银行业务发展自查报告

银行业务发展自查报告

对于银行网点转型这个话题，我作为一名银行工作人员来说并不

陌生。如今的国内外金融经济形势已经发生了改变，中国银行业竞争

日趋激烈，银行网点已不但仅是银行形象和服务的窗口，更是终端营

销的主战场，各银行纷纷提出了由核算交易主导型网点向服务营销主

导型网点转型，这不但仅是对传统观点的冲击，更是对构建网点营销

体系和培养营销专业团队的挑战！银行网点必须主动的适合这种新的

变化，不转型是不行的，而且转得越快越好，转得越快越主动。如果

我们不跟上时代的脚步，很可能就被时代所淘汰。南通各家网点就已

经开始步上了转型的轨迹。

在我看来营业网点转型主要分为几下几个方面：

一、服务管理：

1、服务的标准化、流程化

2、服务质量的检查

3、客户分级的差异化服务

4、服务意识和服务技能的提升

二、营销管理：

1区域内市场营销活动的策划与组织2网点产品的交叉销售：客户分流与引导创造机会、柜员如何发现销售机会、主动营销和发掘目标

客户、公司业务和个人业务的联动3客户关系管理维护4区域营销环

境分析和市场细分。

三、现场管理：

1、网点现场的布局与动线设计：装修风格崇尚简约、舒适、温馨，网点空间布局更强调功能分区，明显区别于传统银行以高柜为主、所

有服务功能均通过柜面实现的运营模式。

2、网点现场如何做好营销陈列。

3、营造网点现场氛围。

南通中信银行几个网点步上转型的轨迹差不多两年的时间，与传

统模式相比之下，有了质的变化。转型以来，本着中信的文化底蕴，

开始了对网点硬件实行了大规模的标准化装修，统一的标示、统一的

外观形象、统一的宣传口号、统一的服务，整个行由此像工业化的流

水线般整齐划一，自此率先以规范、先进的世界一流金融企业的形象

出现在社会大众眼前，大大提升了我行在社会上的美誉度。支行在考

虑流程优化、功能分区、业务分类、柜员分等、客户指引时，首先想

到的是客户需求和感受，而不是自己“只能这个样”、“只有这么做”。譬如优化流程，更多的考虑客户便利，省去相似、相近的相关

手续；而功能分区也考虑了中高端客户办理业务的私密性，增强客户

的安全感。编写业务指引，就是要让客户看得明白而不产生歧义，注

重指引的形象、直观，更多的是用图示和简洁的文字，而不是“长句”的叙述。《指引》出台前，则征求不同年龄、不同文化水准客户的意见，就是要让每一位客户看得懂，用得上。为客户提供更好的服务，

是网点转型的基点要为客户提供优质服务，员工服务意识的强弱是关键，而服务意识的强弱源自员工的角色定位。在一段时间内，支行领

导无论是开会，还是给员工培训，都反来复去讲“角色定位”，引导

员工在“转型”中实现自己的角色转变，由原来的“柜员”转变为

“服务员”和“销售员。通过培训，绝大部分员工都明白，作为服务员，每天的工作就是为客户提供服务，满足客户的需要，客户满意是

衡量服务好坏的标准；而作为“销售员”，就是要在为客户提供服务

过程中因人、因时、因事，适宜地向客户营销建行的产品。服务是为

了销售，而销售需要更好的服务。

零售网点转型项目的每一个细节都逐渐深入我行人心。看到我行

的转型取的的成绩。我应该自省自查努力工作，在本职工作做好的同时，我要积极思考问题、解决问题，为我行在从网点转型到战略转型

工作中献计献策。

为了进一步增强我行行政印章的管理和使用，切实防范风险。近日，总行根据上级相关文件要求，在全辖展开了党委印章、行政印章、业务印章、个人名章管理专项检查，有效地规范了印章管理，进一步

促动了各项业务和经营管理工作的发展。

一、相互检查交流，共同提升管理。在组织全辖展开全面自查的

的基础，总行从党委办公室、办公室、财务会计部、信贷管理部、稽

核审计部等部门抽调人员组成检查组于2009年5月16日至5月18日

对全辖各支行、分理处及各部门2008年7月农村合作银行开业以来发

生的用印事项实行了现场检查，采取听取汇报、现场查看、调阅台账

及与行政印章专管员谈话等方式实行。进一步促动了支行和分理处之

间规范用印操作办法的相互交流，达到共同提升风险控制的目的。

二、严格执行制度，定期实行自查。通过这次检查发现支行、分

理处及部门领导均较重视印章管理工作，每季或每半年对本单位的`印

章管理使用情况实行检查。总行的行政印章专管员基本能贯彻执行上

级行相关行政印章管理的规章制度，做好行政印章的日常管理与使用

工作。全辖印章的使用和管理趋于规范，用印环节操作性风险得到了

较好的控制。

三、增强集中管理，有效防范风险。从这次检查情况看，总行根

据上级行的统一部署并结合本行实际情况，自从合作银行开业起将13

个网点以前统一法人时使用的印章统一上收到总行办公室集中管理和

使用，需要上缴的上缴，需要销毁的销毁，进一步强化了印章的管理，有效防范了印章使用风险。

四、完善用印流程，切实规范管理。注重管理流程及业务流程的

梳理和再造，使行政印章管理流程与组织机构及业务发展、风险控制

的要求相适合。从防控操作风险角度出发，对交接、保管、使用等各

环节的规章制度实行了强调和明确，力求用印流程完善，切实做到规

范管理、优质服务、防范风险。

根据《关于对印章管理使用情况实行检查的通知》(*农信联发[2009]347号)要求，为有效防范因印章管理不善引发案件风险，*****信用社对全辖印章管理使用情况实行了一次全面自查，现将自查情况

报告如下：

一、增强组织领导，确保自查工作顺利展开

成立了以**同志任组长、***、***、***、***同志任副组长、办

公室、会计业务部、稽核审计部负责人为成员的自查领导小组，负责

对本社及各基层营业网点的印章管理情况实行检查。对照银监会风险

提示、会计出纳基本制度和《**市农村信用社会计专用印章管理办法》(成信联会[2007]326号)，即时制定下发了***信用社《关于对印章管

理使用情况检查的通知》，对检查工作的时间、检查对象、范围及检

查的具体内容实行了安排部署，确保了自查工作的顺利展开。

二、印章管理制度健全，为防范风险提供了有力保障

***信用社印章管理健全，先后制定了《***行政公章管理办法》(***〔2007〕**号)、《****业务印章管理办法》(**[2008]*号)及

****《机关日常事务管理规定》(***[2009]**号)，对印章的刻制、管

理和使用等提出了明确要求，对盖印的操作程序、管理责任、监督检

查与违规处理等实行了全面、系统的规范。

三、印章管理使用规范，杜绝了风险隐患的发生

一是严格执行印章使用审批、登记制度。印章使用前由用印人在《印章登记簿》上真实、详细、准确地实行了登记，由有权签字人签

字同意后用印。未出现过未经审批使用印章的情况，且加盖印章份数

与审批、登记数相符。特殊合同文本等，加盖印章时使用合规。印章

的刻制严格按照规定执行，启用和废止印章时正式行文实行了公告，

并实行了登记。