我国科技保险发展状况论文
课题研究论文：江苏省科技保险发展现状及对策研究
160776 保险学论文江苏省科技保险发展现状及对策研究1、科技保险发展历程随着科技创新的不断深化，科技型企业在科技创新过程中遇到的风险也越来越复杂，科技保险作为科技企业分担分散科技创新过程中风险的重要手段，在科技型企业研发、生产、人员等多个方面，为科技型企业发展撑起“安全伞”，起到保驾护航的经济补偿作用。
科技保险最早于2006年由科技部与中国保监会共同推出的一项以保险服务于高新技术企业的创新举措，主要目的是合理分散高新技术企业在研发、生产等科技创新过程中的风险，发展历程大致包含3个阶段。
2006—2007年，中国保监会印发《中国保监会关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》，并与科技部出台了《关于开展科技保险创新试点工作的通知》，确定了第一批6个科技保险险种，选定了苏州高新区共6个市（区）为首批科技保险创新发展试点城市，正式开启了科技保险试点工作。
2008年，科技保险步入发展的第二阶段，试点险种进一步丰富，试点城市进一步扩容，新增推出高新技术企业产品责任险、产品质量保证险等9个险种，并且新增上海、成都等6个市（区）为第二批科技保险创新试点城市（区）。
20xx年，科技部和中国保监会印发《关于进一步做好科技保险有关工作的通知》，标志着科技保险开始全面推广，这是科技保险发展的第三阶段。
2、江苏科技保险发展现状江苏的科技保险起步较早，2007年，苏州高新区被列入首批科技保险创新发展试点城市，开始了科技保险的探索。
随着科技保险的全面推广，江苏为进一步完善“首投、首贷、首保”为重点的科技投融资体系，于20xx年在全省范围内启动科技保险工作。
不同于科技信贷、天使投资由省级层面引导地方逐步完善、逐步推进的发展历程，江苏科技保险则在不断探索发展省地差异化、互补交错的模式。
2.1 科技企业基础科技型企业作为科技创新的主体，江苏一直深入实施科技企业培育“百千万”工程，大力发展创新型企业集群。
开展百强创新型企业评价，加大创新型领军企业培育力度；实施科技企业上市培育计划，集成资源，联动培育，主动为高成长性科技企业上市开辟绿色通道，推动企业通过上市直接融资；深入实施“小升高”计划，扩大省级高企培育库，培育科技型企业发展成为高新技术企业；开展科技型中小企业评价，加快发展科技型中小企业。
保险毕业论文选题
保险毕业论文选题保险业作为金融行业的重要组成部分，在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
随着经济的发展和人们风险意识的增强，保险需求日益增长，保险市场也呈现出多样化和复杂化的趋势。
因此，选择一个合适的保险毕业论文选题，对于深入研究保险领域的理论与实践，提高保险业务的专业性与创新性具有重要意义。
1. 保险市场发展现状与未来趋势分析随着全球化的推进和信息技术的发展，保险市场正经历着前所未有的变革。
本论文将从国际和国内两个层面，分析当前保险市场的发展现状，探讨影响市场发展的主要因素，预测未来保险市场的发展趋势，并提出相应的政策建议。
2. 保险产品创新与风险管理保险产品创新是保险公司提升竞争力、满足客户需求的重要手段。
本论文将研究保险产品创新的理论基础，分析当前市场上的保险产品创新案例，探讨保险产品创新过程中的风险管理问题，并提出有效的风险控制策略。
3. 保险科技（InsurTech）对传统保险业的影响保险科技的兴起为保险业带来了新的机遇与挑战。
本论文将探讨保险科技的主要技术，分析其对传统保险业务模式的影响，研究保险科技在提高保险服务效率、降低成本、增强客户体验等方面的应用，并讨论保险科技可能带来的风险和监管问题。
4. 保险监管政策的国际比较与借鉴不同国家和地区的保险监管政策对保险市场的发展有着重要影响。
本论文将选取几个具有代表性的国家和地区，比较其保险监管政策的特点和差异，分析这些政策对保险市场的影响，探讨中国保险监管政策的改进方向和国际经验的借鉴意义。
5. 保险消费者权益保护研究保险消费者权益保护是维护保险市场秩序、促进保险业健康发展的重要内容。
本论文将研究保险消费者权益保护的法律框架，分析消费者权益受损的主要原因和表现形式，探讨保险消费者权益保护的有效机制，并提出加强消费者权益保护的政策建议。
6. 保险资金运用与资产管理保险资金的运用与管理对保险公司的财务稳健和盈利能力具有重要影响。
本论文将研究保险资金运用的基本原则和策略，分析保险资金在不同投资领域的运用效果，探讨保险资产管理的风险控制和收益优化问题，并提出提高保险资金运用效率的建议。
经济下行背景下保险行业的发展探讨论文
经济下行背景下保险行业的发展探讨论文摘要：本文主要探讨了经济下行背景下保险行业的发展趋势和机遇。
在经济下行的环境下，保险行业面临着诸多挑战，包括降低保费收入、提高理赔压力以及客户需求的变化等。
然而，经济下行也为保险行业带来了一些机遇，如加快创新、扩大销售渠道以及增强与金融机构的合作等。
通过适应经济下行带来的变化，保险行业有望实现长期可持续发展。
关键词：经济下行、保险行业、发展趋势、机遇引言经济下行是指国民经济总体规模持续缩小或负增长的情况。
在经济下行的背景下，保险行业面临着一系列的挑战。
然而，经济下行也为保险行业带来了一些发展的机遇。
本文将探讨在经济下行背景下，保险行业的发展趋势和机遇。
一、经济下行背景下保险行业的挑战1. 降低保费收入经济下行导致市场规模缩小、企业经营困难增加，人们的购买力下降，使得保险行业的保费收入难以维持增长。
保险公司需要寻找新的增长点，提高市场份额。
2. 提高理赔压力经济下行期间，保单持有人投保的风险激增，导致理赔压力加大。
尤其是医疗险和人身保险等需要大量理赔的保险产品面临更大的挑战。
保险公司需要加强风险管理和核保能力，合理设置保费和赔偿标准，确保理赔的可持续性。
3. 客户需求的变化经济下行期间，客户需求会发生变化。
一方面，人们对风险保障和保障收入的需求会加大，另一方面，人们可能会减少对高额保费的支付能力。
保险公司需要灵活调整产品组合，满足不同客户的需求。
二、经济下行背景下保险行业的发展趋势1. 加快创新在经济下行环境下，保险公司需要加强创新能力，推出适应客户需求的新产品。
例如，在疫情期间，保险公司可以推出针对疫情的特殊保险产品，以满足客户对健康风险的需求。
同时，保险公司还可以借助科技手段，如人工智能和区块链等技术，提高理赔效率和客户体验。
2. 扩大销售渠道经济下行时，传统的销售渠道可能受到限制，保险公司需要拓展新的销售渠道，以提高销售能力。
例如，保险公司可以与电商平台合作，通过电子商务渠道销售保险产品。
保险论文(9篇)
保险论文（9篇）保险论文第1篇1、信用保险下银行供应链金融风险评价--以山西省煤炭企业为例2、互联网金融时代吉林省保险业发展探析3、互联网保险使消费金融更透明4、基于溢出指数下的我国金融系统风险溢出效应研究5、依托精准扶贫建立涉农信贷与涉农保险互动机制的对策6、保险公司发展住房反向抵押养老保险的市场环境分析--以湖南省为例7、我国金融控股集团治理结构研究8、基于碳排放约束的金融支持、技术进步与能源效率分析9、我国城镇家庭资产对其消费行为影响的经验研究10、商业银行代理保险业务的法律规制探究11、金融科技现状与发展趋势12、保险产业政府规制的国际经验比较与借鉴13、金融资本化与资本金融化亟需遏制--基于马克思主义产融关系理论的思考14、偿付能力监管制度改变与保险公司成本效率--基于中国财险市场的经验数据15、互联网金融模式下的保险营销16、银行代理保险销售风险的法律规制研究17、制约我国反向抵押贷款的瓶颈分析18、保险在绿色金融体系建设中大有可为19、我国存款保险制度的赔偿模式选择20、基于金融消费者保护视角的存款保险制度研究21、普惠金融时代的互联网保险走势22、国外科技金融风险救助法律经验及借鉴23、基于普惠金融视角下重庆农产品保险发展现状分析24、金融精准扶贫对策研究25、普惠金融体系下的互联网保险创新26、银行业互联网金融服务“三农”的形势、挑战及策略27、互联网金融发展现状及对保险企业经营的影响28、国际大型保险金融集团前瞻演变及启示--基于AIG的分析研究29、浅谈农村金融服务创新与支持地方经济发展30、后危机时代的金融安全网31、基于国外经验的中国农村金融发展路径与对策分析32、我国农业保险立法模式重构困境及其突破路径33、消费者权益保护视角下的互联网保险营商自由34、关于商业银行进驻保险业务的思考35、供给侧结构性改变的金融支持研究--基于居民金融资产配置的视角36、我国互联网保险的发展基础、过程与逻辑37、中国家庭商业人身保险需求现状及其影响因素--基于中国家庭金融调查的实证研究38、保险业会计处理之革新39、存款保险制度对商业银行的影响40、试析交叉性金融业务存在的风险与对策41、基于国际视角的中国存款保险制度探究42、企业社保经办部门如何针对养老保险个人账户管理进行风险控制43、京津冀协同发展背景下河北省金融结构优化研究44、保险公司与商业银行资本管理比较分析45、存款保险制度下大型商业银行应对之策46、分数布朗环境下带随机利率的保险商偿债率模型研究47、从存款保险评级谈地方法人银行业金融机构风险防范思路48、金融保险行业廉洁风险隐患防控建议49、我国存款保险制度中的道德风险及防范措施50、社会保险与家庭金融风险资产投资51、营改增背景下我国保险业流转税改变研究52、我国存款保险基金管理机构早期纠正权问题探析53、金融包容框架下欠发达地区金融消费者权益保护分析--以商业银行理财业务为例54、互联网金融与文化产业相结合模式的研究--以阿里“娱乐宝”为例55、金融科技发展对保险行业的影响研究56、以绿色金融手段治理生态环境问题保险论文第2篇1、西部地区新型农村合作医疗资金筹集和运作的优化措施分析2、中外国家保险业效率比较研究3、我国保险网络营销渠道策略研究4、中国平安人寿理赔服务满意度提升方案5、保险人代位求偿权问题分析6、我国银行保险发展问题探析7、关于团险渠道业务发展困境的思考8、从政府机构的视角构建我国海洋与渔业灾害风险防范体系9、中国财产保险公司经营效率实证研究10、互联网保险的前景分析及模式预测11、我国淡水养殖保险发展制约因素及对策分析12、中国保险业成熟度的测量与实证13、人寿保险信托及其在我国推行的意义14、我国西部民族地区巨灾保险立法探析15、基层农机保险现状及对策建议16、关于中国邮政保险未来发展的思考17、电商时代下邮政保险业务创新发展策略18、我国保险销售渠道改变创新的方向与措施19、大学生纳入城镇居民医疗保险存在的问题与对策20、《社会保险法》实施中的问题及对策研究21、我国老年护理保险的法律探析22、我国保险监管模式的现实思考23、浅析我国电子商务保险发展24、我国保险业中若干问题的统计分析25、车险创新销售模式26、大学生参加城镇居民基本医疗保险意愿影响因素分析27、陕西地区快递保险调查与分析28、从保险学的角度探析近代哈尔滨保险业特点29、我国保险的现状及发展趋势分析30、移动保险渠道市场营销现状与发展趋势分析31、养老保险双轨制的影响及未来路径探讨32、基于洪水数值模拟的溃堤保险定价研究33、论雇主责任保险34、浅析新形势下我国保险欺诈现状和对策35、浅谈货物运输保险及发生事故的赔偿责任36、论保险合同格式条款被认定无效的情形、原因及对策37、我国保险营销现状及对策38、我国财险保险发展现状及影响因素分析39、农业互助保险制度的优势与创设构想40、保险市场消费行为心理因素分析保险论文第3篇。
保险行业发展论文
保险行业发展论文保险是为保障客户风险而设计的一种金融产品。
保险行业在全球范围内都是一个非常庞大的行业。
它为保险机构、客户和国家经济发展做出了重要的贡献。
本文将探讨保险行业的发展，包括其历史、未来趋势和目前面临的挑战。
保险行业的历史在西方国家，保险起源于17世纪。
它最初是海运业所设计的货运保险，为雇主和船主在运输货物时损失降至最低。
之后，人寿保险开始在欧洲流行开来，目的是为了保护家人免受突发事件损失。
20世纪时，保险行业形成了一套稳定的保险理论与方法，成为了一个独立的行业。
保险行业的未来趋势保险行业在未来的几年内会面临一些挑战。
首先，随着科技的不断发展，人工智能和大数据的应用已经广泛应用于保险行业。
这令保险公司面临了巨大的压力，以提高客户对其服务的期望。
其次，人们对个人资料隐私保护的关注程度正在增加，保险公司需要遵守更加严格的隐私规定。
最后，保险公司还需要解决新技术和新兴风险的挑战，以保障客户的利益。
在未来，保险公司需要使用自动化技术来解决业务流程中的瓶颈，提高工作效率。
大型保险公司还需引入客户保留计划，以提高客户忠诚度和满意度。
同时，保险公司需要积极参与社会变革，努力推动可持续发展和普惠保险的发展。
保险行业面临的挑战虽然保险行业面临的挑战日益增多，但它并非一无所获。
保险公司需要应对的最大挑战之一是保险欺诈。
欺诈者经常伪装成诚实的保险客户，试图从中牟取暴利，对保险公司造成严重的经济损失。
保险公司需要采用一系列技术来检测欺诈行为，包括使用数据分析和人工智能来分析风险，以及建立反欺诈组织。
另一个挑战是保险公司在改变商业模式的过程中，在传统渠道与数字渠道之间保持平衡。
数字渠道具有成本更低、可靠性更高和门槛更低的特点。
然而，许多人仍然喜欢与物理商店经纪人交易，保险公司需要在如何管理两种渠道之间取得平衡。
保险行业的未来已经开始，它需要面对一系列挑战，以保持其在市场上的竞争力。
然而，随着各种技术和战略的引入，保险公司也将同步成长。
保险管理论文范例范文2篇
保险管理论文范例范文2篇保险管理论文范文一：高科技企业保险管理研究摘要：高科技企业保险是一种准公共物品，即有一定的市场性也有一定的公益性，因此政府和保险公司以及高科技企业都有一定的责任和义务参与到高科技企业保险制度的建立实践中。
目前我国高科技企业保险建设还存在一定问题，亟待解决，笔者结合工作实践提出了一些思路供大家参考。
关键词：高科技企业;创新保险;保险管理目前我国正在大力倡导创新，要让科技引领发展、创新推动发展，这其中最重要的力量就是高科技企业，只有高科技企业形成一股种类多、实力强的创新队伍，我国才能真正形成创新大国，让中国制造转变为中国创造。
在鼓励创新、发展高科技企业的路途上，面临着很多不确定风险和可见的危机，因此要采取有效措施应对问题、预判风险、破除障碍，这样才能服务高科技企业，推动创新中国大战略向前不断迈进。
观察可见，近年来包括政府相关部门、保险公司在内的众多组织机构都在研究和推动高科技企业风险管理工作，尤其竞相从不同角度和业务方向入手来推动高科技企业保险工作，这己经发挥了重要作用，但是从整体看目前的工作力度不够、工作方向偏窄，需要研发出更加具有针对性和前瞻性的风险解决方案。
下面，笔者就以工作实践为基础，阐述高科技企业如何开展保险管理工作，尤其是剖析其中的问题，从而能够寻找到有效的对策。
一、我国高新技术企业概述和科技保险发展现状科技保险是指为了规避科技研发生产中的风险而设置的保险，其服务对象是高科技企业。
因此要解析科技保险，必须对高科技企业进行阐述。
根据2008年国家科技部《高新技术企业认定管理办法》的解释，我国的高新技术企业基本特征可以概括为两个“密集度”和一个“复杂度”，即：对研发费用的投入是密集度的，各类高科技人员的知识是高密集度的，以及高科技企业的产品技术是复杂度的。
在不断的产业调整中，高科技企业也在迅猛发展，其中一个重要的问题不断凸显出来，即如何识别和控制科技风险，这种风险既来源于企业创立、产品研发、费用控制等企业内部一系列流程，也来源于市场营销、知识产权保护等外部的市场和知识竞争。
【毕业论文选题】保险专业论文题目参考
保险专业论文题目参考1、农业保险政策性运作的经济学分析2、构建保险监管的国际国内协调机制3、我国商业养老保险之现状及对策4、机动车新报废标准对机动车保险市场的影响5、保险合同质押贷款初探6、地铁保险市场分析7、我国体育保险的供求矛盾及对策8、浅议投保人解除保险合同规则9、我国石油化工业的保险现状、发展趋势及对策分析10、海上吹来保险风11、体验营销在保险业中的运用12、我国省级区域保险业发展评价:基于保险业绩指数的分析13、中国人寿上海市分公司“2007爱心之旅”活动侧记14、“保险组合模型”发明专利简介15、从人际传播角度看传统营销的优化16、保险营销创新的国际绝招17、如何撰写高质量的风险评估报告18、我国住宅质量保证保险与住宅性能认定制度研究19、定值保险与不定值保险20、财务再保险的兴起及对我国保险业的启示21、欧盟再保险监管的区域化协作发展理念及启示22、人保上海市分公司召开2007年度工作会议23、加强保险基础风险研究科学发展保险业24、保险公司在农民工社会保障体系建设中的作用及意义125、试论建筑工程风险管理制度中保险经纪人的职能发挥26、浅议长寿风险对养老金计划的影响及管理方法27、保险人对工程险承包项目的风险管理28、车险“双外包”的可行性与实务分析29、我国保费虚增的根源及防范对策探析30、借用机动车辆出险后,保险人代位追偿权的相关思考31、独立策展人责任保险研究32、买分红险真的不如买中国人寿吗?33、如何使你的财富有效增值?34、灵活运用竞争策略拓展国内财险市场35、死亡率下降对商业保险和社会保险的影响36、信诚“安诊无忧”住院费用补偿医疗险介绍37、保险保障基金的道德风险分析38、基因测试在重大疾病保险中应用的可行性分析39、我国科技保险发展问题探讨40、投保人失踪后谁可退保取决于该合同的继承权归属41、保险市场行为变异及原因探析42、美国失业保险:特点、绩效与问题43、“3.15”保险宣传咨询活动44、中国平安回归A股成功上市45、论海上旅客人身伤亡责任保障机制的构建46、论金融化趋势下再保险发展新模式的构建47、对寿险公司直接开办责任保险的质疑48、对我国“全民医保”制度建设的初步构想49、建筑工程保险的营销实例50、政府保险采购招投标存在的问题与难点分析251、谈谈紧急救援保险52、中外遏制保险诈骗犯罪立法之比较53、脉压差太大的危害54、用心把好涉外理赔关55、保险中介业务理赔管理任重道远56、交强险“伤而未残”误工费该不该赔偿?57、保险企业供应链管理研究58、西部欠发达地区保险业发展思路与策略的研究59、从医疗理赔零投诉看保险人的企业文化60、强化两个“到位”确保两个“转型”努力推进公司转型期的全面发展61、对委托代理理论中保险营销员激励监督机制的思考62、保险合同争议调解帮助老人解开心结63、外汇保险的风险与防范64、保险资源的本质与特征分析65、上海市保险同业公会人民调解委员会聘任仪式暨保险纠纷法律研讨会日前召开66、我国保险业购并的成因、特征和发展趋势分析67、创造性思维能力与保险企业的核心竞争力68、联手银行、邮政、网络开辟大都市医疗保险新天地69、核保核赔,保险企业发展的“双核引擎”70、就农业保险谈点体会与看法71、我国区域保险发展研究72、普及保险知识的“草根”智慧73、如何选择最省钱的汇款方式74、生活中的最佳保健时间75、涉外追偿大有可为76、激励新说:给员工装上“发动机”377、保险公司信用评级的方法分析78、美国国际支援服务(AIAS)简介79、解读美国赔款准备金“最优估计”80、创新营销模式提升公司竞争力81、国外医疗保险模式借鉴研究82、保险欺诈案新趋势:异地投保和异地出险83、从美国财产保险共保条款谈起84、我国保险教育供给与需求的思考85、美国洪水保险计划的运行及特征研究86、中国人寿总资产突破1万亿元约占全国保险公司总资产4成87、加强保险诚信建设构建和谐保险市场88、我国保险业综合经营探析89、保险公司CFO的职能与角色定位90、保险市场宏观调控浅探91、保险系养老保险公司的市场地位、整合模式及竞争策略92、云南结合型医疗健康保险扬帆起航93、发展保险专业高等教育之我见94、个人抵押商品住房综合保险的若干法律问题研究95、发展上海长期护理保险之我见96、疲劳驾驶的危害及预防措施97、简论我国非寿险投资型保险产品的开发98、企业年金的人力资源管理功效研究99、农业保险新模式:保险公司+龙头企业+农户100、经济发达地区农业保险如何办101、中国人寿全球医疗险问世102、新人保险销售法宝:钓鱼和撒网4103、“二八法则”的背后104、会展风险的保险转移105、我国运动员保险刍议106、发展健康保险需解决的几个问题107、保险支公司经理必须强化八种意识108、日本对个人所缴保费的税收优惠政策109、搞好行业自律,促进和谐社会建设110、积极发展我国农业保险的总体思路111、保险改革试验区的理论探讨112、实施人才兴业战略实现中资保险业跨越式发展113、重疾险短期出险率非正常升高的原因分析及核保对策114、管理式医疗在我国的实践、困境和发展对策115、《保险费暂收收据》的法律和实务问题探析116、业绩报告时效性及对上市保险公司的启示117、谈巨灾模型对巨灾保险风险管理的影响118、服降压药效果不好的原因何在119、对保险企业合规管理原则的一点思考120、加息与否只是个时间问题121、验收车险通赔开通外网查询122、广电日生人寿金贝贝两全保险(万能型)隆重上市123、浅议非寿险银保合作的难点和结合点124、机器损坏保险营销实例125、对保险业预防性反洗钱制度的几点政策建议126、如何正确评估“转氨酶”异常的核保风险127、本案应适用弃权与禁止反言规则128、美国加州地震保险局的运作及启示5129、2007年度保险学术论文征文启事130、坚定信念锐意进取努力做好上海保险业的宣传工作131、关于建设上海国际金融中心总体策略的若干建议132、信托型企业年金制度下寿险公司的战略定位133、保险公司败诉后,应当如何改善经营管理134、关于人寿保险“不可抗辩条款”的思考135、仓至仓条款实务浅探136、由保险人协助司法执行引发的几个问题137、交强险与交通事故认定书中的“责任”性质辨析138、如何看待心律失常?139、我国保险机构参与同业拆借市场的战略意义浅析140、农业保险试点中的问题及利益协调141、上海安信农业保险股份有限公司成立三周年142、经济资本在寿险产品开发中的应用143、保险公估行业核心竞争力培养战略144、论保险需求演变与保险营销模式选择145、金融业综合经营条件下监管模式选择146、保险资金境外运用面临的风险及其化解对策147、保险售后服务应具连续性148、韩国非寿险长期型产品的发展及对我国的启示149、贯彻十七大精神促进保险业又好又快发展150、破产管理人执业责任保险制度初探151、论我国健康保险经营中的风险与对策152、浅议专业性保险公司差异化营销战略的原则153、人身保险合同受益人指定之研究154、完善财产保险格式化条款从源头上解决保险纠纷6155、境外空难旅客责任险的理赔156、对于第三者财产的施救费用,交强险如何赔偿157、上调存贷款基准利率的经济学分析158、人身保险业市场份额探析159、加强人力资源管理,提升新生财险公司核心竞争力160、专业健康保险公司的突围之道161、香港中保集团为特奥会构筑全面保障162、国人寿首次发布《社会责任报告》163、《利润损失保险学》:理论和实务相结合的工具书164、财险公司高端客户服务体系探析165、理财师:未来寿险业的竞争焦点166、解读ERM框架下企业风险管理战略167、从“保险价值超实际价值引发纠纷”谈起168、金融型退保与寿险产品完善的对策169、欧洲投资连接险征税环节分析及其启示170、日本医疗保险和牙科保险制度171、坚持科学发展观实现又好又快发展172、跨国保险公司管理思想带给我们的思考173、完善我国运动伤残保障体系,促进中华体育事业繁荣昌盛174、论寿险理赔中病历作为民事证据的法律效力175、注重医疗保险的基础风险研究,科学发展商业健康保险176、法规配套缺失带来司法混乱的回顾与反思177、从人本主义、制度成本看现行交强险模式中的技术性困惑178、上海养老基金运用指数化投资策略的可行性分析179、中国富裕人群对未来五年生活信心高涨180、安盛欲问鼎中国保险市场7181、特奥,展示中国保险的风采182、充分发挥保险学会作用促进保险精算事业和谐发展183、营销语言的“空白美”184、从个险、团险的差异看团险培训的关键点185、上海保险业再推两项服务保障186、《上海市财产保险公司车险理赔服务承诺》187、《上海市寿险同业窗口服务标准》188、我国主要社会风险及商业保险参与社会风险管理研究189、构建智能型综合保险信息平台190、浅谈我国多层次老年护理保障机制建设8。
保险管理论文范例
保险管理论文范例保险管理论文范文一：高科技企业保险管理研究摘要：高科技企业保险是一种准公共物品，即有一定的市场性也有一定的公益性，因此政府和保险公司以及高科技企业都有一定的责任和义务参与到高科技企业保险制度的建立实践中。
目前我国高科技企业保险建设还存在一定问题，亟待解决，笔者结合工作实践提出了一些思路供大家参考。
关键词：高科技企业;创新保险;保险管理目前我国正在大力倡导创新，要让科技引领发展、创新推动发展，这其中最重要的力量就是高科技企业，只有高科技企业形成一股种类多、实力强的创新队伍，我国才能真正形成创新大国，让中国制造转变为中国创造。
在鼓励创新、发展高科技企业的路途上，面临着很多不确定风险和可见的危机，因此要采取有效措施应对问题、预判风险、破除障碍，这样才能服务高科技企业，推动创新中国大战略向前不断迈进。
观察可见，近年来包括政府相关部门、保险公司在内的众多组织机构都在研究和推动高科技企业风险管理工作，尤其竞相从不同角度和业务方向入手来推动高科技企业保险工作，这己经发挥了重要作用，但是从整体看目前的工作力度不够、工作方向偏窄，需要研发出更加具有针对性和前瞻性的风险解决方案。
下面，笔者就以工作实践为基础，阐述高科技企业如何开展保险管理工作，尤其是剖析其中的问题，从而能够寻找到有效的对策。
一、我国高新技术企业概述和科技保险发展现状科技保险是指为了规避科技研发生产中的风险而设置的保险，其服务对象是高科技企业。
因此要解析科技保险，必须对高科技企业进行阐述。
根据2021年国家科技部《高新技术企业认定管理办法》的解释，我国的高新技术企业基本特征可以概括为两个“密集度”和一个“复杂度”，即：对研发费用的投入是密集度的，各类高科技人员的知识是高密集度的，以及高科技企业的产品技术是复杂度的。
在不断的产业调整中，高科技企业也在迅猛发展，其中一个重要的问题不断凸显出来，即如何识别和控制科技风险，这种风险既来源于企业创立、产品研发、费用控制等企业内部一系列流程，也来源于市场营销、知识产权保护等外部的市场和知识竞争。
人工智能保险价值分析论文
人工智能保险价值分析论文在当今快速发展的科技时代，人工智能（AI）已经渗透到各个领域，成为推动社会进步的重要力量。
特别是在保险行业，人工智能的应用正逐渐改变传统的业务模式，为保险公司和客户带来前所未有的价值。
本文将对人工智能在保险行业的应用进行深入分析，探讨其带来的价值，并预测其未来的发展趋势。
引言保险行业是一个信息密集型和风险管理型的行业，长期以来依赖于大量的数据分析和人工决策。
然而，随着大数据、机器学习和自然语言处理等人工智能技术的发展，保险行业开始经历一场技术革命。
人工智能的应用不仅提高了保险业务的效率，降低了成本，还提升了风险评估的准确性，改善了客户体验。
人工智能在保险行业的应用1. 风险评估与管理人工智能在风险评估方面发挥着重要作用。
通过对历史数据的分析，AI能够预测和识别潜在的风险因素，帮助保险公司更准确地定价和制定保险产品。
2. 个性化保险产品利用机器学习算法，保险公司能够根据客户的个人数据和行为模式，设计出更加个性化的保险产品，满足不同客户群体的特定需求。
3. 自动化理赔处理AI技术在理赔处理中的应用，可以大幅提高处理速度和准确性。
通过图像识别和自然语言处理技术，AI能够自动识别理赔文件中的关键信息，减少人工审核的需要。
4. 欺诈检测保险欺诈一直是行业的一大难题。
人工智能通过模式识别和异常检测技术，能够有效识别欺诈行为，保护保险公司和客户的利益。
5. 客户服务与交互聊天机器人和语音助手等人工智能工具，能够提供24/7的客户服务，解答客户的疑问，提高客户满意度。
人工智能带来的价值1. 成本节约通过自动化处理和优化决策流程，人工智能有助于降低保险公司的运营成本。
2. 效率提升AI技术的应用使得保险业务流程更加高效，缩短了业务处理时间，提高了整体业务效率。
3. 风险管理优化人工智能在风险评估和管理方面的应用，使得保险公司能够更准确地识别和量化风险，从而制定更加合理的保险策略。
4. 客户体验改善个性化的保险产品和高效的客户服务，提升了客户的满意度和忠诚度。
01国内外保险业发展现状及趋势
（3）保险业务范围日益扩大，新险种不断增加。
随着科技的发展，各种新的风险不断产生，原来的传 统险种已经不能满足需要，保险已从水险、火险等险 种扩大到卫星保险、核电站保险、航天飞机保险等。 国际保险业在保险理念、技术、产品等方面进行了大 量的创新，如专属自保、整合项目、期满中止解决方 案、承诺资本解决方案、保险证券化等，风险保障的 内涵和外延不断变化和扩大，一些传统不可保风险和 新型的风险正在成为可保风险。
只要是对运输的货物具有保险利益的法人或自然 人，均可作为投保人。
无论是何种运输工具，采用何种运输方式，只要 装运的是合法物资，均可作为国内货物运输的保 险标的。
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（2）涉外货物运输保险
该险种主要承保海上运输的货物，也承保航空、 集装箱、多式联运的货物，由于货物遭受自然灾 害意外事故及其外来原因引起的外来风险所造成 的损失和费用。
涉外货物运输保险主要有：平安险、水渍险、一 切险。
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6、工程保险
工程保险承保建筑工程安装工程、机器及附属设 备由于自然灾害意外事故遭受损失，包括物质财产损 失和第三者责任。
（1）建筑工程保险
承保各类建筑工程。
适用于各类民用、工业用、公共事业用的建筑工程， 如房屋、道路、水库、桥梁、码头、管道及各种市政 工程项目的建筑。
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（5）新兴市场国家保险业发展迅速，但全球保 险业的基本格局尚未改变。
近年来，新兴市场国家的保险业增长强劲，在国际保 险业中的占比逐年提高。发达经济体中北美市场2012 年前三季度的非寿险保费收入同比增长只有1.6%，远 低于2011年3.3%的增长率。尽管新兴市场也受到宏观 经济不稳定的波及，但在2012年还是取得了近7.8%的 保费增长，其中东欧市场增长了6.1%，亚洲市场的非 寿险增长更为强劲，以9.7%的保费增长表现出了巨大 的潜力。但另一方面，虽然新兴市场国家的保险业得 到了长足的发展，但其总量还较小，世界保险业的整 体格局尚未发生明显的变化。工业化国家保险市场虽 然已经接近饱和，增长速度逐渐放缓，但其绝对主导 地位并未动摇。
科技赋能保险全业务链创新发展
S im M Cover Storyi王国军对外经济贸易大字保险学院院长助理，教授、博士生导师、校学水委员会委员；北京大学保险与社会保障研究中心 学水委员会委员，国家减灾委专家委员 会专家，亚太保险字会常务理事，中国 社会保险字会常务理事。
曾在《经济研 究》《战略与管理》等杂志发表学水论 文100余篇。
科技赋能保险全业务链创新发展文丨I对外经济贸易大学保险学院院长助理王国军丨N f通讯技术为先导的第三次科技浪潮携带着强大的动能，正在为各行各业的发展注入新能量。
保险科技正在成为保险业转型发展的根本驱动力和核心竞争力。
无论是市场需求的挖掘、业务拓展、营销模式转型、产品设计、业务流程管理、定损理赔优化、客户体验提升，还是定价模式的嬗变、保险欺诈的防范、市场监管的完善，大数据、云计算、人工智能、区块链等科技的创新与迭代，必将把保险业推入一轮脱胎换骨般的演变过程。
科技与保险深度融合的三种业态科学技术在默默地解构并重建着整个保险市场的商业模式和价值链，春风化雨而润物无声。
保险科技已经成为保险业降低交易成本、化解逆向选择、防控道德风险，为消费者提供个性化保险产品和风险管理服务.保险科技更是让保险变得物美价廉、高效可信的有效工具,，当下，公司经营层面将科技与保险业发展相融合的方式主要有三种：第一种是传统保险公司通过技术引入或者技术升级，实现保险科技的发展，如平安、国寿、人保、泰康等大型保险公司通过整合原有的信息技术部门，组建科技公司、数据中心或科技平台，提升企业整体信息化水平，将信息技术从后台支撑转向更多应用搭配核心业务。
第二种是新成立专业化的保险科技公司，如泰康在线、安心财险、易安财险等互联网保险公司，以互联网技术为发展基础，专营线上保险业务，降低运营成本,提高运营效率和服务针对性。
2019年互联网保险公司保费收入同比增长38%。
第三种是科技公司跨界布局保险业务，如阿里、百度、腾讯、京东等互联网巨头结合自身多年形成的用户流量数据优势，通过与保险公司合作或发起设立保险公司等方式布局保险业。
科技赋能保险的应用探讨
1科技赋能保险的阶段成效数字发展加速我国险企转型升级进程。
第一阶段，2004年起，我国保险公司建立互联网保险部门，通过渠道数字创新提升业务开展效率，尝试发展线上市场；第二阶段，2015年起，保险公司打造自有服务平台“国寿e ”“大地通保”“神行太保”等APP 完成业务拓展及保全服务等，部分环节可以实现电子检测、信息判断等自动化处理；第三阶段，伴随《中国保险业发展“十三五”规划纲要》提出充分应用人工智能等新兴技术，《新一代人工智能发展规划》和《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划》等政策出台，人工智能、区块链技术大力发展并在保险领域取得深入推广，如推出“定损宝”“智能闪赔/认证”等各类产品等，进一步深化保险科技发展。
1.1传统科技自2004年起，各保险公司尝试开启线上展业渠道，优化PC 端在线服务和公司内部网络，模拟活动计划表单在线管理，开通线上培训，提升信息化服务水平，主要实现数据录入处理、线上流程互通及简单业务远程线上办理。
传统科技的运用大量减少出单录单服务中的纸质资料，提升承保环节工作效率，缩短业内承保时间。
1.2移动互联于2014年左右，保险行业以“客户服务全流程”为导向，基于线上平台提交并保存所有活动记录，通过移动平台完成线下展业、录单出单，险企推动移动APP 发展。
国内建立持牌专业互联网保险公司，探索建立数据诊断模块，协同多平台促进数据跨行业转化使用，逐步消除部分渠道壁垒，保证信息同步，及时开展保险的承保、理赔和风控工作。
2016-2019年，中国互联网保单数量自61.7亿增长至406亿单，增加6.5倍。
1.3人工智能伴随“人工智能”概念的提出与深化，保险生态被率先提出。
承保服务方面，公司与各生态系统的连接通过保险科技赋能实现，进行精细化风险判断，并沟通健康管理辅助设备，通过图像识别与智能分析等输出个性互联网保险产品，扩充信息采集的多样性和处理的维度，加速场景化渗透，进一步提升保险服务客户的“精准性”和“连贯性”。
东莞市科技保险发展相关问题研究
东莞市科技保险发展相关问题研究摘要：随着科技的不断发展和经济的快速增长，保险行业的发展已经逐渐成为了国家和地方政府关注的焦点，科技保险作为一种新型的保险形式，为科技企业提供创新型风险保障，其在促进科技创新和推动经济发展方面起到了重要的作用。
东莞市作为中国重要的经济城市之一，其科技保险行业的发展也备受关注。
本文通过对东莞市科技保险发展现状的研究，分析了该市科技保险发展过程中存在的问题及其解决方案，并提出了相应的建议，旨在为东莞市科技保险行业的健康发展提供参考。
关键词：东莞市，科技保险，保险产品，发展，建议一、引言科技保险是一种针对科技创新领域的特殊保险形式，旨在为科技企业提供一定的风险保障，已经成为当前技术创新领域中的重要保障手段。
近年来，随着科技创新的不断加速，科技保险在我国得到了越来越广泛的推广和应用[1]。
作为我国制造业的重要城市之一，东莞市的科技创新水平一直处于领先地位。
然而，东莞市的科技保险市场却相对较为落后，科技保险对于推动东莞市科技创新和产业发展具有重要意义。
因此，本文以东莞市为研究对象，通过文献综述和实地调研的方式，将从东莞市科技保险市场的现状入手，对东莞市科技保险的发展现状、发展过程中存在的问题进行深入探讨，包括科技保险的市场规模、产品种类、投保情况、理赔情况等方面。
其次，将结合东莞市科技产业的发展情况，探讨东莞市科技保险市场的未来发展趋势，并分析其影响因素。
最后，将提出对东莞市科技保险发展的建议以及相应的解决方案。
本文的研究结论有助于推动东莞市科技保险的健康发展，完善科技保险服务体系、优化科技保险定价策略、建立科技保险监管机制等建议，为东莞市科技保险市场的健康发展提供一定的理论和实践参考价值以及为东莞市科技企业提供更好的保险服务。
二、东莞市科技保险现状作为中国制造业中心之一，东莞市的科技保险市场发展迅速。
据统计，目前东莞市的科技保险市场规模已经达到了数十亿元人民币，共有12家保险机构和6家银行机构入围开展工作。
现代科技发展论文六篇
现代科技发展论文六篇现代科技进展论文范文1农业现代化是我国农村经济进展的必由之路，同时也必需看到在推行农业现代化的进程中面临着诸多的困难与风险，详细来讲分为以下几个方面:(一)从事农业劳动的素养比较低目前在我国的总人口中，农夫占到了9亿多，有一大部分的农夫文化程度较低，基本上都是文盲和半文盲。
随着社会的进展，农业的现代化对农夫的素养要求越来越高，我国农夫的素养问题已经严峻阻碍了社会主义经济建设的步伐。
从上表对农业大省河南省的调查统计中可以看出，农业人口中的老龄化特别严峻，这主要缘由是由于大量的青壮年农村劳动力转移到了城市，由于到城市打工可以增加收入;另一方面，农村中从事农业劳动的文化程度比较低，大部分集中在学校或者学校的文化程度。
老龄化和文化程度较低都对我国推行农业现代化特别不利。
(二)农业生产技术水平落后，新技术推广存在较大风险在我国的农村，尤其是我国的中西部地区，目前实行的仍旧是粗放式经营。
这种经营方式对生态环境造成了很大的破坏，致使土地沙化、水土流失、盐碱化等自然灾难加剧，不利于农业的可持续进展。
近些年来，我国的农业成果讨论取得了很大的进步，但是在讨论成果的转化上进展缓慢，很多科研成果和新技术无法转换成现实的生产力;由于长期以来对农业进展的重视程度不够，在农村基础从事工作的科研人员较少，没有健全的机构组织，缺乏一支高素养的农业科研队伍。
因此在农村推广新技术存在很大困难与风险。
(三)农业现代化的投入较高，存在着金融风险在美国和西欧等发达国家，现代化的农业科技含量大都已经达到了80%以上，基本上已经全面实现了良种化，喷灌和滴灌技术已经全面推广，在一些大型农场里，遥测、遥感和计算机掌握拖拉机技术已经开头使用，互联网在农夫中的普及率也很高。
我国要实现农业现代化就必需进行科学技术的推广和使用，而这些都需要大量的资金。
由于在建国初期我国选择了优先进展工业的战略，农业进展相对滞后，并且实行了“剪刀差”经济政策，农夫的原始积累比较少，而且由于我国的农夫福利制度相对落后，农夫要在教育、儿女婚姻和养老问题上花费大部分资金，因此我国农业进展所需资金短缺。
保险发展现状论文
保险发展现状论文保险作为一种风险转移工具，对于社会的发展和个人的需求具有重要意义。
保险业在过去几十年间取得了长足的发展，成为经济的重要组成部分。
然而，在当前的环境下，保险业面临着一些挑战。
首先，保险行业的发展受到经济增长的影响。
随着经济的不断发展，人们的购买力提高，保险需求也随之增长。
然而，当前全球经济增长放缓，保险业面临的风险也增加。
此外，全球化的趋势也给保险业带来了新的挑战，需要应对跨国经营带来的风险。
其次，科技的发展对保险业产生了深远影响。
当前，互联网的普及和人工智能的应用使保险行业发生了革命性的变化。
通过互联网，保险公司可以便捷地与客户进行沟通，提供更全面的服务。
同时，人工智能的应用也使保险公司能够更好地评估风险，提高保费准确性。
然而，科技的应用也带来了一些风险，比如信息安全问题和隐私保护问题。
保险公司需要投入更多资源来应对这些风险。
再次，人口老龄化也对保险业造成了影响。
随着人口老龄化程度的加深，人们对养老保险和健康保险的需求也会增加。
这为保险公司提供了发展机遇，但也面临更大的风险和压力。
同时，人口老龄化还会导致保险行业的结构调整，需要更加注重长期健康保险和养老保险产品的设计和销售。
最后，环境问题也对保险业产生了一定影响。
全球气候变化和自然灾害的频发增加了保险公司的赔付压力。
保险公司需要更加关注环境风险和气候变化对保险业的影响，并制定相应的风险管理措施。
总的来说，保险业在发展中面临着经济增长放缓、科技发展、人口老龄化和环境问题等挑战。
只有充分认识并应对这些挑战，保险业才能稳定发展。
同时，保险公司需要加强创新能力，不断提升服务质量，满足客户需求，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
“保险+科技”发展趋势对保险经纪公司的启示
1引言我国《保险法》规定，保险经纪人指的是基于投保人的立场，为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
保险经纪人属于保险中介人的其中一种，在保险市场上，可以解决投保人与保险人之间信息不对称的问题，提高保险市场效率，具有较高的专业价值。
当前保险市场上，各家保险公司推出的保险产品成千上万，虽然近年来大众的主动投保意识有所提高，但是面对那么多保险产品，如何挑选出适合自己的产品不是一件容易的事情，即使买了保险，理赔的时候面对保险公司也往往处于弱势的地位。
通过保险经纪人的专业服务，可以让客户了解到自己的风险和需求，可以为客户量身定制保险计划，理赔的时候还可以帮助客户争取最大的利益。
在财产保险领域，保险经纪人体现出更强的专业性，多年的市场实践可以看到，保险经纪人的介入普通提升了投保企业风险管理的专业水平。
在欧美发达的保险市场上，保险经纪人的作用举足轻重，尤其在非寿险领域，在保险经纪最发达的英国保险市场，超过一半的业务量是由保险经纪人达成。
根据《中国保险年鉴2019》的统计数据，截至2018年末，全国共有保险经纪机构499家，大部分的保险经纪机构集中在京津冀、长三角和珠三角地区。
2018年保险经纪机构实现保费收入1413.5亿元，同比增长54%，占全国总保费收入的4.0%，同比增长1.5个百分点，实现业务收入288.9亿元，同比增长48.8%，实现净利润27.6亿元，同比增长72.5%。
从数据来看，保险经纪行业保持增长的势头，且发展空间巨大。
2科技手段在保险业运用的概况近年来，“金融科技”持续升温，科技带来的金融创新，给金融机构的业务模式、业务流程、产品及服务方式等方面带来重大影响。
金融科技在保险领域的应用可称为保险科技，【基金项目】本文为2020年度广西高校中青年教师科研基础能力提升项目《“保险+科技”背景下经纪公司发展的新途径研究》（项目编号2020KY50001）研究成果。
【作者简介】莫嘉玲（1979-），女，广西河池人，高级经济师，从事保险、理财研究。
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我国科技保险发展状况与对策研究【摘要】科技保险为我国科技兴国战略的实施提供了保障，当前我国科技保险面临的主要问题是有效供给乏力和有效需求不足，科技保险市场的资源难以有效率地配置，出现了市场失灵状态。
引发科技保险市场失灵的主要原因是正外部性和信息不对称，结合我国实际情况，我们提出了政府引导与市场运作相结合，培育中介机构，采用多样化的保险契约等相关制度设计建议。
【关键词】科技保险；市场失灵；对策建议一、引言在科技高速发展的当今社会，世界各国已把科技创新提到了国家战略的地位，科技创新能力正成为关系企业生存与发展的基本要素，与科技创新伴随而生的是越来越复杂的科技风险。
科技风险是指科研开发过程中，由于外部环境的不确定性、项目本身的复杂性以及科研开发者能力的有限性而导致科研开发项目失败、中止、达不到预期的技术经济指标的可能性。
最终表现为项目的失败、中止、撤消、延期或与预期目标不符。
其主要体现为以下三种形式：科技研发风险；成果转化风险和市场应用风险。
鉴于科技产业本身具有高风险性，欧美、日本等发达国家自20世纪50年代就开始涉足科技保险领域，随着科技产业在国民经济发展中的作用越来越大，各国对发展科技保险日益重视，不断丰富科技保险品种，拓展科技保险范围。
从理论上讲，科技保险是承保在企业技术创新过程中，由于项目自身及外部环境的影响，导致项目失败、终止或在规定期限内不能完成价值实现风险的一揽子保险的统称。
二、我国科技保险的发展现状及存在问题2006年年末，中国保监会与科技部联合下发了《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》，将高新技术企业产品研发责任保险、关键研发设备保险、营业中断保险、出口信用保险、高管人员及关键研发人员团体健康保险和意外保险6个险种作为高科技研发保险险种，在北京、天津、重庆、深圳、武汉和苏州高新区等6个城市(区)进行试点，并且规定试点地区企业的保费支出纳入企业技术开发费用，享受国家规定的税收优惠政策，这标志着我国真正意义上的科技保险开始形成。
2008年9月，上海、成都、沈阳、无锡及西安国家高新区、合肥国家高新区被批准为第二批科技保险创新试点城市（区），对高新技术企业开展保险服务，进一步推进了科技保险的发展。
华泰保险、中国出口信用保险、人保财险、中金保险经纪等保险公司4家保险公司在各试点地区开展了科技保险业务。
为进一步发挥科技保险的功能作用，支持国家自主创新战略的实施，保监会与科技部于2010年3月26日共同发布《关于进一步做好科技保险有关工作的通知》，鼓励开发科技保险险种，并积极创新科技保险发展模式。
意味着科技保险将由试点进入常态化发展，全面为企业自主创新保驾护航。
我国科技保险业务自开展以来，高新科技企业开始了解和关注科技保险，但科技保险在我国还属新生事物，其发展情况并不乐观，实际承保的企业还很少，作为承接风险的保险公司也并未积极拓展科技领域的保险市场，科技保险还属于保险公司的“冷门”业务。
从经济学意义上分析，我国科技保险目前面临的主要问题是有效供给和有效需求都不足，市场处于“供需双冷”状态，实际是一种相对社会最优水平更低的均衡状态，科技保险市场的资源难以有效率地配置，出现市场失灵状态。
我国科技保险市场失灵的主要原因在于市场的正外部性和信息不对称。
（一）科技保险的正外部性庇古在20世纪初提出：“某种外部性是指在两个当事人缺乏任何相关的经济贸易的情况下，由一个当事人向另一个当事人所提供的物品束”。
曼昆认为外部性是一个人的行为对旁观者的福利的影响。
而正外部性是指行为人实施的行为对他人或公共的环境利益有溢出效应。
正外部性是科技保险的显著属性，科技保险不仅为科技创新企业提供专业化、系统化的风险保障，而且促进了整个社会科技创新活动的有效开展，科技创新带来的潜在收益全社会都能够享有。
科技保险的正外部性既体现在保险公司对科技保险产品的供给方面，也体现在科技创新企业对科技保险的需求方面，具有供给和需求的双重正外部性。
一方面，科技保险产品的供给具有正外部性。
首先，科技保险的经营成本较高，由于科技保险作为一种新型的保险方式，其服务的对象和内容都有其自身的特殊性，保险公司要针对其重新设计承保、理赔流程，开发、推广新的保险产品，建立风险管理系统等，这需要大量的人力和物力成本；其次，科技保险的经营风险较大，科技创新企业从事的创新活动具有高风险、高收益的特征，创新风险复杂多变，项目失败或事故发生的频率远高于一般商业保险产品，所以，从风险—收益角度分析，保险公司承担了过高的风险，却只是享有了部分收益。
科技保险的供给正外部性表现为保险人提供科技保险的边际私人成本将大于边际社会成本，但边际私人收益将小于边际社会收益。
另一方面，科技保险产品的需求具有正外部性。
科技企业投保后，保险分散了科技企业创新活动中的风险，这部分利益由投保企业直接享有，同时，科技保险还保障了整个社会科技创新的稳步开展，促进社会科技进步，这是由企业以外的全体社会成员共同享有的收益。
科技保险的需求正外部性表现为科技保险投保人的边际私人成本将大于边际社会成本，但边际私人收益将小于边际社会收益。
（二）科技保险市场的信息不对称在保险市场中，信息不对称是一个典型问题，而科技保险由于其独有的特性，信息不对称问题尤为严重。
高新技术企业具有高风险、高收益的特点，其产品研发、生产以至市场推广的整个过程高度专业化，具有一定的行业技术壁垒，保险机构难以通过培训专业技术人员来把握所有行业技术创新特点，导致无法对高新技术企业运营风险作准确的定量分析。
同时，保险公司也缺乏对科技保险的承保经验，相关风险评估系统尚不健全，损失概率统计数据缺失，因而难于确定保险条款与厘定保险费率，给定损理赔加大了难度。
这种信息不对称使得高新技术企业在投保后更容易发生两种行为反应：道德风险和逆向选择。
道德风险是指由于保险可以降低风险，被保险人在投保后做出的使不利事件发生概率上升或保险公司赔偿金额增加的行为。
逆向选择是指那些自知风险程度较高的投保人更倾向于购买保险，因此，逆向选择使投保人组合的风险更大。
道德风险和逆向选择行为的存在，使提供科技保险的公司面临高监督成本和高赔付损失的两难选择，提高了保险公司的经营成本，减少了其提供科技保险产品的意愿，导致科技保险的供给乏力。
逆向选择的存在还可能使科技保险市场中的高风险投保人把低风险投保人驱逐出市场，面对整个投保团队风险的增大，为免于亏损，保险公司不得不提高保险费率，高额的保险费率会进一步降低高科技企业的投保需求。
信息不对称会引发需求不足和供给乏力，进一步加剧了科技保险的市场失灵。
三、我国科技保险发展对策建议针对我国科技保险市场存在的问题，结合我国具体国情，可从以下几方面着手构建合理的科技保险扶持体系。
（一）建立政府引导与市场运作相结合的发展模式对于具有正外部性的产品，推进其发展的有效途径应是采用“政府引导、市场化运作”的模式。
以政府为主导，由政府对科技保险提供统一的制度框架，包括设计保险制度，规定财政补贴的方式、补贴比率，制定税收优惠政策等。
从当前科技保险试点情况看，主要是政府财政补贴资金还较为有限，对科技企业投保科技保险的支持力度还不够。
面对该问题，各地政府可结合自身特点，将一定比例的地方财政预算收入以及通过各渠道筹集的资金作为科技保险专项引导资金，采用分类定率、逐批递减和总额控制的手段对企业进行合理财政补贴，力求使参与科技保险的企业达到效用最大化，提高其保险产品供给能力。
（二）培育公正、规范的中介机构政府应着力培育公正、规范的中介行业，建立起能使信息达到对称的机制。
当前科技保险中介机构的建立和完善仍需时日，中介机构人员应由在相关领域具有一定影响力的专家组成，他们具有专业上的优势，并以自身信誉为保证，以信息服务为主要活动内容。
更进一步，由行业协会建立“游戏规则”，对信息的披露做出系列的、明确的和具有可操作性的约定，增加信息透明度，使中介行业成为信息流中心，在市场权利主体间构建起信息互动的桥梁。
（三）采取多样化的保险契约合理保险契约的设定是避免由于信息不对称带来的逆向选择和道德风险的重要方式。
国外保险公司开展科技保险的模式有投保—理赔型和参与型之分，理赔型采用传统的保险契约方式：科技创新投保企业缴纳一定的保费，保险公司在出险后负责支付一定的保险赔偿金。
参与型则是在保险契约中规定，保险公司在项目失败时，承担相应的赔偿责任，在项目成功时，则依照事先签订的契约参与收益的分配。
此外，参与型保险契约还可约定保险公司参与到创新企业的管理中来，扮演类似于风险投资人的角色。
这种参与型保险契约使保险机构更多地介入到科技创新活动中，可有效减少投保双方的信息不对称程度。
在实际操作中，理赔型与参与型两种方式可以搭配使用，对保险对象较为复杂的科技保险险种，可尝试采用参与型的方式。
我国科技保险还处于发展初期，科技保险创新的模式还需理论上和实践中的不断探索。
参考文献：[1]陈雨露.科技风险与科技保险[j].中国科技投资,2007(1).[2]吕文栋,赵杨,彭彬.科技保险相关问题探析[j].保险研究,2008(2).[3]a·庇古, 福利经济学[m].北京:商务印书馆,2006.[4]n·格里高利·曼昆.微观经济学[m].中国人民大学出版社,2000.[5]胡晓宁,李清,陈秉正.科技保险问题研究[j].保险研究,2009(8).基金项目：2010年四川省软科学计划项目“四川省科技保险发展趋势及对策研究”（项目编号：2010zr0014）。
作者简介：徐子尧，女，辽宁丹东人，金融学博士，四川大学经济学院讲师。