
即使在事务结束后，他们也要对客户的信息进行妥善销毁，以防止信息泄露引发的风险。
四、独立性作为银行从业人员，他们应该保持独立的工作态度和专业判断。
不受他人干涉或操纵，不能因与客户的个人关系或利益关系而失去独立性，以免对客户产生不利影响。
在金融产品销售过程中，银行从业人员不能夸大产品收益或隐瞒风险，应该根据客户的实际需求和风险承受能力，向客户提供客观、中立的意见和建议。
五、职业形象银行从业人员在工作中应该注重自身的职业形象和外在修养。
他们应该穿着得体，言谈举止得体，态度和蔼可亲。
他们应该遵守银行业务规章制度，不得利用职务之便损害客户权益或从事违法违规活动。
在与客户沟通和处理纠纷时，银行从业人员应该保持耐心、亲和力和高效率的工作风格，以提升客户对银行业务的满意度和信任度。
金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法-中国人民银行令〔2021〕第3号
金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行令〔2021〕第3号《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》已经2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务会议审议通过，现予发布，自2021年8月1日起施行。
行长易纲2021年4月15日金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法第一章总则第一条为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；（五）中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。
非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。
第三条中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。
第四条金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。
国家开放大学电大本科《金融法规》期末题库及答案
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《金融法规》题库及答案一一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。
请将正确答案的字母标号填在括号内。
多选不得分。
每题2分。
共20分)1．金融法律关系的客体是指( )。
A．金融业B．金融市场C．金融工具D．金融体系2．残缺的人民币由( )收回、销毁。
A．中国人民银行 B．国有独资商业银行C．储蓄所 D．财政部3．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为( )。
A．变造票据罪 B．伪造票据罪C．变造货币罪 D。
伪造货币罪‘4．下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A．发行的银行 B．银行的银行C．企业的银行 D．政府的银行5·发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( )依法对该金融机构实行接管。
A．中国人民银行 B．银监会C．财政部 D．国家计委6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( )。
A．65％ B．70％C．75％D．80％7·共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( )。
A．不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责8．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( )。
A．出票地法律 B．行为地法律C．本国法律 D．付款地法律9．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。
A．抵押 B．质押C．留置 D．定金10．经营人寿保险业务的保险公司，应当按照( )提取未到期责任准备金。
金融法与金融合规的行为准则与道德要求
违反行为准则的行为一旦曝光，将对金融机构和个人的声誉造成严重 影响，降低市场信任度。
违反道德要求后果
社会舆论谴责
违反道德要求的行为，如利益输送、欺诈客户等，将受到社会舆 论的谴责和批评。
职业道德缺失
金融从业人员违反职业道德要求，将失去职业信誉和道德底线，难 以在行业内立足。
客户信任丧失
金融机构违反道德要求的行为将损害客户利益，导致客户信任丧失 ，进而影响业务发展和市场份额。
金融法与金融合规的行为准则与道 德要求
目 录
• 引言 • 金融法概述及核心原则 • 行为准则在金融领域应用 • 道德要求在金融领域体现 • 案例分析：违反行为准则与道德要求后果及教
训 • 总结：提升金融从业人员行为准则与道德水平
重要性
01
引言
目的和背景
1 2 3
明确金融法与金融合规的重要性
金融法是规范金融市场行为、维护金融秩序的重 要保障，而金融合规则是金融机构和从业人员必 须遵守的行为准则。
合规文化
金融机构应积极培育合规文化 ，加强员工合规意识和培训，
确保全员遵守合规要求。
03
行为准则在金融领域应用
诚信经营原则
诚实信用
金融机构及其从业人员在业务活动中 应遵守诚实信用原则，如实告知客户 相关风险，不误导或欺诈客户。
透明度要求
金融机构应提高业务透明度，向客户 充分披露产品信息、服务内容和收费 标准，保障客户的知情权和选择权。
金融法与金融合规的实践案例和经验教训：包括 国内外典型的金融违法违规案例、金融机构合规 管理的成功实践、以及从中得到的经验教训和启 示。
02
金融法概述及核心原则
金融法定义与作用
金融法定义
商业银行的法律与合规规定
股东资格
商业银行的股东应当符合国家法律 规定的资格条件，包括具有良好的 商业信誉、财务状况良好等。
组织形式
商业银行的组织形式应当符合国家 法律的规定，可以是有限责任公司 、股份有限公司或者合伙企业等形 式。
商业银行的组织结构
01
02
03
董事会
商业银行应当设立董事会 ，负责制定银行的发展战 略、监督管理层执行工作 等。
规定了银行业监督管理机构的职责、 监督检查的对象和内容、监督检查的 方式和程序等，是银行业监管的基本 法律。
商业银行的职业道德与行为准则
诚信经营
商业银行应当诚实守信，遵守商业道德，不得虚假宣传、误导客户 、操纵市场等行为。
保守客户秘密
商业银行应当保守客户的商业秘密和个人隐私，不得随意泄露客户 信息或用于非法用途。
商业银行应建立健全的风险评估和监测机制范业务流程，防止内部欺诈 和违规操作。
资本充足率要求
商业银行应保持足够的资本充足率，以应对潜在的金融风 险。
商业银行的法律纠纷解决机制
协商解决
商业银行与客户之间发 生纠纷时，应首先通过 协商方式解决。
调解与仲裁
贷款风险管理
商业银行必须建立完善的贷款风 险管理机制，对借款人的信用状 况进行评估，并严格控制贷款风
险。
商业银行的中间业务规定
中间业务种类
商业银行的中间业务包括代理业务、支付结算业务、担保业务等 ，不同种类的中间业务有不同的规定和收费标准。
中间业务风险管理
商业银行必须建立完善的中间业务风险管理机制，对中间业务的风 险进行评估和控制。
公平竞争
商业银行应当遵循公平竞争的原则，不得采取不正当手段进行市场竞 争，损害其他银行的利益。