《商业银行实务说课》PPT课件
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商业银行PPT教学讲义
即：
表内资产的风险资产量=∑表内资产×相应的风险权数
表外资产的风险资产量=∑表外资产×信用转换系数×表 内相对资产的风险权数
表内资产项目
现金 政府债券 拆放同业 房屋抵押贷款 商业贷款 固定资产 合计 表外资产项目 回购协议 履约担保 跟单信用证
合计
某商业银行各项资产
金额
风险权数
单位：万元 风险资产
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
制,二是通过设立子公司来实现业务多元化,三 是服务设施集中,可以节约费用开支. 银行持股公司缺点是,易于形成垄断,不利于竞 争.
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行,但又不以股权公司的形式出现的一种 银行制度.
1.全额准备金 部分准备金,信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务,支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上,信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券,发行信用货币职能产生
2、商业银行的发展趋势
1集中化.
近年来全球100亿美元以上的银行业并购
排名
卖方
1 旅行者集团
2 国民银行
3 三菱银行
4 瑞士联合银行
• 例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定 准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上 的储备
附属资本
包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资 本工具和长期附属债务.
1．非公开储备.
• 该储备不公开在资产负债表上标明,但却反映在损益表内,并为银 行的监管机构所接受.
2．资产重估储备.
• 包括物业重估储备和证券重估储备.
行Herstatt Bank和美国的富兰克林国民银行 Franklin National Bank的倒闭.为了强化国 际银行系统的稳定性,消除因各国资本要求 不同而产生的不公平竞争,1987年12月巴塞 尔委员会通过了如何衡量和确定国际银行 资本及监督标准的协议草案,并于1988年7 月15日正式通过了统一资本计量与资本标 准的国际协议International Convergence of
表内资产的风险资产量=∑表内资产×相应的风险权数
表外资产的风险资产量=∑表外资产×信用转换系数×表 内相对资产的风险权数
表内资产项目
现金 政府债券 拆放同业 房屋抵押贷款 商业贷款 固定资产 合计 表外资产项目 回购协议 履约担保 跟单信用证
合计
某商业银行各项资产
金额
风险权数
单位：万元 风险资产
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
制,二是通过设立子公司来实现业务多元化,三 是服务设施集中,可以节约费用开支. 银行持股公司缺点是,易于形成垄断,不利于竞 争.
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行,但又不以股权公司的形式出现的一种 银行制度.
1.全额准备金 部分准备金,信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务,支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上,信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券,发行信用货币职能产生
2、商业银行的发展趋势
1集中化.
近年来全球100亿美元以上的银行业并购
排名
卖方
1 旅行者集团
2 国民银行
3 三菱银行
4 瑞士联合银行
• 例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定 准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上 的储备
附属资本
包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资 本工具和长期附属债务.
1．非公开储备.
• 该储备不公开在资产负债表上标明,但却反映在损益表内,并为银 行的监管机构所接受.
2．资产重估储备.
• 包括物业重估储备和证券重估储备.
行Herstatt Bank和美国的富兰克林国民银行 Franklin National Bank的倒闭.为了强化国 际银行系统的稳定性,消除因各国资本要求 不同而产生的不公平竞争,1987年12月巴塞 尔委员会通过了如何衡量和确定国际银行 资本及监督标准的协议草案,并于1988年7 月15日正式通过了统一资本计量与资本标 准的国际协议International Convergence of
第五章 商业银行贷款业务管理 《商业银行经营管理实务》PPT课件
银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额(回存余额)和对某些贷款收取的费用(如承担费等)，因此贷款定价也不仅仅是一个确定贷款利率的过程。在贷款定价过程中，银行必须考虑资金成本、贷款风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种因素。
5.2.2 制定贷款政策应考虑的因素
1) 有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2) 银行的资本金状况 3) 银行负债结构 4) 服务地区的经济条件和经济周期 5) 银行信贷人员的素质
5.2.3 贷款程序
贷款申请
贷款调查
对借款人信用评估
贷款审批
借款合同签订和担保
贷款发放
贷款检查
贷款收回
2) 按贷款的保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保发放的贷款。 担保贷款是指以某些特定的财产或信用作为还款保证的贷款。 票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是指银行应持票人(客户)的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。
3) 按照贷款规模分类，商业银行贷款可以分为批发贷款与零售贷款两大类 批发贷款也称为企业贷款，一般是指商业银行对个人、合伙人或公司为经营企业的目的而发放的金额较大的贷款。 零售贷款即消费者贷款，是指银行仅仅为个人消费目的而不是为经营目的所发放的贷款，包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款，信用卡透支等。
商业银行经营管理实务
5.1 贷款业务概述
5.1.1 贷款业务的概念 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金息的一种资金运用形式。贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产。
5.2.2 制定贷款政策应考虑的因素
1) 有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2) 银行的资本金状况 3) 银行负债结构 4) 服务地区的经济条件和经济周期 5) 银行信贷人员的素质
5.2.3 贷款程序
贷款申请
贷款调查
对借款人信用评估
贷款审批
借款合同签订和担保
贷款发放
贷款检查
贷款收回
2) 按贷款的保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保发放的贷款。 担保贷款是指以某些特定的财产或信用作为还款保证的贷款。 票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是指银行应持票人(客户)的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。
3) 按照贷款规模分类，商业银行贷款可以分为批发贷款与零售贷款两大类 批发贷款也称为企业贷款，一般是指商业银行对个人、合伙人或公司为经营企业的目的而发放的金额较大的贷款。 零售贷款即消费者贷款，是指银行仅仅为个人消费目的而不是为经营目的所发放的贷款，包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款，信用卡透支等。
商业银行经营管理实务
5.1 贷款业务概述
5.1.1 贷款业务的概念 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金息的一种资金运用形式。贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产。
商业银行会计实务教材(PPT 70页)
单
75 000 .00
位
存
款
业
务
处
理
23
教 活动步骤7.后续处理。 学 将第一联由银行盖章后退回缴款单位。 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
理 人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
退出
4
( 二) 人民币银行结算账户的分类
教 1.单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结
学
算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开
项
立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
目 二
2.个人账户。存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的 银行结算账户为个人银行结算账户。
单 位 存
存款业务的凭证格式，掌握具体的填写要求，能按单位存款 业务规定准确进行单位活期存款账户开立、现金存入、现金 支取、结息等各环节的具体操作处理。 【知识准备】
款 一、人民币结算账户管理制度
业 (一) 概念
务 人民币银行结算账户是指银行为机关、团体、部队、企事业单
处 位、其他组织(以下统称单位)、个体工商户和自然人等存款
9
教 学
3． “中华人民共和国法人代码证(副本)”或代码卡 (3)
项
目
二
单 位 存 款 业 务 处 理
10
4． 税务登记证
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
11
5． 开户许可证
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
12
教 学
6．法人身份证 7.“单位银行结算账户开户申请书”。
(三) 单位银行结算账户的设置与开户条件
单 位
1.基本存款账户的设置与开户条件
第五章 商业银行 《金融学理论与实务》PPT课件
PA R T 商0业1银行概述
TECNOLOGY C O N PA M Y
《巴塞尔协议》的发展
1、第一个《巴塞尔协议》 （1）资本的构成 （2）风险的加权计算 （3）标准化比率的目标 （4）过渡期的安排
PA R T 商0业1银行概述
TECNOLOGY C O N PA M Y
《巴塞尔协议》的发展
商业银行经营管理理论
1、资产管理理论 2、负债管理理论 3、资产负债综合管理理论
PA R T 0发5 展趋势
TECNOLOGY C O N PA M Y
发展趋势
1、向金融控股公司演变 2、实施国际化改造 3、资本补充渠道正常化 4、全面的风险管理 5、电子化趋势
存款派生公式
D=R/r=R*1/r k=1/r
PA R T 0业3 务类型
TECNOLOGY C O N PA M Y
商业银行主要业务
1、资产业务 2、负债业务 3、中间业务 4、国际业务
PA R T 0业3 务类型
TECNOLOGY C O N PA M Y
资产业务的构成
1、现金资产 2、贷款 3、投资业务
2、第二个《巴塞尔协议》 （1）最低资本的要求 （2）监管当局的监督检查 （3）市场约束
PA R T 商0业1银行概述
TECNOLOGY C O N PA M Y
《巴塞尔协议》的发展
3、第三个《巴塞尔协议》 （1）宏观审慎监管 （2）微观审慎监管 （3）过渡期的安排
PA R T 0信2用创造
TECNOLOGY C O N PA M Y
PA R T 商0业1银行概述
TECNOLOGY C O N PA M Y
1、商业银行的组织形式
《金融学》商业银行PPT课件
4
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
第六章 商业银行证券投资管理 《商业银行经营管理实务》PPT课件
（2）风险性和收益性不同
商业银行的贷款业务能否收回贷款的本金和利息，主要取决于借款人的经营状况和经济效益；而商业银行的证券投资业务的风险是多方面的，一方面来源于被投资对象的经营状况和经济效益，另一方面来源于证券市场的供求关系等。贷款业务的收益只是利息，一般是确定的；而证券投资业务的收益包括利息、股息、红利和资本利得，所以带有一些不确定因素。
同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。我国同业存单的特征包括：(1)发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。(2)同业存单发行采取电子化的方式，在全国银行间市场上公开发行或定向发行。(3)同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。具体参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。(4)公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物；定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。
6）证券投资基金 证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即基金公司通过发行基金单位，集中投资人的资金，由托管人托管、基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资人的投资比例进行分配的一种间接投资方式。7）资产证券化 资产证券化是指银行业金融机构作为发起人，将信贷资产委托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金流支付资产支持证券收益的结构性融资活动。
V ——债券面额； P0——债券买入价； n1——债券自发行至期满的年限； n2——债券的持有年限。
4）持有期收益率
持有期收益率是指买入证券后持有一段时间，在证券到期之前将其卖出而得到的收益率。它包括债券和股票等持有期收益率。（1）债券持有期收益率。 C+(P1-P0) ÷n 计算公式：Yh= ——————100％ P0Yh——债券持有期收益率；C——债券年利息；P1——债券卖出价；P0——债券买入价； n——债券持有年限。
商业银行的贷款业务能否收回贷款的本金和利息，主要取决于借款人的经营状况和经济效益；而商业银行的证券投资业务的风险是多方面的，一方面来源于被投资对象的经营状况和经济效益，另一方面来源于证券市场的供求关系等。贷款业务的收益只是利息，一般是确定的；而证券投资业务的收益包括利息、股息、红利和资本利得，所以带有一些不确定因素。
同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。我国同业存单的特征包括：(1)发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。(2)同业存单发行采取电子化的方式，在全国银行间市场上公开发行或定向发行。(3)同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。具体参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。(4)公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物；定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。
6）证券投资基金 证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即基金公司通过发行基金单位，集中投资人的资金，由托管人托管、基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资人的投资比例进行分配的一种间接投资方式。7）资产证券化 资产证券化是指银行业金融机构作为发起人，将信贷资产委托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金流支付资产支持证券收益的结构性融资活动。
V ——债券面额； P0——债券买入价； n1——债券自发行至期满的年限； n2——债券的持有年限。
4）持有期收益率
持有期收益率是指买入证券后持有一段时间，在证券到期之前将其卖出而得到的收益率。它包括债券和股票等持有期收益率。（1）债券持有期收益率。 C+(P1-P0) ÷n 计算公式：Yh= ——————100％ P0Yh——债券持有期收益率；C——债券年利息；P1——债券卖出价；P0——债券买入价； n——债券持有年限。
商业银行理论与实务完整版课件全套ppt教程(最新)
2020/6/29
5
二、商业银行形成的途径
（一）从旧的高利贷银行转变而来 （二）按资本主义组织原则，以股份公司
形式组成现代商业银行
2020/6/29
6
三、商业银行发展的模式
（一）以英国为代表的传统模式的商业银 行
（二）以德国为代表的综合式的商业银行
2020/6/29
7
四、我国银行业的产生与发展
作为商业银行的经营者，要依据商业银行自身条件，从实 际出发，统筹兼顾，通过多种金融资产的组合，寻求“三 性”尽可能地达到最优。
2020/6/29
20
二、商业银行的资产负债管理理论 及其变迁
商业银行应如何协调盈利性、流动性和安 全性三者关系，对此，西方商业银行在历 史发展过程中依次经历了资产管理理论、 负债管理理论、资产负债管理理论三个阶 段。
我国商业银行产生较晚， 1845年才出现了第一家 具有现代意义的银行——东方银行，这是一家英 资银行。
我国自办的的一家银行是1897年建立的中国通商 银行，它的成立标志着中国现代银行业的开始，
新中国成立后，在长达30年的计划经济时期， 国 家实行金融统制政策，金融机构体系中，除中国 人民银行外，仅有三家国家专业银行以及中国人 民保险公司和农村信用合作社。
23
二、商业银行的资产负债管理理论 及其变迁
（三）资产负债管理理论 1 .缺口管理法 2 .利差管理法
2020/6/29
24
【复习思考题】
1、现代银行是如何产生和发展的？ 2、简述商业银行的形成途径。 3．商业银行的性质与职能有哪些？ 4、简述单一银行制和分支行制的概念和优
缺点。
5、集团银行制和连锁银行制有何不同？
三是2003年底开始国家控股的国有控股商业 银行股份制改革。
《商业银行会计实务》课件.PPT(2)教材
18
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
【教学活动2】存入现金 一、活动目标： 掌握单位活期存款业务现金存入的操作方法与基 本要领，能按业务规程进行现金存入业务各环节 的具体操作。 二、知识准备：
19
教 学 项 目 二
单 位 存 款 业 务 处 活动步骤2. 凭证审核。 理
三、经典案例 2012年6月22日，盛雅集团股份有限公司 (8310120109077)缴存货款收入现金75 000 .00元。 模拟银行辽金支行为其办理存款手续。 活动步骤1．业务受理。 开户单位存入现金时，应填制一式两联现金缴款单， 连同现金一并提交给银行柜员。柜员将客户提交 的“现金缴款单”一式两联和现金一次性接入， 定位放置。
16
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
ห้องสมุดไป่ตู้
活动步骤4．报送人行核准。 人民银行在两个工作日之内对银行报送的相关资料 予以审核。 符合开户条件的，予以核准，并颁发开户许可证。 不符合开户条件的，人民银行应在开户申请书上签 署意见，连同有关证明文件一并退回给开户行。 活动步骤5．后续处理 。
12
6．法人身份证 教 7.“单位银行结算账户开户申请书”。
学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
13
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
14
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
15
活动步骤2．凭证、资料审核。 教 活动步骤3．交易处理、填制印鉴卡 。
学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
38
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
二、单位活期存款利息计算规定 (一)单位活期存款计息的一般规定 1．按季结息 2．采用积数计息法 3．存期内如遇利率调整不分段计息，按结息日挂牌 公布的活期存款利率计息。 4．未到结息日清户的，按清户日挂牌公布的活期存 款利率计息。 5．存期均按实际天数计算。
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
【教学活动2】存入现金 一、活动目标： 掌握单位活期存款业务现金存入的操作方法与基 本要领，能按业务规程进行现金存入业务各环节 的具体操作。 二、知识准备：
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教 学 项 目 二
单 位 存 款 业 务 处 活动步骤2. 凭证审核。 理
三、经典案例 2012年6月22日，盛雅集团股份有限公司 (8310120109077)缴存货款收入现金75 000 .00元。 模拟银行辽金支行为其办理存款手续。 活动步骤1．业务受理。 开户单位存入现金时，应填制一式两联现金缴款单， 连同现金一并提交给银行柜员。柜员将客户提交 的“现金缴款单”一式两联和现金一次性接入， 定位放置。
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教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
ห้องสมุดไป่ตู้
活动步骤4．报送人行核准。 人民银行在两个工作日之内对银行报送的相关资料 予以审核。 符合开户条件的，予以核准，并颁发开户许可证。 不符合开户条件的，人民银行应在开户申请书上签 署意见，连同有关证明文件一并退回给开户行。 活动步骤5．后续处理 。
12
6．法人身份证 教 7.“单位银行结算账户开户申请书”。
学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
13
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
14
教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
15
活动步骤2．凭证、资料审核。 教 活动步骤3．交易处理、填制印鉴卡 。
学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
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教 学 项 目 二 单 位 存 款 业 务 处 理
二、单位活期存款利息计算规定 (一)单位活期存款计息的一般规定 1．按季结息 2．采用积数计息法 3．存期内如遇利率调整不分段计息，按结息日挂牌 公布的活期存款利率计息。 4．未到结息日清户的，按清户日挂牌公布的活期存 款利率计息。 5．存期均按实际天数计算。
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
17
第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
商业银行业务法律实务培训课件
反洗钱与反恐怖融资是指银行应采取措施，防止利用银行业务进行非法洗钱、恐怖融资等活动。
银行反洗钱与反恐怖融资的法律责任
银行应依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，履行反洗钱与反恐怖融资的法定职责，建立健全的反洗 钱与反恐怖融资内部控制和风险管理体系，对客户进行身份识别和风险评估，并及时向监管部门报告可疑交易 和其他涉嫌违法犯罪的交易。
商业银行业务法律实务培训 课件
2023-11-06
目 录
• 商业银行业务法律概述 • 商业银行与客户关系的法律实务 • 商业银行业务合规的法律实务 • 商业银行业务风险管理的法律实务 • 商业银行业务诉讼与争议解决的法律实务 • 商业银行业务监管的法律实务
01
商业银行业务法律概述
商业银行业务法律的概念与范围
商业银行业务法律的概念
商业银行业务法律是指规范商业银行在开展业务活动过程中的法律、法规和 监管要求的总称。
商业银行业务法律的范围
商业银行业务法律涵盖了商业银行在经营过程中的各个方面，包括但不限于 贷款、存款、支付、外汇、理财、投资等业务。
商业银行业务法律的基本原则
合法性原则
审慎经营原则
商业银行业务法律要求商业银行在开展业务 活动时必须遵守法律法规，不得违法违规。
04
商业银行业务风险管理的 法律实务
银行贷款担保的法律风险防范
抵押权
详细介绍了抵押权的设立 、实现和抵押财产的处置 。
质权
重点阐述了动产质权和权 利质权的设立、实现和保 护。
保证合同
深入探讨了保证合同的要 素、效力和纠纷解决机制 。
银行债权保护的法律措施
债权保全
讲解了债权保全的概念、方式 和效果，包括债权转让、代位
风险处置
银行反洗钱与反恐怖融资的法律责任
银行应依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，履行反洗钱与反恐怖融资的法定职责，建立健全的反洗 钱与反恐怖融资内部控制和风险管理体系，对客户进行身份识别和风险评估，并及时向监管部门报告可疑交易 和其他涉嫌违法犯罪的交易。
商业银行业务法律实务培训 课件
2023-11-06
目 录
• 商业银行业务法律概述 • 商业银行与客户关系的法律实务 • 商业银行业务合规的法律实务 • 商业银行业务风险管理的法律实务 • 商业银行业务诉讼与争议解决的法律实务 • 商业银行业务监管的法律实务
01
商业银行业务法律概述
商业银行业务法律的概念与范围
商业银行业务法律的概念
商业银行业务法律是指规范商业银行在开展业务活动过程中的法律、法规和 监管要求的总称。
商业银行业务法律的范围
商业银行业务法律涵盖了商业银行在经营过程中的各个方面，包括但不限于 贷款、存款、支付、外汇、理财、投资等业务。
商业银行业务法律的基本原则
合法性原则
审慎经营原则
商业银行业务法律要求商业银行在开展业务 活动时必须遵守法律法规，不得违法违规。
04
商业银行业务风险管理的 法律实务
银行贷款担保的法律风险防范
抵押权
详细介绍了抵押权的设立 、实现和抵押财产的处置 。
质权
重点阐述了动产质权和权 利质权的设立、实现和保 护。
保证合同
深入探讨了保证合同的要 素、效力和纠纷解决机制 。
银行债权保护的法律措施
债权保全
讲解了债权保全的概念、方式 和效果，包括债权转让、代位
风险处置
商业银行业务法律实务培训课件pptx
类型
贷款违约、存款纠纷、信用卡欺诈、不当销售、信息泄露等 。
原因
客户欺诈、银行操作失误、合同条款模糊、监管不到位、外 部欺诈等。
商业银行业务纠纷的协商与调解
01
02
协商
调解
双方当事人通过协商达成一致，解决 纠纷。
通过第三方调解机构或调解人，协助 双方当事人达成一致，解决纠纷。
03
协商与调解的优缺点
障自身利益不受损害。
04
商业银行业务中涉及的刑事犯罪问题
伪造货币罪与洗钱罪的认定与防范
总结词：了解伪造货币罪与洗 钱罪的认定标准，以及如何防 范这两种犯罪行为。
详细描述
伪造货币罪的认定：伪造货币 是指制造假币或冒用他人货币 的行为，防范方法包括加强货 币识别、完善安全措施等。
洗钱罪的认定：洗钱是指将非 法所得合法化的行为，防范方 法包括建立严格的客户身份识 别制度、监测可疑交易等。
商业银行业务法律要求商业银行接受监管部 门的监管，同时行业协会等自律组织也需要 对商业银行进行自律管理。
商业银行业务法律的发展与变革
商业银行业务法律的起源和发展
商业银行业务法律起源于19世纪中叶，随着商业银行的发展而逐步完善。在 我国，商业银行业务法律也随着金融市场的不断发展和完善而逐步健全。
商业银行业务法律的变革
欺诈客户：以虚假信息或隐瞒真 相的方式欺骗客户，防范方法包 括加强员工培训、完善信息披露 制度等。
商业银行业务中的其他刑事犯罪问题
总结词：了解商业银 行业务中可能涉及的 其他刑事犯罪类型及 预防措施。
详细描述
非法集资：未经许可 向公众募集资金且用 于违法活动，防范方 法包括加强监管、完 善风险评估机制等。
商业银行的监管与法律责任
贷款违约、存款纠纷、信用卡欺诈、不当销售、信息泄露等 。
原因
客户欺诈、银行操作失误、合同条款模糊、监管不到位、外 部欺诈等。
商业银行业务纠纷的协商与调解
01
02
协商
调解
双方当事人通过协商达成一致，解决 纠纷。
通过第三方调解机构或调解人，协助 双方当事人达成一致，解决纠纷。
03
协商与调解的优缺点
障自身利益不受损害。
04
商业银行业务中涉及的刑事犯罪问题
伪造货币罪与洗钱罪的认定与防范
总结词：了解伪造货币罪与洗 钱罪的认定标准，以及如何防 范这两种犯罪行为。
详细描述
伪造货币罪的认定：伪造货币 是指制造假币或冒用他人货币 的行为，防范方法包括加强货 币识别、完善安全措施等。
洗钱罪的认定：洗钱是指将非 法所得合法化的行为，防范方 法包括建立严格的客户身份识 别制度、监测可疑交易等。
商业银行业务法律要求商业银行接受监管部 门的监管，同时行业协会等自律组织也需要 对商业银行进行自律管理。
商业银行业务法律的发展与变革
商业银行业务法律的起源和发展
商业银行业务法律起源于19世纪中叶，随着商业银行的发展而逐步完善。在 我国，商业银行业务法律也随着金融市场的不断发展和完善而逐步健全。
商业银行业务法律的变革
欺诈客户：以虚假信息或隐瞒真 相的方式欺骗客户，防范方法包 括加强员工培训、完善信息披露 制度等。
商业银行业务中的其他刑事犯罪问题
总结词：了解商业银 行业务中可能涉及的 其他刑事犯罪类型及 预防措施。
详细描述
非法集资：未经许可 向公众募集资金且用 于违法活动，防范方 法包括加强监管、完 善风险评估机制等。
商业银行的监管与法律责任
《商业银行实务说课》课件
二、商业银行的组织架构
组织架构概述
商业银行的组织架构涵盖了各 级部门和岗位，以实现银行的 有效管理和协调运作。
董事会和监事会
董事会和监事会是商业银行的 两个核心机构，负责监督和决 策银行的重大事务。
高级管理人员
高级管理人员由行长、副行长 和各部门负责人组成，他们负 责制定并执行银行的战略和业 务计划。
商业银行的种类和注册流程
商业银行根据所有权、注册资本、组织形式等方面的不同可分为国有商业银行、股份制商业 银行、城市商业银行、农商行等不同类型。注册商业银行需要遵守相关法律法规，并进行注 册登记。
商业银行的业务范围
商业银行的业务范围包括存款、贷款、理财、信用卡、外汇等多个方面。商业银行通过开展 这些业务来满足客户的金融需求。
三、商业银行的风险管理
1
风险管理的重要性
风险管理是商业银行不可或缺的一项工作，能够帮助银行有效管理和控制各种风 险。
2Leabharlann 风险管理框架商业银行的风险管理框架包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节， 以确保风险可控。
3
信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险的管理
商业银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险，银 行需要通过各种手段进行有效管理和控制。
四、商业银行的产品与服务
存款和贷款 业务
商业银行的核心业 务之一是接收存款 和发放贷款，以为 客户提供资金支持。
理财业务
商业银行通过为客 户提供优质的金融 产品和投资服务来 满足他们的理财需 求。
信用卡业务
商业银行提供信用 卡服务，为客户提 供方便的支付和消 费方式。
外汇业务
商业银行提供外汇 买卖和结算服务， 以满足客户的跨境 支付和汇款需求。
《商业银行会计实务》课件
《商业银行会计实务》ppt课件
• 商业银行会计实务概述 • 商业银行主要业务会计处理 • 商业银行财务报表的编制与分析 • 商业银行内部控制与风险管理 • 商业银行会计实务发展趋势与展望
01
商业银行会计实务概述
商业银行会计实务的定义与特点
总结词
商业银行会计实务是指商业银行在经营过程中所涉及的会计处理和财务报告活动，具有高度的专业性和复杂性。
结算过程中的风险进行监控和管理。
外汇业务会计处理
要点一
总结词
外汇业务是商业银行的重要业务之一，其会计处理涉及到 汇率风险和交易风险的核算和管理。
要点二
详细描述
外汇业务的会计处理主要包括对涉及外汇交易的记账、核 算和报告，需要按照会计准则和相关法规进行准确、及时 的记账和报告。具体来说，会计处理涉及的内容包括外汇 买卖业务的记账、外汇存款业务的核算、外汇贷款业务的 核算等。此外，外汇业务的会计处理还需要对外汇风险进 行合理的管理和控制，以降低汇率波动对银行经营的影响 。
国际会计准则提高了商业银行会计实务的信息披露要求， 加强了透明度和公信力，有利于投资者和监管机构更好地 了解商业银行的财务状况和经营成果。
国际会计准则增加了商业银行的合规成本和风险，例如公 允价值计量和资本管理等规定，需要会计实务更加注重合 规性和风险管理。
未来商业银行会计实务的发展趋势与展望
未来商业银行会计实务将更加注重数字 化和智能化，例如自动化、机器学习等 技术的应用，将进一步提高会计实务的
商业银行内部控制体系
风险评估
对商业银行面临的各种风险进 行识别、评估和监控，确定风 险管理重点。
信息与沟通
建立有效的信息报告和反馈机 制，确保信息的准确、及时传 递。
• 商业银行会计实务概述 • 商业银行主要业务会计处理 • 商业银行财务报表的编制与分析 • 商业银行内部控制与风险管理 • 商业银行会计实务发展趋势与展望
01
商业银行会计实务概述
商业银行会计实务的定义与特点
总结词
商业银行会计实务是指商业银行在经营过程中所涉及的会计处理和财务报告活动，具有高度的专业性和复杂性。
结算过程中的风险进行监控和管理。
外汇业务会计处理
要点一
总结词
外汇业务是商业银行的重要业务之一，其会计处理涉及到 汇率风险和交易风险的核算和管理。
要点二
详细描述
外汇业务的会计处理主要包括对涉及外汇交易的记账、核 算和报告，需要按照会计准则和相关法规进行准确、及时 的记账和报告。具体来说，会计处理涉及的内容包括外汇 买卖业务的记账、外汇存款业务的核算、外汇贷款业务的 核算等。此外，外汇业务的会计处理还需要对外汇风险进 行合理的管理和控制，以降低汇率波动对银行经营的影响 。
国际会计准则提高了商业银行会计实务的信息披露要求， 加强了透明度和公信力，有利于投资者和监管机构更好地 了解商业银行的财务状况和经营成果。
国际会计准则增加了商业银行的合规成本和风险，例如公 允价值计量和资本管理等规定，需要会计实务更加注重合 规性和风险管理。
未来商业银行会计实务的发展趋势与展望
未来商业银行会计实务将更加注重数字 化和智能化，例如自动化、机器学习等 技术的应用，将进一步提高会计实务的
商业银行内部控制体系
风险评估
对商业银行面临的各种风险进 行识别、评估和监控，确定风 险管理重点。
信息与沟通
建立有效的信息报告和反馈机 制，确保信息的准确、及时传 递。
第六章 商业银行贷款业务操作实务 《商业银行经营管理学》PPT课件
6.2.2 消费贷款
消费贷款是银行以个 点击添加文本人或者家庭为对象发 点击添加文本
放的，用点击于添加购文本买与消 费有关的物品的贷款。
添加文本
6.2.2 消费贷款
1)消费点击贷添加款文本的分 类
按消费贷款
的按对贷象款分的类用，
消途费分贷类款，分消
为费直贷接款贷分款为
点击添加文本
与汽住按间车 房贷接贷贷款点贷击款款偿添款加、、还文。本 医方疗 式贷分款类、，
(2)银行对借款人资信状况进行调查，确 定借款人的第一还款能力。
添加文本
6.1.4 质押贷款
1)抵押贷款与质押贷款的区别
(1)担保的标的物不同 点击添加文本
(2)对标的物占管不同 点击添加文本
(3)合同生效不同
(4)银行实现债权的程序不同
点击添加文本
添加文本
6.1.4 质押贷款
2)动产质押贷款
动产质押贷款是借款人或第三人将其动 产移交点击银添加行文本占管，用该动产作为担点击保添加的文本 贷款。所谓动产，是点击除添加土文本地、房屋和地 上定着物等不动产以外的可以移动之物， 并且移动之后，不降低其价值，不影响 其使用价值的财产。
添加文本
6.3.1 贸易融资业务
6)国际保理业务
国际保理业务是一项集贸易融资、结算、 代办会点击计添加处文本理、资信调查、账务管点击理添加和文本 风险担保等于一体的点击综添加合文本性金融服务业 务。它可以分为出口保理业务和进口保 理业务。
(2)国际保理业务的益处
• 国际保理业务对于进、出口商双方的
期。
添加文本
6.2.1 票据贴现
2)票据点击贴添加现文本的操 作
贴自(请1现贴)与贴期现审现限日查的是开。申 点击添加文本 期始到(2期限，期)确间与到日定点。金击票止贴添按额加据的现文。本
消费贷款是银行以个 点击添加文本人或者家庭为对象发 点击添加文本
放的，用点击于添加购文本买与消 费有关的物品的贷款。
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6.2.2 消费贷款
1)消费点击贷添加款文本的分 类
按消费贷款
的按对贷象款分的类用，
消途费分贷类款，分消
为费直贷接款贷分款为
点击添加文本
与汽住按间车 房贷接贷贷款点贷击款款偿添款加、、还文。本 医方疗 式贷分款类、，
(2)银行对借款人资信状况进行调查，确 定借款人的第一还款能力。
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6.1.4 质押贷款
1)抵押贷款与质押贷款的区别
(1)担保的标的物不同 点击添加文本
(2)对标的物占管不同 点击添加文本
(3)合同生效不同
(4)银行实现债权的程序不同
点击添加文本
添加文本
6.1.4 质押贷款
2)动产质押贷款
动产质押贷款是借款人或第三人将其动 产移交点击银添加行文本占管，用该动产作为担点击保添加的文本 贷款。所谓动产，是点击除添加土文本地、房屋和地 上定着物等不动产以外的可以移动之物， 并且移动之后，不降低其价值，不影响 其使用价值的财产。
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6.3.1 贸易融资业务
6)国际保理业务
国际保理业务是一项集贸易融资、结算、 代办会点击计添加处文本理、资信调查、账务管点击理添加和文本 风险担保等于一体的点击综添加合文本性金融服务业 务。它可以分为出口保理业务和进口保 理业务。
(2)国际保理业务的益处
• 国际保理业务对于进、出口商双方的
期。
添加文本
6.2.1 票据贴现
2)票据点击贴添加现文本的操 作
贴自(请1现贴)与贴期现审现限日查的是开。申 点击添加文本 期始到(2期限，期)确间与到日定点。金击票止贴添按额加据的现文。本
商业银行的经营管理实务PPT课件( 30页)
此三階段說明商業銀行的經營由被動保守經營 到主動籌集資金經營，乃至衡量權變環境因素 而採系統化經營過程
資產管理觀
由於過去的保守態度，以存戶存款安全為主要目的的 操作，因此謹守安全性、流動性、獲利性三項原則
理論(1)自償性理論:主張銀行的放款經營應以短期、自 償及生產性為主 (實質票據學說)
存款流動比率
係指活存佔企業及個人存款總數比率，比率愈 低表示(1)金融深化，儲蓄性金融資產增加 (2) 銀行將因定存資金增加使得穩定資產來源上揚 (3)可能因股市獲利不佳，故存戶多將活存資 金轉為定存
日本為例..
商業銀行的資金來源
提供資金融通服務為主及資金中介角色，資金 主要來源:存款、借入款、淨值
悲心，饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!
•
16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，
•
11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发
无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!
資產管理觀
由於過去的保守態度，以存戶存款安全為主要目的的 操作，因此謹守安全性、流動性、獲利性三項原則
理論(1)自償性理論:主張銀行的放款經營應以短期、自 償及生產性為主 (實質票據學說)
存款流動比率
係指活存佔企業及個人存款總數比率，比率愈 低表示(1)金融深化，儲蓄性金融資產增加 (2) 銀行將因定存資金增加使得穩定資產來源上揚 (3)可能因股市獲利不佳，故存戶多將活存資 金轉為定存
日本為例..
商業銀行的資金來源
提供資金融通服務為主及資金中介角色，資金 主要來源:存款、借入款、淨值
悲心，饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!
•
16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，
•
11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发
无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!
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自编教材， 加强实训力度， 实践教学课 紧密联系实际，
企业高管参 整个教学过程
编，充分体
围绕着模拟实 训展开，随时
现工学结合 实现理论知识
及项目教学。 向实际能力的Biblioteka 时比例调整， 教材及教学过
实践教学占
程中所选用的 案例和实训项
整个课时比 目均为实际企
例超过50%。 业业务数据资
转化。
源。
.
11
（二）课程的重点、难点及解决办法
情景模拟教学法
教学方法
丰富多彩的 室外教学活动
实践式教学
热点讨论式教学
.
15
（三）教学手段
高职高专“十一五”规划教材
教材
教学 场所
在教学楼运用多媒体和实例教学,同 时在金融实训室进行模拟实训,充分 利用现代化的教学工具,使教学形象 化,更好的调动学生的积极性,气氛活 跃。
.
16
六、师资与教学条件
.
核心岗位技能 1.形势分析能力 2.市场开拓能力 3.金融单证能力 4.业务运作能力 5.风险防范能力
7
(二)专业课程体系
金融法 西方经济学 客户服务与管理 风险管理
金融营销实务 个人投资与理财
商业银行实务
货币银行实务
银行会计实务
银行业务综合 实践
《商业银行实务》作为金融管理与实务专业职. 业核心课程，具有提升学生岗位能力的作8 用
.
22
（二）教学改革特色思路
工学结合
教学互动 项目教学 模拟现实化
充分利用学校 所有实践环节 实训基地和实 由学生组织参 习基地的资源； 与并完成，在 组织学生深入 实际操作中巩 银行参观学习； 固和加深对理 组织金融专家 论知识的理解 来校讲授实际 。 技能；
项目引导，任 务驱动，使学 生在实际模拟 操作中理解所 学知识。
❖ 教材特点：符合高职特色教育，理论与实践 知识比例适当，案例与实务部分充足，易教 易学。
❖ 辅助教学资料：网络资源
.
6
二、课程设置思路
❖ (一)专业培养目标
就业行业 1.商业银行 2.证券公司 3.基金公司 4.保险公司 5.其他相关行业
就业岗位 1.市场推广岗位 2.客户服务岗位 3.市场研究岗位 4.风险管理岗位 5.管理研发岗位
❖ 2．改进教学方法
❖ 通过案例教学、课堂讨论以活跃学生的思维，通过 课后练习以理解和消化课堂所讲解的理论知识。
.
13
五、教学模式与方法设计
❖ （一）教学模式
项目引导、任务驱动式的教学模式
项目引入
提出任务
工作任务分析
相关知识介绍
总结拓展
技能训.练
完成项目任务
14
（二）多种教学方法的运用
案例教学
启发式教学
.
17
（一）师资条件
性别结构
专业技术职务结构
学历结构
双师素质
教
师 类 别
人 数
男
研究 女 高级 比例 中级 初级 生及以
上
研究生 学历以 上所占 比例
大学
专科
双师 人数
比率
校内
专任
5
1
4
0 0% 2
3
2
40%
3
0
3
60%
教师
校外
兼课
4
3
1
1 25% 3
0
2
50%
2
0
教师
校外
兼职
4
4
0
教师
1
25.00%
三、学情分析
学情分析
层次：
1.三年制高职金融 管理与实务专业二 年级学生 2. 已学过基础专业 课程，具备了基本 的经济学知识和能 力。
特点：
1. 学习专业知识的 积极性高。
2. 理论基础不够扎 实，但动手能力、 分析能力及创新精 神强。
.
9
四、教学内容设计思路
.
10
（一）教学内容改革
1
2
3
4
2
1
.
18
（二）实训基地
❖ 1.校内实训基地 ❖ 为满足金融专业实训教学需要，我院于2008
年成立了金融实训室主要用于金融实务流程 模拟演示，提升了金融专业学生的职业技能
.
19
❖ 2.校外实训基地
❖ 为满足金融管理与实务专业学生顶岗实习需 求，同时能进一步加深我专业岗位环境下的 教学改革和企业之间的产学合作，先后与招 商银行泉城路支行、中国人寿济南分公司等 公司建立了实训和产学合作关系。
.
4
课程目标
❖ 知识目标：熟悉国家有关金融方针、政策、 法规；掌握商业银行的资产业务、贷款业务、 证券投资业务、中间业务等业务知识
❖ 能力目标：依托所学知识能够进行相关理财 产品的营销、并通过实训学习达到银行综合 柜员的业务处理能力。
❖ 情感目标：培养学生具有理性经济人的特性
.
5
课程资源
❖ 教材选用：本课程选用中国财政经济出版社， 岳忠宪和胡礼文主编的《商业银行经营管理》 为教材。
商业银行实 务
说课人：吴文强
.
1
说课提纲
1
课程定位分析
❖
2
课程设置思路
3
学情分析
4
教学内容设计思路
5
教学模式与方法设计
6
师资队伍与教学条件
7
教学效果与特色
.
2
一、课程定位分析
❖ 课程任务 ❖ 课程目标 ❖ 课程资源
.
3
课程任务
❖ 《商业银行实务》是我校金融管理与实务专 业学生开设的一门专业核心课程，该课程在 理论与技能培养方面两者并重、相互结合， 要达到的总体教学目标是掌握商业银行现金 资产、负债、贷款业务的基本的含义、内容 与业务，通过实习实训达到熟练开展储蓄业 务、信贷业务、中间业务等
.
20
七、教学效果与特色
.
21
（一）教学效果
学生在自我参与中提高了 学习的积极性和趣味性。
通过每周的模拟实训，学生把 所学知识随时转化为应用能力。
模拟商业银行的运营，增强了 学生的责任感及学习主动性。
培养适合企业和 社会需求的应用
性人才。
综合的模拟实训，让学生从整体
上掌握商业银行实务的操作过程。
建立金融实训 室、模拟商业 银行业务，以 使整个模拟过 程更贴近现实 。
.
23
.
24
❖ 教学重点：
❖ 本课程的教学重点是商业银行负债业务、现 金资产业务、商业银行贷款资产的经营管理
❖ 教学难点：
❖ 本课程的教学难点是商业银行证券投资业务 管理、表外业务的经营管理
.
12
❖ 解决方案：
❖ 1．提供阅读材料和实例
❖ 为学生按照各章内容提供丰富的课后阅读材料，并 介绍一些近期发生的有关于商业银行方面的实例。