《商业银行管理学》复习要点
商业银行经营管理学复习资料
目录第一章导论 (2)第一节商业银行的起源和发展 (2)第二节商业银行的职能和地位 (3)第三节商业银行的组织结构 (4)第四节商业银行制度 (5)第五节商业银行的经营原则 (6)第六节商业银行的经营环境 (7)第二章商业银行资本 (8)第一节银行资本的含义和构成 (8)第二节银行资本充足性 (10)第三节银行资本管理 (11)第四节银行并购＊ (12)第三章负债业务经营 (13)第一节负债业务经营管理概述 (13)第二节存款业务经营 (15)第三节短期借款的经营管理 (17)第四节长期借款的经营管理 (18)第五节负债业务的创新＊ (19)第四章现金资产业务 (19)第一节现金资产概述 (19)第二节资金头寸的计算与预测 (21)第三节现金资产的管理 (22)第五章贷款业务经营 (23)第一节贷款种类和政策 (23)第二节贷款定价 (25)第三节几种贷款业务的要点 (27)第四节贷款信用风险管理 (30)第五节贷款管理制度 (31)第七章租赁业务经营 (31)第一节租赁业务概述 (31)第二节租赁业务的种类 (33)第三节租赁业务经营管理 (35)第四节信托业务＊ (36)第八章中间业务经营 (37)第一节中间业务概述 (37)第二节主要中间业务及其管理要点 (40)第三节中间业务对银行经营管理的影响 (44)第十一章资产负债管理理论和策略 (46)第一节资产负债管理理论和策略的发展 (46)第二节融资缺口模型 (49)第三节存续期间缺口模型 (50)第一章导论第一节商业银行的起源和发展一、商业银行的定义1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
它是社会化大生产和市场经济的产物，也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式。
商业银行的基本作用是融通短期资金。
2、理解这一定义突出了商业银行的以下内涵:业务特点—-经营短期存贷款业务范围—-综合性和多功能经营目标——追求利润最大化性质——金融企业二、商业银行的性质商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
商业银行管理复习资料
商业银行管理复习资料一、商业银行概述商业银行是以盈利为目的，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
其主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务和非存款业务。
存款业务是其最主要的资金来源，分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
非存款业务则有同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款业务、证券投资业务等。
现金资产是商业银行保持流动性的重要资产，包括库存现金、在中央银行存款、存放同业及托收中的现金等。
贷款业务是商业银行的核心业务，按照不同的标准可以分为多种类型，如信用贷款、担保贷款；短期贷款、中期贷款和长期贷款等。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务等。
二、商业银行的风险管理风险管理是商业银行经营管理的重要内容。
风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险等。
信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
银行需要通过完善的信用评估体系、严格的信贷审批流程和有效的贷后管理来控制信用风险。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
对此，银行需要运用风险价值（VaR）等模型进行监测和管理。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
强化内部控制、规范操作流程、加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
银行通常通过流动性比率等指标来衡量和管理流动性风险。
三、商业银行的资本管理资本是商业银行抵御风险的最后防线。
商业银行管理复习 重点
1．商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性·多功能服务的金融企业。
2．信用中介：指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3．支付中介：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算·货币收付·货币兑换和转移存款等业务活动。
4．格拉斯--斯蒂格尔法案：格拉斯-斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act），也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。
商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
1933年由美国颁布的法案。
将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
5．分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。
分行制银行按管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。
6．流动性：所谓流动性，是指资产的变现能力，标准有资产变现的成本和资产变现的速度。
流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
7．银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系·结构及组成这一体系的原则的总和。
商业银行管理复习要点
1、 O：利息水平适度、信用功能强大、具有信用创造功能；以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。
信用受授的中介机构、以获取利润为目的的企业、提供银行货币活期存款的金融机构、具有法人资格的公司制企业；信用中介、支付中介、信用创造、调节经济、提供服务。
作为融通资金的信用中介，有效地转移社会资源、创造信用货币，扩展信用、提供广泛的金融服务；1 由联邦存款保险公司管理并参与存款保险的机构2 监管：:a保护公众储蓄安全 b 控制货币及信贷供给，以实现国家的经济目标(如高就业率及低通胀率) c 保证公众公平享有贷款及其他金融服务 d 提高公众对金融体系的信任，从而使储蓄能顺利地流入有利的投资项目，更快捷、高效率地支付商品与服务价款 e 避免金融权利过分集中在少数个人和机构手中 f 向政府发放信贷、支付税款及提供其他服务 g 帮助具有特殊贷款需求的经济部门联邦层次通过联邦存款包厢公司、联邦储备系统和货币监理署监管，州层次则主要由州政府进行监管 \与银行竞争的非银行金融机构通常也受到监管处理信息问题的竞争优势(信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势) ；业务分销和支付系统的效率优势；风险转移优势；有效转移资金资源优势；金融管理当局的保护性金融管制；嫌贫爱富、下雨收伞2、行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对商业银行保持坚定的信任。
商业银行是高负债经营，因此，在经营管理的过程中，首先要保证本金的安全性。
安全性在很大程度上取决于商业银行资产安排规模和资产结构。
这就要求商业银行合理安排资产规模和结构，注重资产质量，提高自有资本在全部负债中的比重。
客户提存及银行支付的需要。
商业银行必须保持借贷资本运用所形成的资产有足够的流动性，即当银行需要清偿力时，能迅速将资产变现，或从其他途径获得资金来源。
衡量商业银行流动性包括两个标准：一是资产变现的成本，资产变现成本越低，该项资产流动性就越强；二是资产变现的速度，资产变现速度越快，该项资产的流动性就越强。
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）第一篇：商业银行经营管理学复习资料商业银行经营管理学复习资料一、填空题1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。
2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。
3、资本盈利率= __________。
4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。
5、杠杆乘数=__________。
6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。
7、核心资本比率=__________。
8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。
二、名词解释1、商业银行的安全性：2、转贴现：3、期权：4、流动性风险：5、票据贴现：6、再贷款：7、增值原则：8．商业银行的安全性；三、简答题1、提高资产收益的途径有哪些？2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？3、贷款执行委员会的职责有哪些？4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？5、商业银行负债的作用有哪些？6、提高资产收益的途径有哪些？7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?四、论述题1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?第二篇：商业银行经营学复习资料1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；一、股本：普通股和优先股；二、盈余：资本盈余和留存收益；三、债务资本：资本票据和债务；四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。
商业银行管理学复习提纲
目录商业银行管理学 (1)目录 (2)名词解释 (3)第二章银行财务报表 (5)一．资产负债表 (5)二．利润表 (5)第三章银行绩效评估 (6)一．计算公式 (6)二．杜邦分析法 (7)第四章银行资本金管理 (8)一．我国资本充足率的要求 (8)二．资本充足率 (8)三．内源资本支持的资产增长率 (8)四．外源资本融资方案以及比较优劣 (9)第五章银行负债业务与管理 (10)一．存款成本 (10)二．计算公式 (10)三．存款的定价 (10)第六章银行贷款业务与管理 (11)一．贷款风险的五级分类 (11)二．贷款的价格构成 (11)三．贷款定价的影响因素 (11)四．贷款风险的种类和成因 (12)五．贷款风险的控制机制 (12)第七章现金资产业务和流动性管理 (12)一．商业银行流动性管理的必要性 (12)二．商业银行流动性供给与需求 (13)三．商业银行流动性预测 (13)四．净头寸的计算 (13)第八章银行其他资产业务及表外业务 (13)中间业务的种类 (13)第九章银行资产负债管理策略 (14)一．资产管理理论沿革 (14)二．商业银行负债管理的方法 (14)三．利率敏感性分析与缺口管理 (15)四．持续期缺口管理 (16)名词解释1.净利息收益率：利息净收入与生息资产之比。
这是衡量利息收入与利息支出之间的毛利的大小。
提高净利息收益率，可以相应地提高资产收益率。
计算公式为：%100-⨯生息资产总额利息支出利息收入 2.净利息差：日均生息资产收益率减日均计息负债付息率。
这个指标反映了银行作为资金借贷中介的有效程度记忆在其经营领域中竞争的激烈程度。
计算公式为：%100-%100⨯⨯总计息负债利息支出总生息资产利息收入 3.收入成本率：业务及管理费除以营业收入。
反映银行每取得1元营业收入所耗费的业务及管理成本（不包括资产损失准备）。
计算公式为：%100⨯营业收入业务及管理费 4.内源资本：以留存收益方式形成的资本，它是商业银行最普遍的补充资本金的来源。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行经营管理学 复习大纲
第一章导论1商业银行的定义，商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
2商业银行的性质，商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
①商业银行具有一般的企业特征②商业银行是一个特殊的企业（经营内容：经营的是使用权而非所有权，交易形式：以货币形式的资本购买货币形式的资金）③商业银行不同于其他金融机构（·与中央银行相比，客户不同，创造货币的性质不同。
·与其他金融机构相比能否吸收活期存款，能否提供综合性服务·是金融体系的主体）3银行业的产生；4商业银行形成的三条途径：早期银行演变·以股份制形式组建·由国家组建5商业银行发展的两种模式：·英国式融通短期资金模式·德国式综合银行模式6商业银行的职能；·信用中介，通过负债和资产业务，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：·使闲散货币转为资本·使闲置资本得到充分利用·续短为长，满足社会对长期资金的需要。
·支付中介，利用活期存款账户，充当客户之间各种货币清算和转移的中介人，作用·使商业银行能够持续拥有比较稳定的廉价资金来源；·可节约社会流通费用，增加生产资金的投入。
·转账结算是商业银行发挥信用创造职能的必要条件之一。
·信用创造：利用可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，创造存款货币，从而扩大社会货币供给量。
作用：满足社会经济发展对支付手段的需要，使央行向社会提供一种“有弹性的货币”的目的得以实现。
·金融服务：作用，满足了社会对金融服务不断增长的需要，同时也有力地保证了信用中介这一基本职能的更充分的发挥。
·调节经济：作用，成为中央银行货币政策传导的一个重要途径，国家干预经济的一个重要工具。
7建立银行制度的基本原则：竞争、安全、适度规模8商业银行的外部组织形式和内部组织体系；9商业银行的经营原则：安全性，流动性，流动性（协调p27）第五章贷款业务主要知识点：1、贷款的含义：贷款是指银行按照偿还、计息的原则向借款人提供资金的一种信用活动。
商业银行经营管理考试重点（精华）
商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。
它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。
流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。
资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。
现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。
资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。
可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。
活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。
商业银行管理期末复习资料
商业银行管理期末复习资料商业银行作为金融体系中的重要组成部分，发挥着资金中介和信用中介的重要作用。
在金融市场中，商业银行是最为常见的金融机构，其经营范围广泛，包括吸收储蓄、发放贷款、结算支付、信用卡业务等多方面。
一、商业银行的基本职能1. 吸收储蓄：商业银行以吸收各类储户存款为主要经营活动之一，通过存款的吸收来筹集资金。
这些存款的来源可以是个人储蓄、企业盈余等。
商业银行还可以根据市场的需求推出不同类型的存款产品，以满足储户的不同需求。
2. 发放贷款：商业银行是金融市场中主要的贷款提供方，通过发放贷款来为企业和个人提供资金支持。
贷款的种类多样，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
商业银行在发放贷款时需要进行风险评估，并按照一定的利率进行利息的收取。
3. 结算支付：商业银行提供结算支付服务，为客户的交易提供便捷的资金流转渠道。
商业银行通过建立网络系统，可以实现即时清算和资金划转。
同时，商业银行还提供票据承兑、转账等多种结算方式。
4. 信用卡业务：商业银行是信用卡的发行机构，通过发放信用卡来为客户提供便捷的消费和支付方式。
信用卡是一种以卡片为媒介的无形信用贷款，持卡人可以在特定时期内使用发卡行提供的资金，再根据约定的时间进行还款。
二、商业银行的组织结构商业银行的组织结构通常分为董事会、监事会和管理层三个层级。
1. 董事会：商业银行的最高决策层，由股东选举产生。
董事会的成员主要负责确定银行的发展战略、业务规划和管理政策。
董事会还负责任命行政层的高级管理人员。
2. 监事会：监事会是商业银行的监督机构，由股东选举产生。
监事会的成员负责对董事会及行政层的工作进行监督，并保障银行的合规运营。
监事会还可以对银行内部的各项决策进行审议和监察。
3. 管理层：商业银行的管理层由行长、副行长和各部门经理等组成，负责银行的日常管理和业务运营。
管理层需要制定并执行各项经营决策，确保银行的稳定运转和健康发展。
三、商业银行的风险管理商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
银行管理学复习资料完整版
第一章商业银行概述本章重要概念1、商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般的企业特征。
获得最大利润既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。
一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
第三，商业银行不同于其他金融机构。
和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。
中央银行创造的是基础货币，并在整个金融体系中具有超然的地位，承担着领导者的职责。
和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多的、更全面的金融服务，能够吸收或其存款。
而其他金融机构不能吸收或其存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务。
现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行发展。
2、信用中介信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
商业银行通过信用中介职能能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。
信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
3、支付中介支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转业存款等货币经营业务的职能。
支付中介职能是商业银行的传统职能。
商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有两个明显的作用：首先，它可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
商业银行管理期末复习资料
5.三性原则。
盈利性、安全性和流动性。
盈利性是目的，安全性是根本,而流动性是前提条件。
——作用:①为银行提供了绝大多数非存款资金来源②是满足银行周转资金需要的主要手段③提高了商业银行的资金管理效率④扩大了银行的经营规模，加强了外部的联系和往来.--主要渠道：一、同业借款:①同业拆借②转抵押借款③转贴现借款二、向央行借款：①再贴现②再贷款（信用借款）三、其他短期借款渠道：①回购协议②大面额存单③境外借款加强资本充足性的意义：①加强资本充足性管制有利于银行间的公平竞争。
②有利于控制信贷规模,提高资产质量。
③可以保障存款人的利益。
④有利于促进银行内部改革，改善银行的盈利状况。
⑤有利于推动国有商业银行业务创新.资本金管理——分子对策。
目标：提高资本总量，改善和优化资本结构。
计算——风险总资产： 表内风险加权资产=∑表内资产数×风险权数表外风险资产=∑表内资产×信用转换系数×表内相应资产风险权数100%100%=⨯+=⨯附属资本二级资本比率风险资产总额核心资本附属资本资本比率风险资产总额目前我国商业银行证券投资的可供选择有：国库券、国家建设债券、国家特种债券、金融债券、企业债券、央行票据、回购协议和银行承兑票据。
四、投资策略：1、自营业务：持有各种证券2、通过管理交易账户来从事证券业务：（1）提供咨询(2）国债的主要承销商五、风险性：信用风险、通货膨胀风险、利率风险、流动性风险行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等.六、融资性租赁——特征：①设备的所有权和使用权分离②租期分期归流③资金与物资运动的紧密结合—-形式：a、杠杆租赁：又称为第三者权益租赁，其乃是介于承租人、出租人及贷款人间的三边协定；是由出租人（租赁公司或商业银行）本身拿出部分资金，然后加上贷款人提供的资金，以便购买承租人所欲使用的资产，并交由承租人使用;而承租人使用租赁资产后,应定期支付租赁费用.b、回购租赁。
(完整版)商业银行经营管理复习要点重中之重(版)
第一章商业银行概括1 商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标，以钱币资本为经营对象，为客户供应多功能服务的金融公司。
2．商业银行的发展趋向支付职能积蓄职能租借职能投资 /金融顾问职能投资银行业务或承（一）全能化现代银行：信托职能信用职能销职能证券职能保险职能（二）集中化因为银行业竞争的加剧、金融业风险的提升，以及家产资本不停集中的要求，商业银行经过收买、吞并等手段实现规模扩充和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界线，这种发展趋向又必定致使银行业向高度集中的方向发展。
（三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提升了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各种的可用于转账结算的银行卡，促使了电子钱币的普及。
三是电子资本转账系统大大节俭了清理时间，降低了清理风险，提升了清理效率。
（四）国际化原由：一是因为国际贸易的快速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增添，客观上要求银行把自己的服务网络经过建立外国分支机构延长到外国；二是跨国公司在外国的急剧扩展；三是因为欧洲钱币市场快速发展，使得愈来愈多的商业银行把吸引外国存款看作重要的资本根源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创建（四）金融服务（五）调节经济4．政府对银行业实行看管的内容骆驼原则是美国金融看管当局当今使用的对商业银行的全面状况进行监察、检查和评级的一种金融管理制度。
资本（充分率）财富（质量、集中度）管理（能力素质）利润（盈余能力）清账能力（流动性看管的详细内容银行业的准人银行资本的充分性银行的清账能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中保证其资产、收入、信用以及所有经营生计发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采纳各种有效措施，使经营风险降到最低限度。
要求保持必定比例的自有资本；推行财富分别化；合理规划贷款和投资的规模与限期构造；增强对客户的资信检查剖析和经营展望；保持较高的流动性财富；遵纪守纪，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时对付客户提取存款的需要，知足客户合理的贷款需求。
商业银行经营管理复习重点
商业银行经营管理复习重点一、商业银行的类型和定位商业银行按照所有制与经营方式的不同，可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等多种类型。
在经营管理方面，商业银行也有着不同的定位，比如以零售业务为主、以公司金融和投行服务为主等。
二、商业银行的组织结构和管理模式商业银行的组织结构一般分为总行、分支机构和部门或业务线，每个部门或业务线还有着不同的岗位设置和职责划分。
商业银行的管理模式主要包括传统的职权管理和现代的过程管理，其中过程管理可以帮助银行更好地实现数字化转型和运营效率提升。
三、商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理是指通过资产和负债的有效匹配来降低风险和提高盈利水平。
具体而言，资产负债管理包括资产负债表管理、利率风险管理和流动性风险管理等方面。
四、商业银行的财务管理商业银行的财务管理是指通过财务手段来保障银行的业务健康和稳定。
主要包括资本充足管理、收益管理、风险管理和成本管理等方面。
五、商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指通过不同渠道和手段来实现各项业务的拓展和营收增长。
主要包括市场营销、客户关系管理和产品创新等方面。
六、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是指通过有效管理和控制风险来保障银行的经营稳健和客户权益不受侵害。
主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。
七、商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型是指将数字技术与金融服务相结合，通过新技术手段提升银行的运营效率和客户体验。
主要包括数据驱动业务、新技术应用、客户数字化服务等方面。
以上就是商业银行经营管理的复习重点，希望能够为大家更好地了解商业银行的经营管理提供参考。
商业银行管理复习重点
商业银行管理复习重点商业银行是现代经济中不可或缺的金融机构，其在国民经济发展中发挥着重要作用。
商业银行管理是保障银行正常运营、提高盈利能力和风险控制能力的核心要素。
为了复习商业银行管理的重点内容，本文将围绕商业银行的组织结构、经营管理、风险控制及创新发展等方面展开论述。
一、组织结构和内部管理商业银行的组织结构包括总行和分支机构，总行负责整体战略规划和决策，分支机构则承担具体业务运营。
商业银行内部管理主要包括人员管理、资金管理和信息管理。
人员管理是确保银行员工能够胜任工作的基础，要重视员工培训和激励机制。
资金管理是保证银行资金流动的关键，要合理配置资金，提高运营效率。
信息管理是构建银行信息系统的关键，需要注重信息安全和业务信息的集中管理。
二、经营管理和盈利能力商业银行的经营管理涉及到业务开展、产品设计、市场营销和客户关系等方面。
业务开展是银行盈利的基础，要合理设计产品和服务，满足客户需求。
同时要加强市场营销工作，提高品牌影响力和市场份额。
客户关系管理是保持客户忠诚度的关键，要建立健全的客户关系管理体系，提高客户满意度和忠诚度。
三、风险控制和合规管理商业银行涉及到的风险主要包括信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。
为了控制风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，加强风险监测和评估，确保风险可控。
此外，合规管理也是商业银行的重要职责，要遵守法律法规和监管要求，规范经营行为，防范相关法律风险。
四、创新发展和数字化转型随着科技的不断进步，商业银行也需要进行创新发展和数字化转型。
创新发展涉及到金融产品和服务创新、业务模式创新和技术创新等方面。
商业银行可以通过创新提供更好的金融服务，提高盈利能力。
数字化转型是适应时代发展的必然要求，商业银行要加强信息技术建设，提升数字化能力，在核心系统和渠道建设上进行升级和改造，实现数字化运营。
综上所述，商业银行管理涉及到组织结构、内部管理、经营管理、风险控制和创新发展等多个方面的内容。
商业银行经营与管理复习资料
商业银行经营与管理复习资料一、引言商业银行作为金融体系中最重要的一环，对于国民经济的发展起着至关重要的作用。
其经营与管理是商业银行能否获得持续发展的关键。
本文将对商业银行经营与管理的核心要点进行复习和总结。
二、商业银行运营模式商业银行的运营模式主要包括传统型、投资型和综合型三种。
传统型商业银行主要侧重于存款业务和贷款业务，通过吸收存款来提供贷款；投资型商业银行则更加注重资本市场的运作，积极参与金融市场的投资和交易；而综合型商业银行则兼顾传统业务和投资业务。
三、风险管理商业银行经营过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立合理的风险管理体系，包括建立风险评估模型、制定风险控制政策、加强内部控制等。
四、资本运作资本是商业银行的核心竞争力之一，对于商业银行来说，资本的充足性和有效运用至关重要。
商业银行可以通过向股东增资、利用内部积累利润、发行债券等方式来增加资本。
同时，商业银行需要合理利用资本，在资产负债表中平衡风险和回报。
五、合规与监管商业银行是金融体系中最受监管的机构之一，合规是其持续经营的基石。
商业银行需要遵守国家相关法律法规，确保业务经营的合法性和合规性。
同时，银行监管机构对商业银行进行监管，对其风险管理、内部控制、财务状况等进行监督和评估。
六、科技应用与创新随着科技的不断发展，商业银行也需要积极应用科技，推进业务创新和转型。
互联网科技为商业银行提供了更多的渠道与客户进行互动，推动了金融的数字化和智能化。
商业银行需要积极探索和运用新技术，提升服务质量和效率。
七、人力资源管理商业银行作为一个以服务为主的行业，人力资源是其最重要的资产。
商业银行需要制定合理的人力资源管理策略，包括员工培训、激励机制、绩效考评等，以提高员工的专业能力和工作积极性。
八、社会责任商业银行作为金融机构，在追求利润的同时，也要承担社会责任。
商业银行需要关注社会发展，积极参与公益事业，推动可持续发展。
商业银行管理学复习提纲
目录商业银行管理学............................................... 错误!未定义书签。
目录 (1)名词解释 (2)第二章银行财务报表 (4)一．资产负债表 (4)二．利润表 (4)第三章银行绩效评估 (5)一．计算公式 (5)二．杜邦分析法 (6)第四章银行资本金管理 (7)一．我国资本充足率的要求 (7)二．资本充足率 (7)三．源资本支持的资产增长率 (7)四．外源资本融资方案以及比较优劣 (8)第五章银行负债业务与管理 (8)一．存款成本 (8)二．计算公式 (9)三．存款的定价 (9)第六章银行贷款业务与管理 (9)一．贷款风险的五级分类 (9)二．贷款的价格构成 (10)三．贷款定价的影响因素 (10)四．贷款风险的种类和成因 (10)五．贷款风险的控制机制 (11)第七章现金资产业务和流动性管理 (11)一．商业银行流动性管理的必要性 (11)二．商业银行流动性供给与需求 (11)三．商业银行流动性预测 (12)四．净头寸的计算 (12)第八章银行其他资产业务及表外业务 (12)中间业务的种类 (12)第九章银行资产负债管理策略 (13)一．资产管理理论沿革 (13)二．商业银行负债管理的方法 (13)三．利率敏感性分析与缺口管理 (13)四．持续期缺口管理 (15)名词解释1.净利息收益率：利息净收入与生息资产之比。
这是衡量利息收入与利息支出之间的毛利的大小。
提高净利息收益率，可以相应地提高资产收益率。
计算公式为：%100-⨯生息资产总额利息支出利息收入 2.净利息差：日均生息资产收益率减日均计息负债付息率。
这个指标反映了银行作为资金借贷中介的有效程度记忆在其经营领域中竞争的激烈程度。
计算公式为：%100-%100⨯⨯总计息负债利息支出总生息资产利息收入 3.收入成本率：业务及管理费除以营业收入。
反映银行每取得1元营业收入所耗费的业务及管理成本（不包括资产损失准备）。
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《商业银行管理学》复习纲要
复习要点
一、重要名词
商业银行:商业银行是以营利为目的、以经营商品货币为对象的金融企业，它与一般型企业相比,具有自己明显的特征。
混业经营:混业经营是指银行业务经营可以不接受任何限制，即银行业、证券业和保险业的相互渗透与一体化经营的一种经营模式。
分业经营：分业经营是指银行业、证券业和保险业的业务严格分开，禁止业务交叉，彼此的资金不允许相互融通的经营方式。
商业银行的流动性:流动性是指商业银行以合理价格获取可用资金的能力。
现金头寸:现金头寸是指可供银行直接、自主运用的资金。
贷款承诺：贷款承诺是指银行与客户之间达成的一种具有法律效力的正式贷款合同。
贷款出售:贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者，重新获得资金来源并获取手续费收入的一种业务方式。
持续期（久期)：所谓持续期或久期，是指债券的平均有效期限，它反映了现金流量的时间价值。
回购协议：回购协议是指银行按照约定的价格出售高质量、高流动的资产,如政府债券等。
同业拆借：同业拆借是指银行间的短期借款,它主要勇于银行临时行流动性需求，满足日常资金周转的需要,。
利率敏感性资产/负债：是指资产收益和负债成本对市场利率变动的敏感程度,或者是指在一定期限内需要重新根据市场利率确定利率的资产与负债。
流动性溢价:远期利率和未来的即期利率之间的差额。