大学生个人理财规划书-1.方案

理财寄语：

所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录

一、家庭成员基本信息 (4)

二、家庭基本财务状况 (4)

三、生命周期 (6)

四、现金规划 (7)

五、保险规划 (8)

六、投资规划 (9)

七、理财观念 (10)

八、理财规划总结 (11)

一、家庭成员基本信息

二、家庭基本财务状况

对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下

家庭资产负债情况（单位人民币：万元）

每月收支状况（单位人民币：元）

全家保险状况（单位人民币：万元）

收入预算表（预期年份2013年）

（一）资产负债表分析

1结构分析

1)资产项目分析

流动资产：200000 每月开支：9000

每月开支*3=9000*3=27000

说明家庭的流动资产足够支付日常的开支

2)负债项目分析

家庭总资产250万家庭总负债30万

家庭总资产>家庭总负债

3)净资产项目分析

净资产为220万为正

总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的

2比率分析

1)总资产负债率分析

总资产负债率=总负债/总资产

=30/250=12%

这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负

债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会

出现财务危机。

2)净资产比率分析

净资产=投资资产/净资产

=1300000/2200000=59%

该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭

的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与

净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实

现目标的能力低。

解决方式：增加投资资产

3)偿付比率分析

偿付比率=净资产/总资产

=220/250=88%

分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523

比较接近1，说明没有充分利用信用额度。

解决方式：可以通过借款来优化

总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。

解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

（二）现金流量表分析

现金流入18000*12=216000

现金流出9000*12=108000

盈余216000-10800=205200

1结构分析

1)收入结构分析

工作收入15000*12=180000

理财收入3000*12=36000

工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应该增加理财收入

2)支出结构分析

信贷支出30000

总支出9000*12=108000

3)储蓄结构分析

生活储蓄=工作收入-生活支出

=180000-108000=72000

理财储蓄=理财收入-理财支出

=36000-30000=-6000

生活储蓄远大于理财储蓄

应该增加理财储蓄

2比率分析

1)收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控

制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1，说明支出小

于收入，可以再进行投资

2)储蓄比率分析

储蓄比率=盈余/税后收入

=108000/216000=0.5

储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制

其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能

够增加其净资产的能力都较强。

三、生命周期分析

生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。

现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。

四、现金规划

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

2．办一张银行卡，定期存取款项