《保险公司风险管理》PPT课件
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风险与风险管理课件PPT(共 44张)
8
• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
9
2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
1
第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
7
（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
13
6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
14
各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失
• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
9
2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
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第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
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（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
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6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
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各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失
风险管理体系介绍及分公司风险管理落地培训PPT课件(最新,通用版本)
常规审计 专项审计 内控自评估 ……
季度风险监控报告 风险评估报告 风险提示函 ……
5
风险管理体系介绍：制度体系
公司建立了18大分类、3个层级 的内部制度管理体系。风险管理 类制度与其他各大类制度相互补 充，相互渗透。
制度分类
公司治理 行政管理 人力资源管理 销售管理 业务管理 财务管理 发展企划管理 再保险管理 资产管理 精算管理 客户服务管理 信息技术管理 风险管理 合规管理 法律事务管理 内部控制管理 内部审计管理 监督检查管理 总计
关键风险限额指标分布表
大类风险 子类风险
一级限额指标 二级限额指标 监测指标 总计
保险风险 保费风险
7
7
6
20
保险风险 准备金风险
4
3
7
保险风险 巨灾风险
3
2
2
7
市场风险 资产配置集中度风险
4
1
6
11
市场风险 权益价格风险
2
24Βιβλιοθήκη 市场风险 房地产价格风险1
1
市场风险 境外资产市场价格风险
2
2
信用风险 投资产品信用风险
聘请德勤咨询公司建立公司的内控 矩阵
建立了风险监控报告体系 探索用EXCEL建立风险监控指标体
系、操作风险损失事件库
2015
蓄力 阶段
2016
聘请普华永道咨询公司协助建 成了公司的风险偏好管理体系、 风险管理信息系统 自上而下、自下而上的风 险偏好传导体系 覆盖主要风险领域和经营 环节的风险限额体系 建立了行业领先的风险管 理信息系统
我们在进步、同业在进步，监管对风险管理的要求也在提升！！！
偿二代二期工程已经启动 资产负债匹配管理全面实施
季度风险监控报告 风险评估报告 风险提示函 ……
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风险管理体系介绍：制度体系
公司建立了18大分类、3个层级 的内部制度管理体系。风险管理 类制度与其他各大类制度相互补 充，相互渗透。
制度分类
公司治理 行政管理 人力资源管理 销售管理 业务管理 财务管理 发展企划管理 再保险管理 资产管理 精算管理 客户服务管理 信息技术管理 风险管理 合规管理 法律事务管理 内部控制管理 内部审计管理 监督检查管理 总计
关键风险限额指标分布表
大类风险 子类风险
一级限额指标 二级限额指标 监测指标 总计
保险风险 保费风险
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保险风险 准备金风险
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保险风险 巨灾风险
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市场风险 资产配置集中度风险
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市场风险 权益价格风险
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24Βιβλιοθήκη 市场风险 房地产价格风险1
1
市场风险 境外资产市场价格风险
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信用风险 投资产品信用风险
聘请德勤咨询公司建立公司的内控 矩阵
建立了风险监控报告体系 探索用EXCEL建立风险监控指标体
系、操作风险损失事件库
2015
蓄力 阶段
2016
聘请普华永道咨询公司协助建 成了公司的风险偏好管理体系、 风险管理信息系统 自上而下、自下而上的风 险偏好传导体系 覆盖主要风险领域和经营 环节的风险限额体系 建立了行业领先的风险管 理信息系统
我们在进步、同业在进步，监管对风险管理的要求也在提升！！！
偿二代二期工程已经启动 资产负债匹配管理全面实施
完整版保险学PPT课件
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保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风 险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵 守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务 报告的准确性和完整性。
2024/1/26
32
保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
2024/1/26
21
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
11
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
2024/1/26
12
保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
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03 保险原则
2024/1/26
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最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
2024/1/26
保险基础知识ppt课件
精选PPT课件
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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48
谢谢大家！
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49
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
精选PPT课件
12
第二讲 保险术语
精选PPT课件
13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
精选PPT课件
18
（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
精选PPT课件
42
保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
《保险经济学》课件
Байду номын сангаас
多样性
不同消费者对保险的需求存在差异，需要根据不同需求提供多样化的保险产品。
可诱导性
通过合理的营销手段和宣传，可以激发消费者的潜在需求，提高保险市场的销售量。
层次性
随着消费者收入水平的提高，对保险的需求也会相应升级，呈现明显的层次性。
保险需求的定义
指在一定时期和一定条件下，消费者愿意并能够购买的保险商品的数量。
《保险经济学》ppt课件
目录
保险经济学概述保险需求分析保险供给分析保险市场均衡分析保险费率的形成机制保险公司的风险管理
01
保险经济学概述
VS
保险经济学是应用经济学的分支，主要研究保险市场的供求关系、保险产业的发展、保险企业的经营管理以及保险监管等方面的经济学问题。
它以保险行业为研究对象，运用经济学的理论和方法，分析保险市场的运行规律和保险企业的经营策略，为政府制定保险政策提供理论依据，为保险公司制定经营战略提供指导。
保险供给量受到保险企业规模、经营能力、风险偏好等因素的影响。
定义：保险供给是指在一定费率水平上，保险市场上的保险企业愿意并且能够提供的保险产品的数量。
竞争因素
保险市场上的竞争状况也会影响保险企业的供给决策。竞争越激烈，保险企业越需要提供更具竞争力的产品和服务，以吸引和留住客户。
经济因素
经济发展水平、经济增长速度、物价水平等都会影响保险供给。经济发展水平越高，人们对保险的需求越大，从而推动保险供给的增加。
总结词
保险费率的制定需要遵循一定的方法和程序，以确保费率的合理性和公正性。
详细描述
保险公司通常会根据历史数据和市场调研来评估风险，并据此制定初步的保险费率方案；方案需经过内部审批和监管机构的审核，以确保其合规性和公平性；最终确定的保险费率应以书面形式告知被保险人，并严格按照合同规定进行执行。
第五章 风险与风险管理PPT课件
编辑版pppt
26
第二节 风险管理的目标
我国《中央企业全面风险管理指引》设定了风险管理如下的总
体目标：
（1）确保将风险控制在与公司总体目标相适应并可承受的范围内
（2）确保内外部，尤其是企业与股东之间实现真实、可靠的信息 沟通，包括编制和提供真实、可靠的财务报告
（3）确保遵守有关法律法规
（4）确保企业有关规章制度和为实现经营目标而采取重大措施的 贯彻执行，保障经营管理的有效性，提高经营活动的效率和效果， 降低实现经营目标的不确定性
团风险管理部派李辉驻该铜矿担任中方管理人员，并负责
该铜矿的风险管理工作。下列各项中，李辉可以用以应对
该铜矿政治风险的措施有（
）。
A.与当地职工建立良好关系
B.向国际保险公司对该项目政治风险投保
C.当厄瓜多尔出现自然灾害时，主动进行捐助
D.在原料、零配件的采购上适当以当地企业优先
编辑版pppt
5
【答案】ABCD
编辑版pppt
20
【多选题 2011】甲公司是在上海证券交易所上市的钢铁生
产企业。甲公司60%以上的铁矿石从巴西淡水河谷公司进口。
甲公司的长期债务中，长期银行借款占80%。下列各项中，
属于甲公司在日常经营中面临的市场风险有（
）。
A.利率风险
B.信用风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
编辑版pppt
21
【答案】ABCD 【解析】本题考核的是市场风险的类别。市场风险， 也称为价格风险，是指由于市价的变化而导致亏损 的风险。企业需要管理的市场风险主要是利率风险、 汇率风险、商品价格风险、股票价格风险和信用风 险。
编辑版pppt
22
风险管理概述ppt课件
以使价格风险降低到最低限度。
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
44
风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
45
风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
46
12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
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风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
45
风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
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12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
《国企风险管理》课件
应对流动性风险的措施包括建立完善的现金流管理体系、加强融资能力和多元化融 资渠道、以及优化资产配置和变现策略。
法律风险
法律风险是指由于违反法律法规或合同 规定而引起的潜在损失。
识别法律风险需要考虑国企的业务范围 、合同条款和法律法规遵守情况等方面
。
应对法律风险的措施包括建立完善的法 律风险管理体系、加强合同管理和法律 合规检查、以及采取相应的法律救济措
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错 误或系统故障等原因引起的非预期损 失。
应对操作风险的措施包括优化内部流 程、加强员工培训和技能提升、以及 定期进行系统安全检查和升级。
识别操作风险需要考虑国企的内部流 程、员工能力和系统可靠性等方面。
信用风险
信用风险是指由于债务人或对手 方违约引起的潜在损失。
人工智能还可以应用于风险应对和危机管理中，提供快速响应和决策支 持，降低风险对企业的影响。
绿色风险管理
随着环保意识的提高，企业需要关注绿色风险管理，以降低环境风险对企业的影响。
绿色风险管理包括环境风险的识别、评估和应对，以及环境合规和可持续发展等方面的管理 。
企业需要建立完善的环境管理体系，加强环境监测和信息披露，以降低环境风险对企业的影 响。
国企风险管理案例分析
01
02
03
04
案例一
某大型国企投资项目风险识别 与评估案例
案例二
某国企内部控制体系建设与风 险防范案例
案例三
某国企重大突发事件应急管理 与危机应对案例
案例四
某国企海外投资项目风险管理 实践案例
05
国企风险管理的未来发 展
数字化风险管理
数字化风险管理是指利用数字 化技术来识别、评估、监控和 应对企业风险的过程。
法律风险
法律风险是指由于违反法律法规或合同 规定而引起的潜在损失。
识别法律风险需要考虑国企的业务范围 、合同条款和法律法规遵守情况等方面
。
应对法律风险的措施包括建立完善的法 律风险管理体系、加强合同管理和法律 合规检查、以及采取相应的法律救济措
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错 误或系统故障等原因引起的非预期损 失。
应对操作风险的措施包括优化内部流 程、加强员工培训和技能提升、以及 定期进行系统安全检查和升级。
识别操作风险需要考虑国企的内部流 程、员工能力和系统可靠性等方面。
信用风险
信用风险是指由于债务人或对手 方违约引起的潜在损失。
人工智能还可以应用于风险应对和危机管理中，提供快速响应和决策支 持，降低风险对企业的影响。
绿色风险管理
随着环保意识的提高，企业需要关注绿色风险管理，以降低环境风险对企业的影响。
绿色风险管理包括环境风险的识别、评估和应对，以及环境合规和可持续发展等方面的管理 。
企业需要建立完善的环境管理体系，加强环境监测和信息披露，以降低环境风险对企业的影 响。
国企风险管理案例分析
01
02
03
04
案例一
某大型国企投资项目风险识别 与评估案例
案例二
某国企内部控制体系建设与风 险防范案例
案例三
某国企重大突发事件应急管理 与危机应对案例
案例四
某国企海外投资项目风险管理 实践案例
05
国企风险管理的未来发 展
数字化风险管理
数字化风险管理是指利用数字 化技术来识别、评估、监控和 应对企业风险的过程。
保险公司财务合规风险点ppt
保险公司作为重要的金融机构，其财务问题可能对整个金融系统的稳定造成影响。
社会信任降低
大规模的财务不合规事件可能使社会公众对整个保险行业甚至金融系统的信任度降低。
增加社会风险
财务不合规事件可能使原本可以分散的社会风险集中化，增加了社会风险的发生概率。
04
财务合规风险的防范措施
加强内部管理，规范操作流程
加强对财务报告的内部审计
建立内部审计制度
01
保险公司应建立内部审计制度，对财务报告进行全面、独立的
审查和监督。
增加审计的频次和深度
02
保险公司应增加内部审计的频次和深度，确保财务报告的真实
性和合规性。
对审计发现的问题及时整改
03
保险公司应对内部审计发现的问题及时进行整改，消除潜在风
险。
提高员工的财务合规意识
01
风险点1
保险产品销售环节不合规，存在误导消费者问题。
02
风险点2
保险理赔程序不规范，导致理赔效率低下。
03
风险点3
保险资金运用不合规，涉及关联方交易和利益输送。
B保险公司财务合规风险事件
1 2
风险点1
编制虚假财务报告，虚增公司利润和偿付能力 。
风险点2
未按照规定报送财务资料或隐瞒真实经营情况 。
持续加强财务合规风险的监测和预警
建立财务合规风险监测和预警机制，实时监测公司的业务和财务数据，及时发现 和预警潜在的风险和问题。
对于监测和预警中发现的问题，及时进行风险评估和应对，制定相应的风险控制 措施并实施，确保公司业务和财务的稳健发展。
THANKS
谢谢您的观看
建立健全的财务合规风险管理组织架构，明确各层级的风险管理职责和权限，确 保风险管理的有效实施和监督。
社会信任降低
大规模的财务不合规事件可能使社会公众对整个保险行业甚至金融系统的信任度降低。
增加社会风险
财务不合规事件可能使原本可以分散的社会风险集中化，增加了社会风险的发生概率。
04
财务合规风险的防范措施
加强内部管理，规范操作流程
加强对财务报告的内部审计
建立内部审计制度
01
保险公司应建立内部审计制度，对财务报告进行全面、独立的
审查和监督。
增加审计的频次和深度
02
保险公司应增加内部审计的频次和深度，确保财务报告的真实
性和合规性。
对审计发现的问题及时整改
03
保险公司应对内部审计发现的问题及时进行整改，消除潜在风
险。
提高员工的财务合规意识
01
风险点1
保险产品销售环节不合规，存在误导消费者问题。
02
风险点2
保险理赔程序不规范，导致理赔效率低下。
03
风险点3
保险资金运用不合规，涉及关联方交易和利益输送。
B保险公司财务合规风险事件
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风险点1
编制虚假财务报告，虚增公司利润和偿付能力 。
风险点2
未按照规定报送财务资料或隐瞒真实经营情况 。
持续加强财务合规风险的监测和预警
建立财务合规风险监测和预警机制，实时监测公司的业务和财务数据，及时发现 和预警潜在的风险和问题。
对于监测和预警中发现的问题，及时进行风险评估和应对，制定相应的风险控制 措施并实施，确保公司业务和财务的稳健发展。
THANKS
谢谢您的观看
建立健全的财务合规风险管理组织架构，明确各层级的风险管理职责和权限，确 保风险管理的有效实施和监督。
风险管理详解PPT课件
第12页/共68页
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意 外释放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。 第一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一 类危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也 就无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源 破坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危 险物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类 危险源导致事故的必要条件。（不出现第二类危险 源也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、 扩散，也就不会发生第事13故页/共）68页
第29页/共68页
（1）工作危害分析( JHA) 作业危害分析（JHA）是对作业活动的每一
步骤进行分析，从而辨识潜在的危害并制定安 全措施。
所谓的“作业”（有时也称“任务”）是指 特定的工作安排，如“清罐作业”、“使用高 压水灭火器”等。“作业”的概念不宜过大， 如“大修机器”，也不能过细。 作业危害分析的主要步骤是：
伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态）发生的可能性 与后果的组合。 5、可容许(接受)风险
是指组织经过努力将原来较大的风险变成较小的可以被组织接受的风险。 6、安全
免除了不可接受的损害风险的状态（不可接受的风险得到有效控制）。
第2页/共68页
7、风险评价
评价风险程度并确定其是否在可承受范围 的全过程。
第27页/共68页
5、危险源的辨识方法
危险源辨识的方法有很多，每一种方法都有其 目的性和应用范围。常用的方法有：
•
工作危害分析（JHA）
•
安全检查表分析（SCL）
•
预危险性分析（PHA）
•
故障假设分析（WI）
•
故障假设分析/安全检查表分析(WI/SCL)
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意 外释放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。 第一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一 类危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也 就无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源 破坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危 险物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类 危险源导致事故的必要条件。（不出现第二类危险 源也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、 扩散，也就不会发生第事13故页/共）68页
第29页/共68页
（1）工作危害分析( JHA) 作业危害分析（JHA）是对作业活动的每一
步骤进行分析，从而辨识潜在的危害并制定安 全措施。
所谓的“作业”（有时也称“任务”）是指 特定的工作安排，如“清罐作业”、“使用高 压水灭火器”等。“作业”的概念不宜过大， 如“大修机器”，也不能过细。 作业危害分析的主要步骤是：
伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态）发生的可能性 与后果的组合。 5、可容许(接受)风险
是指组织经过努力将原来较大的风险变成较小的可以被组织接受的风险。 6、安全
免除了不可接受的损害风险的状态（不可接受的风险得到有效控制）。
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7、风险评价
评价风险程度并确定其是否在可承受范围 的全过程。
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5、危险源的辨识方法
危险源辨识的方法有很多，每一种方法都有其 目的性和应用范围。常用的方法有：
•
工作危害分析（JHA）
•
安全检查表分析（SCL）
•
预危险性分析（PHA）
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故障假设分析（WI）
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故障假设分析/安全检查表分析(WI/SCL)
《商业银行风险》课件
风险数据可视化
通过数据可视化技术，将风险数据以直观、易懂的方式呈 现出来，以便更好地理解和掌握风险管理的情况。
2023
PART 05
商业银行风险管理组织与 文化
REPORTING
风险管理组织架构
集中管理架构
将风险管理与业务部门分离，设立独立的风险管理部门，负责全行 的风险管理。
分散管理架构
各业务部门内部自行承担风险管理，风险管理部门的角色相对较轻 。
可控性
通过科学的风险管理和内部控制，可以将风 险控制在可承受范围内。
商业银行风险的成因
市场环境的不确定性
市场环境的变化、政策调整等因素可能导致银行面临市场风险。
客户信用状况的不确定性
客户信用状况的变化可能导致银行面临信用风险。
银行内部管理的不完善
银行内部管理漏洞、操作失误等可能导致操作风险。
流动性状况的不确定性
2023
PART 04
商业银行风险管理技术
REPORTING
风险量化技术
风险量化
是指通过数学、统计学和计算机科学等方法，对商业银行面临的各种 风险进行定性和定量分析，以评估风险可能造成的损失和影响。
风险识别
在风险量化之前，需要对商业银行面临的各种风险进行识别和分类， 确定哪些风险需要重点关注和评估。
银行的资金来源和运用可能面临流动性风险。
2023
PART 02
商业银行风险识别与评估
REPORTING
风险识别的方法与流程
风险清单法
通过列举商业银行面临的各种风险，形 成详细的风险清单，以便全面了解和掌
握银行所面临的风险。
风险访谈与调查法
通过与相关部门和人员进行访谈和调 查，了解业务运营中可能存在的风险
通过数据可视化技术，将风险数据以直观、易懂的方式呈 现出来，以便更好地理解和掌握风险管理的情况。
2023
PART 05
商业银行风险管理组织与 文化
REPORTING
风险管理组织架构
集中管理架构
将风险管理与业务部门分离，设立独立的风险管理部门，负责全行 的风险管理。
分散管理架构
各业务部门内部自行承担风险管理，风险管理部门的角色相对较轻 。
可控性
通过科学的风险管理和内部控制，可以将风 险控制在可承受范围内。
商业银行风险的成因
市场环境的不确定性
市场环境的变化、政策调整等因素可能导致银行面临市场风险。
客户信用状况的不确定性
客户信用状况的变化可能导致银行面临信用风险。
银行内部管理的不完善
银行内部管理漏洞、操作失误等可能导致操作风险。
流动性状况的不确定性
2023
PART 04
商业银行风险管理技术
REPORTING
风险量化技术
风险量化
是指通过数学、统计学和计算机科学等方法，对商业银行面临的各种 风险进行定性和定量分析，以评估风险可能造成的损失和影响。
风险识别
在风险量化之前，需要对商业银行面临的各种风险进行识别和分类， 确定哪些风险需要重点关注和评估。
银行的资金来源和运用可能面临流动性风险。
2023
PART 02
商业银行风险识别与评估
REPORTING
风险识别的方法与流程
风险清单法
通过列举商业银行面临的各种风险，形 成详细的风险清单，以便全面了解和掌
握银行所面临的风险。
风险访谈与调查法
通过与相关部门和人员进行访谈和调 查，了解业务运营中可能存在的风险
反保险欺诈风险管理培训课件
保险欺诈风险的定义 保险欺诈的危害
反保险欺诈的定义 反保险欺诈的意义
5
保险欺诈涉及的法规
1.《刑法》第一百九八条 2.《行政处罚法》（2017年修订）第八条 3.《保险法》（2015修订） 4.《反保险欺诈指引》保监发[2018]24号 全文 5.《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》保监发〔2012〕69号 全文
19
保险机构欺诈风险管理负责人及职责
欺诈风险管理负责人的设置
1.保险机构应当指定欺诈风险管理负责人（以下简称负责人），并以书面形式告知保监会； 2.负责人应由能够承担欺诈风险管理责任的高级管理人员担任； 3.保险机构应当为负责人履行职责提供必要的条件； 4.负责人未能履行职责或者在履行职责过程中遇到困难的，应当向保监会提供书面说明 5.负责人因岗位或者工作变动不能继续履行职责的，保险机构应在10个工作日内另行指定负责人并向 保监会报告变更。
录
第三部分 风险管理 风险识别要求 风险评估要求 风险处置要求 风险报告要求 考核评价及举报 宣传教育与培训 监管机构职责 监管评估要求 反欺诈协作 行业合作 风险例举 风险应对 违法惩戒 案件警示
第四部分 监督管理
第五部分 风险应对
4
第一部分 名称概念
PART 01
保险欺诈涉及的法规 保险欺诈的定义及类型
1.直接侵害了保险消费者利益。 2.侵蚀了保险机构效益。 3.间接推高了保险产品和保险服务的价格。 4.损害保险行业形象。 5.破坏保险市场秩序。 6.动摇保险行业健康、持续发展的基础。
12
反保险欺诈的定义
以保护保险消费者合法权益，维护保险市场秩序，促进保险行业健康发 展为目标，通过建立反保险欺诈的制度、组织和技术规范来识别各类保 险欺诈行为，对识别出来的欺诈行为和风险进行打击和控制。
风险应对与控制ppt课件
通过与其他独立机 构签订合同，补偿 风险
•是应用范围广、非常有效的风险管理手段，本质 上讲，保险就是风险转移的重要手段
13
主要内容
1、风险应对流程与组织 2、风险应对方案及工具 3、风险控制措施
14
风险控制措施
建立完善相应的管理政策和制度 改善相应业务流程
完善相应的内部控制机制 建立风险持续监控体系
23
风险持续监控体系
***分公司 指标1 指标2 … 指标n 合计
计算公式
风险限额
●：x>a% ●：b<x<c ●：x>c
●： ●： ●：
●： ●： ●：
●： ●： ●：
得分
风险权重
A%
B%
… N% 100%
通过每一指标得分 及权重，对风险情 况进行评价
通过指标限额， 对公司某一风 险状况进行评价
6
风险应对方案的依据
综合风险评估及计量结果
按照风险偏好及容忍度
围绕公司发展战略
7
风险应对方案的内容
目标 解决该项风险 要达到的具体
目标
资源 所需的条 件和资源
流程
所涉及的管理 及业务流程
措施 所采取的具体 措施及风险
应对工具
其他内容：
✓组织领导
✓开展风险应对的手段
✓检验执行效果的方法
✓拟实现的关键风险指标 及损失数据限额等
纵横交错的风 险评价机制
24
风险持续监控体系
风险监控
风险预警
根据指标计算结果 ，将超标指标向各 业务单位以《风险 提示函》的形式进 行预警，要求相关 单位分析整改。
风险分级
根据风险指标的 整体表现对各业 务单位进行风险 评级，以采用不 同的管理措施。
企业全面风险管理培训资料PPT课件( 75页)
王学东
三类电子商务风险: • 一是商业风险, • 二是技术风险, • 三是法律风险。
(1)、竞争环境风险。 (2)、企业流程再造风险。 (3)、消费者高期望值的
风险。
(4)、企业合作风险。
电子商务风险
• 《中央企业全面风险管理指引》
• 企业电子商务风险可分为(例子)
•
战略风险
•
财务风险
•
市场风险
6.2.2风险管理观念的转变
以前的看法
企业一般会比较重视能直接
带来业务的部门，例如营业
部、市场部等等。
强调企业
而风险管理部门往往被视为 管治
替业务部门提供支援的服务 中心，重点只在所占用的人 力和财务资源。
风险意识 提高
风险管理是由公司特定的部 法规要求 门处理，其它部门无需参与。
除非发生了严重的事件导致 重大损失，否则，风险管理 很少是董事局讨论的议题。
3、经济风险—— 一般指在商品生产和购销过程 中，由于经营管理不善、市场预测失误、价格波 动、消费需求变化等因素引起经济损失的风险。
4、政治风险── 指起源于种族、宗教、国家之 间的冲突、叛乱、战争所引起的，风险，也包括 由于政策或制度的变化、政权的更替、罢工、恐 怖主义活动等引起的各种损失。
5、技术风险──由于科学技术发展的负作用而 带来的各种风险。
• 当当与亚马逊之差
超前的风险
• 电子商务并不是万能和普遍适用的，有些企业附 和着进行电子商务改造，结果由于企业管理水平 跟不上，供应链企业不配合，导致花费巨大的电 子商务系统成为一种摆设，没有发挥应有的作用。
• 如某企业主要从事石油制品的生产，决定建立自 己的B2B电子商务网站，在网上对销售体系进行 整合，他们认为通过这样的跨越式发展策略可以 提高企业管理水平，结果因为他们的合作伙伴不 愿意通过此方式进行采购，并继续采用以前的采 购方式，致使该项目在产生效益之前就面临着淘 汰的威胁。
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