平安财险经营管理分析报告
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中国平安财产保险经营管理分析
主要内容
1
2 3
平安财险公司概述 保险行业分析 平安财险经营管理分析 平安财险发展战略级目标
4
一、平安财险公司概述
• 中国平安财产保险股份有限公司于2002年成立。 • 中国平安财产保险股份有限公司是中国金融保险业中第一家 引入外资的企业 。 • 营业务范围涵盖车险、财产险、工程险、货运险、责任险及 意外健康险等一切法定产险业务及国际再保险业务，目前经 营的险种已达200 多个。 中国平安财产保险股份有限公司拥有一大 批国家重点建设项目客户，如上海浦东国 际机场、三峡永久船闸工程及左岸电站、 上海金茂大厦、中海壳牌石油化工、沙角 C电厂等一大批国内外著名品牌，中国平 安财产保险股份有限公司客户满意度在国 内产险同业中居领先地位。
已实现收益/(损失)
卖出回购证券利息支出 总计
源自文库
-10.40
-7.92 39.91
9.68
-0.42 98.88
• 从以上表中可以看出，平安财产保险股份有限责任公司的 债券投资较2012年明显增长。投资收益可观。 • 如何在不增大风险 的同时进行管理，下面 从政府和公司 本身两个方面说。 • 从政府方面： • 1.是对保险投资范围的限制，尤其是不要投资高风险股票 • 2.是对保险投资比例的限制，注重多元化投资 • 3.是对投资资产和负债的配比关系的限制 • 4.是金融衍生工具的使用限制。 • 保险公司方面： • 主要是对投资实行专业化的基金管理和投资策略以及投资 组合管理。
• 平安财险在行业内占第二位，处于领先地位
平安财险ＳＷＯＴ分析
优势-s 1.品牌优势 2.全国通赔 3.销售技能高 4.开拓销售渠道 劣势-w １.销售网络不健全 ２.获取成本低，缺乏竞争 力
ＳＷＯＴ分析
威胁-t 1.主体多，竞争 激烈 2.行业竞争无序
机遇-o 1.大型投资 2.运输业发达，车 辆增速较快 3.私家车增速较快
再保险管理分析
• 平安财险是国内再保险市场最重要的客户。 • 平安财产保险公司从公司发展战略层面确定再保险在公司 经营中的地位，发挥再保险在风险管理、资本融通和技术 传导方面的作用，本着“最大诚信原则”开展再保险业务 ，合理分散风险，优化业务结构，实现公司的稳健经营和
可持续发展。 • 平安财产保险公司从再保险接受人客观上的偿付能力和主 观上的偿付意愿两个方面建立再保险资信管理体系。
承保理赔管理
• 高效流程，快速通道 • 保险的根本目的是当投保人的标的遭到保险责任范围内的 损失时，能够得到迅速准确的赔偿，因此理赔状况是整个 保险服务的关键。为了充分保障贵处的利益，平安财险按 照“主动、迅速、准确、合理”的原则为贵处提供完善的 理赔服务。 • 为确保贵处工程项目的顺利进行，在万一发生出险情况下 ，平安承保责任人和理赔责任人立即着手处理，实施“快
• 发展策略 ：市场定位总是要设法建立一种竞争优势，因 此，平安作为市场的挑战者，与人保之间有一定的差距， 应采取差异化战略，即通过包括险种差异、服务差异、人 员差异、形象差异等的创造去建立自己的竞争优势。
财务偿付管理分析
偿付能力指标
• 2013 年末本公司偿付能力充足率为 167%，较 2012 年末 178%有所下降，维持在监管Ⅱ类标准以上。 • 公司 2013 年末偿付能力充足率变动的主要原因是： 1. 本公司业务快速增长提高了对最低资本的要求； 2. 根据股东大会决议，本公司 2013 年向股东分红共 20.4 亿元人民币。
四、平安财险发展战略级目标
公司阶段性目标示意图
发展战略 (5-10年)
战术计划 （2-5年）
执行计划 （1-2年）
第一层级
集团最高领导层为主, 职能部门及子公司有 关部门参与。
第二层级
企业主管领导组织协 调,职能部门、子公 司有关部门为主。
第三层级
企业有关领导指导, 职能部门、子公司有 关部门组织协调。
三、平安财险经营管理分析
市场营销管理分析
• 现状：平安财险营销渠道主要依靠“直接展业+行政干预+ 增设网点”的直接营销渠道为主，间接代理为辅的营销方 式。但在不同区域发展水平和市场规模不同，在那些经济 发展低、市场规模小的区域则以间接代理营销为主要营销 渠道。 • 营销中所存在的问题 ：1 营销员队伍不稳定 2 整合营销理念尚未建立
速理赔”。
平安财险理赔流程
将损失降到最低 保留证据 确定损失原因 审核与赔偿
施救 现场保护
协助查勘 索赔
平安 财险
投资管理
• 平安财产股份有限公司的投资形式主要有债券类投资、股 权类投资和实物资产投资。
2012-2013年 平安财险投资收益表
单位：亿元 2012年 利息收入 股息收入 ３６.７４ 13.76 2013年 50.12 39.50
二、保险行业的分析
• 中国保险市场在良好的经济金融环境下，业务保持着快速 稳定的增长。 • 保险市场全面开放，民营资本积极进入，外资保险公司设 立的投资比例和区域限制已经取消；银行资本逐渐深入保 险领域，各家大型商业银行开始申请开办保险公司，多家 保险公司积极推进综合经营，财险公司不断向寿险领域扩 展。这样，使得市场竞争状况日趋深化和激烈，各保险公 司的竞争策略在其中亦呈现出差异性。
主要内容
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平安财险公司概述 保险行业分析 平安财险经营管理分析 平安财险发展战略级目标
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一、平安财险公司概述
• 中国平安财产保险股份有限公司于2002年成立。 • 中国平安财产保险股份有限公司是中国金融保险业中第一家 引入外资的企业 。 • 营业务范围涵盖车险、财产险、工程险、货运险、责任险及 意外健康险等一切法定产险业务及国际再保险业务，目前经 营的险种已达200 多个。 中国平安财产保险股份有限公司拥有一大 批国家重点建设项目客户，如上海浦东国 际机场、三峡永久船闸工程及左岸电站、 上海金茂大厦、中海壳牌石油化工、沙角 C电厂等一大批国内外著名品牌，中国平 安财产保险股份有限公司客户满意度在国 内产险同业中居领先地位。
已实现收益/(损失)
卖出回购证券利息支出 总计
源自文库
-10.40
-7.92 39.91
9.68
-0.42 98.88
• 从以上表中可以看出，平安财产保险股份有限责任公司的 债券投资较2012年明显增长。投资收益可观。 • 如何在不增大风险 的同时进行管理，下面 从政府和公司 本身两个方面说。 • 从政府方面： • 1.是对保险投资范围的限制，尤其是不要投资高风险股票 • 2.是对保险投资比例的限制，注重多元化投资 • 3.是对投资资产和负债的配比关系的限制 • 4.是金融衍生工具的使用限制。 • 保险公司方面： • 主要是对投资实行专业化的基金管理和投资策略以及投资 组合管理。
• 平安财险在行业内占第二位，处于领先地位
平安财险ＳＷＯＴ分析
优势-s 1.品牌优势 2.全国通赔 3.销售技能高 4.开拓销售渠道 劣势-w １.销售网络不健全 ２.获取成本低，缺乏竞争 力
ＳＷＯＴ分析
威胁-t 1.主体多，竞争 激烈 2.行业竞争无序
机遇-o 1.大型投资 2.运输业发达，车 辆增速较快 3.私家车增速较快
再保险管理分析
• 平安财险是国内再保险市场最重要的客户。 • 平安财产保险公司从公司发展战略层面确定再保险在公司 经营中的地位，发挥再保险在风险管理、资本融通和技术 传导方面的作用，本着“最大诚信原则”开展再保险业务 ，合理分散风险，优化业务结构，实现公司的稳健经营和
可持续发展。 • 平安财产保险公司从再保险接受人客观上的偿付能力和主 观上的偿付意愿两个方面建立再保险资信管理体系。
承保理赔管理
• 高效流程，快速通道 • 保险的根本目的是当投保人的标的遭到保险责任范围内的 损失时，能够得到迅速准确的赔偿，因此理赔状况是整个 保险服务的关键。为了充分保障贵处的利益，平安财险按 照“主动、迅速、准确、合理”的原则为贵处提供完善的 理赔服务。 • 为确保贵处工程项目的顺利进行，在万一发生出险情况下 ，平安承保责任人和理赔责任人立即着手处理，实施“快
• 发展策略 ：市场定位总是要设法建立一种竞争优势，因 此，平安作为市场的挑战者，与人保之间有一定的差距， 应采取差异化战略，即通过包括险种差异、服务差异、人 员差异、形象差异等的创造去建立自己的竞争优势。
财务偿付管理分析
偿付能力指标
• 2013 年末本公司偿付能力充足率为 167%，较 2012 年末 178%有所下降，维持在监管Ⅱ类标准以上。 • 公司 2013 年末偿付能力充足率变动的主要原因是： 1. 本公司业务快速增长提高了对最低资本的要求； 2. 根据股东大会决议，本公司 2013 年向股东分红共 20.4 亿元人民币。
四、平安财险发展战略级目标
公司阶段性目标示意图
发展战略 (5-10年)
战术计划 （2-5年）
执行计划 （1-2年）
第一层级
集团最高领导层为主, 职能部门及子公司有 关部门参与。
第二层级
企业主管领导组织协 调,职能部门、子公 司有关部门为主。
第三层级
企业有关领导指导, 职能部门、子公司有 关部门组织协调。
三、平安财险经营管理分析
市场营销管理分析
• 现状：平安财险营销渠道主要依靠“直接展业+行政干预+ 增设网点”的直接营销渠道为主，间接代理为辅的营销方 式。但在不同区域发展水平和市场规模不同，在那些经济 发展低、市场规模小的区域则以间接代理营销为主要营销 渠道。 • 营销中所存在的问题 ：1 营销员队伍不稳定 2 整合营销理念尚未建立
速理赔”。
平安财险理赔流程
将损失降到最低 保留证据 确定损失原因 审核与赔偿
施救 现场保护
协助查勘 索赔
平安 财险
投资管理
• 平安财产股份有限公司的投资形式主要有债券类投资、股 权类投资和实物资产投资。
2012-2013年 平安财险投资收益表
单位：亿元 2012年 利息收入 股息收入 ３６.７４ 13.76 2013年 50.12 39.50
二、保险行业的分析
• 中国保险市场在良好的经济金融环境下，业务保持着快速 稳定的增长。 • 保险市场全面开放，民营资本积极进入，外资保险公司设 立的投资比例和区域限制已经取消；银行资本逐渐深入保 险领域，各家大型商业银行开始申请开办保险公司，多家 保险公司积极推进综合经营，财险公司不断向寿险领域扩 展。这样，使得市场竞争状况日趋深化和激烈，各保险公 司的竞争策略在其中亦呈现出差异性。