屡查屡犯问题的解决路径探讨

理论前沿
浅析基层银行员工违规操作累查累犯问题
陕西省农业银行 王建树 陕西 西安 710000
商业银行在经营活 动中需 要进行 各种 不同类 型的业 务操作 , 而 这种业务操作遍布商业银行 内部 各业 务条线、 产品种 类、作 业线环 节和不同的管理层面。由于操 作风险 的分 散性 和多样 性特 点 , 使防 范工作面临着巨大困难 , 违规操 作屡查 屡犯的 问题成 了引发 各类案 件和困扰银行管理的重 大问题 之一。笔 者结合 多年来 银行检 查亲身 感受 , 从银行员工违规操 作屡查 屡犯产 生的原 因和怎 样根治 方面谈 一点粗浅看法。
二、深入根治违规操作屡查屡犯问题的对策
笔者认为 , 治理违规 操作屡 查屡犯 问题 , 应 抓其产 生的 根源和 难点对症下药。 ( 一 ) 确立现代企业理念 , 强化风险意识。一是在 继续坚持对高 管人员培训的基础上 , 实施对一 般员 工的 现代 企业理 论培 训 , 而不 仅仅是业务技能培训。二是要倡 导和 强化 全员 风险意 识 , 通 过知识 讲座、案例分析等形式引导全体 员工 树立 对风 险管理 的认 同感 , 让 每一位员工认识到自身 岗位上 存在的 风险点 , 形成防 范风险 的第一 道屏障。三是确立合规创造 价值的 理念 , 通 过大力 宣传将 依法合 规、诚实守信 的内控文化意 识渗透 到业务 发展中 , 让员工 的社会 意识和责任心与银行的社会 责任 相契合 , 自觉 提高自 身合 素质。四 是提升合规管理的认识 层次 , 强 化事前 防范事 中控制 和事后 监督评 估体系 , 纠正屡查屡犯治标不治本的难题。 ( 二 ) 围绕流程银行建设 , 加快制度梳理。一是围 绕转型后的业 务流程对已有制 度、规定 加快梳 理整合 进度 , 尽量 缩短震 荡期 , 严 防出现空白区 , 着力解 决各 项 制度 繁杂、 重叠 和不 易掌 握的 弊端。 二是制定新的制度要在 体现具 体化和 体系化 的基础 上 , 使制 度和程 序更加规范化和标准化并明 确细 化到岗 位 , 使 其便于 掌握、 易于执 行和适应考核。三是制度体系建 设在 统一 规范 的基础 上 , 防 址重复 过去各自为政 , 政出多门 , 制度交叉重叠 , 相互矛盾情况的发生。 ( 三 ) 应用科技手段控制高风险环节 , 依靠机器制 约解决违规操 作治理难点。一是优化一线柜面 操作 系统 , 在 尽量 减轻 柜员 劳动强 度的基础上 , 应用 I T 技术提升对柜员 操作风险 控制等级。 二是全面 推行指纹授权系统 , 尽快应用电 子对 账系 统 , 消除 授权 漏洞 及对账 难和对账率不高 的弊端。 四是借 助计算 机系统 收集、加工、 反馈风 险信息数据 , 为决策提供充分信息支持和促进操作系统优化。 ( 四 ) 建立合规操作的激励约束机制 , 强化执 行力建设。一是设 置正向激励指标 , 充分调动业务 操作 人员 的合 规责任 心、主 动性和 积极性 , 构建 合规 创造 价值 的 导向 , 促 进员 工学 习规章 制度、 遵守规章制度 , 提 高工作 质量和 效率。二是 强化合 规约束 力 , 实施 有责必问 , 对于有 制度不 要求、不坚 持的 , 追 究主管 人员 责任。三 是强化执行力建设 , 重点 纠正管理 层重拓展 轻内控 , 为 发展 搞 变通 的急功近利、忽视风险的不良习惯 , 加大对基 层制度执行监 督力度 , 防止问题积累 , 重走屡查屡犯老路。 ( 五 ) 倡导快乐工作 , 舒缓职业疲劳。一是改变长 期行政管理养 成以命令方式来强迫员 工做事 的方法 , 尤其是 基层一 线主管 人员要 多一些理性思 维和 人文 关怀 , 少一 点强 势和 粗糙 , 采取 正面 激励、 鼓励倡导等方式 , 营造快 乐、和谐、宽 松的氛 围 , 达到 集体 和个人 双赢。二是对员工实施快乐教育 , 聘请 专业人 士或 心理 教育 专家针 对银行工作特点进行相 关辅导 , 让员工 掌握克 服职业 疲劳的 心理调 节方法 , 使其心态 经常处 于愉悦 状况。三是 要优化 绩效考 核 , 工效 挂钩要循序渐 进 , 确保公 开、公平、 公正 , 防止 过渡 考核 , 形成员 工厌业。四是逢年 过节向 员工送 健康、送 知识、送欢 乐 , 注 重日常 的团队活动 , 营造 工作间 隙的宽 松氛围 , 使 员工有 常新的 感觉 , 并 在快乐中舒缓职业疲劳 , 以饱满 的热 情投 入工 作, 防范 违规 操作就 有了基础保障。
4 、 结束语
工程造价是随工程 变动而 发生改 变的动 态过程 , 受到外 界因素 影响和波动 , 由于市场外界因素 变化 无穷 , 造 价控 制也 变得 复杂难 以控制。在工程的 施工阶 段 , 是个复 杂多变 , 对前期 难以预 计分析 的一个过程。在施 工过程 中 , 我们要 保持经 济头脑 , 对各个 方面的 经济信息进行分析 , 减少或避免 建设 资金 的流 失, 最大 限度 地提高 建设资金的投资效益。
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2011 06
由于施工条件 变化、工 程变 更等因 素使 原 签订 合同 价款 发生 变化 , 需按实调整。在编 制结算 过程中 , 应 充分理 解合同 条款 , 按 合同要 求做好合同内与合同外项目的结算 , 并准备好结 算所需的 支持材料 , 如设过程 紧密联 系 , 避免造成竣工结算时资料不全 , 无法按实结算 , 造成经济损失。
一 、违规操作屡查屡犯的原因
违规操作屡查屡犯 的原因 是多方 面的 , 但 更深层 次的原 因包含 以下几方面 : ( 一 ) 银行传统的 师傅带徒弟 人才培养方式 , 使其独特的文 化不断延续 , 既延 续了传 统美德 , 又 夹带 着负面 因素 , 表现 在合规 操作方面的影响尤为突出。 1 、 熟人文 化 深深根植于基 层银行。部分员工 从小受 熟人 文化 的薰陶影 响 , 自然 认同 了熟 人主 义的行 事方 式和 做人 原则 , 在对外办理业务过程中因为 熟人 行方 便, 不坚 持制度、 简化 程序的 现象 ; 在内部操作 制约过 程中 , 也 碍于同 事、熟人情 面 , 该 监督的 不监督 , 该回避的 不回避。因 为熟人 或裙 带关系 的原因 , 往 往可能 采取大事化小、小事化了的处理方式 , 使制度执行失去了严肃性。 2 、自足、悠闲的习惯不利于学习能力提 高。基层银行 员工容易 受旧的服务范围、接触客户的 层次、涉 及的新 知识 领域 等客 观条件 的限制 , 制约了银行员工学习能力的提 高, 使安于现 状、自我满足、 以习惯代替制度在相当 广的范 围内形 成一 种风气 , 员 工素质 低成为 各类违规的重要原因之一。 3 、制度设计和流程再造滞后致使违规防 范忙于应 付。随着改革 银行为适应市 场竞争 , 各 种制度、办 法和 细则等 不断出 台 , 但由于 缺乏超前性、相互关联性、前后衔 接性 和对可 能出 现的 风险 漏洞预 见性 , 风险防控总处在亡羊补 牢状态 , 合规监 督对 同样 的问 题重复 着检查 ! 纠改 ! 再检查 ! 再纠改的路径。 ( 二 ) 综合素质不高制约了精细化管理推行效果。 1 、粗放操作根深蒂固。一些员工潜意识中忽视了改革开放以来内 外部环境发生了的变化 , 各种关系的复杂程度, 各项业务的规范要求 , 各种风险的防控目标等都需要基层员工从过去的粗放操作中脱胎出来 , 但多年养成的不良习惯 , 改起来难以取得立竿见影的效果。 2 、职业疲劳影响了精力集中。基层银行 网点布局 偏僻 , 环境落 后 , 客户拥挤 , 加之内 部设 施差 , 员工 劳动强 度大 , 使 常年 累月处 在这种状态 , 日复一日重 复着 三点一 线 的简单过 程的员 工产生 了职业疲劳。长期 处于这 种不良 情绪状 态 , 最终 导致身 体、心理和 行为的消极变化。体现在制度 执行上 态度 麻木 , 规 范操 作上 精力分 散 , 先进文化养成上缺乏动力 , 违规操作屡查屡犯就成了顽症。 ( 三 ) 不规范的市场竞争助长了违规冲动。 目前我国银行业的竞 争仍然 处在不 完全的 市场竞 争和同 质化竞 争过程 , 为了满足自身生存发 展的需 要 , 一些 银行 机构 不能 正确认 识业务发展与内控管理的关 系 , 只强 调业 务的 拓展 , 忽 视规 章制度 和操作流程的严格执行 , 甚至 把加快 发展 与强 化内控 对立 起来 , 在 制度执行上 打擦边球 和变通 , 弱化了自我约束。 ( 上接第 293页 ) 3 5 殛时办理工程变更、 做好调概索赔工作 在工程项目实施过程中, 由于各种因素肯定会出现多方面的情况变 更。认真及时的做好变更、调概索赔工作就特别的重要。 合情、合理、 合法 的提出各项变更、签证及索赔是做好此项工作的首要前提。在与 建设单位及监理单位的交涉和理论过程中一定要做到 资料充足、有理 有据、把握十足 , 这样才能使得在此项工作中处于优势地位。当然此项 工作由于可能涉及到大量资金甚至直接影响到工程的盈亏状况的特殊性 , 建设单位必定会以非常谨慎和重视的态度来进行审核处理 , 对施工企业 的调概及索赔工作带来不可预知和不同程度的困难。因此就要做好与建 设单位打持久战的准备, 克服重重困难为企业赢得利益。 3 6 加强竣工结算过程中的造价控制 工程结算控制的好 坏对工 程盈利 与否 影响非 常大。工程 过程中