备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题预测卷一28(乐考网)
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)
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121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。
A.理财产品期限、成本及承诺的收益B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.理财产品投资范围、投资比例参考答案：D,E易错项为D,E。
参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。
(2)理财产品期限、成本、收益测算。
(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。
(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
ABC错122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。
A.押品价格变动风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险E.商品价格风险参考答案：B,C,D,E易错项为B,D。
参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
123[多选题]合同的书面形式包括()。
A.信件B.合同书C.电子数据交换D.电报E.电子邮件参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。
参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让参考答案：A,C,D,E易错项为A,C。
参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题24(乐考网)
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116[多选题]商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。
A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款参考答案：A,E易错项为A,E。
参考解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。
117[多选题]依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。
A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件参考答案：A,B,E易错项为A,B。
参考解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
118[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。
A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。
参考解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)
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121[多选题]下列属于商业银行资产保全的手段有()。
A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让参考答案：B,C,D易错项为C,D。
参考解析：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。
122[多选题]金融租赁公司的主要业务范围包括()。
A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金参考答案：C,D,E,A,B易错项为D,E。
参考解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，“经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：(一)融资租赁业务;(二)转让和受让融资租赁资产：(三)固定收益类证券投资业务;(四)接受承租人的租赁保证金;(五)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;(六)同业拆借;(七)向金融机构借款;(八)境外借款;(九)租赁物变卖及处理业务;(十)经济咨询。
”123[多选题]根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。
A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。
参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。
(二)资本公积。
(三)盈余公积。
(四)一般风险准备。
(五)未分配利润。
(六)少数股东资本可计入部分。
”124[多选题]下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。
A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现参考答案：A,C,D,E易错项为E,C。
2018初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年
2018初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共78题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。
A)票据贴现业务B)负债业务C)贷款业务D)中间业务2.[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。
A)为图方便，简化协助执行程序B)按规定审核有权机关来人的证件C)协助客户转移资产D)未经法定程序透露客户信息给司法人员3.[单选题]尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。
A)可疑类贷款B)关注类贷款C)次级类贷款D)损失类贷款4.[单选题]下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。
A)应该取得中国人民银行颁发的牌照B)在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C)第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D)第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题5.[单选题]负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。
A)中国银行业监督管理委员会B)中国人民银行C)国家发展与改革委员会D)中国银行业协会6.[单选题]根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为( )。
A)认缴资本五千万元人民币B)认缴资本一千万元人民币C)实缴资本一千万元人民币D)实缴资本五千万元人民币7.[单选题]在划分货币供应量层次中，M1一般是指( )。
A)流通中现金B)狭义货币C)广义货币D)准货币8.[单选题]由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为( )。
A)固定汇率B)官方汇率C)浮动汇率D)基本汇率9.[单选题]商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是( )。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题2(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)6[单选题]下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。
A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：根据《中华人民共和国票据法》，汇票必须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样。
(2)无条件支付的委托。
(3)确定的金额。
(4)付款人名称。
(5)收款人名称。
(6)出票日期。
(7)出票人签章。
汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。
7[单选题]下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保商业银行市场份额最大化B.确保商业银行报告真实完整C.确保商业银行经营管理合法合规D.确保商业银行风险管理的有效性参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：商业银行内部控制的目标是：(1)保证国家有关法律法规及规章制度的贯彻执行。
(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。
(3)保证商业银行风险管理的有效性。
(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
8[单选题]商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。
A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.满足存款人提取存款D.满足货币发行需要参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。
基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。
9[单选题]下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位参考答案：A易错项为A,C。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题1(乐考网)
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括()。
A.提供分散、转移和管理风险的途径B.便利资源在时间和空间上的转移C.提供了商品流通渠道及交易机制D.提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易参考答案：C易错项为C,B。
参考解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。
金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。
2[单选题]仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。
A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
3[单选题]在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是()。
A.货币市场B.回购市场C.票据市场D.资本市场参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。
4[单选题]根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。
A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪参考答案：D易错项为D,C。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题21(乐考网)
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101[多选题]金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。
A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：根据《中国银行业反不正当竞争公约》第十一条规定，“在办理证券业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：(一)在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;(二)在债券投资：交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户;利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势：(三)在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。
”102[多选题]根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。
正确的有()。
A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,A。
参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行采用限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。
商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，减少单一客户贷款额度，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。
2018银行从业初级考试法律法规与综合预测题与答案共三套
卷一
一、单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的 四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。 A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行货币政策委员会 D.中国人民银行 B 解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管的的法人是( )。 A.事业单位法人 B.机关法人 C.企业法人 D.社会团体法人 C 解析：以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会 团体法人。其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。 3.下列几种票据的写法中，正确的是( )。 A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日 B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日 C.大写票据金额为：叁万伍仟元 D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整 D 解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至 玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零 ”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹” 。中文大写 金额数字前应标明“ 人民币”字样。 4.下列不属于房地产贷款的是( )。 A.房地产开发贷款 B.并购贷款 C.土地储备贷款 D.法人商业用房按揭贷款 B 解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。A、C、D 项 均属于房地产贷款。 5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格， 并以自己的名义享有民事权利和承 担民事义务的人称为( )。 A.法人
约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。离婚时原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿 还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法 院判决。 16.个人消费额度贷款属于( )。 A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人住房贷款 D.个人经营贷款 A 解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房 装修贷款、个人耐用消费品贷款、个****利质押贷款等。 17.在犯罪构成要件当中，刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。 A.犯罪客体 B.犯罪主体 C.犯罪客观方面 D.犯罪主观方面 A 解析： 在犯罪构成要件中， 犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关 系。 18.我国某商业银行当前股价为 5 元/股，发行的总股票数量为 3565 亿份，2015 年净利 润为 1502 亿元，则该商业银行当前总市值是( )。 A.5 亿元 B.17825 亿元 C.3565 亿元 D.1502 亿元 B 解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。 19.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是( )。 A.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作 B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事 C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息 D.因同事生病，主动为同事代岗 B 解析： 银行业从业人员应当遵守业务操作指引， 遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操 作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1) 不打听与自身工作无关的信息。(2) 除非经内部 职责调整或经过适当批准， 不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 (3) 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、 重要凭证、 交易密码和钥匙 等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 20.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的， 保证期间为主债务履行期满之日起( )。 A.3 个月 B.6 个月 C.2 个月 D.1 个月
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题14(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)66[单选题]在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。
其中，完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动：产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定：市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。
67[单选题]信用卡本质上是商业银行提供的一种()。
A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。
可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。
68[单选题]一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。
A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.国民生产净值参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的宏观经济指标，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)86[单选题]下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。
A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
87[单选题]民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任。
A.相同B.相等C.共同D.相应参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：《中华人民共和国民法通则》第六十一条第二款规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
88[单选题]合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。
代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
89[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。
A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。
7[单选题]某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。
A.盗窃罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.集资诈骗罪参考答案：D易错项为D,B。
参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。
数额较大的行为。
非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选D。
8[单选题]第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。
A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，9[单选题]在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
10[单选题]银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题27(乐考网)
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判断题(每小题1分,请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[判断题]《中华人民共和国物权法》规定在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供担保又有第三人提供担保物的，第三人提供的担保物应先执行。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：《中华人民共和国物权法》第一百七十六条确立了三个层次的规则：其一，允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权;其二，未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行;其三，第三人提供担保物的，则由债权人选择。
132[判断题]经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益增加的趋势。
133[判断题]境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
134[判断题]因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
2018年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
合能力》真题及详解
一、单选题（共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分。下列选项中只有一项最符合题 目要求，不选、错选均不得分。） 1[单选题] 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规 定的是（ ）。 A.提示产品涉及的主要风险 B.提示客户贸易合约中的免责条款 C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品 D.仅介绍产品或服务的有利之处 回答错误 正确答案：D 试题预估难度： 答题 11345 次 正确率 96% 参考解析： 根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着 力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务 的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提 示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。
(0)(0) 8[单选题] 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______；对单 一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。（ ） A.5％；10％ B.10％；15％ C.15％；20％ D.20％；25％ 回答错误 正确答案：B 知 识 点： 第 4 章 > 第 2 节 > 非银行金融机构（熟悉） 教材页码： P71-74 试题预估难度： 答题 10525 次 正确率 30% 参考解析： 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度 集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10％；对单一集 团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 15％。
(1)(0) 13[单选题] 关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（ ）。 A.是发行的银行 B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用 C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务 D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济 回答错误 正确答案：D 知 识 点： 第 4 章 > 第 2 节 > 中央银行（熟悉） 教材页码： P65-66 试题预估难度： 答题 10588 次 正确率 20% 参考解析： 中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行； ③中央银行是政府的银行。D 项属于政策性银行的职能。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题8(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。
A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。
经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。
商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。
因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。
37[单选题]票据属于()。
A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
38[单选题]关于票据出票日期的写法.正确的是()。
A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题23(乐考网)
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111[多选题]商业银行代理中央银行业务主要包括()。
A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理参考答案：A,B,D易错项为B,A。
参考解析：商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
CE选项为代理政策性银行业务。
112[多选题]存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。
A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.金融机构存放同业D.日常周转结算E.注册验资参考答案：A,B,E易错项为A,B。
参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
可以开立临时存款账户的情况包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
113[多选题]下列属于公司董事会职责的有()。
A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会。
并向股东会报告工作参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。
参考解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。
董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。
董事长由董事会选举产生。
董事长主持股东会，召集并主持董事会。
在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。
A选项为股东会的职权。
114[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下()特点。
A.不承担或不直接承担市场风险B.以收取服务费的方式获得利益C.种类多、范围广，占比日益上升D.不运用或不直接运用银行自有资金E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,D。
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题20(乐考网)
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96[多选题]商业银行的业务范围包括()。
A.代理收付款及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。
参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。
(2)发放短期、中期和长期贷款。
(3)办理国内外结算。
(4)办理票据承兑与贴现。
(5)发行金融债券。
(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。
(7)买卖政府债券、金融债券。
(8)从事同业拆借。
(9)买卖、代理买卖外汇。
(10)从事银行卡业务。
(11)提供信用证服务及担保。
(12)代理收付款项及代理保险业务。
(13)提供保管箱服务。
(14)经银监会批准的其他业务。
97[多选题]在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。
A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率参考答案：B,D,E易错项为E,D。
参考解析：金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。
98[多选题]下列关于保证的说法中，错误的有()。
A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权参考答案：A,D,E易错项为D,E。
参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题20(乐考网)
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96[多选题]下列业务中，属资产业务的有()。
A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款参考答案：A,D易错项为D,A。
参考解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。
选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。
97[多选题]下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。
A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期参考答案：B,C易错项为B,C。
参考解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确;银行存款利息免征个人所得税，选项B错误;教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确;个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。
98[多选题]经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。
A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升参考答案：A,B,C,D易错项为C,A。
参考解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确;在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误;在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题12(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)56[单选题]单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。
57[单选题]下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。
A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为参考答案：A易错项为C,A。
参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。
58[单选题]下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是()。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户参考答案：A易错项为A,D。
参考解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
59[单选题]以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。
A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：货币市场是指以期限在一年以内的金融工具为媒介，进行短期资金融通的市场。
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题27(乐考网)
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判断题(每题1分，请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)131[判断题]票据权利包括付款请求权和追索权。
()A.√B.×参考答案：对参考解析：根据我国《票据法》规定，票据权利包括付款请求权和追索权两类。
132[判断题]银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。
()A.√B.×参考答案：错参考解析：银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于监管谈话。
故本题判断错误。
133[判断题]银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。
()A.√B.×参考答案：错参考解析：银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产。
遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构的财产，合理、有效运用所在机构的财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。
134[判断题]个体工商户可以办理基本存款账户。
()A.√B.×参考答案：对参考解析：客户应自主选择金融机构的一个营业场所开立一个基本存款账户，其生产经营性资金应通过该基本存款账户进行转账结算或办理现金收付的业务。
135[判断题]汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。
()A.√B.×参考答案：错参考解析：汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。
而非金融凭证诈骗罪。
136[判断题]根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。
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备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规
与综合能力》真题预测卷一
乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。
可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。
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136[判断题]商业银行的收入结构主要表现为定期存款与活期存款。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
商业银行的收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。
137[判断题]我国货币当局包括中国人民银行和中国银行业监督管理委员会。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。
138[判断题]根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
银行业从业人员严格执行关于客户隐1私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违1法或违规对他人透露有关信息。
139[判断题]电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。
140[判断题]我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
我国商业银行资本监管要求分为四层，第三层为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。