个人抵押授信贷款操作流程
授信业务流程
授信业务流程授信业务是指银行向客户提供贷款、融资担保、票据承兑、信用证保兑等金融服务的过程。
在实际操作中，银行需要严格遵循一系列的流程，以确保风险可控、合规合法。
下面将详细介绍授信业务流程的各个环节。
首先，客户提出授信申请。
客户可以是个人、企业或其他金融机构，他们需要向银行提交授信申请书，并提供相关的资料，包括财务报表、经营状况、担保物等。
银行会根据这些资料进行初步评估，确定是否符合授信条件。
其次，银行进行内部审查。
银行会对客户提交的资料进行审核，包括对客户的信用状况、资产负债情况、经营状况等进行综合评估。
同时，还需要对担保物进行评估，确保价值足以覆盖贷款金额。
如果客户的资料符合银行的要求，银行会进一步与客户进行沟通，了解其资金需求和用途。
接下来是风险评估和定价。
银行会根据客户的信用状况、担保物的价值、贷款金额和期限等因素进行风险评估，并确定贷款的利率和费用。
这一步是非常重要的，它直接影响到银行的利润和风险承受能力。
然后是合同签订和担保准备。
一旦贷款条件确定，银行会与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
同时，银行还需要准备相应的担保措施，如抵押、质押、保证等，以确保贷款的安全性。
最后是放款和后续管理。
在所有的手续准备就绪后，银行会将贷款款项划拨至客户指定的账户。
同时，银行会建立相应的贷后管理机制，对客户的资金使用情况进行监控和跟踪，确保贷款资金的合理使用和及时还款。
总的来说，授信业务流程是一个严谨而复杂的过程，需要银行和客户共同配合，以确保贷款的安全性和合规性。
同时，银行还需要不断优化流程，提高效率，为客户提供更优质的金融服务。
个人房产抵押贷款授信细则
个⼈房产抵押贷款授信细则附件1：平安银⾏⼴州分⾏个⼈房产抵押贷款授信细则第⼀章个⼈住房抵押贷款第⼀条个⼈住房抵押贷款是指银⾏向个⼈借款⼈发放的以住房为贷款抵押物的贷款。
分为置业贷款和持证抵押贷款。
本授信细则中所指住房包括别墅、酒店式公寓。
第⼆条置业贷款指借款⼈申请贷款⽤于购置住房，并以该住房作为抵押物的贷款。
第三条持证抵押贷款指贷款⽤途⽤于借款⼈及其家庭购房、购车、房屋修缮、购买耐久性消费品等⽬的之资⾦需求的贷款。
持证抵押贷款不得⽤于以下⽬的和⽤途：(⼀)贷款资⾦不得以任何形式进⼊证券市场，或⽤于股本权益性投资；(⼆)贷款资⾦不得⽤于国家明令禁⽌或限制的经营活动；(三)贷款资⾦不得⽤于房地产项⽬开发；(四)外籍⼈⼠贷款⽤途不得⽤于购买⾮⾃⽤、⾮⾃住商品房。
第四条个⼈住房抵押贷款还款⽅式：依照本息还款⽅式，可分为：(⼀)本息摊还型。
⼜分为按⽉等额本息还款及按⽉等额本⾦还款。
(⼆)到期还本型。
即每⽉只缴息，到期⼀次性还本。
第五条个⼈住房抵押贷款币别及⾦额：可以选择以⼈民币或美元、港币（外币仅限境外⼈⼠）发放。
还款币别需与贷款币别相同。
单⼀抵押品抵押贷款额度下限为5万元；单笔贷款⾦额上限为1500万元（或等值外币），同⼀⼈（含配偶，如有）抵押贷款总额度（包括住房和商⽤房）上限为⼈民币4000万元。
第六条个⼈住房抵押贷款成数，见下表：（⼀）置业贷款对于住房置业贷款，以借款⼈家庭（仅包括借款⼈、配偶及未成年⼦⼥）名下未完成清偿的“住房”套数（含本笔），认定套数。
在借款⼈家庭住房贷款套数为4套以内时，以未结清“住房”置业贷款计算套数。
第⼀套置业贷款的贷款成数仅限于普通⾃住房，⼴州地区普通⾃住房标准为单套建筑⾯积144平⽅⽶（含）以下。
如遇政府出台新规定，则按政府新规定报总⾏批准后执⾏。
（⼆）持证抵押贷款对于住房持证贷款，以借款⼈家庭（仅包括借款⼈、配偶及未成年⼦⼥）名下未完全清偿“房屋”（含住房、商⽤房和两⽤房）套数，认定房贷套数。
商业银行个人贷款业务操作流程
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向
借据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员 在规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交 贷后管理人员。
（三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金
额, 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结 出新的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款 本息时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分 ，应作加罚息处理。
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5.贷款担保是否足额、合法、可靠，是否符合所申请 贷款品种的相关规定；以共有财产担保的，是否已经其 他共有人的书面同意；有公司担保的，公司对外提供担 保的决策程序及担保限额是否符合章程的规定，公司同 意担保的决议是否符合公司章程及《公司法》的规定；
6.贷款投向是否符合国家有关政策、法规和本社有关 规定，贷款用途是否明确，是否符合所申请贷款品种的 相关规定；
商业银行个人信贷业务操作流程
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主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
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一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
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贷款授信流程
贷款授信流程贷款授信是指金融机构向借款人发放贷款并授予一定的信用额度。
贷款授信流程是指在借款人提出贷款申请后，金融机构进行的一系列审核、评估和决策过程。
下面将详细介绍贷款授信流程的各个环节。
首先，借款人向金融机构提交贷款申请。
在贷款申请中，借款人需要填写个人基本信息、贷款用途、还款能力等相关内容，并提供必要的证明文件，如身份证、收入证明、资产证明等。
这些信息和文件将作为金融机构进行后续审核和评估的依据。
其次，金融机构对借款人的信用状况进行评估。
评估内容包括借款人的信用记录、还款能力、资产状况等。
通过对这些信息的分析，金融机构可以初步判断借款人是否具备偿还贷款的能力和诚信度。
接着，金融机构进行抵押物或担保品的评估。
对于一些较大额度的贷款，金融机构通常会要求借款人提供抵押物或担保品作为贷款的担保。
因此，金融机构需要对这些抵押物或担保品进行评估，以确定其价值和可质押性。
然后，金融机构进行贷款方案的制定。
在考虑借款人的信用状况和抵押物的价值基础上，金融机构将制定相应的贷款方案，包括贷款额度、利率、还款期限等。
这些方案需要充分考虑借款人的还款能力和贷款用途，以确保贷款安全和合理性。
最后，金融机构进行贷款审批和放款。
在完成前面的审核、评估和方案制定后，金融机构将对贷款申请进行最终审批。
一旦贷款申请获得批准，金融机构将向借款人发放贷款，并签订相关的贷款合同。
借款人则按照合同约定的方式和期限进行还款。
总之，贷款授信流程是一个严谨而复杂的过程，需要金融机构对借款人的信用状况、抵押物的价值和贷款方案进行全面评估和决策。
只有通过严格的流程和审核，金融机构才能确保贷款的安全性和合理性，同时也保障了借款人的合法权益。
银行工作中的贷款授信审批流程简介
银行工作中的贷款授信审批流程简介贷款授信是银行业务中一个重要环节，它涉及到向个人或企业提供资金支持和信用担保。
为了保证贷款安全可靠，银行在进行授信审批时会有一系列的流程和程序。
本文将简要介绍银行工作中的贷款授信审批流程。
一、贷款需求确认贷款授信审批的第一步是确认贷款需求。
客户向银行提出贷款申请后，银行会与客户进行沟通，详细了解其贷款目的、金额、期限以及担保或抵押物状况。
客户需提供相应资料，如身份证明、财务报表、经营计划等，以便银行全面评估贷款申请的可行性和风险。
二、资信评估在资信评估阶段，银行会对客户的信用状况进行全面评估。
这包括分析客户的还款能力、信用记录、资产状况等。
银行通过审查客户的征信报告、账户流水、纳税记录等相关资料，对客户的信用等级进行评定。
资信评估结果将直接影响到授信额度和贷款利率的确定。
三、审核与审批在审核与审批阶段，银行会对客户提交的贷款申请进行审核。
首先，银行会对客户提交的各项资料进行审核，确保其真实性和合法性。
然后，银行内部的风险管理团队会评估贷款申请的风险程度，并根据内部规定和审批权限来决定是否批准贷款申请。
在审批过程中，银行可能会与客户进行多次沟通、要求补充资料或者进行现场调查，以全面了解贷款项目的情况。
四、合同签订贷款审批通过后，银行会与客户签订贷款合同。
贷款合同是贷款双方的法律约束文件，规定了贷款金额、利率、还款期限、担保措施等重要条款。
合同签订前，银行会向客户详细解释合同条款，并确保客户理解和同意。
双方在合同中对各自的权利和义务作出明确规定，以确保贷款交易的安全和合法。
五、贷款发放与监控一旦贷款合同签订完毕，银行会根据合同约定将贷款资金划入客户指定的账户。
贷款发放后，银行也会对贷款项目进行监控，确保贷款资金的使用符合合同约定，并及时进行还款管理和风险控制。
银行会定期与客户进行还款的沟通与确认，催收逾期贷款，并根据需要对贷款进行调整或者终止。
六、贷后管理贷后管理是贷款授信的重要环节。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关题型题库附解析答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款高分通关题型题库附解析答案单选题（共30题）1、下列各项关于个人质押贷款操作流程的表述，错误的是（）。
A.贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权B.网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作C.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物D.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档【答案】 B2、（2016年真题）个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。
（）A.对B.错C.不确定【答案】 B3、下列银行业务中，不属于总行职责的是()。
A.处理客户异议B.进行市场细分C.推动全行营销D.制定营销战略【答案】 A4、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）。
A.完整性、有效性、连续性B.及时性、有效性、连续性C.及时性、完整性、连续性D.谨慎性、有效性、完整性【答案】 A5、检验检疫机构对出入境快件检验检疫监管，以（）检验检疫为主。
A.实验室B.现场C.抽样D.全部【答案】 B6、国家助学贷款的还款方式包括（）两种还款法。
A.等额本金和等额本息B.等额本金和等额累进C.变比累进和等额本息D.变比累进和变额累进【答案】 A7、下列个人贷款中，属于无担保贷款的是（）。
A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款【答案】 C8、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。
A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开、下限管理【答案】 B9、押品管理的原则不包括（）。
A.合法性原则B.有效性原则C.谨慎性原则D.平衡制约原则【答案】 C10、个人征信系统的录入流程不包括()A.数据录入B.数据报送和整理C.数据获取D.数据检验11、签订的合同有下列情形（）时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
XX银行个人授信业务贷后管理操作规程
XX银行个人授信业务贷后管理操作规程第一章总则第一条为规范和加强个人授信业务贷后管理工作，优化个人授信业务贷后管理组织体系、运作模式和约束机制，有效防范和控制贷后环节风险，保障个人授信业务持续健康有效发展，根据《XX银行个人授信业务管理办法》、《XX银行贷后管理办法》等相关规定，制定本规程。
第二条本规程着重规范个人贷款发放后，批量监管、现场检查、风险处理、信用收回、档案管理等环节的主要工作。
个人贷款风险分类、系统维护等工作遵照总行相关制度办法执行。
第三条个人授信业务贷后管理遵循“全面覆盖、突出重点、分类管理、明确职责、快速处置”的原则。
全面覆盖是指覆盖个人授信业务的全流程，全方位管理个人授信业务风险。
突出重点是指针对个人授信业务贷后管理的关键环节实施重点批量监管与督导，完善监管策略，丰富管控手段，提升管理水平。
分类管理是指区分产品、区域、额度等，针对风险特征采取差异化的管理策略，强化精细化管理。
明确职责是指明晰各级行、各环节和相关岗位的工作内容，明确、细化考核指标，分层管理，责任到人，考核到位。
快速处置是指发现风险信号时及时进行信号分级、预警发布并明确管理责任，落实专人实施处理方案，有效控制和化解风险。
第四条本规程主要规范风险分类为正常、关注类的个人贷款的贷后管理工作。
风险分类为次级、可疑、损失类的个人贷款，在移交资产处置部门之前的贷后管理工作适用本规程，移交资产处置部门之后按照相关制度流程执行。
第五条本规程适用于XX银行所辖机构提供的个人贷款业务，不含信用卡透支业务和农户授信业务。
第六条个人授信业务贷后管理使用授信管理系统群（以下简称C3）作为基础信息平台。
第二章组织与职责第七条管理行（主要指总行、一级分行、二级分行）个人授信业务部门负责组织、监督、评价辖内机构个人授信业务的贷后管理工作。
经营行承担贷后管理的经营责任，负责辖属所有个人授信业务的日常贷后经营管理工作。
第八条个人授信业务集中经营中心（以下简称个贷中心）是个人授信业务贷后管理工作的组织枢纽，其承担的辖属个人授信业务贷后管理职责分为批量监管和日常管理两类。
个人住房循环抵押贷款的操作流程
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
最高额循环抵押贷款的操作流程恩施市联社信贷管理部总流程：授信时的申报审批：客户经理申请授信→信用社综合员审查→信贷部门审查→贷审中心审查→贷审会审批→理事长审定→客户经理签订授信合同（即最高额抵押合同）。
用信时的申报审批：客户经理申报用信申请→信用社综合员审查→信贷部门审批→客户经理签订抵押借款合同→提请放贷审核→信贷部门放贷审核→客户经理出账。
具体流程如下： 一、客户经理申请授信5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种〔一〕受理的对象根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〕。
〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保;5、无重大不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信用社规定的其他条件。
〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕之下的不得授予信用贷款。
银行业从业人员资格考试个人贷款-137_真题-无答案
银行业从业人员资格考试个人贷款-137(总分100,考试时间90分钟)一、不定向选择题1. 借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料有______。
A. 借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料B. 房屋权属证明材料C. 个人征信记录证明D. 贷款用途证明文件E. 贷款银行规定的其他文件和资料2. 有关个人抵押授信贷款的贷前调查说法正确的有______。
A. 贷前调查可以采取与借款人与借款人面谈、电话访谈、实地考察等多种方式进行B. 贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性和有效性进进行评估和调查C. 贷前调查还要评估和调查借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况D. 贷前调查人可以不与借款申请人面谈E. 贷前调查完成后，贷前调查人应撰写贷前调查报告，提出是否同意贷款的明确意见3. 个人质押贷款还款方式包括______A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 任意还本D. 利随本清法E. 到期一次还本付息法4. 质物检查的内容主要包括______。
A. 质物冻结的有效性检查B. 质物的所有权归属C. 质物的质量好坏D. 质物的保管是否存在漏洞E. 质物真实性的把握5. 关于个人质押贷款的操作流程说法正确的有______。
A. 业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物的保管是否存在漏洞的调查B. 接到贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查C. 贷款人应根据审慎性原则，实行审贷分离和授权审批D. 贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则E. 贷款发放后，如遇基准利率调整，有关利率不得调整6. 以下说法错误的是______。
A. 展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B. 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年C. 贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D. 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式7. 个人信用贷款的操作流程主要包括______。
个人保证及抵押贷款详细流程与操作
（五）按规定需评级的，提供评级需要的相关材料； （六）新东方村镇银行要求的其他材料。 ▲仅办理低信用风险个贷业务可不要求提供第（三）项要求的材料。 ▲借款人申请办理个人经营类贷款业务，除上述要求的材料外，一般还 需提供营业执照，从事特种行业的需同时提供有权批准部门颁发的生产经 营许可证，与经营相关的一切记录和账单。
第9页，共26页。
保证人为自然人的，应提交下列材料：
（一）保证人的有效身份证件；
（二）保证人固定居所证明；
（三）保证人财产或收入状况证明； （四）保证人同意提供担保的书面材料； （五）新东方村镇银行认为需要提交的其他材料。
第10页，共26页。
抵押人为自然人的，应提交下列材料：
（一）抵押人的有效身份证件； （二）抵押人同意提供抵押担保的书面文件； （三）抵押物的权属证明； （四）记载抵押物的名称、类型、数量、质量、性状、所在地以及是否已 设定抵押等内容的抵押物书面说明； （五）新东方村镇银行认为需要提交的其他材料。
3、法定代表人身份证复印件（ 加盖公章）；
4、法定代表人身份证明书。
5、授 权 委 托 书。
6、抵押登记申请审批表。 7、免评估的提供“抵押物价值
认定书”，先加盖公章，双 方需要当场在抵押办签字； 还需要提供签字人的证明。
8、经办人身份证原件及复印件 。
9、抵押人身份证原件及复印件 。
10、房产证原件及复印件。 11、个人担保借款合同。 12、抵押物清单。
（四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；
（五）信贷业务实施前，在我行开立活期存款结算账户； （六）需进行信用评级的，评级应达到规定标准； （七）贷款用途明确，符合法律法规规定和国家有关政策； （八）未经有权人批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担
个人类客户授信业务操作流程3
个人类客户授信业务操作流程个人类客户主要是指：具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人和经工商行政管理机关核准登记的个体工商户。
贷款公司个人类授信对象主要是本辖区内的农户、社区居民、个体工商户。
对于不同的对象，在受理、调查评价、审批、发放、贷后管理等，既要按照个人类客户的一般性要求办理，又要注意其特殊性。
业务受理(调查岗)受理人员依据有关法律法规、规章制度及我公司的信贷政策，审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否受理客户的信贷申请。
一、客户申请客户申请可以是客户主动到公司书面申请授信业务，也可以是公司授信人员向客户营销授信业务。
授信人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍我公司的有关信贷政策（包括借款人的资格要求、授信业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理等）二、资格审查⒈基本条件：⑴有合法的身份；⑵有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；贷款用途是否符合县域经济发展要求⑶客户若有下列情况之一的，不接受其申请：①个人信用记录不良的；②有严重违法或危害公司信贷资金安全的行为的。
⒉审查方法：对个人类客户主要审查：⑴是否具有合法的身份；⑵是否拥有稳定的经济收入；⑶是否具有按期履约的能力；⑷是否落实可靠的担保措施。
⒊经资格审查合格的，受理人员可向客户介绍公司信贷条件及有关规定，协商授信业务事宜。
对不符合公司规定的，应对客户进行解释，婉言拒绝其申请。
三、提交材料⒈对符合资格要求的客户，受理人员向客户发送《授信业务申请书》和《授信业务申请材料清单》，并要求客户提供如下材料：⑴基本材料：①身份证件（包括户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件）；②申请人偿还能力证明材料；③公司要求提供的其他材料。
⑵授信业务材料：根据本《操作规程》第三部分“授信业务产品操作规程”中个人类授信业务产品的操作规定，要求客户提供相关材料。
⑶担保材料：按照本《操作规程》第四部分授信业务担保操作规程的规定，要求客户提供相关材料。
银行个人贷款操作流程及相关补充规定
银行个人贷款操作流程及相关补充规定第一章总则第一条根据总行ⅩⅩ年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（ⅩⅩ年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（ⅩⅩ年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。
本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。
个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章个人贷款项目操作流程第五条客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：一、房地产开发商（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
银行分行个人综合授信贷款操作规程
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人综合授信贷款操作规程第一章总则第一条为促进我行个人信贷业务的发展，规范操作，防范风险，根据总行《ⅩⅩ银行个人综合授信业务管理办法（试行）》及人行的相关法律法规，结合ⅩⅩ市场的实际情况，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称的个人综合授信贷款业务是指我行业务经办部门以提供授信额度的方式向自然人提供贷款的个人信贷业务。
第三条个人综合授信的总额度包括质押额度、抵押额度和信用额度的总和。
第四条申请个人综合授信贷款的自然人必须符合以下条件：（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力；（二）持合法有效的身份证明；（三）有合法收入来源，具备按期还本付息的能力；（四）能够提供贷款人认可的担保方式；（五）财产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任；（六）贷款人规定的其他条件。
第五条借款人应在本市，贷款不得异地发放。
第二章贷款担保第六条个人综合授信可选择质押、抵押及信用保证等担保方式。
第七条以质押方式申请授信的，质物为我行营业网点开出的定期存单、存折或承销的凭证式国债。
第八条以抵押方式申请授信的，所有抵押物必须经我行认定的评估公司出具评估报告。
第九条所有抵押物必须办理抵押登记手续。
第十条所有抵押物必须购买财产保险。
（一）抵押期间，借款人不得中断投保。
如借款人中断投保，贷款人有权代为投保，由此发生的费用由借款人承担；（二）抵押物必须足额投保；（三）投保期限不得短于实际贷款期限；（四）贷款人为抵押物保险的第一受益人，对保险金享有第一顺位的、全额请求权；（五）保险单不得有任何有损贷款人权益的限制性条款；（六）保险单正本由贷款人保管。
第十一条以其他保证担保方式申请贷款的，应出具我行认可的资信材料。
第三章贷款金额、期限、利率第十二条个人综合授信总额度为质押额度、抵押额度和信用额度的总和，并按质押、抵押、信用等不同的担保方式分别掌握。
第十三条个人综合授信期限最长为五年。
第十四条个人综合授信贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。
个人质押、个人信用、个人抵押贷款操作流程
个人质押、个人信用、个人抵押贷款操作流程1.个人质押贷款操作流程(1）贷款的受理和调查经办人员接到客户提出的质押贷款中请后,应对质物的有效性、真实性进行调查.检验质物是否已经冻结或设定质权,票面记载的事项与银行内部的记录是否一致。
（2)贷款的审查和审批①对于符合网点审批质押贷款权限和要求的，可以由网点负贵人或业务主管在本网点的审批授权范围内进行审批.②对不符合网点审批要求或不在网点审批权限内的，超出网点审批权的或者网点无质押贷款授权的，根据申报材料和银行个人贷款业务审批操作的有关规定审批。
(3）贷款的签约和发放经办人员应按照审批愈见，指导客户填写“个人质押货款合同”。
对于网点审批的,执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作。
（4)贷后与档案管理①档案管理。
贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。
②贷后检查。
借款人基本情况检查内容具体包括借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况.并根据检查结果及时更新借款人的信息.质物检查内容主要包括:质物冻结的有效性检查;质物的保管是否存在漏洞等。
2.个人信用贷款操作流程(1)贷款申请①申请个人信用贷款，需要填写贷款申请审批表；②个人征信记录证明;③借款人本人及家庭成员的收人证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;④其他各行规定的条件。
(2）贷前调查①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性；要告知借款人须承担的义务与违约后果。
②调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;是否有正当职业,是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人。
③调查和核实借款申请人是否有不良信用记录；核实借款人在贷款银行的资产负债情况和资信状况,综合考察借款人对贷款银行的贡献度。
④要调查贷款用途是否真实，是否符合国家法律、法规及有关政策3。
抵押贷款操作流程图解解析
高密惠民村镇银行个人/企业房地产抵押贷款操作流程一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向个人/企业房地产抵押贷款时，需按我行的规定提交相关材料。
1.借款申请书2.借款人身份证3.结婚证（借款人、抵押人）4.户口簿（借款人、抵押人）5.企业营业执照正副本（需年检）6.企业组织机构代码证正副本（需年检）7.企业资金流动流水账（近半年）8.企业开户许可证（如未开户，可在我行申请开立基本户）9.税务登记证正副本（需年检）10.近半年缴税凭证11.房地产评估报告（评估公司）受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详调查评估客户经理1、主要是借款人评价、业务评价，调查和评估分析的主要内容是借款的合规性，具体内容包括：借款主体的合规性，贷款项目的合规性；2、对借款人的背景、行业状况、自身经营风险、财务状况、管理者素质、现金流分析、公司治理结构、借款原因和用途、信用状况等进行分析，综合评定第一还款来源的充足性；3、根据借款人情况，按照人民银行规定的利率上下限，执行浮动利率，并做出效益分析；4、在对第一还款来源不能及时到位时的还款能力进行充分调查评估。
完成调查报告整理上报经理客户对符合条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。
二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性、抵押物的保值性和真实性，提出该笔贷款的审查意见。
根据贷款权限管理，报相关审批人。
对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。
审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。
《个人经营贷》深圳招商银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
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12个月 随借随还
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经营年限：2年以上； 注册地：深圳； 抵押物坐落；
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50～1000 万元 循环授信,随借随还
所需材料
身份证以及配偶身份证复印件、户口本、结婚证 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、经营地的租赁合同及租金发票。 2、公司及个人主要银行结算流水（6个月以上）、近三个月经营场所以及家庭住址的电话或水电费缴费清单。
贷款授信方案
贷款授信方案1. 引言贷款是指金融机构向个人或企业提供一定金额的资金，用于满足其短期或长期资金需求的行为。
而贷款授信方案是贷款机构制定的一项方案，用于评估申请借款人的信用风险，确定贷款金额、利率和还款期限等，并最终决定是否给予贷款授信。
2. 贷款授信方案的制定流程贷款授信方案的制定流程主要包括以下几个步骤：2.1 信息采集在制定贷款授信方案之前，贷款机构需要对申请借款人进行信息采集。
这包括申请借款人的个人信息、财务状况、经营状况等。
借款人需要提供相关的资料，如身份证明、银行流水、纳税记录等。
2.2 信用评估在收集到申请借款人的信息之后，贷款机构会对其进行信用评估。
信用评估主要通过分析借款人的信用历史、收入状况、债务情况等来评估其偿债能力和还款意愿。
常用的信用评估方法包括征信报告、财务分析、现金流分析等。
2.3 制定贷款条件贷款机构根据信用评估的结果，制定适合申请借款人的贷款条件。
这包括贷款金额、利率、还款期限、担保要求等。
制定贷款条件时，贷款机构需要考虑借款人的还款能力和还款来源，避免过高风险。
2.4 决策审批在制定贷款条件之后，贷款机构会进行决策审批。
决策审批过程中，贷款机构会通过内部审批流程对贷款授信方案进行评审。
审批人员会综合考虑借款人的信用状况、贷款条件等因素来决定是否批准贷款。
在决策审批过程中，还需要确保决策的合规性和风险可控。
2.5 贷款发放如果贷款授信方案获得批准，贷款机构会向申请借款人发放贷款。
贷款机构将根据贷款条件安排相应的放款方式，如一次性放款、分期放款等。
同时，还需要与借款人签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
3. 贷款授信方案的主要内容贷款授信方案主要包括以下几个方面的内容：3.1 贷款金额贷款金额是指贷款机构愿意向申请借款人提供的资金金额。
贷款机构根据借款人的融资需求、企业规模、财务状况等因素来确定贷款金额。
贷款金额的大小直接影响着申请借款人的资金需求能否得以满足。
3.2 利率利率是贷款机构向申请借款人提供贷款时收取的费用。
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4.个人抵押授信贷款操作流程
（1）贷款的受理和调查
①贷款的受理
申请人应提交：借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；借款人偿债能力证明材料；房屋权属证明材料；抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明；贷款银行规定的其他文件和资料。
②贷前调查。
调查借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况。
贷前调查人必须至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈一次，可在签订（预签）合同时进行。
贷前调查人应整理、分析调查结果，提出是否同意贷款的明确意见，送交贷款审核。
（2）贷款的审查和审批
①贷款的审查。
审查借款人提交材料的合规性、真实性、完整性。
以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押授信贷款的，贷款审查人按照个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。
将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查和分析意见。
②贷款的审批。
贷款审批人应审查：借款人资格和条件是否具备；借款人提供的材料是否完整；贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定；抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理；贷款主要风险点的防范措施是否有效；其他。
贷款审批人在审查基础上，按规定对抵押授信贷款额度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请表”上签署审批意见。
（3）贷款的签约和发放
经审批同意的贷款的支用流程：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。
抵押授信贷款应建立台账进行贷款额度管理。
（4）贷后与档案管理
①合同内容变更。
基本规定的变更。
须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议。
在担保期内的，根据合同约定须事先征得担保人书面同意的，须事先征得其书面同意。
借款期限的调整。
贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定，如属延长期限的，则期限之和不得超过约定的最长贷款期限。
调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。
利率调整。
贷款期限内，如遇法定利率调整，按人民银行和贷款银行总行有关利率管理规定调整。
②贷后检查。
检查要求。
及时进行风险分类；对正常、关注类贷款可采取抽查方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查。
检查的主要手段。
包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。
检查的主要内容。
包括借款人依合同约定归还贷款本息情况；借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；担保变化情况；其他。
有关风险事项的处理程序。
发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案。