商业银行发展电子商务平台战略研究

商业银行发展电子商务平台战略研究

目录

商业银行发展电子商务平台战略研究 (1)

第一章绪论 (2)

研究背景 (2)

研究意义 (2)

研究方法 (2)

第二章商业银行电子商务业务概述 (2)

2.1 传统电子商务的概述 (2)

2.2商业银行电子商务的现状 (3)

2.3商业银行发展电子商务的深层次原因分析 (3)

第三章商业银行在电子商务竞争中的SWOT分析 (4)

3.1 SWOT 分析和阐述 (4)

3.2 银行商城的优势 (5)

3.3 银行商城的劣势 (5)

3.4 银行商城的机遇 (5)

3.5 银行商城的威胁 (6)

第四章商业银行发展电商战略目标 (6)

4.1 大数据系统的建立 (6)

4.2 实现互联网金融创新和转型 (7)

4.3金融服务平台的建设 (7)

第五章银行发展电商存在的问题 (7)

5.1 金融脱媒加剧 (7)

5.2 机制体制的局限 (8)

5.3 用户体验服务亟待提升 (8)

5.4、人才与经验的缺失 (8)

第六章、商业银行发展电商的战略措施 (9)

6.1 加强跨界联盟 (9)

6.2 加速银行体制改革，提升工作效率 (9)

6.3 发挥银行金融优势，建设差异化电商平台 (10)

6.4 积极做好电子商务人才的培养 (10)

第一章绪论

研究背景

以前，银行处于电子商务产业的最末端，处于明显被边缘化的地位。甲方是支付宝，乙方是银行，支付宝依靠市场优势，对银行的叫价能力极强，支付交易手续费被支付宝压到3‰甚至更低。而银行在线下刷卡的交易手续费可以高达3%，这是银行信用卡的一块重要收入。

所以如果是银行的用户在自己平台上买东西，由银行去带客户前往不同的商家，就不会被第三方支付机构挤压了。

其实“支付业务”都还是次要的，真正重要的是，整个这笔交易中，银行能够掌握交易数据。

以前的第三方支付企业，普遍不向银行提供交易明细。举个例子，银行只知道自己的用户在支付宝花了150块钱，但它根本不知道这150块是买了什么东西。而这些数据，正是阿里云的核心价值。所有银行都知道，用户数据决定了未来的生存竞争力，何况这个用户本来也是自己的持卡用户。这是银行有动力用现在这种模式做电子商务金融服务平台的根本原因。

研究意义

电子商务平台建设取决于信息流、物流、现金流三个方面共同协同作用，就目前商业银行发展电子商务而言，其虽然有现金流的明显优势，但在信息流、物流上尚无法与京东、阿里巴巴相竞争，越来越多商业银行推出自己的电商平台，可仍存在定位不清晰，业务模式未成熟的情形。因此，本文通过对银行目前电子商务的发展进程和传统电商业进行分析比较，一方面为银行发展电商明确战略定位提供一定的建议，另一方面对银行发展电商的业务切入点进行深入探讨。

研究方法

本文将对国内传统电商业与银行发展电子商务进程进行阐述，通过分析商业银行发展电商的战略目标、存在问题和解决办法三步对其战略定位进一步明确，并通过SWOT分析得出银行发展电商的优势、劣势、机会和威胁，以此对银行电商的业务模式选择提供意见和建议。

第二章商业银行电子商务业务概述

2.1 传统电子商务的概述

广义而言，电子商务是指以电子设备为媒介进行的商务活动；狭义而言，电子商务是指基于服务器和浏览器的方式，在互联网开放的网络环境下，在全球广泛的商业贸易活动中，买卖双方不见面地而进行各种商务活动，并实现消费者的网上交易、商户之间的网上买卖和在线电子支付以及各种交易活动、金融活动、商务活动和相关的综合服务活动的创新型商业运作模式。可以说电子商务是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。

根据交易中参与对象的不同，通常将电子商务分为 3 种模式，即：B2B

（ Business to Business 企业对企业），B2C（Business to Customer 企业对消费者）和 C2C（Customer to Customer 消费者对消费者）模式。

2.2商业银行电子商务的现状

面对电子商务的爆发式增长和互联网金融大潮的挑战与机遇，各家银行均借助金融机构所特有的支付通道、信用消费以及高端客户资源等核心优势，全力打造自有的电商品牌，整合线上线下资源，创新构建互联网金融生态系统，开创了新型的“银行系电子商务”。

客观的讲，网上商城不是商业银行主动选择的结果。在传统经营模式越来越难以为继的预期背景下，各大商业银行才不得不投身于建设网上商城的大业。在2012 年里，交通银行和建设银行不约而同地推出“纯电商模式”的网上商城平台，涉足真正意义上电商领域。这里需要说明的是，所谓的“传统经营模式越来越难以为继”不是指要摒弃传统银行业务而转战电商市场。

目前，国内银行系电商平台主要包括：（一）以交行“交博汇”和建行“善融商务”为代表的综合型平台，两家银行均采用了 B2B 和 B2C 交易相结合的模式，同时兼顾与第三方机构的合作，服务对象和金融产品业务种类多样化。（二）以农行“E 商管家”和中信银行为代表的侧重 B2B 领域的平台，为传统企业转型电商提供咨询服务、支付结算和营销平台服务功能。（三）其他大多数商业银行都以网上商城的形式提供B2C 模式服务，为客户提供在线服务、信用卡分期付款等服务。

2.3商业银行发展电子商务的深层次原因分析

商业银行中以建设银行为代表就曾与阿里巴巴合作小微企业贷款，但后来因为一件分歧而终止，阿里金融表示：虽然电商平台上的小微企业融资需求旺盛，但是能通过银行信贷门槛的小微企业却极为有限，而且电商平台上小微企业在网络上所积累的信用并不能获得银行的充分认可，仍然需要担保、抵押或者联保等形式，这显然对满足电商小微企业的融资不利;而且小微企业数量庞大，融资额度低，传统信贷操作的方式并不能高效实现他们的融资需求，效率比较低。但银行方面认为之所以出现后来合作的减少甚至暂停，和阿里巴巴渐渐希望在银行的贷款利息中分得一杯羹、向企业收取与贷款相关的费用，遭到了银行的拒绝有关，因为银行认为这加重了客户负担，也增加了银行风险。来自银行的说法是，已经拥有阿里小贷的阿里巴巴开始不满足于做一个电子商务平台和为银行提供企业信息，阿里巴巴希望收取贷款资金的2%作为费用。于是，两家之间的合作逐渐变凉，目前，阿里巴巴旗下的余额宝就冲击了商业银行最核心的业务一存款。另