家庭风险管理.

（五）个人抵债贷款房屋保险 1、适用范围 凡符合个人书房贷款管理办法的有关规定，同 意以所购房屋（有合法所有权的现房）作为抵押 房后，向银行申请住房抵押贷款（抵押合同必须 合法有效）购买的自用住房，可参保。被保险人 购买后因装修、改造或者其他原因购置的附属于 房屋的有关财产与其他室内财产，不是与本保险 范围。 2、保险期限 自约定起保日零时起至被保险人按照抵押贷款 合同规定清偿全部贷款本息日24时止，其最长期 限为20年。
3、保险费率 个人抵押贷款房屋保险的费率为年费率，以 保险金额每千元计算。保险费率格局保险期限的 长短按5年（含5年）、6-10年（含10年）、11-20 年（含20年）分别确定。 4、保险金额 按实际价值（可以是成本价、市场价、也可 以是评估价）确定，由被保险人自行选择。保险 价值为出险时保险标的的实际价值。 5、其他事项 （1）投保人必须在本保险合同生效前一次性交清全 部保险费。强调一次性交费是为了防止因交费困 难致使保费中断，导致贷款要件改变，加大贷款 银行的经营风险。
（二）家庭财产两全保险 1、保险性质 家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本的 双重性质。 2、保险储金 保险储金计算的依据是家庭财产综合保险对应 的费率和承保当时的银行利率。计算公式如下： 保险储金=1000×保险费率/保险期的年利率 3、赔偿处理 在保险期限内任意一个保险年度，如果累计赔 款额达到保险金额的，当年的保险责任即行终止。 下个保险年度开始时，自动恢复保险责任。
（三）盗抢险 1、保险责任 2、除外责任 3、赔偿处理 （四）机动车辆保险 1、保险责任 2、责任免除 3、保险金额和赔偿限额 保险赔偿原则的基本要求： • 全部损失 • 部分损失
4、免赔额度 车辆损失险在符合赔偿规定的金额内实行绝对 赔付率；负全部责任的免赔率为20%，负主要责 任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%， 负次要责任的免赔率在5%。单方肇事事故的绝对 免赔率为20%。 5、无赔款优待 保险车辆在上一个保险期限无赔偿，续保时可 享受无赔偿减收保险费的优待，优待金额为本年 度续保险种应交保险额的10%。
（四）家庭财产的风险决策管理
家庭财产的风险决策管理需要注意以下几个方面： 1.价值比较高的财产应该优先做出风险管理的方案。 （房屋、汽车等物品） 2.审慎地选择保险人。家庭在选择保险人的过程中， 应该选择财务状况稳定、资信度比较高、售后服务 较好的保险公司投保，避免其出现财务危机，被保 险人的家庭财产损失无法获得相应的补偿。 3.熟悉相关的法律或者操作程序。例如：在使用高压 锅、热水器等家电时，应该经常检查减压阀或天然 气是否安全；不要随意丢弃擦拭易燃品的抹布等。
家庭风险管理
一、家庭风险管理概述
（一）家庭面临风险的种类 1、财产风险 （1）财产的类型：日常用品、贵重物品 （2）风险的原因：自然灾害、人为因素 （3）风险的结果：直接的财产损失、间接的时间精 力金钱等 2、人身风险 主要指家庭成员因为生、老、病、残、死而导 致个人遭受损失的风险。 短期来看，一个家庭在某段时间内是否发生风 险事故是不可预测的。
（三）家庭风险管理的方式 1、养成பைடு நூலகம்险管理的生活习惯 2、安装防范风险的设施 3、利用合同或者具有法律效力的文书 （四）家庭风险管理组合的选择 1、根据风险度的不同，确定风险管理方案 2、以最小的成本获得最大的安全保障 3、家庭风险管理应寻求多层次、多样化的风险管理 组合
二、家庭财产风险管理
（一）家庭财产风险的识别和衡量 1、家庭财产风险的识别 （1）列出家庭财产风险清单 （2）分析引发分析事故的原因 2、家庭财产风险的衡量 家庭财产风险的衡量可以按照以下方式进行： • 实际损失=直接损失+间接损失 • 直接损失=受损财产的价值—实物折扣+可能的残 余价值 • 间接损失=重置受损财产所需费用+额外费用支付
3、家庭财产风险的评价 对于损失较大、损失频率较低的风险，需要 采取措施及时处理，必要时可以采取风险转移的 方式。对于造成损失较小、损失频率较大的风险， 可以采取风险自留的方式，在日常的生活中需要 注意防范风险。
1、风险自留 家庭财产风险管理中，风险自留主要适用于发生频率 较高或较低，但是造成损失比较小的风险。 2、风险回避 家庭财产风险管理中，风险回避主要适用于造成损失 较大的风险。 3、损失控制 家庭财产风险管理中，损失控制是指家庭财产发生风 险事故时，采取一切可能的措施，抢救受损的财产， 防止风险事故的发生，降低风险事故可能造成的损失。 4、风险转移 家庭财产风险管理中，风险转移是把家庭某种财产损 失的风险转移给单位或个人来承担，风险转移适用于 造成损失比较大的风险。
(2)遭受部分损失经保险人赔款后的处理。 恢复当年原保险金额时应交 相应保险费的计算公式： 保险费=需恢复保险金额×费率×当年保险年度的 未到期月数/12个月 (3)保险标的遭受全部损失经保险人赔偿后，本保 险责任终止，保险人从下一个保险年度始计算退 还还未到期的保险费。 (4)在低压气馁，被保险人不得以任何理由中断或 撤销本保险。
敢问路在何方?
哥吃的不是草莓，是劣质保鲜膜留下的毒啊！
案例：家中高压锅爆炸
昨日下午3时许，柳州市北雀路18号一生活区 11栋7楼的厨房里，突然传来“砰”的一声巨响。 随后，整个厨房窗户连同防盗网一起从7楼跌落。 民警和消防官兵赶到后，才发现是高压锅爆炸，所 幸没有人员伤亡。 记者从现场看到，发生“爆炸”的厨房里满是 鸡汤和鸡肉碎片，液化气灶、高压锅都已完全变形， 厨房窗户、防盗窗、排气风扇都已跌落到楼下，摔 得破烂不堪。楼下20多米远的地上，还歪歪斜斜地 躺着一个高压锅锅盖。
3、责任风险 家庭成员的行为有时会给他人带来人身或者财 产的损失，并因此承担法律所要求的赔偿责任。 （二）家庭面临风险的特点 1、家庭风险管理是比较简单的风险管理。 2、家庭风险的风险度比较低。 3、家庭风险管理的效果取决于风险管理者的管理能 力。 4、家庭风险管理的效果受到当地的治安、交通等环 境的影响。
（二）家庭财产风险的处理技术
三、家庭财产保险险种 （一）家庭财产综合险 1、适用的范围 可保财产 特约承保财产 不保财产 2、保险责任 3、除外责任 4、保险期限
5、保险价值和保险金额 定值保险 不定值保险 重置价值保险 第一危险赔偿方式 保险合同的变更 保险合同的终止