银行从业中级中级个人理财练习试题含答案考点及解析
中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票投资的收益等于（ ）A 、资本利得B 、股利所得C 、资本利得加股利所得D 、资本利得加利息所得2、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A 、半年以内 B 、一年以内 C 、一年以上 D 、五年以上3、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A 、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B 、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C 、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D 、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金4、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ） A 、收益型基金 B 、成长型基金C 、货币市场基金D 、股票指数基金5、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A 、证券公司 B 、保险公司 C 、商业银行 D 、基金管理公司6、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A 、生命周期理论 B 、资本资产定价理论 C 、随机漫步 D 、市场有效7、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金8、“中银理财”的经营层级分为（ ）A 、理财中心、大户室B 、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D 、理财中心、理财工作室9、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ） A 、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B 、要求某银行报送财务报告C 、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明10、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债11、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共60题）1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 C2、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。
A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 C3、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B4、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。
（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 C5、下列各项物权中，不属于他物权的是( )。
A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 B6、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CA.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 A8、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。
A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 D9、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DA.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D11、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷附答案单选题（共50题）1、从本质上说，回购协议是一种（）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 A2、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5B.7C.10D.15【答案】 D3、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。
A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 A4、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A5、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 B6、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 C7、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（）㎡。
A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 B8、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。
周阳的父亲68岁，母亲65岁。
由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 A9、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。
A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 B10、伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）日。
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小2、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A 、债券市场 B 、股票市场 C 、金融衍生品市场 D 、外汇市场3、关于信托财产，说法错误的是（ ）A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 4、股票价格形成的实体基础是（ ）A 、发行公司资产总值B 、发行公司资产净值C 、发行公司年销售额D 、发行公司税后利润5、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权C 、美式期权D 、欧式期权6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产7、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。
A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D4、( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A5、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。
A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 C6、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D7、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】 B9、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一
2024年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一单选题（共200题）1、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括（）。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C2、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。
请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 C3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。
他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。
张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。
假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 B4、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 B5、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 D6、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 D7、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。
他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。
张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。
假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 D2、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。
A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 D3、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 C4、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。
A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 D5、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 C6、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。
甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。
某日，甲因交通事故身亡。
对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 D7、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共60题）1、开放式基金单位的买入价主要取决于( )。
A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 D2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 C3、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。
A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 C4、下列关于合法收入的表述错误的是（）。
A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 D5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B6、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。
A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 A7、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。
A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 D8、有的教育保险提供教育金，还提供（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D2、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。
A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 D3、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。
二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
一个有约束力的合同必须包括合法的对价。
王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。
A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 A4、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（）。
A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 B5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 C6、（）是最常见、最普通的年金保险。
A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 A7、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。
A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 C8、再保险的基本职能是( )。
2023年银行从业中级《个人理财》真题及答案汇总
2023年银行从业中级《个人理财》真题及答案汇总一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财业务中的理财产品类型？（D）A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 货币市场基金答案：D2. 个人理财规划的核心是（A）。
A. 资产配置B. 收入管理C. 支出管理D. 税务规划答案：A3. 以下哪个不是个人理财顾问服务的核心内容？（C）A. 资产配置B. 投资建议C. 贷款审批D. 理财规划答案：C4. 个人理财产品销售过程中，以下哪项不是银行应遵循的原则？（D）A. 公平竞争B. 信息披露C. 合规经营D. 以高收益为卖点答案：D5. 以下哪个不属于个人理财产品风险评估体系中的主要指标？（B）A. 预期收益率B. 流动性C. 风险等级D. 投资期限答案：B二、判断题1. 个人理财产品销售过程中，银行应遵循公平竞争原则。
（√）2. 个人理财顾问服务中，银行应确保客户利益优先。
（√）3. 个人理财产品风险评估体系中的风险等级分为低风险、中风险和高风险三个等级。
（×）4. 货币市场基金是一种风险较低、流动性较好的投资产品。
（√）5. 个人理财规划中，资产配置是核心内容，但并非唯一重要因素。
（√）三、简答题1. 简述个人理财顾问服务的流程。
答案：个人理财顾问服务的流程主要包括以下几个步骤：（1）了解客户需求：与客户沟通，了解其财务状况、投资目标、风险承受能力等。
（2）分析客户财务状况：根据客户提供的资料，分析其财务状况，包括资产负债、现金流量、投资收益等。
（3）制定理财计划：根据客户需求和分析结果，为客户制定合适的理财计划，包括资产配置、投资策略等。
（4）实施理财计划：帮助客户实施理财计划，包括购买理财产品、调整资产配置等。
（5）跟踪与评估：定期跟踪客户理财计划的执行情况，对投资收益进行评估，并根据市场变化和客户需求调整理财计划。
2. 简述个人理财产品风险评估体系的主要内容。
答案：个人理财产品风险评估体系主要包括以下内容：（1）风险等级划分：根据产品的风险特点，将个人理财产品分为低风险、中风险和高风险三个等级。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点
2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0B.3360C.4800D.5200【答案】 C2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 B3、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C4、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C5、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。
A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 A6、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C7、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。
A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 C8、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D2、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。
A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 D3、车辆购置税的税率为（）的比例税率。
A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】 A4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。
A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 A5、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人6、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 D7、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。
A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 A8、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务9、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共180题）1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 C4、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 D5、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。
A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C6、下列不属于理财规划书的内容的是( )。
A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D7、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 B8、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。
A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 D9、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。
A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。
中级银行从业资格之中级个人理财通关检测卷包括详细解答
中级银行从业资格之中级个人理财通关检测卷包括详细解答单选题（共20题）1. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。
家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。
家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。
其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A2. 对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。
A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C3. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 A4. 纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 B5. 在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D6. 以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共20题）1、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。
这在保险中通常被称为( )。
A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 B2、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。
二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。
A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 C3、PMI指数（）为荣枯分水线。
A.30B.50C.70D.60【答案】 B4、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。
A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 B5、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。
A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 A6、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 C7、属于家庭财产保险保障范围的是( )。
A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 D8、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。
A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】 B9、下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B10、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案单选题（共30题）1、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。
A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 C2、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。
则王先生夫妇购买( )比较合适。
A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 A3、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 C4、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。
A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 B5、个人理财业务建立的基础是（）。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 B6、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。
A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 B7、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 B8、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。
中级银行从业资格《个人理财》试题及答案70
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新）1、［题干］下面关于外汇市场的说法,错误的选项是（）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升【答案】D【解析】如果中央银行认为该外币汇率高,应该向商业银行出售该种货币,促使汇率下降。
应选项D错误。
2、［题干］在个人理财中,理财师的工作流程包括（）。
A.接触客户,建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.确定投资策略D.后续跟踪服务。
E,修正投资策略【答案】A,B,D【解析】理财师的工作流程概括为如下六个方面：（1）接触客户,建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）执行理财规划方案；（6）后续跟踪服务。
3、［题干］一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,假设债券发行人在发行1年后将债券赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为（）。
A.6.3%B.11.6%C.22.1%D.20%【答案】C【解析】提前赎回收益率=（资本利得+利息收入）/期初价格,因而提前赎回收益率=（1060 — 950+100）/950=22.1%。
4、［题干］利率/债券挂钩类理财产品不包括（）。
A.与利率正向挂钩产品B.外汇挂钩类C.区间累积产品D.与利率反向挂钩产品【答案】B【解析】利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。
5、［题干］下面（）为注册从业人员的缩写。
A.CPAB.CFAC.CFPD.CFR【答案】C【解析】注册从业人员的英文为CeaifiedFinan-Cia1P1anner,简写为CFP。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共35题）1、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 C2、以下不属于健康保险的是（）。
A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 A3、从狭义上讲，风险仅指( )。
A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性【答案】 B4、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 B5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 C6、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。
A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 C7、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 A8、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 C9、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共150题）1、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 A2、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为( )。
A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 B3、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。
A.3B.4C.5D.6【答案】 C4、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。
A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 D5、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。
A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 C6、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
A.1／3B.1／4C.1／6D.1／12【答案】 D7、以下不属于中国社会保险产品的是（）。
A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 A8、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B9、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 B10、下列债券不可上市流通的是（）。
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2018-2019年银行从业中级中级个人理财练习试题【1】(含答案考点及解析)1 [单选题]A公司于2000年初购买了一张票面额为1000元的债券，票面利息为8％，每年年底支付一次利息，并于5年后到期赎回，假设市场利率为10％，该债券定价( )元。
【答案】C【解析】P=80／(1+10％)+80／(1+10％)2+…+(80+1000)／(1+10％)5=(元)根据下面资料，回答1-4题零息债券的价格反映了远期利率，具体如表5—10所示。
除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。
表5—10不同年份的远期利率根据以上材料回答(1)-(4)题。
2 [不定项选择题]刘女士购买的该3年期债券的价格是( )元。
．63．10．35．27【答案】B【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。
3 [不定项选择题]刘女士购买的该3年期债券的到期收益率是( )。
．214％．558％．602％．769％【答案】B【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。
4 [不定项选择题]根据预期假定，该债券的预期可实现的复利收益率是( )。
．66％．85％．93％．22％【答案】B【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。
5 [不定项选择题]如果刘女士预计一年后收益率曲线在7％变成水平的，持有该债券1年持有期内的期望收益率为( )。
．54％．88％．94％．02％【答案】B【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。
6 [单选题]企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。
A.政府补贴B.财政支出C.其他补贴D.企业年金基金投资运营收益【答案】D【解析】企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。
7 [单选题]以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.与单位终止劳动关系D.偿还购房贷款本息【答案】B【解析】购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
8 [单选题]老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。
A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】B【解析】相关法规中指出，以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)(以下简称决定)为分界线，在决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。
9 [单选题]李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。
【答案】D【解析】应纳税额=10000 x (1-20%) x70% +4000x (1-20%) =8800 ;个人所得税=8800x 10%-210=670元10 [单选题]2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
【答案】B【解析】应纳个人所得税=30000 x (1-20%) x 20% — 1410=3390元11 [单选题]张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。
A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】B【解析】在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。
基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。
如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。
A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D 项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。
12 [判断题AB]客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越高。
A.正确B.错误【答案】B【解析】客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越低。
13 [多选题]遗产的分配原则包括（）。
A.遗嘱优先于法律规定的原则B.法定继承中实行优先顺位继承的原则C.同一顺序继承人原则上平均分配的原则D.照顾分配的原则E.鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则【答案】A,B,C,D,E【解析】遗产的分配原则:1．遗嘱优先于法律规定的原则2．法定继承中实行优先顺位继承的原则3．同一顺序继承人原则上平均分配的原则4．照顾分配的原则5．鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则14 [单选题]（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】A【解析】生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分15 [单选题]收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。
A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】B【解析】收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。
16 [单选题]王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】A【解析】在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法：①生命价值法；②遗属需求法；③倍数法则。
其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。
具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。
从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。
17 [单选题]某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】B【解析】周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。
18 [单选题]下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是( )。
A.中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性B.客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取C.企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题D.中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断【答案】C【解析】C项，企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供大于求的情况下，容易出现短期资金问题，而中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断。
19 [多选题]就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题（）A.风险抵抗能力较弱B.管理水平整体较低C.资金筹集渠道较窄D.资金使用规划不足E.资本规模较大【答案】A,B,C,D【解析】一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题：风险抵抗能力较弱、管理水平整体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足。
20 [单选题]（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】C【解析】风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择21 [单选题]一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。
A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】D【解析】近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。
对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
22 [单选题]下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】C【解析】C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。
所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。
23 [单选题]文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司【答案】D【解析】投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。
保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，本题中投保人为文先生，保险人为保险公司。
24 [单选题]保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。