银行保险历史及发展前景
银行保险历史及发展前景
四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段
当前我国保 险业发展的基础 逐步夯实，银保 双方的重视及投 入不断加大，为 银保行业的持续、 快速发展创造了 良好的内外部环 境。
居民财富不 断增长、消费结 构优化升级、理 财及养老意识不 断增强，据国际 经验人GDP3500 美元以上居民财 富开始由存款向 寿险转移。
银行分销与传统分销 渠道相比，客户投诉 率大大降低
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四、国外银保的共同特征
1. 动力来源于金融机构内在的竞争力提升 2. 政府的支持 3. 制度环境的支持 4. 消费者金融需求的多样化和人口结构的变化 5. 以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质
土壤
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目录 1 银行保险的历史 2 国内银行保险销售模式 3 银行保险未来发展前景
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国外银保业务的发展历程（三阶段）
第一阶段 1980年以前
银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通过 向保险公司收取手续费介入保险领域。
银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
第二阶段 1980年代
银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中占 据优势地位。
银行保险的真正起源。
银行Leabharlann 客户积累高柜对公 信贷
低
理 财
场内作业
柜
中 心
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银行保险业务以便捷、高效的服务平台，以及日 益多样化的产品，迎合了居民财富迅速增长及金融理 财规划的时代需求,已经并将继续呈现惊人的增长。
全面打造银行与保险公司的核心竞争 优势实现规模、价值、品牌共赢！
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谢谢
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银保的销售模式
保险行业起源与发展
保险行业起源与发展保险行业起源背景:保险行业是指人们为了避免由风险带来的损失而设立的一种经济制度。
其起源可以追溯到人类社会早期。
早在古埃及时期，人们就已开始通过合约方式补偿商品运输的损失。
随着社会经济的发展和财富积累的增加，人们对保险的需求也逐渐增加，从而推动了保险行业的发展。
保险行业发展历程:保险行业的发展历程可以分为以下几个阶段：1. 古代共济互助阶段：在人类社会早期，人们通常通过共同承担风险来互相帮助。
这种互助的形式可以是家族、宗族、行会等组织的成员共同承担风险，例如对农作物的损失、建筑物的损毁等。
2. 商业保险的崛起：随着商业活动的增加，人们开始将保险视为一种商业行为。
在古罗马时期，人们已经开始了解并使用保险合约，用于分担商业风险。
在亚洲，尤其是中国，人们也在早期就建立了保险组织，用于船舶和货物的保险。
3. 现代保险业的出现：18世纪末19世纪初，现代保险业迅速崛起。
这一阶段的推动力主要是工业革命和国际贸易的扩大，需要更大规模的风险分担机制。
1787年，来自丹麦的保险公司最早成立了现代保险公司的雏形。
此后，英国伦敦成为全球保险业的中心，保险公司的数量和规模迅速增长。
4. 保险行业的全球化：20世纪以来，随着全球化进程的加速，保险业也逐渐实现了全球化发展。
越来越多的跨国保险公司涌现，并在全球范围内开展业务。
新兴市场的崛起和保险技术的进步为保险行业的发展提供了更广阔的空间。
5. 技术革新和互联网时代的到来：随着科技的迅猛发展，保险行业也迎来了一系列的技术革新。
互联网技术的应用极大地提高了保险销售和服务的效率，并促进了保险业务的创新。
总结:保险行业起源于人类社会早期的共济互助，经历了商业化、现代化、全球化和技术化的发展阶段。
在人类社会的发展中，保险业在为人们提供风险保障、促进经济发展等方面发挥了积极作用。
随着社会发展的变化和技术的进步，保险行业的发展还将继续迎来新的挑战和机遇。
银保发展历程和前景展望心得体会
银保发展历程和前景展望心得体会各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。
谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。
希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。
最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、分析一下我行保险代销工作的现状：我个人认为,我行尚处于银行保险营销的初级阶段。
为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：销售额度小，市场占比小。
引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。
但是在某年某市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。
占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。
根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。
而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。
这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。
银行保险的起源、发展背景及中外银行保险现状
1999欧美各国银行在寿险保费中所占的市场份额
40–80%
50%保单由 银行代卖
• • 40% 挪威
20–40% 0–20%
• •
35% 瑞典
• •
6%* 美国
• •
11%* 英国
• •
50% 比利时
• •
• • • • 75% 葡萄牙 • • 77% 西班牙 57% 法国
19% 德国
• 23% • 丹麦 • 15% • 荷兰
• 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能
• 人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会，适应银 行发展与变革需 要） • 销售佣金使银行 网络获利
银行业
客户
保 险 业
• 一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户 节约时间） • 客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高 银 行 保 险 事 业 部 11
•50%
•10% •5.6% •1%
•只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务
资料来源：1998年《美国银行家协会》
银
行
保
险
事
业
部
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欧洲的客户期望的改变
•最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节 约时间）
•以简单和全方位的产品满足客户的金融需求 •“一次性购足”的概念，便利性 •消费者主义：客户的实力 —— 对产品和佣金进行比较 —— 需要更加符合需求的产品
•
利润分成
银
行
保
险
事
业
部
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主要内容 ¶ 银行保险的起源及全球银行保险发展背景
试论银行保险在我国的发展
试论银行保险在我国的发展摘要：在垒球经济一体化、金融混业经营及我国加入WTO的大环境下，银行保险对我国保险公司来讲既是机遇又是挑战。
银行保险业务在我国尚处于初级阶段，虽然保险公司和银行都认识到了银保合作的重要性，且纷纷进行了积极的合作，但是业务发展刚刚起步，其中存在很多问题有待解决。
广大市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功经验的基础上，联系我国的实际情况适时调整政策和策略。
保险公司和银行必须加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大我国金融实力，提高金融机构服务水平，推动我国银行保险事业不断向前发展。
关键词：银行保险；银保一体化；混业经营现今“银行保险”这一名词已为人们所广泛运用，银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中一个十分引人注目的经济现象。
一、银行保险概述银行保险指以银行为保险产品销售的载体，通过各种方式向银行客户提供保险产品而进入保险经营领域。
从全球看，银行保险发展有以下几种模式：银行设立自己的保险公司直接销售保险产品：作为保险公司的保险兼业代理为获取银行的中间业务收入而利用自己销售渠道为保险公司销售保险产品：与保险公司建立合资公司经营保险产品。
对保险公司而言，银保合作为其提供了发展机遇：第一，保险公司可以有效利用银行固定而广泛的机构网点扩展业务。
银行拥有大量的客户群体，保险公司在与银行的合作过程中，可以通过银行向客户推荐保险产品，再通过自身的优质服务取信于社会，取信于客户，促使银行的客户同时成为保险公司的客户，较高效率地覆盖市场与客户，不仅可以解决目前保险公司分支机构不足的问题，且降低了销售成本和管理成本。
第二，银行拥有卓越的品牌、良好的信誉和客户关系，借助银行的品牌与形象优势，保险公司将有效缩短其产品和广大客户之间的距离，相当于对银行已有的基础客户群体进行再开发。
目前，银行保险已经成为寿险业务的一条重要销售渠道，并已为寿险公司带来了可观的经营回报。
第三，可以降低分销成本，使用金融网络的人员和柜台使保险公司产品营销的成本降低，而且不必管理销售人员。
中国保险业的发展、历史和现状
中国保险业发展的历史和现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。
在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。
虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。
本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。
关键字：民族保险业发展历史初级阶段保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。
我国历代王朝都非常重视积谷备荒。
春秋时期孔子的" 拼三余一" 的思想是颇有代表性的见解。
孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。
如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。
保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。
中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。
但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。
一、中国保险业的发展史（一）中国保险业的开端。
鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。
外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。
外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。
面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。
中国保险业的历史、现状和前景展望
五 总结
保 险业这些年的快速发展 ， 从根本上是得益于我国改革开放政 策， 在这个大背景下 ， 保险业发展的思想不断解放， 发展的动力逐渐加 强， 发展 的外部环境 日益优化 ， 各种有利因素共同推动了保险业的发 展和繁荣。但如果想长期的保持这样的高速增长， 就不得不解决前文 提到的问题。当前和今后—个时期， 保险业要继续解放思想 ， 深化改 品传统保障功能的限制 ， 开发了具有投资理财功能的产品。针对低收 革 ， 开拓创新， 实现又好又陕发展， 更 好地为构建社会主义和谐社会 眼 ＾＾ 群开发了保费低廉、手续简便、保障适度的小额保险产品。 务。 田 （ 二） 中国保险业仍处于发展的初级阶段 ， 存在诸多 问题。 １ ，保险深度与保险密度 。保险深度是一个国家年保费收人与 参考文献 ： 同期国内生产总值之比。保险密度指标是指人均保费。保险深度和 ［ １ １ ］ 廖建 民． 中国保险业发展 中的挑 战 ． 中国金 融， ２ ０ ０ １ １ （ ５ ） 保 险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。数据显示 ， ２ ０ １ ２ 年， 中 【 ２ ］ 吴定富 ． 加快转 变保险业发展方 式． 中国金 融， Ｐ ０ １ ｏ ｏ ５ ） 国保险深度为３ ％， 密度为１ ７ ８ 美元。这甚至与２ ０ ０ ｒ ７ 年时的世界平均水 ［ ５ ］ 吴定富 ． 在创新 中成 长壮 大的中国保 险业 ． 新 华网， ２ ０ ０ ９ ． １ ０ ． １ ０ 平相差甚远。２ ０ ｏ ７ 年全球平均保 险深良就达到７ ．５ ％， 保险密度达到
６ ０ ７ 美元 。这两个数据突出显示了我国保险业的发展仍然滞后 ， 问题 依然突出。 ２ 、中国保险业的诚信缺失。中国保险业的诚信缺失成为制约其 自身加快发展 的瓶颈。投保容易索赔难， 不能严格履行保险合 同， 压 赔案 ，压赔款 ， 代理人误导消费者等这些类似事件的屡次发生 ， 是保 险公司追求高增长对诚信和消费者信 的透支。 ３ 、行业人才现状ｌ 甚 ． 陇。据统计 ， １ Ｏ 年就全国３ ３ ０ 万保险营销人员 言， 拥有大专以上文凭的人员不到３ ０ ％， 大部分是高中或者 中专学历 ， 保险专业知识普遍缺乏； 至于高级管理人才则更是稀缺， 人才结构不 够合理。
保险投资发展史和现状
保险投资发展史和现状一、前言保险投资在保险公司的经营中占有举足轻重的地位。
但是目前我国保险公司资金运作现状并不尽如人意，保险公司作为一个商业企业，其根本目的在于追求利润的最大化，随着市场竞争的加剧，保险公司利润已不能单纯依靠收取的保险费与一定概率下的保险赔付差额，而是越来越倚重于保险投资的有效运营。
因为保险与给付之差，其利润率是一定的，而且还有减少的趋势，而保险投资的运营，其预期的利润率却是无限大的，所以只有安全有效地进行各种投资运营才能使保险资金获得长期稳定的增长，使保险公司获得较高的利润。
可见有效的资本运营是现代保险业的支柱，是保险经营发展的生命线。
二、我国保险投资的历史和现状我国保险投资的历史沿革建国初期，我国保险企业的资金按规定只能存入银行，所得利息全部上缴国家财政，无任何保险投资可言。
经过20年的停办以后，我国保险业随着改革开放而获得新生。
中国人民保险公司1980年开始恢复办理国内保险业务，并积极发展国外保险业务。
1984年11月，国务院批转的中国人民保险公司《关于加快发展我国保险事业的报告》中指出：“总、分公司收入的保险费扣除赔款、赔偿准备金、费用开支和纳税金后，余下的可以自己运用”。
1985年3月国务院颁布的《保险企业管理暂行条例》又从法规的角度明确了保险企业可以自主运用保险资金。
这不仅是我国保险体制改革的一次重大突破，也是增强我国保险业活力的一项战略性措施，对加快我国保险业发展产生了深远的影响。
我国保险企业投资大体可以分为以下几个阶段。
1、初步发展阶段：1984年至1988年底中国人民保险公司在取得投资权后，从1984年下半年开始，总公司在北京、江苏等地尝试性地开展投资业务，部分省、自治区、直辖市以及计划单列城市分公司也相继开展保险投资业务。
在这一阶段，中国人民银行对保险企业的投资活动实行严格管理，一是对资金运用规模实行计划控制，例如1986年人行对人保下达2亿元投资额度。
二是对资金运用的方式与方向作了严格规定。
银行保险发展模式
银行保险发展模式银行保险发展模式（Bancassurance）是指银行与保险公司之间的合作模式，这种模式将银行的销售网络与保险公司的产品结合在一起，以提供一系列保险产品和服务。
在这种模式下，银行与保险公司合作，互相分享资源，共同开发和销售保险产品，从而为客户提供更为全面、便捷、高效的金融服务。
银行保险发展的历史可以追溯到20世纪50年代，当时法国一些银行开始与保险公司合作，在法国这种模式取得了极大的成功后，它也逐渐传播到了其他国家。
到了21世纪，银行保险的模式已经成为了全球金融服务的主要形式之一。
银行保险发展模式有很多优点，其中最显著的优点是能为客户提供一系列具有综合性的金融服务。
保险公司通过银行的销售渠道，可以向更多的人推销保险产品。
银行利用自己的销售网点和客户资源，向客户宣传保险产品，从而加强了自己的客户粘性。
此外，银行保险发展模式也可以为保险公司节省一大笔开销，如人员、建筑等费用。
银行保险发展模式运作成功的关键在于充分挖掘银行和保险公司的优势，并做到以客户需求为中心的服务。
银行需要评估自己和保险公司的风险管理和合规能力，以保障客户的权益和资产安全。
保险公司则应该了解银行的业务和销售渠道，以与银行密切合作，推动保险产品的开发和销售。
银行保险发展模式也存在一些风险，例如保险公司可能与银行背景不同，可能不了解银行的管理方式和客户需求。
此外，银行和保险公司之间的合作模式可能会影响客户在保险产品选择时的独立性。
因此，要发挥银行保险发展模式的优势，就必须加强对客户的服务，提高透明度和公正性，保证客户能够选择适合自己的产品，从而更好地保护自己的利益。
银行保险发展模式未来的发展前景无疑是非常广阔的。
未来的银行保险发展模式将继续加强产品创新，加强数字化技术应用，实现更为便捷和高效的销售和服务；同时，也需要加强风险管理和合规监管，充分保障客户的权益和资产安全。
总之，银行保险发展模式将成为未来金融服务的发展趋势，银行和保险公司之间的合作将推动产品创新，优化客户服务，为个人客户和企业客户提供更为优质的金融服务和保障。
保险行业发展历史
保险行业发展历史、现状与趋势一、新中国保险行业发展历史1949年8月，由陈云同志主持，在上海召开了有华东、华北、华中、东北、西北5个地区的财政、金融、贸易部门领导干部参加的财经会议。
创建中国人民保险公司的建议就是在这次会议上提出来的。
1949年9月25日至10月6日由中国人民银行组织的第一次全国保险工作会议在北京举行。
同年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，宣告了新中国统一的国家保险机构的诞生，中国保险史从此揭开了崭新的一页。
自解放后到1950年5月，全国公私保险公司收入保费的比例，国营公司占70%，华商公司占8%，外商公司占22%。
1952年6月，中国人民保险公司从中国人民银行化归财政部领导。
1951年下半年，上海和天津的28家私营保险公司（中外合资与未复业的寿险公司不在内）分别组成太平和新丰保险公司，由中国人民保险公司投入一半以上的资金，走上了国家资本主义的道路。
1949年在中国的外商保险公司的保险费收入要占全国保险费收入的62%，1950年降低到9.8%，1952年则为0.01%。
因此，到1952年外商保险公司都陆续申请停业，自动退出中国保险市场。
为了认真学习苏联的先进保险经验，提高国家保险工作人员的政策业务水平，中国人民保险公司总公司决定从1954年2月起开始学习《苏联国家保险》材料。
1954年12月15日，中国人民保险公司制定的《解放前保险业未清偿的人寿保险契约给付办法》由财政部批准公布施行。
除17家外商保险公司在我国大陆既无财产又无代表对其寿险契约进行清偿外，其余各公司的寿险清偿工作基本上于1957年底如期结束。
只有小部分给付延至1959年。
1956年8月，太平、新丰两家保险公司通过合并实现了全行业公私合营，标志着中国保险业的社会主义改造完成。
1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险业务。
除上海、哈尔滨、广州、天津的保险业务办理到1966年外，其余国内业务全部停办。
关于我国存款保险制度的发展历程及现实选择
关于我国存款保险制度的发展历程及现实选择引言存款保险是维护金融体系稳定运行的重要组成部分，旨在保护银行存款人的利益，并促进金融风险的合理分担。
在中国，存款保险制度的发展历程非常丰富而深远。
本文将探讨我国存款保险制度的发展历程，以及现实中可能面临的选择。
第一部分：存款保险制度的发展历程自上世纪80年代初引入存款保险制度以来，我国存款保险制度经历了多个阶段的发展。
下面将从三个方面介绍我国存款保险制度的发展历程。
1. 第一阶段：制度构建（20世纪80年代-90年代初）在1984年，我国首次引入存款保险制度，成立了中国存款保险公司，其主要职责是对农村合作银行的存款进行保险。
这一阶段的存款保险制度主要针对农村地区，为了保护农村部门的利益和金融稳定。
2. 第二阶段：拓展范围（90年代中期-2003年）在这一阶段，中国金融体系出现了一系列的金融风险，如农村信用合作社倒闭、商业银行的破产等。
为了应对这些风险，我国存款保险制度开始逐步扩大范围。
1998年，中国存款保险公司的职责扩大到了涉农信用合作社和城市商业银行。
2003年，我国存款保险法正式颁布实施，成为中国金融体系的重要法律基础。
3. 第三阶段：完善制度（2003年至今）在2003年存款保险法的颁布实施后，中国存款保险制度经历了进一步的完善。
中国存款保险公司的职责和权益保护范围得到了明确，制度执行的有效性得到了提高。
此外，随着金融市场的不断发展和创新，存款保险制度也相应地进行了一系列的改革和调整。
第二部分：现实选择及其挑战虽然我国存款保险制度已经取得了巨大的发展和进步，但仍然面临一些现实的选择和挑战。
以下是一些关键问题和可能的选择。
1. 提高保险限额当前我国存款保险的保险限额为每位存款人每家银行50万元。
然而，随着金融市场的不断扩大和金融机构数量的增加，50万元的保险限额已经不能满足大部分人的需求。
因此，一个现实的选择是提高保险限额，以更好地保护存款人的利益。
介绍保险行业发展前景及优势介绍公司
讲行业话术万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究前途性中国寿险业是一个朝阳的行业，发展空间广阔，我国有13亿人口，占世界人口比重的四分之一，但中国保费占世界保费比重仅为0.72%，可见我国保险市场购买潜力巨大。
中国大陆保险深度远远低于世界平均水平，人均保费是世界平均水平的12分之一，所以在未来的20年中，中国将是世界上最大的保险市场。
中国13亿人口，而投保率不足10%，也就是说业务员有人均4000人的客户市场，所以说中国寿险业是朝阳行业、有巨大的市场空间。
你加入后就会体会到寿险行业将进入一个快速的发展时期。
收入性科学的佣金体系是赢得高收入的制度保障，级别越高，收入项目越多，公平、公正、公开，收入与努力成正比让您做自己收入的主人。
成长性公司完善的训练帮每位员工提升自己，与国际接轨的公平、公正、公开的晋升体系，为了让我们能够有一个更好的晋升的平台，中国人寿为我们搭建了三级八档的这样一个晋升的阶梯，只要我们有能力，我们可以一步一步地去通向我们未来的成功道路。
老板性这是一个充满机遇，但须奋发的年代，没资金，没项目，没后台创业难，而在这里无风险的行业，自己决定命运，拥有老板的弹性时间，上午见客户，下午陪朋友逛街，还可以有自己的去搭建团队的这样一个成功的梦想去经营我们的连锁企业。
快乐性寿险行业不但是一个朝阳的行业，同时也是一个撒播爱心的事业，在帮助帮助别人的同时，还可以广结善缘、利人利己结交朋友，累积人脉，成就自我。
交往什么样的朋友，享受什么样的生活，取得什么样的成功，有什么样的未来，这将完全取决于我们自己！保障性这里有全面的福利制度，可以在第一时间帮助我们去解决所有的风险保障，将风险进行转移。
如果你是公司的一员就可以拥有三项保障制度。
首先是养老保障，确保我们老有所养，老有尊严。
与社保所不同的是，所有缴费的金额完全纳入个人账户。
其次，我们还会感受到来自于健康的风险、意外的风险，可以通过意外医疗、疾病住院医疗保险实现我们健康的保障，通过意外身故、残疾以及疾病身故来实现我们人生的保障。
银行保险的发展与管理
结合保险保障和投资理财，为 客户提供投资收益和风险保障
。
银行保险的销售模式
01
直销模式
保险公司通过自己的销售渠道直接 向客户销售保险产品。
经纪模式
保险公司通过保险经纪人销售保险 产品。
03
02
代理模式
保险公司通过保险代理人销售保险 产品。
网上销售模式
保险公司通过互联网平台销售保险 产品。
VS
风险防范
通过建立风险预警机制、加强风险监测和 报告等手段，预防潜在风险的产生和扩散 。
保险风险报告与监控
风险报告
定期或不定期地向上级管理层报告银行保险业务的风险状况，包括风险识别、评估和控 制情况。
风险监控
对银行保险业务的风险进行持续监控，及时发现和处理风险事件，确保业务稳健发展。
04
银行保险的监管政策
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银行保险的市场竞争格局
01
竞争加剧
随着市场的开放和外资银行的进 入，银行保险市场的竞争将更加 激烈。
02
03
差异化竞争
品牌建设
为了在竞争中脱颖而出，银行将 更加注重产品的差异化，提供独 具特色的保险产品和服务。
品牌将成为市场竞争的重要因素， 银行将加大品牌建设和宣传力度， 提升品牌知名度和美誉度。
银行保险的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着金融市场的 逐步开放和金融创新的不断涌现， 一些银行开始涉足保险业务，为 客户提供一站式的金融服务。
快速发展阶段
20世纪90年代，随着金融自由化 的加速和信息技术的广泛应用， 银行保险业务迅速发展，成为银 行业和保险业的重要增长点。
银行保险发展前景
一、银行代理业务发展介绍-国内
（一）我国银行代理业务发展阶段 1、萌芽阶段。二十世纪九十年代初开始，个别银行与保险公司 开始尝试和探索双方的业务合作，但仅限于财产保险和非常简单 的养老保险产品，无论是保费收入还是给银行创造的中间业务收 入都非常少，还没有引起银行、保险双方的高度重视。 2、起步阶段。进入2000年之后，由于国内保险业迅速发展壮大、 银行业更加关注中间业务收入，连续降息之后百姓急需更加丰富 的理财渠道和手段。平安人寿千禧红分红保险产品的面世，给国 内寿险领域银行、保险之间的合作注入了强大的动力，自此以后 一直到2002年，大多数寿险公司开始进入银行保险领域，银行与 保险公司之间的战略合作（主要还是代销产品的合作）如雨后春 笋般蓬勃展开，标志着国内银行保险的发展正式起步。
一、银行代理业务发展介绍-起源
4、银保合作模式
目前欧洲银保合作模式主要有以下四种： 一是银行主导模式。在这种模式下，保险公司仅为银行提供保险产品以及相应的技术支持， 如风险调查、承保技巧、保险投资管理等。占主导地位的银行通常拥有强大销售网络体系，银行 会根据自身客户群的特征要求保险公司提供最有利的保险产品。 二是保险公司主导模式。在这种模式下，通常是一家规模较大的保险公司与多家中小银行共 同开发市场，占主导的保险公司拥有强大的销售网络，包括专业代理人、独立代理人等各种代理 中介。合作银行一般需要最少有五家以上的分支机构，并在当地拥有较高的声誉，银行只是辅助 保险公司从事一些保险宣传和潜在客户的开发工作。 三是银行和保险公司共建模式。在这种模式下，银行与保险公司两者一般都非常强大，通常 各自都拥有丰富的客户资源和庞大的销售网络，这种强强联合能够帮助银行和保险公司在各自领 域创造更为强大的竞争优势。 四是银行和保险公司并购模式。在这种模式下，银行与保险公司之间有股权联系，资本渗透 所产生的“血脉”关系，使两者的利益更为紧密地结合在一起，各自优势能够得到更为充分的发 挥。 从对银保合作模式的分析，可以得出结论：银保合作模式的选择取决于双方的利益观。无论 是银行主导模式、保险公司主导模式，还是共建模式或并购模式，无一例外都是以利益为出发点， 合作的深度和广度取决于合作双方对利益的追逐和分配。
银行保险概述PPT课件
人寿保险业务
人寿保险业务是指保险公司提 供的以人的生命为标的的保险 服务。
人寿保险业务主要包括定期寿 险、终身寿险、两全保险等类 型，客户可以根据自身需求选 择不同的保险计划。
人寿保险业务的目的是为客户 提供生命保障和财富传承等服 务，帮助客户规避生命风险和 实现财富增值。
财产保险业务
财产保险业务是指保险公司提供的以 财产为标的的保险服务。
02 银行保险的发展历程
银行保险的起源
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，最初是为了满足客户 对于多元化金融产品的需求，银行与保险公司开始合作，为 客户提供一体化的金融服务。
随着金融自由化的推进和市场竞争的加剧，银行保险逐渐成 为一种重要的金融业态，为银行和保险公司带来了巨大的商 业机会。
银行保险的发展阶段
某银行在开展保险业务时，注重客户需求和体验，通过定制化服务满足 客户的个性化需求。
某银行利用其渠道优势，将保险产品与银行业务进行整合，为客户提供 一站式的金融服务。
某银行在开展保险业务时，注重风险管理，通过严格的风险控制措施降 低业务风险。
案例总结与启示
某银行保险业务实践的成功经验表明， 银行与保险公司的合作可以为客户提 供更加全面、便捷的金融服务。
风险控制与防范
风险控制
通过制定和执行风险管理政策和流程 ，降低风险发生的概率和影响程度， 如建立风险防范机制、加强内部控制 等。
风险防范
采取预防性措施，避免或减少风险的 发生，如建立风险预警系统、加强员 工培训等。
风险监测与报告
风险监测
持续监测银行保险业务中的风险状况， 及时发现和报告异常情况，确保风险 得到有效控制。
第一阶段
萌芽期（20世纪80年代-90年 代）。银行保险主要以销售保险 产品为主，合作模式简单，产品
银行保险培训课件
财产保险产品
家庭财产保险
为家庭财产提供保障，包括房屋、家 具、电器等。
企业财产保险
为企业财产提供保障，包括设备、存 货、建筑等。
投资型保险产品
万能险
集投资与保障于一身，投保人可以将保费投资于股票、债券等金融工具，同时 获得保障。
分红险
保险公司将部分保费投资于股票、债券等高风险高收益领域，投保人可以分享 投资收益。
销售谈判技巧
总结词
掌握销售谈判技巧，争取与客户达成共识，提高销售效益。
详细描述
了解客户的议价心理和需求，灵活运用谈判技巧，如让步、强调优势、处理异议等。在谈判中保持冷静、自信， 以促成交易的达成。
客户关系维护与管理
总结词
建立长期稳定的客户关系，提高客户满意度和忠诚度，为后续销售奠定基础。
详细描述
提高了保险业务的客户满意度和忠诚度。
问题案例解析
问题案例1
某银行在保险业务中，由于对客户风险承受能力评估不足，导致部分客户投资亏损，引 发了客户投诉和业务纠纷。
问题案例2
某银行保险业务团队在销售过程中，存在误导客户和夸大产品收益的情况，导致客户利 益受损，严重影响了银行和保险公司的声誉。
经验教训总结
银行保险的优势与挑战
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优势
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渠道优势：银行拥有广泛的客户基础和销售网络，能够快 速扩大保险产品销售规模。
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品牌优势：银行作为金融行业的代表，具有较强的品牌影 响力和客户信任度，有利于提升保险产品的信誉。
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挑战
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包括人身保险、财产保险、养老 保险等多种类型，满足客户不同 风险保障需求。
《银行保险介绍》课件
总结
1 优缺点
银行保险能够提供综合金融保障，但也存在一些风险和限制。
2 发展趋势
未来银行保险将趋向数字化、个性化，并加强风险管理。
3 意义和作用
银行保险作为金融工具，发挥着保护客户权益和促进经济发展的重要作用。
银行保险产品
存款保险
保障存款人的利益，一旦发生银行破产或存款遗失，提供理赔服务。
理财保险
将理财和保险紧密结合，为客户提供综合金融保障和投资增值的产品。
银行保险服务
1
银行保险销售渠道
通过网络销售和窗口销售等多种方式提供保险产品。
2
银行保险服务流程
包括投保与承保、理赔与赔付等环节，确保客户权益得到保障。
3
银行保险的风险管理
通过风险控制与防范以及灾害紧急救援等措施来应对各种风险。
银行保险市场前景
市场现状
银行保险市场规模持续扩大， 客户对金融保障的需求不断增 加。
趋势分析
随着科技的发展和消费者需求 的变化，数字化和个性化将成 为未来银行保险的发展趋势。
投资前景分析
银行保险市场具有巨大的投资 潜力，未来将吸引更多资本流 入。
银行保险介绍
本PPT将介绍银行保险的定义、历史背景、产品、服务，以及市场前景。了 解银行保险的优缺点、发展趋势和作用。
银行保险的定义
银行保险是指银行通过开展保险业务，与保险公司合作提供保险产品和服务的一种金融业务形式。 银行保险的历史背景可以追溯到19世纪末的欧洲，随着经济的发展和金融市场的壮大，银行开始涉足保险业 务。
第二小节国内银行保险的发展
第二小节国内银行保险的发展接下来我们再看国内。
国内银行保险的发展首先我们看看它发展的历史。
在第一阶段是萌芽阶段，96年以前这种代理保费不多，而且一般统归到团险。
第二阶段是起步阶段，96到99年以前，银保双方签订代理协议，但是真正的合作还没有完全开始，仅仅是起步阶段。
第三阶段就是发展阶段，从2000年开始至今。
随着中国金融新世纪保险市场的主体不断增加，保险公司和银行建立了一种逐渐认识到合作的重要性，深层次的合作，保险公司开发出了适合银行销售新型类的分红型的产品。
包括分红保险、投资连接保险等等，特别适合银行柜台销售的。
2000年的时候，平安在上海推出的千喜红，然后接下来各家公司就和千喜红的产品几乎同值同类的产品就相继推出来了，比如新华的红双喜，太平洋的红利来，这种和平安的千喜红相类似的产品，随着产品的推出代理保险就获得迅猛发展，保费迅猛增加。
在2000年6月，工行和中国人寿签署了全面地合作协议，强强联合，实现国内最大的商业银行和最大的人寿保险公司之间的联盟。
他们这种联盟是强大的策略联盟的形式，中国工商银行是五百强企业，具有庞大的网络优势、丰富的人力资源，悠久的国资品牌，以及良好的信誉和不可替代服务方式，这样一种最大的实力最雄厚的商业银行,和中国人寿有共同特征，而中国人寿也是国内最大的人寿保险公司，也是五百强企业，具有强大的经济实力，中国人寿在去年12月17和18号，成功在纽约和香港上市，成功募集到了35个亿的资本金，募集资本金以后增强了他的实力，到去年底偿付能力已经达到3.95倍，也就是说保费是客户的钱，是保险公司的负债，保险公司若干年以后要连本带息的偿还，如果是一千个亿的负债保费，那么到去年年底就有3950个亿的有限资产保证偿还债务。
所以中国人寿上市以后最大的受益者是客户，他的实力增强，偿付能力增强，同时他的资产是良质资产，没有一分钱的不良资产，他在资产管理上面也非常透明。
那么在资产管理透明、良质资产的同时，他上市成功就会引进国际先进的营销机制，先进的管理经验进行改革和改制，激活内部的机制，建立真正的现代企业制度，所以它的后势看好，强大的经济实力，同时有前卫的营销机制，有特有的企业文化，以及多年进行营销的成功经验，以及热销的产品。
商业保险的发展和市场前景
商业保险的发展和市场前景商业保险是一种由保险公司向客户提供的风险保障服务。
在商业保险中，保险公司在获得客户的保费后，承担客户所承受的一定风险，并在客户遭受损失时进行理赔。
商业保险作为一种现代保障方式，其发展迅速，对于社会经济的发展起到了积极的推动作用。
下面，本文将从商业保险发展的历史、新型保险形式和市场前景等方面进行探讨。
一、商业保险的发展历史商业保险在全球范围内已有数百年的发展历史。
早在17世纪，欧洲的航运商们就意识到了海上运输活动所面临的各种风险，于是开始聚集形成了最早的保险共同体——保险公会。
19世纪初，伦敦成为全球保险业的中心，各种保险公司如雨后春笋般涌现。
商业保险随着欧洲的殖民扩张传入亚洲和非洲等第三世界国家，为达到利益最大化，保险公司不断创新开发了各种各样的保险产品。
20世纪末期，美国成为全球最大的保险市场之一。
目前，全球范围内的商业保险已经成为世界经济发展的重要因素之一。
二、新型保险形式商业保险的发展经历了从传统的财产和人身保险到现代风险保障的演变过程。
传统的财产和人身保险只是针对客户本身所固有的风险进行补偿，而无法覆盖从外部环境引发的风险，如自然灾害和社会风险等。
而现代风险保障则可以提供更加全面和细致的保障。
下面，我们来了解几种新型保险形式。
（一）医疗保险医疗保险是一种在人们生病时提供一定程度上的经济支持的保险。
在商业保险中，对于医疗保险公司和客户来说都有很大的意义。
医疗保险公司可以通过为客户提供各种医疗补偿，来促进健康、防止疾病传播，并同时提高客户满意度。
而客户则可以获得一定程度上的疾病风险抵御和安心感。
（二）行业保险行业保险是一种面向行业收集统计数据，为企业提供量身定制的各种风险保障的保险。
行业保险的具体保障范围因行业和行业内的职业类别而异。
例如，在建筑行业的行业保险中，会包括建筑过程中的所有风险，如施工、安全、人身意外和其他事故等。
行业保险可以帮助企业规避风险，提高经济效益和生产效率。
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式来满足客户多元的金融服务需求。
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银行保险产品
投资型产品 分红趸缴型产品
期缴型产品
万能型产品
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银行保险销售模式
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国外银保业务的发展历程（三阶段）
第一阶段 1980年以前
银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通 过向保险公司收取手续费介入保险领域。 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
第二阶段 1980年代
银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中 占据优势地位。 银行保险的真正起源。
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了对客户的保护 银行分销与传统分销 渠道相比，客户投诉 率大大降低
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四、国外银保的共同特征
1. 动力来源于金融机构内在的竞争力提升
2. 政府的支持 3. 制度环境的支持 4. 消费者金融需求的多样化和人口结构的变化 5. 以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质 土壤
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目录 1 银行保险的历史 国内银行保险销售模式
行业十年持 续发展，投保人 群基数扩大的带 动效应、资本市 场震荡等因素提 升了保险产品吸 引力，将保险作 为整体理财规划 一部分已被更多 的客户认可。
银保市场的持续快速发展已是大势所趋。
25 理财、养老、健康综合理财规划成为预防性存款释放的最佳途径 25
银保业务作业模式
私人 银行
场外作业
推荐客户 客户积累
23 数据来源：万得资讯、彭博，截至2011年5月末
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三、银行业转型的需要促进银行保险发展
七大主渠道代理保费规模
2008年 2009年
单位：万元
2010年
七大主渠道代理保险手续费收入 单位：亿元
2008年 2009年 2010年
数据来源：同业交流且为渠道代理七大保险公司的数据
数据来源：渠道交流
银行业转型，为客户提供综合金融理财产品，以及中间业务 收入需求日益强烈，促使银行业发展银行保险的动力和热情持 续高涨。
金融计划模式
理财专柜模式
储蓄柜面模式
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销售渠道多元化
银 行
邮政储蓄
证券公司 基金公司
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二、银行保险的起源
银行保险的起源
源 于 欧 洲
开端于20世纪
成熟于80年代
鼎盛于90年代
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起源于法国
1971年，法国克雷迪 雷奥内斯Credit Lyonnais 银行收购La Medicate de France 保险公司，这是银 行保险的开端。 1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由 Compasnic Bancaire 银行创办，这是第一家专业银 行保险公司。 1980年，法国国家人寿保险公司 （CNP）创办 Natio Vie 银行保险 公司，在银行销售点设置保险 专家，开创专家化模式。现在CNP已是法国最大的银 行保险公司。
银行：
客户：
方便快捷的一站式服务 银行提供综合金融产品服务 强大可靠的品牌保证投资更加
获得更多忠实客户
品牌形象得到了加强 获得更多中间业务收入
安全
监管当局：
销售环境规范，加强
保险公司： 低成本高销量的渠道，迅速渗透市场 降低了保险公司后台办公系统成本 强大的销售控制和更精确的前景定位 积累更多的老客户
96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了
一定的成效，特别是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务 并没有得到真正的启动，保费收入规模很小。其根本原因在于银行和 保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。另外，缺乏适销对路 的银行保险专用产品也是一个重要的原因。
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三、银保创造的价值
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银行保险未来发展前景
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银保的销售模式
银保的销售模式总的特征是利用银行庞大的客户群与银 行进行共同开发。销售流程较简单，往往由银行人员进行销 售，并且只需要简单的说明或资料说明即可促成，其销售模 式有以下三类：
巡点 服务式
驻点 直销式
产说 促成式
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目录 1 银行保险的历史 国内银行保险销售模式
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四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段
当前我国保 险业发展的基础 逐步夯实，银保 双方的重视及投 入不断加大，为 银保行业的持续、 快速发展创造了 良好的内外部环 境。
居民财富不 断增长、消费结 构优化升级、理 财及养老意识不 断增强，据国际 经验人GDP3500 美元以上居民财 富开始由存款向 寿险转移。
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1999年欧美银行在寿险保费中所占的市场份额
40–80% 20–40% 0–20%
40% 挪威
35% 瑞典
6%* 美国
11%* 英国
50% 比利时
19% 德国
23% 丹麦 15% 荷兰
57% 法国
75% 葡萄牙
11% 瑞士
中国 40% 57%
香港 8% 38%
台湾 22% 34%
2003年 2007年
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我国银行保险的发展历程
90年代初，银行、保险公司等金融机构开始积极转变经营观念、
20世纪90年代：
朝着以效益为中心，以市场为导向的方向迈进，并不断探索新的业务 领域。 1996年以后，国内几家主要的保险公司开始与银行签定代理合作 协议，尝试在银行储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理 保险的第一步。
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银行保险未来发展前景
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一、居民储蓄余额的不断增长带动银行保险发展
近十年来银保市场规模保费与居民存款余额呈现正相关走势，比重稳步上升； 2010年银保市场保费收入5200亿左右，占30万亿居民储蓄性存款的1.7%；
数据来源：中国人民银行
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二、 国内外个人金融资产分配对比
中国个人金融资产大部分仍以现金和存款形式存在。
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国外银保业务的发展历程（三阶段）
第三阶段 80年代末至今
银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银 行保险的组织形式也更为复杂。 银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银 行保险发展的关键时期。
近几年
随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效，在 全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮；1998年11月美国 花旗银行兼并了旅行者集团，通过资本融合方式将银行保 险的发展推向了高潮。
产说会
高
柜
对公
信贷
低 柜
场内作业
理 财 中 心
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银行保险业务以便捷、高效的服务平台，以及日 益多样化的产品，迎合了居民财富迅速增长及金融理 财规划的时代需求,已经并将继续呈现惊人的增长。
全面打造银行与保险公司的核心竞争
优势实现规模、价值、品牌共赢！
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28
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77% 西班牙
53% 意大利
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2000年以来在亚洲得到蓬勃发展
在亚洲，银行保险从2000年开始蓬勃发展，成为重要 的保险销售渠道之一，到2005年迅速增长到占亚洲寿 险保费收入的28%。
银行保险保费占新增寿险保费比重
60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2003年 2007年
银行保险历史及发展前景
总公司培训部
2013年8月
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课程简介
课程目标：
了解银行保险的产生历史
了解银行保险的发展现状 展望银行保险业未来前景
课程大纲：
银行保险的历史 国内银行保险销售模式
银行保险未来发展前景
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目录 1 银行保险的历史 国内银行保险销售模式
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银行保险未来发展前景
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一、银行保险的概念