保险行业业务基础ppt课件
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保险专题ppt课件
提供终身的生命保障，无论被保险人在何 时死亡，保险公司都会支付保险金。
生存保险
两全保险
在被保险人生存期间提供保障，若被保险 人在保险期间内死亡，则保险公司不会支 付保险金。
同时提供生存和死亡保障的保险，无论被 保险人在何时死亡或生存至一定期限，保 险公司都会支付保险金。
健康保险
医疗保险
为被保险人提供医疗费 用保障的保险，包括住 院费用、门诊费用等。
包括市场准入监管、经营行为监管、资金运用监管、偿付能力监管等。
03
保险监管的方式
分为政府监管和行业自律监管，政府监管是指政府机构通过法律法规对
保险市场进行监管，行业自律监管是指行业协会通过制定行业规则和标
准对会员进行监督和管理。
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保险合同的订立与履行
保险合同的订立
保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，要约可以是书面形式或口头形式 ，承诺必须以书面形式作出。
保险合同的履行
保险合同的履行是指合同双方当事人按照合同约定履行自己的义务，如投保人按 照约定支付保险费，保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿责任。
保险理赔的程序与原则
公平互利原则
保险合同应当公平公正，双方互利共赢， 不得损害任何一方的利益。
B
C
合同履行原则
保险合同一旦成立，双方应履行合同约定的 义务，遵循合同履行原则。
损失补偿原则
保险人应当在合同约定的范围内，对被保险 人的损失进行补偿，遵循损失补偿原则。
D
02
人身保险
人寿保险
定期寿险
终身寿险
提供一定期限内的生命保障，若被保险人 在保险期间内死亡，则保险公司会支付保 险金。
保险的起源与发展
起源
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
保险ppt专题课件
视力保险
为视力保健和眼科治疗提供保 障，通常作为附加险种。
意外伤害保险
个人意外伤害保险
为个人在遭受意外伤害时提供保障。
旅游意外伤害保险
为旅行期间遭受的意外伤害提供保障 。
职业意外伤害保险
为特定职业相关的意外伤害提供保障 。
团体意外伤害保险
为特定团体成员在遭受意外伤害时提 供保障。
03
财产保险
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
责任保险
以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为标的 的保险。
信用保险
以被保险人的信用风险为标的的保险。
保险的基本原则
01
02
03
04
最大诚信原则
要求投保人和被保险人在签订 和履行保险合同时，必须诚实
守信，不隐瞒重要事实。
公平互利原则
要求保险合同双方当事人在合 同关系中地位平等，利益共享
，风险共担。
理赔流程与注意事项
理赔流程
理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受 益人提出的索赔请求进行处理的行为。理赔流程包括报案、 提交索赔材料、审核理赔申请、支付保险金等步骤。
理赔注意事项
被保险人在申请理赔时应提供完整的索赔资料，如保险单、 事故证明、医疗费用发票等，并如实告知保险公司事故情况 和损失情况。同时，被保险人也应了解理赔期限和理赔标准 ，以便及时申请理赔。
05
保险行业监管与法规
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
保险行业的监管机构与职责
01
02
03
保险监管机构
负责对保险业进行全面监 管，确保保险市场的规范 运作和保护消费者权益。
为视力保健和眼科治疗提供保 障，通常作为附加险种。
意外伤害保险
个人意外伤害保险
为个人在遭受意外伤害时提供保障。
旅游意外伤害保险
为旅行期间遭受的意外伤害提供保障 。
职业意外伤害保险
为特定职业相关的意外伤害提供保障 。
团体意外伤害保险
为特定团体成员在遭受意外伤害时提 供保障。
03
财产保险
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责任保险
以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为标的 的保险。
信用保险
以被保险人的信用风险为标的的保险。
保险的基本原则
01
02
03
04
最大诚信原则
要求投保人和被保险人在签订 和履行保险合同时，必须诚实
守信，不隐瞒重要事实。
公平互利原则
要求保险合同双方当事人在合 同关系中地位平等，利益共享
，风险共担。
理赔流程与注意事项
理赔流程
理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受 益人提出的索赔请求进行处理的行为。理赔流程包括报案、 提交索赔材料、审核理赔申请、支付保险金等步骤。
理赔注意事项
被保险人在申请理赔时应提供完整的索赔资料，如保险单、 事故证明、医疗费用发票等，并如实告知保险公司事故情况 和损失情况。同时，被保险人也应了解理赔期限和理赔标准 ，以便及时申请理赔。
05
保险行业监管与法规
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ERA
保险行业的监管机构与职责
01
02
03
保险监管机构
负责对保险业进行全面监 管，确保保险市场的规范 运作和保护消费者权益。
保险基础知识ppt课件
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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12
第二讲 保险术语
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13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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18
（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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42
保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
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我司管理 客户货物受损 客户投保
3.索赔
保险公司
1.索赔
2.赔付
12
代位求偿权的风险规避
1.合同规避
• 与客户签订合同过程中 明确如下条款：货物保 险由甲方（客户）购买， 为规避发生保险事故后 甲方承保向乙方代位求 偿，甲方需在保险合同 明确免除保险公司对乙 方的代位求偿权，或与 乙方共保。
2.我司代买
9
保险的四大基本原则
保险利益原则：保险利益是 投保人对投保标的所具有的、 法律上承认的利益。无保险 利益，合同无效。
最大诚信原则：指当事人自 愿地向对方充分而准确地告 知有关保险的所有重要事实， 不允许存在任何虚伪、欺骗、 隐瞒行为。
四大原则
损失补偿：当保险事故发生 造成保险标的毁损致使被保 险人遭受经济损失时，保险 人在责任范围内对被保险人 所受的实际损失进行补偿。
风险因素
引 发
是指促使某一特定风险事故发生或增 加其发生的可能性或扩大其损失程度 的原因或条件。
从车上摔落 受伤、致残
或死亡
医疗费用， 伤者家庭损 失，公司损
失
风险事故
导 致
是指造成人身伤害或财产损失的偶发 事件，造成损失的直接的或外在的原 因，是损失的媒介物。
损失
是指非故意的、非预期的、非计划经
济价值的减少。直接损失与间接损失
（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估
5
风险管理的方式
转移风险
非保险转移风险：通过经济合同
保险转移风险：通过保险合同
6
风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提； 风险发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约；
2024保险公司课件ppt完整版
积极拓展人际关系和网络资源，与同行建立良好的合作关系，共同 推动行业发展。
关注行业动态和市场变化
时刻关注行业动态和市场变化，及时调整自己的发展策略和方向， 保持竞争优势。
THANKS
感谢观看
户忠诚度和市场竞争力。
02
保险产品与服务创新
传统保险产品介绍及特点
01
02
03
04
寿险产品
提供身故保障，长期稳健的储 蓄与投资方式
健康险产品
医疗费用报销、重疾保障等， 应对健康风险
财险产品
财产损失保障，包括车险、家 财险等
传统保险产品特点
标准化、保费规模较大、市场 认知度高
创新型保险产品案例分析
互联网广告投放
在搜索引擎、社交媒体、视频平台等投放精准广 告，吸引潜在客户关注。
搜索引擎优化（SEO）
通过关键词优化、网站内容更新等方式，提高保 险公司在搜索引擎中的排名，增加品牌曝光度。
大数据分析与精准营销
运用大数据技术，分析客户行为、需求及偏好， 实现精准营销和个性化推荐。
线下营销渠道整合与拓展
风险评估方法及应对措施
风险评估方法
包括定性和定量评估，通过历史数据、情景分析等手段识别、计量风险。
应对措施
建立风险管理制度和流程，明确风险管理职责和权限；制定风险应对策略，包 括风险规避、降低、转移和承受；加强风险监测和报告，及时发现和应对风险 事件。
合规经营原则和政策法规解读
合规经营原则
遵守国家法律法规和监管要求，坚持诚实守信、勤勉尽责，维护市场秩序和公平 竞争。
探讨未来保险产品创新的方向和趋势，为学员提供创新思路和灵感 。
应对行业挑战的策略建议
针对保险行业未来可能面临的挑战，提出应对策略和建议，帮助学 员做好应对准备。
关注行业动态和市场变化
时刻关注行业动态和市场变化，及时调整自己的发展策略和方向， 保持竞争优势。
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户忠诚度和市场竞争力。
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保险产品与服务创新
传统保险产品介绍及特点
01
02
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寿险产品
提供身故保障，长期稳健的储 蓄与投资方式
健康险产品
医疗费用报销、重疾保障等， 应对健康风险
财险产品
财产损失保障，包括车险、家 财险等
传统保险产品特点
标准化、保费规模较大、市场 认知度高
创新型保险产品案例分析
互联网广告投放
在搜索引擎、社交媒体、视频平台等投放精准广 告，吸引潜在客户关注。
搜索引擎优化（SEO）
通过关键词优化、网站内容更新等方式，提高保 险公司在搜索引擎中的排名，增加品牌曝光度。
大数据分析与精准营销
运用大数据技术，分析客户行为、需求及偏好， 实现精准营销和个性化推荐。
线下营销渠道整合与拓展
风险评估方法及应对措施
风险评估方法
包括定性和定量评估，通过历史数据、情景分析等手段识别、计量风险。
应对措施
建立风险管理制度和流程，明确风险管理职责和权限；制定风险应对策略，包 括风险规避、降低、转移和承受；加强风险监测和报告，及时发现和应对风险 事件。
合规经营原则和政策法规解读
合规经营原则
遵守国家法律法规和监管要求，坚持诚实守信、勤勉尽责，维护市场秩序和公平 竞争。
探讨未来保险产品创新的方向和趋势，为学员提供创新思路和灵感 。
应对行业挑战的策略建议
针对保险行业未来可能面临的挑战，提出应对策略和建议，帮助学 员做好应对准备。
2024保险公司课件ppt课件完整版
根据公司的规模和业务需 求，选择合适的组织架构 类型，如直线制、职能制、 事业部制等。
职能部门设置
设立相应的职能部门，如 市场部、销售部、运营部、 财务部等，明确各部门的 职责和权限。
层级管理
建立清晰的层级管理体系， 确保各级管理人员能够履 行职责，实现公司的战略 目标。
人力资源管理策略
人才招聘与选拔
促销策略
根据目标市场需求和公司定位，设计 符合市场需求的产品，包括产品特点、 定价、销售渠道等。
客户关系建立与维护
客户关系建立
客户信息管理
通过优质的服务、专业的咨 询等手段，与客户建立良好 的关系，提高客户满意度。
01
02
建立完善的客户信息管理系 统，对客户信息进行分类、 整理和分析，为营销策略制 定和客户关系维护提供支持。
随着国民经济和居民收入的增长，保险行业规模不断扩大，保 费收入逐年攀升。
市场竞争日益激烈
保险公司数量不断增加，市场竞争日益激烈，产品创新和服务 质量成为竞争焦点。
监管政策不断完善
保险监管政策不断完善，推动行业向规范化、专业化方向发展。
国内外保险市场对比分析
保险深度与密度
国内保险市场深度和密度相对较低，与发达国家相比存在差距，但近年来呈现快速增长趋势。
人工智能、大数据、区块链等科技手段将进 一步赋能保险行业，提高风险识别、定价和 理赔等方面的效率和准确性。
保险与其他行业融合发展
绿色保险助力可持续发展
保险行业将与医疗、养老、教育等行业融合 发展，提供更加全面的保障服务。
随着社会对可持续发展的重视，绿色保险将 成为未来发展的重要方向。
02
保险公司经营策略与管理模 式
04
营销策略与客户关系管理
职能部门设置
设立相应的职能部门，如 市场部、销售部、运营部、 财务部等，明确各部门的 职责和权限。
层级管理
建立清晰的层级管理体系， 确保各级管理人员能够履 行职责，实现公司的战略 目标。
人力资源管理策略
人才招聘与选拔
促销策略
根据目标市场需求和公司定位，设计 符合市场需求的产品，包括产品特点、 定价、销售渠道等。
客户关系建立与维护
客户关系建立
客户信息管理
通过优质的服务、专业的咨 询等手段，与客户建立良好 的关系，提高客户满意度。
01
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建立完善的客户信息管理系 统，对客户信息进行分类、 整理和分析，为营销策略制 定和客户关系维护提供支持。
随着国民经济和居民收入的增长，保险行业规模不断扩大，保 费收入逐年攀升。
市场竞争日益激烈
保险公司数量不断增加，市场竞争日益激烈，产品创新和服务 质量成为竞争焦点。
监管政策不断完善
保险监管政策不断完善，推动行业向规范化、专业化方向发展。
国内外保险市场对比分析
保险深度与密度
国内保险市场深度和密度相对较低，与发达国家相比存在差距，但近年来呈现快速增长趋势。
人工智能、大数据、区块链等科技手段将进 一步赋能保险行业，提高风险识别、定价和 理赔等方面的效率和准确性。
保险与其他行业融合发展
绿色保险助力可持续发展
保险行业将与医疗、养老、教育等行业融合 发展，提供更加全面的保障服务。
随着社会对可持续发展的重视，绿色保险将 成为未来发展的重要方向。
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保险公司经营策略与管理模 式
04
营销策略与客户关系管理
保险基础知识PPT专题课件
、玻璃注胶要力度均匀，注意先打横向缝再打纵向缝，纵向缝自上而下进行，胶缝应饱满平滑，接头过度要自然一致。 ，基本预备
保险产品分类
The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average person is always waiting for
寿
险
合
网络管理平台还具有资料发放记录与接受的功能，保证资料的系统性与完整性，满足9001 的质量与资料管理的要求。
同 电气系统试验应包括下列内容：
处
理
寿险合同的处理
01 签订
02 变更
03 中止
04 终止
寿
险
合
，拟将水土流失防治分区分为建
同 处 本xxxx不涉及取料场的建设，生产所需原料均采用外购及其它xxxx供给。
本方案重点对施工期间xxxx建设区考虑增设场内临时排水、临时遮挡措施进行综合治理。 （1）龙门架安装完成后，应按设计要求组织检查验收，移动式龙门架除进行静载试验外，还应检查轨道平整度等情况。
保险基础概念
The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average person is always waiting for
保险费 保险责任 保险金额
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、 保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。
保险专题ppt课件
保险专题ppt课件
CONTENTS 目录
• 保险基础知识 • 保险产品种类及特点 • 保险市场现状及发展趋势 • 保险风险管理与控制策略 • 保险消费者权益保护政策解读 • 保险行业监管政策解读与展望
CHAPTER 01
保险基础知识
保险定义与分类
保险定义
保险是一种风险管理方式，通过 集合大量风险单位，分摊少数单 位因意外事故或损失造成的损失 。
CHAPTER 06
保险行业监管政策解读与展望
保险行业监管政策概述及历史沿革
保险行业监管政策定义
保险行业监管政策是指政府或监管机 构为规范保险市场运行，保护消费者 权益，促进保险业健康发展而制定的 一系列法律法规和规章制度。
监管政策历史沿革
从最初的保险法到后来的保险监督管 理条例，再到现在的保险行业监管政 策，监管政策在不断完善和调整。
保险业的演变
随着全球化和信息化的发展，保险 业经历了不断的变革和创新，业务 范围和服务方式不断拓展和改进。
保险功能与作用
风险保障功能
保险可以为个人和家庭提供风 险保障，减轻因意外事故或损
失带来的经济负担。
资金融通功能
保险可以通过收取保费和赔付 的方式实现资金流动，为经济 社会发展提供资金支持。
社会管理功能
《中华人民共和国保险法》
01
明确规定了保险消费者的权益，包括知情权、选择权、公平交
易权、信息安全权等。
《消费者权益保护法》
02
将保险消费者纳入消费者权益保护范畴，为保险消费者提供了
法律保障。
《保险营销员管理条例》
03
规范了保险营销员的从业行为，保护了保险消费者的合法权益
。
保险消费者权益保护政策实施情况分析
CONTENTS 目录
• 保险基础知识 • 保险产品种类及特点 • 保险市场现状及发展趋势 • 保险风险管理与控制策略 • 保险消费者权益保护政策解读 • 保险行业监管政策解读与展望
CHAPTER 01
保险基础知识
保险定义与分类
保险定义
保险是一种风险管理方式，通过 集合大量风险单位，分摊少数单 位因意外事故或损失造成的损失 。
CHAPTER 06
保险行业监管政策解读与展望
保险行业监管政策概述及历史沿革
保险行业监管政策定义
保险行业监管政策是指政府或监管机 构为规范保险市场运行，保护消费者 权益，促进保险业健康发展而制定的 一系列法律法规和规章制度。
监管政策历史沿革
从最初的保险法到后来的保险监督管 理条例，再到现在的保险行业监管政 策，监管政策在不断完善和调整。
保险业的演变
随着全球化和信息化的发展，保险 业经历了不断的变革和创新，业务 范围和服务方式不断拓展和改进。
保险功能与作用
风险保障功能
保险可以为个人和家庭提供风 险保障，减轻因意外事故或损
失带来的经济负担。
资金融通功能
保险可以通过收取保费和赔付 的方式实现资金流动，为经济 社会发展提供资金支持。
社会管理功能
《中华人民共和国保险法》
01
明确规定了保险消费者的权益，包括知情权、选择权、公平交
易权、信息安全权等。
《消费者权益保护法》
02
将保险消费者纳入消费者权益保护范畴，为保险消费者提供了
法律保障。
《保险营销员管理条例》
03
规范了保险营销员的从业行为，保护了保险消费者的合法权益
。
保险消费者权益保护政策实施情况分析
保险公司业务ppt课件
❼ 人寿保险业务的核算
（1）保险业务发生时收取保费，所收的就是即期保费收 入，会计分录： 借：库存现金（或银行存款） 贷：保费收入 （2）预收保费的核算：分期缴费的保险业务，由于投保 人一次性缴纳以后若干期保费，对于不属于当期收入的 多缴部分作为预收保费处理，到以后年度应缴费时分期 确认保费收入。 （3）应收保费的核算：寿险保单宽限期内欠缴的保费的 保单，其保费金额可以可靠地计量,其经济利益很可能流 入公司，应计入应收保费并确认保费收入。 实际收到且属于约定金额范围的保费时冲减应收保费； 保单失效后，将应收保费冲减当期保费收入。同时，将 冲减的应收保费和超过宽限期后的应收保费转作表外项 目核算。
3．长期财产保险业务实行按业务年度结算损益。保险业务除 实行按会计年度结算损益外，对部分特殊业务，主要是长期财 险业务,如长期工程险、再保险和信用保险等实行按业务年度结 算损益。因为这些业务的保险金额和风险一般较大, 按业务年 度结算损益更能真正反映长期险的经营结果。按业务年度结算 损益，亦即实行多年期结算损益，需要根据业务性质确定核算 年限，如三年、五年和七年等。非结算损益年度的收支差额， 全额作为长期责任准备金提存，不确认利润，并于次年转回滚 存到结算损益年度终了时结算损益。 4．不涉及保户利差支出和保户质押贷款核算。由于财产保险 保险期限一般都是在一年或一年以内，期限短，不具储蓄性质 和现金价值，因而不涉及利差支出核算，也不能向保户提供保 单质押贷款。 5．责任准备金的提存基础与人身保险业务不同。如财产保险 的未到期责任准备金在各年度内的分摊是假设风险责任在保险 期限内均匀分布，与时间成正比，采用分数计提比例法；未决 赔款准备金的数字是根据过去的统计资料、理赔经验或对未来 的趋势进行预计，依照个案法或由统计模型估算得出；而人寿 保险的责任准备金则需专门的精算师进行精算。
保险专题课件PPT
理赔流程
被保险人发生保险事故后，需及时联系保险公司进行报案，提交相关材料，如医疗费用发票、诊断证明、住院小 结等，保险公司审核通过后，会按照合同约定进行理赔。
健康保险的优势与不足
优势
能够在被保险人遇到疾病或意外伤害时，提供经济补偿，减轻医疗费用负担，同时部分健康保险产品 还提供医疗资源和服务，如绿通服务、国际救援等。
财产保险的保险责司的责任范围。例如，如果 您的房屋被火灾烧毁，保险公司将负责赔偿您的房屋损失。 如果您的车辆受到损坏，保险公司将负责赔偿您的车辆维修 费用等。
理赔过程
当发生保险事故时，投保人需要向保险公司提交理赔申请。 保险公司会审查申请并决定是否批准理赔。如果批准，保险 公司将支付赔偿金给投保人。理赔过程可能因不同的保险公 司和不同的保险政策而有所不同。
02
比较不同产品
比较不同保险产品的保障范围 、保费、理赔服务等，选择最 优的产品。
03
购买渠道选择
选择正规的保险公司或保险代 理人购买保险产品，确保合法 合规。
04
签订合同注意事项
仔细阅读保险合同条款，了解 保险责任、理赔流程等重要信 息，避免后续纠纷。
06
保险行业的未来发展
国际保险行业的发展趋势
VS
挑战
互联网保险存在信息安全、欺诈风险等问 题，同时面临着激烈的市场竞争和技术创 新的压力。保险公司需要加强技术和管理 能力，提高服务质量和风险控制水平。
感谢您的观看
THANKS
财产保险的优势与不足
优势
财产保险可以为投保人的财产提供保护，避免因意外事件导致巨大的经济损失 。同时，一些类型的财产保险还可以提供额外的保障，例如法律责任保险和医 疗费用保险等。
不足
被保险人发生保险事故后，需及时联系保险公司进行报案，提交相关材料，如医疗费用发票、诊断证明、住院小 结等，保险公司审核通过后，会按照合同约定进行理赔。
健康保险的优势与不足
优势
能够在被保险人遇到疾病或意外伤害时，提供经济补偿，减轻医疗费用负担，同时部分健康保险产品 还提供医疗资源和服务，如绿通服务、国际救援等。
财产保险的保险责司的责任范围。例如，如果 您的房屋被火灾烧毁，保险公司将负责赔偿您的房屋损失。 如果您的车辆受到损坏，保险公司将负责赔偿您的车辆维修 费用等。
理赔过程
当发生保险事故时，投保人需要向保险公司提交理赔申请。 保险公司会审查申请并决定是否批准理赔。如果批准，保险 公司将支付赔偿金给投保人。理赔过程可能因不同的保险公 司和不同的保险政策而有所不同。
02
比较不同产品
比较不同保险产品的保障范围 、保费、理赔服务等，选择最 优的产品。
03
购买渠道选择
选择正规的保险公司或保险代 理人购买保险产品，确保合法 合规。
04
签订合同注意事项
仔细阅读保险合同条款，了解 保险责任、理赔流程等重要信 息，避免后续纠纷。
06
保险行业的未来发展
国际保险行业的发展趋势
VS
挑战
互联网保险存在信息安全、欺诈风险等问 题，同时面临着激烈的市场竞争和技术创 新的压力。保险公司需要加强技术和管理 能力，提高服务质量和风险控制水平。
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财产保险的优势与不足
优势
财产保险可以为投保人的财产提供保护，避免因意外事件导致巨大的经济损失 。同时，一些类型的财产保险还可以提供额外的保障，例如法律责任保险和医 疗费用保险等。
不足
保险销售ppt课件
和忠诚度。
行业专家经验总结
专家介绍
介绍行业内的专家或资深销售人员，包括他们的 背景、经验和成就等。
经验分享
分享专家的销售经验和行业见解，包括市场趋势 、客户需求和竞争态势等。
总结与展望
总结专家的经验总结和未来展望，提炼出对销售 人员有价值的建议和指导。
THANKS
感谢观看
确定客户意向
促成交易
在推荐和比较产品后，了解客户的购 买意向和决策过程，为促成交易做好 准备。
通过有效的沟通、谈判和说服技巧， 促成客户做出购买决策，完成交易。
提供购买方案
根据客户的预算和需求，提供详细的 购买方案，包括保费、缴费方式、保 障期限等。
04
保险合同与理赔流程
保险合同的要素与注意事项
案例启示
总结成功案例给其他销售人员带来 的启示，如何借鉴和应用这些经验 来提高自己的销售业绩。
理赔案例分享
理赔案例介绍
分享公司或行业内的典型理赔案 例，包括出险情况、理赔过程和
最终结果等。
理赔案例分析
对理赔案例进行深入分析，提炼 出有效的沟通技巧、处理方式和
客户关怀等。
理赔案例启示
总结理赔案例给其他销售人员带 来的启示，如何提高客户满意度
保险销售PPT课件
目录
• 保险基础知识 • 保险产品详解 • 保险销售技巧 • 保险合同与理赔流程 • 保险行业的挑战与机遇 • 案例分享与经验总结
01
保险基础知识
保险的定义与种类
总结词
保险是一种经济行为，通过集中风险和损失来提供保障。保险有多种种类，包括财产保险、人寿保险、健康保险 等。
详细描述
02
客户不仅关注保险产品的价格，更注重保险公司的服务品质和
行业专家经验总结
专家介绍
介绍行业内的专家或资深销售人员，包括他们的 背景、经验和成就等。
经验分享
分享专家的销售经验和行业见解，包括市场趋势 、客户需求和竞争态势等。
总结与展望
总结专家的经验总结和未来展望，提炼出对销售 人员有价值的建议和指导。
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确定客户意向
促成交易
在推荐和比较产品后，了解客户的购 买意向和决策过程，为促成交易做好 准备。
通过有效的沟通、谈判和说服技巧， 促成客户做出购买决策，完成交易。
提供购买方案
根据客户的预算和需求，提供详细的 购买方案，包括保费、缴费方式、保 障期限等。
04
保险合同与理赔流程
保险合同的要素与注意事项
案例启示
总结成功案例给其他销售人员带来 的启示，如何借鉴和应用这些经验 来提高自己的销售业绩。
理赔案例分享
理赔案例介绍
分享公司或行业内的典型理赔案 例，包括出险情况、理赔过程和
最终结果等。
理赔案例分析
对理赔案例进行深入分析，提炼 出有效的沟通技巧、处理方式和
客户关怀等。
理赔案例启示
总结理赔案例给其他销售人员带 来的启示，如何提高客户满意度
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目录
• 保险基础知识 • 保险产品详解 • 保险销售技巧 • 保险合同与理赔流程 • 保险行业的挑战与机遇 • 案例分享与经验总结
01
保险基础知识
保险的定义与种类
总结词
保险是一种经济行为，通过集中风险和损失来提供保障。保险有多种种类，包括财产保险、人寿保险、健康保险 等。
详细描述
02
客户不仅关注保险产品的价格，更注重保险公司的服务品质和
保险ppt课件
求。
保险公司需要加强与互联网企业 的合作，利用大数据、人工智能 等技术手段，提高风险评估和定
价能力，提升服务质量。
国际保险市场的趋势与展望
国际保险市场将继续保持稳定增长，其中新兴市场和发展中市场的增长速度将更快 。
国际保险市场将更加注重保障和风险管理，为消费者提供更多元化、全面化的保障 服务。
随着全球化和互联网的不断发展，国际保险市场将会有更多的机会和挑战，保险公 司需要加强自身的国际化战略和创新能力，以适应市场的变化。
保险ppt课件
contents
目录
• 保险基础知识 • 保险合同要素 • 常见保险类型 • 保险购买与理赔 • 保险规划与建议 • 保险行业未来发展趋势
01
CATALOGUE
保险基础知识
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济合同，旨在保护 个人或团体在面对潜在的意外或 灾难时免受经济损失。
保险分类
05
CATALOGUE
保险规划与建议
个人保险规划原则与策略
原则
保障全面、保额适当、结构合理、动态调整
策略
分析风险、确定需求、选择险种、确定保额、比较价格
企业保险规划策略与建议
策略
确定需求、分析风险、选择险种、确定保额、比较价格
建议
综合考虑企业实际情况和经济状况，选择合适的保险产品组合，规避潜在风险，提高企业运营效率
保险标的
保险标的是指投保的 财产及其有关利益或 者人的寿命和身体。
保险费率
保险费率是计算保险 费的依据。
保险金额
保险金额是指保险人 承担赔偿或者给付保 险金责任的最高限额 。
保险合同的签订与履行
保险合同的签订
投保人和保险人应当在平等互利、协商一致的基础上签订保 险合同。
保险公司需要加强与互联网企业 的合作，利用大数据、人工智能 等技术手段，提高风险评估和定
价能力，提升服务质量。
国际保险市场的趋势与展望
国际保险市场将继续保持稳定增长，其中新兴市场和发展中市场的增长速度将更快 。
国际保险市场将更加注重保障和风险管理，为消费者提供更多元化、全面化的保障 服务。
随着全球化和互联网的不断发展，国际保险市场将会有更多的机会和挑战，保险公 司需要加强自身的国际化战略和创新能力，以适应市场的变化。
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contents
目录
• 保险基础知识 • 保险合同要素 • 常见保险类型 • 保险购买与理赔 • 保险规划与建议 • 保险行业未来发展趋势
01
CATALOGUE
保险基础知识
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济合同，旨在保护 个人或团体在面对潜在的意外或 灾难时免受经济损失。
保险分类
05
CATALOGUE
保险规划与建议
个人保险规划原则与策略
原则
保障全面、保额适当、结构合理、动态调整
策略
分析风险、确定需求、选择险种、确定保额、比较价格
企业保险规划策略与建议
策略
确定需求、分析风险、选择险种、确定保额、比较价格
建议
综合考虑企业实际情况和经济状况，选择合适的保险产品组合，规避潜在风险，提高企业运营效率
保险标的
保险标的是指投保的 财产及其有关利益或 者人的寿命和身体。
保险费率
保险费率是计算保险 费的依据。
保险金额
保险金额是指保险人 承担赔偿或者给付保 险金责任的最高限额 。
保险合同的签订与履行
保险合同的签订
投保人和保险人应当在平等互利、协商一致的基础上签订保 险合同。
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6000
5000
4000 3245.3 3000
3590.39
4462.92
2000 1000
0
309.83 141.36
376.97 162.74
382.47 190.24
2005年
2006年
2007年
寿险 健康险 意外险
585.46 203.56
573.98 230.05
2008年
2009年
单位：亿元 数据17来源：保监会公布数据
• 法律法规逐步完 善
2001年
• 中国加入WTO • 第一家保险公估公司：广东方
中保险公估有限公司成立
2000年
• 第一家保险经纪 公司：江泰保险 经纪公司成立
12
1996年， 正式成立
1997年，开 始为保险公 司建设系统
2003年，进 军保险中介 市场
2005年2009年， 连续五年 市场占有 率第一
资金划转 存款、投资 ……
15
监管机构
寿险公司
产品 培训
分散/转移风险
中介、营销员
再保险公司
ห้องสมุดไป่ตู้索赔
各种 交易 资金
服务
销售
保户
保费 加费
赔款 退费
佣金/ 手续费
再保 保费
摊回 款项
银行
IT厂商
物流商、印刷商
社保、医疗等机构 BPO/TPA/SOS等
16
8000 7000
6658.37
7457.44
截至2008年末 数据来1源9 ：中国保险年鉴2009
走进保险行业
走进寿险公司 • 寿险公司的组织架构 • 寿险公司的营销与运营 • 寿险公司的信息化需求 走进保险中介
走进保险监管
20
你买过保险吗？ 购买过程是怎样的？ 购买后，你和保险公司有过哪些接触？ 请列举5个你知道的保险公司。
1992年， 介入保 险行业
13
8家保险集团 121家保险公司
32家中资寿险公司 28家外资寿险公司 3家中资再保险公司 6家外资再保险公司
•2570家专业中介机构
1903家专业代理 378家保险经纪 289家保险公估
•148971家兼业代理机构 •约300万保险营销员
死差益 假设死亡率
利差损
费差损
死差损
23
前线/营销 后援/运营
产品
保险业 价值链
销售 契约 核保
保单 管理
理赔
财务管理 投资管理 风险管理 企业资源管理
24
总公司
北京 上海 河北 山东 河南 江苏 浙江 辽宁 四川 湖北 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司
中国大陆（43）
2.20%
保险深度—— 指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它 是反映一个国家的保险业在其国民经济中的 地位的一个重要指标。
台湾（1）
13.30%
英国（2）
12.80%
0.00% 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 英国（2） 台湾（1） 中国大陆（43）
中国大陆（66） 71.7
保险密度—— 指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它 反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平
台湾（20）
2549
英国（1）
5582.1
0
1000 2000 3000 4000 5000
英国（1） 台湾（20） 中国大陆（66）
6000
单位：美元（截至2008年末） 数据来源18：中国保险年鉴2009
……
无锡
常州 苏州
徐州
支公司 支公司 支公司 支公司
……
常熟 营销服务部
昆山
张家港
营销服务部 营销服务部
……
25
26
27
寿险公司如何盈利？ 请简述寿险公司组织架构。 请指出哪些是前线营销部门，哪些是后援支持
21
中国人寿 中国平安 中国太保 泰康人寿 新华人寿
友邦人寿 中意人寿 华泰人寿 中英人寿 信诚人寿
全部是中科软客户！
中资 TOP5
外资 TOP5
22
提高实际投资收益率
发挥规模效应， 降低实际费用
扩大业务规模， 提高业务质量， 严控逆选择
预定利率
利差益
费差益 假设的费用
截至2009年末 数据来源：保监会公布数据
14
监管方
监管机 构
产品和服务供应商
寿险公 司
中介、 营销渠道 营销员
IT厂商
物流商、 印刷商
寿险 市场
支撑寿险市场运 作的其他机构和 厂商
社保、 医疗等
机构
BPO、 TPA、 SOS等
个人、 单位保
户
产品和服务 需求方
再保险 公司 保险公司的
保险公司
银行
•对于政府——
•大力发展保险业，有利于社会、经济稳定。
10
1805年
• 第一家保险公司 • “广东保险会社”
成立
1949年
• 第一家全国性国有 保险公司：中国人 民保险公司成立
1959年 • 保险业停办
1991年
• 太平洋保险公司成 立
1988年 • 平安保险公司成立
1980年 • 保险业恢复
1992年
1
本课程结束时，学员将能够——
对保险行业形成整体概念； 了解寿险公司组织架构； 清楚寿险公司核心业务流程及重点； 清楚专业中介核心业务流程及重点； 理解保险监管的意义和监管重点。
2
走进保险行业 走进寿险公司 走进保险中介 走进保险监管
3
走进保险行业 • 保险的意义、功用、历史及分类 • 寿险市场的参与者及其存在意义 • 寿险市场的现况及发展方向 走进寿险公司
走进保险中介
走进保险监管
4
分散 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”
转移
保险
5
自留风险， 个人承担 货 物 运 输
6
14世纪中期 意大利
货 物 运 输
保险人
转移风险， 均摊损失， 经济补偿
7
15世纪后期 贩 卖 奴 隶
保险人
起初：将奴隶当作货物投保，补偿奴隶死伤对 奴隶主造成的损失； 后来：同时为船员投保，进而演化出人身保险
• 友邦引入寿险代理 人制度
1995年 • 颁布首部《保险法》
11
1996年
• 中国人民保险公司重组，分为：中保财 险（PICC前身）、中保寿险（国寿前 身）、中保再保险（中再前身）
• 新华人寿、泰康人寿成立 • 第一家合资公司：中宏人寿成立
1998年 • 中国保监会成立
2002年——至今
• 保险市场蓬勃发 展
8
财产保险
保险
（按保险标的划分）
人身保险
火灾保险 运输保险 工程保险
…… 人寿保险 健康保险 意外保险
9
•对于保户——
•通过保险转移风险，风险发生时获得经济补偿，保证财务稳定；
•对于社会保险机构——
•通过建立社保基金帮助国民抵御风险损失，利于社会、经济稳定；
•对于商业保险机构——
•通过管控风险、运用资金投资来盈利；作为社会保险的有效补充，利 于社会、经济稳定；