基于数据挖掘的反洗钱系统ppt
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱基本原理ppt
反洗钱的意义
反洗钱对于维护金融秩序和社会稳定具有重要的 意义。
其次，反洗钱可以提升公众对金融行业的信心， 提高金融行业的信誉度。
首先，反洗钱可以预防和打击非法资金流动及相 关违法犯罪活动，遏制犯罪资金的转移和扩散， 从而有效维护社会安全。
最后，反洗钱还可以提高金融机构的风险防范能 力，保护客户的合法权益，促进金融行业的健康 发展。
反洗钱基本原理
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱的概念与定义 • 反洗钱的起源与发展 • 反洗钱的相关法规与政策 • 反洗钱的预防措施与监管 • 反洗钱典型案例分析 • 反洗钱技术发展与应用 • 反洗钱的未来展望与挑战
01
反洗钱的概念与定义
反洗钱的定义
反洗钱是指为了预防、发现、打击和遏制非法资金流动，以 及其相关违法犯罪活动，所采取的措施和行动。
目前，反洗钱已经成为全球性的议题，各国政府和国 际组织都在积极推动反洗钱工作。金融机构也加强了 客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告等措施 ，以确保非法资金无法在金融机构中清洗和漂洗。
趋势
未来，随着科技的发展和金融创新不断涌现，反洗钱 工作将面临新的挑战和机遇。政府和金融机构需要进 一步加强合作，共同应对新形势下的洗钱行为，同时 还需要加强国际合作，共同打击跨国洗钱行为。此外 ，随着金融科技的不断发展，反洗钱工作也需要不断 创新，应用新技术和新方法来提高反洗钱工作的效率 和准确性。
其他相关法规和政策
• 各类涉及反洗钱的国家安全、刑事、民事和行政法规 • 各类涉及反洗钱的国际条约、协定及政策
04
反洗钱的预防措施与监管
金融机构的反洗钱工作
01
客户身份识别
建立和完善客户身份识别机制，对客户身份进行全面了解和核实，以
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《反洗钱管理系统》课件
反洗钱的历史与现状
历史
反洗钱的历史可以追溯到20世纪70年代，当时一些西方国家开始意识到洗钱问题 的严重性。国际社会在21世纪初开始加强反洗钱合作，制定了一系列国际标准和 准则。
现状
当前，各国政府和监管机构正在加强反洗钱监管，推动国际合作，提高反洗钱的 有效性和效率。同时，随着金融科技的发展，反洗钱面临的挑战也不断增加。
数据加密
采用加密技术对敏感数据进行加密存储，保障数据传输安全。
隐私保护
遵循相关法律法规和监管要求，保护客户隐私信息不被泄露。
04
反洗钱管理系统的实施与 运行
实施步骤与策略
需求分析与规划
明确反洗钱管理系统的目标和 需求，制定实施计划和时间表
。
系统设计与开发
根据需求进行系统架构设计、 功能模块划分和开发工作。
风险评估
根据识别出的风险点，系统进行风险评估，为决策者提供参 考依据，以便采取相应的措施。
报告生成与分析
报告模板定制
系统提供灵活的报告模板定制功能，可以根据不同需求定制报告格式和内容。
数据分析与可视化
通过数据挖掘和可视化技术，系统能够将数据转化为有价值的信息，帮助决策者更好地理解洗钱行为和风险。
客户身份验证与交易监控
数据备份与恢复
建立健全的数据备份和恢 复机制，确保数据安全。
数据分析工具
数据挖掘
利用数据挖掘技术，发现隐藏在大量数据中的有价值 信息。
实时监测
实现对各类交易数据的实时监测，及时发现异常交易 行为。
可视化分析
提供可视化分析工具，帮助用户直观地理解和分析数 据。
安全与隐私保护
访问控制
实施严格的访问控制策略，确保只有授权人员能够访问敏感数据 。
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
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3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
《反洗钱业务知识》课件
详细描述
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
反洗钱培训讲义63页PPT文档
自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
反洗钱基本原理ppt
监管手段
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
反洗钱管理系统ppt课件
客户风险评估指标—客户特性
非自然人客户的股权或控制权 结构 7 股权或控制权关系的复杂程度 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低 ，1分 被监管机构、执法机关或金融交易所 关注程度 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低 ，1分 A、31~40岁，5分； B、21~30岁，4分 C、41~50岁，3分 D、51~60岁，2分 E、60岁以上，1分 客户存续时间记录 A、1年以内，5分； B、1~2年，4分 C、3~5年，3分 D、5~10年，2分 E、10年以上，1分 股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度， 直接影响金融机构客户尽职调查的有效性
金融机构与客户建立或维持业务关系的渠 道
2
渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠 性和准确性产生影响
客户所持身份证件或身份证明文件的种类
6
身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份 越难以核实，风险程度就越高
反洗钱交易监测记录
5
金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助 于了解客户的风险状况
25
非自然人客户的存续时间
1
客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记 录可能越完整，越便于金融机构开展客户尽职 调查。金融机构可将存续时间的长度作为衡量 客户风险程度的参考因素
26
客户风险评估指标—地域分布
某国（地区）受反洗钱监控或 制裁的情况
8 反洗钱监控或制裁要求 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低 ，1分 FATF反洗钱评估风险结果 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低 ，1分 上游犯罪状况 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低 ，1分 避税型离岸金融中心 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低 ，1分 金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要 考虑其他国家（地区）和国际组织推行且得到我 国承认的反洗钱监控或制裁要求。经营国际业务 的金融机构还要考虑对该业务有管辖权的国家 （地区）的反洗钱监控或制裁要求。 金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的 风险提示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、 欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ） 等权威组织对各国（地区）执行 FATF 反洗钱标 准的互评估结果 金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际 权威组织发布的信息，重点关注存在较严重恐怖 活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨 境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海 盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖 主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
银行反洗钱PPT课件
国内反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
该法规定了金融机构在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告 等。
《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
该办法细化了金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的具体要求，包括风险评估、内部控制、客户身份 资料保存等。
银行反洗钱的监管要求
管漏洞进行跨国转移和清洗。
高科技性
随着科技的发展，洗钱也呈现出 高科技的特点，利用互联网、移 动支付等新兴科技手段进行快速、
便捷的交易。
洗钱的危害
损害国家利益
洗钱活动使得大量资金流失，严重损害国家的财 政和经济利益。
破坏金融秩序
洗钱活动破坏了金融秩序，使得正常的金融交易 受到干扰和破坏。
助长犯罪活动
银行反洗钱ppt课件
• 引言 • 洗钱的定义与特点 • 银行反洗钱的法律法规与监管要求 • 银行反洗钱的策略与措施 • 银行反洗钱的案例分析 • 银行反洗钱的未来展望与建议
01
引言
反洗钱的意义
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融市场 的正常秩序，导致资金流 失、金融诈骗等问题的发 生。
保障国家安全
当前，各国政府和国际组 织都在加强反洗钱合作， 加大对洗钱活动的打击力 度。
发展趋势
未来，随着科技的发展和 金融创新的出现，反洗钱 工作将面临新的挑战和机 遇。
02
洗钱的定义与特点
洗钱的定义
洗钱的定义
洗钱是指将犯罪或其他非法违法 行为所获得的违法收入，通过各 种手段掩饰、隐瞒、转化，使其
在形式上合法化的行为。
银行必须定期进行内部审计和合规检查， 确保反洗钱内部控制的有效性。
反洗钱金融监管PPT课件
广义的洗钱是，除了包括最初的非法收入合法 化（黑洗白），还扩展到了合法资金非法化，合法资 产非法转换等领域。
2
可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
9
可编辑
二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
10
可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
2
可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
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二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
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可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
保险公司反洗钱工作培训PPT(通用版本,风控合规人员必看)
5
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
6
一、常规半年、年度保监会（局）《反洗钱工作报告》（需要附报表）
保险机构反洗钱工作开展情况统计表
填报单位：
20** 年 下 半年
项
目
一、客户身份识别（件） （一）承保时
1、非自然人客户（件） 其中：通过第三方识别（件）
9
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
10
20**年总公司反洗钱工作专项审计结果
1、未按规定及时变更领导小组成员、文件未按规定报备人民银行。 20**年4月7日总公司营业部负责人发生了变更，20**年5月13日总公司营业部下 发《***保险营业部关于上报反洗钱工作领导小组成员变更情况的报告》（***财 保营发[20**]89号），领导小组成员变动后未及时向监管机构报备。 2、未按规定进行反洗钱培训。 前期审计发现，总公司营业部20**年度只组织各部门日常反洗钱联系人参加总 公司开展的反洗钱工作专项视频培训，未对公司员工、中介机构、代理人等进 行反洗钱培训。
7
二、常规人民银行年度《反洗钱工作报告》（需要附12张报表）
1、报告内容见附件银办发[20**]263号文。报表已提交反洗钱系统开发，未来通过系统报送，部分字段人工填 报后系统内提交。 2、相关释义为人民银行上海总部的解释，供参考。 3、总公司20**年度报告及报表供各分公司参考。
8
三、反洗钱自评估工作
1、各分公司、公司营业部、航运保险运营中心及各中心支公司反洗钱工作领导小组应于每年一 月初制定完成本年度洗钱风险自评估实施方案并通过文件、图表等适当形式，使相关部门和人员 了解自评估工作安排和权责分配情况。 2、各中心支公司应于每年一月底前按照本办法要求完成对上一年度辖内机构的洗钱风险自评估 工作，报送自评估报告、报表至分公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。各分公司应 于每年二月底前报送自评估报告、报表至总公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。 3、各级机构应根据自评估情况完成洗钱风险自评估报告（含附件报表），包括但不限于：评估 概述、评估范围、评估方法、分析研判过程、评估发现的风险点及应对措施、自我改进及优化措 施、评估结论、政策建议及意见等内容。
目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
6
一、常规半年、年度保监会（局）《反洗钱工作报告》（需要附报表）
保险机构反洗钱工作开展情况统计表
填报单位：
20** 年 下 半年
项
目
一、客户身份识别（件） （一）承保时
1、非自然人客户（件） 其中：通过第三方识别（件）
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目录
反洗钱工作概述及要求
1
2 反洗钱报表报告自评估
3
20**反洗钱专项审计结果
10
20**年总公司反洗钱工作专项审计结果
1、未按规定及时变更领导小组成员、文件未按规定报备人民银行。 20**年4月7日总公司营业部负责人发生了变更，20**年5月13日总公司营业部下 发《***保险营业部关于上报反洗钱工作领导小组成员变更情况的报告》（***财 保营发[20**]89号），领导小组成员变动后未及时向监管机构报备。 2、未按规定进行反洗钱培训。 前期审计发现，总公司营业部20**年度只组织各部门日常反洗钱联系人参加总 公司开展的反洗钱工作专项视频培训，未对公司员工、中介机构、代理人等进 行反洗钱培训。
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二、常规人民银行年度《反洗钱工作报告》（需要附12张报表）
1、报告内容见附件银办发[20**]263号文。报表已提交反洗钱系统开发，未来通过系统报送，部分字段人工填 报后系统内提交。 2、相关释义为人民银行上海总部的解释，供参考。 3、总公司20**年度报告及报表供各分公司参考。
8
三、反洗钱自评估工作
1、各分公司、公司营业部、航运保险运营中心及各中心支公司反洗钱工作领导小组应于每年一 月初制定完成本年度洗钱风险自评估实施方案并通过文件、图表等适当形式，使相关部门和人员 了解自评估工作安排和权责分配情况。 2、各中心支公司应于每年一月底前按照本办法要求完成对上一年度辖内机构的洗钱风险自评估 工作，报送自评估报告、报表至分公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。各分公司应 于每年二月底前报送自评估报告、报表至总公司反洗钱工作领导小组办公室及相关监管机构。 3、各级机构应根据自评估情况完成洗钱风险自评估报告（含附件报表），包括但不限于：评估 概述、评估范围、评估方法、分析研判过程、评估发现的风险点及应对措施、自我改进及优化措 施、评估结论、政策建议及意见等内容。
2024版反洗钱培训PPT课件
国内外反洗钱形势
• 跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
பைடு நூலகம்
国内外反洗钱形势
国际形势
各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强 国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了 一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别 工作组）在推动全球反洗钱工作方面发 挥重要作用。
反洗钱法律法规及监管要求
审计结果
审计组向银行提交了详细的审计报告，指出了银行在反洗钱方面存在的问题和风险，并提出了相应的整改建 议。银行高度重视审计结果，积极采取措施进行整改落实，并加强了内部反洗钱培训和宣传工作。
06
反洗钱国际合作与交流
国际反洗钱组织简介及职能作用
金融行动特别工作组（FATF）
成立于1989年，是全球最具影响力的反洗钱和反恐怖融资国际组织，负责制定和推广 反洗钱和反恐怖融资国际标准，并对各国执行情况进行监督和评估。
THANKS
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客 户身份。
金融机构可疑交易报告制度
发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易 与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑 交易报告。
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的，应当立即予以冻结，并按照规定提交可疑交易报 告。
易记录。
金融机构应及时向监管部门报 告大额交易和可疑交易情况。
02
金融机构反洗钱义务与责 任
金融机构反洗钱内控制度建设
01
建立健全反洗钱内部控制制度， 设立反洗钱专门机构或者指定
内设机构负责反洗钱工作。
02
制定完善反洗钱内部操作规程 和控制措施，对工作人员进行 反洗钱培训，增强反洗钱工作
反洗钱知识PPT课件
洗钱系统的风险评级提示，需作交易补录）
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
基于数据流挖掘的洗钱交易识别
Whole-coverage
monitoring and analyzing objects are not limited in reported data, but the all transactions data generated by financial institutions, especially the commercial banks
• Low recognition rate for suspicious financial transaction
/通用格式 /通用格式 /通用格式 /通用格式 /通用格式 /通用格式
Billion RMB
Amount of money laundering happened in china (estimated)
and methods • Detecting and recognizing suspicious financial
transactions • Provide valuable clues for anti-money laundering
BACK GROUND
4.Two problems of suspicious financial transaction recognition in China
regulation: estimating costs and benefits[R]. “Paolo Baffi” center on centural banking and financial regulation, 2008: 12-13 .
BACK GROUND
China:
• 400Billion RMB happened in China every year
monitoring and analyzing objects are not limited in reported data, but the all transactions data generated by financial institutions, especially the commercial banks
• Low recognition rate for suspicious financial transaction
/通用格式 /通用格式 /通用格式 /通用格式 /通用格式 /通用格式
Billion RMB
Amount of money laundering happened in china (estimated)
and methods • Detecting and recognizing suspicious financial
transactions • Provide valuable clues for anti-money laundering
BACK GROUND
4.Two problems of suspicious financial transaction recognition in China
regulation: estimating costs and benefits[R]. “Paolo Baffi” center on centural banking and financial regulation, 2008: 12-13 .
BACK GROUND
China:
• 400Billion RMB happened in China every year
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 2、离析阶段 离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的金
融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大 限度的分散。此阶段的首要目的是隐藏，即在不 同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不 同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质、 受益方，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。
• 3、归并阶段 又叫融合阶段，整合阶段，即将分散的犯罪所得与合
• 在中华人民共和国境内设立的金融 机构和按照规定应当履行反洗钱义 务的特定非金融机构，应当依法采 取预防、监控措施，建立健全客户 身份识别制度、客户身份资料和交 易记录保存制度、大额交易和可疑 交易报告制度，履行反洗钱义务。
金融机构在反洗钱中应履行的义务有哪些？
• ⑴建立反洗钱内部控制制度 ； • ⑵设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反
产物。 • 被提名人是为收取一定管理费而根据外国律师的指
令登记成立公司的当地人。 • 空壳公司的特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人
的需要，它在保密天堂发展的很快。
通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名 义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平 衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构 间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到 模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其 进行有效调查的难度的目的，这是洗钱的什么阶 段？
反洗钱是什么？
• 是指为了预防通过各种方 式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融 管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的洗钱活动， 依照本法规定采取相关措 施的行为。
• ---《反洗钱法》第二条
金融机构为什么要反洗钱？
离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂 的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质 、受益方。
洗钱的方式----现金密集行业
由于银行现金交易报告制度的限制，大量现金存入 容易引起怀疑，越来越多的洗钱者开始利用现金 密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒 吧、金银首饰店做掩护，通过虚假交易将犯罪收 益宣布为经营的合法收入。
案例：地下钱庄洗钱
客户账户
套现、逃税、行贿等 客户个人账户
甲公司账户
多个个人账户
乙公司账户
多个个人账户
洗钱的方式----伪造商业票据
洗钱的方式----走私
• 洗钱者将现金通过种 种方式运输到其他国 家，由其他的洗钱者 对偷运的现金进行处 理。除了现金走私外， 洗钱者还通过贵金属 或艺术品的走私来清 洗犯罪收益。
三是自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允 许建立空壳公司、信箱公司的等不具名公司，并且 因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这 些公司的真实面目及其困难。
• 典型的国家地区有瑞士、开曼、巴拿马还有加勒 比海和南太平洋的一些岛国。
洗钱的方式----空壳公司
空壳公司亦被称为被提名公司一般指： • 为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构 • 公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的
洗钱工作 ； • ⑶建立客户身份识别制度 ； • ⑷建立客户身份资料和交易记录保存制度 ； • ⑸建立大额交易和可疑交易报告制度 ； • ⑹开展反洗钱培训和宣传工作等。
反洗钱内部控制
静Байду номын сангаас （制度、措施、程序和方法）
动态 （事前防范、事中控制、时
候监督和纠正）
反洗钱内部控制制度建设的基本要求
客户身份识别
• 洗钱是一项复杂的活动它往往要经过许多复杂过 程才能达到掩饰犯罪收益来源的目的。
1、放置阶段 放置阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转
换成便于控制和不易被怀疑的形式。 利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得
存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以 及股票、保险单或其他形式的资产。有的也将犯 罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外 国。
客户身份识别---了解
• 客户身份识别制度禁止金融机构为身 份不明的客户提供服务或者与其进行 交易，并不得为客户开立匿名账户或 假名账户，要求金融机构在与客户建 立业务关系或者进行交易时，确认客 户或其代理人的真实身份，并了解客 户的职业情况或经营背景、交易目的 、交易性质以及资金来源等情况
洗钱的方式----通过证券和保险业洗钱
• 在世界经济全球化和现代化计算 机网络等高新技术支持的条件下， 巨额金融交易瞬间在全球范围内 完成，使一些洗钱者利用国际证 券市场进行洗钱，股价变化较大 且交易难以被调查是他们看中的 因素。
• 利用保险市场购买高额保险，然 后再以折扣方式低价赎回，中间 的差价则是通过保险公司“净化” 的钱。
洗钱的方式-----信用卡洗钱
• 使用销售点终端机具等方法， 以虚构交易、虚开价格、现金 退货等方式向信用卡持卡人直 接支付现金的行为。 ----- 信用卡套现
• 洗钱的方式----保密天堂 被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：
一是有严格的银行保密法。
二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么 限制。
反洗钱培训
2021.10月 计划财务部
一、反洗钱基础知识 二、可疑交易分析
什么是洗钱？
• 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实 来源和性质，通过各种手段 使其在形式上合法化的行为。
犯罪收益通常被称为“脏钱” “黑钱”，对犯罪收益进行清
洗并使之披上合法外衣的活 动被人们形象的称为“洗 钱”。
洗钱的特点和步骤
法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯 罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这 些非法收益。
洗钱的几种方式
洗钱的方式-----借用金融机构
将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据， 这是洗钱的什么阶段？
放置阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制 和减少被怀疑的形式。
洗钱的方式----购置动产和不动产
利用犯罪所得直接购置 动产和不动产，如别墅、 飞机、金融债券等，然 后在转卖中套取现金存 入银行，逐渐演变成合 法的货币资金。
洗钱的案例—腐败洗钱
以本人名义购买房产1处，57万元
宴 2165万 付
某
某
窝藏现 金1192 万元人 民币 3.15万 美元
以他人名义购买房产6处，689万元 以他人名义购买理财产品，30万元 购买分红型保险，49万元 购买股票型基金，6万元 存入商业银行，156.7万元