信用社公司业务部9月份对企业摸底调查报告

信用社公司业务部9月份对企业摸底调查报
告
县联社：
在新常态下，我国经济进入L型轨道，再加上经济转型和结构调整，出现了经济“三期叠加”大背景，民营实体经济出现两极分化，县域企业由于规模、生产技术、管理手段、资金运用等多方面低于国家标准行业水平，造成悲观气氛浓厚，同时也出现了“隐形不良”和“僵尸企业”，尤其是“僵尸企业”长期占用资金等资源却难以产生效益，对我部“三个月欠息压降、利息收入和到期收回率”等各项任务产生较大影响，在社会上产生民间借贷纠纷、司法冻结、恶意逃废、联手欺诈等种种现象，对联社支持实体经济的效果产生较大障碍，同时也带来较多社会负面影响。

为此，我部集中力量对我部涉及贷款的家企业进行摸底调查，调查结果如下：
一、企业各项分类情况
公司业务部月贷款余额万元，笔数笔，企业家。

按照行业分类：1、棉纺类企业贷款万元，笔数笔；2、电子科技类贷款万元，笔数笔；3、涉农加工类贷款万元，笔数笔；4、制造业及酒店其他类贷款万元，笔数笔。

按结息方式分类：1、能够按月结息的户数户，占总户数%，金额万元，占总贷款余额%；2、不能及时按月结息（使用保证金或注
入资金）或长期欠息的户数户，占总户数%，金额万元，占总贷款余额%。

（9月日企业欠息清册显示：欠息笔数笔，欠息金额万元，欠息万元）
按目前摸底调查生产情况分类：1、目前正常生产家企业，贷款金额万元；2、半生产企业家，贷款金额万元；3、停产企业家，贷款金额万元，（其中停产企业涉及棉纺企业家，占企业户数%，占棉纺企业家的%，贷款金额万元，占棉纺行业贷款%。

）
二、根据目前现状，我部对准县域企业分析目前成因：
1、国家经济形势硬着陆，造成部分行业持续走弱，我县大
部分企业属于基础低附加值、科技含量较低的行业，前期组建资金来源部分属于民间借贷，中期商业银行压、抽、限贷，造成资金成本进一步上升，每月生产利润不足付息（银行利息、借贷利息等），最近形势随平稳，但应收账款不断增长（坏账、死帐一般占50%以上），企业自身流资极其短缺，造成部分企业不愿或不能结息。

2、成本逐年增大：1、大部分企业以前可以赊账购买原材料，目前必须现金付款购买原料；2、随着国家经济不断增长，工人工资、水电费和税费也不断增长，企业利润走窄，支出压力不堪重负；
3、隐形成本也不断增大，企业前期投资购买的机器设备，由于经济增速和换代速度增速，机器购置后摊销加速。

3、由于我县企业前期办理互保和联保的贷款较多，多数企
业根据自身利益考虑，变相逃避债务，个人和企业信誉变差，联手不结息，到期贷款债务听之任之，没有主动结息、还款意愿。

一家不结
息，互保、联保的企业也开始不再配合银行工作，只能贷款不能还款。

三、“僵尸企业”分类及说明
“僵尸企业”是指那些无望恢复生气，但由于获得放贷者或政府的支持而免于倒闭的负债企业，具有“吸血”的长期性、依赖性以及绑架勒索性的特征。

目前，“僵尸企业”还没有一致的认定标准。

我们从“僵尸企业”的特性入手，归纳出认定标准的3个层面：企业生产经营持续不景气、融资风险高、外部依赖性强，凡符合以上3项的贷款企业，本文即将其归为“僵尸企业”。

“僵尸企业”基本情况：1、是以贷款质量差、产值利润下降、处于停歇业等为主要特征。

2、是行业主要涉及制造业、批发零售业和建筑业，制造业占比超七成。

3、中小型企业和劳动密集型行业为主。

“僵尸企业”融资状况及影响：1、“僵尸企业”占用信贷资源却不产生对应效益，贷款质量差，信贷风险高。

2、是从民间借贷看，不少企业涉足民间借贷，加剧经营困难和信贷风险。

3、这些企业资产负债率高、属于限制性行业、不良贷款比例高、以贷还贷的特性明显，易形成恶性循环，资产负债率高于行业平均水平的企业。

4、是从影响程度看，不利于公司部存量盘活、结构调整，易引发社会问题。

所以从僵尸企业界定和入手化解目前存在的风险是关键所在，解决这些企业对我社带来风险，也就能够平稳渡过国家“三期叠加”经济困难时期，目前界定了家企业为“僵尸企业”（附表2），涉及贷款万元。

这些企业长期欠息，无还款意愿，资产抵押他处，部分账户遭到
起诉冻结，长期停产或已承包他人生产，如能及时化解这些僵尸企业，其他风险问题也就能迎刃而解。

四、公司部工作措施
公司部对企业欠息和生产不正常的现象作出多种积极措施，等待企业自主转型和国家经济形势转暖。

就目前公司部应对措施：
1、系统性风险排查和信贷资金流向管控并举。

公司部加大了对困难企业、问题企业的排查力度，加强对到期
贷款跟踪监测，提前介入、帮扶，与企业共商对策，尽可能做到风险调查无盲点。

同时，主动引导信贷投向，优化客户结构，并加大对贷款资金流向的监管，确保信贷资金真正用于企业经营，防止信贷资金流入房地产开发、股市期货，或通过不同渠道进入民间借贷等。

2、是贷款续贷和维持授信降解信贷风险。

通过资金池的手段进行贷款到期还款化解风险，在企业贷款到
期前，公司部提前开展企业贷款手续审查、审批，根据客户还本付息能力、抵押资产期限情况，对符合条件的企业办理转贷或借新还旧，逐步降解、缓释风险。

3、是追加担保和转换债务强化还款来源。

强化第二还款来源管理，对于部分企业暂时没有现金流量，无法压缩贷款本息的客户，各银行通过变更或追加抵质押担保、转换债务主体等方式降低贷款的整体风险。

4、是利用利率杠杆机制和降低利率减轻企业还贷压力。

三个月压降任务压力增大的情况下，利用抵、质押利率低于担保贷款利率，自动扣划利率优惠和账户流水存款等措施，使部分企业老板算经济账，主动按月。

5、是资产重组和资产转让等多方式盘活不良资产。

于确已无法通过正常途径回收的、事实上形成了不良的“僵尸企业”贷款，公司部积极通过资产重组、资产转让、抵押拍卖等方式盘活不良资产。

不断提高优质企业主动代偿或重组“僵尸企业”的意愿，把不良贷款资产转化为优质贷款资产，既降低了隐形不良贷款规模，新增贷款质量也得以保证。

Ⅹ联社公司业务部。