5 熟悉网络金融服务

熟悉网上保险业务 二、网上保险的优势
了解互联网金融创新业务
了解互联网金融创新业务 一、P2P网络信贷 (一)P2P网络信贷的内涵 P2P网络信贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配,需 要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出 借的人群,帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险, 也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 P2P平台的盈利主要是向借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估 和管理费用。贷款的利率或者是由放贷人竞标确定,或者是由平台根据借款 人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。
体验移动支付 二、手机支付概述 1.手机支付的概念 手机支付又称为移动支付(MobilePayment),是指允许移动用户使用其移 动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 继卡类支付、网络支付后,手机支付俨然成为新宠。
2.手机支付的发展
手机支付是支付方式发展的一种必然趋势,手机支付的推广和应用对于 商户、服务提供商和消费者都具有积极意义。对于商户而言,手机支付将为 自身业务的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系,在加速支付效率、 降低运营成本的同时也降低了目标用户群的消费门槛,有助于进一步构建多 元化的营销模式,进一步提升整体营销效果。
了解互联网金融创新业务 (二)P2P网络贷款平台的运作模式 对P2P网贷还没有严格意义上的概念界定,其运营模式尚未完全定型。目前已 经出现了以下几种运营模式:一是纯线上模式。此类模式典型的平台有拍拍贷、合 力贷、人人贷(部分业务)等,其特点是资金借贷活动都通过线上进行,不结合线下的 审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流 水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式。此类模式以翼龙贷为代表。
(三)定期更换 密码
(四)使用杀毒 软件
(五)使用CA证 书
(六)使用动态 密码
(七)开通手机 短信资金变更 通知
电子支付工具的使用
电子支ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ工具的使用 一、电子支付简介
电子支付是指电子交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,使用安全电子支 付手段,通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付是电子商务系统的重要组成部 分。与传统的支付方式相比,电子支付具有以下特征: (1)电子支付是采用先进的技术,通过数字流转来完成信息传输的,其各种支付方式 都是通过数字化的方式进行的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及 银行的汇兑等物理实体流转过程来完成的。 (2)电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台(互联网);而传统支付则是在较为 封闭的系统中运作。 (3)电子支付使用的是最先进的通信手段,如Internet、Extranet,而传统支付使用的则 是传统的通信媒介(易丢失和损坏);电子支付对软、硬件设施的要求很高,一般要求有联 网的计算机、防火墙、相关的软件及其他一些配套设施,而传统支付则没有这么高的要 求。 (4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
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熟悉网上银行的业务与应用 电子支付工具的使用 体验移动支付 体验网上证券交易 熟悉网上保险业务 了解互联网金融创新业务
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熟悉网上银行的业务与应用
熟悉网上银行的业务与应用 一、网上银行简介
网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet向客户提供开户、销户、 查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目,使客户可 以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可 以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行不受时间、空间限制,能够在 任何时间、任何地点,以任何方式为客户提供金融服务,因此又被称为“3A 银行”。 网上银行包含两个层次的含义:一个是机构的概念,指通过信息网络开办业务的银 行,如阿里巴巴集团下的网商银行;另一个是业务的概念,指银行通过信息网络提供的金 融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中, 一般提及网上银行,更多的是第二层次的概念,即网上银行业务的概念。网上银行业务 不仅仅是传统银行将产品简单地转移到网上,其服务方式和内涵也发生了很大的变化, 而且由于信息技术的应用产生了全新的业务品种。
体验网上证券交易
体验网上证券交易 一、网上证券服务概述 (一)网上证券的含义 网上证券是电子商务条件下的证券业务的创新。网上证券服务是证券业 以互联网为媒介为客户提供的在开放的互联网平台进行证券投资服务的一种 新的商业模式。网上证券服务包括有偿证券投资资讯(国内外经济信息、政 府政策、证券行情)、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多 种投资理财服务。网上证券交易是指投资者通过互联网进行证券买卖的一种 方式,包括股票、基金、债券、权证等。网上证券交易系统一般都提供实时 行情、金融资讯、下单、查询成交回报、银证转账及理财等一体化服务。
借款人在线上提交借款申请后,平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审
核借款人的资信、还款能力等情况。
了解互联网金融创新业务 (三)P2P网络贷款行业的发展 从P2P的特点来看,其在一定程度上降低了市场信息不对称程度,对利率市场化 将起到一定的推动作用。由于其参与门槛低、渠道成本低,在一定程度上拓展了社 会的融资渠道。但从目前来看,P2P网贷暂时很难撼动银行在信贷领域的霸主地位, 无法对银行造成根本性冲击。 随着互联网金融的火爆,创业热情的高涨,众多的P2P网贷平台若想在竞争中取
熟悉网上银行的业务与应用
熟悉网上银行的业务与应用 (二)银行卡的种类
(1)借记卡
(2)信用卡
熟悉网上银行的业务与应用 此外,银行卡还可以按信息载体不同分为芯片卡与磁条卡(图5-1)。
熟悉网上银行的业务与应用
熟悉网上银行的业务与应用 五、网上银行的安全措施
(一)谨防钓鱼 网站
(二)保护好账 号和密码
企业网上银行业务
(1)账户管理 (2)收付款 (3)投资理财 (4)其他业务
熟悉网上银行的业务与应用 四、银行卡 (一)银行卡的发展
银行卡最早诞生在20世纪70年代中期的美国,其中Visa和MasterCard是最 大的两个国际银行卡组织,它们在全球各地积极推广其银行卡标准、ATM 和 POS转账服务。Visa和MasterCard的国际化,大大促进了全球性的EFT系统的发 展。 我国银行卡的发行始于20世纪80年代中期,从2002年1月10日开始,包括中 国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等80余家 银行在内的金融机构都陆续发行“银联”标识卡。2002年3月26日,我国正式 成立了自己的银行卡组织———中国银联。 目前,我国主要的银行卡品牌见表5-1。
了解互联网金融创新业务 (二)众筹的主要模式
了解互联网金融创新业务 三、大数据金融 (一)大数据金融的内涵 大数据金融是指集合海量非结构化数据,通过对其进行实时分析,可以为 互联网金融机构提供客户全方位信息,通过分析和挖掘客户的交易和消费信 息掌握客户的消费习惯,并准确预测客户行为,使金融机构和金融服务平台在 营销和风控方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据 的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有 用信息的能力,或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此,大数据的信息 处理往往以云计算为基础。
电子支付工具的使用 二、电子支付的类型
1.网上支 付
3.销售点 终端支 付
5.可穿戴 智能设 备支付
2.电话支 付
4.手机支 付
6.生物识 别支付
电子支付工具的使用 三、电子支付方式
电子现金
电子支票
第三方支 付
体验移动支付
体验移动支付 一、手机银行
1.手机银行概述 手机银行也可称为移动银行(MobileBanking),是利用移动通信网络及终端办理相关 银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务,移动银行业务不 仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务,而且极大地丰富了银行服务的 内涵,使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。 2.手机银行的实现方式 手机银行主要的实现方式有STK、SMS、BREW、WAP、WLAN。 3.手机银行的特点 (1)便捷。 (2)功能丰富。 (3)安全性较高。 (4)成本低。
项目五
网络金融主要涉及电子商务中资金流的网上流转和互联 网金融服务,是电子商务系统中重要的环节之一,包括网上银行 服务、电子支付工具、移动支付、网络证券、网上基金投资、 网上保险业务及互联网金融创新业务等内容。
本项目通过相关知识的学习,配以相应的实践任务,使学生 在掌握互联网金融相关知识的基础上,能够熟练地操作网上银 行业务,使用网上支付及移动支付工具,了解网络证券投资及网 络保险的一般业务运作,理解电子商务资金流的流转程式及其 原理。
体验网上证券交易
(二)网上证券交易的优势 (1)网上交易不受地域限制。 (2)行情数据免维护。
(3)行情分析、下单委托、查询资料方便直观。
(4)互联网上资源丰富。 (5)网上交易的安全性有保障。 (6)股票、基金、债券等自由讨论。
体验网上证券交易 (三)网上证券的交易过程 1.网上证券交易系统
体验网上证券交易 2.网上证券开户和交易流程
体验网上证券交易 二、网上基金 (一)网上基金概述 网上基金是指基金公司或第三方机构通过互联网开展基金的销售、投资、 交易、咨询等相关业务活动。传统的基金营销和投资方式以银行柜台为主, 渠道单一、信息不畅、成本较高。网上基金改变了传统的基金销售和投资模 式。互联网拉近了基金公司和投资者的距离,降低了信息不对称带来的沟通 成本,增加了投资者选择基金的自由度,提升了客户投资体验。网上基金得到 了投资者的认可,人们不仅可以通过PC端,而且可以通过手机中的基金APP进行 基金的投资等相关业务,更为高效和便捷。
体验网上证券交易 (二)网上基金的运营模式
熟悉网上保险业务
熟悉网上保险业务 一、网上保险概述 保险电子商务也称网上保险或者网络保险,指保险公司或保险中介机构 以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。 从狭义上讲,保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险中介机构通 过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息,并实现网上投保、承保等 保险业务,直接完成保险产品的销售和服务,并由银行将保费划入保险公司的 经营过程。从广义上讲,保险电子商务还包括保险公司内部基于互联网技术 的经营管理活动,对公司员工和代理人的培训,以及保险公司之间、保险公司 与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。我们 通常讲的是狭义的网上保险。
体验移动支付 三、手机支付的方式 1.手机话费支付
5.手机刷卡器支付
2.绑定银行卡支付
4.无绑定手机支付
3.手机第三方账户支付
体验移动支付 四、移动支付市场概况
(一 )
支付宝、财付通市场份额稳固
(二 )
生物识别将取代手机扫码成下一个风口
(三 )
无现金社会渐行渐近
(四 )
智能可穿戴设备支付方兴未艾
熟悉网上银行的业务与应用 二、网上银行的业务特点
3A服务
全方位的 电子化运 营与管理
更优服务, 良好体验
标准化服 务
熟悉网上银行的业务与应用 三、网上银行的业务种类
个人网上银行业务
(1)账户服务 (2)资金划拨业务 (3)信用卡服务 (4)网上支付 (5)个人信贷业务 (6)投资理财业务 (7)资讯等其他服务
胜,一方面要积累足够的借、贷群体,另一方面要建立良好的信誉,保证客户的资金
安全。
了解互联网金融创新业务 二、众筹 (一)众筹的内涵 众筹意为大众筹资或群众筹资,是指用团购+预购的形式,向网友募集项目 资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性,让创业企业、艺术 家或个人对公众展示他们的创意及项目,争取大家的关注和支持,进而获得所 需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异———需要资金的个人或团 队将项目策划交给众筹平台,经过相关审核后,便可以在平台上建立属于自己 的页面,用来向公众介绍项目情况。众筹的规则有三个:一是每个项目必须设 定筹资目标和筹资天数;二是在设定天数内,达到目标金额即成功,发起人即可 获得资金,项目筹资失败则已获资金全部退还支持者;三是众筹不是捐款,所有 支持者一定要设有相应的回报。众筹平台会从募资成功的项目中抽取一定比 例的服务费用。