家庭保险理财案例分析普通家庭如何投资保险理财

合集下载

家庭理财方案

家庭理财方案【精品】家庭理财方案3篇家庭理财方案篇1家庭理财规划案例分享——张先生三口之家， 35岁。

人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。

家庭成员身体健康。

夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。

夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：2000元;交通费用：300元，其他200元);房屋是一次性购买，无还贷压力。

目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。

儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。

妻子没有购买保险。

家庭理财案例—明确目标1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车;2、为儿子准备教育金;3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元;4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。

怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分：(1)节约消费为投资提供更多资金：张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金;(2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的'十倍，约50万元左右。

并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。

(3)选择收益高的比较稳定的理财产品：目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。

当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。

剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。

家庭理财方案篇2财方案(二)1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。

两口之家的保险理财规划案例介绍

目前有很多大龄女性都找到了自己的归宿，由于生活压力的日益增长，大家对保险理财有了一定的了解，下面小编为大家介绍一下两口之家保险理财规划！米兰与丈夫夫妻两人现年均已快四十岁了，没有孩子，丈夫小强在一家事业单位上班，米兰在一家民营企业上班。

两个人都买了社保，两个人缴纳各种税后月收入一共是8000元，且住房公积金每月1500元，米兰的母亲有退休金2500元/月，与女儿女婿同住。

根据一家人的每月生活费花费情况、银行房贷情况、购买的商业保险情况、及生活其他需要开支的情况，一家人的生活费居然是个有资金缺口的，房屋贷款是他们的主要压力。

通过分析，这一家人的保险理财规划可以通过调整家庭的储蓄结构，利用货币基金方式，支付短期特殊款项以及紧急生活预备金，增加保险项目，来提高家庭的风险抵抗能力。

下面就来详细的说明一下。

首先，是要调整家庭的储蓄结构。

目前这个家庭把大量资金都存入了银行，应该属于稳健型的投资。

然而，米兰负债投资房产，出现了现金流的困难，所以建议米兰将储蓄存款的一部分资金转到风险比较小的基金产品来，合理的配置基金产品，按照现金分红的方法，便可以补充支出了。

第二，建议米兰一家利用货币基金的方式，支付短期的特殊款项及紧急生活的预备金。

建议保留3万元的银行存款作为家庭的备用金。

在银行存款中保留3万元作为支付电器的分期付款，可以采用货币基金的方式，增加资金的实际利用率。

第三，增加保险项目，来提高米兰家庭的风险抵御能力。

米兰夫妻的社保其实还不能完全抵御家庭面临的各种风险。

所以建议去购买综合性保险产品。

以上内容仅仅说明了生活中的个别保险理财规划，笔者提醒广大读者，若想了解更多关于两口之家的保险理财规划，请登录泰康人寿官网或者其他有代表性的专业网站官网，去查询最新保险理财规划。

无忧家庭理财案例分析

先生 35 岁，私营，年收入 35 万，有社保；妻子 32 岁，职员，年收入 6 万，有社保；独生子 3 岁半，学龄前儿童，有安全学平险。

家庭有现金及存款 100 万，股票 30 万，市内自住房一套三居，汽车一辆。

家庭无任何负债。

日常生活支出： 15000 元/月；子女教育支出： 15000 元/年；父母孝养费用： 30000 元/年.客户希翼： 5 年内换套房，约 200 万资金准备；今年准备换辆车，约 50 万资金准备。

1、养老金储备2、家庭生活费3、子女教育储备4、债务清偿5、老人赡养根据上述家庭的财务数据资料，因为数据有限，我们先做以下假设：先生 35 万和太太 6 万的年收入均为税后收入；100 万存款为现金及活期储蓄； 30 万股票年收益 3 万元；自住房现值约 100 万；汽车及家电约为 20 万元。

鉴于以上假设，我们可以从以下几个方面对这个家庭财务状况进行分析：表 1 家庭资产负债表资产金额负债金额现金及活期储蓄 1000000 信用卡贷款余额0定期存款 0 消费贷款余额0国债 0 汽车贷款余额0股票 300000 房屋贷款余额0债券基金 0 其它负债0黄金 0自住房 1000000汽车及家电 200000其它资产负债总计0资产总计 2500000净资产(资产-负债) 2500000表 2 家庭收入支出表(1)结余比率：反映的是客户提高其净资产水平的能力。

通过计算可知，该家庭的结余比率约为 48.8％，而该指标参考值为 30％，实际比率与理想值相比偏高，反映出这个家庭有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富，也有一定的提升净资产能力。

尽管如此，仍然建议该家庭在除去每月生活日常开支外，将结余部份稍加调整，稍微减轻储蓄力度，适度增加投资资产的比重。

(2)流动性比率：反映的是客户支出能力的强弱。

通过计算可知，该家庭的流动性比率为 53，意味着如果该家庭在失去每月现金收入的情况下，在不动用其他财产时，通过使用流动性资产变现，可以支撑近 53 个月，也就是 4 年零 4 个月的时间。

个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。

孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。

全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。

张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。

夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。

请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案家庭财务状况分析（三）家庭收支情况分析后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。

该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。

（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。

对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。

小孩在校也应购买基本保险。

还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。

（五）家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。

家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。

一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。

理财保险案例

理财保险案例在当今社会，理财和保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

理财保险不仅可以帮助人们规避风险，还可以为未来的生活提供保障。

下面，我们将通过几个案例来看看理财保险是如何帮助人们实现财务目标和保障家庭安全的。

案例一，小明的理财规划。

小明是一名年轻的白领，他有一份稳定的工作，收入不错。

在理财方面，小明首先选择了购买保险产品作为自己的风险规避工具。

他购买了意外险、重大疾病险和寿险，以确保自己在意外、疾病或意外身故时能够得到相应的赔付。

此外，小明还选择了投资理财产品，比如股票、基金和定期存款等，以实现财务增值。

通过合理的理财规划，小明不仅在生活中有了一定的积蓄，还为自己的未来生活和家庭安全做好了充分的准备。

一旦遇到意外或疾病，他可以及时得到赔付，避免了因为意外而导致生活质量的下降。

同时，通过投资理财产品，小明也为自己的未来生活奠定了坚实的财务基础。

案例二，张老太太的保险故事。

张老太太是一个退休的老人，她的收入主要来自养老金和子女的赡养。

在年轻时，张老太太购买了养老保险和医疗保险，以确保自己在退休后能够得到相应的保障。

在生活中，张老太太因为患病多次需要进行医疗治疗，而这些费用大部分都是由医疗保险来承担的。

同时，通过养老保险，张老太太每个月都能够得到一定的养老金，保障了自己的生活质量。

通过保险的保障，张老太太在退休后的生活质量得到了有效的提升，不需要过多地依赖子女的赡养。

同时，保险也为她的医疗费用提供了重要的支持，减轻了家庭的经济负担。

案例三，李先生的投资理财。

李先生是一名企业家，他有一定的财富积累，希望通过投资理财来实现财务增值。

在理财方面，李先生选择了多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产等。

同时，他也购买了财产保险和责任保险，以保障自己的财产安全和避免潜在的法律风险。

通过投资理财，李先生成功地实现了财务增值，为自己的财富积累了更多的资产。

同时，通过购买财产保险和责任保险，他也为自己的企业和个人财产提供了有效的保障，避免了因为意外而导致的财务损失。

家庭理财保险怎么规划家庭理财保险规划案例

家庭理财保险怎么规划家庭理财保险规划案例现如今，越来越多的家庭开始注重理财的重要性。

而对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。

保险专家表示，家庭理财首先应做好保险规划工作，在获得保险保障后，再进行理财。

下面为大家介绍一则家庭理财保险规划案例，来帮助大家更好理解。

家庭理财保险规划案例王先生和妻子经营一家小公司，目前正处于创业阶段，有一个3岁的儿子，与大多数普通家庭一样，承担着较重的家庭责任。

因此，想进行家庭理财保险规划，但是家庭现金流不足,只能拿少部分钱购买保险。

那么王先生的家庭里应该怎么买保险最科学合理？保险专家建议，王先生可以分别从家庭收入保障账户、家庭健康保障账户、年金领取账户、家庭理财账户四大账户上对保险进行合理规划。

家庭收入保障账户，是保障家庭收入的。

在整个家庭当中，谁的收入是主要的，谁是家庭主要的经济来源，就帮谁先优先建立。

买保险也优先考虑家庭经济主要来源者，这样才能更好的规避风险。

而在选择保险产品上，由于环境污染，食品安全的问题，以及工作的压力、饮食习惯等很多问题，是每个人都要面对。

所以，家庭中的每一个人都要建立一个健康账户。

只有在重大疾病的情况下，才会用到很多的自费药和自费的检查项目。

而通过购买商业重大疾病保险就可对社保起到补充的作用。

建立家庭健康保障账户不需要太多钱，一般以年收入的5%-10%为最佳。

另外，还要建立一个年金领取账户。

这是一个偏重于储蓄类的帐户，到了一定年龄就可以领取的现金。

类似于养老保险，能够有效的提高人们退休后的生活质量。

不过，这里首先要明确给谁建立的问题。

研究表明，女性的平均寿命要高过男性，所以养老年金要先建立在女性身上，让她对未来的生活更有安全感。

同时还要给子女建立教育年金。

这个账户最主要的不是去追求收益，而是保证专款专用，来保障孩子每个成长阶段都有教育金支持。

最后，就是为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，达到闲置资金不断增值、家庭财富持续增长的理财目标。

农村家庭理财要妥当夫妻保险保障是关键(案例分析)

农村家庭理财要妥当夫妻保险保障是关键（案例分析）来自湖南新化县桑梓镇的小刘，今年34岁，是北京一家湘菜馆的厨师，月工资6500元。

妻子小李，31岁，鞋店导购，月工资3800元。

小刘夫妻有个7岁的儿子，目前跟着奶奶在湖南老家上学。

他们前年在娄底市买了一套总价40万元的商品房，将大部分积蓄交了首付，还向亲戚借了8万元，目前有5万元外债没有还清。

去年，小刘将他们在农村老家的2亩地租了出去。

小刘夫妻有固定存款5万元，每月能收到土地租金160元。

家庭每月开销：伙食费1000元，交通费100元，电话费200元，水电气费100元，房租600元，养育孩子费800元，孩子教育保险费1000元，房贷2400元、还款期10年，外债1500元，其他300元。

小刘夫妻俩平时工作很忙，除了今年10月份在老家给孩子买了一份保险以外，家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。

他们希望能尽快还清外债，攒下装修费2万元，并买一辆10万元左右的车。

目前，小刘家资产负债比过高。

小刘夫妻俩买房需要每年还款4.68万元，资产负债率高达76.8%，严重超出安全边际。

自从前年购买了住房之后，每年家庭总支出高达84000元。

夫妻俩辛苦一年，只能攒下4万多元。

总体来说，小刘家的财务状况不是很乐观，夫妻二人要想达到理财目标，必须开源节流，注重理财配置。

家庭理财方案第一步：购买货币基金或债券基金。

小刘家每月结余3400元钱，其中3000元可以购买货币基金或债券基金，这两种投资理财方式起点低，认购、赎回方便，可以存款做为家庭紧急备用金，目前货币基金和债券基金一般可以达到3-5%的年化收益率，收益率高于活期存款且稳定，是储蓄流动资金最好的理财工具。

这样一年下来家庭结余加收益可以有3.8万元左右的一笔现金流入。

第二步：购买银行理财产品。

小刘夫妻可将5万元的固定存款购买银行理财产品，目前五大行理财产品年化收益率大概5-6%左右，明显高于定期存款收益，而且收益稳定。

一家三口保险理财的投保案例

一家三口保险理财的投保案例现如今，人们的保险观转变和理财观念，不少人除了把钱存入银行，更愿意的是把钱用作投资理财，越来越多的家庭开始把目光聚焦在如何理财上，保险作为家庭理财规划的基石，起着保障基本生存、安全需求，转移人身、财产风险、较少损失的基础作用；以及通过创新型保险产品的避税和投资功能达到对资产的保值、增值的目的。

一家三口保险理财的投保案例为了让大家对保险理财有更深入更清楚的了解，现在小编就通过一个一家三口的保险理财投保案例来为大家介绍吧。

家庭简介：何先生：35岁，个体户经商，年收入30万元左右。

何太太：32岁，外企公司任职，年收入10万元左右。

女儿：5岁，幼儿园。

根据上述的家庭简单的状况介绍，何先生家庭经济状况并不算差，而且除了常规的社保医保，均无商业保险的补充，这种情况下，建议可以投保一些商业类的保险来补充保障，例如重疾、意外、孩子教育等保险。

另外也可以选择保险理财，由于家庭经济可观，所以风险承受能力相对较强，可以先完善家庭风险保障，然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。

简单的说就是这一类人群的家庭保险理财规划应该兼顾保障型和理财型的险种。

对于一家之主何先生的投保最重要就是要“舍得”，除了要为自己孩子和妻子投保外，还需要完善自身的保，因为自己才是一家之主，家庭收入来源的支柱，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。

所以投保时先完善自身的保障。

而女性何太太可以在完善自身保障后，可以适当投保一些理财保险，例如万能险、投连险、分红险等。

对于孩子的保险理财可以选择教育金保险，这样既有理财储蓄的作用又可以保障孩子未来教育费用。

综上所述，保险理财规划都是根据家庭成员不同需求而进行划分的，除此以外，小编认为，保险理财投保，还应该结合家庭实际需求，保障为先，财富规划在后。

一份合理的保险理财，能够有效的提高整个家庭的生活质量。

相关推荐：一家三口保险理财规划虽然二胎政策已经开放，但是中国家庭普遍是独生子女家庭，也就是一家三口。

10万理财案例家庭有10万元存款投资理财案例分析

10万理财案例家庭有10万元存款投资理财案例分析10万理财案例家庭有10万元存款投资理财案例分析理财案例汪先生，今年35岁，中专毕业后在宜昌市做一名邮政员，目前每月收入6000元，有社保。

太太每月收入3000元，年底奖金共计3000元。

夫妻俩有一儿，家庭日常开支1500元，每月还房贷1000元（房贷10万元），每年家庭保险支出1000元。

另外，有一套价值30万元房产，黄金及收藏4万元。

目前家有活期存款2万元，还有10万元即将到期的存款，想拿出来投资，比较偏向保守稳健的投资。

理财建议专家建议拿出10万元寻求一些稳健的理财产品，比如91快车的理财产品，年化收益8%-15%，以年化收益10%为例，10万元1年可收益1万元。

100%本息担保，理财周期短，更安全，资金更灵活。

这样，汪先生家通过合理的投资理财，10万元存款不仅实现了稳定增值，家庭保障方面也得到了提升。

另外，投资理财专家表示随着家庭成员收入的增加，财富的逐渐增值，汪先生家的生活质量也会相应地提高，可以适当安排家庭每年旅游1-2次。

理财方案1、活期存款投资货币基金汪先生家庭正处在家庭和事业的起步阶段。

91快车投资理财专家建议汪先生要合理地配置家庭的可投资资产，把家庭的资金妥善安排好，家庭资产实现保值增值。

目前家庭的2万元活期存款，可以作为家庭备用金，建议投资货币基金，家庭用钱时可随时赎回，而且收益也比活期存款要高出很多，货币基金年收益一般在4%左右。

2、10万元存款购买固定收益类产品汪先生家有10万元定期存款即将到期，家庭比较偏向稳健型投资方式。

理财专家建议，汪先生家可以选购一些风险较低，收益中等的固定收益类理财产品，10万元存款每年能获得10%左右的投资回报率。

就比如小额信托理财产品，年化收益率一般在8%左右，10万元1年收益达到8000元。

或者选购P2P固定收益类理财产品，年化收益率一般在10%以上，10万元1年收益10000元等等。

但是在选购固定收益类产品时要注意，也要看清投资风险，资金的安全性是否有保障。

家庭保险理财方案张先生一家住在成都

家庭保险理财方案张先生一家住在成都张先生一家住在成都，张先生打算55岁退休，而她的太太也打算50岁退休。

夫妻主要愿望有三：
1、希望能供孩子读大学，但不知道如何积累资金才能游刃有余的面对；
2、将来能换一套大一些的房子居住，（目前广州房价约XXXXX/每平方米，房价预计增长率为每年X%），预计要累积XXX万元的流动资产才可以；
3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后和老伴安度余生。

一、家庭财务状况分析：
1.张先生三口之家。

张先生目前45岁，收入稳定，年薪税后近50000元，年终奖金XXXXX元，个人没有参与任何保险；张太太44岁，一样收入稳定，年薪税后XXXXX元，个人有基本社保及养老保险；张孩子今年16岁，就读高一，理想宏远，准备上大学；家庭现有存款XX万元，基金市值X万元（被套），全家住在一套现价XX万元的XX平方米的旧房中。

2.由于资料中没有提及到张先生一家的月支出状况，暂时按广州中等家庭每月支出来计算（家庭月支出XXXX）。

3、家庭月收支情况：月平均收入XXXX元，月平均支出XXXX元，每月结余XXXX元，每年结余XXXXX元。

家庭资产负债状况：住房现价XX万元，存款XX万元，投资基金价值XX元（被套），房子无贷款，
也无其他负债，所以现有的流动资产为存在银行的XX万元。

如何配置家庭保险

如何配置家庭保险导读我们一生都离不开家庭，而且随着经济的不断发展，如何配置家庭资产会成为重中之重的话题。

可是一谈到资产配置方式之一的保险，那么很多人就非常反感，他们大多认为一生购买一份保险就足够，而且很多保险公司的噱头也是如此。

然而家庭可并非配置一份保险就能满足所有需求，不仅要注意险种的选择，性价比、缴费期限、收益、功能都需要一一对比。

如果你挑选了一份并不适合自己乃至家庭的保险，那么很可能在重大事故面前，它只是一张废纸而已。

为此，我们就“如何配置家庭保险”的问题为大家进行深入的分析。

案例案例一：王先生生于1973年，2010年10月申请购买重大疾病保险。

因之前有胃溃疡病史，如实告知后，保险公司要求进行核保体检，所投保的三家公司中，A公司正常承保、B公司加费承保，C公司拒保。

承保公司签发的保单在当年10月底生效，等待期为90天，保额为40万元，保费为每年1.6万元，投保人需交20年。

有些人会说1.6万元交20年，一共交32万元，却只保40万元，这不划算。

对此，我们虽然可以计算所谓的收益率，但永远算不出风险发生的时点。

2011年2月，王先生因腹部痛再次到医院检查，确诊为十二指肠癌，符合重大疾病保险的赔付条件，最终获赔40万元保险金，此时他仅缴纳了一年的保费，用1.6万元撬动了40万元的资金。

案例二：北京的杨先生，36岁，互联网公司产品经理，经常出差，年收入50万元，在行业内打拼多年，计划明年离开公司自己创业。

杨太太，33岁，银行员工，年收入20万元。

他们的女儿5岁。

5年前，他们购自住房1套，房贷20年期，余额总计35万元，每月月供2700元。

两个人均有社会保险和单位补充医疗保险，购买的家庭商业保险每年交4000元，主要为孩子的重大疾病保险。

家里有一台30万元左右的中档轿车，金融资产有100万元，其中40万元套在股市，50万元购买了银行理财产品，10万元为现金。

焦点问题现在很多家庭在购买保险时会有很多疑问，比如在众多的保险产品中，如何配置自己的保险；购买保险的时候有哪些误区；人寿保险在家庭资产配置中究竟有什么作用。

给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例)

给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例) 客户家庭：39岁的陈先生夫妇是政府公务人员,太太今年３8岁,家庭月收入１8000元很稳定，单位的福利保障也很好,有“六险一金”。

有一套三居室房子自住，价值1８0万,还有15年的房贷，每月还款６000元。

另一套两居室房子无贷款,价值120万,在出租,每月租金220０元。

两人的独生儿子12岁，目前在上小学6年级。

考虑年龄太大，不打算要二胎。

家庭资产方面，拥有银行定期存款15万元。

一辆20万元的私家车。

家庭开销方面,基本生活开支600０元/月,养车费2０００元／月，儿子兴趣班15０00元／年，每年旅游开销2万元，三人都有社保,无商业保险。

理财目标:想做些投资，但不知道怎样入手；想给儿子买些保险。

家庭信息整理。

一、家庭型态。

陈先生的家庭处于家庭成长期的中年家庭,不打算添加二胎，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长,经济收入增加的同时花费也随才增加,生活比较稳定。

将来，儿子上大学后,由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。

所以，应设法提高家庭投资资产的比重,逐年累积财富,以应付未来儿子的高等教育费用，以及自己的老年生活。

二、资产负债家庭资产负债表资产金额金融资产银行定存１５00０0实物资产自住房1８０0000投资性房产１20000０机动车２0000０资产总计33５０000负债负债住房贷款10８0000净资产(总资产-总负债）22７0000。

三、收入支出一，收入金额工资和薪金先生12000０太太96０0０投资收入租金收入２6４00投资收益2625总收入２45０25二,支出房子贷款支付7２０00出行小车2４000日常生活开支日常生活用品720００旅游200０0其他项目兴趣班1５000总支出2０３000现金结余(总收入-总支出）４２02502家庭财务比率诊断财务比率计算值参考范围诊断结余比率０．1７0.３偏低投资与净资产比率0.53稍高0．5健康清偿比率0.6８0．6～0．7健康负债比率０.３20．5以下健康财务负担比率０.２９0.4健康资产负债:由于陈先生一套房产用于投资,分析陈先生的家庭资产负债及投资比率比较合理,总体财务比较良好，家庭资产结构不需要调整。

理财实例6：存款百万家庭的保险理财规划

上述是典型的依靠合理的理财来成功实现养老保障的案例。我们总结了一下理财养老记牢三大要诀与大家一起分享：
一、理财规划须及早
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一个人的财富并不在于他挣了多少钱，更取决于最终留下了多少钱。能否留下、留下多少的关键在于理财。借助理财开源节流，应该及早规划。目前已经进入老龄化社会，传统的养老方式有些过时，借助理财实现养老目标已是一种趋势。传统意义上的养老不外乎子女养老、以房养老和储蓄养老。多数家庭仅有一个孩子，未来发展的趋势是一个孩子瞻养两个老人，一个家庭将瞻养4位老人，随着家庭稳定后夫妻还将承担抚养孩子的重任。因此，年老之后依靠子女养老越来越不现实。理财并不在于赚钱多不多，而是根据不同阶段的生活状况制定合理的理财方式。生活支出高于收入时，应该适当压缩开支，设法将节余的钱保值或再增值；工作收入高于生活支出时，才应该将多出的收入部分用于再投资。
二、资产配置应合理
鸡蛋不能放在同一个篮子里。否则，一旦篮子发生风险，全部鸡蛋将无一幸免。如果全部理财资金选择一种理财方式，就如同放入一个篮子里的鸡蛋。应当通过多元化的资金配置方式来分散市场带来的风险，从而将收益与风险控制在合理水平，使家庭资产健康增长。具有持续收入来源的家庭在理财时应该将眼前、短期、中期、长期等理财目标结合起来，如将需要配置的资金分成这样几部分：用于3个月支出的紧急预备金、用于两年内短期目标的短债、用于2-5年中期目标的债券、用于5-20年中长期目标的理财型保险和平衡基金、用于20年期以上长期目标的投资组合。
我们先来看一个案例：一对夫妇，35岁，有一个10岁孩子，目前有现金资产100万元，在不做实业投资的情况下，可以考虑1：4：3：2的结构进行稳健配置。10万元存到银行；40万元投资债券、黄金及银行理财产品等；30万元买保额至少在100万元以上的理财型保险，也可期缴；剩余部分存银行及买短期银行理财产品；20万元买股票型基金、股票。这样，夫妇俩的日常花销可以从银行存款支出，未来孩子上大学需教育费用可以将40万元债券变现，夫妇俩的养老问题则由养老保险来解决。如果还有其他资金也可以选择定期定额地买入一到两只开放式基金，10年后可获得一笔比较可观的资金。这样长期下去，家庭的收益与风险都得到了有效的控制。

家庭理财规划案例教育(3篇)

第1篇随着我国经济的快速发展，家庭理财越来越受到人们的关注。

如何做好家庭理财规划，实现资产的保值增值，已经成为每个家庭必须面对的问题。

本文将通过一个具体的家庭理财规划案例，为大家提供一些有益的启示。

一、案例背景张先生，35岁，一家互联网公司的中层管理者，月收入约2万元。

妻子李女士，30岁，全职妈妈，负责家庭日常开支和孩子的教育费用。

他们有一个6岁的女儿，上小学一年级。

家庭现有存款约30万元，有一套价值100万元的房产，无贷款。

家庭年支出约12万元，包括生活费、教育费、娱乐费等。

二、案例分析1. 现状分析张先生家庭目前面临的主要问题是：（1）收入来源单一：张先生收入主要来自工资，缺乏其他收入来源，抗风险能力较弱。

（2）家庭支出较高：年支出12万元，占收入比例较高，家庭财务压力较大。

（3）资产配置不合理：家庭存款较多，投资渠道单一，收益较低。

2. 理财目标（1）提高收入：通过副业、投资等方式增加家庭收入。

（2）降低支出：优化家庭开支，提高生活品质。

（3）资产配置优化：分散投资，降低风险，实现资产保值增值。

三、家庭理财规划方案1. 增加收入（1）拓展副业：张先生可以利用业余时间学习新的技能，如编程、设计等，从事兼职工作，增加收入。

（2）投资理财：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，实现资产的保值增值。

2. 降低支出（1）优化家庭开支：合理规划家庭预算，控制非必要开支，提高生活品质。

（2）子女教育：选择性价比高的教育机构，降低教育费用。

3. 资产配置优化（1）存款：保留部分流动性较强的存款，以应对突发事件。

（2）投资：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，分散投资，降低风险。

（3）房产：关注房产市场动态，适时出售或出租，实现资产增值。

四、案例启示1. 增加收入是家庭理财的关键。

家庭应积极探索增加收入的途径，提高家庭抗风险能力。

2. 优化家庭开支，提高生活品质。

合理规划家庭预算，避免不必要的开支。

家庭保险理财案例三口之家如何投资保险理财

家庭保险理财案例三口之家如何投资保险理财家庭保险理财案例三口之家如何投资保险理财保险理财案例聂先生今年31岁，有一个美满的家庭，妻子和他是大学同学，同岁。

他们有一个健康聪明的儿子，今年5岁，一所贷款买的房子，还有一辆代步的汽车。

聂先生夫妻俩在一家事业单位就职，每月总收入1万元，月支出5000元：还房贷1500元左右，孩子在幼儿园每月开销1500左右，日常消费在2000元。

目前准备二胎进行中，据悉夫妻双方除单位社保外，没有其他保险。

财务分析（一）聂先生一家，每月日常支出约5000元，结余5000元。

（二）现有储蓄10万元，夫妻二人均没有商业保险。

太平洋保险理财建议：夫妻二人的生活比较稳定，但是风险保障缺失。

月收入中的50%已经用于日常开销，建议聂先生把每月收入的20%2000元进行其他理财或者投资规划，另外20%为家人购买保障型险种和意外险，也就是每月预留2000元做年度保险规划，每年预留2.4万元，剩下的10%的月收入大约1000元做定期储蓄，以备家庭不时之需。

保险理财建议（一）夫妻二人夫妻二人，是孩子的守护神，首先应该考虑的是聂先生和妻子两人的保障。

聂先生和妻子年缴保费在6500元左右，缴费年限20年。

随着时间推移，后十年的缴费逐步减少。

夫妻二人所获得的保障如下：1、观察期满180天后，假设重大疾病关爱呵护基础保额是10万元，随着年龄的增长保额不断提升，保障至终身。

预计在50岁时，按照中等红利（4.5%的利率）进行演示，李女士重疾的保额已达14万元左右，60岁时保额高达16万元左右，70岁时高达19万元左右。

2、意外身价保障：从聂先生投保次日零时起，即可享受4项高达100万的意外身价护航。

包含自驾车、八大自然灾害、水陆公交等交通工具、飞机等。

其他意外基础身价10万元，并且此项保障也在随年龄的增长而提升。

3、在观察期满90天后，一旦发生重疾或者意外住院，还可以享受5万元医疗费用报销。

如果有社会保险，报销的医疗费用是减去社保报销额度之后的费用（上限为5万元）；如果没有社保，将会报销被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和的80%（上限为5万元）；若被保险人因保障1中的重大疾病住院，将按照保额的双倍，10万元为限进行给付。

个人理财张先生家庭理财案例分析方案

资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某企业做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。

孩子刚好16岁，读高一，家庭既有存款20万元，基金市值2万元（被套）。

全家住在一套现价40万元旳60平方米旳旧房中。

张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。

夫妻重要愿望有三：1、但愿能供孩子上大学，不懂得怎样积累资金才能游刃有余地面对；2、未来能换大一点旳房子居住，(目前广州房价约1元/每平方，房价估计增长率为3%），估计要积累100万元旳流动资产才可以；3、张先生但愿在他退休之后能有一定旳养老金，保证他此后旳生活。

请你根据张先生一家状况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目旳分析该家庭旳年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般旳家庭。

该家庭目前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为平常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学旳学费，小孩读大学预期支出将增长。

（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。

对于邓先生来说，应当考虑购置基本保险，同步要考虑问题。

小孩在校也应购置基本保险。

还可以考虑购置某些意外险，以防止家庭组员发生意外给家庭带来旳巨大冲击。

（五）家庭财务状况中存在旳不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭旳财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑合适压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增长理财收入，提高资产旳收益率。

家庭财务状况详细体现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭旳所有收入来源都依赖于夫妻双方旳工作收入，而很少有其他旳收入来源，这样做法旳存在很大旳危险性。

一旦夫妻一方旳工作发生任何变故，将对家庭产生相称大旳影响，因此提议开辟新旳收入来源途径。

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。

理财是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。

这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划，希望能够对大家有所帮助。

1.单身期个人理财案例处于单身阶段，收入低，花销大。

理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。

均衡成本、分散风险。

陈先生，27岁，某房地产策划部经理。

目前住公司宿舍。

家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

陈先生理财规划分析：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。

陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。

可以拿一部分资金做一些股票投资。

但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。

房产方面，陈先生主要购房主要是居住。

根据他目前收入分析一年后购房没有问题。

假如目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。

每月还贷2515.03。

陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。

尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。

房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。

所以他一旦买房需要购买定期寿险。

他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。

陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。

我的家庭保险与理财打算

我的家庭保险投资计划班级：轨道2 姓名：曹永杰学号：3一、家庭背景父亲：尹先生；母亲：李女士；我：曹永杰。

尹先生和李女士有一个儿子叫曹永杰。

尹先生45岁，李女士43岁，都有农村医疗保险，儿子曹永杰22岁，在成都上大学。

尹先生和李女士都是农村人，以打工为主。

尹先生的年收入为4万元左右，工作比较辛苦，躯体健康；李女士的年收入为3万元，躯体不是专门好，经济压力比较大。

每一年，尹先生夫妇的生活费用大致为5万元，其中儿子曹永杰2万元，收入和支出相较，生活比较紧张。

尹先生和李女士夫妻名下有一处房产，价值100万元，衡宇装修简陋，需进一步装修，家中没有什么专门好的家具，床上用品也是经济型的，家中没有什么珍贵的金银玉器，也没有寄存现金的适应。

家里只有两辆摩托车，没有汽车。

在财务需求方面，尹先生和李女士夫妻希望成立起5万元的衡宇装修费用，用来装修衡宇，还希望成立起5万元的应急基金。

目前没有任何存款和投资性资产。

二、家庭风险分析（一）、家庭人身风险分析尹先生和李女士夫妻人到中年，躯体相对不是很健康，而且事业和家庭处于成熟期，养育儿子的同时还肩负的社会责任较大。

而且，尹先生会去工地打零工，因此发生意外的可能性较大。

尹先生夫妻家庭的财力比较弱，收入和支出大体相当，日子过得比较紧张。

而且，两个人的社会保障也都不是超级充沛的。

更重要的是，尹先生和李女士夫妻与青年夫妇不同，王先生和刘女士因小孩已长大，家庭责任正在慢慢减轻。

（二）、家庭财产风险分析尹先生和李女士夫妻属于低收入阶级，经济实力不强，相对而言应付风险的能力比较差，一旦发生风险，整个家庭可能因此雪上加霜。

大体保障方案-------买房自住房屋保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于房屋价值的30%。

房屋装修保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于装修总费用的30%。

室内物品保险：家庭物品保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于家用电器总价值的30%。

服装、家具保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于服装、家具总价值的30%。