保险公司调查报告

中宏人寿保险有限公司分析报告2010年11月我很幸运的在中宏找到一份兼职，经过一个月的培训，我参加了公司为我报的《保险代理人从业资格证》的考试。

我顺利的通过了考试并进入了中宏，正式的加入了这个团队，很荣幸的成为了这个团队的一员。

在这一年里，我从不知道中宏到渐渐了解了中宏。

本文是我就这一年来对中宏的了解所做的大概介绍和调查。

一、公司简介中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利人寿保险（国际）有限公司和中国对外经济贸易信托投资公司（中化公司核心成员）合资组建。

公司于1996年11月26日在上海正式成立，时任中国总理李鹏先生和时任加拿大总理克雷蒂安先生莅临开业典礼，并主持剪彩仪式。

中宏保险自1996年11月成立以来，现已拥有近15000名员工和营销员，为近65万客户提供专业的金融保险服务。

目前，中宏保险在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东、福建、重庆、辽宁、天津和湖北等地的国内近50个城市稳步发展，不断迈向全国。

中宏保险在中国保险市场深耕经营十余年，致力于为公众提供稳健可靠、深受信赖和具有远见的保险产品和服务。

二、中宏的发展简史宏利人寿保险（国际）有限公司是宏利金融集团属下的成员公司。

成立于1887年的宏利金融是加拿大主要的财经服务企业，业务遍布全球19个国家和地区，并获得“国际标准普尔”授予“AAA”评级。

继完成加拿大历史上最大一宗跨国合并交易，成功实施对美国恒康金融服务有限公司的合并，宏利金融成为加拿大第一、、世界第三大的寿险公司，并透过旗下庞大的雇员、保险代理及销售伙伴网络，在加拿大、亚洲及美国（主要透过恒康）为客户提供全面的财务保障及理财服务。

至2005年12月31日，宏利金融及其附属公司管理资产达到3720亿加元（约合3190亿美元）。

宏利集团是全球领先的革新者，并被公认为是保险保障、退休和储蓄解决方案方面的领导者。

截止到2007年12月31日，公司在美国境内的有效寿险保单保额达到了34,000亿美元，使其一举成为美国最大寿险公司。

目前，美国宏利集团服务于全球70,000,000多名客户，并为财富500强®*中排名前100位的90多家公司提供服务。

美国宏利集团为个人客户提供寿险、养老金、汽车及家居保险、零售银行业务及其它金融服务，还为企业和其它机构提供团体保险、再保险、退休及储蓄产品和服务。

三、中宏的营销现状分析人寿保险是指向多数投保人收取保险费,而以被保险人的死亡、生存、伤残及疾病等为条件给付或补偿保险金的一种商业业务或商业行为.人寿保险营销就是在变化的市场环境中,以人寿保险为商品,以市场交换为中心,以满足被保险人需求为目的,实现保险企业目标的一系列整体活动。

由于保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，目前与全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的要求不相适应，与建立完善的社会主义市场经济体制不相适应，与经济全球化、金融一体化和全面对外开放的新形势不相适应。

在面对竞争激烈的外部营销环境的情况下,我国人寿保险公司的营销工作还存在无法适应新的竞争形势的诸多问题. （一）、企业面临的外部营销环境和行业现状的分析1、外部营销环境可以从两个方面来分析：（1）、从国外来说，发达国家的保险业有上百年的发展历史，拥有巨大的发展优势。

a.从发展的规模上看，人寿保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。

规模是行业和企业发展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国人寿保险业还处在起步阶段。

b.从保险深度和保险密度上看，发达国家都拥有绝对的优势。

而我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。

保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。

目前，发达国家保险市场的保险深度已达10%左右。

c.从国民对保险业的认识程度上看，发达国家国民对保险的认识程度远远高我国民众对保险业认识，保险观念还较差。

保险作为市场经济的产物，作为社会的稳定器，必须让人们从切身利益上认识其作用。

可见，对保险业的认识是否前卫与国民切身的利益息息相关。

d.从国外这个大的营销环境下，看待中国保险行业的营销环境，中国保险业面临的是来自国外跨国保险巨头的压力。

市场经济社会，竞争是每时每刻都存在的，有竞争才有压力，有压力才会有进步。

这就是市场经济。

所以说，国内保险行业的对外开放是一把双刃剑，既有机遇又有挑战，国内企业应该正视这一问题，抓住机遇，迎接挑战，迈向国际！(2) 从国内这个小环境来看，国内拥有更的的发展空间。

中国是世界上人口最多的国家，而保险的资金就是来源于数量庞大的群众，经济的发展渐渐地充实了人们的腰包。

在中国这个大家庭里，这个数字是非常庞大的。

a 从人口结构来看寿险环境有资料显示①，我国６５岁以上老年人口占总人口数的６．２３％，而６０岁②以上的老年人口总数已达１．１亿，占全国人口总数的９．３％，与１０％的老龄型社会临界点只差一步之遥。

按照老年人口平均３．２％的速度增加，预计到本世纪末，我国老年人口将增至１．３２亿，占全国人口总数的１０．５％，跨入老龄型的国家行列，人口总负担系数将超过５０％，而到２０４０年，我国老年人口总数将增至３．７４亿，占全国人口总数的２４．４８％，也就意味着，那时中国每四个人中就有一个老人。

人口的老龄化对于经济的持续发展和社会的稳定产生巨大的影响，未来的中国谁来养老。

据统计占世界五分之一、亚洲二分之一的６０岁以上老人生活在中国。

发达国家人口老龄型社会的到来，是与实现工业现代化同步的，我国则是人口老龄型率先于工业现代化而实现的，养老的迫切性可见一斑，我国的养老问题突出，必须通过人寿保险来解决。

现在我国国营经济仍占主导地位，这就意味着，绝大多数人的养老问题仍靠国有经济。

人口的老龄化、社会承担养老问题的巨大压力，客观上需要大力发展我国的人寿保险业。

③，目前我国居民最关心的问题占前三位的分别是医疗、住房和物价，而医疗保障的问题已经排在第一位，我国１２亿多人口的医疗保障问题，客观上也需要人寿保险来解决。

我国目前实行计划生育，提倡一对夫妻只生一个孩子。

现在城市９５％以上有１５岁以下子女的家庭都是独生子女家庭，少儿人寿保险备受青睐。

（2）从经济发展的角度分析我国的寿险市场人寿保险业发展的历史证明，经济越发达，居民存款的余额越大，其人寿保险市场也就越大，人寿保险的发展同经济的发展成正比。

从宏观经济的角度看，我国的人寿保险保费收入占国内生产总值的比重明显偏低，人寿保险严重滞后，这也说明我国的人寿保险市场有巨大的开发潜力。

从我国居民家庭微观经济的角度看，居民手中的剩余资金越来越多，从家庭经济风险管理的角度看，居民投保人寿保险的潜力是相当巨大的。

只要对人寿保险的宣传普及，人们的保险意识增强，我国的人寿保险市场将会有一个飞跃。

然而，我国目前的人均寿险保费却很低。

寿险在我国可开发的潜力很大。

从我国目前城乡居民存款余额和年递增速度看，我国的人寿保险保费收入年人均达到６０美元，应该说没有什么问题。

如果真能达到这个水平，我国的人寿保险收入每年将达到８４０亿美元以上，这对于目前我国的人寿保险来说是一个天文数据。

如果寿险市场充分开发，那么我国每年的寿险收入将是一个令世人震惊的数据。

（3）我国对发展人寿保险的政策和法律保障的情况来看目前，我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。

李鹏总理在政府工作报告中指出：“大力发展和完善我国的社会保障体制，积极发展商业保险”，人寿保险在发展和完善我国的社会保障体系方面有十分重要的作用，是“社会稳定器”，对于安定居民生活，促进社会稳定，防灾减灾，保证国家的长治久安有着重要意义。

（二）、营销保险存在的问题自改革开放尤其是十六大以来，我国保险业获得了飞速的发展，公司资本进一步增长。

各种保险行业雨后春笋地出现。

由此在这个行业引发了一些恶性竞争。

第一，人寿保险险种单一，远远不能满足社会各方面的需求。

事实上，寿险发展很关键的一点，就是对险种的开发。

目前，我国的寿险业务大致可以分为：团体人寿保险、个人营销人寿保险以及代理人寿保险三大块。

第二，寿险公司内部管理不规范，制约了寿险的进一步发展。

由于我国寿险发展的时间不长，而且以前受计划经济的制约，缺乏有效的竞争手段，同时由于重展业轻管理，导致内部管理远远落后于业务发展的需要。

第三，资金运用和投资效益不好，导致准备金流失严重，收益率低，寿险回报低，人们对寿险投保的兴趣不大。

四、解决的建议及意见这不仅是我对中宏的观点，也表现了绝大数人的心声。

在此，对我国的中宏提了一些建议和意见，希望引起行业人士的关注。

同时，也为我国保险行业进入国际市场提供建议。

此意见和建议主要体现在几个方面。

第一，大力开发适销对路的新险种，占领新的寿险市场份额。

寿险发展的生命力，关键在于险种的生命力。

应该定期进行市场调查和分析，开发满足新需求第二，加强人寿保险的服务功能，切实搞好优质服务活动。

以前，由于寿险公司少，无竞争对手，寿险服务极差。

寿险服务常常是态度不好，理赔手续繁琐，导致人们对投保人寿保险失去兴趣，因此，现在的寿险公司应当大力加强售后服务，应当把“服务至上、客户至上”作为公司的服务宗旨，吸引更多的居民投保人寿保险。

第三，完善寿险内部管理体制，使其制度化、标准化。

完善中宏的内部管理体制，使其制度化、标准化，这是中宏寿险发展的客观要求。

第四，搞好投资，提高资金运用的收益率。

对于寿险公司来说，搞好投资提高资金运用的收益率，就近而言，它是一个寿险是否具有竞争能力、能否降低成本的关键；第五，国家对寿险市场的监管应当规范。

国家对寿险管理方面应是既有宏观方面的调控，又有具体方面的指导。

市场竞争在条款、费率方面应有严格的规定，坚决杜绝不正当的竞争手段。

第六，民族保险业的发展对于我国的社会发展、民族繁荣、社会稳定十分重要，国家应当采取积极措施保护民族保险业的发展。

对于目前各个保险公司发展不平衡，从业不规范的问题，应当树立典型，以点带面，促进保险业的健康发展。

第七，我国的保险业刚刚起步，人寿保险起步更晚一些，如我国寿险个人营销业近两年才刚刚开始，人们对于人寿保险的认识，人们的保险意识，都很淡薄，需要大力宣传。

通过保险知识的宣传，从经济补偿的角度唤起人们对于风险防范管理的意识。

四、人寿保险业的发展前景中国保险业经济中发展最快的一个行业。

目前最迫切的是，建立一个完善的债券市场，使人寿保险公司有机会投资周期相对较长的产品，以便更好地履行它们对客户的长期义务。

更重要的是，中国的市场监管机构必须对保险公司如何分配投资进行密切的监督，以确保购买保单的客户不会因保险公司冒险的投资战略失利而遭受损失。

获得充分信息有助于正确认识风险，也有助于包括市场监管机构在内的各个方面对保险公司管理水平进行准确评估。