保险理赔实务
理赔操作实务知识试题与答案
理赔操作实务知识试题与答案试题一题目：请列举出理赔申请所需的必要材料。
答案：理赔申请所需的必要材料包括但不限于：- 被保险人的个人信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等；- 保单号和保险公司信息；- 出险事故的相关证明材料，如事故报案单、医疗费用清单等；- 医疗证明，包括医生的诊断证明、病历、治疗记录等；- 收据和，用于证明实际发生的费用；- 其他可能需要提供的相关材料，根据不同情况有所不同。
试题二题目：请解释什么是免赔额。
答案：免赔额是指在保险合同中规定的，被保险人在发生保险事故时需要自行承担的一部分损失。
超过免赔额的部分由保险公司负责赔偿。
免赔额的设定是为了规范理赔行为，使被保险人对损失承担一定的责任，同时也有助于控制保险公司的风险。
试题三题目：请阐述保险索赔的时效。
答案：保险索赔的时效是指被保险人在发生保险事故后，向保险公司提出理赔申请的有效时间范围。
时效的具体规定会依据不同的保险合同而有所不同，一般在合同中会明确规定理赔申请的时限。
被保险人应当在合同规定的时效内提出理赔申请，否则保险公司可能会拒绝受理。
试题四题目：请解释什么是保险金给付。
答案：保险金给付指的是保险公司根据保险合同的约定，在被保险人发生保险事故或满足合同约定条件时，向被保险人支付的一定金额。
保险金给付是保险合同的核心内容，是保险公司承担保险责任的体现。
保险金的支付方式和时间等具体细则会在保险合同中进行明确约定。
试题五题目：请解释什么是保险人合谋。
答案：保险人合谋是指被保险人与保险公司共同串通，故意制造保险事故或虚构保险事故，以达到非法获利的目的。
保险人合谋是一种欺诈行为，违反了保险合同的诚实信用原则。
对于保险人合谋行为，保险公司有权拒绝赔付，并有可能采取法律手段追究责任。
试题六题目：请列举出理赔操作中常见的误区。
答案：理赔操作中常见的误区包括但不限于：- 提交不完整的理赔申请材料，导致审核延迟或拒赔的风险；- 过多的附加要求，如不必要的证明文件、繁琐的流程等，增加了理赔申请的复杂性；- 不了解保险合同中的条款和免责条款，导致对合同约定的不合理期望；- 不及时咨询和沟通，错过保险公司提供的相关帮助和指导；- 未按照合同约定的时效要求提出理赔申请，导致申请被拒绝。
保险理赔流程与实务考核试卷
2.以下哪种情况保险公司不予理赔？（）
A.保险合同约定的风险发生
B.保险事故发生后的合理费用
C.投保人故意制造的保险事故
D.保险事故发生后及时报案
3.保险理赔中，查勘定损的主要目的是（）
A.确定事故原因
B.确定事故损失
C.判断是否属于保险责任
D.以上都是
4.下列哪种证据在保险理赔中不具备法律效力？（）
A.保险责任
B.保险金额
C.保险期限
D.保险费率
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
1.保险理赔过程中，以下哪些文件是投保人需要提交的？（）
A.保险合同
B.事故报告
C.身份证明
D.所有相关费用单据
2.保险公司在理赔过程中可能会考虑以下哪些因素？（）
A.保险责任
B.保险条款
C.保险期限
D.保险金额
16.以下哪个环节不属于保险理赔的查勘定损环节？（）
A.确定事故原因
B.评估事故损失
C.判断是否属于保险责任
D.与事故对方协商赔偿事宜
17.以下哪个选项是保险理赔中不具备法律效力的证据？（）
A.事故现场照片
B.事故双方签字的协议书
C.保险公司出具的定损报告
2.投保人应如实告知事故情况，提供必要的证明材料，并协助保险公司调查。例如，提供事故现场照片、医疗费用单据等。
3.保险公司通过现场查勘、定损报告等方式确定损失程度。影响因素包括事故的严重性、被保险财产的实际损失等。
4.保险公司可拒绝赔偿，并有权追回已支付的赔款。根据法律法规，保险公司还可向欺诈行为人提起诉讼，追究法律责任。
机动车保险理赔实务操作规范
机动车保险理赔实务操作规范引言机动车保险作为一种重要的保险产品，对于车辆所有人和驾驶人来说都具有重要意义。
一旦发生意外事故，保险公司将会进行理赔。
为了保证理赔操作的准确性、公正性和高效性，保险公司制定了机动车保险理赔实务操作规范。
本文将介绍机动车保险理赔实务操作规范的内容。
1. 理赔申请1.1 提交理赔申请车辆所有人或驾驶人在发生意外事故后，需第一时间向保险公司提交理赔申请。
理赔申请应包括以下信息：•事故发生的日期、时间和地点；•参与事故的车辆的基本信息，包括车辆型号、牌照号码等；•事故原因和经过的详细描述；•驾驶人的基本信息，包括姓名、驾驶证号码等；•保单号和保险项目。
1.2 提供相关证据理赔申请后，车辆所有人或驾驶人需提供与事故相关的证据，如：•事故现场照片；•车辆维修报告和维修费用清单；•事故认定书（如有）；•医疗证明和医疗费用清单（如有）。
2. 理赔审核2.1 理赔资格审核保险公司在收到理赔申请后会对申请人的理赔资格进行审核。
审核内容主要包括：•被保险车辆是否在保险期内；•驾驶人是否具备有效的驾驶证；•是否存在保险欺诈行为。
2.2 理赔事故责任认定保险公司将对事故进行责任认定。
根据保险合同约定和车辆所有人或驾驶人提供的相关证据，保险公司将确定事故责任。
如果存在多方责任，保险公司将按照相应的比例分担赔偿责任。
2.3 理赔金额计算保险公司在认定事故责任后，将计算理赔金额。
理赔金额将根据保险合同约定的赔偿额度、车辆实际损失以及相关费用等因素进行计算。
3. 理赔结算3.1 理赔金额支付保险公司会将理赔金额支付给车辆所有人或驾驶人。
支付方式可以是银行转账或支票支付等。
车辆所有人或驾驶人应提供相关的银行账号或接收方式信息。
3.2 手续办理车辆所有人或驾驶人需在收到理赔金额后，办理相关手续。
具体包括：•车辆维修；•支付相关费用（如检测、评估等）；•补办相关证件（如车辆年检等）。
4. 理赔申诉如果车辆所有人或驾驶人对保险公司的理赔结果有异议，可以向保险公司提出理赔申诉。
企业财产保险理赔实务
企业财产保险理赔实务一、理赔流程1、报案一旦发生保险事故，企业应在第一时间向保险公司报案。
报案的方式通常包括电话报案、网络报案或向当地保险公司分支机构报案。
报案时，企业需要提供保险单号、事故发生的时间、地点、原因、损失情况等基本信息。
2、现场勘查保险公司接到报案后，会尽快安排理赔人员进行现场勘查。
理赔人员将对事故现场进行详细的调查和记录，包括损失物品的数量、状态、受损程度等。
企业应积极配合理赔人员的工作，提供必要的协助和资料。
3、提供理赔资料企业需要按照保险公司的要求，准备并提交相关的理赔资料。
常见的理赔资料包括保险合同、事故证明文件（如火灾报告、警方报案记录等）、损失清单及价值证明（如购货发票、财务报表等）、施救费用清单及发票等。
4、定损核赔保险公司根据现场勘查和企业提供的理赔资料，对损失进行定损和核赔。
定损是确定损失的程度和金额，核赔是审核理赔申请是否符合保险合同的约定和相关法律法规。
5、赔付如果理赔申请通过审核，保险公司将在约定的时间内进行赔付。
赔付的方式通常是通过银行转账将赔款支付给企业。
二、理赔要点1、及时报案及时报案是获得理赔的关键。
如果企业未能在规定的时间内报案，可能会影响保险公司对事故的调查和定损，甚至导致理赔申请被拒绝。
2、保护现场在等待保险公司勘查人员到达之前，企业应尽量保护事故现场的原始状态，避免对现场进行不必要的破坏或清理。
如果因紧急情况需要进行施救，应保留相关的证据和记录。
3、准确记录损失企业应详细、准确地记录损失的情况，包括损失物品的名称、数量、规格、型号、购买价格等。
这将有助于保险公司进行定损和核赔。
4、提供真实有效的资料企业提供的理赔资料必须真实、有效、完整。
如果发现企业提供虚假资料，保险公司有权拒绝理赔。
5、关注保险条款企业在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容。
在理赔过程中，应根据保险条款的约定进行操作，避免因误解条款而导致理赔纠纷。
交强险理赔实务
交强险理赔实务交强险是指机动车交通事故责任强制保险，是所有机动车辆所有人必须购买的一项强制保险，旨在保障交通事故中受伤人员的合法权益。
当发生交通事故后，申请理赔便成为车主的一项重要任务。
下面将介绍交强险理赔实务的相关内容。
首先，在发生事故后，当事人应及时报警，并确保车辆的安全，以免二次事故的发生。
随后，车主应与对方当事人交换车辆牌照、驾驶证和交强险被保险人信息，并寻求现场交通警察的协助记录事故过程。
根据《中华人民共和国交通事故处理办法》，当事人应在事故发生后48小时内向保险公司报案，并填写交通事故责任调查书。
在填写交通事故责任调查书时，应如实详细地记录事故发生的原因、经过和现场情况，并与对方当事人对事故责任达成一致。
在报案后，车主应及时联系交强险所投保的保险公司，并向该公司提交相关的理赔材料。
一般而言，理赔材料包括以下内容：1. 交通事故责任调查书，应包括双方当事人填写并签字确认的内容；2. 当事人的身份证明，包括身份证、驾驶证等；3. 车辆的行驶证和交强险保单；4. 医院开具的伤残鉴定书或伤情诊断书，以证明受伤人员的伤情；5. 相关费用的票据、药物清单和医疗费用发票；6. 若有其他证明交材料，如目击证明、鉴定书、现场照片等。
提交理赔材料后，保险公司会对材料进行审核。
一般而言，保险公司会组织人员进行现场勘察，以确定事故的真实情况和责任认定。
在勘察过程中，车主应积极配合保险公司的工作，提供相关的协助。
保险公司通常会在15个工作日内完成审核并给出理赔结果。
理赔结果根据责任认定书的判定情况而定。
如果对方全责，则保险公司将会承担赔偿责任。
对于交强险的赔偿范围，主要包括医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等。
在获得理赔结果后，车主应核对是否满足自己的合理预期，并如实填写保险公司提供的理赔确认书。
如果保险公司拒绝理赔，车主可以向保险公司进行申诉，并提供进一步的证据资料，以证明自己的合法权益。
如果仍无法解决，车主可以向保险监督管理机构投诉，并寻求法律途径解决争议。
理赔实务
✓ 先拍摄原始状况，后拍摄变动状况； ✓ 先拍摄现场路面痕迹，后拍摄车辆上的痕迹； ✓ 先拍摄易破坏易消失的，后拍摄不易破坏和消失的。 总之，要根据定损核价实际情况要求，既能说明事故的保险责
任，又能详细反映事故损失，灵活运用、采取交叉拍摄的方
法。
➢ 摄影要求
✓ 1、准确全面地反映保险责任及事故车的受损范围和程度； ✓ 2、拍照保险车辆特征。包括车牌号，车架号/铭牌/发动机
➢ 查验保险车辆信息
✓ 查验车型、车牌号码、牌照底色、发动机号、VIN 码、车辆颜色等 信息，并与保险单以及行驶证和保险标志所载内容进行核对。
✓ 查验标的车辆保险期限是否有效； ✓ 标的车辆出险时的使用性质与保单载明的是否相符； ✓ 车辆结构有无改装或加装;是否有车辆标准配置以外的新增设备； ✓ 是否运载危险品；
第九章 理赔实务
第一节 保险理赔概述
➢ 保险理赔是指交保险人在保险标的发生风险事故导致 损失后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的过程。
➢ 保险理赔涉及保险合同双方的权利与义务的实现，是 保险经营中的一项重要内容。
➢ 被保险人的公众性 ➢ 损失率高且损失幅度较小 ➢ 标的的流动性大 ➢ 受制于修理厂的程度较大 ➢ 道德风险普遍
重要证据。
➢ 摄影内容
✓ 现场方位、概览、中心(重点)、细目照相； ✓ 现场环境、痕迹勘验、人体(伤痕)照相； ✓ 道路及交通设施、地形、地物照相； ✓ 分离痕迹、表面痕迹、路面痕迹、衣着痕迹、遗留物；受损
物规格 、编码照相； ✓ 车辆检验 (车架号、发动机号)、两证检验照相。
➢ 摄影步骤
✓ 现场方位——现场概貌——重点部位——损失细目
号照片； ✓ 3、拍摄保险车辆的行驶证（客运车辆准运证）、驾驶员的
保险实务中的风险评估与理赔流程
保险实务中的风险评估与理赔流程在我们的生活中，保险已经成为了一种不可或缺的保障方式。
无论是我们的人身保险、车辆保险还是财产保险，都是在发生风险时给予我们经济上的补偿，帮助我们度过难关。
那么，在保险实务中，保险公司是如何进行风险评估和理赔流程的呢？就让我带你了解一下保险实务中的风险评估与理赔流程。
我们要明确一点，保险的本质就是将风险进行转移，让更多的人来共同承担可能发生的风险。
所以，保险公司在接受保险申请时，就需要对投保人可能面临的风险进行评估。
这就是风险评估的过程。
风险评估的第一步，是保险公司对投保人的基本情况进行的审核，包括投保人的年龄、性别、职业、健康状况等信息。
这些信息将直接影响到投保人的风险等级。
比如，年龄大、健康状况差的投保人，发生意外或者疾病的风险就会更高，保险公司就需要对其进行更严格的评估。
风险评估的第二步，是对投保人的资产进行评估。
保险公司需要了解投保人的财产状况，以确定投保人在发生风险时的赔偿额度。
这也是为什么我们在购买保险时，会看到有不同的保额可选，保额越高，保费也就越贵。
风险评估的第三步，是对投保人所在地区的风险等级进行评估。
比如，地震、洪水等自然灾害高发的地区，投保人面临的风险就会更高，保险公司会根据这些信息来调整保费。
我们来说一下理赔流程。
当投保人发生保险事故，需要向保险公司提出理赔申请。
那么，保险公司是如何处理这些理赔申请的呢？理赔流程的第一步，是投保人向保险公司提交理赔申请。
这包括投保人的身份证明、保险合同、事故证明等相关材料。
如果是在线上购买的保险，这一步可能会更加便捷，只需要在保险公司的官网上提交申请即可。
理赔流程的第二步，是保险公司对投保人提交的理赔申请进行审核。
保险公司会根据投保人提供的材料，以及对保险合同的解读，来判断是否符合理赔条件。
如果符合条件，保险公司就会进入理赔程序。
理赔流程的第三步，是保险公司根据理赔申请的具体情况，对投保人进行赔偿。
赔偿的金额将会根据保险合同中的约定进行。
保险实务案例
保险实务案例
在保险实务中，有很多案例可以帮助我们更好地理解保险的应用和实际操作。
下面就来看几个保险实务案例，希望能够对大家有所帮助。
案例一，车辆保险索赔。
小张购买了车辆保险，不久后发生了一起交通事故，导致车辆受损严重。
小张向保险公司提出了索赔申请，保险公司派出了专业人员进行了现场勘察，并最终批准了小张的索赔申请。
这个案例告诉我们，在购买车辆保险时，要选择信誉良好的保险公司，遇到事故时要及时向保险公司报案，并配合保险公司的勘察工作，这样才能更顺利地获得理赔。
案例二，财产保险理赔。
某公司在购买了财产保险后，发生了一起火灾事故，导致公司的办公楼和设备都遭受了严重损失。
公司向保险公司提出了巨额的理赔申请，保险公司进行了全面的调查和评估后，最终批准了公司的理赔申请。
这个案例告诉我们，在购买财产保险时，要对公司的财产进行全面的评估和保险金额的确定，以便在发生意外时能够获得足够的理赔金额。
案例三，健康保险理赔。
小王购买了健康保险，不久后被诊断出患有严重疾病，需要进行昂贵的治疗。
小王向保险公司提出了巨额的医疗费用理赔申请，保险公司进行了相关的审核和评估后，最终批准了小王的理赔申请。
这个案例告诉我们，在购买健康保险时，要了解保险条款中关于重大疾病的理赔规定，以便在需要时能够顺利获得理赔。
以上就是几个保险实务案例，通过这些案例的学习，我们可以更好地了解保险的应用和操作，希望对大家有所帮助。
在实际操作中，我们要严格按照保险合同的
规定办理理赔手续，保持良好的信用记录，这样才能更好地获得保险公司的支持和帮助。
希望大家在保险实务中能够避免风险，获得更多的保障和利益。
保险法第十六条在理赔实务操作中的问题与反思
保险法第十六条在理赔实务操作中的问题与反思保险法第十六条对于保险理赔具有重要的法律意义和指导作用。
然而，在理赔实务操作中，我们也经常遇到一些问题和挑战。
本文将对保险法第十六条在理赔实务操作中的问题进行分析和反思，并提出一些建议和解决方案。
问题一：理赔资料准备不充分根据保险法第十六条的规定，被保险人在提出保险理赔请求时应当向保险人提供与确定保险事故的性质、原因、损失程度等有关的资料和证明文件。
然而，在实际操作中，很多被保险人提供的理赔资料不够充分，导致理赔过程被延误或者被拒绝。
针对这一问题，保险公司应加强理赔资料准备的宣传和指导。
可以通过举办保险知识讲座、发布理赔指南等方式，向被保险人普及理赔资料准备的重要性和具体要求。
同时，还可以提供在线申请理赔的便利渠道，引导被保险人按照要求提交相关资料。
问题二：理赔流程繁琐、周期长根据保险法第十六条的规定，保险人应在收到被保险人的理赔请求后及时进行核实和调查，并在确认属实后按约定向被保险人支付保险金。
然而，在实践中，理赔流程往往繁琐，并且理赔周期较长。
为解决这一问题，保险公司应简化理赔流程，并加强内部审批机制，提高理赔效率。
同时，引入信息化技术，建立与相关机构的数据共享平台，提高理赔核实和调查的准确性和速度。
此外，还可以探索和引入第三方机构参与理赔流程，增加透明度和公正性。
问题三：差异化理赔标准不明确保险法第十六条规定，保险人对于同一险种的不同投保人、被保险人可以约定不同的理赔标准。
然而，在实践中，由于差异化理赔标准不明确，经常导致被保险人产生误解和不满。
为解决这一问题，保险公司应明确差异化理赔标准的具体内容，并通过合同、告知书等形式向被保险人进行明确和充分的告知。
同时，监管部门也应加强对差异化理赔标准的监管与指导，确保其合法合规，并保护被保险人的合法权益。
问题四：保险公司对于纠纷处理不及时保险法第十六条规定，被保险人对于保险公司的理赔决定有异议的，可以请求保险公司重新核定；保险公司收到重新核定请求后，应当重新核定，并及时作出决定。
机动车保险理赔实务操作规范
机动车保险理赔实务操作规范机动车保险是一项非常重要的保险，它为行驶中的车辆提供了保障，一旦发生意外事故时，它可以帮助车主承担相关的费用。
但是，在理赔操作过程中，很多车主由于对保险理赔流程不够熟悉，往往会遇到各种问题。
因此，机动车保险公司应该制定一套实务操作规范，以帮助车主更好地了解这些规则，并提高理赔效率。
第一部分：保险公司应该如何操作1. 了解客户信息在驾驶员出险后，保险公司应首先了解客户的信息，包括客户的姓名、联系方式、车辆型号和保单号等，以及意外事故的时间和地点。
在了解到这些信息后，保险公司应在短时间内联系被保险人，并安排车辆鉴定和损失评估。
2. 安排车辆鉴定在发生事故后，保险公司应尽快联系被保险人，安排车辆鉴定。
鉴定人员应对车辆进行检查，并评估事故造成的损失。
保险公司应根据鉴定人员的评估，为被保险人提供相关的赔偿。
如果车辆出现无法使用的情况，保险公司还应该帮助被保险人安排拖车服务，并按照合同规定进行赔偿。
3. 赔偿金额的计算和支付在车辆鉴定和问题核实清楚后，保险公司应根据合同规定和事故造成的损失程度，为被保险人确定赔偿额度。
赔偿金额应该包括车辆修理费用、残值价值、零部件更换费用、人身伤亡赔偿以及因事故造成的其他费用等。
赔偿额度计算后，保险公司应当尽快支付赔款。
有些保险公司支付赔款会比较迅速，但是有些保险公司支付时间会比较慢，需要车主主动催促才会进行支付。
因此，我们建议保险公司尽快支付赔款，以避免给被保险人造成不必要的麻烦。
第二部分：车主应如何操作1. 在车辆出险时应及时与保险公司联系当车主出现交通事故时，应尽快与保险公司联系，以保障自己的利益。
在联系保险公司时，应告知事故发生的时间、地点和车辆损坏情况等信息，以帮助保险公司更好地了解事故的情况和进行处理。
2. 在事故现场应做好记录和拍照在发生车祸时，车主应注意拍摄事故现场的照片以及相关文档。
在照片中，应包括车辆损坏情况和事故现场的环境等。
保险理赔案件解析与实务
保险理赔案件解析与实务保险理赔是指在保险合同约定的保险责任范围内，被保险人遭受意外损失或发生保险事故后，通过向保险公司提出理赔申请，获取经济赔偿或补偿的一种权益行使方式。
保险理赔案件是指在保险理赔过程中，涉及到的具体案例。
本文将对保险理赔案件进行解析，并对实务操作进行探讨。
一、保险理赔案件解析1.案件一：被保险人小明在保险合同有效期内遭受车辆损失。
根据保险合同的约定，小明先向保险公司报案，详细说明车辆损失的情况，并附上相关证明材料，如保险单、事故证明、车辆照片等。
保险公司根据报案内容和材料进行审核，并委托相关专业机构进行定损评估。
定损师傅实地勘查车辆，并出具定损报告，确定车辆损失的具体金额。
保险公司根据定损报告进行理赔，向小明支付相应的赔偿款项。
2.案件二：被保险人小红购买了一份医疗保险。
在保险合同有效期内，小红因患重病需要住院治疗。
小红在住院期间积极向保险公司申请报销医疗费用。
保险公司要求小红提供住院期间的相关医疗记录、医疗费用清单等证明材料，并进行审核。
在确认相关材料真实有效后，保险公司将根据医疗费用清单和保险合同的约定，支付相应的医疗费用给小红。
二、保险理赔实务操作1.报案与材料准备：被保险人需要在第一时间向保险公司报案，并准备相关证明材料，如保险单、事故证明、医疗记录等。
准确清晰地描述事故经过或疾病状况，附上证明材料可以提高理赔的效率和准确性。
2.定损评估：对于财产保险，保险公司通常会委托相关专业机构进行定损评估。
定损师傅会实地勘查损失财物，并出具定损报告，确定损失的具体金额。
被保险人需要配合定损师傅的工作，并提供必要的协助和合作。
3.理赔决定与支付：保险公司根据审核的结果和定损报告，作出理赔决定，并向被保险人支付相应的赔偿款项。
对于医疗保险来说，保险公司会根据医疗费用清单和报销比例来计算和支付医疗费用。
4.跟进与沟通：在整个理赔过程中，被保险人应及时与保险公司进行沟通，了解理赔进展，并配合提供补充材料或信息。
机动车商业保险理赔实务要点
机动车商业保险理赔实务要点1. 保险理赔概述机动车商业保险是指机动车所有人或管理人为自己从事机动车运营或使用而投保的商业保险。
在车辆发生意外事故或其他损失时，保险公司将按照保险合同的约定，给予被保险人相应的保险赔偿。
保险理赔是指保险公司在被保险人遭受损失时，根据保险合同的约定，向被保险人提供相应的经济赔偿或其他救济的行为。
保险理赔的实务操作过程包括报案、勘验定损、赔偿计算、理赔结案等环节。
以下是机动车商业保险理赔实务要点的介绍。
2. 保险理赔流程保险理赔的流程一般包括如下几个步骤：2.1 报案在发生事故或损失后，第一时间需要向保险公司报案。
保险公司会要求提供相关的证据和资料，如事故现场照片、损失清单等。
报案可以通过电话、在线系统或保险公司的移动App等途径进行。
2.2 勘验定损保险公司会安排相关的专业人员前往事故现场进行勘验定损。
勘验定损的目的是确定事故的责任、估算损失程度以及确定理赔金额。
2.3 赔偿计算根据勘验定损结果，保险公司会按照保险条款及相关规定计算理赔金额。
理赔金额通常包括车辆修理费用、人身伤害赔偿费用、财产损失赔偿费用等。
2.4 理赔结案一旦理赔金额确定，保险公司会通知被保险人，并进行理赔结案。
结案后，保险公司会将理赔款项支付给被保险人或指定的收款人。
3. 保险理赔要点在进行机动车商业保险理赔时，有以下几个要点需要注意：3.1 提供充分的证据和资料在报案时，被保险人需要提供充分的证据和资料来支持理赔申请。
这些证据和资料可以包括事故照片、监控录像、交通事故责任认定书、报警单、医疗费用明细等。
3.2 清楚了解保险合同条款被保险人应该清楚了解保险合同的条款和保险责任，以便在理赔时知道自己的权益和义务。
例如，不同的保险合同可能对事故责任认定的方式有所不同，也会有不同的免赔额和赔付比例。
3.3 配合保险公司的勘验定损在进行勘验定损时，被保险人应该积极配合保险公司的工作人员提供必要的协助。
同时，被保险人也可以提供自己对事故原因和赔偿金额的观点和意见。
机动车辆保险理赔实务概述
机动车辆保险理赔实务概述机动车辆保险是指针对机动车辆的保险产品，保险公司在保险合同有效期内，对机动车辆因发生保险责任事故而导致的损失进行理赔的一种服务。
机动车辆保险理赔实务是指保险公司在进行保险理赔时所采取的具体操作和流程。
本文将从理赔流程、理赔申请材料和理赔注意事项三个方面进行概述。
一、机动车辆保险理赔流程一般而言，机动车辆保险理赔流程包括以下几个主要环节：1. 报案登记当机动车辆发生保险责任事故后，被保险人或其代理人需立即报案登记。
报案登记可以通过电话、互联网等方式完成，保险公司会要求提供相关信息，如车辆信息、事故经过等。
2. 现场勘察保险公司会派遣理赔员进行现场勘察，了解事故发生的情况。
理赔员会拍摄现场照片、记录车辆损失情况，并与当事人取得联系，了解相关事项。
3. 理赔审核在收到报案后，保险公司会对理赔申请进行审核。
审核内容包括保险合同有效性、事故责任认定、投保金额等。
如果需要，保险公司也可以要求被保险人提供补充的证明材料。
4. 索赔清单制定在理赔审核通过后，保险公司会与被保险人协商制定索赔清单。
索赔清单是指列出机动车辆保险赔偿项目及金额的清单。
保险公司会根据清单上的项目和金额进行赔偿。
5. 理赔支付理赔支付是指保险公司按照协商达成的索赔清单，将赔款支付给被保险人或其指定的受益人。
通常情况下，理赔款项会通过银行转账或其他指定的支付方式进行发放。
6. 理赔结案当赔款支付完成后，保险理赔流程就算完结了。
保险公司会将该笔理赔案件进行结案，并向被保险人提供相关结案凭证。
二、机动车辆保险理赔申请材料为了能够进行机动车辆保险理赔，被保险人需要准备一些必要的申请材料。
具体的申请材料包括：1.意外事故保险通知书和保险单复印件；2.报案记录、现场勘察记录等理赔证明材料；3.被保险车辆行驶证、身份证明等相关证件复印件；4.现金支付凭证（如有）；5.其他附加证明材料（如医疗费用发票、修理发票等）。
保险公司可能会根据具体情况要求提供其他补充的证明材料。
第七章汽车保险与理赔实务案例
第七章汽车保险与理赔实务案例在如今的社会中，汽车已经成为人们生活中不可或缺的交通工具。
而随着汽车数量的不断增加，汽车保险与理赔的重要性也日益凸显。
接下来，我们将通过一些实际案例，深入了解汽车保险与理赔的相关知识和流程。
案例一：单方事故理赔小王在一个下雨天驾车行驶，由于路面湿滑，车辆失控撞到了路边的电线杆上。
车辆前部受损严重，小王本人没有受伤。
事故发生后，小王第一时间拨打了保险公司的报案电话，并按照客服人员的指示拍摄了事故现场的照片，包括车辆受损情况、事故地点的环境、电线杆的损坏情况等。
之后，小王将车辆拖至保险公司指定的定损点进行定损。
定损员对车辆进行了详细的检查和评估，确定了维修项目和费用。
由于小王购买了车损险，且事故在保险责任范围内，保险公司承担了车辆的维修费用。
在这个案例中，小王的正确做法值得我们学习。
他及时报案，保留了现场证据，使得理赔过程顺利进行。
案例二：双方事故理赔小李驾车在十字路口与另一辆车发生碰撞。
事故造成两车均有不同程度的损坏，且对方车辆的驾驶员受了轻伤。
小李迅速拨打了 120 急救电话，将伤者送往医院，并同时拨打了报警电话和保险公司的报案电话。
交警到达现场后，进行了勘查和责任认定，认定小李负主要责任，对方负次要责任。
在伤者治疗期间，小李主动与对方沟通，了解治疗情况。
车辆定损方面，双方的车辆都被拖至定损点进行定损。
由于小李购买了交强险、车损险和第三者责任险，保险公司在责任范围内承担了双方车辆的维修费用和伤者的部分医疗费用。
这个案例中，小李在事故处理过程中的积极态度和及时沟通起到了重要作用。
同时，购买足额的保险也为他减轻了经济负担。
案例三：保险拒赔案例老张为自己的爱车购买了保险，但在一次事故中，保险公司却拒绝理赔。
原来，老张在事故发生前，私自对车辆进行了改装，增加了车辆的动力系统，但未告知保险公司。
而这次事故正是由于改装导致的车辆失控。
根据保险合同的规定，被保险人私自改装车辆未通知保险公司，保险公司有权拒绝理赔。
保险理赔实务
二、保险责任论证
调查事故原因的要点：
• • 追根寻源 索取证据
事故原因鉴定的方法：
• • 直接法 排除法
二、保险责任论证
2、保险责任认定
• 事故事故原因是否属保险责任? 属于那个险种承保? 要仔 细推敲。如果该企业投保有财产险、机损险两张保单，要 慎酌该原因为那张保险单承保。对属于保单除外责任的原 因，要收集资料举证说明，以理说服被保险人。 • 各家保险公司、不同时期保险条款有的地方有措词不相同 ，所以处理赔案时不但要收集该赔案承保险种的明细表 (schedule)，而且要收集相应条款，仔细阅读。 • 保险责任认定范围：保期、标的、承保责任。 • 注意仔细阅读有关附加条款和保险单的特别约定，这些条 款可能会影响到赔与不赔，怎么赔的问题。
•
抽样法：
面广量大，如电网查勘，根据报损抽样查勘，计算出损 失比例，与总报损相乘，得出核损数量 ；
一、现场查勘
• 测量法：
• 建筑物，通过测量尺寸计算出面积、体积、重量等数值； • 散堆物资（如煤、石灰、矿产品等）、散装液体类，先测 量计算出体积，再乘以比重，得出重量；
• 同规格、总量大，片状材料（如纸张、玻璃、板材等）， 先测量出一定数量的叠放高度，再测量出总高度，相除得 出总重量； • 火灾案，测量现场堆放位置的长宽高、计算出堆放体积， 除以堆放物单个体积，可推算出堆放物（最大）数量。
• 简图辅助：
平面布置图、形状图、损失部位示意图，等 在记录描述损失时，一份好的现场查勘记录/清点表是对查勘 现场的“拍照”，使读者如同身临其境。
一、现场查勘
现场清点之记录要点
• 字迹清晰，内容详实。
• 损失描述：客观性而非判断性，如“水湿、受潮、变色、 生锈、变形、倒塌”等，避免用“报废、全损”等词语。 • 不要引起歧义，更不要引起反感。 • 对所有被保险人口头叙述、未经过验证的说法，用“据被 保险人称”、“据×××说”。 • 经现场查勘确认的实际情况，用“经现场查勘”、“现场 看到”，以示与记录的被保险人代表所述的区分。 • “应积极补救”、“应报案｛消防、交警）”、“应向责 任方提出索赔”等写入查勘记录、告知被保险人。 • 查勘记录交被保险人阅看，要求签字确认。
保险理赔实务
理赔实务一、课程的主旨代理人是保险公司与客户之间的桥梁。
当客户发生意外事故申请理赔时，如果代理人能为客户提供快速、专业的服务，无疑代理人一定会得到客户的更加信赖。
所以为缩短理赔申请的时间、避免遗漏资料等审核通知书情况的发生，确实了解公司的理赔申请程序及要求、常见的审核通知书原因及处理方法等，是代理人刻不容缓的当务之急。
二、课程的目标协助业务督导和管理人员a)掌握理赔相关的基础知识b)树立正确的理赔观念c)掌握理赔的一般程序d)掌握理赔的注意事项e)了解理赔过程中可能出现的问题及处理办法三、课程大纲1、理赔的基础理论理赔的定义理赔的功能理赔员的职责理赔的一般程序2、中英人寿理赔部的运作理赔部的介绍理赔的流程理赔的注意事项常见理赔削减的原因领款提示受益人的认定与理赔部联系一、理赔的基础理论（一）、理赔的定义理赔与索赔是相对应的，是保险公司履行义务和保险金受益人行使权利的具体表现。
索赔是指保险金受益人在保险事故发生后，根据保险合同的规定，请求保险人履行义务的行为。
理赔是指被保险人在保险合同有效期间内发生保险事故后，保险公司接到受益人的保险金给付申请，依照保险合同受理、审查并给付保险金的过程。
（二）、理赔的功能提供保障是寿险最本质的功能，理赔通过保险金的给付来实现这一基本功能，确实体现保险的重要性；理赔的过程，是发现问题、提出问题、完善和规范经营的过程；公平合理、及时准确的理赔是保险公司表现服务、创立良好社会形象和笃守信誉的必要手段。
（三）、理赔员的职责公平对待每一位客户；及时处理每一个案件；准确计算每一笔给付；（四）、理赔的一般程序二、理赔部的运作（一）、理赔部的介绍理赔部为中英人寿保险有限公司营运职能单元下的一个部门，主要包括审核岗位和调查岗位的工作人员；理赔员负责根据保险合同及理赔审核规则审核理赔申请，发出调查等要求并计算给付；调查员按照审核人员的理赔调查要求进行相关调查。
（二）、理赔的流程1.报案a)报案须知i.保险事故发生后，客户应及时尽快向保险公司报告；ii.我公司条款约定：投保人或保险金受益人应于知道保险事故发生日起10个工作日内通知本公司；iii.通知延迟时，投保人或受益人应承担由于通知延迟致使本公司增加的勘查、检验等费用，但因不可抗力导致的延迟除外；iv.通过报案，可初步判断保险事故是否在承保范围，对不符合条款约定的情况及时通知；v.尽早报案，可方便保险公司及时了解事故真相，对一些特殊情况提前处理，加快办理理赔的时效；vi.不及时报案，严重时会造成有关理赔证据材料的丢失，使客户的权益得不到充分保障；vii.延误报案，直接影响公司对保险事故的调查取证，导致客户不必要的损失；viii.若为死亡案件，可及时通知相关部门，避免再发出续保通知之类令代理人尴尬的事情发生。
责任保险理赔实务
责任保险理赔实务责任保险是一种最常见的保险类型之一，通过负保险人的责任来保障被保险人的利益。
在实际理赔中，责任保险不仅考虑到赔付金额的大小，还必须考虑到赔付的时间点，因为无论何时都会涉及到损失双方的利益和荣誉问题。
在保险责任上，理赔实务是执行中最为重要的环节。
一、理赔程序理赔程序是由双方进行协商，若出现争议，将会形成保险费率和理赔条款。
保险条款通常包含受保险人的权利和义务。
一般情况下，被保险人不得对发生的丧失或损失予以扩大或惯常错误的评估。
发生事故后，被保险人及其代理人应立即通知承保人或其中介代理人,提供详细的事故证明文件，包括事故日期、时间、地点、事故性质及损失情况等，并留存好事故现场证据，积极采取必要有效的措施防止采样责任的扩大。
另外，理赔程序还需要考虑到赔偿额度问题，根据条款及实际提交的证据和情况进行理赔，理赔后双方应签署赔偿协议。
二、理赔标准在责任保险的理赔标准中，有以下几个方面：1.在保险未到期时，保险公司将使用事故发生时的保险单规定的费率来计算储蓄额，来减少未来发生的特殊风险。
2.在保险期间内，若发生赔款保险公司要根据实际的具体情况，审核理赔申请，依照条款和补充协议的规定进行出资赔款，必须按照合同来计算，如果保单规定里未规定赔款的支付方式，则使用当地标准的报价来计算赔款。
3.保险赔偿总额不能超过保险金额和保险金属性所承担的责任范围。
4.发生赔偿时，保险公司应当将赔款转移到被保险人或其指定的其他人的银行账户，如果赔款未能在规定时间内到达被保险人或其指定的账户，则可根据与被保险人的协议，对保险公司进行适当的处罚。
三、注意事项1.注意权责问题：在申请赔款时要注重权责问题，这是衡量保险公司赔偿金额的最基本原则。
例如，在汽车事故中，保险公司可以根据保险条款、保险单和事故事实来判断责任方和理赔款项。
如果双方对事故原因和责任有争议，需要进行现场勘察和调查，因此需要被保险人准确提供有关证据。
2.保险要及时定损：在接到保单的理赔申请后，保险公司需要派出定损员对被保险人的损失现场进行勘查评估，并制定规定的赔偿计划。
保险实务：保险理赔
(1)A保险公司应赔偿多少？
(2)B保险公司应赔偿多少？
2021/5/13
8
第九章 保险经营
车险理赔案例
案例分析 （1）A保险公司承担的保险责任包括： ①车辆损失险责任： 应赔偿金额＝“宝来”车车辆损失ד宝来”车的责任比例×(1 －免赔率)
＝8×80％×(1－15％)＝5.44万元 ②第三者责任险责任： 应赔偿金额＝(“奥迪”车车辆损失+“奥迪”车医疗费用+“奥 迪”车货物损失)ד宝来”车的责任比例×(1－免赔率)
2021/5/13
7
第九章 保险经营
车险理赔案例
李某将其所有的“宝来”车向A保险公司投保了保险金额为20万 元的车辆损失险和赔偿限额为50万元的第三者责任险；孙某将其 所有的“奥迪”车向B保险公司投保了赔偿限额为100万元的第三 者责任险。保险期间内，李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的 “奥迪”车相撞，造成造成交通事故，导致“宝来”车辆财产损 失8万元、人员受伤医疗费用30 万元以及车上货物损失14万元； “奥迪”车辆损失30万元、医疗费用4万元以及车上货物损失10 万元。经交通管理部门裁定，“宝来”车主负主要责任，为80％； “奥迪”车主负次要责任，为20％，按照保险公司免赔规定：
C、6000元全归保险人
D、多余的1000元在保险双方之间分摊
3、保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔 请求进行赔偿处理的行为称为 （ ）。
A、保险赔偿 B、保险理赔 C、保险给付 D、保险调查
4、再保险合同的当事人包括（ ）
A、原保险人和被保险人 B、原保险人和再保险人
＝(30+4+10)×80％×(1－15％)＝28.86万元
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• 查勘工具
• 救援工具 • 了解案情
查勘前准备工作
• 查勘车辆 • 着装挂牌
手机：工作手机、私人手机
查勘包
相机
RAS设备
• 查勘工具
• 救援工具 • 了解案情
卷尺 单证：索赔资料袋、理赔服务卡、索
赔申请、赔款收据、查勘报告、现场 草图、定损单、问询笔录、人伤调查 表……
旧件回收制度
• 旧件回收是指事故车辆维修完毕后，对已更换且未扣残
的配件进行回收的行为。
• 旧件回收的范围：单个配件金额超300元的配件。 • 理赔流系统处理：已回收的旧件需放置于公司LOGO前拍 照上传理赔流系统。 • 已回收旧件的处理：集中放置、统一变卖、冲减赔款。
第五部分 RAS使用
快速定损系统(RAS)
定损的内容
• 车辆定损
– 车辆分类：轿车、货车、大客车、摩托车、特种车 – 定损内容：拆装、钣金、喷漆、机电
• 财产定损
– 路产、房屋、光电缆、广告牌、单车、电动车、绿化、车上货物
定损的内容
• 案例1、轿车定损 RDDH201231990003097697 比亚迪 碰撞护栏 损失11000元
定损的内容
目 录
• • • • •
查勘前准备工作 现场查勘方式 现场查勘内容 理赔流系统录入 查勘时效要求
理赔流系统录入-查勘节点
:25017/claim/
目 录
• • • • •
查勘前准备工作 现场查勘方式 现场查勘内容 理赔流系统录入 查勘时效要求
快速定损系统(RAS)—示例
1、赶赴事故现场
2、与客户见面
快速定损系统(RAS)—示例
4、拍摄损失照片
3、事故现场
快速定损系统(RAS)—示例
5、PDA定损
6、定损单打印
快速定损系统(RAS)—现场操作
• 案例：
被保险人张三所持有的BMW525i,车牌号码粤A88888
于2012-06-03日8时30分，由张三驾驶在广东省广州 市海珠区新港西路,撞到对方车（捷达）。 标的车损失：前杠、大灯R、雾灯R。 三者车损失：后杠、尾灯L。
• 案例2、货车定损 RDDH200931990003032614 自卸车 翻车 损失7000元
定损的内容
• 案例3、大客车定损 RDDH201131990004686095 宇通大巴 碰撞 损失6000元
定损的内容
• 案例4、摩托车定损 RDDH201231990003162969 摩托车 碰撞 损失700元
定损的内容
• 案例5、路产定损 RDDH201131990003212716 高速公路护栏 碰撞 损失4000元
定损的内容
• 案例6、综合物损定损 RDDH201131990004215982 光电缆 房屋 绿化等 损失23000元
目 录
• • • • •
定损原则 定损方式 定损内容 系统录入 时效要求
查勘前准备工作
• 查勘车辆 • 着装挂牌
查勘工具箱 手电筒 工具箱 药箱 警示标志
• 查勘工具
• 救援工具 • 了解案情
救援工具：千斤顶、备胎、拖车 绳、油桶、灭火器、过江龙……
查勘前准备工作
• 查勘车辆 • 着装挂牌
承保信息：被保险人、车型、险 种、保额、特别约定……
• 第一现场定损：估损金额3000元以下，不涉及隐损案件。
• 集中拆检定损：估损金额万元以上，需要拆检定损的案件。
• 一般修理厂定损：需要拆检定损，且客户强烈不同意集中拆检
的案件。
• 第三方评估：双方对定损金额无法达成一致，共同委托第三方评
估机构进行损失评估。
目 录
• • • • •
定损原则 定损方式 定损内容 系统录入 时效要求
• RAS系统是快速定损系统的简称，安装于Windows Mobile
系统的移动设备（PDA）中，通过无线网络与理赔流系
统对接。 • 使用范围：出险次数≤2，单车损失金额≤3000元。 • 时效要求：现场使用，现场出具查勘报告和定损单。
快速定损系统(RAS)
快速导入信息：报案信息通过短信接入
快速定损：零配件价格查询、工时费项目选择 快速出单：蓝牙打印机现场打印定损单和查勘报告 快速导入系统：数据包导入理赔流系统
事故情况： 双方事故、标的车损20000元、残值500元
三者车损10000元、残值100元 标的车全责
立案金额计算
• 案例3：
使用性质：家庭自用 承保险种： 车损10万、交强、三者20万、车上人员5万、不计免赔
事故情况： 双方事故、标的车损20000元、残值500元
三者车损10000元、残值100元 三者车上人伤150000元（医疗费20000元，伤残130000元）
节点录入估损金额自动立案，超时未提交的，系统根据特定案均
赔款进行自动立案。
• 时效要求：
立案时效： 3天
车物调估时效：15天
人伤调估时效：28天
调估时效内核损通过的，系统自动调整估损； 调估时效内未核损通过的，系统根据比例自动上调估损金额。
目 录
• 自动立案及时效要求
• 立案金额计算
• 理赔流立案调估操作
修复验车的项目
• 配件外观无法判定是否损坏
• 配件损坏介于修换期间：
– 可修复但影响外观 – 无法修复但• 其它
修复验车的时机
• 内部配件：在安装外部覆盖件前验车
• 钣金件：
• 底盘件：
在尚未喷涂油漆前验车
在修理完毕未出厂前验车
• 电器件：
08年6月
08年8月
09年5月
09年8月
NEW
大地保险快速定损系统(RAS)
快速定损系统(RAS)--快速导入报案信息
快速定损系统(RAS)--快速完成案件定损
快速定损系统(RAS)--快速打印定损单和查勘报告
快速定损系统(RAS)--现场打印定损单和查勘报告
快速定损系统(RAS)--快速回传理赔工作流
立案金额计算
• 立案要求：立案人员熟悉条款，能在已知损失金额的情况下准
确计算赔偿金额。
• 案例1：
使用性质：家庭自用 承保险种：车损10万、交强、三者20万、不计免赔
事故情况：单方事故、车损20000元、残值500元
立案金额计算
• 案例2：
使用性质：家庭自用 承保险种： 车损10万、交强、三者20万、不计免赔
行人100000 元（医疗费40000元，伤残60000元） 标的车主要责任、三者车次要责任、行人无责任
目 录
• 自动立案及时效要求
• 立案金额计算
• 理赔流立案调估操作
理赔流立案调估操作
标的 三者车物 按损失 人伤 其它 估损顺序
车损险
交强险
按险种
三者险 其它
理赔流立案调估操作
:25017/claim/
查勘前准备工作 现场查勘方式 现场查勘内容 理赔流系统录入 查勘时效要求
现场查勘内容
• • • • • • • • • • 到达现场反馈 现场施救 查验标的、驾驶员 查验证件 查明出险时间、地点、车辆使用性质 拍摄事故照片 比对碰撞痕迹 分析事故原因、核实事故责任、真伪 填制查勘报告（特殊案件：现场草图、问询笔录） 查勘结束反馈
查勘时效要求
• 联系客户时效：现场报案5分钟、非现场报案10分钟
• 到达现场时效：市区30分钟、市郊1小时
• 系统录入时效：48小时内提交查勘、72小时自动立案
第二部分 立案实务
目 录
• 自动立案及时效要求
• 立案金额计算
• 理赔流立案调估操作
自动立案及时效要求
• 自动立案：指报案后72小时内查勘节点提交的，系统根据查勘
• 非第一现场查勘
1、现场未移动、车辆和人员均在第 一现场。 2、已撤离现场后车辆和人员回到第 一现场，查勘员进行复勘。 3、从相关部门或客户手上获取第一
现场照片。
查勘方式
需进行第一现场查勘案件类型：
• 第一现场查勘
1、现场报案案件
2、查勘车辆过程中发现疑义案件
• 非第一现场查勘
3、高风险案件：多次出险、夜间
理赔实务
运营中心 2012年5月
第一部分 查勘实务
目 录
• • • • •
查勘前准备工作 现场查勘方式 现场查勘内容 理赔流系统录入 查勘时效要求
查勘前准备工作
• 查勘车辆 • 着装挂牌
车容 标志 燃油 灯光 制动
• 查勘工具
• 救援工具 • 了解案情
查勘前准备工作
• 查勘车辆 • 着装挂牌
10万元以上的 10个工作日
第四部分 修复验车
修复验车的定义和对象
• 修复验车是指查勘定损、核损人员对存在配件换修风险
的事故车辆，在车辆修理期间或修理完毕后验证配件是
否更换或维修的行为。 • 修复验车的对象：定损金额在一万元以上车辆，以下情 形除外：
– 全损
– 不涉及配件更换
– 损失明确、配件明确需要更换
第三部分 定损实务
目 录
• • • • •
定损原则 定损方式 定损内容 系统录入 时效要求
定损的基本原则
• 以修为主、已换为辅
• 以本次事故为限
• 以原厂配置为限
• 以实际价值为限
• 以一次性定损为主、修复验车为辅
目 录
• • • • •
定损原则 定损方式 定损内容 系统录入 时效要求
定损的方式
• 在理赔流中点击“PDA定损单导入”导入PDA生成的定损单。
快速定损系统(RAS)—设备
快速定损系统（Rapid Appraisal System，简称“RAS”）：