授 信 额 度 证 明
银行客户统一授信管理制度
**银行客户统一授信管理制度第一章总则第一条为有效促进**银行(以下简称“本行”)审慎经营,不断规范授信行为,切实加强信贷管理,根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》和《商业银行授信工作尽职指引》等有关文件规定,结合本行实际,制定本制度。
第二条本制度所称授信是指本行在对法人客户和自然人客户经营、财务、担保等状况并结合各种风险因素进行综合评估的基础上核定的、可以在一定时间内使用的信用额度。
授信额度不是计划信用额度,也不是分配的信用规模,而是本行为控制客户风险所实施的内部控制信用额度。
对客户的授信并不意味本行有义务向客户提供此额度的信用支持。
第三条本制度所称的授信业务是指本行对客户提供的表内外授信的总称,表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、各项垫款等;表外授信包括贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等。
第四条本行在授信时,必须坚持服务“三农”的宗旨和“择优扶持,区别对待,动态调整,相对稳定”的基本原则,以降低风险为前提,达到加强信贷管理,优化资产质量,提高工作效率和服务水平的目的。
第五条办理授信业务时要坚持“先评级、再授信、后用信”,“谁受信、谁用信”的原则。
第六条本行实施有条件授信时应遵循“先落实条件,后实施授信”的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
第七章组织管理体系第七条支行负责调查并提出授信初步意见交由公司金融部、个人金融部进行初审。
第八条公司金融部、个人金融部负责信贷资料的初审后提交授信管理部。
第九条授信管理部负责授信资料的复审后报总行贷款会办小组、总行贷款审查委员会审核决策。
第十条风险管理部负责用信放款的审查和授信条件的落实。
第十一条总行贷款会办小组对授信管理部提交的授信客户情况进行审查评价,确定授信额度(单户授信额度不得超过银监会的有关规定),并对本行授信客户和授信额度提出建议意见。
第十二条总行贷款审查委员会负责权限内的授信审核,同时确定授信额度。
银行授信证明书
银行授信证明书
授信对象:(受信方名称)
授信金额:人民币 x 元
授信有效期:年月日至年月日
授信银行:(授信方名称)
根据双方交流协商,授信方决定向受信方提供银行授信额度。
本授信证明书确认以下事项,并具有法律效力:
1. 授信额度:授信方同意提供人民币元的授信额度给受信方,用于支持受信方的经营活动。
2. 授信期限:授信有效期为年月日至年月日。
在有效期内,受信方可以根据需要随时使用授信额度。
3. 贷款形式:受信方可以按照需要选择不同的贷款形式,包括但不限于信用贷款、票据贴现、保理融资、担保业务等。
4. 利息和费用:在使用授信额度时,受信方应按照约定支付相应的利息和费用。
具体的利息和费用标准可根据双方协商确定。
5. 还款义务:受信方应按照约定的还款计划和方式按时偿还贷款本金和利息。
如受信方不能按时偿还,则应支付逾期利息或其他违约金。
6. 授信条款变更:双方可协商一致对授信条款进行变更。
任何授信条款的变更应经双方书面确认并生效。
7. 授信终止:授信方有权在以下情况下终止授信协议:(1)受信方严重违约,无法按时偿还债务;(2)受信方业务经营出现重大风险;(3)发生不可抗力等无法预见或无法克服的重大事件。
8. 法律适用和争议解决:本授信证明书受法律管辖,并在双方协商一致下解释和执行。
双方如发生争议,应通过友好协商解决;如协商不成,应提交有管辖权的法院解决。
特此证明。
授信方(盖章):_________________
授信方(签字):_________________。
授信额度的定义和使用规则-2022年学习资料
例4批复:给予1亿元综合授信额度(含保证金),其中贷-款额度6000万元:承兑额度4000万元 含保证金,每笔10%-说明:-1、金额上:既限制总量,又控制敞口-数。-2、产品上:贷款和承兑 别划分-系统:-1、授信总额录入1亿元,敞口金额录-入9600万元。授信品种明细:-2、贷款总 录入6000万元,敞口录入-贷款额度-3、承兑总额录入4000万元,敬口录入-3600万元。
二、-授信额度的最新定义-综合授信额度-专项授信额度-流动资金贷款类-项且贷款、房地产开发贷款 银行承兑汇票-票据贴现(银票贴现和商票保贴额度〉-商业承兑汇票贴现-国际贸易融资类-担保类(非 资性保函〉-融资生保函-担保额度-承诺类(有条件贷款承诺和信贷证明)-国内信用证-保理物流融资 信
三、授信额度的产生-客户申请-业务部门的授-信审员审-信审会表-行长-信调查报告-查意见-决意 -主动授信-授信额度申请/审查/-批复草稿-信审综合员整理、复核-签署合同、-形成最终批复,即 放款-生成授信额度
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六、授信批复及系统录入举例-例1批复:给予1亿元敬口综合授信额度。-说明:-1、金额上:只做敬 控制,不控-制总量。保证金或其他质押物补足-1亿元敞口-后可以释放相应的额度。-2、产品上:只 在综合授信范围-内的业务品种,除担保、保贴额度-都可以选做。-系统:授信总金额一不录入-授信总 口一录入1亿元。-授信明细产品一不用录入-使用时,系统控制该批复下所有授信-产品的敞口总额不超 1亿元。
四、授信额度批复的重要要素-一大大大-二-三-涉及额度控制的要素:-统计需要的字段-文字叙述的 段-1、业务币种-1、风险类型-1、授信用途-2、授信总金额-2、主要担保方式-2、业务文档信 -3、授信总敞口-3、是否异地业务-3、授信前提条件-4、是否可以循环使用-4、授信行业投向、贷后管理要求-5、新增担保、引入担保合同-5、补充信息-6、取代的授信额度批复-7、额度批复 8、额度生效日期-9、额度到期日-10、额度有效期-11、授信业务品种明细
银行授信需提供的材料
银行授信需提供的材料清单(以下复印件均需加盖借款企业公章)(一)基本资料1、企业法人营业执照正、副本复印件(需年检)2、税务登记证复印件组织机构代码证复印件(需年检)3、基本账户开户许可证复印件4、贷款卡复印件及查询密码5、经营许可证复印件(若无,可不提供)6、公司章程复印件7、验资报告复印件8、法人资格认定书(格式附后)10、法人代表身份证复印件、实际控制人身份证复印件11、法人(实际控制人)情况说明(格式附后)12、最近三年的审计报告13、最近一个月的财务报表14、公司授信申请书(格式附后)15、董事会决议(格式附后)16、公司签章签样(格式附后)17、公司信用报告查询授权书(二)借款企业的经营情况材料1.公司情况简介(包括主体资格、注册资本、经营场所、员工数、股东出资情况、公司组织结构、历史沿革、主营业务构成、下属企业情况、公司高管履历、实际控制人情况等);2.上、下游主要客户名称、合作时间、业务量、结算周期、结算方式(格式附后);3.公司今年与上游企业和下游企业的年度、月度或单笔合同;4.业务各环节涉及单据样本,包括:到货单、质检单、结算单、发票等(一套即可);5.与银行现有授信合作情况。
(格式附后)以上复印件均需加盖借款企业公章借款人上下游五大客户合作情况表(参考格式)法定代表人资格认定书------银行:(先生/女士)现在我公司任,为我公司法定代表人,其身份证(或护照)号码为:(复印件附后)。
特此证明。
单位(公章)法定代表人(签章)年月日公司业务授信申请表申请单位名称:填表日期:填表说明1、感谢您选择---银行作为您的合作伙伴,敬请填写此表。
2、如所需填写内容较多,请另纸附后。
3、填写内容应真实、准确。
4、此表仅为我行内部审核时使用,贵单位所提供的所有信息,我行将会严格保密。
2010版有限(责任)公司股东会决议 __ 有限(责任)公司全体股东于年月日在________________召开了股东大会。
兴业银行考试:2022兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)
兴业银行考试:2022兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)共68道题1、对于分行柜面手工操作免收费的服务项目,()根据系统中兴业“结算惠”客户标识,就相关项目进行减免收费操作;在系统未实现客户标识功能前,则由签约客户自行持有效协议,或者由客户经理或业务助理协助持有效协议前往营业网点办理相关业务。
(单选题)A. 客户经理B. 业务助理C. 柜员D. 产品经理试题答案:C2、保函业务的当事人包括()(多选题)A. 申请人B. 受益人C. 担保人D. 反担保人试题答案:A,B,C,D3、若保理商保留对卖方的追索权,该国内保理业务称作()(单选题)A. 有追索权保理B. 无追索权保理C. 明保理D. 暗保理试题答案:A4、国内保理业务中,应收账款账期一般不超过(),最长不得超过()。
(单选题)A. 90天(含);180天(含)B. 180天(含);360天(含)C. 90天;180天D. 180天;360天试题答案:B5、理财产品创设流程,包括以下()。
(多选题)A. 理财产品创设审批B. 理财产品适销性评审及档期安排C. 监管报备D. 理财产品销售试题答案:A,B,C,D6、根据《信托公司管理办法》的相关规定,信托公司对外担保余额不得超过其净资产的()(单选题)A. 20%B. 30%C. 50%D. 80%试题答案:C7、叙作动产质押授信业务的质物应符合以下哪些条件()(多选题)A. 物理、化学性质稳定B. 便于存储C. 货物规格明确D. 不属于技术更新迅速的商品试题答案:A,B,C,D8、企金结构性存款办理起点金额是(),递增金额是()。
(单选题)A. 50万;1万B. 100万;100万C. 500万;100万D. 500万;500万试题答案:B9、一笔付款指令在经办完成后,需经过复核、授权两人审核通过后方可生效,请问管理员在设置企业网银业务流程管理模式时,应选用下列哪种模式()(单选题)A. 一级模式B. 二级模式C. 三级模式D. 四级模式试题答案:C10、排污权抵押授信额度最高可达所抵押排污权评估价值()(单选题)A. 90%B. 80%C. 70%D. 60%试题答案:B11、以下哪些属于同业拆借的原则()(多选题)A. 平等、自愿、互利原则B. 短期使用原则C. 按期偿还原则D. 直接成交原则试题答案:A,B,C12、金雪球-优先3号理财产品最大的特点为()(单选题)A. 收益随持有期限递增B. T+0交易确认C. 购买起点金额50万元D. 柜面、网银交易试题答案:A13、以下哪些事项是交易商协会认定的需提交注册会议评议的重要事项()(多选题)A. 企业发生未能清偿到期重大债务的违约情况B. 企业信用评级下调C. 企业发生超过净资产10%以上的重大亏损或重大损失D. 企业生产经营困难,出现停产停工现象试题答案:A,B,C14、智能定期互联互通签约账户具有如下特点()。
最高综合授信额度核定管理规定
最高综合授信额度核定管理规定最高综合授信额度核定管理规定目录 2最高综合授信额度核定管理规定2一、基本概念 2二、授信管理的原则 2(一)授信主体、形式、币种、对象四统一原则 2(二)分类管理原则 3(三)定性分析与定量计算相结合核定授信额度的原则 3三、单一法人客户授信 3(一)概念 3(二)授信主体 3(三)授信方案 4四、关联客户授信 4(一)概念 4(二)授信主体及授信方案的确定 5五、授信方案的审查和审批5(一)审查内容 5(二)设定授信额度的使用条件和授信管理要求 5(三)客户授信条件 5(四)设定客户授信额度使用条件 6(五)审批流程 6六、授信额度的调整61、调增 62(调减 7七、授信方案的执行 7(一)额度内担保业务审批权限 7(二)授信方案有效期7(三)授信额度刚性控制 7八、统一授信工作的管理和检查 8客户最高综合授信额度参考值测算方法 8一、确定相关参数 8二、确定账面相对偿债能力系数FC 10三、确定企业经营风险度OR 11四、计算我行愿意承受的客户最高资产负债率RM 11五、根据本办法及附件2的有关规定确定我行融资同业占比控制线k 11六、根据附件3的有关规定确定客户风险系数C11七、计算客户最高综合授信额度参考值FN 11融资同业占比控制线一览表12客户风险系数表 12融资加权风险值计算方法最高综合授信额度核定管理规定中国人民银行的《商业银行实施统一授信制度指引》(以下简称《指引》)明确了最高综合授信额度的涵义,“最高综合授信额度是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上,确定的能够和愿意承担的风险总量。
” 根据对《指引》的理解,最高综合授信额度应该是商业银行对信用风险控制的一种制度安排。
换言之,最高综合授信额度是商业银行用于监控信用风险的最高警示“水位”,也是商业银行愿意承受的信用风险的数量化表现形式。
一、基本概念统一授信:是通过核定客户最高综合授信额度,统一控制担保公司对客户办理的融资风险总量的管理制度。
银行授信基础知识--修改版
目录前言 (3)一、银行/P2P网贷平台审核借款人有哪些维度(一)银行审批企业 (4)(二)银行审批个人 (4)(三)网贷平台审批个人 (4)二、授信需要提交的资料及各方的审批流程(一)企业申请授信向银行提交的资料及审批流程 (5)(二)个人申请授信向银行提交的资料及审批流程 (7)(三)个人申请授信向P2P网贷平台提交的资料及审批流程 (8)三、如何提高企业/个人的授信额度(一)企业如何提高银行授信额度 (8)(二)个人如何提高银行授信额度 (9)(三)个人如何提高P2P网贷平台的授信额度 (8)四、银行/P2P网贷平台如何进行风险控制(一)银行如何对予以授信的企业进行风险控制 (9)(二)银行如何对予以授信的个人进行风险控制 (10)(三)P2P 网贷平台如何对借款人进行风险控制 (11)五、目前P2P网贷平台投资者口碑最好的几家(一)优秀P2P平台的标准 (12)(二)综合实力强的网贷平台 (13)(三)投资者点评 (17)六、首批试点民营银行(一)深圳前海微众银行 (18)(二)上海华瑞银行 (19)(三)温州民商银行 (19)(四)天津金城银行 (20)(五)浙江网商银行 (21)附:“信用钱包”征信知识及常见问题前言授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信,一般是银行对满足条件的客户给与授信。
授信的内容,涵盖的金融业务多。
常见的是银行与单位借款人签订综合授信额度,在此额度下,借款人可以提用额度贷款,开立银行承兑汇票占用部分额度,在银行额度下对外出具保函等等。
授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
授信包括了银行的表内、表外业务,开信用证也要授信。
授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信,即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金,从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
银行授信额度
简单地说,银行授信额度就是指银行能贷给你最高多少的钱。
授信就是金融机构(主要指银行)对客户授予的一种信用额度,在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。
一般是指银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证等表外业务。
授信可分为表内授信和表外授信两类。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。
信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额,这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。
在卡片有效期和信用额度内,申请人使用信用卡并还款后,信用额度会自动恢复,从而可循环使用信用卡。
共享授信额度,是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度,当任意卡片及账户消费一定金额后,这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。
举一个例子,某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡,假设分别为A卡和B卡。
两张卡共享10 000的信用额度,当这位客户使用A卡消费3 000元后,当他再用B卡去消费时,由于B卡的额度与A卡共享,这就意味着B卡实际只能使用7 000元的额度。
假设A卡为双币信用卡,由人民币和美元两个账户组成,两个账户共享10 000元人民币,美元账户的信用额度为等值人民币,上述情况在信用报告中展示为:授信的流程从大体可以分为四个阶段,即对客户实施信用等级评定,确定对客户的总体授信额度和授信方式、依据客户申请在授信总额度内对客户实施用信、用信后的跟踪和检查。
授信与贷款的区别授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息。
关于实行授信额度管理的规定(企业赊销控制)
关于对客户实行授信额度管理的规定为加强公司经营管理,规避业务风险,建立健全风险防范机制,确保公司的资产安全,加速公司资金周转,提高公司经济效益,经公司研究决定自2002年7月1日起,在业务往来中对客户实行“授信额度管理”。
授信额度管理是公司风险防范机制的重要组成部分,其建立和实施对于扩大公司的销售、促进公司物流、资金流的良性循环将起到重要作用。
为此,特制订本规定,各部门必须严格按照此规定执行。
一、授信额度的范围指在销售、业务往来过程中超过一定业务量且信誉良好归还欠款及时的客户。
其具体划分标准和划分等级应根据业务量占总销售的比例、应收账款占销售的比例,应收账款的归还时间、银行的信用评级、客户的现金流量状况、资产负债情况、收益情况、资产(房屋等)抵押等相关指标来确定。
需要说明的是,济南、成都、上海分公司属于公司内部往来客户,不纳入授信管理。
此外,各厂也不纳入授信管理范围,但各厂成立的物流公司除外。
二、授信额度的确定审批为合理、严格地确定授信额度,确保公司资产的安全,减少人为因素,制定授信额度的审批程序如下:1、各业务部门在对客户进行授信额度前,由有关业务人员(第一责任人)对该用户的信誉、资产、经营状况等进行首次详细考察,写出书面考察报告,并附被考察企业的营业执照、税务登记证,组织机构代码证复印件,银行评定信用等级复印件或书面证明,上年度经会计师事务所审计后的财务报表等,以资产抵押的要提供有关合法有效证件。
2、各部门负责人(第二责任人)收到第一责任人形成的书面报告后应根据用户情况,由部门负责人和业务人员共同对客户进行审查,并填写受信额度审批表,经部门专题会议研究同意后,将审批表及有关资料报公司受信额度专题小组。
公司受信额度小组人员组成由总经理办公会议研究决定(公司受信额度小组人员名单附后)。
3、各单位对客户分配授信额度后,原则上不再批准任何临时授信额度申请。
三、授信额度管理制度的执行授信额度一经确定,各部门必须按规定执行。
银行公司客户信用额度请示文件
中国XX银行公司客户信用额度请示文件正文:一、申报事项简述(1)客户名称、申报业务类别、申报业务方案关键要素(2)合并(或并行)申报事项的特别说明。
二、客户情况简述(1)主要股东、主营业务及产能、市场地位、最新经营情况。
简要概括企业成立时间、注册资本、规模、主营产品、生产能力、行业地位以及核心竞争力。
以不超过300字为宜。
案例:案例一、***制造安装有限公司成立于2003年1月,注册资金***万元。
是中航**公司下属的、以研制**为主的子公司,具备***等优势,并承担***的生产。
2011年的国内市场占比为*%。
案例二、** XX有限公司成立于1992年,前身为**总公司,现注册资金壹亿元整,法定代表人**。
公司主要从事房屋建筑工程、混凝土预制构件施工。
公司具有房屋建筑工程施工总承包一级、市政公用工程施工总承包一级、公路工程施工总承包一级等资质。
案例二、***房地产开发有限公司成立于1999年,目前注册资本为人民币 **万元。
法定代表人** ;房地产开发资质为三级;自成立以来,已成功开发了**、**城、**等多个项目,开发面积达到110万平方米,销售收入达到 25亿元,实现销售利润达 5亿元,在本地房地产企业的排名第二。
(或:专为开发***项目成立的项目公司,目前房地产开发资质为暂定级)。
(2)我行信贷政策及银企关系全口径说明简要概括企业的行业属性、信用等级,我们目前的信贷政策,可配置的产品类型。
我行目前的营销策略。
以不超过500字为宜。
案例:案例一、***贸易有限公司所属行业分类为批发业-矿产品、建材及化工产品批发-其他化工产品批发。
根据“建总发[2012]35号”《关于印发2012年信贷政策与结构调整要点的通知》文件规定,客户行业组合类型:审慎支持类客户、审慎支持行业。
客户新增授信业务产品配置:A、B、C D、(E)类产品。
有条件办理产品标准:若客户 RAROC> 15%(“建湘函[2012]56号”《实施方案》规定 RARO告17%,可办理E类产品。
授信额度确定及计量方法研究
授信额度确定及计量方法研究总行授信审批部 李翀研究目的:合理核定、有效控制风险,促进业务有效发展,同时避免“砍一刀”误会。
研究思路:分析借款原因、判断还款能力、确定授信额度。
授信是指银行以自身信用向客户提供本外币贷款(含项目贷款等)、担保、开立信用证、汇票承兑等业务。
授信额度是指银行批准的可在规定授信期内给予某客户授信的最高值,是银行对该客户最高风险承受能力的量化指标。
授信额度如何有效确定一直是困扰在资产经营部门和信用风险管理部门之间的难题,不仅不同角度的看法不同,而且不同的企业、企业集团、项目在不同的发展阶段都有着不同的核定方法,但基本思路是要“三步走”,即:一是要分析具体的借款原因(解决为什么要借);二是要判断还款能力(拿什么来还?);三是要合理核定授信额度。
额度核定是个庞大系统的工程,本文仅就一般单个企业的综合授信额度(不含贸易融资、项目贷款和集团授信)如何核定并计量进行探讨。
2013年第11期9月23日 星期一第一部分 借款原因分析企业经济活动主要由经营、投资和筹资三个环节所组成,资金的流入和流出也紧紧围绕这三个领域开展,企业申请融资的具体原因也是与这三个环节密不可分。
企业借款原因具体表现如下:一、经营活动环节的借款原因1.季节性销售循环(月度、季度数据,如大豆玉米销售公司等,短期)2.长期销售增长导致的营运投资变化(长期)3.营运投资周转效率变化导致的营运投资变化(短期)4.盈利能力下降(短期)二、投资活动环节的借款原因1.固定资产替换和扩张(长期)2.长期投资支出(长期)三、筹资活动环节的借款原因1.股利分配2.偿还债务(置换他行贷款)3.其他原因(如并无明显借款需求,但考虑银企合作关系需要等)一般对银行而言,融资期限越短,风险相对越低,经营环节的融资风险相对要低于投资环节的融资风险,后者又相对低于筹资环节的融资风险,所谓“流水不腐”就是这个道理。
另外,借款原因与授信用途是不同的,用途是具体的。
银行统一授信管理办法 模版
银行统一授信管理办法第一章总则第一条为在本行推行统一授信管理,高效、稳健地办理各项授信业务,切实防范信用风险,根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等有关文件精神,结合本行实际情况,制定本办法。
第二条授信是指本行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证,包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。
第三条统一授信是指本行对单一法人客户或单一集团客户统一确定授信额度,并加以集中统一控制的敞口授信风险管理制度。
第四条本行对客户的统一授信,是授信主体、授信形式、授信币种和授信对象的统一:授信主体统一,即本行作为一个整体统一向客户提供授信。
授信形式统一,即本行对同一客户不同形式的信用发放都应纳入统一授信管理,做到表内业务授信与表外业务授信统一,对表内的贷款、贸易融资(如打包贷款、进出口押汇等)、票据贴现、透支、保理等业务和表外的承兑、贷款承诺、开立信用证、保函等业务进行一揽子综合授信。
授信币种统一,即无论本币授信业务还是外币授信业务,都统一折成人民币表示的授信风险总量并置于同一授信限额之下。
授信对象统一,即授信对象必须是符合本行授信条件的企业法人客户。
第二章授信额度的种类及基本要素第五条授信额度是本行为客户确定并进行统一控制的各类授信的限额。
授信额度包括低风险授信额度与敞口授信额度。
(一)低风险授信额度:指本行为客户办理低风险授信业务所需的授信额度。
低风险授信业务是指具备全额风险抵补措施进行担保的授信业务。
全额风险抵补措施包括:以存单、国债、保证金、金梅花理财产品提供的全额质押、以本行认可的金融机构提供的全额不可撤销连带责任担保、由中国出口信用保险公司提供的全额政策性信用保险以及能够全额风险抵补的其它措施。
低风险授信业务的具体种类根据本办法附件的有关规定执行。
银行最高额保证合同协议适用于额度授信业务
编号:最高额保证合同融资人:_________________________保证人:_________________________签订日期:年—月—日融资人:住所:法定代表人/负责人:联系人:职务:通讯地址:邮政编码:联系电话: 保证人:住所:法定代表人/负责人:联系人:职务:通讯地址:邮政编码:电传: 联系电话: 传真: 签订地点:保证人自愿为融资人(即"债权人”)给予申请人 (即“债务人”)授信额度提供担保。
为明确双方权利义务,恪守信用,立约双方根据国家有关法律、法规,签订本合同.以兹共同遵守。
第一条定义与解释除立约双方另有书面约定外,则:一、主合同(定义见下文)约定的定义与解释适用于本合同约定。
二、“债权” 或称主债权,包括债务人(申请人)向债权人(融资人)提出申请,债权人经审核同受后,根据主合同向债务人提供的各类本外币借款、拆借、贸易融资(包括但不限于信 用证开证、信托收据、打包贷款、出口押汇、出口托收押汇和进口押汇等)、银行承兑汇票票款、 票据贴现款项、票据回购、担保(包括独立保函和见索即付保函以及备用信用证等)等融资业务而形成的本外币债权(含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等)。
本合同下所说的融资人的“债权”和申请人的“债务”内容对应一致,债权人在主合同项下所拥有的针对债务 人的债权对应于主合同项下债务人对融资人的债务。
三、“本金”指融资人为债务人办理业务时所产生的债权本金,包括但不限于债务人应偿还的本外币借款本金、贸易融资本金、 银行承兑汇票票款、票据贴现款项、信用证项下发生的垫 款、债权人为债务人担保而承担担保责任的本金部分等。
四、“保证最高本金限额”是指为了明确本合同被保证的债权的范围而由立约双方明确约定的最高本金限额,不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额, 保证人对该保证本金额 度及项下所有债权余额(含本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等)承担连带保证责 任。
授信额度
第一条定义1、授信额度指客户可以使用的授信产品金额(意向性贷款承诺除外);2、授信风险敞口指授信额度扣减以下两项后的金额:(1)低风险产品;(2)一般风险产品中以低风险产品范围中的担保方式担保的授信部分。
3、授信额度仅包括需核定授信担保额度的授信担保,不需核定授信担保额度的授信担保不计入授信额度。
授信担保额度定义详见《附件授信产品分类表》中授信担保额度的注释。
第二条控管原则1、低风险业务实行授信额度控管,各产品授信额度之和不得超过批复和协议的授信额度;2、一般风险业务实行授信额度和敞口双重控管(开立信用证和开立保函除外),各产品授信额度之和不得超过批复和协议的授信额度(在任一时点上),各产品授信风险敞口之和不得超过批复和协议的授信风险敞口(在任一时点上)。
开立信用证和开立保函实行授信敞口控管(在任一时点上)。
3、无论是本币授信业务还是外币授信业务,都要统一折算成人民币表示的授信额度和授信风险敞口。
第三条授信额度和产品分类一、授信额度的分类(一)按是否可以循环使用,分为循环授信额度和不可循环授信额度。
1、循环授信额度(1)额度可以循环使用。
(2)循环授信额度最长期限为一年。
但同时满足以下三项条件的优质高端客户可以给予不超过36个月的可循环授信额度:我行信贷投向政策为支持和谨慎支持类、特大型行业龙头企业、客户评级AA级(含)以上。
(3)循环授信协议项下的授信业务期限原则上不超过1年(信用证和保函除外);(4)循环授信协议项下的业务,每笔授信的提款日须在可循环授信协议的有效期内、到期日不得超过可循环授信协议到期日后的半年(信用证、保函、全程通业务除外,该等产品遵从产品业务管理办法的规定,法律风险遵从法律合规部门的意见)。
(5)内部授信循环授信额度每笔授信合同的签订日、授信的提款日须在授信期限内(授信期限的计算时间以第一笔合同签订日算起1年);到期日不得超过授信期限到期后的半年(信用证和保函除外)。
2、不可循环授信额度(1)额度不可循环使用。
银行授信业务全解读
银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务;简单来说,授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为;授信按期限分为短期授信和中长期授信;短期授信指一年以内含一年的授信,中长期授信指一年以上的授信;授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为;授信按期限分为短期授信和中长期授信;银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信,有些授信额度甚至高得惊人,这也是强占优质客户的一种手段;表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等;银行授信 - 授信工作中的概念一授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动;二授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员;三授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求;四授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告;二、银行授信决策与实施尽职要求商业银行授信决策应在书面授权范围内进行,不得超越权限进行授信;商业银行授信决策应依据规定的程序进行,不得违反程序或减少程序进行授信;商业银行在授信决策过程中,应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则,独立发表决策意见,不受任何外部因素的干扰;商业银行不得对以下用途的业务进行授信:1、国家明令禁止的产品或项目;2、违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;3、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;4、其他违反国家法律法规和政策的项目;客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的,或虽然取得,但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的,商业银行不得提供授信:1、项目批准文件;2、环保批准文件;3、土地批准文件;4、其他按国家规定需具备的批准文件;商业银行授信决策做出后,授信条件发生变更的,商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信;商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件,后实施授信”的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信;商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性,法律文件的主要条款提示参见“格式合同文本主要条款提示”;商业银行授信实施时,应关注借款合同的合法性;被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查,并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认;三、银行授信 - 贷款的区别授信不能等同于贷款;授信是一种风险控制的总的概念;贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息;客户对银行的需求不仅包括贷款,还有票据、信用证等;授信包括了银行的表内、表外业务,开信用证也要授信;银行授信 - 分类基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区客户的基本情况所确定的信用额度;特别授信是指根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要,对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信,特别授信的额度是一次性的,不可循环使用;内部授信是指商业银行在对单一法人客户或集团性客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上,核定最高综合授信额度;作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额,该授信额度不与客户见面,由商业银行审批客户单项信用需求时内部掌握使用;针对客户确定的用于内部控制的授信额度是商业银行的商业秘密,不得以任何形式对外泄露;公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户,在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上,就核定的综合授信额度,与客户签订授信协议,使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用;公开授信必须与客户签订公开授信协议,协议中须载明公开授信额度的金额、有效期及使用条件;每次使用信用的期限要根据其具体用途按相关规定执行内部授信与公开授信在操作上的区别一是申请环节不同;公开授信是银企双方的经济合同,具有法律效力,因此必须由客户要约,提出申请,商业银行承诺同意公开授信,构成符合合同法规定的授信合同;内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度,不具有法律效力,因此不需申请;二是担保环节不同;公开授信原则上要求采取最高额担保,而内部授信则无担保要求;三是内部授信不需与企业签订授信协议,而公开授信必须签订协议;四是用信不同;公开授信的客户可以随时向商业银行申请提款,而不需要繁琐的逐级审批手续,而一般授信的用信须严格按授权权限办理手续;企业要贷款,属于对公业务;首先,银行信贷审批中心对企业的资质审核一个额度→企业提供所需材料→经各个审批部门的审批→授信完成,授信层结束有审批额度,授信期限等等信息;然后就是用信,在审批结束后,授信有效期内,可以办理相关的信贷业务此业务必须是审批批复通过的业务;授信审批流程在授信有效期内只走一遍,每次做业务在未超过授信有效期和授信额度之前,办理业务直接到用信层就OK,用信流程一般不是很复杂,就是看看额度,合同,期限,利率对不对之类的,没有异常不会再用信卡你放不了款的;授信是对企业资质的评价判断,授予我行的信用给你,简称贷款审批;用信是企业已有我行对你的信用,使用我行的信用叫用信,简称额度使用;这就是授信审批和用信审批的区别;不知道您明白没有,不明白可以追问;四、授信额度授信额度是指由银行批准的可以向公司客户借贷的或已经贷出的最高贷款本金限额;授信额度的分类授信额度一般可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度;单笔贷款授信额度是指单独被批准的贷款授信额度;该额度一般不允许重复借贷;最高限定于各类授信贷款最高的本金暴露额度;借款企业额度是指银行授予某个公司客户一笔以上贷款的授信额度总和;该额度也包括来自贷款汇率问题的风险敞口;集团授信额度是指银行授予集团各个成员授信额度总和;对于有复杂结构的集团组织要关注如下几方面潜在的信用风险:贷款资金在集团内部成员间转移;集团内部的资金流用于其他债务清偿;集团内其他成员对公司客户的不良影响;授信额度的核定一对于核心客户额度的核定核心客户应具备行业内综合实力靠前、对外履约记录良好,符合银行授信政策要求,无不良信用记录等条件,重点支持:1、资源优势突出,如石油、煤炭、电力等能源类行业中的大型企业;2、回购担保能力强,财务指标优良,具备较强履约能力,如大型制造企业;3、竞争优势明显,内部经营管理规范,如大型外资装备企业;4、在行业中处于绝对的垄断地位客户,如有行业导向能力的客户;5、国内着名、实力颇强、辐射范围广、运行稳定的特定专业市场;对于配合提供授信资料的核心客户,执行一般的信贷操作流程,按照信贷政策手册规定,收集资料,进行项目申报、审批;对于不配合提供授信资料的核心客户,主办客户经理应当参考专业评级公司的评级结果,按照评级结果孰低原则确定该客户的信用级别,并采取多种途径尽可能多地收集客户资料;客户经理从其他渠道获得的核心客户授信材料应符合银行授信政策的有关要求;适用于管理规范、市场知名度较高、关系国计民生的特大型、垄断型、资源型客户或大型上市公司;外部专业公司的范围限定在国际、国内知名的评级公司;二对于配套企业额度的核定1、配套企业的准入条件供应商和经销商一般应由核心企业推荐,列入核心企业供应商或经销商名录的优先支持;供应商一般具有如下条件:1、信誉较佳,履约记录良好,无违约记录;2、具有专业化、一定规模化的生产供货能力;3、与核心客户建立了长期稳定的供应链关系,交易履约记录较好;经销商一般具有如下条件:1、所处区域市场需求旺盛,货物周转速度较快;2、信誉良好,无违约记录,其销售与服务活动直接在核心客户支持与监督下进行;3、内部管理规范,具有专业的团队人员配合银行业务开展;4、重点支持核心客户排名靠前的经销企业;2、对配套企业额度的核定对供应商、经销商授信限额的核定可参考如下计算公式确定:Q=c×G×S其中:Q为当期最高授信额度;c为经营循环资金周转量经营循环资金周转量=应收账款平均余额+存货平均余额+预付平均余额+应收票据平均余额一预收账款平均余额一应付账款平均余额一应付票据平均余额;其中,平均余额=期初余额/2+期末余额/2,货币资金应扣除保证金.注:应收账款应剔除一年以上及其他明显可能损失的应收账款;平均存货应当剔除一年以上的或明显滞销的存货;G为预期销售增长率该系数反映客户销售增长预期.可参考宏观经济环境、行业景气程度和客户经营业绩综合确定,通常取值为1.0~1.3,如取值超过其上限应充分说明理由;S为目标市场份额系数.原则上,按照以上公式确定对供应商和经销商的授信额度,对于管理规范,经营规模较大的经销商,授信金额可以适度增加;3、对配套企业额度的管理在核心企业承担回购担保、连带责任担保、付款退款承诺或见证回购责任下,审批部门认定后可实行单一额度管理,即额度由核心企业授信申报银行根据与核心企业的协商结果及业务贸易特点进行核定,不再走一般信贷审批流程;对于运行质量较好、风控能力强的双额度管理网络,可转换为单一额度管理,由审批机构核准;如果核心企业不承担回购担保、连带责任担保、付款退款承诺或见证回购责任,实行双额度管理,即对配套企业授信额度的审批仍按现有的一般信贷审批流程进行报批;授信额度的决定因素授信额度的确定取决于如下各因素:①明确公司客户的资金需求,并通过相互讨论分析其原因;②通过财务分析预测公司客户未来现金流,借以估计其还款能力;③公司客户贷款金额的需求;④相关法律规定和合同条款对授信额度的限制;⑤贷款组合管理的相关限制;⑥银行自身的原因;授信额度的确立流程授信额度的确立流程分为以下几个步骤:①分析贷款需求及其产生原因;②确定借款期限及其合理性;③确定借款额度及合理性;④评估相关信用风险;⑤偿债能力分析;⑥作出借款决定,同时建立授信额度;⑦整合授信额度,提交审核;五、综合授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,中行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信,即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金,从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求;上述短期授信业务包括期限在一年以内含一年的贷款,开证、保函、押汇等,其中,投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上;就是银行根据借款人的资信及经济状况,授予其一定期限内的贷款额度;在授信期限及额度内,借款人可根据自己的资金需求情况,随用随借,不必每次都办理繁琐的贷款审批手续,而且可以尽可能地减少利息支出;授信就是金融机构主要指银行对客户授予的一种信用额度,在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查;授信可分为表内授信和表外授信两类;表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等;授信按期限分为短期授信和中长期授信;短期授信指一年以内含一年的授信,中长期授信指一年以上的授信;个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度,对于这三种额度,借款人可以单独或合并申请;其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的财产作为抵押担保,抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%;申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保,质押额度不超过质押物价值的90%;信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果,按个人信用评定标准予以评定,上限为30万元;授信额度简单地说,就是银行能贷给你最高多少的钱授信额度是指银行在一定金额及期限内,向借款人发放的可循环使用的授信,其特点是:1、一次授信,循环使用,随用随还;一次授信后,在约定的时间和额度内随借随用随还;2、凭证贷款,手续简便;借款人依据授信合同办理授信业务,银行不再重新进行授信调查、审批;3、如果为综合授信额度,借款人除了可以获得贷款外,还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务;例如:这个一般是出现在有赊销出现的时候,比如最简单的信用卡,就是你用你的信用来先期支付费用,然后再偿还你的借贷;授信额度就是你可以被授予的信誉数量,就是你赊销金额的总和;综合授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,中行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信,即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金,从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求;上述短期授信业务包括期限在一年以内含一年的贷款,开证、保函、押汇等,其中,投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上;方便灵活,随借、随用、随还;适应多种融资方案的需要;降低企业筹资成本,提高财务工作效率;2、适用范围凡独立企业法人客户,均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作;事业单位、国家机关等非法人客户,以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织如分公司等,不可申请综合授信额度;3、申请步骤凡在银行开立了存款帐户并有一定存款和结算往来的公司客户,可向银行提出申请,并向银行提供以下资料:①企业借款申请书;②借款人和保证人双方企业法人资格和法定代表人资格以及有关法律文件;③中国人民银行核发的贷款卡;④公司经审计的财务报告及银行需要的其他文件资料;属于抵押、质押担保的,还须提交担保财产的权属证明文件;⑤银行认可的保证人或抵押、质押担保;4、办理手续银行同意办理客户的申请后,借贷双方须签订授信额度协议;其中属于保证贷款的,保证人还须向银行提交保证函或者签定保证合同;属于财产担保的,还须签定抵押合同或质押合同,并办理公证、登记和抵、质押财产的评估、保险等手续;5、授信就是银行根据借款人的资信及经济状况,授予其一定期限内的贷款额度;在授信期限及额度内,借款人可根据自己的资金需求情况,随用随借,不必每次都办理繁琐的贷款审批手续,而且可以尽可能地减少利息支出;授信就是金融机构主要指银行对客户授予的一种信用额度,在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查;授信可分为表内授信和表外授信两类;表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等;授信按期限分为短期授信和中长期授信;短期授信指一年以内含一年的授信,中长期授信指一年以上的授信;个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度,对于这三种额度,借款人可以单独或合并申请;其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的财产作为抵押担保,抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%;申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保,质押额度不超过质押物价值的90%;信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果,按个人信用评定标准予以评定,上限为30万元;授信额度简单地说,就是银行能贷给你最高多少的钱授信额度是指银行在一定金额及期限内,向借款人发放的可循环使用的授信,其特点是:1、一次授信,循环使用,随用随还;一次授信后,在约定的时间和额度内随借随用随还;2、凭证贷款,手续简便;借款人依据授信合同办理授信业务,银行不再重新进行授信调查、审批;3、如果为综合授信额度,借款人除了可以获得贷款外,还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务;例如:这个一般是出现在有赊销出现的时候,比如最简单的信用卡,就是你用你的信用来先期支付费用,然后再偿还你的借贷;授信额度就是你可以被授予的信誉数量,就是你赊销金额的总和;。
1、采取“整体授信、统一使用额度...
工商银行信贷工作手册第一章银行信贷制度审查审查人员应当根据工商银行现行的各项信贷制度、办法的规定对信贷业务进行审查,保证信贷业务符合客户评级与分类、授权、授信、贷款定价、业务流程等基本制度规定和单项业务办法要求,防范制度风险。
一、授权管理审查(一)信贷业务授权制度执行情况审查的基本要求1、各级行必须在权限范围内办理信贷业务,不得超权限办理信贷业务。
审查人员在审查时应当对照上级行颁发的本年度《授权书》(或《转授权书》),结合《中国工商银行信贷管理基本制度》、信贷业务特别授权文件、单项业务管理办法等信贷制度的规定,确认信贷业务是否符合信贷业务授权、转授权规定。
2、信贷业务违反授权制度规定的处理。
(1)本级行受理的超权限信贷业务,审查人员应在审查报告中说明信贷业务审批权限,提请按规定程序履行报批手续。
(2)下级行超授权办理的信贷业务,审查人员在报备审查中不得同意,并要求下级行纠正。
(二)《中国工商银行信贷管理基本制度》关于信贷审批权限的规定1、未经有权审批行批准,同一辖区内不得有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。
2、未经有权审批行批准,各分支机构不得超越辖区提供异地信用。
3、开办委托贷款需报经总行批准。
4、对同业竞争激烈的优良客户,确需简化手续和程序,以及工商银行现有制度没有规定或需突破工商银行现有政策制度的信贷业务,实行特事特办制度。
特事特办有权审批人为总行行长。
(三)信贷业务特别授权和部分单项业务管理办法对信贷业务经营权限的规定1、下列信贷业务的审批权限集中在总行和一级分行;(1)公开统一授信和可循环使用信用额度;(2)对B、C级客户特别授信及授信项下的单笔贷款;(3)不良贷款注资盘活方案。
2、对次级以下(含次级)贷款办理借新还旧的审批权限集中在二级分行及以上;3、土地开发贷款无论期限长短,有权审批行原则上为总行和一级分行;对符合发放周转贷款条件的政府土地储备机构的贷款审批授权按总行对各一级分行优良客户短期贷款的授权权限和房地产项目贷款权限中高者掌握;对其它政府土地储备机构的贷款审批授权按各一级分行房地产项目贷款权限掌握;对政府园区土地开发机构和其他土地开发机构的贷款审批授权一律按各一级分行房地产项目贷款权限掌握。
第三章 授信额度
第三章授信额度本章概述学习目标:■了解授信额度核定对象及原则■了解分类额度的相关规定■了解授信额度管理其他相关规定一、授信额度的核定对象需要核定授信额度的对象需要核定授信额度的对象是拟在具有法律责任约束的授信文书中需对授信额度作出承诺的客户。
对于现有的授信客户,如果预计在授信期间届满后仍将继续与我行维持信贷关系的,尽管客户尚未提出下一阶段的具体授信需求,也应预先核定授信额度。
待客户提出正式需求时,如在批准的授信额度之内则可直接进入“授信额度使用流程”而无需重新报批;如超出批准的授信额度则需重新报批)。
需核定授信额度的具体对象如下:1)提出新的授信需求申请的“正常类授信客户”;2)在定期监控过程中需要重新核定额度的“正常类授信客户”(除已基本确定客户与我行的授信关系将中止外);3)在“问题类授信客户”贷款重组中承担债务的客户;4)提出“完全现金保证额度”和“银行承兑汇票贴现”(由未纳入总行同业授信的同业机构承兑的银票)授信需求申请的客户,包括“正常类授信客户”和“问题类授信客户”。
二、授信额度的核定授信额度核定的原则授信额度应原则上根据“六因素最小值法”核定,即授信额度原则上根据以下6个因素中的最小一项确定:■客户申请的授信额(如有,应扣除属于现金保证额度);■本行根据客户借款原因分析得出的客户所需授信额;■客户能够偿还的授信能力;■本行根据法律、法规限制能给客户的最大授信额;■本行根据信贷政策和组合限额限制能给客户的最大授信额;■本行要与客户建立或保持良好关系所需的授信额。
对中小企业小额授信应以下列因素中的最小值为核定依据:■客户申请的授信额(如有,应扣除属于现金保证额度及银行承兑汇票贴现额度);■由相关担保方式对应的小额授信限额;■客户能够偿还的授信能力(重点结合第二还款能力进行分析)。
三、分类额度1.分类额度设置的一般原则分类额度的设置应综合考虑客户经营方式、融资习惯、资金运用方式、资信状况、实际需求及银企关系等方面,按需要一个客户的授信额度之下可设置多个分类额度,即一个客户可同时办理多个授信业务品种;也可以设置组合类额度,但所设置的短期组合额度内的子额度不得与申报的单项分类额度重复,组合额度内不可设置应单独设立的各项分类额度。
授信额度合同(11篇)
授信额度合同(11篇)授信额度合同 1授信人(甲方):__________法定代表人/负责人:__________电话:__________地址:__________被授信人(乙方):__________法定代表人/负责人:__________身份证号码:__________居住地:__________电话:__________乙方因_______________的需要向甲方申请额度授信,在自愿、平等、互利、诚实信用的基础上,经过协商一致,当事双方同意由甲方向乙方提供授信额度,并达成以下各项条款,以资共同遵守。
第一条授信额度一、甲方给予乙方的授信额度为人民币(大写)_______________万元,授信方式为短期贷款。
在额度有效期内,乙方在完善担保条件后□可循环/□不可循环使用该授信额度。
二、乙方不得利用该授信获得的资金用于法律法规禁止的用途。
三、该授信额度是指在额度的有效使用期限内甲方给予乙方在同一时点贷款余额的最高限额,并非指期间内历次使用金额的累计额。
四、甲方给予的上述授信额度并非构成甲方必须按上述授信额度足额发放的义务,乙方使用授信额度,需要逐笔申请,经过甲方逐笔审批和同意后发放。
第二条授信的有效期限授信额度的有效期为_____月,即__________,授信宽限期为2个月,即授信额度下的所有贷款到期日不能超过_____年_____月_____日。
该“有效期”是指本合同所约定的授信的实际发生期,即在该有效期内乙方均有权提出用款需求,贷款发放日和到期日以《用款协议》为准,《用款协议》和对应的借据为本合同不可分割的组成部分。
第三条利率及费用一、授信项下的贷款利率为固定利率,即在贷款有效期内保持不变,单笔贷款的利率和还款方式由《用款协议》确定,还本付息日为非工作日的,则顺延至下一个工作日。
二、额度承诺费。
乙方按授信额的_____%每年向甲方缴纳额度承诺费,在签署授信额度合同时一次性支付。
甲方承诺在授信有效期内优先满足乙方的用款需要,无论乙方使用或足额使用与否,额度承诺费一旦收取不予退还。
银行额度授信管理办法
银行额度授信管理办法银行额度授信管理办法,,银行额度授信管理办法第一章总则第一条为适应向商业银行转轨的需要,加强对客户信用风险的总量控制,提高效率,方便客户,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》等有关法律、法规和规定,特制定本办法。
第二条本办法所称授信是,,银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。
额度授信是指,,银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量,以控制风险、提高效率的管理制度。
上款中“授信控制总量”称为授信额度,包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。
第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。
第二章一般额度授信第四条一般额度授信是指,,银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度,以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。
第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资(包括信用证)、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。
第六条 ,,银行在对客户进行全面评价的基础上,在原则上不超过按照《,,银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下,综合考虑下列因素,确定对客户的授信额度。
(一)客户的客观信用需求;(二)预计其他银行对客户的授信变动情况;(三),,银行的信贷政策。
第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式,首先从以下客户做起:(一)多头授信客户;(二)集团客户;(三)贷款五级分类为正常和关注类的客户;(四)贷款余额居各经办行前十位的客户;(五)在我行贷款余额占其全部贷款余额60%以上的客户;(六),,银行拟争取的绩优客户。
第八条对客户确定的用于内部控制的授信额度是,,银行的商业秘密,不得以任何形式对外泄露。
第三章公开额度授信第九条公开额度授信是指,,银行在对客户确定用于内部控制的授信额度的基础上,对符合本办法第十一条规定条件的客户,可以将部分授信额度向客户作出公开承诺,即给予公开授信额度。
银行授信流程和材料
银行授信材料和流程一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
即银行根据借款人的资信及经济状况,授予其一定期限内的贷款额度。
在授信期限及额度内,借款人可根据自己的资金需求情况,随用随借,不必每次都办理繁琐的贷款审批手续,而且可以尽可能地减少利息支出。
简单来说,授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。
授信可以分为两类:表内授信和表外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
二、授信额度授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信,即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金,从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
授信额度简单地说,就是银行能贷给你最高多少的钱。
授信额度是指银行在一定金额及期限内,向借款人发放的可循环使用的授信,其特点是:1、一次授信,循环使用,随用随还。
一次授信后,在约定的时间和额度内随借随用随还;2、凭证贷款,手续简便。
借款人依据授信合同办理授信业务,银行不再重新进行授信调查、审批;3、如果为综合授信额度,借款人除了可以获得贷款外,还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。
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Ref. No.
**银行资信证明书
授信额度证明
CERTIFICATE OF LINE CREDIT
XXXX公司:
To whom it may concern:
我行应XXXX(公司名称)的要求,兹证明如下:
Without any responsibility on our part and at the request of (company name), We hereby certify that:
根据我行资料记录,截止XXXX年XX月XX日,我行给予该公司授信额度达
According to our records up to the date of (yyyy/mm/dd),
(company name) maintains the following account balances at
our Bank:
人民币XXXX元或低/中/高XX位数字,其中短期流动资金额度达人民币XXXX元
或低/中/高XX位数字,银行承兑汇票额度人民币XXXX元或低/中/高XX位数字。
上述额度为本行根据申请人现在信用情况而定,不作为本行必然为该客户提供上
述额度融资的依据。
Overall credit lines granted by our bank:
RMB (or RMB low/mid/high figures) and in which:
1..Line of current fund: RMB (or RMB low/mid/high x figures);
2..Line of bank acceptance bill: RMB (or RMB low/mid/high
x figures).
The above credit lines are based on the applicant’s present credit situation and should not be proved that our bank must provide or have provided the amount of the credit lines.
上述描述仅代表本行观点,供参考。
本证明函既非保证函,亦非承诺函,不
构成本行对本证明申请人的任何形式的担保或承诺。
任何受文人对自身的投资或
其它商业行为应持谨慎态度,任何受文人依以上描述所做的投资或其它商业行为
与本行无关,并不得凭此证明向本行提出索偿。
This letter serves as a reference and should not be deemed as our guarantee or our commitment for the applicant. Receiver of this letter
should be cautions about his/her investments or commercial activities
with the applicant. We take no responsibility and should not be involved in any activity that described above. And no claim should be declared to us against this certificate.
本证明书除正副本外,其余的翻译件、复印件等均不具有法律效力。
Any translation or photocopies of this certificate do not have the same legal effects as the original one or duplicates. Where any discrepancy arises between the English version and the original Chinese version,
The Chinese version shall prevail.
**银行XX分(支)行
年月日
(sub)branch of Industrial Bank Co.,
Ltd Date:。