银行管理学习题集

银行管理学习题集

（第二版）

姓名：学号：班级：金融工程二班

第一章银行的性质、经营原则和存在的经济学

一、名词解释

1、金融中介机构

答：是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的媒介体。

2、商业银行

答：从事货币和资金运营的特殊企业。

3、流动性

答：指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。

4、逆向选择

答：交易前各种隐藏的信息对交易对手可能带来的风险，它发生在当事人签约之前。

5、道德风险

答：交易后各种隐藏行动可能对交易对手带来的风险，它发生在当事人签约之后。

二、问答

1、简述商业银行的主要功能。

答：1、资金融通的媒介和配置资源，金融中介机构通过独特的信息渠道和信用方

式以及风险处理技术，将资金从盈余单位转向赤字单位，有效实现资源的社会转移和优化配置；2、创造货币，扩张信用，银行创造的信用工具，执行货币支付手段和流通手段的功能。3、提供广泛的金融服务，如，代理支付，消费转账结算等等。

2、简述商业银行的目标

答：追求自身利益最大化，或者说是追求利润最大化。

3、简述商业银行的三大经营原则及各项原则间的关系

答：1、流动性原则2、安全性原则。3、盈利性原则。三大经营原则是相互依存，相互作用的，过分注重流动性和安全性会极大的降低银行的盈利性，过分注重盈利性又会带来极大的风险，不符合安全性原则。必须要追求三大原则的最佳组合。

三、论述

论述商业银行之所以存在与发展的原因。

答：商业银行与资本市场直接融资相比，有着它自己的相对竞争优势。首先是处理信息问题上的竞争优势，因为在信息的处理上，金融市场因为投资者相对分散，存在信息不对称，可能出现逆向选择和好道德风险的存在，并且在交易的过程中会村在巨大的交易成本，寻觅成本，甄别成本，监督成本，执行成本。而根据银行学理论认为，商业银行能以巨大的相对优势更有效的解决上述问题，形如，信息揭示优势，信息监督优势，信用风险的控制与管理上的优势。其次，业务分销和支付系统上，商业银行具有效率优势，通过分支机构体系极大的提升资金流转的效率，并且不会收取高昂的服务费。第三，商业银行具有风险转移和缓释优势。

第四，商业银行能够有效地配置资源。第五，保护性金融管制的优势。

第二章银行业的市场结构

一、名词解释

1、银行规模效率

答：研究银行的适度规模进而引出一国银行业一般应以何等规模的银行为主才是最有效率的讨论。

2、范围经济

答:指银行是否提供了最节约投入成本的业务组合。

3、X效率

答：由于银行内部管理能力和水平提高所产生的经济效益。

4、赫芬达指数

答：赫芬达指数反映市场竞争的均衡状态，公式为10000乘以行业内各厂商市场份额的平方之和

5、主办银行制

答：银行与企业通过产权联系形成的一种机制安排。

二、问答

1、简述银行范围效率及其原因

答：在给定的产出水平上，如果经营多种业务银行的成本低于专业经营银行的成本，那么多种经营银行存在范围经济。其主要原因是多种投入和业务对同一固定资产和信息资源、人力资源的分享。

2、简述银行X效率

答：X效率主要是指由于银行内部管理能力和水平提高所产生的经济效益。它可以分解为技术效率与配置效率：技术效率是指在给定投入的情况下，企业或银行获取最大产出的能力。配置效率是指给定投入价格，企业或银行以适当比例使用各项投入以使总成本最小的能力。

3、简述“利益冲突”理论和风险隔火墙

答：利益冲突概括为，当商业银行有权利可以同时经营银行业务和股票承销业务时，在追求利润最大化下，出于对自身利益的考虑，极有可能引发“利益冲突”，即银行会滥用混业的权力，从而严重损害消费者的权益。风险防火墙即是银行业务与股票承销和交易业务分开，分别由商业银行和投资银行来承担的原则。

4、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？

答：有众多独立银行和追求竞争效应的市场结构、自然构造的规模经济组织结构、规模经济和适度竞争并存的组织结构、集中与竞争并存，纵向与横向并存的市场结构。银行控股公司有四种功能：1.内含保障作用。2.缓解信息不对称问题。3.降低企业困境对银行带来的成本。4.有效和低成本的公司监督。

三、计算

某一经济社会体中的一行业现有资产业务总量为30亿元，假设该行业仅有三大企业，利用行业集中度和赫芬达指数比较该行业以下两种情形下的竞争程度（单位：亿）：

表一

情形一：

行业集中度方法：大公司对行业的影响程度，0.5

赫芬达指数法：10000*[(0.25)2+(0.25)2+(0.5)2]=3750

情形二：

行业集中度法：0.33

赫芬达指数法：10000*[(0.33)2*3]=3267

四、论述

论述世界上主要国家银行业市场结构模式，并结合我国现有模式分析以上银行业市场结构模式对我国的可借鉴性。

答：第一种，美国模式：众多独立银行和追求竞争效应的市场结构。第二种，英国模式：自然构造的规模经济组织结构。第三种，德国模式：规模经济和适度竞争并存的组织结构。第四种，日本模式：集中与竞争并存，纵向与横向并存的市场结构。我国的市场现状适合日德模式，也就是主银行制度，通过银行对公司的代理监管可以降低监管成本，优化监管效果；纵向分散金融风险，提高投资效率，促进经济增长；以银行为核心的金融体系更适合于发展中国家。

第三章银行内部组织结构

一、名词解释

1、内部组织结构

答：商业银行作为企业，用来协调组织内部各利益主体的机制设计和对业务如何分工、协作和执行的制度安排。

2、委托代理

答：股东作为最终所有者的代表，雇佣专业管理人员，并委托管理人员代表股东的利益经营银行。

3、功能化部门结构

答：根据银行业务的职能来实行部门化的组织结构设计。

4、扁平化结构