第五章-生涯规划与财商教育

财商的含义
财商包括两方面内容：一是正确认识金 钱及金钱规律的能力 ; 二是正确应用金钱及 金钱规律的能力。
财商教育在我国的经济社会背景
为何要组织财商教育，原因正在于目前的 社会中，人们对物质金钱、理财知识与技能 还认识不足，相关意识观念有大量缺位或相 对越位，对金钱的一概不知或过度追逐，都 是 不够正确的。学生毕业到社会后，经济、 金钱将是社会存在与活动的基础，也是人生 在世 的基本要素，对此的培育应在学校教育 中给予应有体现。
三、投资者教育
(一）投资者教育的背景 (二）投资者教育的内容
投资者教育的背景
投资教育者一般被理解为针对个人投资 者所进行的一种有目的、有计划、有组织的 社 会活动。它主要包括投资與策教育、个人 资产管理教育和市场参与教育三方面内容。 目 的是传播投资知识、传授投资经验、培秦 投资技能、倡导理:性投资观念、提示相关投 资风险、告知投资者权利及保护途径、提高 投资者素质。
职业生涯设定需要注意的事项
⑴正确评价自己的性格、能力、爱好与人生观，确定 自己的人生目标，适合向哪些方面发展，也准备向那些方面 发展；自我评估是通过对自己的全面分析认识、了解自己， 从生理我（身体状况、健康状况等）、心理我（价值观、人 生观等）、社会我(人际关系、行为习惯等)方面认识自我。 (2)确定志向。志向是事业成功的基本前提。在制定职 业生涯规划的时候首先要确 立志向的眼界与境界，所谓 “大不自多，海纳江河”，在更高的境界上确立自己的志向。 确定自己的工作目标，为实现这个目标制定相应的工作计划， 然后按照计划行事， 并随着形势的发展对计划做出必要的 修订。
美国的生计教育
“生计教育”在强调学校普通课程与职业 课程相结合的同时，还要求学校、企业、家 庭 相互之间密切联系，主张企业的技术人员 应当到学校兼课，学校也应聘请一些在事业 上取得面场业情况的知情人，向师生讲解 “劳动价值”、传授“职业技能”、介绍各 自的职业经历，同时回答学生有关职业选择 的相关问题。
加强理财意识培养的现实意义
大力加强对人们理财意识的培相当的现实意义， 原因如下。 (1)市场经济社会生存与发展的客观要求。 (2) 个人理财意识增强，有利于促成人们自觉 主动参与各类社会经济活动，使得国家各项经济政 策更易得到贯彻执行，并成为人们的自觉行动。 (3) 个人理财意识增强，将大大开拓人们就业 的渠道，增强其自主创业的才干，更好地立足于社 会的资本，增强发展的能力。
职业生涯规划的期限
职业生涯规划的意义
大学生的职业生涯规划可以定义为：大学期间结合个人 情况和环境状况，为实现一生的职业理想而确定的行动方向 与方案、时间，并通过自身在大学的不断实践与学习而逐 步加以实施的过程。大学生职业规划仍处于探索阶段，规划 者在这一阶段会考虑现实状 况并试图实施自我概念，确定 比较合适的领域进行职业尝试，初步形成职业概念，会注重 自我概念与职业概念的形成、自我检视、角色尝试、学校中 容
(1)就业、择业、创业的劳动意识。 (2)支出、购买、消费的花钱意识 (3)收支记账、财务分析的核算意识。 (4)市场、行情、利率的风险意识。 (5) 投资融资、储蓄保险、信托租赁的金 融意识。
二、理财意识的内容
（ 6) 勤奋劳动、正当经营、合法投资、依 法纳税、遵纪守法的法律意识，以及维护自 身 合法权益、抗击不法侵害的维权意货， (7)伦理德观念的确立。 (8) 在今日的知识经济时代，电脑、信息、 网络等现代，科技知识。
财商教育需要做的工作
(4)舆论宣传。联系各种新闻媒介在报纸电视中 展开大规模的探讨，吸引社会公众 对此的广泛注 意，宣传理财教育课程开设的思想观点，争取得到 社会各界的共识，最终推动此事项的顺利开展。 (5) 具体推动。个人理财、财商教育的相关教学 大纲的设计、教材教法的研讨，课程开设指导思想、 原则的提出，相关教学课件 ( 课堂教学与实践运用） 的制作，个人理财、财商 教育的教材编撰并接受 相关方的鉴定检查。
财商教育需要做的工作
(1)思想重视。对个人理财教育的思想意识、功能定位， 取得各方面人士的共识和切 实重视，这是至为关键的一步。 (2)经验引进。个人理财、财商教育在各经济发达国家正 如火如荼地开展，有关思想 观点、技能方法探讨介绍的文 献资料是层出不穷；国内对此事项目前已有了相当的研究及 对国外文献的大量引进。 (3)广泛调研。选取若干学校、班级、学生以及学生家长 组织相关调查，调查各方面对开展财齒教育的观点、看法与 要求。在大量调查数据的基础上通过实证分析，揭示该行 为的实践、教育的状况、途径及相关结果，不同学校、学生、 家庭个人之间的差异度及差异 形成原因。
美国的“成功起点教育”
（1）为5-11岁岁的在校学生设计的课程，要求资 询人员向学生讲授经商要点，教他们如何组建公司、 组织生产和销售，还向他们讲授金融、工业和商品 贸易等方面的知识，与学生共同讨论经济是怎样影 响家庭和社会生活的。 (2) 为 12 〜 14 岁的初中生设计的课程，需要商业 专家每周向学生讲解一次有关理财的知识技能，使 学生了解经济生活中的供需关系、国际贸易原理等，
美国的“成功起点教育”
还要教学生学会安排自己的零用钱、购物等理 财技能，学会成年后管理个人资财的办法，如何在 银行开户、用支票付款、避免透支等。 （3)为15〜18岁学生设计商业实践课程。这一阶 段教师和商业专家帮助学生组建、 运作自己的公 司，美国肯塔基州儒塞威尔的 25名学生，成功组建 了一家电池动力表生产、 销售公司便是一例。帮 助学生组建、运作公司不仅是让学生学会如何赚钱， 更主要的是既 使学生获得一定的生产技能，又锻 炼他们的经营本领，为未来走向商业领域奠定良好 的基础。
五、理财意识培养的途径和方
法
（一）学校教育 (二）家庭教育 (三）社会教育 (四）社会实践
六、
财商教育需要做的工作
(一）财商教育要达到的目标 (二）财商教育需要做的工作
财商教育要达到的目标
(1) 使公民及未来公民具备在市场经济社 会中谋生的技能，增强在社会中就业与创业 的能力与才干； (2) 使公民及未来公民拥有有关金融理财 的各种知识、意识和应具技能； (3) 增强公民及未来公民应对财务危机、 创新应变、风险管理的能力。
第二节
职业生涯规划
一、职业生涯规划概述 二、职业生涯目标与规划 三、经营自我与自我经营 四、自我经营成功的要素 五、如何经营好自己的劳动力资源 六、择业应考虑的因素
―、职业生涯规划概述
(―)职业生涯规划的含义 (二)职业生涯规划的特征 (三)职业生涯项目规划 (四)职业生涯设定需要注意的事项 (五)职业生涯规划的期限 (六)职业生涯规划的意义
美国的“青年必需的教育”
(1)所有青年必须掌握有实用价值的技能，形成 能使自己成为美国经济社会中有学 问、富有创造 性的参与者的意识和态度。为了实现上述目标，大 多数青年需要得到职业技 能和知识的教育，同时 拥有在别人监督指导下的实践工作经验。 (2)所有青年必须了解如何明智地购买商品以及 善于利用各种服务性行业，了解消 费者拥有的权 利和购买商品这一行为所带来的经济后果。
四、消费者教育
(1) 消费者人数远远大于劳动者，每个社会成 员在其一生的任何时候都是消费者，为求得更好地 消费生活，有必要接受消费教育。 (2) 劳动是术有专攻，讲究的是专而深；消费 则是全方位地存在于社会，人们同生活消费的多方 面都有广泛接触，需要掌握广博的技能。 (3) 消费技能的具备同居民的经济利益直接挂 钩，且联系紧密。劳动技能的具备同取得收入的高 低相关，消费技能的具备则只同使用收入的效益相 关。前者应当重要于后者，但劳动后的成果也只有 通过消费才能得以具体实现。
职业生涯设定需要注意的事项
(3)对社会经济的大环境给予明晰的考考察和把 握，以期自己拥有的知识技能能适应社会发展的需 要，把握社会前进的脉搏，至少不要为社会发展所 抛弃，成为边缘群体。 (4)大量收集有关工作机会、招聘条件等信息， 对这些信息资料进行组织整理分析， 选择对自己 最合适的职业信息。
职业生涯规划的期限
七、美国的生计教育
(一）美国的职业指导 (二）美国的生计教育 (三）美国的“成功起点教育” (四）美国“青年必需的教育”
美国的职业指导
在美国，比较能得到大家认可的职业指导 的定义是：“职业指导是帮助个人发展和接 纳统一而又适当的自我以及在工作领域的角 色印象，并使其在实现的过程中能够自我满 足、造福社会的过程。”对学生的职业指导 包括了解信息、提供咨询和职业安置三个环 节。
(1)短期规划：为一年以内的规划，主要是确定近期目 标，规划近期如一年内准备完成的任务 (2)中期规划：一般为一年至五年的规划，或是从事某 一较大的独立事项。应在远期目标的基础上设计中期目标， 并进而指导短期目标。 (3)长期规划：规划时间是五年至十年，主要是设定人 生中较长的目标，如购买住房的资金筹措及还款付息等。 (4)终生规划：对自己整个生命周期的各个事项给予全 面的规划安排，重点是职业和养老退休等。
投资者教育的内容
第一类称为“人市教育”，投资者在进 入市场之前，被告知选择一家具备代理业务 资格的期货经纪机构，并被告知期货市场的 总体风险。投资者愿意选择经营良好、资金 安全、 运作规范、程序迅捷、收费合理、资 讯优良、具有健全的组织结构、服务质量上 乘、人员素质 上佳的期货经纪机枸。风险告 知则是由社会舆论宣传、老投资者的言传身 教及投资者本 人通过书籍尤其是实践进行。
投资者教育的内容
第二类称为“交易教育 ”，主要由期货经纪 机构实施。它包括：①签订客户合同及风险揭示， 投资者应认识期货交易可能面临的经济责任及各种 市场风险 ，并明确委托方 （投 资者）和受托方 （期货经纪机构）之间的责任、权利和义务；②开 设交易账户，投资者确认资金来源的合法性和承诺 用于交易履约结算；③投资者先了解交易的规则、 掌握合约的 各项条款、选择交易方式等，然后才 能入市买卖。
职业生涯规划的含义
所谓职业生涯规划，又是指个人结合自 身状况、眼前的机遇和制约因素，为自己确 立职业目标，选择职业道路，确定教育发展 计划，为实现职业生涯目标而确定行动方向、 行动时间和行动方案等。