金融营销学复习题
金融营销复习类容
金融营销复习类容名词解释1.金融市场：通过各种交易方式,促使金融产品供求双方达成交易的场所;2.货币市场：是短期债务工具期限不超过1年交易的市场,由同业拆借市场、票据市场;银行间债券市场、外汇市场、黄金市场等子市场组成的市场;3.资本市场：是长期证券市场,主要由证券发行一级市场、证券交易二级市场组成;4.直复营销：使用邮寄、电话、电子信箱或因特网直接沟通,征求顾客和预期顾客的回复;5.处置效应：是一种比较典型的投资者认知偏差,表现为对投资盈利的“确定性心理”和对亏损的“损失厌恶心理”,在行为上主要表现为在盈利面前趋向规避风险,急于卖出盈利的股票以锁定利润,轻易不愿卖出亏损股票实现损失的现象等;6.羊群行为：是指投资者趋向于忽略自己的有价值的私有信息,而跟从市场中大多数人的决策方式;7.金融监管：是指政府通过特定的机构对金融交易行为进行的某种限制或规定;金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为;8.虚拟群体：是基于互联网兴起而产生的新型群体,他们之间互称为网友,通过特定的网络空间互动交往并相互影响;9.企业年金：是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险限度;10.市场细分：是根据消费者对产品的不同欲望和需求、不同的购买行为与购买习惯,把整个市场划分为若干个由相似需求的消费者组成的消费群体,即小市场群;11.金融产品组合：是指金融企业生产经营的全部产品的结合方式;产品组合是由多条产品线组成,每条产品线又由许多产品项目构成;12.撇脂定价：高价策略,将新产品以尽可能高的价格投放市场,赚取高额利润,在短时间内收回投资;13.渗透定价：低价策略,在新产品投入市场时,价格定的较低,让价格敏感型顾客容易接受,使产品在市场上广为扩散渗透,进而提高市场占有率,实现市场份额提高后再调整价格,降低成本,实现盈利目标;14.心理定价：有意识地讲产品价格定的高些或低些,以满足消费者生理的和心里的、物质的和精神的多方面需求,主要分为“尾数定价,整数定价,声望定价”; 15.客户经理制：是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心,即推销金融产品;传递市场信息、拓展管理客户于一体,为客户提供全方位服务的一种金融服务方式;16.内部营销：是指金融企业在其内部从营销管理的视角管理其人力资源,把员工当作顾客,通过领导/管理性服务和加强内部沟通,创造员工满意,吸引、开发、激励、留住胜任的员工,为外部顾客提供满意服务,以保证外部营销成功的营销活动;17.有形展示：为进行服务传递,公司与顾客进行交互所处环境以及有利于服务执行或传播交流的任何有形商品;简答题1.与产品市场比较,金融市场有何特点1交易市场的虚拟性；2产品“价值”的普适性；3交易活动的延滞性；4交易动机的多样性； 5金融市场是竞争市场；2.金融机构最关注哪些经济因素他们的营销意义是什么1收入因素2个人收入,个人可支配收入,个人可任意支配收入3消费结构4储蓄倾向5经济周期与货币财政政策营销意义：对于金融营销人员,具备经济发展趋势的洞察力和对政策走向的预见性是一项需要长期练就的基本功,要关注并能正确解读各项宏观经济金融指标和数据,包括一些重要的行业指标或市场指数,从他们自身的变动以及相互之间联动的变化之中,发现投资机会或规避风险;3.简述你对行为金融描述的投资心态和情绪的理解;行为金融学认为,投资者在投资过程中有五种心态和情绪：（1）过度自信：过度自信源于人们的乐观主义,大多数人在很多方面对自己的能力以及未来的前景都表现出过于乐观;同样,在投资过程中,投资者总是倾向于过于高估自己的判断力,从而表现出过分的自信或过分乐观;过于自信是市场过度交易行为的心理根源;（2）自我归因偏差：当人们在某项工作中获得成功的时候,会倾向于将成功归功于个人的一些特质,当工作失败的时候,却往往归因于偶然因素或者外部因素,这种现象就是所谓的“自我归因偏差”;（3）避害大于趋利：是人类行为的主要动机之一,人们在经济活动中首先考虑如何避免损失,其次才是获取收益,这表明人们在从事金融交易的过程中,其内心对利害的权衡是不均衡的,赋予“避害”因素的考虑权重是“趋利”因素的2倍;（4）追求时尚与从众心理：人们的相互影响可以改变人的偏好,且作用巨大,追求时尚与从众心理便是其中最突出的特点,这对投资决策的形成与改变具有特殊的影响;在金融投资领域,这方面的表现尤为突出,应该作为重要的偏好选择因素加以考虑;（5）减少后悔与推卸责任：当投资决策失误后,投资者的后悔心情是难以避免的,因此,即使是同样的决策结果,如果某种决策方式可以减少投资者的后会心理,则对投资者来说,这种决策方式将优于其他决策方案;4.工商客户金融决策过程分为哪几个阶段（1）问题确认：购买金融产品往往起因于某企业高层意识到,可以通过获得某种特定的金融产品和服务来满足公司某方面的需求,或解决某个问题;（2）需求和条件说明：需求确认后,公司要说明自己的需求,列出所需的产品特征、数量、规格、服务要求等;（3）寻找融资机构：股票发行与上市按规定必须由证券公司担任主承销商;许多具有主承销商资格的证券公司都设立了投资银行部,为需要发行股票上市融资公司提供专业服务;需要融资的公司在众多公司的投资银行中努力寻找服务最好的;（4）要求报价：这是企业金融营销的一个重要阶段;公司请“入围”承销的券商提出服务报价,要讲究提供详细的书面报告或正式的口头陈述;（5）选定融资机构：公司选择金融结构时,常常采用基本要素列表法来显示它们的相对重要性;（6）交易契约及细则规定：详细的产品与服务项目清单对于交易双方都是必要的,尽量争取签订长期合作的一揽子服务计划,可以节约金融机构重复交易的谈判费;（7）表现回顾：在交易完成一段时间后,客户将会回顾金融机构的表现,评价产品和服务是否与承诺相符,是否应该继续维持与这个机构的关系;5.简述三种目标市场策略（1）无差异性：该策略是把整个市场作为一个大目标开展营销,它们强调费者的共同需要,忽视其差异性;采用这一策略的企业,一般都是实力强大进行大规模生产方式,又有广泛而可靠的分销渠道,以及统一的广告宣传方式和内容;2差异性：该策略通常是把整体市场划分为若干细分市场作为其目标市场;针对不同目标市场的特点,分别制订出不同的营销计划,按计划生产目标市场所需要的商品,满足不同消费者的需要;3集中性：该策略是选择一个或几个细分化的专门市场作为营销目标,集中企业的优势力量,对某细分市场采取攻势营销战略,以取得市场上的优势地位;6.金融产品的品牌策略有哪些是举例说明;1产品系列扩展策略：产品系列扩展策略或者叫产品线延长策略,是将已有品牌名称扩展到已有产品线上开发的新形式,新规格和新风格的产品中去;比如人们已十分熟悉的南方基金的产品,形成了“南方系的品牌概念2品牌扩展策略：是将已有品牌扩展到新的产品种类或产品线中;扩展品牌有许多有点;一个有口碑的品牌往往能帮助金融企业更加顺利地涉足新的产品种类,比如中国人寿保险公司,其产品组合较宽,每条产品线的产品都冠以“国寿”二字;3多个品牌策略：多个品牌策略是在同一类产品中推出新的品牌名称,它为建立不同的产品特色和迎合不同的购买需求提供了一条途径;例如,新华保险的少儿成长险用了四种不同的品牌“快乐少年”“阳光少年”“无忧少年”“绿荫寿险”; 4新品牌策略：新品牌策略是在新产品中建立新品牌名称,当金融企业现有品牌没有一个合适的时候,则可以建立一个新的品牌名称;或者认为既有品牌影响力正在逐渐丧失,需要一个新的品牌来替代7.简述金融服务接触三元组合模型的构成与营销意义;构成：①服务组织支配型服务②一线员工支配型服务③顾客支配型服务意义：秉持顾客满意和有效的服务的原则,可以维持三方控制力量博弈的平衡;对服务员工进行合适的培训,通过沟通了解顾客的期望及其在服务过程的角色定位,同时达到了自己的效率要求和利润目标8.什么是产品的定价目标金融产品定价目标有哪些金融改革的深化,使金融产品价格的监管呈现有步骤的放松、向市场话发展的趋势;定价首先要考虑的影响因素就是明确目标;以既定的目标市场和定位为基础;定价目标有：1利润最大化目标；2提高市场占有率目标；3产品质量领导者目标；4竞争性目标；5预测投资收益目标6生存定价目标；9.简述网上银行的特征;1没有分支机构：网上银行依托无边界的互联网,不用设任何分支机构,其触角就可以伸向世界的每一个角落;2低廉的成本,高额的回报：网上银行可以降低银行的经营和服务成本,从而降低客户的交易成本;3便利的“三A”服务：Anytime——每年365天,每天24小时任何时间不间断；Anywhere——在家里,在办公室,旅途中等任何地点；Anyway——以任何方式; 10.简述制定金融产品促销的步骤;1确定促销对象：促销对象是接受促销信息的客户;2明确促销目的：促销目标有：告知目的,激发目的,劝说目的,提示目的,偏爱目的; 3确定促销预算：方法主要有：量力而行法,销售额比较法,竞争比较法,目标任务法;4决定促销目标组合：促销组合是金融机构根据促销目标将若干促销类型搭配协调运用;金融机构在制定促销策略时, 通常结合多种促销类型而不是一种促销类型,有效的促销组合符合以下条件：符合金融机构的促销目标,符合金融产品的特点,符合市场条件,可行的促销预算;5促销实施,控制与效果反馈：促销策略实施与控制过程就是对促销进行监督,指导的过程,必要时应及时采取调整,改进措施;论述题1.金融产品有哪些与一般服务行业不同的特点其营销意义何在无形性：比如银行存款,顾客无法通过自己的感官感觉其存在,但通过一些有形设备、物品或其他有形线索可证明存在不可分性：源于金融服务的生产和消费同步发生不可储存性：使得生产能力与需求常常错位传统产品的同质性：由于货币的无差异性,金融机构传统的存、贷汇等产品功能单一,差异不大;服务类型的多样性：包括传统大众服务和私人定制服务货币流通的广阔性和金融服务的社区型：金融机构广泛铺设业务网络,拥有大量分支机构信托义务交易的持续性：金融产品的交易往往要经历一定的周期风险控制：一项金融产品或多或少是有风险的,拥有金融资产的同时就有了风险,绩效考核应以风险控制为核心;2.金融产品生命周期分为哪几个阶段在不同的阶段金融企业的营销策略有何不同（1）导入期：指产品进入市场,销售量缓慢增长时期;由于产品导入市场费用很高,所以这个时期还没有利润;（2）成长期：指市场快速接受和利润快速增长时期;（3）成熟期：在这一时期产品已被绝大多数潜在购买者接受,市场逐渐饱和,销售量增长速度减慢;为了在竞争中保护产品,市场营销支出增加,利润因此持平或下降;（4）衰退期：销售量急剧下降,利润跌落;导入期策略：快速撇脂策略,缓慢撇脂策略,快速渗透策略,缓慢渗透策略;成长期策略：改善产品品质,寻找新的子市场改变广告宣传的重心,适时降价;成熟期策略：产品改革策略,市场再开发策略,营销因素重组策略衰退期策略：收缩策略,维持策略,撤退策略,重新定位策略;3.服务过程可以分为哪些类型营销意义是什么如何用于对金融服务分类类型：三因素法流程差异因素、服务作用客体因素、顾客参与度因素：按流程差异因素分类：1标准服务：应用于差异小的服务2定制服务：灵活性强,没有固定业务模式,需要业务较强的人员,通过信息沟通和分析判断,给出顾客满意的个性化服务方案按服务作用客体因素分类：1物品：可以分为：顾客物品和公司物品；2信息；3人；按顾客参与度因素分类：1直接参与；2间接参与；3无参与；二维坐标法服务复杂程度、服务差异程度作业差异法线性流程、订单流程、间歇性流程（1）线性流程：各个环节按一定安排依次顺序进行,服务依据这个顺序产生至完成,适用于具有标准化性质服务,并且具有大而持久的特征;但一个环节可能影响整体作业;（2）订单流程：用不同活动的组合及顺序,制造出各种各样的服务（3）间歇性流程：各服务项目独立计算4.如何进行金融新产品的开发与创新①主意产生②主意筛选③概念形成和测试④商业分析⑤产品开发⑥测试⑦商品化。
金融产品营销复习题
《金融产品营销》课程复习题一、名词解释1、金融营销：金融营销是营销管理理论在金融服务业的全过程应用。
所谓市场营销，按照美国营销学会（AMA）的定义，是计划和执行关于商品、服务和理念的创造、定价、促销和分销，以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。
因此，金融营销是指金融服务企业为达到组织目的而创造交换的一系列过程，包括金融服务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销广的全过程。
P192、SWOT分析：这是一种用于检测公司运营情况与公司环境的工具。
SWOT的各个字母分别表示优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）与威胁（Threats）。
SWOT分析实际上是对企业部和外部各方面容进行综合和概括，其中优势和劣势是在要素，机会与威胁则是外在要素。
采用这种分析方法能够帮助市场营销人员将精力集中在关键问题上。
P593、宏观营销环境：指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量，代表企业不可控制的力量。
宏观环境包括政治法律、经济、文化、技术、自然和人口六大因素。
P584、微观营销环境：是指与企业紧密相联的，直接影响企业营销能力的各种参与者。
微观环境包括企业部因素和企业外部的供应商、营销中介、顾客、竞争者和公众等因素。
P585、公众：是指所有实际上或潜在地关注、影响着企业达到其经营目标的能力的任何团体或个人。
公众主要有以下几类：政府公众、融资公众、媒体公众、市民行动公众、地方利益公众、一般公众和企业部公众。
P796、家庭生命周期：随着消费者年龄的增长，其在家庭发展的过程中会呈现出消费和购买行为的阶段化变化，称为家庭生命周期。
一般来说，家庭的生命周期可划分为八个主要阶段：单身阶段、备婚阶段、新婚阶段、育婴阶段、育儿阶段、未分阶段、空巢阶段、鳏寡阶段等。
对家庭生命周期的研究，主要涉及对一个地区或市场的家庭结构与性质的分析，其对于市场总体性质的研究具有十分重要的意义。
金融营销学复习题
《金融营销学》期末复习题一、单项选择题1、市场营销学是发源于( )的一门应用科学。
A．中国B、日本C、美国D、德国2、( )以常规营销为基础，强调把消费者需求与企业利益和环保利益三者有机地统起来.A、绿色营销B、关系营销C、网络营销D、定制营销3、当企业面临环境威胁时，通过各种方式以限制或扭转不利因素的发展，这就是（）策略。
A、转移B、减轻C、对抗D、竞争4、面对产品或服务的需求超过企业的供应能力时,企业应采取（)策略。
A，保持性营销B、开发性营销C、限制性营销D、抵制性营销5、经纪人和代理商属于（）.A，批发商B售商C、供应商D、实体分配者6、当市场调研人员分析问题时,除了亲自收集的资料外,先前为了一定的目的而收集的资料也是一个重要的消息来源，这些资料被称为（).A、单一来源B、二手资料C、最初数据D、便利数据7、对问题类产品中有希望转为明星类的单位，可供选择的投资战略应是( ).A、拓展战略B、维持战略C、收割战略D、放弃战略8、一个企业若要识别其竞争者，通常可从（)方面进行。
A、产品和市场B、分销渠道C、目标和战略D、利润9、市场营销组合是指（）。
A、对企业微观环境因素的组合B、对企业宏观环境因素的组合C、对影响价格因素的组合D、对企业可控的各种因素的组合10、收入、种族、性别和年龄是消费者市场细分变数中的（)。
A、人口和社会经济状况因素B、购买行为因素C、地理环境因素D、商品用途因素11产品在其基本模型和功能之外的附加功能和配件，称之为（)A、产品特色B、产品定位C、附加产品D、核心产品12、某种产品在市场上销售迅速增长，利润显著上升,该产品这时正处在其市场生命周期的（）阶段。
A、介绍期B、成长期C、成熟期D、衰退期13、某企业在推出新产品时往往把价格定得较低，以后,随着产品知名度的提高，再逐步提价，这家公司采用的是( ）策略。
A、撇脂定价B、渗透定价C、弹性定价D、感受价值定价14、品种规格复杂挑选性强，在质量、价格、花色、款式等方面需要反复挑选和比较才能决定购买的产品被称为（）。
自考金融营销学试题及答案
自考金融营销学试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 金融营销学中的“4P”营销组合不包括以下哪一项？A. 产品（Product）B. 价格（Price）C. 地点（Place）D. 过程（Process）答案：D2. 在金融营销中，市场细分的目的是什么？A. 提高产品价格B. 更好地满足消费者需求C. 减少竞争对手D. 增加广告费用答案：B3. 以下哪一项不是金融营销中的促销手段？A. 广告B. 公关C. 直接销售D. 分销渠道的选择答案：D4. 在金融服务中，客户关系管理（CRM）的主要目标是什么？A. 提高服务质量B. 增加销售量C. 降低成本D. 所有以上选项答案：D5. 金融产品与服务的差异化策略主要强调的是什么？A. 价格优势B. 服务质量C. 产品特性D. 品牌影响力答案：C6. 以下哪一项不是金融营销中的市场调研内容？A. 消费者行为B. 竞争对手分析C. 产品成本分析D. 市场趋势答案：C7. 在金融营销中，哪个阶段是消费者对产品产生兴趣的阶段？A. 知晓B. 兴趣C. 考虑D. 记忆答案：B8. 以下哪一项不是金融营销中的客户忠诚度提升策略？A. 个性化服务B. 价格战C. 客户反馈机制D. 增值服务答案：B9. 在金融营销中，SWOT分析中的“S”代表什么？A. Strengths（优势）B. Systems（系统）C. Synergy（协同）D. Solutions（解决方案）答案：A10. 金融营销中的“市场渗透策略”主要指的是什么？A. 增加新客户B. 提高现有市场的市场份额C. 开发新产品D. 进入新市场答案：B二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 金融营销中的市场定位策略包括哪些方面？A. 产品特性B. 价格水平C. 服务质量D. 品牌形象答案：A, B, C, D12. 在金融营销中，以下哪些因素会影响消费者的购买决策？A. 个人态度B. 社会影响C. 文化背景D. 经济状况答案：A, B, C, D13. 以下哪些属于金融营销中的非价格竞争策略？A. 提高服务质量B. 增加产品功能C. 降低价格D. 品牌建设答案：A, B, D14. 在金融营销中，以下哪些是市场细分的依据？A. 地理位置B. 消费者行为C. 产品用途D. 收入水平答案：A, B, C, D15. 以下哪些是金融营销中的促销活动？A. 折扣B. 赠品C. 贷款利率调整D. 客户教育答案：A, B, C, D三、简答题（每题5分，共20分）16. 简述金融营销中的市场定位策略及其重要性。
金融营销学复习资料 (1)
第一章重点小结市场营销：是以促进和保护消费者与社会的整体利益为目的，在动态的经营环境中所进行的的最大限度地创造和满足顾客需求的社会交换过程。
金融营销：是指金融企业以市场需求为核心，通过采取整体营销行为，以金融产品和服务来满足客户的消费需要和欲望，从而为实现金融企业利益目标所进行的的经营管理活动。
金融企业：是一组专门为客户提供金融性服务以满足客户对金融产品消费需要的服务性企业（商业银行是这组服务性企业的主体），它的营销既与生产消费品、工业品等企业的营销有相似之处，同时又有其自身的特点和规律。
1、现代金融企业实施营销管理的基础有哪些？（一）需要、欲望与需求需要是个体缺乏或期望获得某种满足时所产生的一种主观状态，是客观需求的反应。
欲望是个体对啊满足需要的目标事物的心里渴求状态。
需求是个体有能力满足的欲望。
（二）投资与融资投资是以获取一定的利润为目的的资本运作行为。
融资通常是指资金使用者或融资中介商通过某种可信的方式和一定的回报承诺而受让资金使用权以筹集资金的行为。
（三）金融产品金融产品是金融运作理念、金融工具以及相关金融服务的有机体，是金融企业针对不同客户的不同金融需要而提供的。
（四）机会、成本、风险、效用与满足机会是指金融市场的可选择性。
金融客户的成本不仅包括机会成本，还包括在选购不同金融产品过程中所发生的各种费用，诸如信息收集费用、时间耗费、交通费用、所付佣金等。
风险是指金融市场的不确定性。
效用是指某种产品满足消费者需求的能力，是消费者对产品所做的价值判断。
金融客户的满足取决于现实结果与预期需求目标之间相吻合的程度。
（五）金融交易金融交易同样是等价交换，是自由、互利和公平的，需求者和供应者可以通过任何一种互信的形式进行若干次具体的交易而达成等价交换的目的。
（六）金融市场金融市场=∑（客户量*金融交易能力*交易愿望*金融市场效率）（七）金融消费、金融消费者与营销者2、金融消费者主要具有哪些权利？1、金融信息知情权2、金融消费选择权3、金融公平交易权4、金融资产保密权5、金融消费求助权6、金融服务享受权3、金融营销的主要特征有哪些？1、无形性2、非歧视性3、不可分性4、易模仿性5、专业性6、风险性4、金融营销管理的基本任务包括哪些方面？1、金融信息管理2、客户需求分析3、开发金融产品4、制定营销方略5、提高服务质量6、防范金融风险7、提高经营效益8、确保社会稳定5、金融营销的主要作用有哪些？1、金融企业重视营销管理既是金融市场发展的客观要求，也是金融企业面对竞争环境提高自身生存和发展能力的实际需要。
金融营销学试题库
一.选择题1.金融营销的主体是（ C ）A.金融产品B.金融市场C.金融机构D.金融营销2.信托业务的关系人有（ B ）A.委托人、代理人、受益人B.委托人、受托人、受益人C.代理人、受托人、受益人D.委托人、代理人、受益人3.金融企业营销环境的分析大致可以分为（ B ）A.社会因素和自然因素B.宏观环境和微观环境C.政治环境和经济环境D.文化环境和技术环境4. （ A ）是对付竞争对手的常用方法A.价格竞争B.品质竞争C.售后服务D.差异化竞争5.金融企业是在（ B ）的基础上，根据自己的资金实力和客观的条件来选择目标市场策略A.竞争对手B.市场细分C.市场调查D.市场导向6. （ C ）即区别于已存在的产品定位A.区别定位B.市场定位C.特色定位D.特点定位7.金融服务产品生命周期的四个阶段中，销售量在（ C ）达到最高。
A导入期 B成长期 C成熟期 D衰退期8.金融服务产品不具有以下哪个特征（ B ）A无形性 B可分割性 C广泛性 D增值性9.下列不属于心理定价策略的是（ B ）A尾数定价策略 B数量定价策略C声望定价策略 D招俫定价策略10.下列不属于金融服务定价的目标的是（A）A实现成本最小化 B应对同业竞争C提高金融服务质量 D树立品牌形象11.金融服务分销渠道决策的基本原则不包括（C）A稳定可控原则 B发挥优势原则C利润最大化原则 D协调平衡原则12.金融机构直接分销渠道有许多优点，具体表现不包括（D）A流通环节少 B流通费用低C销售量较多 D拓宽了金融产品的市场13.金融服务沟通的目标不包括（D）A.识别消费者需求B.发现目标客户C.留住客户D.塑造企业形象14.金融服务沟通策略不包括（A）A.针对性策略B.拉动策略C.推动策略D.全方位整合策略15.金融企业开展服务促销活动是（B ）的必然结果。
A.拉动经济增长B.金融市场发展C.促进企业与消费者关系D.提升金融企业的竞争力16.广告促销的特征不包括（C）A.信息传播的群体性B.促销效应的滞后性C.产品宣传的广泛性D.人员促销的辅助性17.下列不属于金融服务业营销类型的是（D）A.内部营销B.外部营销C.互动营销D.策略营销18.建立顾客导向的内部营销战略不包括（B）A.人力资源战略B.金融市场战略C.类营销战略D.综合性战略19.下列哪项不是“三因素分类法”中金融服务过程的划分方式( B )A.服务流程差异程度B.服务期限C.服务作用客体D.客户参与程度20.（ A ）可能导致员工行为失误。
金融营销
金融营销（ps：有些主观题书上没有具体答案，自己发挥吧←_←）第一章一、名词解释1.金融营销(p9)：指金融机构通过交换，创造和出售他人所需的金融产品和价值，建立、维持和发展与各个方面的关系，以实现各方利益的一种社会和管理过程。
2.顾客满意(p17)：顾客通过一个产品的可感知的效果或结果，与他们的期望值相比较后形成的感觉状态。
3.顾客让渡价值(p17):指顾客总价值与顾客总成本的差额。
4.顾客总价值(p17):指顾客购买某一产品与服务所获得的所有利益，包括产品价值、服务价值、人员价值和形象价值。
5.顾客总成本(p17):指顾客为获得某一产品所费的时间、精力以及所支付的货币，包括货币成本、时间成本、精神成本和体力成本。
二、简答、论述（一）说明金融营销学的研究对象（P1）。
1.金融营销学是金融学和营销学的有机结合，是在经济学、管理学、行为科学及金融学、营销学等学科的基础上建立起来的一门应用管理型学科。
是研究金融机构以满足消费者需求为中心的金融营销活动及其规律性的学科。
2.金融营销的主体：①银行。
主要提供:现金存取服务、资产安全性服务、货币转移服务、延期支付服务、金融咨询服务。
同时银行又可以分为中央银行和商业银行，零售银行和商人银行。
②保险公司③证券、期货、期权公司④房屋互助协会⑤信托基金公司⑥金融公司。
3.金融营销的职能：根据金融机构的总体目标，在调查研究的基础上，实施营销组织和管理，制定和实施目标市场与定位及营销组合策略。
（二）金融营销的特点（P10）。
1.金融营销的性质，属于服务营销。
通过金融机构和营销人员，使顾客获得利益和满足感。
2.金融营销的过程，是整体营销。
市场调研需求，开发产品满足需求，出售实现交换，反馈信息调整控制。
3.金融营销的理念，注重关系营销。
提高服务质量，发展良好的客户关系，培养客户的忠诚度。
4.金融营销的方式，直接渠道。
通过自身的机构和人员进行直接营销。
5.金融营销的职能，双重营销。
金融营销学试题库(一)
一.选择题1.金融营销的主体是（ C ）A.金融产品B.金融市场C.金融机构D.金融营销2.信托业务的关系人有（ B ）A.委托人、代理人、受益人B.委托人、受托人、受益人C.代理人、受托人、受益人D.委托人、代理人、受益人3.金融企业营销环境的分析大致可以分为（ B ）A.社会因素和自然因素B.宏观环境和微观环境C.政治环境和经济环境D.文化环境和技术环境4. （ A ）是对付竞争对手的常用方法A.价格竞争B.品质竞争C.售后服务D.差异化竞争5.金融企业是在（ B ）的基础上，根据自己的资金实力和客观的条件来选择目标市场策略A.竞争对手B.市场细分C.市场调查D.市场导向6. （ C ）即区别于已存在的产品定位A.区别定位B.市场定位C.特色定位D.特点定位7.金融服务产品生命周期的四个阶段中，销售量在（ C ）达到最高。
A导入期 B成长期 C成熟期 D衰退期8.金融服务产品不具有以下哪个特征（ B ）A无形性 B可分割性 C广泛性 D增值性9.下列不属于心理定价策略的是（ B ）A尾数定价策略 B数量定价策略C声望定价策略 D招俫定价策略10.下列不属于金融服务定价的目标的是（A）A实现成本最小化 B应对同业竞争C提高金融服务质量 D树立品牌形象11.金融服务分销渠道决策的基本原则不包括（C）A稳定可控原则 B发挥优势原则C利润最大化原则 D协调平衡原则12.金融机构直接分销渠道有许多优点，具体表现不包括（D）A流通环节少 B流通费用低C销售量较多 D拓宽了金融产品的市场13.金融服务沟通的目标不包括（D）A.识别消费者需求B.发现目标客户C.留住客户D.塑造企业形象14.金融服务沟通策略不包括（A）A.针对性策略B.拉动策略C.推动策略D.全方位整合策略15.金融企业开展服务促销活动是（B ）的必然结果。
A.拉动经济增长B.金融市场发展C.促进企业与消费者关系D.提升金融企业的竞争力16.广告促销的特征不包括（C）A.信息传播的群体性B.促销效应的滞后性C.产品宣传的广泛性D.人员促销的辅助性17.下列不属于金融服务业营销类型的是（D）A.内部营销B.外部营销C.互动营销D.策略营销18.建立顾客导向的内部营销战略不包括（B）A.人力资源战略B.金融市场战略C.类营销战略D.综合性战略19.下列哪项不是“三因素分类法”中金融服务过程的划分方式( B )A.服务流程差异程度B.服务期限C.服务作用客体D.客户参与程度20.（ A ）可能导致员工行为失误。
金融营销复习题
金融营销复习题一、单项选择题1.金融营销是金融机构以（）为核心的一种经营管理活动。
[单选题] *A. 追求利润B. 市场需求(正确答案)C. 客户D.金融产品2.（）是社会的细胞，也是金融服务和产品的基本消费单位。
[单选题] *A. 个人B. 社会公众C. 家庭(正确答案)D.参照阶层3.（）是金融机构开展营销活动的基本条件。
[单选题] *A．营销环境(正确答案)B．金融产品C．市场细分D．行为分析4.中国银行为争取更多的高端客户，在客户增值服务上大做文章，包括税务规划、子女教育、艺术品投资等，甚至还可以为客户提供租飞机的服务，那么类似这种战略规划是运用密集型增长战略中的（）类型。
[单选题] *A．市场渗透(正确答案)B．市场开发C．产品开发D．多样化5.人员促销的缺点是（）。
[单选题] *A. 针对性不强B. 人均成本高(正确答案)C. 面对面接触D. 有效性差6. 将金融企业的所有业务划分为问题类、明星类、金牛类和瘦狗类四大类型的方法是（）。
[单选题] *A. SWOT矩阵分析法B. 业务组合矩阵法C. 菲利普·科特勒模型D. 波士顿矩阵法(正确答案)7.金融营销的实质是（）营销。
[单选题] *A．服务(正确答案)B．交换C．交易D．关系8.2016年惠普推出购买指定机型，该机型除了装操作系统外，还会送音箱及照片打印机，进行三合一整合捆绑销量，这种方法是采用（）定价方法。
[单选题] *A. 产品线定价法B. 特色定价法C. 产品捆绑定价法(正确答案)D. 任选产品定价9.市场细分的利益是发现市场机会和（）。
[单选题] *A.提高企业影响力B.用最少的费用取得最大的效益(正确答案)C.发现潜在客户D.用最少的费用取得最大的成功10.下列哪种方式属于直接降价（）。
[单选题] *A. 送货上门B. 赠送礼品C. 打折(正确答案)D. 免费安装11.对于复杂性购买行为，金融机构应采取的营销策略主要是（）。
2018电大金融营销基础复习资料
金融营销基础复习资料1.金融营销涵义：金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。
2.金融营销的要素金融营销涉及到至少三个要素:1.金融营销的主体—金融企业(金融机构)，2.金融营销的客体—金融产品，3.以及金融市场。
3.金融营销的客体金融营销的客体是金融产品。
4.金融产品的分类金融产品可以分为两大类：一类是基础金融产品，另一类是衍生金融产品。
基础金融产品包括存款、贷款、黄金、外汇、票据买卖、股票、债券、信托及租赁等。
衍生金融产品是在基础金融产品上派生出来的，包括期货、期权、远期、掉期、互换等。
5.金融产品的两个最基本的特点:就是收益性和风险性。
6.金融市场,:资金融通或进行金融产品交易的场所7.金融营销的基本特点1．金融营销属于服务营销的范畴2．金融营销是一种两极营销资金供应方与资金需求方都是金融企业的营销重点。
3．金融营销很容易模仿4．金融营销具有很强的专业性5．金融营销具有持续性8.金融营销的任务满足客户需要获取利润强化全体员工的营销意识强调社会责任9.营销组合理论：从4Ps到4Cs再到4Rs10.4Ps理论的确定:1．产品2．价格3．渠道4．促销11.4Cs的内容:1．消费者的需求与欲望2．消费者获取满足的成本3．用户购买的方便性4．与用户沟通12.4Cs理论只是深化了4Ps理论，而不是取代了4Ps理论。
13. 4R分别指: 关联、反应、关系,回报。
14. 4Ps理论、4Cs理论、4Rs理论三者不是取代关系，而是完善、发展的关系。
15、金融营销的任务企业开展金融营销的任务通常包括:（一）收集市场信息（二）分析客户需求（三）开发金融产品（四）制定营销策略（五）提供金融服务16.金融营销的作用:（一）有利于金融企业及时把握市场机会（二）有助于金融企业与客户建立良好的关系（三）有助于金融企业树立良好的形象（四】有助于金融企业业务创新（五）有助于金融企业提升管理水平17.金融营销环境因素包括政治因素、经济因素、科技因素、文化因素、人口因素、竞争因素、顾客因素等。
金融营销学
【复习思考题】
1、如何理解金融营销的含义？ 2、金融营销具有哪些自身的典型特征？ 3、农村信用社实施金融营销的意义有哪些？ 4、金融营销的发展经历了几个阶段？未来趋
势如何？
5、说明金融营销学学科性质及其研究对象。 6、简述西方金融营销学的“11Ps”理论。
第二章 金融营销环境分析
【本章概要】
三、社会环境
（一）人口年龄结构 （二）家庭结构 （三）社会地位 （四）诚信值 （五）价值观
四、技术环境
科学技术的进步不但能给金融企业提供机遇， 还会给金融企业带来致命威胁。
第三节 金融营销微观环境分析
金融营销微观环境由影响金融企业并与营 销活动有关联的外部因素构成。主要包括 金融企业、生产商或供应商、营销中介机 构、竞争者、客户以及公众六个因素。
（一）金融企业重视营销管理既是金融 市场发展的客观要求，也是金融企业面 对竞争提高生存与发展能力的实际需要
（二）金融企业加强营销管理业是防范 金融风险的需要
（三）我国金融企业面对新的国际国内 形势，也必须重视营销管理
第二节 金融营销的发展历程 及在我国的现状
一、金融营销的发展历程
（一）金融营销萌芽阶段 主要指20世纪50年代末至60年代末这段时期
（四）未来的金融业将更加注重市场的定位、 客户的选择等一些技术性营销操作
（五）金融机构将掀起国际营销和网络营销的 热潮
第三节 金融营销研究的内容和对象
一、金融营销学的研究基础
（一）金融营销的“11Ps”理论
属于市场营销战略的有4个P，属于市场营销战术 的有4个P，还包括为了实现市场营销目标，特别 是国际市场营销目标的另外2个P，所有这些都是 围绕着P（People）展开的。
指协助金融企业推广、销售金融产品给最终客 户的所有中介企业。金融企业的营销中介机构 主要是指营销服务机构。
金融市场营销试题
一、单选题1．市场营销学属于（B）的范畴A 经济学B 管理学C 行为科学D 心理学2．把电熨斗加上蒸汽喷雾，电风扇改成遥控开关，这类新产品属于（C）A 全新产品B 换代产品C 改进产品D 仿制产品3．消费者对产品已经熟悉，消费习惯已经形成，消费量迅速增加，表示产品已经进入产品生命周期的（B）A 介绍期B 成长期C 成熟期D 衰退期4．如果企业面临的环境是机会高，威胁也高，这种企业业务称（B）A 理想业务B 冒险业务C 成熟业务D 困难业务5．某企业在发现了某一有利可图的市场机会并打算进入时，应做的工作是（C）A 做好人员资金准备B 寻找适当的分销商C 评价市场机会及企业自身D 准备适当的促销手段6．下列（B）因素是企业的微观环境因素A 人口B 购买力C 文化D 环境7．（B）就是企业决定要进入的那个市场部分A 生产者市场B 目标市场C 消费者市场D 细分市场8．如果市场是同质市场，宜买行（A）A 无差异市场营销B 差异市场营销C 集中市场营销D 差异或集中营销9．产品组合的宽度是指产品组合中所拥有（B）的数目A 产品项目B 产品线C 产品种类D 产品品牌10．某跨国集团将其目标市场划分为亚洲、欧洲、美洲、非洲等，其划分的依据属于（A ）A 地理细分 B 人口细分 C 心理细分 D 行为细分11．产品组合的（D ）是指一个产品线中所含产品项目的多少A 宽度B 长度C 关联度D 深度12.在微波炉行业格兰仕占了一半以上的市场份额，财源滚滚而入，根据波士顿咨询集团分析法，微波炉是格兰仕的（C）A 问号类战略业务单位B 明星类战略业务单位C 现金牛类战略业务单位D 瘦狗战略业务单位13．在现有市场扩大现有产品销售的做法，称为（D ）A 市场开发B 产品开发C 规模经营D 市场渗透14．企业面对过去市场，采用不同技术开发新产品，这就是（A ）A 产品开发B 市场开发C 市场渗透D 水平多元化15．某食品加工厂自己投资建立了原材料生产基地，这种业务增长方式属于（B）A 向前一体化B 向后一体化C 水平一体化D 水平多角化16．市场渗透战略使用的情况是（C ）A 现有市场——新产品B 新市场——现有产品C 现有市场——现有产品D 新市场——新产品二、多选题1.一体化增长战略的类型有（ABCDE）A 向前一体化B 向后一体化C 双向一体化D 水平一体化E 垂直一体化2.市场营销组合中的产品整体包括（ABCDE）A 核心B 处理C 品牌名称D 包装E 服务3.下列（ACE）属于企业微观环境因素A 供应商B 市场C 竞争者D 自然环境E 公众4.市场营销渠道包括（ABCDE）A 供应B 生产者C 商人中间商D 代理中间商E 最终消费者5.市场营销学的研究对象时企业所实施的以营销组合为主要内容的营销活动过程及其客观规律，而营销组合是指（ABCD ）A 产品B 定价C 地点D 促销E 广告6.扩大产品组合包括（AC）A 扩展产品组合的宽度B 加强产品组合关联性C 加强产品组合的深度D 加强产品组合的差异化程度E 全部或部分改变企业的市场定位7.消费者市场细分的依据有（ACE）A 人口密度B 最终用户C 地理变量D 顾客规模E 心理度量8.产品整体概念包括（ABC ）等层次A 核心产品B 附加产品C 有形产品D 便利产品E 选购产品9.产品生命周期包括以下（CDE）阶段A 新产品开发期B 介绍期C 成长期D 成熟期E 衰退期10.企业产品组合有一定的（ABC）A 宽度B 长度C 深度D 高度E 密度一、不定项选择1.金融产品战略营销包括（ABCD ）A 调研B 细分市场C 市场定位D选择目标市场2.（ABCDE ）属于产品附加/延伸/拓展部分（价值）A 信贷B 免费送货C 保证D 安装E 售后服务3.金融产品居于中心地位是（B）A 形式产品B核心产品 C 扩展产品 D 重点产品4.产品特色属于产品整体中的（C）部分A 核心B 附加C 形式D 特设5. 代理中间商属于市场营销环境的（C ）因素A 内部环境B 竞争C 市场营销渠道企业D 公众环境二、判断1.市场营销就是推销和广告×促销包括推销和广告2.消费者之所以购买商品，根本目的在于获得并拥有产品本身×3.金融营销的最终目的是企业获得利润×满足需求4.产品整体概念包括三个层次，即：核心产品、形式产品、延伸产品√5.产品的售后服务、安装、交货和保证、担保等不属于产品的一部分×都属于产品的一部分，且属于延伸产品一、单选题1.以下哪个是营销消费者需求变化的最活跃因素（D）A 人均国民生产总值B 个人收入C 个人可支配收入D 个人可任意支配收入二、判断1.企业的营销环境包括宏观环境和微观环境√2.企业可以按照自身的要求和意属随意改变市场环境×违背了客观性3.宏观环境是企业可控制的因素×4.公众是指企业实现其市场营销目标构成或潜在市场影响的任何团体√基本定义5.市场是由那些想买东西并且有购买力的人构成的×漏掉了卖方6.消费者的购买力来自消费者的收入×个人可支配收入7.同一个国家不同地区企业之间营销环境基本上是一样的×不能完全一样8.随着消费收入的变化，消费支出模式会发生变化，这个问题涉及到恩格尔定律√一、不定项选择1.企业选择某一地区顾客群提供它所能生产的各种产品的目标营销战略称为（C ）A 产品/市场集中B 产品专业化C 市场专业化D 选择专业化2.具有同质性较强的市场上，企业适合选择（C ）A 差别化营销B 集中性营销C 无差异营销D 定制化营销3.有效细分市场的标准是（ABC）A可衡量性 B 可进入性 C 可盈利性 D 可行动性4.香港汇丰银行能够面对花旗银行的激烈竞争，对亚洲市场进行细分，争取了大量的优质资产占领高端市场，它采取的是（C）定位策略A 避强定位B 市场渗透C 迎强定位D 专业化营销二、判断1.营销定位不是从企业或产品本身出发，尽管产品本身的特别之处非常重要√2.目标营销从市场定位开始×从市场细分开始一、不定项选择1.市场营销组合、细分、目标市场选择和市场定位的关系式（C ）A 市场营销组合、目标市场选择、细分、市场定位B 市场营销组合、细分、目标市场选择、市场定位C 细分、目标市场选择、市场定位、市场营销组合D 目标市场选择、市场营销组合、细分、市场定位2.无差异目标市场策略，是将（A ）作为金融企业的目标市场推销一种产品，实施相同营销组合A 整个市场B 一个细分市场C 几个细分市场D 某一个细分市场的一部分3.无差异目标市场策略主要适用于（B）的情况A 企业实力较强B 产品性质相似C 市场竞争者多D 消费需求复杂4.目标市场是指金融企业所选定的（B ）A 销售地区B 消费者群体C 消费渠道D 销售产品5.SWOT分析中影响企业发展的外部因素包括（AB ）A 机会B 威胁C 优势D 劣势6.市场细分的基础是（ABD）A 消费需求的相似性B 消费需求的差异性C 产品特点的差异性D 企业经营能力的有限性二、判断1.在同类金融产品市场上，不同细分市场的顾客需求具有较多的共同性×不同细分市场顾客需求不同2.市场细分是目标市场选择的基础√3.市场细分也就是市场分类，即企业通过对不同商品进行分类，以满足不同需要的活动×4.金融营销中战术营销的核心是市场探查和市场定位×不包括市场探索5.市场细分的对象时特定产品×6.市场细分就是根据消费者需要将整个市场分为若干子市场√7.市场细分理赔上并不认为企业任何时候都不能将整个市场视作为一个目标市场√8.差异市场营销的不足是企业的生产成本和营销费用都会增加√9.如选择目标市场，应根据企业是实际而定，如果企业的实力雄厚可以采用集中营销策略×后半句可以采用无差异策略和差异策略第八章单选A 1、准确的计算产品所提供的全部市场认知价值是----的关键。
国家开放大学2022年(202201-202207)《3962金融营销基础》期末考试真题及答案完整版
试卷代号：3962国家开放大学2021年秋季学期期末统一考试金融营销基础试题 (开卷)2022年1月一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、不选、错选均不得分。
每题3分，共30分)1.现代金融营销阶段，金融企业更强调面对面地提供金融服务，金融营销理念转向( )。
A.战略营销与服务营销B.战略营销与关系营销C.服务营销与整合营销D.产品营销与关系营销2.4Rs 理论的内容不包括( )。
A.营销策略的重点应该是与顾客建立关联B.企业应该建立快速反应机制C.企业应首先考虑客户在购买过程中的方便性D.维持顾客忠诚度是企业抢占市场的第一要素3.以下关于金融营销宏观环境的说法，不正确的是( )。
A.在我国，各类金融企业在经营过程中，对国家政策的关注度不高B.我国银保监会对期货公司进行监管C.人口结构的变化会引起对金融产品和服务需求结构的变化D.科学技术的发展对金融企业营销来说，既是机遇，又是挑战4.张三从小在农村长大，因而对中国农业银行“大行德广，伴您成长”的广告语记忆尤深，而对其他银行的广告语完全没有印象。
这种现象可以用“认知”因素中的哪种因素解释?(A.主观意识性B.理解性C.选择性曲解D.选择性记忆5.在促成交易的信号中，以下属于行为信号的是( )。
A.肯定或称赞产品B.询问产品的细节C.询问是否有价格优惠政策D.反复仔细地翻看产品资料6.以下属于集中性目标市场策略的缺点是( )。
A.可能会导致金融企业的资源配置较为分散B.增加机构的营销支出和管理成本C.金融企业会面临较大的风险D.不利于巩固忠实客户7.在金融产品的层次中，借记卡消费过程中的短信通知属于( )。
A.核心产品B.延伸产品C.潜在产品D.期望产品8.金融产品在定价时通常选择“888”、“168”的数字，这种定价策略属于( )。
A.声望定价策略B.习惯定价策略C.意头定价策略D.尾数定价策略9.金融企业内部关系营销的主要对象是( )。
金融营销期末考卷
金融营销期末考卷一、选择题（每题2分，共20分）A. 产品（Product）B. 价格（Price）C. 渠道（Place）D. 促销（Promotion）2. 金融产品定价策略中，成本加成定价法是指：A. 成本加上预期利润B. 成本加上固定费用C. 成本加上市场竞争价格D. 成本加上消费者心理承受价格A. 产品差异化策略B. 价格竞争策略C. 渠道拓展策略D. 促销组合策略4. 金融营销中的STP策略包括：A. 市场细分、目标市场选择、市场定位B. 市场细分、产品定位、市场定位C. 产品细分、目标市场选择、市场定位D. 产品细分、市场细分、目标市场选择A. 地理因素B. 人口因素C. 心理因素D. 政策因素A. 互联网银行B. 无人银行C. 实体网点D. 代理销售A. 报纸广告B. 电视广告C. 网络广告D. 人员推销A. 客户关系管理B. 个性化服务C. 服务标准化D. 产品创新A. 信用风险、市场风险、操作风险B. 信用风险、流动性风险、操作风险C. 信用风险、市场风险、声誉风险D. 市场风险、流动性风险、声誉风险A. 误导消费者B. 泄露客户隐私C. 恶意竞争D. 依法纳税二、填空题（每题2分，共20分）1. 金融营销的核心是满足客户的______需求。
2. 金融营销的4C策略包括______、______、______、______。
3. 金融产品定价策略中的需求导向定价法主要包括______定价法和______定价法。
4. 金融营销渠道可分为______渠道和______渠道。
5. 金融产品促销策略中的非人员推销包括______、______、______等。
6. 金融营销中的市场细分主要包括______、______、______、______等方面。
7. 金融营销的客户关系管理主要包括______、______、______等环节。
8. 金融营销道德风险的表现形式有______、______、______等。
金融营销复习题完整版
金融营销复习题HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】一、填空：1、由国家或中国人民银行依据经济发展和社会经济要求确定或批准的利率、汇率、手续费率等是指（计划价格）。
2、按金融市场交易的偿还其划分，金融工具分为：（长期、短期和不定期金融工具）。
4、按金融工具索取权的性质划分，金融工具分为：（股权证券和债权证券）。
5、6、可以通过固定收入证券预先知道收益的数量和时间的是（持券人）。
9、可转让证券的自由转让途径是（供给和需求）。
10、一种金融工具未来本金受损或收益波动的可能性是指（风险性）11、将金融工具分为股权证券和债券证券的依据是（金融工具索取权的性质）。
12、将金融工具分为直接金融工具和间接金融工具的依据是（发行者的性质或融资方式）。
13、金融工具能定期或不定期为其持有人带来收益是指（收益性）。
14、不属于品牌定位的原则的是：（生产者导向原则）。
15、银行金融品牌是指银行向市场提供的能满足客户某种欲望和需要的、与货币连接在一起的优质服务，特征是具有明显的无形性和（人为性）。
16、金融企业营销中常见的公共关系不包括：（综合型公共关系）。
17、按金融市场交易的偿还期划分，不属于此类划分的金融工具种类是（定期金融工具）。
22、广告媒体是进行广告活动的物质技术手段，它具有吸引性、适应性和（传达性）。
26、金融工具的债权人或投资人可按金融工具上所记载的应偿还债务的时间，到期收回投资本额是指（偿还性）。
27、中间商的选择标准中，批发商与零售商相同的有：（意愿和态度方面）。
30、不能体现金融产品分销渠道的发展的是：（各渠道成员之间的分工明确）31、可转让证券自由转让的途径是：（背书和要约）。
32、按发行者的性质或融资方式划分，金融工具分为：（直接金融工具和间接金融工具）。
36、按金融市场交易的偿还期划分，不属于此类划分的金融工具种类是（定期金融工具）。
金融营销学考试复习资料
应知应会1.知觉的含义及选择性的心理表现P62含义：知觉是指把感觉到的客观事物的各种个别属性联系起来，是对事物各种属性和各个部分及其相互关系的综合反应，世界收信息和评价信息的过程。
知觉是一种选择性的心里过程，表现在三方面：选择性注意选择性理解选择性记忆2.企业形象识别系统的构成及子系统的组成要素P106构成：金融企业理念识别系统、行为识别系统、视觉识别系统组成要素：1) 理念（a基本要素系统：经营哲学及观念、精神、文化、经营风格、发展目标、营销战略策略.b应用要素系统：行动纲领、经营信条、广告导语、标语口号、歌曲、警语及座右铭。
）2) 行为（a基本要素系统：企业对内的组织、教育、管理、开发研究、员工福利、工作环境及氛围，企业对外的市场调研、经营推广、公共关系及文化活动。
B应用要素：对内对外的各项活动及其行为规范、管理制度、岗位职责、考核指标体系。
）3) 视觉（a基本要素系统：企业名称、造型、标志、宣传标语、口号.b应用要素系统：办公用品系列、广告媒体系列、交通工具系列、服饰系列、办公室内设计、包装系列、外部标识、CIS手册。
）3.现代营销与传统营销的差异P51.营销主体的变化2.营销客体的扩展3.营销内容的扩展4.强调了营销的核心--交换5.强调了营销的社会性现代营销一切面向市场的个人和组织（营利性和非营利性组织，通过交换获取所需之物的个人）货物劳务和通过交换满足需求的产品，强调消费者所注重的价值及对营销者所拥有的价值的交换a生产前对产品的构想,对产品的定价分销促销方面进行综合谋划b有目的有计划的实施和管理过程c以多方利益为目标建立维持巩固关系的过程只有通过交换的过程才是营销，掠夺或无偿赠送等单方面获利的行为不是营销不仅注重自身利益，还要注重社会整体利益传统营销企业产品（货物劳务）a单纯的销售b单纯的实施过程c单纯以经营者利益为目标的交易过程4.影响今日行业竞争状态的基本力量P1531) 同业间的竞争：指现有竞争对手通过价格竞争、广告战、产品创新和开发、增加顾客服务等来争夺市场。
金融营销学复习资料
金融营销学复习资料一、名词解释：1.金融风险：是指在资金融通和货币资金的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使资金经营的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损失或获得额外收益的机会和可能性。
2.操作风险：人、技术、安全或其他因素给银行经营带来的损失。
3.市场细分：将某种特定产品的整体市场划分为若干个消费者群，以确定目标市场的过程。
4.金融创新：是指金融业务、金融市场和金融监管的三方面创新的总和。
5.产品：向市场提供一切能令人留意、获取或消费的物品，能满足人们的某种欲望和需要。
6.金融产品：金融机构向市场提供的使顾客可以取得、利用或消费的一切事物。
7.顾客让渡价值（顾客受让价值）：是指顾客总价值和顾客总成本之间的差额。
顾客总价值是是指顾客购买某一产品与服务所期望获得的所有利益，它包括产品价值、服务价值、人员价值和形象价值。
顾客总成本是指指顾客为获得某一产品所费的时间、精力以及所支付的货币等，包括货币成本、时间成本、精神成本和体力成本。
8.CI战略：也称企业识别战略或企业形象战略，是指在调研和分析基础上，通过策划和设CIS，来体现本企业区别于其他企业的标志和特征，塑造企业在社会公众心目中的特点位置和形象的战略。
包括企业理念识别系统（MI），行动识别系统（BI）和视觉识别系统（VI）.9.信用风险：客户经营发生了变化可能产生违约的风险。
10.市场风险：由于市场条件发生变化，可能给金融企业未来收益带来不确定性。
11.营销：从调研、生产、销售、反馈、改进、再生产、再销售，参与市场竞争的一个社会过程。
12.金融营销：它是一个不断上升的整体过程：市场调研确定需求---开发产品满足需求----提供出售实现交换----反馈信息调整控制。
13.金融客户：是指接受金融企业提供的金融产品（服务）的个人或机构。
14.资本运营:是以价值为中心的导向机制，它以资本价值形态的管理为基础，通过对企业可以支配的资源和生产要素进行运作、谋划和优化配置，以实现资本增值的最大化。
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《金融营销学》期末复习题一、单项选择题1、市场营销学是发源于( )的一门应用科学。
A．中国 B、日本 C、美国 D、德国2、( )以常规营销为基础，强调把消费者需求与企业利益和环保利益三者有机地统起来。
A、绿色营销B、关系营销C、网络营销D、定制营销3、当企业面临环境威胁时，通过各种方式以限制或扭转不利因素的发展，这就是( )策略。
A、转移B、减轻C、对抗D、竞争4、面对产品或服务的需求超过企业的供应能力时，企业应采取( )策略。
A，保持性营销 B、开发性营销C、限制性营销D、抵制性营销5、经纪人和代理商属于( )。
A，批发商 B售商 C、供应商 D、实体分配者6、当市场调研人员分析问题时，除了亲自收集的资料外，先前为了一定的目的而收集的资料也是一个重要的消息来源，这些资料被称为( )。
A、单一来源B、二手资料C、最初数据D、便利数据7、对问题类产品中有希望转为明星类的单位，可供选择的投资战略应是( )。
A、拓展战略B、维持战略C、收割战略D、放弃战略8、一个企业若要识别其竞争者，通常可从( )方面进行。
A、产品和市场B、分销渠道C、目标和战略D、利润9、市场营销组合是指( )。
A、对企业微观环境因素的组合B、对企业宏观环境因素的组合C、对影响价格因素的组合D、对企业可控的各种因素的组合10、收入、种族、性别和年龄是消费者市场细分变数中的( )。
A、人口和社会经济状况因素B、购买行为因素C、地理环境因素D、商品用途因素11产品在其基本模型和功能之外的附加功能和配件，称之为( )A、产品特色B、产品定位C、附加产品D、核心产品12、某种产品在市场上销售迅速增长，利润显著上升，该产品这时正处在其市场生命周期的( )阶段。
A、介绍期B、成长期C、成熟期D、衰退期13、某企业在推出新产品时往往把价格定得较低，以后，随着产品知名度的提高，再逐步提价，这家公司采用的是( )策略。
A、撇脂定价B、渗透定价C、弹性定价D、感受价值定价14、品种规格复杂挑选性强，在质量、价格、花色、款式等方面需要反复挑选和比较才能决定购买的产品被称为( )。
A、耐用品B、选购品 c、特殊品 D、便利品15、某企业欲运用需求价格弹性理论，通过降低产品价格提高其销售量，策略对下列( )类产品效果明显。
A、产品需求缺乏弹性B、产品需求富有弹性C、生活必需品D、名牌产品16、一般情况下，下列哪类商品适宜采用铁路和水路运输?( )A、鲜花、药品、首饰B、煤炭、木材、石油C、化学产品、鲜鱼、活虾D、服装、技术仪器17、在以下几种类型的零售商店中，产品线深而长的是( )A、百货商店B、超级市场C、专业商店18、“推动”型促销策略是以( )为主要对象。
A、中间商B、最终消费者C、批发商 D零售商19、产品处于成熟时，效果最佳的促销方式首推( )。
A、营业推广B、广告C、人员推销D、公共关系20、制造商推销价格昂贵、技术复杂的机器设备时，适宜采用( )的方式。
A、广告宣传B、营业推广C、商品陈列D、人员推销二、多项选择题(每小题2分，共20分)1、市场营销的现代观念与传统观念的区别主要表现为( )。
A、起点不同B、中心不同C、手段不同D、终点不同E、对象不同2、市场营销因素组合中简称为4PS的各因素包括( )。
A、产品B、顾客C、分销D、促进销售E、价格3、生产者购买行为类型有( )。
A、直接续购B、修正重购 C.新购 D.探究性购买 E.零星购买4、一手资料的信息主要来原有( )A、政府刊物B、报刊书籍 C.观察获得 D.询问获得 E.实验调查5、德尔菲法是( )预测方法。
A、定量B、定性C、专家意见 D.特殊 E.因果分析6、以下哪几个是市场领先者的策略?( )A、开辟多角化B、提高市场占有C、市场多角化D、阵地防御 E.正面进攻7、市场营销学中的新产品是指( )。
A、全新产品B、换代产品C、改进产品D、新牌子产品E、有形产品8、影响产品的需求价格弹性的因素很多，在以下哪种情况下产品的需求价格弹性较小。
( )A、与生活关系密切的必需品B、缺少替代品且竞争产品也少的产品C、知名度高的名牌产品D、与生活关系不十分密切且竞争产品多的非必需晶E、消费者认为价格变动是产品质量变化的必然结果的产品9、具备下列哪些条件时，企业可以选择直接式渠道?( )A、市场集中B、消费者或用户一次需求批量大C、中间商实力强、信誉高D、产品易腐易损，需求时效性强 E.产品技术性强10.企业的促销组合是指由( )等基本促销方式组合的一个策略系统。
C、公共关系D、人员推销E、电子邮件三、判断改错题1.根据市场营销学对市场的定义，市场专指买方，不包括卖方。
( )2.市场营销环境具有动态性、强制性和可控性的特点。
( )3.恩格尔定律认为：当家庭收入增加时，多种消费(食物、住房、交通、教育)的比例会相应增加.( )4.生产资料与消费资料的购买都是理性购买，两者的特点大致相同。
( )5.广告具有直接、准确和双向沟通的特点。
( )四、名词解释1、金融营销：2、金融营销环境：3、金融客户：4、促销组合：5、金融产品促销：五、简答题1. 金融营销的主要特征?2、金融营销的动因分析3、简述市场细分的作用4、金融市场定位的主要程序5、市场细分定位战略：6、金融产品定价的营销策略《金融营销学》参考答案一、单项选择题1、C2、A3、C4、C5、A6、B7、A8、C9、D 10、A11、C 12、B 13、B 14、C 15、B 16、B 17、B 18、A 19、B 20、D二、多项选择题1、ABCD2、ACDE3、ABC4、CDE5、BC6、ACE7、ABCD8、ABCE9、ABDE 10、ABCD三、判断改错题1、×应为：市场是指由买方决定，而由卖方推动的动态过程。
2、X 应为：市场营销环境具有动态性、强制性和不可控性的特点。
3、X 应为：多种消费的比例会相应增加，而用于购买食物支出的比例会下降。
4、X 应为：生产资料的购买，多数为理性购买，与消费资料的购买有着明显的不同5、X 应为：人员推销。
四、名词解释1、金融营销：金融企业以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可盈利的金融产品和金融服务销售给客户，以满足客户需求并实现金融企业盈利最大化为目标的一系列活动。
2、金融营销环境：广义是指所有影响金融企业实现其经营目标的一切因素和总和。
3、金融客户：是指使用金融企业所提供的金融产品与服务的个人或组织，即金融企业的服务对象。
4、促销组合：是企业根据产品特点与营销目标，综合各种影响因素，对各种促销方式的选择，编配与运用。
（人员推销，广告，公共关系，销售促销）5、金融产品促销：是指金融企业将自己的金融产品或服务通过适当的方式向客户进行报导、宣传和说明以引起其注意和兴趣，激发其购买行为的营销活动。
五、简答题1. 金融营销的主要特征?(性质是服务营销)（1）无形性。
无形性转变为有形性，就应当不断提供各种有说服了的证据，以使金融营销有形化（2）非歧视性。
金融营销可以一视同仁地提供给各类金融客户的种族，肤色，性别，长幼或宗教信仰等有所不同（3）不可分性。
金融产品与服务的供应和消费是同时进行而难以截然分开的（4）易模仿性。
金融业务无专利可言，极易成为其他金融企业所模仿并无业务性质之分（5）专业性。
要求金融营销人员具有广泛的专业知识（6）风险性。
风险无时不在，保持收益与风险的均衡是金融企业独具特色的重要任务之一2、金融营销的动因分析（1）金融市场出现的激励竞争成为金融企业推行营销管理的内部动力（2）顾客需求的多样化趋势是金融企业推行营销管理的外在动力（3）科技手段的进步为金融企业推行营销管理提供了物质条件3、简述市场细分的作用（1）便于发现市场营销机会（2）为制定营销组合战略提供依据（3）有利于发挥金融企业的竞争优势（4）为金融新产品的开发提供线索4、金融市场定位的主要程序(1)细分市场评价(2)目标市场选择（3）企业形象定位（4）金融产品定位（5）市场竞争定位（6）营销组合定位5、市场细分定位战略：（1）无差异市场战略（优点：成本费用最低）（2）差异市场战略（优点：可满足不同特征的消费群体的需求。
缺点：成本费用高）（3）密集市场战略：集中力量进入一个或两个细分市场，因而专业化程度较高，力求在较小的目标市场上集中力量拥有较大的市场占有率。
“抓住重点，重拳出击”6、金融产品定价的营销策略（1）撇指定价策略：指金融产品刚进入市场时，可利用较高的产品价格尽可能多的获取收益，而当市场竞争变得激烈时便适当降价以扩大销售量(2)渗透定价策略：金融企业会以较低价格出售产品以迅速打开销路，扩大市场份额后，再相应地提高产品的价格，从而保持一定的盈利性（3）细分定价策略：较普遍使用的方法，指企业把客户、产品形式、地域等细分后进行区别定价，据此优化自己的客户群，以实现利润最大化(4)组合定价策略：指金融企业将一系列产品或服务综合考虑根据若干种金融产品的总成本制定一个总的目标价格以实现各种组合产品在总体上的获利。
（5）折扣定价策略：指金融企业为了调动客户的购买积极性而少收一定比例的产品货款或服务费，从而降低客户的成本支出，提高竞争力，扩大销售量。
一、单项选择题1.市场是“买主和卖主进行商品交换的场所”的概念是出自于( )A.传统的观念B.经济学家C.营销者D.制造商2.市场营销观念有四个支柱：顾客导向、协调的市场营销、盈利性和( )A.产品中心B.顾客中心C.工厂中心D.市场中心3.“吉芬商品”随着收入的增加，消费量在( )A.增加B.不变C.加速增加D.减少4.供给弹性E S值一般是( )A.大于零的B.小于零的C.等于零的D.小于或等于零的5.在市场经济的条件下，决定商品价格的因素一般是( )A.政府B.物价部门C.卖方D.市场的供求关系6.需要层次理论的提出者是( )A.庇古B.马歇尔C.马斯洛D.科特勒7.市场按什么标准划分为实物商品市场、劳动力市场、金融市场、技术市场、信息市场?( )A.空间结构B.层次结构C.竞争结构D.商品结构8.通常认为期货市场最基本的功能是分散( )A.市场风险B.价格风险C.交易风险D.商品风险9.一般而言，在产品市场生命周期的哪一阶段竞争最为激烈?( )A.导入期B.成长期C.成熟期D.衰退期10.企业在原有产品的基础上，部分采用新技术、新材料制成的性能有显著提高的新产品是( )A.全新产品B.换代产品C.改进产品D.仿制新产品11.对工业品中专用性强，用户比较固定、对厂牌商标比较重视的产品，多选择什么样的销售策略?( )A.密集分配B.选择性分配C.独家专营D.经销和代销12.在实施选择分配的销售渠道策略时，企业应该( )A.有选择地挑选几个中间商B.中间商越多越好C.一个目标市场一个中间商D.不用中间商13.下面什么促销方法有利于搞好企业与外界的关系，在公众中树立良好的企业形象，但其促销效果难以把握( )A.公共关系B.广告C.人员推广D.营业推广14.在产品市场生命周期各阶段中，以营业推广为主的促销策略一般是在( )A.导入期B.衰退期C.成长期D.成熟期15.最古老、最普遍、最直接的推销方法是( )A.广告B.公共关系C.人员推销D.营业推广16.什么方法旨在激发消费者购买和促进经销商的效率，如陈列，展出与展览、表演和许多非常规的、非经常性的销售尝试( )A.广告B.公共关系C.营业推广D.人员推销17.一种商品在什么情况下，则需求量受价格变动的影响大，所以企业在调整价格时应慎重考虑( )A.需求弹性小B.需求弹性大C.收入弹性小D.收入弹性大18.按领袖价格定价，属于( )A.成本加成定价法B.需求导向定价法C.习惯定价法D.生产导向定价法19.消费者对价格敏感，生产与销售成本低，竞争者易进入，商品差异性小的新产品定价，应采用( )A.高价策略B.低价策略C.满意策略D.折扣策略20.统一运费定价属于下面哪种定价方法?( )A.成本定价法B.地理定价法C.需求定价法D.竞争定价法二、多项选择题1、市场营销的现代观念与传统观念的区别主要表现为( )。